大众理财顾问杂志

与趋势为友

关键词: 标志性事件  统一监管  实体经济  管理史  国资  资金  财富  

拥有百万亿元规模的中国资管行业终于迎来统一监管。资管新规的．成为中国财富管理史上一次标志性事件．意味着多年来资金来回空转难以流入实体经济的泛资管时代走向终结，一个去伪存真的真资管时代已拉开帷幕。

2018年一季度中国理财市场需求潜力地区排名

关键词: 市场需求潜力  城镇居民人均可支配收入  理财  中国  人均消费支出  同比增长  自治区  储蓄率  

2018年一季度，我国（除港、澳、台外）31个省、市、自治区城镇居民人均可支配收入平均水平为10781元，同比增长5．7％；人均消费支出平均水平为6749元，同比增长34％。各地区收入水平、储蓄率及理财市场需求潜力排名如下。

济安金信基金1年期业绩排行榜——数据截至5月18日

中美贸易前景预判

关键词: 贸易前景  中美  贸易谈判  服务贸易  工作机制  双向投资  美国  洽谈  

自5月以来，我国与美国开始了贸易谈判。由于双方存在较大分歧，仅在双边服务贸易、双向投资等领域达成共识并建立相应的工作机制。此次中美贸易谈判是一个长期且多回合的洽谈过程，选择在当下这个时机发动，显然与今年美国的期中选举有关。

我国资本市场迎来新时代

关键词: 资本市场  指数体系  市场指数  历史性  a股  中国  公司  

北京时间5月15日凌晨，A股迎来了历史性的一刻，美国明晟公司（MSCI）公布其半年度指数调整结果，234只A股将正式纳入MSCI指数体系。MSCI将分两步将234只中国A股纳入MSCI中国指数、MSCI新兴市场指数等体系。

少儿保险行动清单——给孩子买保险是门技术活

关键词: 少儿保险  孩子  技术  清单  风险  管理  

初为父母，总想把最好的给孩子。给孩子买保险，就是希望利用保险工具来管理孩子所面临的各种风险。“给孩子买保险”最大的“坑”是买错了保险，不仅浪费钱，还会给自己一个“孩子有保险”的虚妄幻觉；第二大风险是保额不足，孩子所面临的风险没有得到实质管理。最差的当然还是在风险面前“裸奔”“赌命”，让孩子的命运随“风”飘荡、听天由命...

少儿重疾险：理性在左，感性在右

关键词: 癌症患者  理性  少儿  感性  世界卫生组织  感情寄托  恶性肿瘤  数据显示  

儿女是大多数家庭的感情寄托，对于未知的将来，有些风险是父母可以庇护的，而有些风险则需要借助保险。根据世界卫生组织的数据，全球儿童恶性肿瘤的发病总数占癌症总数的0．5％～4．6％，全球每年每百万儿童中有50～200例癌症患者。香港癌症资料统计中心的2010—2014年数据显示，全球0～18岁的儿童及青少年各种癌症的发病情况如表1所示。

教育保险保得住儿女的教育储备吗

关键词: 教育保险  储备  儿女  保险产品  教育金  教育费用  教育基金  保障功能  

孩子出生，很多家长都开始为孩子筹划美好的将来，教育是重中之重。我们今天就来谈谈关于小朋友教育费用储备和教育金保险的事情。教育金保险教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险产品，附带一定保障功能。从精算角度来讲，这种产品多数是两全险或年金险，交费期不超过10年，到孩子25～30周岁保单满期终止，而且多数为分红险。

少儿平安福：王牌or鸡肋

关键词: 平安  or  少儿  鸡  性价比  计划书  

平安福诞生以来，一直争议不断。平安人说：这是我们的王牌产品，值得推荐，靠谱!非平安人说：太贵了，毫无性价比，要不给你做一份计划书，你看看我们家的？

相互保险在我国的发展

关键词: 保险市场  相互保险组织  合同约定  互助基金  赔偿责任  给付保险金  发达国家  保障需求  

在发达国家，相互保险已经有100多年的历史，是保险市场上的主流组织形式之一。2015年，原保监会的《相互保险组织监管试行办法》对其的定义是：相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并交纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病、达到合...

银保合并是金融监管与市场发展的需要

关键词: 中国银行业监督管理委员会  市场发展  金融监管  保险业监督管理委员会  合并  金融街  牌子  

金融街北部的一个角落里，有一座不起眼的灰色大厦。2018年3月之前，这座大厦南边的牌子上写着“中国银行业监督管理委员会”，北边的牌子上写着“中国保险业监督管理委员会”。

新时代的理财顾问：成为专家才能成为赢家

关键词: 理财顾问  赢家  才能  专家  行业进入  发展趋势  财富管理  实现自我  

一个人如果想在行业中得以发展，实现价值，必须要认清行业方向并顺应其发展趋势。对一名理财顾问来说，在财富管理行业进入新时代的当下，适时转变思路，实现自我的有效提升至关重要。

保险业如何助力供给侧结构性改革

关键词: 结构性改革  保险业  供给  经济社会发展  政府工作  统筹兼顾  机遇期  

年初在谈到对2018年政府工作的建议时，总理表示，今年经济社会发展任务十分繁重，要紧紧抓住大有可为的历史机遇期，统筹兼顾、突出重点，扎实做好各项工作。

资管归真时代的财富管理——无处安放的财富

关键词: 财富管理  投资者  银行理财  借贷资金  亏损  净值  

业内期盼已久的资管新规终于在4月27日落地了。普通投资者忧心忡忡：今后银行理财也可能亏损了。一些所谓的“高净值人士”脸上开始露怯：靠加杠杆借贷资金进行投资不再可行，合格投资者成色不足，投资前不得不掂量掂量自己的“含金量”了。

自杀式资产配置何时休

关键词: 资产配置  自杀  改革开放初期  21世纪  财富差距  企业家  第一代  致富  

改革开放初期，下海经商是人们致富的法宝，许多第一代企业家也是在这一波发展浪潮中赚取了他们人生第一桶金，从而成长起来。进入21世纪，尤其是过去10年以来，买房、炒房，成为迅速拉开人与人之间财富差距最直接、最简单的手段。随着飙升的房价，有房者的资产吹气球般膨胀了起来，这些人的腰包“鼓了”。

理财师——财富破局者

关键词: 财富  理财师  管理市场  投资者  中国特色  社会稳定  高风险  退休金  

我国的财富管理市场十分具有中国特色，大部分是投资者自己做散户投资。而散户往往对市场理解不足，对风险的认识尤其有限，极易受情绪影响，不理性的同时也容易被市场误导，使得相当比例的普通投资者把自己辛辛苦苦挣得的收入，甚至是一辈子的收入、退休金放到高风险的投资上，一旦金融出现问题就可能导致所有财富荡然无存，容易引发社会稳定的...

直面传承难题

关键词: 家族传承  财富增长  企业家  改革开放  财富积累  中国  市场  关注度  

从市场整体状况来看，中国企业家对于家族传承的关注度日益提升。中国财富市场属于典型的“新富”市场，自改革开放以来，创业者们纷纷登上商业舞台，形成下海经商的浪潮，这使得中国成为全球私人财富增长最快的国家。随着企业家年龄的增长、子女的成年和财富积累量的不断提升，他们不得不开始关注未来在财富和企业方面的交接，中国企业家已步入...

回首资管上半场

关键词: 监管政策  2007年  公募基金  三方博弈  行业  大发展  国资  市场  

我国资管行业真正意义上的发展，是从2006—2007年公募基金的爆发开始的。2007－2017年的10年间，资金、市场、监管的三方博弈牵引着资管行业的发展轨迹，规模在市场的推动下迅速膨胀，监管政策在一轮轮探索中日趋完善，行业在迂回曲折中壮大。2018年4月底资管新规的出台，有人哀呼“资管黄金10年”已逝，有人高唱我国资管真正大发展的时代才刚...

探路新监管体制

关键词: 监管体制  征求意见稿  总体规模  潜在风险  混业经营  监管措施  金融稳定  统一监管  

在过去10年里，资管行业经历了发展的黄金十年，其总体规模一举突破100万亿元。而与此同时，混业经营带来的各种潜在风险也逐渐引起监管层的重视，并在2017年达到顶峰。这一年，监管层密集出台各项监管措施，并成立国务院金融稳定发展委员会（以下简称金稳委），资管新规征求意见稿也在2017年年底，统一监管，资管归真的格局呼之欲出。

市场短期偏利好

关键词: 市场  征求意见稿  利好  短期  资产管理业务  金融机构  统一监管  自发  

自2017年11月17日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（征求意见稿）（以下简称《征求意见稿》）以来，市场对资管新规何时正式落地可谓翘首以盼。经过5个多月的等待，2018年4月27日，该新规正式，并自之日起施行，由此翻开资管行业统一监管新篇章。

新规引导机构“归真”

关键词: 金融机构  引导  资产管理业务  外汇管理局  保监会  证监会  行业  央行  

对于资管行业，2018年上半年的这几个月里，最为牵肠挂肚的莫过于资管新规何时正式实施。而4月27日，央行、银保监会、证监会与外汇管理局联合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，无异于给行业吃下一颗“定心丸”。

银行理财转型忙

关键词: 银行理财  转型  资产管理业务  纲领性文件  金融机构  资金募集  业务发展  运营管理  

4月27日，央行在其官网了对于大资管行业未来发展影响深远的纲领性文件《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称《意见》）。以下主要就《意见》对银行理财业务发展的资金募集、运营管理、投资配置3大方面的影响做相应解析。

归真时代紧跟财富节奏

关键词: 中国证券监督管理委员会  节奏  财富  保险监督管理委员会  国家外汇管理局  中国人民银行  资产管理业务  金融机构  

中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局4月27日联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指意见》（业内称资管新规），规范了金融市场的运行。在这个金融机构回归真资管的年代，我们如何才能紧跟市场节奏，踏准财富节点？

服务导向是理财规划师的最终出路

关键词: 理财规划师  服务导向  国家职业资格标准  秘书处工作  专业委员会  统编教材  题库建设  

自2002年我全面接手东方华尔以来，所做的最重要的一件事就是理财规划师培养。自2004年起，我介入了理财规划师体系建设，受人社部委托承担理财规划师国家职业资格专业委员会秘书处工作，主持和参与了制订理财规划师国家职业资格标准、编撰修订统编教材、题库建设等工作。

在不确定的未来确定地生活

关键词: 中国银行业  生活  金融行业  中国经济  财富管理  专业化  居民  

从事金融行业的20多年间，我目睹了中国经济的飞速发展及中国银行业脱胎换骨的变化，也亲历了中国居民财富管理从萌芽到专业化转型的发展历程。