人寿保险营销模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇人寿保险营销，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

寿险行业被世人称之为朝阳行业，但在我国，营销人员进入这个行业从业却大多数是短暂的，留下来将其作为终生事业的少之又少。有人把寿险公司的大门称为“旋转门”。业务人员是这边进那边出。月月招聘．总人数却难见增长。人员频繁、过快地游走。使消费者很难得到满意的长久服务，而寿险产品是需要长期投入才能得到丰厚回报的特殊产品。寿险行业也因此很难形成品牌效应、赚钱效应及口碑效应在世界保险业中蒸蒸日上的寿险行业。目前在我国仍可谓知名度大。美誉度小笔者以为。营销模式的误区是造成这一情形的重要原因之一，本文即试图对此略作探讨。

首先回顾一下人寿保险业在我国的发展1988年保险市场垄断格局被打破。更由于1992年美国友邦保险公司进入我国市场带来了保险人营销模式。我国保险业在10余年发展中取得了骄人的业绩。伴随着保险业自身的赚钱效应，各保险公司也如雨后春笋纷纷开业。可以说作为行业，其发展成果是首先应当肯定的。

一、我国保险市场主体不断增加，有竞争的市场格局已经形成。

1988年以前．我国寿险市场上只有中国人民保险公司，1988年至今，随着平安保险公司、太平洋保险公司的相继成立．寿险市场的垄断格局也被打破，截止到2006年．全国已有保险机构93家．仅寿险公司就有40多家．保险中介市场也在逐渐形成。保险市场主体的多元化，正在促进保险公司经营观念的转变，也必将使之逐步确立服务意识、竞争意识、效益意识和发展意识，保险市场由量的扩张也必将走向质的提高。

二、保险业务持续发展。

市场潜力巨大从人民银行和保监会公布的统计数字来看，2000年保费收入总额为：1595．9亿元其中寿险是997亿元．同比增长了14．4％。2001年保费收入总额2109．36亿元，其中寿险是1423．97亿元，同比增长了42．76％2002年保费收入总额3053．1亿元，总额增长达44．7％。2003年保费收入总额为3880．4亿元，其中寿险是3011亿元，增长32．4％。2004年保费收入总额4318．1亿元．总额增长11．3％。2005年保费收入总额4927．3亿元，其中寿险是3244．3亿元．同比增长了14％2006年保费收入总额5641．4亿元，其中寿险是3592．64亿元同比增长了10．6％从以上保费收入的规模和增长速度来看．近20年平均增长速度都远远高于同期GDP的平均增长速度．其中寿险也迅速超越财险成为保险业的主流业务

三、保险业，尤其是寿险业发展前景良好正。

如前述，虽然保险业已经取得了骄人业绩，但与发达国家相比，我国保险业还有相当差距。而这恰巧使得保险业尤其是主流的寿险业发展前景更加光明衡量～个国家或地区保险市场潜力的常用指标有两个，即保险密度和保险浓度保险密度是指一个国家的人均保费收入。它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平2006年，我国保险密度380元，国外469．6美元，合人民币3887．10元保险浓度则是指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例，它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标我国2006年浓度为2．7％，国外8．06％从以上两个指标看，我国保险业还在起步过程中。随着经济发展，人民收入的稳步提高。人身价值还将被进一步看重，保险购买的需求将会很大。作为主流的寿险业发展前景一片光明。

四、保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强1992年，美国的友邦保险公司获准在华营业引入了保险营销模式。

2005年．外资保险公司保费收入占全国总保费的6．9％。而上海、广州分别达到33％和9％。外资保险公司的进入促进了市场竞争。带来了先进的技术和管理经验。在稳健经营和优质服务方面起到了良好的示范作用。提高了保险业的整体发展水平。

如前所述．看上去我国寿险业有着广阔的前景。然而目前并非如此，所存在的问题很多。保险公司纷纷开业当然源于企业的赚钱效应。保险公司取得骄人业绩除去规模效益外，其最大的嫌疑就是收入的更多而赔出去的更少。从近几年的发展数据看．尽管寿险业的增幅仍然可观，但从2004年以后，增幅减缓。除了高速增长后的自然调整需要外。更主要还是社会整体原因和寿险业的自身原因所造成。从社会整体原因来看，近几年通过创建和谐社会．确实加强了对劳动者的基本保障。如社保中的养老、失业、基本医疗保险等都有所发展．很大程度上分流了人寿保险的业务；另外从2004年开始。房屋价格等呈畸形增长。从某种意义上说。这是普通国民财富被高物价剥夺了．抵消了普通国民本应享受的经济发展成果。人们不可能用降低当前生活质量的办法去投资或购买未来．所以实际上．最需要保险的人也是最无力购买保险的人。当然，社会的问题只能由社会去解决，本着“多从自身找原因”的原则。我们重点分析寿险业内部的问题：

一、保险人营销模式具有短视的根本属性。

1992年友邦保险公司进入我国。带来了保险人营销。各大保险公司纷纷效仿。仿佛一夜之间我们已被保险人包围了起来。他们高唱“战斗”歌曲，走街串巷，不断登门陌拜，营销精神堪比那时的传销公司。确实。这种营销模式短期内能给保险公司带来高额业绩。如同“跑马圈地”。保险人也从中获得了丰厚回报。但这种模式由于利益驱动的短视行为和人员的过快游走。无可避免地存在着个别保险人欺骗消费者的现象。夸大和歪曲保险产品的功用等情况，加之理赔难、售后服务差．对投诉处理得少、处理得轻、处理得不公开，造成了一定程度上人们对寿险公司和产品的不信任。

二、寿险业恶性竞争前面我们说同业竞争有利于提高寿险业规范经营。

但当市场饱和寿险业同业的恶性竞争也极大损坏了寿险在人们心中的印象。

（一）市场竞争。面对同样的市场、同样的人群，不同寿险公司人进行一遍遍产品游说，并多用感情压迫。使消费者见到寿险公司的业务人员就唯恐避之不急。甚至在小区门口挂出了“小商小贩及卖保险者禁止入内”的警示牌。即使是遇到有需求的客户。他们也常用抵毁其他公司和其他产品的方式．自损行业形象，使客户无所适从。

（二）人员竞争。目前市场上寿险从业的人员很多，在寿险行业游走的人就更多了，但这是一支不稳定的营销队伍，大量的人员在频繁进出，各寿险公司几乎是年年招聘、月月招聘、天天招聘，只见招聘不见增人。由于招聘难，所以各家公司就只好向其他同业公司挖角。而有些从业人员为了经济和职位晋升的利益也频繁跳槽。许多人在向客户推销保险时经常贬低竞争对手及其产品．可当他又跳槽去了那家“不好”的公司时，客户难免要犯晕了。所以。生活中有许多关于保险从业人员的不良说法。“卖保险的能把死的说活、活的说死。电视小品能呼悠，没有卖保险的能呼悠?”

（三）产品竞争。表面上看各家寿险公司的产品应该是差不多的。就像各家银行利率一样，但是深入后，你还是会发现，产品同属保监会监管，但在细节上还是有很大差别，其中存在着一些对同行、对客户不合理的产品

（四）服务竞争。随着寿险业主体的增多，寿险业当然也存在着提高服务意识的种种设想．但由于人员的问题、技术的问题、管理的问题，更由于面对市场饱和压力和保险人营销模式的短视性质，各保险公司为增加业绩和市场份额，也只能把增加保费收入放在首位，而把理赔等服务放在其次，寿险业的服务现状还是不尽人意。但实际上保险公司的品牌和信誉是赔出来的。

三、寿险的管理水平问题由于上面提到的原因。

寿险从业人员受人尊敬度偏低，所以许多高素质、能力强的人可能不愿做寿险，而可能一些素质实际不适宜做寿险的人又在从事寿险的营销．这又导致了寿险的管理问题。以下几个方面反映了目前寿险管理水平的欠缺：

继续率管理有缺陷。目前我国人寿保险业普遍存在保费续收率低下的问题。这是反映我国人寿保险业管理水平不高的最好说明。即使像中国人寿、平安人寿这样的上市公司，其继续率也只在8O％。合计起来这是数以亿计的巨大金额!可想而知客户们买保险的损失有多大。当人们好不容易买了寿险。最终又宁愿退保损失也不再续交保费，足见这20％的人心理受伤有多深。实际上可能更多的人也是后悔莫及。这种状况除了说明很多人购买保险时的决定草率、违背购买者的真实意图以外，也充分说明了寿险继续管理水平的低下。

人员管理上的困境。由于行业的特殊性，保险人很难招到并长期留存，所以，各家公司对人员管理普遍头痛，管紧了，人走了，管松了，品质又上不去。寿险业中的这对矛盾短期内还难有根本解决办法。此外，造成人员游走还有另一层原因，即作为人员管理。保险人在保险公司的身份地位是不明确的。他们虽然在为保险公司工作，接受保险公司管理，但他们又不是保险公司的员工，享受不到基本待遇。这在制度上也决定了从业人员的游走性。

快速理赔不到位。寿险业管理水平低还有一个重要外在表现：理赔速度慢以及服务质量差，而理赔速度慢是由于后援体制的不健全和人员不专业所造成。

四、销售误区。

各家保险公司在培训业务人员时对销售业务流程的设计大致都是这样：（一）购买保险的准保户的开拓。

（二）开拓步骤：陌生拜访和缘故拜访。

（三）设计和介绍寿险方案。

（四）疑问解答并促进签约。

（五）售后服务。

这个销售的流程是国外寿险公司基于社会对寿险必要性充分了解、保险中介市场及柜台营销等多种模式充分发达的情况而设计的。而我国寿险还完全依赖保险人的营销．情形就变成：当营销人员盯上准客户时，不是死缠烂打就是频频拜访搞感情胁迫。于是不是人们在需求保险，而是保险令人大伤脑筋，人们只能纷纷把自己包裹起来抵御保险。

诚然，在引入保险人营销模式之前，我国还谈不上对保险的营销。正是保险人制度的引入，才成就了今天的保险业。人寿保险也才得以超越财险成为今El主流业务正如传销这种东西能特别引起中国人兴奋一样。对保险公司而言，保险人营销模式从动员亲戚朋友开始．能在最短时间内取得最高的销售业绩。但这种营销模式短视、管理松散的根本属性，又成为今El寿险业务中多种弊端的根源。当这些弊端逐一暴露的时候人寿保险业必然进入了瓶颈。毫无疑问，从前述人寿保险增速减缓的宏观事实，我们不难发现，以保险人为当前主要营销模式的制度已处在了发展曲线的拐点上。这种主流营销模式除了产生前述多种弊端外，更制约了如经纪、直销、中介这些更有长远发展前景的营销模式成长。正像恐龙不灭绝，爬行动物不变小。高级动物就不能壮大一样。仅中介一项，对比保险业较为发达的国家和地区．他们约有50％以上的保险业务通过中介来操办。英国甚至超过60％，而我国仅有可怜的1％左右!

面对拐点、面对弊端，新的保险公司也将处在不利的地位上．他们既失去了跑马圈地的空间，除了挖角．也无法在有限的保险人资源中招兵买马，重打人海战术，这严重不利于公平竞争。

在拐点上，是重新审视现有模式制度，设计实践更有长远前景营销模式的开始。如招商信诺已经放弃人制，只是其规模依然有限，影响较小。保险人营销模式仍将是未来一段时间行之有效的营销模式。但面对新兴的诸如电话、直销、中介等节省客户高额保险费成本的基本事实。我们的保险公司是否也该放弃短期利益和恶性竞争，为客户利益考虑．以行业规则相互制约逐步推广普及呢?所谓“以人为本”是从尊重客户利益开始的，改革人营销模式，减少的是付给保险人的营销成本，短期内也可能使部分更多依赖保险人的公司降低业绩，但却能使客户的利益最大化。

上升曲线拐点的出现也已经表明，经过十几年空前发展，以保险人占绝对主流的营销模式已经开始制约保险业的整体发展。只能有利于保险公司的继续投机，这种模式大家都有共识，已不合发展的趋势，但对任何一家公司又都是一种短期内见效的诱惑，谁也不肯轻易放弃。因此，保险业的整体监管也该转变“以企业为本”的理念转为约束全行业，以民众利益为重，以此求得全行业的继续高速发展

无论怎样，行业监管总是有本位思想的。在未来的相当长时期内，保险人营销模式还将作为绝对主流长期存在。在这样的现实下，笔者设想，对销售流程改良也不失为权宜之策。针对前述销售误区，可做如下调整：

1.广泛宣传和普及(完全不提及买卖)。

2.获得准客户广泛的认同并开始向保险营销人员咨询。

3.了解咨询者的需求和经济收入情况．给出客观、科学的建议。

4.帮助客户对需求进行再认识。

5.对需求者的意愿进行设计和规划。

篇2

2泰康人寿保险公司电话营销方面存在的问题

2.1目标客户定位不准确

电话营销不同于传统的营销模式，它对于客户团体的定位与传统的不尽相同。但是泰康人寿保险公司在引入电话营销模式的时候没有完全的认识到这一点，他们对于电话营销所面对的客户群体和传统的上门拜访营销模式所面对的客户群体没有区分开来，仍然是沿用原来的客户体系，这种做法使得大量的潜在客户群没有被发现和利用，缩小了电话营销所服务客户群体的范围，使得公司的效益没有得到最大程度的提高，增加了公司的运营成本，使得投入和收益的比例失衡，给企业带来了一定的风险和损失。

2.2专业人才缺乏问题

我国的保险行业引入电话营销这种新型的模式时间较短，发展得还不够全面，相对来说社会上对于相应人才的培养力度还不够，在电话销售方面缺乏大量的专业型人才，在这种大的背景环境下，泰康人寿保险公司也同样面临着专业人才缺乏的问题。巧妇难为无米之炊，泰康人寿保险公司即使有良好的销售环境，合理的管理体系，完善的规章制度，但是没有具体实现这些优势的人才，就不能给公司带来相应的业绩和效益。因此泰康人寿保险公司面临的一个重要的问题就是如何解决人才缺乏的情况。

2.3数据库精确度问题

电话营销是一种新兴的营销模式，因此对于它的发展模式的认识还不够深入和具体，对于客户群体的掌握还不够全面。客户群体的建立是一个长期发展的过程，是具有流动性的，不是一成不变的，因此用户数据库总是在发生动态的改变，其具体的细节很难掌握，因此泰康人寿保险公司的数据库精度不高，这在制定相应的营销策略时会受到一定程度的影响，这对于企业战略目标的制定和管理制度上的相应调整都带来一定的问题。

2.4客户管理

每种销售模式都需要对客户进行管理，电话营销模式也不例外。只有对用户进行有效的管理，才能最大程度地提高销售人员的工作效率。但是泰康人寿保险公司的客户管理体系相对薄弱，管理机制不够完善，因此导致电话营销的销售效率降低，进一步影响了公司的绩效。客户管理问题是一个技术性的问题，需要企业认真对待，并加以解决。

3对泰康人寿保险公司电话营销的建议

3.1制定营销策略

3.1.1建立销售理念。好的营销体制需要正确的销售理念，泰康人寿保险公司要想提升自己在电话营销上的优势，需要结合市场需求，以及客户的需要，调整公司关于电话营销的销售理念。只有建立和制定正确的销售理念，才能够完全的发挥出电话营销这一新型营销模式的优势，提高销售人员的销售业绩，从而提高企业的收益。

3.1.2掌握营销时机。好的销售理念的制定，并不代表就一定会带来良好的收益，同时在实施的过程中要对营销时机有很好的把握，只有在对的时机做正确的事情，才会使结果达到预期的目标，因此掌握销售时机同样重要。要想掌握好销售时机，就需要对市场有全面的了解和认识，以及对客户需求心理的细致的分析和把握，做足功课才能掌握时机，提升销售水平和业绩。

3.1.3准确定位目标市场。有了良好的理念，掌握合适的营销时机的同时，对于目标市场的定位也相当重要，因为理念和营销都需要在市场中得以实现，只有对客户群体和目标市场有着清晰而准确的定位，才能使自己的理念发挥出最大的水平，才能在正确的时机下，在正确的地点作出正确的决定，才能更好地完成销售业绩。

3.2专业化人才培训

3.2.1有效管理TSR。好的理念和体制的实现需要人来完成，因此电话销售代表(TSR)的作用就十分重要。泰康人寿保险公司的专业人才不足，这是其电话营销模式中的劣势，因此要想充分发挥电话营销的优势，就应该有效的对TSR进行管理，对其进行业务的培训，将他们放在合适的岗位上，从而发挥其自身最大的优势。人员的管理要根据公司具体的情况，制定出最合适的方案，只有将人才管理好，才能使企业效益提高。

3.2.2优化部门管理。现代社会不崇尚个人表现，而是讲究团队合作。一个人的能力是有限的，但是团队合作的潜力是无穷的。只有公司人员良好的合作，优化部门的管理，组建一支优秀的管理团队，才能最大程度地发挥出每位员工的智慧。因此泰康人寿保险公司要想使之电话营销模式更加完善，就需要优化部门管理，给企业组建一批优秀的团队。

3.3优化数据库资源

3.3.1建立高质量的数据库。现代社会是信息和资源的时代，谁掌握了信息，谁就掌握了先机，就能在竞争中脱颖而出，保险行业对于信息的要求更加细致和具体。因为只有掌握高质量的客户群信息，才能制定出具体和适合的市场营销方案，才能最大化地开发客户的需求，提升企业的绩效。所以泰康人寿保险公司需要建立一个高质量的数据库，以满足电话营销模式的需求。

3.3.2建立良好的系统和媒介支持体系。电话营销需要一个良好的系统的支持，同时对于媒介的需求也很大，因此，泰康人寿保险公司需要建立相应的系统对其进行支持。

3.4规范客户管理体系

客户群体是公司销售的最大资源，电话营销模式实施之后，公司掌握着客户的信息，这是公司稳定发展的根本，因此对于客户资源的管理尤为重要，我们在实行电话营销策略的同时，不能忽视对客户资源的监督，只有加强管理监督的力度，才能更好地掌握客户信息，提高电话营销的效率，为企业创造效益。中国人是讲究感情和关系的民族，因此对于客户情感关系的培养是十分必要的，只有和客户建立良好的关系，增强客户的忠诚度，才能更好地推销出自己的产品，保持住老客户的资源，同时开发新的客户群体，使公司的客户资源越来越多，发挥出电话营销的优势。

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一、我国人寿保险市场发展的状况

1.人寿保险险种单一,远远不能满足社会各方面的需求

目前,我国的寿险业务大致可以分为:团体人寿保险、个人营销人寿保险以及人寿保险三大块。从团体人寿保险来看,相对而言发展时间较长,险种较为齐全,但是处女地仍然很多。近年来,我国个人营销寿险发展起来了,继平安之后,人保、太保、新华人寿和泰康人寿保险也纷纷推出个人寿险营销业务,从所推销的险种来看相当单一,主要是个人养老、长寿、重大疾病和少儿等几个险种,我国是十几亿人口的大国,区区几个险种实难满足十几亿人口的需要。

2.寿险公司内部管理不规范,制约了寿险的进一步发展

第一,机构设置不规范。基层公司对寿险机构的设置一直处于摸索和观望的态度,有的公司虽设置了专业部门,但人员的配备和财务的核算制度不健全。

第二,管理方法不规范。寿险业务的内部管理工作,从签单到归档,虽有内部管理实务手续,而对单证填写是否齐全、给付是否正确等具体管理内容缺乏有约束力的规范标准。

3.资金运用和投资效益不好,导致准备金流失严重,收益率低,寿险回报低,人们对寿险投保的兴趣不大

人寿保险一般期限较长,多数甚至伴随投保人一生,而且人寿保险的给付性很强,因此提取责任准备金和搞好投资尤为重要。目前的寿险公司在保证保险金增值和对责任准备金的有效管理方面问题很多。由于缺乏投资和资金运用方面的专门人才,这可以说是我国目前寿险公司非常致命的一点。

二、我国人寿业面临的机遇

第一,宏观经济形势对寿险业的发挥十分有利。从国际形势看,经济全球化趋势深入发展,科技进步日新月异,国际贸易继续扩大,国际投资依然活跃,世界经济保持较好的增长势头。从国内看,经济保持良好发挥势头,让国家有更多的财力投入到基础建设、教育、医疗等社会事业。良好的经济环境是寿险业快速发挥的基本保证,随着经济发展,保险需求规模将继续扩大,对寿险业的发展十分有利。

第二,人口城镇化、老龄化趋势对寿险业的发展十分有利。我国人口不断向城镇集中,城市化进程不断加快。农村萎缩和城市化趋势带来的城乡人口结构的改变,最终会快速提升居民的商业保险意识。同时居专业预测,我国已进入老龄化社会,而且老龄化指数将呈上升趋势。家庭养老的保障将日益弱化,居民不得不将各种风险转移或转嫁出去,寿险将成为人民最重要的选择。

第三,潜在的市场需求对寿险业的发展十分有利。我国保险市场开发程度很低,保险市场的发展远远落后于经济的发展,说明中国保险业还有很大的发展空间,保险市场的潜在需求巨大。

第四,快速增长的居民储蓄余额对寿险业的发展十分有利。2003年我国居民储蓄余额超过10万亿元,截止2009年末,这个数字已经跃升到260772万亿元,居民储蓄存款是2/3左右城镇家庭最主要的金融资产。据统计,全国有44.5%以上的储蓄目的是养老、防病、教育、失业等,他们存放在银行,其作用是有限的。这些储蓄动机恰恰是保险功能可以替代的。另外,居民储蓄的增长将继续支持国民经济的快速发展,进而提高居民的寿险产品购买能力;巨大的储蓄存款规模是公司待开端的市场,尤其是养老、教育产品。

三、我国人寿保险市场营销战略的措施

1.开发具有储蓄功能的寿险,团体寿险应加强有储蓄性质终身险的开发

我国绝大多数居民认为,如果投保人寿保险而在保期内没有出险,所交的保费就白交了,他们往往不考虑什么“大数法则”,如果到期还本,甚至还能返还一定的利息,居民往往比较容易接受。目前的团体寿险除团体养老金保险外,几乎没有终身保障的险种,人们往往更关心退休以后的保障问题,这方面的险种市场很大,值得开发。

2.多开发一些给付性强的变额寿险险种

这主要是针对近几年人们对通货膨胀的恐慌心理而开发的,目的在于对付通货膨胀造成货币购买力下降的问题。该险种的开发往往与投资活动结合在一起,投保时缴纳的保费是固定的,死亡的赔付金或是养老金的给付则根据投资的政绩而变动,对投保人有最低的保障限制,寿险公司一般不得低于签单时约定的给付标准。

3.加强对医疗保险市场的开发

近期的一项调查表明,我国居民第一关心的大事就是医疗保障的问题;而目前我国寿险对医疗保险的开况最差,16岁以下和65岁以上的居民医疗保险,在所有的寿险公司都是一个空白,65岁以上的老人往往对医疗保险的需求最强烈。另外,现在我国所有的寿险公司都是把医疗保险作为一种附加险而开发的,人们不能单独投保医疗保险。应该说目前我国寿险公司的医疗保险远远不能满足市场的需要,应当大力开发。

4.加强人寿保险的服务功能,切实搞好优质服务活动

以前,由于寿险公司少,无竞争对手,寿险服务极差。寿险服务常常是态度不好,理赔手续繁琐,导致人们对投保人寿保险失去兴趣,因此,现在的寿险公司应当大力加强售后服务,寿险公司应当在网点设置,营业时间,服务态度上下功夫,应当把“服务至上、客户至上”作为公司的服务宗旨,吸引更多的居民投保人寿保险。我国寿险的服务形象应有一个大的改变,这对于我国寿险市场的发展是很有好处的。

5.完善寿险内部管理体制,使其制度化、标准化

完善我国寿险公司的内部管理体制,使其制度化、标准化,这是我国寿险发展的客观要求。国外寿险公司先进的管理方法我们可以借鉴,公司应当有自己的管理大纲,以不变应万变,对寿险的展业方式、案件理赔、内外勤交接、资金运用等等实行标准化管理,实现对内部管理工作的有效监督和控制,真正做到有章可循,违章必究。同时,应加强对从业人员 的培训,提高从业者的素质。

参考文献:

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在保险需求不断增加的今天，消费者的需求也在不断的变化，保险行业的竞争压力也在不断的加大。所以为了更好的满足消费者的需求，更好的在激烈的市场竞争中占有有利的地位，就需要我国的保险行业不断的对自身的营销策略进行改变，同时也应对自身的产品种类进行开发。以求能更好的满足市场的变化，并更好的促进自身企业的发展。

一、目前我国人寿保险的营销策略

（一）针对价格的营销策略。在人寿保险的营销策略中，价格策略是使用比较频繁的策略，也是在所有营销策略中，最为有效的一种。人寿保险在运用价格策略的时候，通常是通过三种方式来实现，其一是，减低价格的策略，其二是，实行价格优惠的策略，其三是，价格差异的策略。这三种策略的有效结合和实施，能真正的使价格策略的优势得以体现，但在运用价格减低的策略时，也要对其中的一些问题尤为注意，最主要的问题就是避免在竞争中出现不良的竞争方式。所以在实行减低价格的策略时，不能一味的对保险的价格实行大幅度的降低，而是要在对间隔降低的过程中，也要对其他方面的费用进行一定的提升，这样才能避免不良竞争现象的产生。

（二）针对服务的营销策略。在人寿保险的营销策略中，对服务策略的运用也是较为常见的一种形式。在进行服务策略的营销过程中，首先要对宣传环节的工作引起重视，社会的不断发展和变化，科学技术也同样在发展，一些新的媒体形式，也随之出现。这些新媒体的出现和发展对信息的宣传也有一定的推动作用。人们的思想也随着信息时代的到来而在不断的变化。所以在对保险的信息进行宣传工作的过程中，一定要提高有关人员的服务态度，保证每个受众都能对保险的相关信息进行了解，从而增加保险的业务成交机率，并且人寿保险公司要不断的推出一些符合人民群众消费需求的保险内容。这样才能激起群众的购买欲望。其次，在实施服务策略时，要对相关的环节提高重视，达到从细节上打动消费者的目的。

（三）针对制度的营销策略。营销策略中的制度策略，要求相关的法律体系一定要完善。近几年来，经济社会的不断发展，使得人们的生活水平在不断的提高，对人身安全的重视度也在提高，所以这种现象也带动了我国人寿保险行业的飞速发展。有关的法律部门，也对于保险行业此种发展情况，制定了一些比较完善的法律规程，确保保险行业能够得到科学安全的发展。当然，只有对保险行业进行保护还是远远不够的，在具体的工作过程中，还应对保险行业内部的一些恶性的竞争现象的发生，实时一些有效的惩罚措施。最大限度的维护保险行业市场的公平。同时还应对人寿保险行业的管理制度进行一定的重视，不断实现保险行业制度的科学化，对保险行业的口碑进行提升。

（四）针对种类的营销策略。在人寿保险的营销工作中，保险的种类也是较为重要的一部分。保险种类的开发，要根据消费者的不同需求而进行，这样的开发出来的保险种类，才能在竞争比较激烈的市场中，谋求到一定的发展道路。对保险种类的开发受到诸多方面的影响，其中有消费者需求的影响，还有社会经济的发展水平也会对保险中种类的开发造成直接的影响，其他的影响因素，主要的就是文化水平和一些民族之间的差异。其次对保险种类进行开发的工作，还要注意开发的阶段性，在不同的时期，开发的重点也应有所变化，这样才能更符合市场的发展要求。

（五）针对促销的营销策略。在保险的营销策略中，促销策略也是比较常用的，当然还有广告策略的应用。广告作为一种信息的宣传方式，其宣传的范围比较广，所产生的宣传影响也比较大，并且广告的宣传形式和宣传的途径也是较为丰富的。在生活中，一大部分群体都会比较相信广告的真实性，所以保险的广告要是做的好，那么人们对保险的接受度和信任度也会比较高。这样也可以从侧面促进保险的销售。当然，在促销策略中，还有公关策略的应用。公关在各个行业中，都是为了增加自身的形象而设置的部门，所以公关策略的有效运用，可以提升保险公司的整体形象。

二、目前我国人寿保险的营销策略中的问题

（一）对市场的分析不全面。目前我国人寿保险的营销策略虽然多样化，但是仍然存在着一些问题。首先，就是保险公司对保险的销售市场没有进行全面的调查，而盲目的将一种产品投入市场，这样的销售结果，只会是保险的销售情况会比较惨淡。保险公司对客户的需求不够了解，同时对社会需求的走向和市场环境的变化都不了解，这样只会造成资源浪费的情况发生。这些现象的产生，都会对保险的销售造成阻碍，长此以往会对保险公司的效益提升造成阻碍。

（二）工作人员的素质低。在保险的销售过程中存在有关工作人员的素质比较低的问题。保险的销售主要是用人来实现的，所以销售人员素质的好坏，会直接影响到保险的销售情况。并且保险行业在不断的发展壮大中，其需要的人才肯定也是在不断的增加，人一多的地方就容易乱，所以销售人员的增加，会给保险企业的人才管理造成一定的困扰，这些管理问题的出现会直接影响到保险企业的整体形象。当下保险行业存在的普遍问题就是相关的工作人员专业素质不高，并且保险行业在招聘员工的时候，对其的要求也不会太高，所以招聘到的员工的素质也不会太高。

（三）传统营销观念的影响。任何企业的良好发展都是由正确的指导理念来指导完成的，只有良好的精神导引，才能形成正确的工作观念，才能为企业创造更大的利益。所以保险行业也是一样，但是在传统的营销观念中，对营销的认识还不够深刻，所以也就没有形成有指导意义的营销策略。保险行业的这种传统的陈旧的营销观念是阻碍其发展的最主要原因之一。在传统的保险行业的营销观念中，注重了企业的效益，而没有注重消费者的需求。所以这样的营销理念会导致保险的销售会出现滞销的情况。这些陈旧的观念都是制约保险行业发展的诱因。

（四）产品的种类少。保险行业在目前销售中的保险种类比较少，主要的保险险种，还是一直以来大众比较认可的那些。但是随着时代的发展，人们需求也在不断的改变。但是，保险行业并没有根据市场的这种发展情况而对自身的保险种类进行开发，这就造成了消费者选择的局限性。并且保险行业在对保险的险种进行开发时，没有先进的理念作为指导，大多开发出来的保险的种类，都是依据企业的利益来定位，而没有充分的考虑到市场的需求。所以开发出来的险种不能满足消费者的需求。

（五）售后服务系统不完善。在保险行业中，营销策略固然是重要的，但一些相关的售后服务也是比较重要的。目前，国内保险行业对其售后的服务并不重视，在大多数销售人员的眼中，只要把产品推销出去，目的就达成了。所以在销售的过程中，销售人员会无所不用其极的适应各种手段，对产品进行销售，并且还会对消费者进行反复打电话的游说。当消费者够买了商品后，有关的销售人员的态度就会成一百八十度的转弯，对于客户的一些售后服务工作做的很不到位，这就容易造成消费者心理的不满。这样的不满情绪会使得消费者向身边的朋友倾诉，那么其保险行业的信誉就会随之下降，信誉的下降必定会带来产品销售量的下降，从而导致企业的经济效益下降。

三、我国人寿保险营销策略的创新方法

（一）转变营销观念。改变目前我国人寿保险行业存在的营销策略方面的问题，首先要解决的就是对营销观念的转变。在人寿保险的行业中，最常用的就是营销策略的推销手段，所以一定要对营销策略的观念引起重视。正确的营销理念可以使保险行业能够依据消费者的需求来制定自身企业的营销策略，所开发的商品也会更加满足消费者的需求，这样的营销理念可以为保险行业带来更多的消费者，同时提高保险公司的整体形象，进而提升保险公司的经济效益。

（二）提高相关人员的专业素质。保险销售管理者需要对相关工作人员的专业素质进行提升，目前在保险行业工作的一些员工素质良莠不齐，所以也不能很好的对产品的特点进行把握，销售的数量也会受到一定的限制。针对这种情况，保险公司就应对目前拥有的员工进行定期的培训，并且对新员工的招聘要求进行一定的提升，这样可以使其保险企业能够增强自身在市场竞争中的竞争力。当然对员工进行专业知识的培训是工作的一方面，另一方面，还要对员工的思想进行教育，使其能够重视到产品售后的一些服务工作的重要性，这样才能从细节上赢得更大的效益。

（三）增加产品种类。从事保险行业者应依据市场的变化和消费者需求的变化，对自身的产品进行不断的开发，为消费者提供一些更多的选择空间，同时也能更多的满足不同消费者的不同需求。在对保险的种类进行开发工作时，首先要对市场的需求进行充分的调查和研究，然后依据不同的客户的需求来对保险的种类进行开发，这样比较符合消费者需求的保险种类销售的效果会比较好，只要运用正确的宣传方式，增加对新产品的曝光率，就会赢得更大的消费市场，从而增加保险公司的经济效益。

（四）转变产品营销方式.在保险公司对其的保险进行销售的过程中，主要有两种销售的渠道，一种是线上销售，一种是线下销售。线上销售就是指通过网络或者是通信工具的使用对产品进行的销售手段；线下的销售，更多的是通过人的推销来进行，有可能还会产生一些销售。在市场环境不断变化的今天，销售的方式也应该跟上时代的步伐，这样的销售方式才能更满足消费者的需求，同时也能更满足和保险企业的发展需求。通过上文中的分析，可以看出，我国人寿保险的营销策略的手段虽然也比较多，但是仍然存在着一些阻碍保险行业发展的因素，所以就要对这些问题进行解决，才能保证保险行业的平稳快速发展。并且，可以不断的满足消费者的需求，可以在激励的市场竞争中占有比较有利的地位，同时还能提升保险公司自身的经济效益。

作者:孙洪亮 单位:佳木斯大学经济管理学院

参考文献：

篇5

尊敬的领导、亲爱的父母亲们家属们，各位寿险精英们：下午好！

在这举国上下共庆新春佳节之际，我们很荣幸的请到了30位寿险精英家人的到来，在此共聚一堂，分享成功的果实，首先让我们伸出热情的双手，对各位家人的到来表示热烈的欢迎！下面我宣布“中国人寿莱芜分公司直属第一营销部20xx年春节联欢茶话会”现在开始。

二、刘经理致欢迎词

首先有请直属第一营销部刘士水经理致欢迎词。

感谢刘经理，精英们，当我们走进这荣誉的会场，为家人佩带红花，享受这成功喜悦的时候，我们没有理由不感到骄傲，因为今天的荣誉不仅仅属于我们自己，同样属于我们的家人。

三、员工代表献晨操《跟我来》

隆冬的凤城寒意逼人，但在我们的会场里却春意融融，因为有66颗激动的心在跳动，有66股温暖的情在萌生。

今天的你，今天的我都十分可爱，不管说不管唱都很精彩，你我走向舞台，迈了青春节拍，你我走向舞台，唱出心中的爱，为我们的今天喝彩！下面请欣赏直一部员工为家人献上的晨操《跟我来》。

四、父母代表发言

亲情在这世间，总是让生活充溢着一份平平常常，但却恒久的温暖，他贯穿于生命的始终，而父母的爱则是世间最伟大的力量。正是在这种力量的驱使下，我们用实际行动实践着父母的那份挚爱。人们常说父严母慈，那么接下来就我们享受一下严父的关爱。下面掌声有请的父亲爸爸上台说几句话。

五、精英代表献歌

伟大的父母奠定了我们辉煌的基础，感谢爸爸，也感谢在座的父母为我们公司培养了这么优秀的人才，在这里让我们共同祝愿我们的父母亲：事事顺心、健康长寿！

接下来请欣赏孟君华经理为父母献上的一曲《人生第一次》。

六、家属代表发言

敬爱的父母亲们，我第一次听到的是你的喊，我第一次看到的是你的脸，我第一次偎着的是你的胸口，我第一次熟悉的是你的眼，如今我们长大了，我们成人了，我们成家了，无论我走到哪里，总把你挂念，我就是抱上儿孙，我还是你的铁蛋蛋。我们直属一部的秦华和秦峰是两亲兄弟，他们在生活上共甘苦，在工作上勇争先，在本月，他们分别以21万元和5.1万元的业绩夺得了直一部的第一名和第四名，他们用实际行动为公司、为家人交了一份满意的答卷。今天秦峰的爱人也来到了我们的现场，下面就让我们一起听一下秦峰太太在事业上是怎样支持他的，大家说好不好？

感谢邓女士，俗话说：“一个成功男人的背后，必定有一个默默奉献的女人。”在这里让我们祝愿每一个温馨的家庭合合美美、爱情甜甜蜜蜜。

七、精英代表发言

中国人寿经历了半个多世纪的风风雨雨，在这漫长的道路上，遇到了数不精的艰难险阻，然而，中国人寿人始终没有向困难低头，凭着顽强的意志逢山开道，遇水搭桥，一路打拼的走过来，这么多年的不屈奋斗才成就了今天的事业，这么多年的不屈奋斗还将继续下去，为了走向更加辉煌的明天，一股拼博的精神力量早已经注入了中国人寿的血液当中，它与中国人寿同在。

我们直一部的李海国同仁，他默默无语，却美名远扬，他业绩出众，又才情飞扬，热血和激情，奋斗和力量点燃了一个又一个希望，下面掌声有请精英代表李海国同仁上台发言。

感谢李海国同仁，必胜的信念和家人的支持，相信他一定会在新的一年里百尺竿头，更进一步。

大家都知道我们直属一部有这么两个人，一男一女，一胖一瘦，一高一矮，他们走遍了寨里镇的家家户户，他们穿梭在莱芜的大街小巷，他们走到哪里就把保险说到哪里，保户的不解和淡漠没有阻挡他们的脚步，而是更加坚定的把寿险福音传讲，把平安和祝福送到每个保户的心坎上，他们成了我们莱芜国寿一道亮丽的风景，同时他们也为莱芜国寿立下了赫赫战绩。截止这个月，他所带领的展业部夺得了直一部的“四连冠”，创下了我部最高记录，他们就是直属一部的李海庚、郗桂华夫妇。

下面掌声有请夫妻二人牵手上台、共诉心声。

感谢二位，他们不论是在生活上还是在工作上都是配合那么天衣无缝、珠联璧合。可以说寿险业是充满坎坷和荆棘的行业，他们夫妇二人在这条路上风风雨雨走过了五年，他们没有说艰辛和无奈，留有他们的只有快乐和美好的回忆。

八、男、女合唱《牵手》

是啊！因为牵了你的手，因为爱着你的爱，所以快乐着你的快乐，幸福着你的幸福。

九、自由交流（音乐《常回家看看》）

记不请欠了父母多少思念，记不请欠了家属多少陪伴，亲爱的同仁们，当我们在工作中遇到困难与挫折的时候，别忘了常回家看看，父母亲们，今天，请接受孩儿的一片孝心，爱人们，请收下给你的一份真情。

下面有请直一部赵经理为我们说几句话。

十、结束语

篇6

在这举国上下共庆新春佳节之际，我们很荣幸的请到了30位寿险精英家人的到来，在此共聚一堂，分享成功的果实，首先让我们伸出热情的双手，对各位家人的到来表示热烈的欢迎！

下面我宣布“中国人寿莱芜分公司直属第一营销部2005年春节联欢茶话会”现在开始。

二、刘经理致欢迎词

首先有请直属第一营销部刘士水经理致欢迎词。

感谢刘经理，精英们，当我们走进这荣誉的会场，为家人佩带红花，享受这成功喜悦的时候，我们没有理由不感到骄傲，因为今天的荣誉不仅仅属于我们自己，同样属于我们的家人。

三、员工代表献晨操《跟我来》

隆冬的凤城寒意逼人，但在我们的会场里却春意融融，因为有66颗激动的心在跳动，有66股温暖的情在萌生。

今天的你，今天的我都十分可爱，不管说不管唱都很精彩，你我走向舞台，迈了青春节拍，你我走向舞台，唱出心中的爱，为我们的今天喝彩！下面请欣赏直一部员工为家人献上的晨操《跟我来》。

四、父母代表发言

亲情在这世间，总是让生活充溢着一份平平常常，但却恒久的温暖，他贯穿于生命的始终，而父母的爱则是世间最伟大的力量。正是在这种力量的驱使下，我们用实际行动实践着父母的那份挚爱。人们常说父严母慈，那么接下来就我们享受一下严父的关爱。下面掌声有请 的父亲 爸爸上台说几句话。

五、精英代表献歌

伟大的父母奠定了我们辉煌的基础，感谢 爸爸，也感谢在座的父母为我们公司培养了这么优秀的人才，在这里让我们共同祝愿我们的父母亲：事事顺心、健康长寿！

接下来请欣赏孟君华经理为父母献上的一曲《人生第一次》。

六、家属代表发言

敬爱的父母亲们，我第一次听到的是你的喊，我第一次看到的是你的脸，我第一次偎着的是你的胸口，我第一次熟悉的是你的眼，如今我们长大了，我们成人了，我们成家了，无论我走到哪里，总把你挂念，我就是抱上儿孙，我还是你的铁蛋蛋。我们直属一部的秦华和秦峰是两亲兄弟，他们在生活上共甘苦，在工作上勇争先，在本月，他们分别以21万元和5.1万元的业绩夺得了直一部的第一名和第四名，他们用实际行动为公司、为家人交了一份满意的答卷。今天秦峰的爱人也来到了我们的现场，下面就让我们一起听一下秦峰太太在事业上是怎样支持他的，大家说好不好？

感谢邓女士，俗话说：“一个成功男人的背后，必定有一个默默奉献的女人。”在这里让我们祝愿每一个温馨的家庭合合美美、爱情甜甜蜜蜜。

七、精英代表发言

中国人寿经历了半个多世纪的风风雨雨，在这漫长的道路上，遇到了数不精的艰难险阻，然而，中国人寿人始终没有向困难低头，凭着顽强的意志逢山开道，遇水搭桥，一路打拼的走过来，这么多年的不屈奋斗才成就了今天的事业，这么多年的不屈奋斗还将继续下去，为了走向更加辉煌的明天，一股拼博的精神力量早已经注入了中国人寿的血液当中，它与中国人寿同在。

我们直一部的李海国同仁，他默默无语，却美名远扬，他业绩出众，又才情飞扬，热血和激情，奋斗和力量点燃了一个又一个希望，下面掌声有请精英代表李海国同仁上台发言。

感谢李海国同仁，必胜的信念和家人的支持，相信他一定会在新的一年里百尺竿头，更进一步。

大家都知道我们直属一部有这么两个人，一男一女，一胖一瘦，一高一矮，他们走遍了寨里镇的家家户户，他们穿梭在莱芜的大街小巷，他们走到哪里就把保险说到哪里，保户的不解和淡漠没有阻挡他们的脚步，而是更加坚定的把寿险福音传讲，把平安和祝福送到每个保户的心坎上，他们成了我们莱芜国寿一道亮丽的风景，同时他们也为莱芜国寿立下了赫赫战绩。截止这个月，他所带领的展业部夺得了直一部的“四连冠”，创下了我部最高记录，他们就是直属一部的李海庚、郗桂华夫妇。

下面掌声有请夫妻二人牵手上台、共诉心声。

感谢二位，他们不论是在生活上还是在工作上都是配合那么天衣无缝、珠联璧合。可以说寿险业是充满坎坷和荆棘的行业，他们夫妇二人在这条路上风风雨雨走过了五年，他们没有说艰辛和无奈，留有他们的只有快乐和美好的回忆。

八、男、女合唱《牵手》

是啊！因为牵了你的手，因为爱着你的爱，所以快乐着你的快乐，幸福着你的幸福。

九、自由交流（音乐《常回家看看》）

记不请欠了父母多少思念，记不请欠了家属多少陪伴，亲爱的同仁们，当我们在工作中遇到困难与挫折的时候，别忘了常回家看看，父母亲们，今天，请接受孩儿的一片孝心，爱人们，请收下给你的一份真情。

下面有请直一部赵经理为我们说几句话。

十、结束语

敬爱的父母亲、家属们，寿险是朝阳常青的行业，更是博爱的广厦，营销伙伴的个人成就，乃至寿险业的发展无不包含着家庭的大力支持和亲友的广泛认同，营销伙伴的成功是个人的光荣，更是父母和家人的共同骄傲，在这充满爱心和奉献精神的行业中，家属亲人同心协力，寿险精英不断进取，国寿“双成”的亲情世界日益辉映出别具特色的亮丽姿彩。我们也诚垦的希望得到你和家人的进一步支持，共同造福社会，创造美好未来。

篇7

1.传统报销方式以手工处理为主，主要使用纸质单据，效率低，工作量大。手工签字的审批方式难以满足共享服务和管理变革的要求。

2.由人工进行预算审核，预算控制的精度较差，也难以实现对预算的事先控制。

3.人工方式下，难以实现对审批流的标准化管理。

4.缺少系统的有力支持，管理信息收集和获取的难度比较大。

5.报销信息缺少电子档案，不利于查询和检索。

二、网上费用报销的意义

1.网上费用报销系统整合人力系统资源，是公司加强内部管理需要

中国人寿的网上费用报销充分整合了HR(人力)系统的资源，与HR系统结合捆绑员工工号，实时将报销数据传送财务系统。全部使用员工工号进行操作，与国际大公司费用报销模式相接轨，按照专业化、标准化、品牌化和国际化的要求进行设计。

2.网上费用报销系统适应责任中心管理体系，是实现管理科学化、精细化的必然要求

实现公司经营管理科学化、精细化的要求不能再停留在研究层面，必须尽快采取切实有效的措施全面提升公司管理水平，费用报销模式直接反映管理思路，可按照责任中心架构进行费用管理。

3.网上费用报销系统是强化预算管控职能，有效管控费用的手段

网上费用报销系统能够有效整合公司的后台管理资源，并能够对资源的流向实现实时的、全过程的监督与控制。对加强成本管控力度，加强对费用开支必要性审核，探索新的预算管理模式，滚动分析费用佣金资源和费用佣金支出的执行情况，及时调整预算偏差提供了有效的技术支撑。

4.网上费用报销系统改进了支付流程，是实现集中支付的工具

网上费用报销资金支付方式由省级公司统一设定，采用费用报销系统后必须实行费用集中支付，

三、网上费用报销系统的特点及操作流程

1.网上费用报销系统特点

(1)报销电子化：通过SAP Portal(门户)系统实现报销的电子化，报销可以通过网络随时随地提交，提高效率，提升服务水平。

(2)审批网络化：通过工作流驱动和影像支撑，依据审批流程和金额授权自动流转，实现报销审批的网络化，突破时空限制，支持共享服务和矩阵管理。审批人员可以随时通过网络进行审批，改变了手工签批流程下，必须面对面审批的方式。

(3)预算集成化：通过基金模块(预算考核单元)实现预算管控，动支(预算申请)或费用报销时扣减相应预算，可随时掌握部门预算使用情况。通过系统来实现对预算的事先控制，通过系统有力支持为管理信息收集和获取提供了平台。

(4)记帐自动化：通过后台的电子数据流转，费用及付款信息会传入财务系统，自动生成会计凭证。

(5)报销数据的电子化：便于查询和检索，从基层公司就可以查看实际费用使用情况，提供了报销数据电子化档案。

(6)系统操作简便，员工自助服务：任何员工无论在何地均可自行完成报销。报销项目按照经济事项类别打包分类，员工直接选择经济事项。

2.费用报销系统主要流程

费用报销系统主要的工作是将财务报销流程进行系统化的管理。财务报销流程可以分为以下三个主要流程：

(1)员工填写报销单：员工根据费用报销单，在系统中填写报销单据的数据。

(2)领导审批流程：此流程中主要是根据财务报销的管理规章制度中财务报销的流程，实现领导对财务报销单的审批。

(3)财务部门处理流程：包括对报销流程的核对、报销单据的审查、报销款支付、凭证写入财务系统和归档。

四、网上费用报销上线实施步骤

1.为保证网上费用报销实施顺利应建立项目运作机制，由公司管理层统一领导。做好费用报销系统的宣导工作，要充分准备、按时提交相关资料，确保完成各节点工作。

2.网上报销涉及公司每位员工的切身利益应对使用人员进行操作培训，确保使用人掌握操作流程。

3.网上费用报销系统实施后原则上要求分支机构按条线制定统一标准费用报销审批流，以便在费用报销系统中制定合理的审批流，达到费用佣金有效管控。各级公司还应制定相应的细则。

4.做好人员配备，基础数据搜集工作。加强基础工作，合理配备相应的预算管理人员。主要工作任务是工作表的数据收集及日常维护等工作。认真填制数据搜集表，按时导入报销系统，包括预算管理数据采集，预算员信息采集等。

篇8

在正常的财务管理中，针对税收主要代表的是国家参与到企业运行财务管理中并且对其提出参考意见进行资产再次分配的一种形式。保险行业在我国经济发展中占有重要的作用，并且是金融行业中最重要的组成部分。根据相关的资料显示，我国制定税收方面的政策与制度中发现其对我国保险行业的资产负债以及市场竞争能力方面具有重要的影响，同时税收政策决定着保险行业整体的发展。对于国家推行的营改增政策，人寿保险公司需要结合自身的发展实情，主动应对面临的机遇与遇到的挑战，做好一切促进发展的财务准备。

一、营改增背景下人寿保险公司财务管理发展的机遇与挑战

根据营改增的要求，我国的人寿保险公司在进行财务管理以及公司基本财务运行方面受到了极大的影响，并且相对营业税来讲，增值税在整个税负系统中不管是对其中的税负流程或是财务核算以及相关财务人员操作等方面核算与审查方面都更加的繁琐，导致现在的人寿保险公司不管是在财务的管理系统与经济业务方面还是在信息管理系统方面都存在较大的问题。

我国的人寿保险公司在收费或是进行保险业务运行期间需要完成增值税的缴纳业务，并且根据规定的缴纳手续进行缴纳，保证人寿保险公司的成本。现在与各项业务相关联的增值税不能成为人寿保险公司的财务成本，因为在各项财务运行过程中逐渐的将增值税中的进项税进行抵扣，观察整个公司的资产连接，可以将公司运行的成本进行降低或是费用减少，这样就可以增加保险公司整体的运行效率。保险公司通过对财务进行增值税的申报，并且可以及时调整企业中的税收。并且增值税自身具有固定的征收模式以及管理制度，将这种制度运行到企业财务管理中可以有效的降低企业税负方面的风险。

人寿保险公司在进行财务管理方面，营改增政策的实施为其带来了非常大的考验，并且在运行的过程中，营改增政策对企业中的风险控制与评估以及财务活动的监督等具有很大的约束作用。营改增的实施很大程度上将公司成本进行了提升，例如财务系统改造以及财务人员的专业培训上都投入很大的成本。并且营改增对于人寿保险公司中的各项业务，例如：评估、理赔、人事佣金、再保或是手续费等，所以在实施营改增政策的过程中对于人寿保险公司中的财务管理产生重要的影响。

二、人寿保险公司营改增实施的有效措施

根据我国相关的文献规定：在金融行业发展以及社会生活服务行业发展过程中，需要使用适当的增值税计算方式，根据《全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税（2016）36号），人寿保险公司适用于一般纳税人的相关规定，所以根据保险公司的经营模式来讲，营改增对其产生重要的影响，需要采取合理有效的措施进行改善与适应。

（一）收入与税收流程的改善措施

提到改善措施首先需要我们掌握的是营改增其的影响，在新的财务政策下，人寿保险公司需要将财务中的管理以及收入等全部纳入财务核算中，并且强调这项税收处理方式与流程。例如在一年以上的保险中健康税是不需要缴纳营业税的，但是营改增之后就需要将其进行重新核算，选出其中的免税征收额，还要对相应的会计分录进行调整。根据这样的情况就需要保险公司制定统一的会计核算科目以及核算的原则，并且还需要完善相关的规定制度。在充分了解营改增要求下对其中的费用以及资产等进行有效的计算与统计，将不含税部分与含税部分进行分离，保证营改增之间的税收制度与营改增之后的收入与税收流程完美的衔接在一起，不影响企业的财务管理。

（二）财务管理改善的有效措施

因为实施营改增，导致保险公司在进行预算期间或是数据的分析过程中需要结合各种成本与资产等数据进行分离，所以在营改增的过度期间，展开对数据详细分析的工作项目，完成营改增之后对预算与资产指标等的要求，将相关的考核制度进行完善，保证保险公司的正常财务管理。

（三）费用计算的有效措施

营改增之后，需要对人寿保险公司中的各项费用尤其是相关数据进行重新整理防止其影响到发票或是保险合同等的数据分析。人寿保险公司制定有效的费用管理规章制度，保证各项费用计算与审核等能够准确。还要根据实际的付费与支付流程度对其进行调整，将进项税等进行明确的标注与分离，保证在缴纳税负过程中不出现多缴或是漏缴的现象。并且对于费用缴纳的手续等进行整理与保存，制定固定的缴纳流程，保证记录档案的完整。对于已经收取的或是，没有收取等待收取的发票一定要及时妥善进行保管，及时进行账目的对质，保证增值税缴纳系统的正常运行，促进保险公司在营改增下的高速发展。

三、结束语

综上所述，营改增政策的实施对于人寿保险公司来讲产生重要的影响，在很多方面对其财务管理提出了挑战与发展机遇，保险公司需要积极做出相应的改善措施适应营改增政策，保证保险公司正常的发展与进步。

参考文献：

篇9

【中图分类号】F8 【文献标识码】A

【文章编号】1007-4309（2012）05-0100-1.5

在当今社会下，中国消费者对医疗、养老、理财等方面的关注度日益增长。与这三个主题息息相关的要属人寿保险产品。人寿保险产品具有不同的保障内容，有些侧重重大疾病呵护、住院津贴给付、医疗费用报销等方面，有些则将重点放在养老年金的积累与给付方面，除此之外，还有些产品在兼具保障的同时，提供保险单持有人理财增值的功能。保险消费者应根据自身年龄、收入、家庭结构与周期等多方位地、理性地选择适合自己的人寿保险产品，不可盲目消费。中国堪称世界第一人口大国，人寿保险的需求潜力是巨大无穷的，而且无论是保险深度和保险密度，现今中国均较世界发达国家有很大差距。那么对于中国这一人寿保险潜力大国，为何老百姓却出现谈“险”色变，毫不留情地将人寿保险营销人员拒之门外的普遍现象呢！本文特针对此现象，从市场宏观与微观环境、保险消费者购买行为、中国保险监督管理委员会管控举措等方面进行阐释。

一、宏观环境介绍

宏观环境是指影响整个人寿保险行业和所有人寿保险公司的各种宏观因素，主要包括政治、经济、社会和技术。

政治：在上个世纪七、八十年代，中国政府开始启动人寿保险事业。在国家的强大支持下，中国人寿成立了。至今，中国人寿仍然是中国大陆人寿保费排名第一的龙头企业。在中国人寿建成后，平安人寿、太平洋人寿等国内老牌人寿保险公司也相继成立。从二十世纪九十年代至今，可以说是中国寿险高速发展扩张、各人寿保险公司百花争鸣的时期。这一切都与国家的大力扶持密不可分。

经济：人寿保险产品是一种与经济环境紧密联系的特殊商品，其特殊性也体现在它的无形性上。例如，人寿保险产品的理财收益取决于国债、固定资产等的投资回报率。当国家经济水平呈下滑趋势时，投资回报率势必有所下降，而当国家经济全速前进时，投资回报率则呈几何型增长。

社会：随着中国医疗和养老制度的不断革新，以及中国倒金字塔形的家庭结构特点，还有中国逐渐结束人口红利、渐渐步入老龄化社会，此时的老百姓最关注的也正是子女教育、求医就诊和日后养老等话题。这些社会焦点问题的变更与发展也在深刻地影响着人寿保险产品的形态与设计方向。

技术：虽然中国的人寿保险行业在近几十年就像磁悬浮列车一样在轨道上高速前行，但放眼全球，尤其是与欧美发达国家相比较，中国人寿保险还是略显稚嫩，这一点也明显地体现在人寿保险产品上。所以，我国亟需引入和借鉴外国优秀的寿险经验，为中国人寿保险行业注入新鲜血液和养料，使其茁壮成长为一颗参天大树。

二、行业环境分析

现有公司间竞争的白热化。在中国人寿保险行业中，无论是国资公司，还是外资公司，总数量已达数百家。这些公司之间借助股东的资金实力和技术实力，在国内寿险市场上对客户资源进行着激烈地争夺和角逐。

保险经代公司是潜在替代者。在本世纪初，保险经代公司的出现更加剧了人寿保险行业的竞争程度。这些保险经代公司以自己所拥有的客户人脉作为拳头优势，利用专业的营销技能与培训实力，以及广大的销售团队，正在与人寿保险公司争夺市场份额。不过，有些人寿保险公司则变换一个角度和立场看待这个问题。它们将自身的销售职能完全外包给保险经代公司，而专心于产品精算与研发、客户关系维护与服务、资产投资等，从而不再为亲自组建销售部门、招募和管理销售人员付出精力和成本。

人寿保险产品的同质性。消费者会发现现在国内人寿保险产品之间的同质程度相当高。以年金保险产品为例，客户感觉各家寿险公司销售的产品，其保障内容、缴纳保费、年金返还额均相差不大。这也体现出国内人寿保险的经验不足，即满足不同客户需求的能力、对感知客户需求变化的敏锐度、产品设计开发的技术等仍需要进一步提升和改善。

客户地位。国内客户所购买的人寿保险产品，均是与人寿保险公司签署企业出具的格式合同，并且合同中载有大量专业术语，客户在阅读和理解合同条款上出现不同程度的困难。一些素质欠佳的保险销售人员借机利用此点，误导、夸大保险产品的优势和收益，甚至有篡改保险合同的行为发生，使客户经济利益蒙受损失。

三、微观环境分析

篇10

许多保险营销员为了打消客户对长期寿险安全性的担忧，凸显保险的“保险”，经常在展业中宣称“险公司不能倒闭”或者“银行能破产，保险公司都不能破产”并搬出《保险法》第八十九条“经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。”来佐证。

保险公司真的不能破产吗？答案显然是否定的，保险公司能破产。

要弄清这个问题首先要明确：公司的解散不同于公司的破产。破产在公司资不抵债情况下发生，而解散只要符合公司法的有关规定且不符合破产的要件，就可以解散。其次根据《保险法》第九十条的相关规定，寿险公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，国务院保险监督管理机构照样可以向人民法院申请对寿险公司的破产清算。

不过被保险人倒不必因此过分担忧，鉴于保险公司的破产对社会经济的冲击巨人，保险监管部门制定了相关部门规章，为被保险人设置了一道安全的屏障。其规定寿险公司破产后，其人寿保险合同必须转让给其他寿险公司或由监管部门指定保险公司接收。此外还设立了“保险保障基金”。当保险公司依法破产或被撤销，其有效资产无法全额履行保单责任时，保险保障基金可以向保单持有人提供全额或部分救济，个人客户的损失将不会超过10%。

误解二：买人寿保险可以避税

“买保险，可避税”业已成为保险营销员的展业必备话术。但若深问下去：人寿保险避的是什么税、怎么避税、能避多少税等问题后，就会发现在当下内地市场，避税已沦为保险营销的噱头，并无多少实操意义。

通常认为，买人寿保险能避的税无外乎三种：遗产税、个人所得税与利息税。在征收遗产税的地区，比如台湾，被保险生前投保巨额寿险，身故后保险公司支付受益人的保险金不被征收遗产税。此种情况投保人寿保险确有避税的作用，不过鉴于在可预见的将来，中国内地很难开征遗产税，所以买人寿保险避遗产税尚无意义。

不少西方发达国家允许个人的商业养老保险费支出从个人应税所得中扣除。此类规定鼓励个人购买商业养老保险，是规避个人所得税的基础。而内地尚无此类规定。此外国税总局为了堵住一些企业透过购买团险来避税的渠道，规定对企业为员工支付各项免税之外的保险金，应在企业向保险公司缴付时（即该保险金落到被保险人的保险账户）并人员工当期的工资收入，按“工资、薪金所得”项目计征个人所得税，税款由企业负责代扣代缴。当然了，保险赔款的收入在内地是不征收个人所得税的。

最后，只有在开征利息税的时候，购买储蓄型保险才能规避缴纳利息税。不过现阶段内地利息税是暂免征的。

误解三：买人寿保险可以避债

避债，又是寿险营销的宣传重点之一。什么“保险是永不冻结的财产”、“保险单是不能被冻结或拍卖的”。保险似乎成为了“老赖”们的避债法宝。但实务中保险到底能不能避债，能不能躲过人民法院的强制执行？我们先看一个案例（参考自吕筠的《人寿保险合同权益能否被强制执行》）

张某向银行贷款30万元用于养殖业投资，因技术问题，所养观赏鱼几乎全部死亡。张某将设备等固定资产卖得10万元，以自己儿子为被保险人、妻子为受益人，购买了投资连接型人寿保险，保险费一次缴清。银行要求张某偿还贷款未果，向法院申请强制执行其人寿保险单，要求强制张某退保取得保单的现金价值9.5万元用于偿还贷款。

人寿保险合同具有很强的人身依附性，这也是人寿保险“避债”功能的基础。但是随着新型人身保险产品的发展，人寿保险合同也有了储蓄理财的性质。在保护债权人的利益与维护保险合同的独立性问题上，透过人民法院的相关审判案例，可总结出以下观点：

在债权人中请人民法院强制执行债务人的财产时，若债务人所投人寿保险（主要以分红、万能和投连险为主）拥有现金价值，且保险事故尚未发生，则人寿保险合同的现金价值属于投保人则产，为可强制执行的对象。人民法院一般会要求保险公司强制退保，使财产变现。

若保险事故发生，比如被保险人身故，保险合同若指定了受溢人，则死亡赔偿金不作为被保险人的遗产处理，不可被强制执行。若保险合同没有指定受益人，则死亡赔偿金则属于被保险人的遗产，可强制执行。

误解四：过了体检就可以隐瞒病史

有些被保险人为了降低保费，在投保时有意隐瞒既往病史。不少保险营销员也认为，只要投保人隐瞒的病史在体检中没被查出来，就能蒙混过关。出险后保险公司也得理赔。

这利，错误的观点导致许多被保险人因为保险公司的拒赔而与其列簿公堂。人民法院的判决一致认为，保险公司对被保险人的体检与投保单中对被保险人既往病史的问询，是两回事儿，二者没有什么关系。过了某项体检不意味着被保险人就可以在该项目隐瞒病史。若隐瞒，出险后保险公司在规定时限内照样有理由拒赔。

误解五：买了重大疾病保险，重大的疾病都能赔