大众理财顾问杂志

能否乐活一生

关键词: 国务院发展研究中心  社会保障部  社会养老金  乐活  清华大学  中国人民大学  退休年龄  账户余额  

近期，我国养老体系改革方案备受关注。人力资源和社会保障部等多部委组织清华大学、中国社科院、国务院发展研究中心、中国人民大学、浙江大学等学术研究团队提出相应的改革版本。前一时期，清华大学提出的延长退休年龄的方案遭社会热议甚至批评。理性而言，清华方案与其他各种方案所需解决的问题是一致的：我国的社会养老金账户余额紧张，随着...

本刊提示

关键词: 理财顾问  杂志封面  大众  二维码  官方  

“大众理财顾问”微信开通 大众理财顾问官方微信开通啦！从即日起，读者可在微信订阅号中搜索“大众理财顾问”或扫描杂志封面二维码，关注大众理财顾问杂志官方微信。每天我们会把最新的理财资讯、精彩文章和行业深度解析呈现给大家。

读者感言

关键词: 感言  读者  家庭理财  会计  记账  旅游  收入  支出  

家庭理财巧记账 我是会计科班出身，在单位是一名会计；妻子学旅游，现在当了一名教师。婚后两人收入不少，可支出总是讲不清楚。我们都很疑惑：钱到底花到哪里去了？

理财微语

关键词: 理财  理性主义  犹太人  经商  个人  商人  存款  资本  

【犹太人的经商观点】（1）商人都是理性主义，绝不感情用事；（2）做无所不知的杂学博士；（3）不作存款，把死钱变活钱；（4）机遇是瞬间的命运；（5）逆风飞扬，危机中有希望；（6）一个人不能让两个人指挥；（7）人脉即钱脉，交往是经商的重要资本；（8）善沟通，就是善于创富；（9）借钱给朋友=掏钱买敌人；（10）苦难是最大的财富。

事件

关键词: 房地产按揭贷款  事件  个人房贷  中国人民银行  商业银行  新闻发言人  答记者问  货币信贷  

央行：个人房贷未暂停 10月16日，央行《中国人民银行新闻发言人就当前货币信贷形势答记者问》，就近期媒体报道的多家商业银行收紧房贷作出回应，指出各商业银行并未出台明确的个人房地产按揭贷款停贷政策。

重点关注

关键词: 基金公司  第一大股东  注册资本金  阿里巴巴  持股比例  出世  家电  公告  

首家电商基金公司横空出世 就在各基金公司对如何突围电商绞尽脑汁之际，首家电商基金公司横空出世。 10月初，根据天弘基金股东内蒙君正的公告，阿里巴巴拟出资11.8亿元认购天弘基金2.623亿元的注册资本金，以51%的持股比例成为天弘第一大股东。

数字

关键词: 市场选择  大盘  暴跌  盘点  

60% 10月16日，大盘见顶6124点6周年，市场选择了以暴跌纪念。以10月16日的收盘点位2193.07点计算，自沪指6124点见顶以来，6年来沪指大跌3931点，跌幅64%。

机构动态

关键词: 动态  机构  可持续发展  自由贸易  汇丰银行  金融改革  中国  上海  

汇丰中国：获批筹建上海自贸区网点 10月12日，汇丰银行（中国）有限公司获监管批准筹建中国（上海）自由贸易试验区网点。汇丰认为，上海自贸区的成立开启了中国金融改革的新里程，为全球最活跃经济体的可持续发展带来崭新的机遇。

国内首个实物养老保障计划面市

关键词: 养老保障  国内  养老保险产品  人口老龄化  养老市场  保险资金  对接模式  保险公司  

我国进入人口老龄化快速发展阶段，各路资本纷纷涌向养老市场，其中保险资金显得尤为活跃。10月23日，合众人寿在武汉推出我国第一款“保单＋实物”对接模式的养老保险产品，同时，武汉合众养老社区也是我国第一家保险公司投资建成的养老社区。

QE3退市时间表

关键词: 时间表  退市  美联储  美国  

5月，美国联储公布退市计划，并公布退市时间表。笔者在本刊前几期提到，美国退市谈何容易？果然，4个月不到，9月18日美联储宣布维持QE3不变。

增加养老金交费年限换汤不换药

关键词: 养老金  年限  交费  延迟退休  媒体报道  制度改革  工作时间  

近期有媒体报道，增加交费年限可能替代延迟退休，成为养老制度改革的选择方案。延迟退休的效果是增加交费年限、减少养老金的发放，增加交费年限必然导致延长工作时间，两者唯一的区别是，延迟退休当即触发众怒，增加交费年限要隐蔽得多。

如何申请个人消费贷款

关键词: 个人消费贷款  何申  贷款业务  贷款期限  消费需求  利率  额度  

个人消费贷款是五花八门的贷款业务中的一种，由于其利率较低，额度申请灵活，贷款期限较长，且可以满足个人的消费需求，引起了一些白领的关注。

确立银行理财产品的主体资格

关键词: 银行理财产品  主体资格  直接投资  资产管理  投资者收益  理财业务  业务成本  

囿于传统法规限制，我国商业银行理财产品主体资格一直缺失，银行与客户的关系是委托关系，银行理财业务的发展一直受到牵制。由于不能直接投资非标准债权和权益类资产，银行不得不通过同业通道合作使该类投资合规。这一方面增加了资产管理业务成本，降低了投资者收益；另一方面也使银行在资管大战中处于非公平地位。

市场整体上涨权益类产品现魅力--济安金信基金月评

关键词: 市场  基金  产品  权益  上证国债指数  创业板指数  整体表现  利空消息  

本期（9月12日～10月11日）横跨十一长假，基础市场整体表现良好。从股市来看，假期前，整个市场避险情绪严重，各板块表现平淡；长假期间，外围市场虽有利空消息，但在长假期间得到了消化；长假过后，在利好消息和十八届三中全会召开临近的预期下，市场重新回归上升通道。创业板指数和上证综指本期涨幅分别为13.04%和0.59%。从债市来看，上证国...

银华分级家族再升级--访银华中证800等权重指数增强分级基金拟任基金经理张凯

关键词: 基金经理  权重  华中  张凯  银  基金产品  家族  总体规模  

分级基金以多种标的和多种差异化条款为投资者提供了丰富的杠杆工具选择。今年以来，A股走出几轮反弹走势，切合市场热点的分级基金产品受到资金追逐，规模水涨船高。统计显示，截至今年上半年，银华旗下4只股票型分级基金总体规模超过230亿元。近日，银华基金又推出新分级产品--银华中证800等权重指数增强分级基金，在秉承过往产品“被动＋分级...

封闭式普通债券型基金三大优势

关键词: 债券型基金  封闭式  整体规模  优势  2010年  股票型基金  公募基金  规模增长  

封闭式普通债券型基金在过去3年从无到有，在公募基金整体规模不断萎缩的背景下，其规模与数量更是实现了“井喷式”增长。2010年年末市场上的该类基金仅有6只，规模仅为128.91亿元（相当于当时一只大中型股票型基金的规模），今年年中已发展至41只，规模增长也超过5倍，见图1。这一发展速度远超权益类基金，同时也超过了“量价齐升”的开放式普...

极具潜力的宏观策略对冲基金

关键词: 宏观策略  对冲基金  20世纪90年代  亚洲金融危机  泰铢  英镑  

20世纪90年代，因成功狙击英镑和泰铢，并引发亚洲金融危机，宏观策略对冲基金名噪一时。什么是宏观策略，为什么宏观策略对冲基金有如此大的威力？

CTA基金表现夺人眼球

关键词: cta  基金  管理期货  眼球  商品交易  期权市场  资金投资  管理费用  

CTA全称为Commodity Trading Advisor，意为商品交易顾问，是指通过给客户提供期货、期权方面的交易建议，或直接通过受管理的期货账户参与实际交易来获得收益的机构或个人。CTA基金由专业的资金管理人，将客户委托的资金投资于期货和期权市场，并且收取相应管理费用。由于C TA基金的主要投资对象是期货和期权，有别于传统基金的交易对象是股票...

基金子公司野蛮生长

关键词: 基金公司  子公司  生长  野蛮  负责人  市场部  业务  红利  

“公司目前的重点是扩展子公司的业务，我们刚募了一个很不错的项目。”一位小型基金公司市场部负责人饶有兴致地谈起近来风生水起的子公司业务。这只是一个缩影。虽然开闸时间不长，基金子公司却一路狂奔。监管空白红利下的野蛮生长，给整个行业埋下了风险的地雷。

买基金如何节省手续费

关键词: 手续费  基金  信用卡  理财  转账  银行  淘宝  支出  

有没有感觉现在你想办个啥事都要有个手续费？买基金要手续费，银行转账也要手续费，甚至淘宝买个东西信用卡付款也要收1%的手续费。看似这些手续费都没多少，但积少成多，算下来也是笔不小的支出。其实，与其去薅羊毛，还不如踏踏实实琢磨一些方法，把这些能省的边角料小费用省下来，“她理财网”的财女“胖西西要减肥”便细心总结了生活和理财...

“百万前程”给孩子一个确定的未来--访南开大学商学院教授李桂华

关键词: 孩子  南开大学  商学院  保险产品  教授  家庭结构  金字塔式  父母  

孩子是祖国的未来，承载着父母的希望，中国“421”型倒金字塔式家庭结构，更使得孩子成为家中的小皇帝。家长对孩子的关心，已从最初级的买衣服、买玩具开始向更有深意的买保险、做储蓄等长远打算转变。父母总是希望给孩子最好的，当然保险也不例外，面对众多的保险产品，该如何为孩子挑选适合的保险呢？

“家”和万事兴，幸福伴您行--光大永明人寿推出“嘉和全方位意外保障计划”

关键词: 保障  明人  幸福  生活水平  家庭压力  意外风险  现代人  

对于现代人而言，伴随着生活水平的不断提高，不仅承受着较大的经济、生活、家庭压力，同时因出差、旅游、自驾等各种出行频次日渐增多，面临的意外风险相对较高，意外保障显得尤为必要。为此，光大永明人寿近期特别推出了“嘉和全方位意外保障计划”（以下简称“计划”），为广大客户的生活保驾护航。

为什么保险规划是必需的

关键词: 保险规划  理财顾问  投资  个人  

在我从事保险理财顾问的8年时间里，很多朋友问我：“保险真的有这么重要吗？不就是保险吗，有什么大不了的。我没买保险，也没怎么样啊。我有的是钱，才不差那点保险呢。再说了，听人讲保险都是骗人的，一点都不划算……”

简单实用的连环交易

关键词: 交易  操作法  熊股  牛股  股票  股民  

股民大多有这样的经历：持有的股票（无论是牛股还是熊股），由于一直未动，错过了不少高抛低吸、获取短差的机会。这种机会的最佳把握方法，实际上就是连环交易操作法。

踩准5个点助你上层楼

关键词: 热点板块  事半功倍  资金集中  龙头股  炒股  股民  股票  市场  

打蛇要打在七寸上，炒股要炒在点子上。大量实践证明，股民只有看准、找准、踩准股“点”，才能达事半功倍之效。 跟准热点 不少人总是哀叹赚了指数没赚钱，原因就在于没有看准股票的热点。一般情况下，市场的热点板块是资金集中做多的板块。在每一波行情中，涨得最快、幅度最大的，往往都是热点板块和热点龙头股，而非热点股要么不涨，要么涨幅...

减持招商银行增持贵州茅台--续《在挫折中成长--我的股票组合》

关键词: 股票组合  招商银行  成长  折中  茅台  贵州  减持  投资组合  

笔者在本刊今年第4期《在挫折中成长--我的投资组合》一文中透露了当时的投资组合，其中招行占比60%，茅台占比23%。然而到了今年9月底，仓位比例反过来了，茅台占比80%，招行占比15%。

10月重点上市公司业绩点评

关键词: 上市公司  绩点  白酒行业  每股收益  市场预期  现金流  茅台  贵州  

贵州茅台（600519.SH）： 白酒行业彻底改善还需时间 贵州茅台于10月15日晚公告：公司三季度营收同比增长10.06%至219.35亿元，实现净利增长6.24%至110.70亿元，每股收益为10.66元。单季收入及现金流改善略好于市场预期。

现金管理“三宝”

关键词: 现金管理  第三方支付平台  管理工具  战国时代  创新型  支付宝  市场  基金  

如今，市场上涌现了各种各样的创新型现金管理工具。随着由第三方支付平台支付宝打造的“余额宝”在市场上一炮而红，天天基金的活期宝和数米基金的现金宝也加入了这场硝烟弥漫的战争，由此各种现金管理工具迅速进入战国时代，可谓是乱“宝”渐欲迷人眼。

熙熙攘攘皆为“牌”忙

关键词: 理财机构  公募基金  服务过程  第三方  牌照  

虽然在获取公募基金牌照过程中贻误了“先机”，但并不影响多数第三方理财机构夺牌的决心。借助一张牌照，获取信任的过程就会大大缩短，且在后续的理财服务过程中，客户黏度也将明显提高。

9月银行理财产品市场概览

关键词: 银行理财  产品市场  概览  个人理财产品  数据显示  财富  

普益财富监控数据显示，2013年9月，共有99家银行发行了3160款个人理财产品。

9月保险市场概览

济安金信基金排行榜

关键词: 基金排行榜  证券投资基金  基金评价  评价机构  评价中心  研究基金  第三方  资格  

为了向读者提供更加权威、全面的基金评价参考，从2013年第11期起，济安金信基金排行榜在本刊正式。 济安金信基金评价中心是国内具有公开评级资格的独立第三方证券投资基金评价机构，由中国专业研究基金资深人士王群航领衔。

9月百城住宅均价环比连续16个月上涨

关键词: 城市住宅  环比  价格指数  房地产指数  调查数据  平均价格  住宅价格  中位数  

根据中国房地产指数系统百城价格指数对100个城市新建住宅的全样本调查数据，2013年9月，全国100个城市（新建）住宅平均价格为10554元/平方米，环比8月上涨1.07%，自2012年6月以来连续第16个月环比上涨，涨幅比8月扩大0.15个百分点，其中79个城市环比上涨，21个城市环比下跌。与8月相比，价格环比下跌的城市个数减少8个，其中跌幅在1%（含）以...

6看以房养老--1大概念

关键词: 以房养老  收入分配制度改革  概念  住房反向抵押  养老保险  国务院  老年人  

9月，国务院公布了《关于深化收入分配制度改革的若干意见》，提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。以房养老顿时成为社会讨论热点。

2种意见

关键词: 养老保险  顶层设计  清华大学  养老金  人民网  女职工  居民  

为了破解“未富先老”难题，各方纷纷献计献策。8月12日，清华大学养老改革方案专家团队率先拿出了一套养老保险顶层设计方案，并通过人民网公开征集意见。其中“从2015年开始逐步延迟领取养老金，2030年之前完成男女职工和居民65岁领取养老金”的内容引发舆论关注。

3类误区

关键词: 误区  以房养老  养老政策  养老服务业  老有所养  生活费  国务院  养老金  

近期《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》公布之后，很多人在思考这个以房养老政策对自己生活可能带来的影响。由此产生了这样的言论：“以房养老，房子都没了，怎么能老有所养？”“妈妈以房养老算了，以后就不用给生活费了”“以房养老这个政策好，养老金的大缺口这样就解决了。”这些说法是否站得住脚？

4个条件

关键词: 养老方式  养老服务业  老龄化社会  养老问题  国务院  发源地  

“在世为你养老，生后留下房子。”一种新型的养老方式，随着2013年9月《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》的公布，正式浮出水面。以发源地美国的情况来看，该模式在一定程度上解决了老龄化社会的养老问题。但是，在中国，此种养老方式可能会遭遇水土不服，若要真正发挥它的养老功能，需满足以下4个条件。

5重障碍

关键词: 退休养老  自住需求  生活困境  生活品质  倒按揭  老百姓  退休金  养老金  

如何养老一直是中国老百姓密切关心的话题，也是社会难题。房价不断上涨，很多老年家庭最值钱的资产就是房子，但由于自住需求无法卖出。另一方面，他们的退休金收入十分薄弱，甚至无法抵御不断上涨的通胀，陷入了生活困境，只能降低生活品质。通过住房倒按揭，让老年家庭既不影响晚年居住，又可提供足够的养老金来满足退休养老，减轻了政府和儿...

6国经验

关键词: 经验  60年代  20世纪  养老模式  欧洲国家  倒按揭  荷兰人  新加坡  

倒按揭源于荷兰，但这种方式对荷兰人并不感兴趣，基本没有市场。倒按揭发展最成熟、最具代表性的是美国。事实上早在20世纪60年代，美国就开始试水以房养老模式，随后欧洲国家、日本、新加坡等国纷纷效仿。

房地产基金募资另辟蹊径

关键词: 房地产基金  非公开发行  募资  房地产金融  募集资金  旅游度假  再融资  公告  

因重大事项停牌一周的中弘股份公告称，拟以3.95元/股的价格向不超过10名特定对象非公开发行不超过7.59亿股股票，募集资金约30亿元，计划全部投入海南如意岛旅游度假开发项目。随着上市房企再融资的进一步发展，刚在房地产金融的版图上拥有了一席之地、曾是“大金主”的房地产基金似乎遇到了强烈的挑战，而“另辟蹊径”也变成了近期房地产基金...