大众理财顾问杂志

吹尽黄沙始见金

关键词: 机构转型  财富管理  利率市场化  银行业  理财规划  流程模式  存贷业务  存贷差  

理财规划在中国作为一门较新的行业，其发展免不了会经历一个曲折的过程。伴随着利率市场化的不断推进．银行业依靠政策性存贷差而躺着赚钱的时代正在成为过去，财富管理逐渐成为各家银行机构转型的重要方向之一。而财富管理相对于存贷业务而言是一个“细活”．除了机构要建立科学的体制机制与流程模式外.

摩根大通拟从-创摩根证券撤离

关键词: 摩根大通  证券  法律效力  公司  有限  创业  公告  股份  

10月20日,第一创业证券股份有限公司（002797.SZ）公告称,与摩根大通正在就受让其持有的第一创业摩根大通证券有限公司（下称-创摩根）股权事宜进行协商。目前尚未就该事项签署任何协议或者其他具备法律效力的文件。

阳光保险领投量化派险企加快布局互金市场

关键词: 保险公司  阳光  量化  市场  消费金融  服务提供商  金融平台  平安集团  

11月28日，基于大数据的消费金融服务提供商量化派宣布完成5亿元C轮融资,阳光保险为本轮领投方。而在此之前,阳光保险旗下已有包括惠金所、笑脸金融、阳光钱包等多个互联网金融平台。除了阳光保险外,布局新金融领域最具代表性的保险公司为平安集团。

中意人寿北京分公司关注云南希望小学

关键词: 北京分公司  希望小学  云南省  中意人寿保险有限公司  慈善捐款  镇沅县  志愿者  爱心  

2016年10月22—25日,由中意人寿保险有限公司北京分公司14名志愿者组成的爱心团队前往云南省镇沅县田坝乡三合中意人寿希望小学开展慈善捐款，爱心课程等系列活动,为大山里的孩子送去一份温暖。

第十四届上海理财博览会将在上海举办

关键词: 上海展览中心  博览会  理财  金融行业  变革创新  财富管理  新金融  汇集  

作为国内金融行业的年度盛会，第十四届上海理财博览会（Shanghai Intemational Money Fair2016）于2016年12月2-4日在上海展览中心举办。2016年是中国金融行业变革创新的一年,上海理财博览会作为金融行业年度盛会,今年再次汇集了行业内众多精英,共襄盛举。截至发稿日,本届理财博览会汇聚了银行、保险、证券、期货、信托、外汇,黄金、财富管理及...

泰康集团化加速再设寿险公司

关键词: 集团化  寿险公司  保险集团  泰康人寿  保监会  

泰康保险集团化加速进行中。继2016年8月集团化改组将泰康人寿变更为泰康保险集团后，11月28日，保监会正式批复泰康人寿成立。据悉，泰康人寿是由泰康保险集团独家发起设立。

东方资产：今年我国银行业不良贷款率预计在2％～3％

关键词: 金融不良资产  商业银行业  不良贷款率  预计  东方  市场调查报告  股份制银行  制造业  

中国东方11月23日的《2016：中国金融不良资产市场调查报告》（以下简称《报告》）认为．由于商业银行受到业绩考核和监管方面的制约．账面风险普遍较实际风险有所低估。预计2016年我国商业银行业不良贷款率在2％-3％范围内．制造业将是不良资产的主要来源，2015年四大商业银行在制造业的不良率是全行业的2．6倍．几大股份制银行在制造业的不良...

上交所：开立证券账户的个人、机构投资者可投资地方债

关键词: 机构投资者  证券账户  上交所  地方债  个人  地方政府债券  上海证券交易所  金融机构  

上海证券交易所在11月25日的例行会上明确，上交所政府债系统已正式启用，在上交所市场开立证券账户的投资者，包括个人、一般法人、金融机构等，均可投资在上交所招标发行的地方政府债券。上交所欢迎市场各方积极参与上交所地方债市场，扩大地方债投资群体，提高地方债流动性。

保监会紧盯举牌风险将约束一致行动人行为

关键词: 一致行动  保监会  行为  风险  保险资金运用  投资监管  资产管理业  市场化改革  

11月24日，保监会副主席陈文辉在出席中国保险资产管理业协会第二届会员大会时指出，保监会将持续深化保险资金运用市场化改革，加强境外投资监管，加强股权、股票投资监管，规范和约束其一致行动人行为。

上投摩根：公募FOF开闸多元配置能力是发力重点

关键词: 配置能力  fof  公募  摩根  国际投资  投资方式  投资回报  发展潜力  

随着监管层公募FOF产品相关指引，公募FOF逐渐成为资管行业热议的焦点。11月15日，在上投摩根举办的FOF投资研讨会上，上投摩根国际投资部总监张军认为，集中“押宝”单个策略的投资方式弊端逐渐显现，多元化配置战略在投资回报和风险波动两方面的平衡则显示出比较突出的优势，而FOF产品则是投资者进行多元化配置的优秀工具，发展潜力巨大。

穆迪：内地房价未来一年不会大跌

关键词: 房价  内地  国际评级机构  住宅房地产  市场展望  库存水平  二线城市  调控措施  

国际评级机构穆迪11月28日2017年中国住宅房地产市场展望报告，预计未来6-12个月，内地房价不大可能大幅下降，而是温和上涨，主要原因在于一、二线城市的库存水平相对较低，但严格的调控措施或将导致销售放缓的风险上升。

济安金信基金中长期业绩排行榜

10月百城住宅均价环比连续18个月上涨

特朗普当选对中国经济的影响

关键词: 特朗普  中国经济  美国总统选举  总统大选  希拉里  候选人  民主党  女总统  

11月9日，美国总统大选结果公布，特朗普当选，让整个世界及市场大跌眼镜。因为，自这轮美国总统选举开始以来，美国的主流民调一直显示候选人希拉里有90％的当选机会，认为美国将出现一位女总统。但最后的结果是，共和党的政治素人及商人特朗普扭转乾坤，奇迹般地取得了入主白官的钥匙。

特朗普当选迎来供给主义新时代

关键词: 特朗普  房地产商  主义  供给  美国总统  新泽西州  佛罗里达州  职业足球队  

根据11月9日的投票结果，特朗普以超过270票的得票击败希拉里，当选美国总统。特朗普，1946年出生，美国最具知名度的房地产商之一，人称“地产之王”。依靠房地产和股市，特朗普拥有纽约、新泽西州、佛罗里达州等地黄金地段的房地产，并且创建“特朗普梭运航空”，也是新泽西州“将军”职业足球队老板。

人民币贬值压力源自何方

关键词: 人民币贬值  压力源  外贸顺差  外汇储备  增长前景  经济  汇率  

自2015年8月以来，人民币持续承受贬值压力。外贸顺差、外汇储备、经济增长前景，哪些是影响汇率的主要因素？人民币贬值空间究竟还有多大？人民币贬值压力源自何处？可以从以下几方面来看。

“小确幸”背后的“大麻烦”

关键词: 金融消费者  大麻  村上春树  互联网  翻译家  生活  幸福  

有人说，互联网金融的核心是“小确幸”，要给金融消费者带来微小但安全、幸福的生活。“小确幸”一词出自日本作家村上春树的随笔，其意思是微小而确定的幸福，也指生活中的小惊喜。这个词，由翻译家林少华直译而进入汉语，从而在我国流传开来。

网贷信息中介机构的“禁止误导客户”义务

关键词: 信息中介机构  义务  客户  融资项目  不完整信息  活动管理  机构业务  商业信誉  

在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行力、法》中，第十条规定：网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动有：“故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人。”

继往开来价值发展——访中意人寿保险有限公司总经理张剑锋

关键词: 中意人寿保险有限公司  中国石油天然气集团公司  总经理  张剑  价值  经营管理经验  服务理念  寿险业  

在即将到来的2017年，中意人寿保险有限公司将迎来15岁的生日。15年来，中意人寿凭借中国石油天然气集团公司和意大利忠利保险有限公司两大股东的雄厚实力和先进的寿险业经营管理经验，坚持“以客户为尊”的服务理念，始终致力于为客户提供高品质的产品和专业化、国际化的服务，赢得了客户的广泛认同，获得了较高的知名度和美誉度。

CWMA课程精华——如何说客户才会听，怎么听客户才肯说

关键词: 客户市场  精华  课程  财富管理  概率  

沟通，是财富管理师开启客户市场时的一项重要手段。对于大部分财富管理师来说，遇上一开始就聊得来的客户的概率仅有10％，遇上几乎无法沟通的客户的概率约为10％。换言之，在高达80％的情况下，财富管理师需要付出时间、精力和努力，才能让自己和客户产生实质的沟通。

崔俪：共赏、共识、共担打造幸福团队

关键词: 幸福  统计学专业  财务管理  专业知识  保险业  保费  

统计学专业出身的崔俪，对数字尤其敏感，因此在整理保险订单时总能一针见血地指出客户在财务管理上存在的问题，并运用她的专业知识给出完美的解决方案。1997年进入保险业的她，至今已在这一行业工作近20年。这20年里，她曾经创下一个半月70万元保费的新人记录。

你真的是在分散投资吗

关键词: 分散投资  决策失误  投资领域  集中投资  鸡蛋  同一  财富  损失  

有句话相信大家都耳熟能详——不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。意思是说，在进行一项决策时，不要把所有资源都投放到同一个地方。在投资领域，“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”更是被奉为金科玉律。如果将财富集中投资到同一个地方，必然会增加相应的风险，一旦决策失误，将损失惨重。

数字化资产配置让投资赚钱更轻松

关键词: 数字化资产  资产配置  投资者  2010年  科技公司  资产规模  配置管理  华尔街  

在海外，数字化资产配置自2010年以来迅速崛起，以Wealthfront、Betterment等金融科技公司为先锋，华尔街金融巨头高盛、贝莱德等都已进入。截至2015年年底，美国数字化资产配置管理的资产规模已达187亿美元。国内新的数字化资产配置服务也正在成为一种趋势，帮助投资者在智能时代实现更轻松的投资（图1）。

以规范促发展互金行业将形成垂直细分格局

关键词: 金融行业  促发展  细分  垂直  活动管理  机构业务  信息中介  整治工作  

随着《互联网金融风险专项整治工作实施方案》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等一系列监管文件的出台，互联网金融行业迎来了最强监管期。“不合规=退出”已成为当下互金行业的共识。

互联网金融企业转型升级正当时

关键词: 金融企业  互联网  转型升级  整治力度  活动管理  机构业务  信息中介  银监会  

随着互金监管新政陆续出台，专项整治力度不断加大，尤其是2016年8月24日银监会等四部委的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）的出台，让部分互联网金融企业特别是网贷平台企业对自身的发展战略感到十分迷茫。

宝瑞通：快速融资服务解中小微企业之难

关键词: 融资服务  企业  小额贷款公司  现场观众  国际金融  有限责任  融资方案  博览会  

经十二届北京国际金融博览会于10月30日圆满落幕。本届展会上，北京宝瑞通典当行有限责任公司（以下简称宝瑞通）除了带来百余件超值绝当品及极具吸引力的现场活动，以回馈新老客户的厚爱和为现场观众带来实惠外，还携手兄弟单位——富安小额贷款公司带来了创新的快速融资方案，为中小微企业及个人提供了多样化、全方位的专业融资服务。

太平人寿“卓越”系列再推重磅产品——“卓越臻享”助力高净值人士突围资产配置的困境

关键词: 资产配置  产品  净值  困境  突围  年金保险  客户群体  特色设计  

太平人寿表示，此前颇受市场好评的产品“卓越”系列将再添新丁——“太平卓越臻享终身年金保险（分红型）”（以下简称卓越臻享），将于近期在全国上市。该产品着眼于为高净值客户群体提供资产配置的解决方案，在保留了原有“高额返、快速返、终身返、可贷款”等特色设计上，增加了祝寿金的快速给付，将现金流的长久和稳定、资产管理的灵活与安...

40岁50万元年收入家庭的理财规划

关键词: 年收入  理财规划  家庭  奖金  太太  支出  生活  孩子  

武先生，40岁，月收入2．6万元，年底奖金4万元；武太太，35岁，月收入1．4万元，年底奖金1．5万元。武先生和武太太每月生活支出均为5000元。两个孩子，长子9岁，次子1岁，两个孩子月生活支出共5000元。武先生家庭拥有一套自住房，目前市值280万元，还有42万元房贷未还清，每月还款5080元；另有一套投资房，市值170万元，房贷尚余33万元未还清...

网贷涅槃——狂飙后遗症

关键词: 后遗症  高档写字楼  涅槃  金融企业  互联网  招聘信息  招聘市场  吸引人才  

过去的几年，互联网金融作为一个炙手可热的新兴领域，备受投资者、创业者及资本追捧。各种高档写字楼被互联网金融企业“占领”，而这些写字楼的物业对它们也十分欢迎，因为它们往往能支付优厚的租金，并且一租就可能是整层甚至几层，实在是一笔划算的买卖。各招聘市场充满着互联网金融企业的招聘信息，高薪、期权，良好的工作环境成为吸引人才...

牌照之殇

关键词: 牌照  金融企业  业务活动  活动管理  机构业务  信息中介  市场需求  供不应求  

2016年8月的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对P2P网贷平台相关业务活动进行了规定，由此连带催生了各路金融企业“拿牌照”热潮。全牌照的梦想，吸引着各路资本的入场。而眼下，供不应求的市场需求，也催生了各大类金融牌照价格的水涨船高。

创新之火依“燃”

关键词: 行业进入  爆发式增长  创新  信息中介机构  监管政策  业务活动  有法可依  市场环境  

自2013年P2P网贷进入爆发期以来，整个行业飞速发展，呈现爆发式增长，同时也引发一些乱象，影响了整个行业的发展。2016年8月24日，银监会等11部委《网贷借贷信息中介机构业务活动暂行办法》，宣告行业进入“有法可依”的时代。同年10月，一系列监管政策的出台，更加速行业优胜劣汰，净化市场环境。业内人士分析认为，未来行业发展将会向优质、...

中国将建立数字金融监管体系和市场准入体系

关键词: 市场准入体系  金融监管体系  中国  弱势群体  低收入人群  机会平等  普惠金融  社会所有  

普惠金融在立足机会平等和商业可持续的原则，以可负担的成本，为社会所有阶层和群体，提供适当有效的金融服务。通过发展普惠，将小微企业、偏远地区农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人、弱势群体纳入金融体系，不仅能够极大促进全球实现消除贫困的发展目标，还能增强经济增长的韧性。

投资者梦醒

关键词: 投资者  投资理财  平均收益  p2p  回报率  

在行业的兴起和快速发展之下，P2P网贷逐渐．为投资者所熟悉，并成为许多投资者投资理财的方式之一。但在前几年的野蛮生长时期，网贷发展规范性不强，同时，出于对量的追求，平台往往以高回报率作为吸引投资者参与投资的主要手段，因此，投资者往往只看到P2P网贷的高回报，而忽视了对其背后风险的预防。据统计，2013年网贷平台的平均收益高达19...

网贷投资者资产配置趋于全面

关键词: 资产配置  投资者  p2p网络  于全  数据显示  银行存款  投资方式  贵金属  

P2P网络借贷正在成为投资者重要的资产配置方式之一。调研数据显示，P2P网络借贷与股票、基金、银行存款一起，成为投资者资产配置的三大主要产品。保险在投资者资产配置中的比重也较大，说明投资者更加注重基本保障。债券、贵金属、外汇、信托等投资方式依然是少数人的“游戏”，如图1所示。

投资者对网贷风险认识更理性

关键词: 投资者  理性  风险  p2p  调研结果  市场  

调研结果显示，经过前几年市场的“洗礼”，在交了或多或少的“学费”之后，网贷投资者对P2P网贷投资的认识越来越清晰，投资也越来越理性。投资者眼中的P2P网贷网贷投资者关注P2P网贷主要因为其收益高、风险适中，其中也不乏觉得网贷是个新鲜事物，想要尝试一下的投资者，如图1所示。

网贷投资者投资行为解读

关键词: 投资者教育  投资行为  解读  数据显示  投资决策  p2p  

调研数据显示，2016年，网贷投资者在进行投资决策时，更多是综合考虑平台的各种情况，从多个角度判断平台是否可靠。同时，尚未参与但是考虑投资网贷的潜在投资者与已经参与过网贷的投资者相比，其在判断平台时与已投资者显示出同样的专业性，这说明经过一段时间的投资者教育，投资者已能够较为全面地了解并形成对P2P网贷的基本判断。

网贷跨年投标的正确姿势

关键词: 姿势  标的  投资规律  行业形势  投资者  倒闭  避险  

在谈网贷投资之前，首先要判断一下目前的行业形势。2016年，是否会有往年一样的年底倒闭潮出现？其实最早的年底倒闭潮现象，也是投资者在对多年的投资规律进行总结后发现的。2013、2014年两次剧烈的倒闭潮后（右图所示），“年底倒闭潮”的现象深入人心，投资者每到年底就会有明显的投资避险隋绪。

网贷的重生之路

关键词: 互联网  网络技术  金融  忘记  企业  

互联网作为一种网络技术，在金融中的应用不会使金融改变其本质，因此，互联网金融也理所当然不会超出金融的范畴。但在过去几年的发展过程中，互联网金融跑得太快，以致于有的企业都快忘记了自己骨子里的金融基因，忘记了风控作为金融的核心，才应该是企业开展业务应关注的重中之重。

理财书苑

关键词: 机械工业出版社  理财  股民  入市  蜕变  股票  投资  股市  

帮你实现从投资菜鸟到股票高手的蜕变 出版社：机械工业出版社书号：978-7-111-54994-9定价：39．00元 《新股民炒股快速入门》本书从新股民入市前应该做的准备和需要知道的股市术语入手讲起，之后分别讲解了K线分析、指标分析、分时分析和F10资料分析四种最常用的分析技术，最后总结了新股民入市交易需要具备的各种技巧。通过这本书，可以涵盖...

金融理财是我一生的事业

关键词: 金融理财  事业  公司理财业务  现金流量管理  企业主  上市公司  海外投资  银行贷款  

我的金融理财生涯始于1984年，当时，我在台湾一家电缆上市公司担任总经理室助理，负责公司理财业务。任职4年期间，我曾经参与海外投资设厂计划分析、经办国内设备银行贷款、拟定铜期货操作方案及企业现金流量管理等工作。这些经验使我对企业的财务运作有了完整的概念，因此，在后来转向理财服务时，在与企业主交谈能够很快进入状态。