银行工作交流材料模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇银行工作交流材料，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

××年月日，在一阵热烈的掌声中，××征费稽查处受省交通厅党组和省征稽局党委的委托，与中国农业银行××营业部正式签定了《代征养路费合同》。至此，××征稽处委托银行代征养路费的前期准备工作，在厅、局领导的关心和同志们的共同努力下，终于初战告捷，并将于二五年四月一日起，××公路养路费由省农业银行代征，××养路费征收历史从此翻开新的一页。

一、代征工作势在必行

每年的元月和月初、季首，车主为缴纳一辆车的养路费，排队等待几小时。整个征费厅人满为患，缴完费的车主只能从人缝中艰难地挤出。因交费停在路边的车辆由于堵塞道路，又被交警部门排障、处罚，车主怨气可想而知。投诉电话、批评信纷至而来，强烈要求解决缴费难问题的呼声此伏彼起。引发缴费难的问题是多方面的，首先是××市区域面积小，机动车辆饱有量大。现全市车辆饱有量已达××余辆，且每年仍以××余辆的速度递增，年征收养路费已达××亿元，较年前净增车辆近万辆，养路费增加××亿元，而由于客观因素影响，我们的养路费征收站点和人员配置仍基本保持原状，严重滞后于车辆的增长。我处现有个征稽所、个站点、养路费征收人员××名，人均年征收养路费××万元，管理车辆××余辆。即使我们的工作人员满负荷工作，中午不休息，延长下班时间，增设收费点，开发计算机征收程序，提高工作效率，开展科技练兵活动，使平均收一笔养路费的时间由原来的分钟减少到一分半钟，仍难以满足车主缴费需求，更谈不上为车主服务。车主缴费难问题已经成为××市发展进程中的不和谐音符，直接影响了征稽部门乃至交通部门的社会形象。调整收费方式、委托银行代征养路费已势在必行。

二、银行代征的优越性

众所周知，作为国家专业银行代征养路费具有很大的优势：

⒈银行网点多，遍布××市城乡，可最大限度的分流缴费车主，彻底解决缴费难的问题。

⒉银行系统有严密、规范的票据管理手段，养路费票据可纳入其票据管理范畴。银行方面具有良好的服务传统、服务手段广泛、措施到位，可为缴费车户提供优质、高效的服务。

⒊随着社会的发展，银行可以为车主提供多种缴费方式，如电话缴费、网上缴费、自动划款等，使养路费征收实现现代化管理。

⒋银行代征养路费，我们可以节省新建征稽所、站及增加收费人员的较大投资。如××市新建一个收费点，初步测算，征地建房，或购房，增加收费人员每年需投入××万元。

⒌近几年来，由于针对金融系统的暴力刑事案件呈上升趋势，且手段日益凶残，在这种特殊环境下，缴费人和征费单位的资金安全问题也时时困扰着我们。实现银行代征，可减少风险，并且最大程度地保护缴费人和收费人的财产和人身安全。

⒍银行代征，可以提高我们人力资源的使用效率，将征稽工作重点由征费转向稽查堵漏，增强管理力度，实现由车主单位被动型向主动型缴费的转变，让征费工作走上良性循环的轨道。

三、各项工作的具体实施

率先在××处试行委托银行代征养路费的工作，厅党组非常重视，要求征稽局和××处组织相关人员赴××征稽处考察学习××征稽处是全国首家委托银行代征养路费工作的征稽部门，有许多好的经验值得学习和借鉴。在考察过程中，××征稽处给予了我们大力支持，为我们后来在这项工作的具体开展过程中，提供了大量的理论依据和实践基础。

××征稽处现有的计算机软、硬件均为年开始使用的，其系统的数据安全性、完整性都已远远跟不上发展的需要。要实现与银行联网代征养路费，就必须开发新的计算机征费网络系统。为了在真正体现公平、公开、公正的原则下选择计算机征费系统软件开发公司和做好委托银行代征养路费的其他工作，厅党组专门成立了以××副厅长任组长，××局长任副组长的“委托银行代征养路费工作领导小组”。还聘请了位业内专家组成评标小组，在征稽局纪委的严格监督下进行开标、评标，对××××、××××、××、××××等家技术力量雄厚且资质较高的计算机软件开发公司就其计算机征费方案、研发力量、售后服务等方面进行认真评审，最终确定××××作为我们的合作单位，为我们开发《养路费征收计算机管理系统》软件。

《养路费征收计算机管理系统》软件的开发是一项非常重要的工程，它的完善程度如何，直接关系到委托银行代征养路费工作的顺利与否；直接关系到今后在征稽管理过程中杜绝违规现象的程度如何。对此，我们多次组织精通征管业务的人员研究、讨论，力图将《养路费征收计算机管理系统》软件的漏洞控制到最小。××××公司根据我们的要求，开发出了几近完美的《养路费征收计算机管理系统》软件。确保了征费数据的安全性，提高了征费界面的可操控性，把内部重要数据的可操控性降低为零。征费数据和新车入户、车辆转出等重要征费业务专门设立数据管理中心作重控管理。

《养路费征收计算机管理系统》软件的正常运行，必须得到强有力的硬件、软件（计算机硬件设备、工具软件，即《养路费征收计算机管理系统》运行平台）技术支持，为此，必须寻找一家合适的工具软件供应商。再则，我们考虑到计算机硬件设备的投入、工具软件的购买、系统建立后的运行成本、工作人员的培训、数据中心的设置等等，都需要大量的资金。虽说有上级部门的拨款，但是怎样才能把钱花在刀刃上，花最少的钱把事情办好，成了无时无刻不萦绕在我们脑中的大事。经过反复思索和多次研究，我们选择了让银行来实现我们愿望的办法。即让银行承担计算机硬件设备的费用和条专线年的租赁费用。作为回报，我处可将养路费资金在银行账户上沉淀××天，同时按笔数付给银行代征手续费。当然，我们还将银行的网点、管理、服务等作为我们主要的考查条件。最终，我们通过政府采购部门为我们指定的招标公司，以竞争性谈判的形式，选择了报价最低、售后服务较可靠的××公司作为我们的工具软件供应商；确定了由营业网点多、收取代征手续费较合理的农业银行××××营业部作为我们的合作银行，并且经过双方一段时间的磋商，在十分友好，互惠互利的前提下，最终达成了共识，也便有了本文开头的那一幕。

当然，在委托银行代征养路费工作的整个筹备过程中，我们与农业银行、征收系统软件开发公司、工具软件供应商等进行了多次谈判、反复修改合同初稿。个中的艰辛只有那些战斗在一线负责具体操作的同志和为此日夜操劳的领导知晓。在这里，我们就不一一赘述，只把这项工作的主要内容、大的框架展现给我们的征稽同仁，起个抛砖引玉的作用。

篇2

人民银行会计业务的创新发展是与当前国内外会计改革进程相适应的。一方面,国内外会计改革进程为人民银行会计业务的创新与发展提供了丰富的借鉴。总体上看,会计作为一种国际通用的商业语言,正在走向不同区域、国家间的互溶,国际间趋同的趋势明显,人民银行会计也不能例外,也必然会趋同于国际间中央银行会计的通用标准。另一方面,人民银行会计业务的创新发展,必然是人民银行会计标准向国际间中央银行会计通用标准趋同进程中的发展,是国内外会计改革进程的重要组成部分。这就要求我们必须牢牢把握好人民银行会计改革与发展的总的脉络,积极适应国内外会计改革与发展的内在要求,积极吸收国内外、人民银行内外会计改革与发展的最新成果,完善会计管理手段,创造性地做好会计工作。

当前,在经济全球化和资本市场国际化程度逐渐加深的背景下,会计准则全球趋同已经是既成事实并将继续深化。2006年2月15日,财政部正式了中国会计准则体系,这标志着适应我国市场经济发展要求、与国际惯例趋同的企业会计准则体系的正式建立,是我国会计发展史上新的里程碑。企业会计准则的实施,对我国金融业会计实务产生了广泛而深刻的影响,不仅商业银行会计工作很多方面需要做出调整,人民银行履行职责也面临着很多方面的变化。一是在解读金融数据方面,需要考虑应用新企业会计准则对商业银行报表数据的影响,这对于人民银行贯彻货币政策、维护金融稳定、开展金融研究都是特别重要的。二是在落实会计工作职责方面。按照“三定”方案,人民银行会计部门有协助商业银行完善会计制度的职责,随着地方法人金融机构的大量建立,会计部门有必要研究企业会计准则,对地方法人金融机构应用会计准则的情况进行跟踪和指导。三是在人民银行会计标准改革方面。下一步企业会计准则的很多方面也要在人民银行应用,很多方面对完善人民银行现行会计标准有借鉴意义。这也是人民银行会计工作者需要关注并研究的问题。

因此,广大会计部门和会计人员,必须要有更加宽广的会计视野,要积极创造条件,搭建平台,不断跟踪研究国内外会计改革进程,加强对会计准则的研究,完善知识储备,强化服务能力,更好地为人民银行业务创新与发展服务。

二、构建会计人员沟通交流的高效平台,有效促进会计人员综合素质的全面提升

会计人员加强沟通交流能有效促进其综合素质提升。会计人员在处理会计业务过程中,难免会存在这样那样的问题,很多问题需要通过顺畅的沟通交流渠道解决。搭建好沟通交流平台,有利于会计人员交换专业工作心得,探讨专业疑难问题,比较专业水平差距,这无疑对于提升会计人员的专业素养、建设高水平会计队伍都有重要意义。

搭建会计人员沟通交流的高效平台,必须多从资源整合角度做文章。一是要强化人民银行与商业银行之间的会计交流和人民银行行内部门间的会计交流。人民银行会计业务和商业银行会计业务有广泛联系,不仅银行账户、支付清算、票据交换、资金融通等方面有实际的业务关系,会计标准上也有相通的地方,会计管理手段上更有广泛的相似性,会计部门之间、会计人员之间加强沟通交流,有利于双方依职责做好会计工作。人民银行内部各部门间需要不断加强会计交流,会计部门与相近业务部门之间,会计部门与货币信贷、金融稳定、金融研究等职能部门之间,都有很多会计问题需要沟通交流。二是要进一步完善会计培训机制。培训工作应逐步实现几个转变:培训范围由主要对会计主管培训转变为面向一线会计人员培训;培训手段要由现场培训转变为通过电视电话会议系统培训;培训师资要由主要为人民银行内部人员转变成主要为机构外专家学者;培训内容要由主要为人民银行专业管理知识转变成主要为会计综合业务知识。实现这些转变,可以使更多的会计人员受益,使专业工作理念得到提升。同时,基层行要从强化会计人员沟通交流的角度,附之以专业基础知识培训,要完善以会代训机制、会计论坛机制、讲演会计制度机制、业务技能演练机制,使会计人员的思想动起来、丰富起来、完善起来。三是要建立会计人员专业问题研究机制。目前,人民银行聚集了一大批高学历会计专门人才,要组织这些人员广泛参与问题研究,对会计准则、会计制度、会计管理等方面对实践有指导意义的选题开展深入的研究,要鼓励会计人员以个人名义公开发表研究成果。四是要充分利用好人民银行目前已经建立完善起来的信息交流系统,在内联网上开辟网络论坛专区,积极引导会计人员通过网络论坛发表观点,开展交流。

三、进一步强化“大会计”理念,拓展会计综合统一管理新渠道

开展会计研究、加强会计人员的沟通交流,必须要有“大会计”观,将其纳入会计综合统一管理范畴精心规划组织。加强会计综合统一管理是人民银行近年来会计工作总的基调。会计基本制度出台后,人民银行各级行建立会计工作联席会议制度,普遍强化了会计综合管理。但会计综合管理目前也还存在一些问题:一是会计财务部门作为各级行会计工作主管部门,管理的主动性和能动性还要进一步加强。二是各行会计综合管理手段的特色不够突出。三是各类检查发现会计基础工作中还存在多种问题。所有这些方面,都是当前会计研究和会计人员沟通交流的热点。

实践表明,会计综合管理要随着会计管理要求的逐渐深入而不断加强,必须常抓不懈;会计综合管理做得好,会计基础工作质量就高,反之,会计基础工作质量就不可能高。人民银行会计工作体制还在不断完善中,在不同的阶段,会计综合管理目标不同、内涵不同,工作手段上也会存在差异。目前,在多个部门横向并存的状态下,会计综合管理要着重协调不同部门间的会计工作关系,打造各部门共同接受的会计基础工作环境。下一步,随着人民银行会计管理体制的优化完善和人民银行会计标准的改革,会计综合管理要着重解决人民银行会计信息的统一管理问题,真正实现人民银行会计核算数据集中,全面提升会计反映能力和会计分析水平。

认识清楚会计综合管理的这样一个进程,对于有针对性地开展会计研究是有意义的。第一,这表明我们加强会计综合管理要以夯实会计基础工作作为根本性目标。因而,要紧紧围绕会计基础工作做文章,提高分析反映水平,有效防范资金风险。第二,这表明我们目前所从事的会计综合管理手段还需要进一步丰富和完善。我们已经在会计检查、会计辅导、会计培训、会计风险评估等方面取得了较好的效果,今后要在会计论坛、会计基础环境建设、会计信息管理方面有新的突破。第三,这表明我们坚持强调的会计理论与实务研究是现实而迫切的。会计综合管理中有很多方面是需要我们深入研究的,提高会计反映和分析水平也有赖于我们不断深化的会计研究。我们要通过会计理论和实务研究,推动会计工作深化发展。

四、建立成果转化机制,进一步推进会计管理创新

篇3

一、知识储备――向往合作

在开展“好滋味蛋糕”游戏之前，我组织孩子们观看了实体“蛋糕店”拍摄的录像。孩子们欣赏了货架上琳琅满目的美味蛋糕，休闲区域里的布置格调，服务员、收银员、裱花师、糕点师的站位，具体的工作职责以及需要相互配合的环节，初步了解了“蛋糕店”的基本操作流程。

分析：幼儿对社会现实生活的印象是区角游戏的源泉。丰富的知识经验，不仅为幼儿在游戏中的想象力、创造力提供了条件，而且也激发了幼儿参与活动的兴趣，并唤起了幼儿在游戏中合作、在合作中游戏的美好向往。

二、利用材料――引发合作

1.在分组收集材料中引发合作。

“好滋味蛋糕”的买卖区域创建中，收集材料是第一步。在材料的收集上，我发动家长资源，鼓励家长和幼儿自愿报名招领收集任务。比如愿意带大盒子、饼干桶、仿真小蛋糕等的分为一组；愿意带泡沫、海绵、报纸等的再分为一组。

分析：在游戏前收集材料的过程中，幼儿从独立的收集，到最后将材料集中汇合，这种做法不仅使收集的材料不会重复，避免了材料的单一性，而且在幼儿对自己所带材料的交流中，凸显了幼儿的合作交往能力。

2.在区域材料互通中引发合作。

随着游戏活动开展的深入，问题出现了：“蛋糕加工坊”里制作的糕点将何去何从？“加工坊”里糕点师们的兴趣逐渐减弱怎么办？

解决方案：生成新的工作人员――蛋糕店进货员。进货员的职责是负责到“加工坊”里挑选制作精美的蛋糕供给买卖区，可以用游戏卡进行交换，以提高“加工坊”工作人员的热情。

分析：《纲要》指出，教师要以支持者、合作者、引导者的身份参与游戏，所以在案例中，我没有过分限制幼儿的游戏场所，而是顺应幼儿游戏活动的需要，支持他们的想法和玩法，创造了幼儿之间相互合作与交流的机会，增加了“进货员”角色，把“蛋糕店”和“加工坊”里的材料互通，有效地激发了“蛋糕店”和“加工坊”两个区域孩子的互动与合作，扩大了合作的面，也保证了游戏的顺利进行。

三、创设情境――推动合作

1.生成多样化游戏情境，推动幼儿合作行为。

在“好滋味蛋糕店”游戏的不断深入中，我们在蛋糕店里生成了“蛋糕裱花间”，孩子们穿着工作服，戴着工作帽，摆弄着转台，挤压着仿真的奶油，裱花师根据顾客的需求，现场制作蛋糕，有模有样，还原着游戏真实、有趣的一面。

“银行”是为幼儿可以到“蛋糕店里”进行交易而设立的部门，比如孩子去消费，必须先取钱。所以“银行”前总是门庭若市，排队取钱的顾客与银行工作人员简单交流着：“你好，请问你需要取多少钱？”“我需要一张5元钱、一张2元钱！”“好的，请稍等！”

“休闲小站”里人来人往，它分布在“蛋糕店”的旁边，可供幼儿购物后来这个小站休息。“门童”热情地招呼着客人，“欢迎光临”“欢迎下次再来”。“服务员”忙着招呼着客人坐到桌子边：“请问，您需要什么味的饮料？”“你们这里都有些什么饮料？”“有草莓味的、苹果味的、巧克力的，不知您需要什么味的呢？”“那就来一杯苹果味的吧！”“好的，请稍等。”

分析：角色游戏为孩子的合作创造了良好的环境，游戏中的情境刺激了孩子产生合作的需要，生成的很多区域游戏的情境之间是相互联系、环环相扣的，为的是让幼儿在多样化的游戏情境中，持续性地产生游戏互动与合作行为。

2.教师适时参与情境，推动幼儿合作行为。

在游戏活动中，大多数的幼儿活动时情绪是高涨的，他们善于交往，互相合作，很好地诠释着服务员、糕点师、银行工作人员、顾客等等的角色，但是孩子存在着个别差异，也有个性内向、不善于表现表达的孩子。他们不懂得如何去用游戏语言交流，害怕出错，害怕同伴笑话，然后他们就会躲在其他孩子的背后，唯唯诺诺，情绪不够。

博恒是个内向的孩子，平时也不怎么和老师、同伴交流，今天是他第一次选择了蛋糕店里的服务员角色，内向的他是否能融进这个游戏中呢？此时同样在“蛋糕店”工作的M谕，她热情地接待着每一位顾客，而博恒躲在其身后只是默默地看着。老师想帮帮这个孩子，以顾客的身份走进了这个区域，“哟，今天蛋糕店里来了新的服务员啊！你好啊！”博恒有些紧张，怯怯地说：“你好！”“哇！你们店里的蛋糕做得好漂亮啊，能不能卖给我一个？“好的，你需要哪个？”我的主动，让博恒少了一些紧张。“那你介绍一下，你们店里都有些什么蛋糕呢？”“这是奶油蛋糕，这是草莓蛋糕。”好的，那我要一个草莓蛋糕。”当我接过博恒递过来的蛋糕时，看到了孩子脸上抑制不住的高兴。教师的及时参与，为博恒接待下一个顾客增加了信心。

分析：我认为教师以角色身份参与游戏，亲切自然地走近孩子，这确实是一种有效的指导方法。所以在本案例中，当孩子游戏出现困难时，老师没有去嗔责，而是有效观察，热情参与，理性指导，充分发挥了教师在幼儿游戏活动中的支持者、引导者、合作者的作用，帮助幼儿提高了自信心，同时也推动了幼儿下一步游戏中的互相合作行为。

四、制定规则――保障合作

在预设社会性游戏时，我们始终将合作理念作为游戏的关键和灵魂设计到游戏中，但当游戏时孩子们的合作行为受阻时，需要教师选择恰当时机，适时介入。

比如：在“银行”刚开张时，门口的队伍总是排得很长，需要用钱交易的场所一时被冷落着，仔细观察后，发现了问题，个别幼儿对于不劳而获的取钱行为情有独钟，他巴不得把取款机里的钱全部占为己有。这样后面的小朋友就出现了等待的现象，秩序开始有点乱糟糟。于是教师及时制定出新规则：每次取款最多两张游戏卡，这样一来，避免了“银行”这一区域出现停滞不前的游戏行为。

篇4

银行实习心得1伴随电子银行成为银行发展主渠道的浪潮中，作为一个刚刚入行的新员工，在电子银行柜面服务和营销中，我总结出了以下几点心得体会。

第一，了解电子银行产品。所谓“生平多阅历，胸中有丘壑”。建行的电子银行渠道多、功能全、易使用、保安全。了解我行电子银行的优势，找到适合该产品的客户群。个人网银而言，我们主要向两类人推广。第一类，主要是年轻人。年轻人的思想比较开放，更加容易接受新的思想。现在电子商务盛行，年轻人对网购比较热衷，电子银行也就成为了年轻人的必需品了。第二类主要是商务人士，商务人士需要实时掌握资金动向，更有效率地转账汇款，因此电子银行可以为他们提供一个省时省力的平台。“电子银行是移动银行，足不出户在自己家就可以办理银行业务。”

第二，了解客户的心理。我在营销过程中发现，大部分客户并不在乎费用，而是在乎付出费用后，能得到什么样的服务。客户使用网上银行交易不仅可以节省交易时间，更能省去在柜台排队的时间，同时自助操作更能满足客户的需求。真诚地询问客户是否需要开通网上银行，就资费问题，可以强调免费;是否开通短信服务，当然资费问题清楚明白的告知。我每次为客户开通网银后，都会提示客户登入银行官方网站，激活网银，强调其使用便捷的功能。在这种情况下，客户一般都会接受，如果我营销的这个客户真的使用了我行的电子银行，并且确实觉得方便，那么他便会对我行产生信任感，更有利于我们做其他产品的营销，甚至会推荐给他周围的朋友，这便形成了潜在客户。

第三，发挥团队的精神。大堂经理，负责帮助客户填单、柜面引导。业务顾问、高柜，发掘目标客户，办理相关手续。每开通一户网银，电子银行激活人员就积极地帮客户在体验机上改好新用户名和新密码，并且还给客户演示一些重要的功能，防止出现客户开通后使用时问题重重的局面。通过员工的配合，我们的电子银行业务一定会蒸蒸日上。

银行实习心得2今天早早地去了银行，正好碰到运钞机过来了，然后进去之后，把所有的电源都开了。开晨会时，石主任特别强调我们实习生要从基础做起，要大堂经理好好带我们!然后要我们与客户建立关系链接。到九点了，我们和大堂经理，还有保安叔叔一起在门口等候客户!

客户来了，我们就开始接待了，今天的任务还是要有5户激活银行，幸运的是今天我们完成了8户!今天上午人很多，许多都是购汇的或是结汇!以前不太懂购汇与结汇的区别，今天搞懂了，还是实践出真知呀!还有今天的食堂叔叔特别好，打菜的时候特意给我多打了肉，真的是很感动，叔叔太友好啦

学会了：1、挂失申请书：客户姓名与签名不能代替，有四个签名处，每次挂失要复印两张身份证复印件。2、结汇是外币兑人民币，购汇是人民币兑外币。3、支票跨行转账到会计柜，跨境汇款一般是3~7天，托收是境外汇款。4、1类账户：全功能银行账户，主要用于大额资金转账结算，2类、3类银行，可分别用于投资理财、小额支付消费和缴费等，20__年12月1日起，同一个人客户在我行只能开立1类银行账户，之前开立的一个或多个可继续正常使用，若新开个人银行结算账户---则为2类、3类银行账户。5、U盾可现办现拿，网上银行取款金额大于5万。6、网上银行、手机银行不收费用，网上银行是电脑端使用;智能机可以激活银行，密码为身份证后六位数，柜台可以激活医保，智能机可以查房贷期限，不能查欠多少钱。

不足及需要改善处：我们对银行很多理财产品不是太熟练，说话没有底气，有些客户不放心我们实习生操作;还有智能机有些操作不是太熟练，还要多磨练，多学!

银行实习心得3____年X月份我进入____行，至今已经一年了，在这一年里，我按照正式员工的标准严格要求自己，使自己在各个方面不断的成长。在领导的关心和支持下，在同事们的指导和帮助下，过去的一年里我取得了不小的进步。现将有关个人工作情况作如下总结：

在思想上，我认真学_行的精神文化，认真参加各项工作活动，以我____行正式员工的标准严格要求自己，进一步端正态度，加深认识，在行动上自觉实践“民本兴淮，万家兴安”的服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、按时的做好自己的本职工作，完成领导交给我的各项任务。坚持把学习摆在重要位置，不断提高业务能力，严于律己，不断磨练自己，提高自己的工作能力，确保自己工作的规范。

在工作上，我严肃态度，积极学习，让自己做到“四多”：多看，多学，多问，多做。加强学习，以理论结合实践，把在校期间的理论学习融入到自己的工作中。认真对待自己在业务上遇到的问题，虚心向身边的同事请教，不断充实自己，尽早适应工作，服务客户。

在生活中，尊敬领导，团结同事，与人真诚相待，严格遵守各项规章制度，作风正派、不贪污挪用、不谋私利，不参与赌博、等违法乱纪行为，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。

在这一年里，我除了认真做好自己的本职工作外，还积极配合其他同事的工作，努力做好自己的每一件事情，因为我深知，要做好事情，要首先做好人。我要为其他同事工作提供帮助，让自己尽快融入下关支行的团队中来。在银行，首要是做服务，服务做好了，客户才会认可。我从端正态度做起，立足本职工作，在平凡的岗位上微笑服务，尽自己最大的努力，做好的金融服务工作。

当然，在这一年里，我也发现自己存在着缺点和不足，作为一个年轻人，努力拼搏的竞争精神和开拓创新意识还不够强，工作中处理一些事情时显得不够稳重等。今后我努力提高思想认识，迎难而上，积极开拓，做好服务工作，与全体职员团结一致，为提高我行经营效益，为完成新年的各项目标任务，做出自己的贡献。

银行实习心得4转眼已经实习了两个多星期，曾怀念睡觉睡到自然醒的生活。但是现在建行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。

分配那天，有点紧张，也有点Ji动，因为不知道究竟花落谁家。幸运的是，我被分配到了离家不远的厦门建行松柏分行。报到的第一天我遇到了两个校友，他们也是来实习的，我们受到了康经理和林经理的热情接待，他们与我们进行了一番意味深长的谈话。从他们的话语和笑容中我们能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后经理安排我们各自拜出国留学师学习，我先被安排到贷后服务的岗位。

因为我以前没接触过，对个贷后中心的很多业务都不懂。“师傅”是一个随和而又豪爽的人，从第一天起，他就仔细给我传授个人贷款业务的点点滴滴。

在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事，对工作每一笔业务都要谨慎小心。在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。

一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏Ji情。刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场Ji烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我们才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，自己要虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰!

我最欣赏把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空间，须借清理挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向阳光时，我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐，我快乐实习工作着，游刃有余。

银行实习心得5通过推荐与面试，我有幸进入中国银行重庆市江北区支行进行为期一个月的实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。”主任的一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

一、实习内容

1、入职培训及各项银行业务学习，如兴业黄金白银交易、第三方存管、一手房、信用卡、工资等。

2、网上收集其他行相关理财产品信息及潜在目标客户信息，如证券、期货、外汇、黄金投资公司信息及此类交流BBS、QQ群等，并整理归档形成详细台账，供组长进一步联系拓展业务用。

3、实地走访证券期货黄金外汇投资等公司，获取大量一手市场信息和客户经理联系信息，如客户大致分布情况、数量、投资意向等信息，为组长建立营销渠道提供有用信息。

4、到其他行各驻营业网点，和各行个人理财经理交流并收集银行折页资料，分类整理形成对比表供组长参考。

5、协助组长接待来访客户和外出拜访客户，外出领取客户资料等。

6、协助综合部做好综合类工作，如整理零售部合同，零售部办公室整理布置，分发各营销小组文具名片，协助老总转移办公室，整理零售部仓库等。

7、为迎接银监会检查，配合协助风险部整理各种材料。

8、制作基金方面理财培训PPT。

9、与行员工及其他实习生交流学习。

10、其他交办事宜。

二、工作中表现较好及不足之处

较好

1、按时按量按质完成组长及其他行员交办任务，如走访客户、收集资料、整理档案等。

2、主动学习各项业务知识和及时与组长交流业务方面信息。

3、经常和实习生交流经验和心得体会。

不足之处

1、业务学习不够系统，再加上较少实战，故各项业务知识较为零散不够扎实，目前为止无独立拓展的客户。

2、除与组长交流学习较多以外，与其他行员较少，原因是自己不够主动寻找交流机会;

因实习生身份而怯于学习请教;怕打扰他们正常工作。

三、实习心得体会

1、经过在兴业银行的实习，我对银行业有了较为系统的了解与认识，包括银行组织构架、管理模式、业务范围等，并进一步坚定了以后往银行业发展的方向,虽然现在距银行要求还有一定距离，但我会努力。

2、提高了我的市场敏感度和市场开发能力，经过对兴业金和第三方业务等的市场摸底调查(主要是走访证券期货、外汇投资等公司)，对市场有了较为全面的了解，也收集了不少客户及客户经理的联系信息。

使我的业务拓展能力有了质的提升。

3、在与人交流沟通方面有了长足的进步，特别是与同事及客户方面的交流。

4、培养了我的职业素养，从刚开始的礼仪培训到后面的日常工作，兴业银行严谨、高效、真诚的办公氛围，潜移默化地影响着我，使我逐渐退去学生的稚嫩，一步步向成熟的职业人迈进。

四、关于实习生培养的几点不成熟的建议

1、今年实习生的招聘时间较迟，按目前高校放假时间，招聘定在6月中下旬(或更早)较为合适。

且同时加大宣传力度，一为吸引更多的优秀大学生，二为扩大兴业银行知名度，培养大学生潜在客户。

2、实习期间(到目前为止)内容较为单一，如个贷组大部分时间都是在做材料，建议各组长有机会的话尽量多带实习生外出拓展业务，进一步提高实习生的业务拓展能力。

3、实习生刚进来时没有系统业务培训，业务学习较为零散，较慢实习生加入工作状态。

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为满足发展需要，齐商银行淄博地区支行招聘部分员工，欢迎有识之士前来应聘。

一、招聘岗位和人数

(一)工作岗位：淄博地区所辖支行综合柜员、大堂经理等。

(二)工作地点：淄博市各区县(张店、淄川、博山、临淄、周村、桓台、高青、沂源)。

(三)招聘人数：135人左右。

二、招聘条件及资格

(一)基本条件

1、自觉遵守国家法律、法规和各项金融规章制度，具备良好的职业道德、品行操守和团队意识，无违法违纪行为和任何不良记录。

2、了解热爱金融行业，致力于从事银行工作，认同齐商银行文化。

3、具有良好的思想品质和团队意识，诚实守信，品行端正，无不良行为记录。

4、表现优秀，具备相应的业务知识水平，有一定的社会实践经验。

5、善于沟通交流，具备独立开展工作的潜质和能力。

6、敬业爱岗，服从工作安排。

(二)具体资格要求

1、具有国家承认的国民教育系列全日制大学本科及以上学历;

2、主修法律、数学、计算机、国际贸易和经济、金融、会计财务、税务筹划、审计、信用管理、工商管理、市场营销以及汉语言、英语、人力资源和工程类专业;

3、年龄25周岁以下(1993年1月1日以后出生)。研究生学历和具有2年以上银行业务岗位工作经验者年龄可放宽至28周岁以下(1990年1月1日以后出生)。

4、2018年4月份以后，能够及时上岗工作。

三、招聘及用工方式

1、经组织报名、资格审查筛选、考试考核等环节，择优录用。具体事宜将通过电话、短信、网站公示等形式通知，请应聘者保持登记通讯工具畅通，及时关注齐商银行网站。

2、入围人选进行岗前培训合格后，一般签订劳务派遣合同。至少一年后根据工作表现和业绩，经综合考核优秀的予以转聘，签订正式合同。

四、报名方式

(一)报名材料

1、齐商银行应聘人员报名表。

2、身份证正反面扫描件。

3、毕业证书和学位证书扫描件(2018年应届毕业生提供学校出具的《毕业生推荐表》等相关有效证明)。

4、非应届毕业生工作单位出具的综合鉴定。

5、其他资格和相关证明材料等。

(二)报名流程

应聘人员确定应聘支行意向，登录齐商银行网站(qsbank.cc)，下载《齐商银行应聘人员报名表》(附件1)，认真填写后连同其他报名材料以电子邮件形式发送到应聘意向支行邮箱(详见附件2)。应聘人员全部报名材料请控制在20M以内，请勿使用超大附件和云附件。

(三)报名期限

自即日起至2018年3月9日16时(以收到电子邮件为准)。

五、注意事项

1、应聘者对所提供应聘材料的真实性负责，若有虚假，取消录用资格。如因学校放假，2018年应届毕业生暂时不能提供学校出具的《毕业生推荐表》等相关有效证明的，可以事后补报，但需要在报名时予以说明。

2、应聘者所有报名材料请以电子邮件形式发送，恕不接受当面报名，谢绝到访。

3、每位应聘者只能选择一家应聘意向支行发送报名材料，经审查发现重复报名的，视为无效报名。

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一、角色区中环境的创设

（一）环境的创设要真实化、生活化

角色游戏，显然离不开各种角色。生活中各种角色工作的地点是不一样的，而这种角色的活动是要借助于环境发生的。如医生和护士工作的场所是在医院，厨师工作的场所是在厨房等。所以如何为孩子创设虚拟的“真实环境”很重要。如：我们班级创设的小吃店。在刚开始，教师只是提供了一些食材和工具，跟孩子们一起商量了一下小吃店的人员分工，就让孩子去玩了，但是在玩的过程中，我们发现孩子对于这种活动的兴趣是有的，刚开始是由于新鲜感来游戏的，但是过了2-3天后，他们对于这个活动就不感兴趣了。后来在区域培训和自己学习的过程中，我们发现，自己创设的区域环境不够真实，缺少吸引力。因此我们把区域环境尽量真实的展现出来。如增添了自动饮料机、微波炉、煤气灶、厨师服和厨师帽、菜单、各式各样的菜肴。增加之后很快的发现孩子对于小吃店的热爱程度就进一步增加了。

（二）环境创设的主动性、游戏化

环境的主动性表现在区域形式的开放：如班级在下午只开放所有的角色游戏，这类角色游戏包括娃娃家、小医院、小厨房、小阳台等等。种类多样的角色区，为孩子主动提供适合自己的游戏提供了很好的条件。除此之外，环境创设的主动性还表现在孩子在区域活动过程中能够主动、活泼的主动的游戏。是孩子的“我要玩、而不是要我玩。”最主要的表现就是孩子在角色区中知道自己要做什么，怎么做，这是一种隐形的心理环境。首先，让班级增设一种区域活动之后，教师要跟孩子一起来商讨区域的玩法，一起来制定区域规则，并且在玩区域的过程中要遵守区域规则和区域要求。如：班级中的小吃店，有的小朋友去玩了一次之后就不再想玩了。经过观察发现，原来厨师和服务员不知道自己要做什么，怎么做。因此我带领孩子一起商讨了如何玩这个区域。孩子们经过商量后得出：“厨师在烧菜的时候要把菜分类，不能混在一起，小客人在吃饭的时候声音要小一点，不能影响别人，服务员在上菜的时候要把菜轻轻的放好，轻轻的收走。孩子们还用绘画的形式把规则和要求画了下来，并且配以文字说明。孩子们认识了这个规则之后再参与活动的时候就更有规则、更知道自己怎么做，如何做了。

（三）环境材料的开放性

角色区的开放让孩子们能够自由自在的游戏。但是在整个活动中，我们又发现了一个问题，孩子对于教师提供的仿真性的材料如：蔬菜、蘑菇之类的玩了一段时间之后就不怎么感兴趣了，自动饮料机玩了一段时间之后也不感兴趣了。在孩子的活动中，我突然发现，特特把雪花片拿到了饮料机上，把各种颜色的雪花片分好类之后，装在饮料瓶里，对小伙伴们说：“你看，这是我的饮料，很好喝。”之后孩子们也跟着一起，用雪花片代替饮料。看见这样的状态，我们想到应该在区域中投放一些半成品材料。如：彩纸、泥工、习惯、雪花片、玩具等。当这些材料投放进去之后，孩子们开始创造性的利用这些材料。如：把泥工做成汤圆、把碎纸做成各式各样的菜肴、把雪花片做成玉米烙等等。在这样的过程中，孩子们变得更自主更有兴趣。

（四）环境材料的递进性

孩子们很喜欢小吃店和银行，但是在玩了两周之后，我们发现两个角色区的人越来越少了，小吃店的客人少了，银行取款的人也少了。经过观察发现，这两个区域是相对独立的，材料的提供也相对的没有变动，因此孩子们对于这个活动不是那么感兴趣了。因此，我们决定调整区域活动的内容，增设区域活动的材料。我们把“巧手吧”和“开心餐厅”以及“银行”串联起来。如：我们请美工区的孩子用海绵制成烤肉串，然后卖到小吃店，小吃店再把烤肉串卖给客人挣钱。美工角的孩子挣钱就能存到银行里了。同时建构区的孩子搭建雪花片，卖到小吃店，装饰小吃店，雪花片的孩子就能挣钱，挣了钱之后再存到银行。这样区域与区域之间就有了联系，各个区域的材料也在不断的进步。

二、角色区对于幼儿发展的价值

（一）角色区促进孩子语言表达能力的发展

角色区最大的特点是有各式各样的角色，这些角色之间的活动是相互作用的，不是分隔的，在这些角色活动中，孩子们之间的角色是要通过语言和肢体语言发生动作的，如小吃店：服务员要跟客人、厨师交流；客人之间要相互交流、客人于厨师也要交流；如：银行工作人员要跟取款的人交流。在这种交流中，孩子们的语言得到进一步的发展。

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文章编号：1003-4625(2009)07-0111-04　中图分类号：F832.1　文献标识码：A

银监会2006年初颁布了《行政许可实施程序规定》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》等行政许可方面的监管法规，为银行监管部门实施高管人员市场准入行政许可事项提供法规依据；使高管人员任职资格监管工作进一步制度化、规范化。但是，比较国际上银行高管人员任职资格监管的先进做法，目前我们对银行高管人员任职资格审核和履职监管方面还不尽完善，监管有效性有待于进一步加强。

一、国际上高管人员任职资格监管方面的经验

在美国，注册新银行机构时推荐拟任高管人员必须考虑其银行从业经验、其他商务经历及财务来源状况等方面；同时，为人正直、诚信和有责任感等良好品行是非常重要的条件。金融监管当局对拟任人进行背景调查的工作相当细致，包括过去是否存在违法行为和不道德行为，以及是否具备稳健经营银行的经历或经验。

在新加坡，银行高管人员的产生须经过两名社会名望很高的业内知名人士的推荐，还须经过商业银行董事会的同意。高管人员的稽核工作由审计部门完成，审计部门直接向董事会负责，具备很高的独立性。董事会内部通常还设立一个提名委员会，负责讨论和确定银行主要管理人员的提名及相关事宜。高管人员在得到新加坡金融管理局批准后方可上任。

在香港地区，香港金管局对银行董事、高管人员除在学历、从业经验等方面严格审查外，还非常重视对其道德操守的审查，主要审查其是否存在不良记录，包括是否受到监管部门的处罚、公开谴责等。如果存在不良记录，金管局一般不会同意其担任高管人员。

二、我国在高管人员任职资格监管中存在的问题

对比国际上的做法，我国在高管任职资格监管方面还存在着与新的监管理念和要求不适应之处，一定程度上影响了对高管人员监管的有效性。

(一)高管人员信息共享机制尚未建立

目前，银监会虽然已在监管部门推广应用“银行业金融机构董事和高管人员监督管理系统”，但从使用情况看，系统采集的高管信息仅限于金融机构申报高管任职资格审核时的高管基本信息，日常监管中发现高管人员以及银行从业人员的不良记录无法及时采集导入系统中；同时，由于该系统用户权限的限制，不同用户通过该系统所能掌握的高管人员信息是有限的。从商业银行角度看，由于银行间信息交流共享机制未建立，金融机构对有不良记录的高管人员的约束未形成合力，一些有“污点”的高管人员在商业银行未做出准确结论前离职，而另一些银行未经严格审查就聘任其为高管并向监管部门申报。因此，在任职资格监管环节上容易出现盲点，给有不良记录的人提供逃避处罚的机会。

(二)任职资格审核缺乏统一、量化的标准

《中资商业银行行政许可事项实施办法》的颁布对高管任职资格所应具备的学历和从业年限等方面“硬条件”制定了明确的标准，但对品行、知识、经验、能力等方面“软条件”未制定可执行、可量化的标准，给监管部门较大自由裁量权，审核过程中存在较大的弹性空间。目前，各地监管部门进行高管任职资格审核过程中，对商业银行高管人员知识、经验和能力的考核采取不同的方式，考核内容、考核标准和考核尺度均由各地监管部门自行选择，对于考核方式是否科学、考核内容是否合适、考核标准是否合理、考察结果是否准确并没有统一的标准。因此，不同银监局、银监局不同监管处室对商业银行高管人员“软条件”的准入标准把握都不一致，有的监管机构对拟任高管采取考试形式核准，有的采取监管谈话形式核准，有些则通过考试、谈话综合方式核准，有的甚至只要“硬条件”具备即可通过审核。高管准入标准把握各异，难以保证客观反映拟任人的专业知识和技能的真实水平，难以保证准人工作的公平、公正。

(三)审核的主动性、全面性存在不足

现有高管人员任职资格审核监管，是由申请人提出申请后，监管部门再开展资格审查的“坐门等客”的做法。审查人员在现有制度条件下难以对拟任高管人员品行等方面“软条件”有充分的了解，对其真实的情况知之甚少。同时，商业银行常常以工作需要人事安排尽快到位为由，要求监管部门加快审核的节奏，甚至以临时负责人的形式让高管人员提前到岗，实际履行高管职责后才向监管部门申报任职资格审核。这种倒逼做法实际上使监管部门在任职资格监管上处于被动位置。

在任职资格审核中，监管部门重视自身考核了解的情况，审点大多停留在对从业年限、学历、申报材料要件齐全等面上“硬条件”合规性审查，而对拟任职的高管人员“软条件”等了解不充分、不全面，难以避免那些硬条件完全具备的庸才或存在道德风险的人混入高管队伍。

(四)金融机构申报材料的客观性需改进

多数商业银行出于让拟任高管人员尽快、顺利地通过监管部门任职资格审核，人事安排尽快到位以便开展工作等方面考虑，向监管部门申报拟任人的综合鉴定材料中对拟任人的评价通常是多肯定工作成绩，对存在的不足之处反映较少甚至未提及，无法客观、全面地评价拟任人的品行、能力、工作业绩和存在的不足。同时，商业银行在离任审计独立性方面尚不充分，离任审计报告的客观性受此影响。主要原因：一方面，高管人员的离任审计报告主要来自商业银行内部审计部门，而审计部门虽然在机构形式上基本做到独立设置，但难以真正做到独立履职。一些机构对离任审计主观认识不到位，对高管人员任期的经营情况缺乏实事求是的态度，不能客观公正地进行评价，离任审计程序化、走过场。另一方面，各银行对拟任高管人员的人事安排在先，离任审计在后，审计报告通常只起到对人事安排的辅助说明作用。客观性不足的综合鉴定和离任审计报告作为监管部门任职资格审核的重要依据，一定程度上造成监管部门的判断不准确。

(五)高管人员履职监管的有效性薄弱、退出机制尚不健全

当前，银行监管部门对高管人员日常监管主要停留在高管人员市场准入工作方面，对高管人员履职情况的动态监管不足，退出机制尚不健全，主要表现在：没有统一的、可操作性的评价指标和量化标准；对金融机构违规问题处理上，普遍存在处罚机构的多，处罚高管人员的少；经济处罚的多，取消任职资格的少。由于对高管人员履职监管

的有效性不足，退出机制不健全，高管人员违法违规成本较低，无法起到警示作用。

三、加强高管人员监管有效性的对策措施

针对高管任职资格监管存在的问题，福建银监局经过不断探索，采取了积极有效的措施，努力做到高管市场准入工作的科学、规范、公平、公正。

(一)建立“从业人员不良信息登记系统”，为任职资格审核提供查询平台

为提高银行从业人员的诚信、合规意识，加强对银行从业人员的监管，科学有效地实施案件专项治理责任追究制度；同时，也为监管部门查询银行业从业人员诚信记录提供信息查询平台，福建银监局2007年基于银监会内网信息平台开发了“银行业从业人员不良信息登记系统”。系统根据不同的用户需求设置不同的用户权限，银监局监管处室和银监分局的用户均可通过内网以各自的用户身份访问不良信息登记系统，在各自用户权限范围内进行数据导入、手工录入、信息查询、信息修改等操作。监管部门在非现场监管或现场检查中发现的从业人员不良信息可及时收集并导入系统；同时，监管部门按季向被监管机构收集从业人员不良信息统计报表并导入系统。系统采集的每条信息至少包括姓名、身份证号、任职机构、职务、不良信息类型(包括刑事处罚、行政处罚、行政处分、党纪处分等)、处罚或处分简要原因、不良信息具体内容、撤销或变更情况等要素。

系统正式推广应用以来，已采集福建省银行业从业人员各类不良信息记录近500条，为高管任职资格审核提供了重要手段。通过系统全省联网查询，信息共享，基本上解决了当前商业银行高管人员变动频繁、异地交流力度加大情况下，高管人员监管信息不对称的问题，避免个别高管人员在当地违规，再异地任职及“带病”任职等情况。

(二)建立任职资格考试题库，促进考核公平、公正

为了全面、规范审核拟任高管人员的知识、经验和能力，公平、公正地实施对拟任人“软条件”的考核，福建银监局从2006年开始建立任职资格考试题库。考试范围统一确定为与银行业相关的法律、银监会颁布的法规指引以及作为银行业高管人员应知应会的金融业务知识，重点考察拟任高管人员掌握金融法规、业务理论知识的情况，并向商业银行公开。通过细分题型，组成相对独立的主观题库和客观题库，在考前由分管局领导随机指定主观题和客观题各一份，组成一套“高管人员任职资格考试试卷”，确保考试的公平、公正。对考试不合格者，采取补考、建议金融机构调整拟任人等方式，促进拟任高管人员加强学习，提高业务素质和经营管理水平。对于个别拟任人虽然通过考试尚不能全面考核评价其真实的从业经验和能力，约见其进行任前监管谈话，并访谈相关部门，摸清情况，努力做到真实反映拟任高管人员的实际能力和水平。

(三)注重监管工作联动，加强依法、合规监管

为掌握任职资格审核工作的主动性和全面性，在对任职资格审核过程中，严格按照《银行业监督管理法》、《行政许可实施程序规定》以及《中资商业银行行政许可事项实施办法》等法规的规定，依法、合规地进行审慎监管，对商业银行树立依法、合规经营意识起到促进作用。

同时，建立福建银监局行政许可事项内部工作流程，在任职资格审核过程中注重加强与非现场监管处室、现场检查处室以及案件专项治理工作的联动，形成监管合力。对于在监管中发现存在违法违规或发生案件的金融机构，暂停受理其高管任职资格审核申请，待落实整改、实施问责后再做受理。所有高管任职资格审核事项，负责高管市场准入的处室均要向拟任人原任职机构的监管部门征求监管评价意见；拟任人曾在多个金融机构或岗位任职的，向其最近一次任职所在地监管机构征求监管评价意见；对于最近一次任职时间在一年内的，还要向再前一职位任职所在地监管机构征求监管评价意见。通过征求监管部门的监管评价意见，多渠道了解拟任人品行、业务能力、管理能力等情况以及是否存在法规所规定不得担任高管人员的情形。

(四)加强问责制，提高申请材料的真实性

为了确保商业银行申报任职资格审核材料的客观、真实，福建银监局要求金融机构加强材料真实性的审查，对材料真实性负责，审核中发现申报材料弄虚作假的情形，要求商业银行加强对相关责任人问责；强调综合鉴定、审计报告等材料必须根据拟任人实际从业表现、业务经历做出明确的、实事求是的描述和结论；督促商业银行加强审计独立性，促使审计制度化、规范化。在任职资格审核过程中，对商业银行申报材料存在疑问，采取质询申请人、约见拟任人谈话、要求拟任人或曾任职机构做出书面解释、重新申报客观真实材料等方式，把好材料真实性关口。

(五)加强对高管人员培训工作，加大履职监管力度

为了提高金融机构高管人员政策法规水平和风险防控能力，牢固树立依法合规经营意识，福建银监局从2007年开始定期对辖内银行业金融机构高管人员进行培训。培训内容紧密联系经济、金融形势和银行业经营管理的实际，涉及金融法律法规、银行监管理论、业务风险管理、财富管理、业务创新等多方面。每期高管培训班都精心挑选商业银行的业务专家和监管部门相关人员对高管人员授课，并结合福建银监局举办的“金融创新大讲堂”进行，让高管人员有机会聆听来自经济金融界的专家、学者的精彩交流，开阔视野。目前，共已举办16期银行业金融机构高管人员培训班，对福建省辖内2077名高管人员进行培训。通过培训，有效地提高辖内银行业高管人员政策法规水平和业务技能；同时，也增进了同业间的经验交流与沟通协作。

四、相关建议

(一)改进信息系统，完善信息共享机制

进一步完善银监会《金融机构董事、高管人员监督管理系统》功能，增加从业人员不良信息登记模块和高管履职监管评价等日常监管信息，避免不宜担任银行业高管的人员走上高管岗位。在条件成熟时，可建立银行、证券、保险业间共享的金融业高管人员监管信息系统，形成金融业高管人员监管信息共享平台，解决跨部门的高管信息不对称、沟通共享不充分的问题，从而有效提高高管任职资格监管效率。

(二)试行公示制度，规范任职资格监管

完善的高管人员任职资格监管法规可确保对高管人员日常性、持续性监管过程中有章可循、有法可依，维护监管的严肃性和权威性。由于现有的《银行业机构高管人员任职资格管理办法》已无法完全适应现实工作，银监会应尽快出台新的《银行业机构高管人员任职资格管理办法》和任职资格审核操作细则，对高管人员任职资格的监管范围、任职条件、日常管理、资格终止等监管要求作出明确规定；对高管任职资格审核标准应更具体化，将审核重点从静态监管转向静态与动态监管相结合，即除审核其“硬条件”外还需深入调查了解拟任人的品行、业务经历、管理经验、对将从事工作的熟悉程度等方面，并对这些审核内容有明确的

工作要求。

实行高管人员任职资格审核公示制度，把银行业高管人员任职资格准入审核置于群众监督之下，在审查之初，针对拟任人所在机构设立举报箱、电话、电子邮件等渠道，让群众能够及时反映拟任人存在的问题，借助群众的监督帮助监管部门把好准入关。

(三)建立统一题库，确保审核公平、公正

实践证明，采取闭卷考试方式能够有效促进各银行业高管人员学法自觉性，能相对公平地对拟任高管人员进行知识、经验、能力等方面的审核。建议银监会建立任职资格准入考试制度，做到“凡任必考”；同时，依靠各级监管部门和商业银行的力量，征集试题，建立全国统一、规范的考试题库和考试大纲，明确具体的考核标准。各级监管部门在进行高管人员任职资格审核时，通过网络随机抽取试卷进行考试，确保审核的公平、公正，有效避免考试走过场现象，规范监管部门任职资格审核管理。

建立高管后备干部人才库，将高管人员资格认定工作作为常规性、持续性工作来抓。凡具备从业经验，符合学历、从业年限等基本条件的高管后备人选，商业银行可有计划地定期向监管部门报审。经审核通过的人选纳入高管后备干部人才库，以备商业银行根据工作需要从人才库中筛选符合条件的拟任人进行申报。监管部门结合日常监管工作对纳入人才库的拟任人进行持续跟踪考察，以达到主动监管、提早介入的目的。

(四)完善履职监管，督促高管勤勉尽职

银监会应建立对高管人员履职评价机制，统一制定对高管人员的任期考核办法，按期对高管人员进行履职情况考核。对高管人员履职评价可灵活运用各种考核手段，突出考核重点，把防范风险、案件治理、不良资产下降、经营成果真实性作为考核的重要内容，对高管人员的工作业绩、经营绩效、是非功过做出客观公正的评价与实事求是的结论。对于在履职评价中发现存在问题的高管人员，监管部门可区别情况对其采取考试、告诫、建议调整岗位、取消任职资格等形式，促进高管人员注重日常履职行为，提高经营管理水平。

同时，监管部门应加大对高管人员的教育培训力度，建立金融机构高管人员行为规范准则，按照准则要求对高管人员的从业行为进行严格的教育、培训和约束；督促高管人员诚信守法，勤勉尽职，稳健经营，树立良好的职业道德意识。重点加强三个方面培训：一是政策法规培训。通过组织金融机构高管人员学习经济金融方针政策及有关法律法规，提高其政策法律水平和依法、合规、稳健经营的自觉性。二是经营管理能力培训。通过组织参观学习、经验交流、专项培训等形式进行经营管理能力培训。三是风险防范能力培训。通过剖析典型案例、分析各类金融风险的类型和成因，举一反三，使金融机构高管人员能够清楚每项业务的风险度，提高风险防范意识和能力。

参考文献：

[1]中国银行业监督管理委员会，中国银行业监管法规汇编[z]，法律出版社,2008，

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一、前言

国家助学贷款是为了解决高校家庭经济困难学生就学难的一项具有政策性的银行资助贷款政策，其特点，一是免担保，利用大学生个人的信用获取贷款；二是国家贴息，大学生在学期间的贷款利息由国家负担。自国家助学贷款政策开始实施以来，国家助学贷款作为我国高等教育发展的一个重要助力，其作用正日益凸显。但从实践效果看，由于学生的频繁逾期违约问题，使得高校和银行都出现了惜贷现象，这一问题在很大程度上影响了国家助学贷款工作实施的进程。高校作为管理国家助学贷款，同时也是主要受益者的核心要素之一，应在管理学生违约问题上发挥重要作用。

目前高校在管理国家助学贷款中，普遍建立了资助管理中心机构，该机构主要负责协助银行宣传国家助学贷款、初步审核国家助学贷款材料以及协助进行高校学生的国家助学贷款诚信教育工作，而银行主要负责贷款材料的审核以及审批放款，最后对违约的学生进行逾期追讨等活动。在管理国家助学贷款的过程中，为了应对高校贷款学生的高违约率问题，高校与银行也建立了一定的合作关系，比如银行协助高校扩大诚信教育力度，在高校学生还款期，高校利用优势资源为银行提供一些还款学生的毕业后信息等等。虽然在一定程度上降低了贷款学生违约率，但为了使国家助学贷款违约率降低至趋于零的状态，其合作的程度应进一步加强，而如何加强这一合作关系是本文研究的重点。

二、银校合作的动力源分析

国家助学贷款的正常运行，使得高校在学费资金回收方面有了很大的提高，有效地部分解决了高校资金难的问题，因此高校对于国家助学贷款的政策是有利益驱动的，并会积极的相应相关的政策执行；就银行而言，银行在国家助学贷款期间获得了政府补贴的基准利息，在毕业后获得贷款学生上缴的贷款利息，从商业性的角度上讲，银行对于国家助学贷款政策的执行也有相同的利益驱动。但是国家助学贷款的执行又是高风险的，其不仅给高校带来了一些不良的损失，同时也给银行的商业活动带来了一定的麻烦。

高校在国家助学贷款实施过程中的风险主要有：经济损失和声誉损失两方面。就经济损失而言，一方面是由于学生违约导致的高校风险补偿金损失，另一方面是由于银行的拒贷行为导致的高校在学费收入方面的减少。据报道，全国贷款学生的平均违约率达20%，致使国家助学贷款跌落到放贷低谷，政府为避免高校学生违约问题造成的不还贷风险，制定了助学贷款风险补偿金制度，并为其规范运行，出台了《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》（〔2004〕51号），为加强国家助学贷款风险补偿专项资金出台了相关的管理办法。其中规定： 国家助学贷款风险补偿专项资金是按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿，风险补偿专项资金的来源，由财政和高校各承担50%。如果学生的还贷能力差，则高校承担的风险补偿金就高，所需承担的风险也就相应的大，反之，则越小。总之，国家助学贷款的运行过程中，由于学生和银行的行为，高校会面临减少学费收入和支付风险补偿金两方面的风险，将直接导致高校的经济损失。

银行在国家助学贷款实施过程中面临的主要风险主要是由学生违约而造成的逾期追讨成本。学生在还款期间，会由于种种原因，例如：学生的疏忽、就业压力以及诚信问题等等，最终导致学生在还款期限到达时，选择了逃避还款现象。当学生选择逃避还款的决策时，银行会对其进行追讨，这一部分的追讨成本与一般的商业贷款追讨成本有本质的区别，因为贷款学生来自不同的生源地，而且学生的流动性较大，这将直接大大增加银行的追讨成本，而这一部分的损失将导致银行出现惜贷的行为。

从上述两个参与主体的风险——收益来讲，国家助学贷款给双方带来了收益的同时，也造成了很大的风险成本。因此，为使国家助学贷款更好地运行，降低高校学生违约率是亟待解决的首要问题，高校与银行必须加强合作关系，协同管理国家助学贷款制度。

三、银校合作模式分析

如何加强银行和高校的合作关系，是关系到降低违约率，促进国家助学贷款健康运行的关键，本部分首先分析现阶段高校和银行的合作程度，其次基于集成优势资源的视角，对现有合作关系进行合理的改进。

（一）现阶段银校合作现状

在现阶段国家助学贷款运行过程中，高校与银行的总体合作水平处于一个较低的层次，具体表现为两个方面：

一是处理贷款材料的信息沟通时间延迟。在国家助学贷款申请材料递交阶段，高校首先对贷款学生提交的贷款申请材料进行审核，审核通过后将统计名单送至省级资助管理中心审批，经过审批，最终将申报材料转交至放款银行进行二次审核。从实践的情况看，从高校接收申请材料开始到银行审批放款需要5—6个月的时间，不仅在时间上降低了贷款申请的效率，而且一旦发生银行审核不通过，贷款学生当年的贷款则不能够贷款成功，影响了学生的正常就学等问题，最终未能解决高校的资金短缺等问题。

二是追讨学生逾期贷款的被动合作倾向。这一问题是在银行与学生的贷款关系发生后，当学生进入还款期，一部分学生由于各种不同的原因而造成了逾期问题，此时银行对于学生造成的贷款逾期事件进行追讨活动。从学生的角度来讲，由于国家助学贷款是校园地贷款，贷款学生来自于不同的生源地，这种因素直接导致了学生毕业后流动性很高，贷款学生的分散程度比较大；从银行的角度来讲，追讨活动本身需要一定成本，比如：追讨所付出的人员管理成本，电话通讯费用等等，再加上前述贷款学生的高度分散性以及流动性强的因素，更加使得银行在追讨国家助学贷款的活动执行上，支付比一般追讨更高的成本。目前，银行为了提高追讨的成功率和降低追讨活动所带来的成本，与高校进行了合作，但是此合作关系集中表现为高校的被动合作倾向，与银行的主动性不强意愿。究其原因，一方面银行在放贷给高校学生之后，在追讨活动执行前，高校已经得到了学生的就学学费，解决了高校经费问题，因此在与银行的合作上，没有利益驱动高校进行主动的、积极性的协助追讨，另一方面，银行与高校的合作关系的建立尚且处于一个初级的阶段，银行仅仅通过从高校参与方获得贷款逾期学生毕业的相关信息，在这些信息的基础上进行逾期追讨，从合作的深度上讲，信息的实时交流与贷款学生的动态监控没有完全得到体现。

（二）基于集成优势资源的银校合作新模式构建

集成优势资源是指在项目实施过程中，把不同种类的有利于项目执行的资源集中起来，形成优势集中策略，更好的完成项目任务。在构建银校合作模式上，本文创新性的从集成优势资源的视角出发，提出在高校与银行进行合作关系的建设上，充分考虑各方所具有的优势资源，通过整合，最终形成银校新的合作模式。由前述讨论分析可知，在国家助学贷款实施过程中，高校的利益驱动源是获得学生的国家助学贷款，解决高校资金缺乏问题；银行的利益驱动源则是最大限度的降低逾期追讨成本和提高成功追讨的比例，针对这两方面的目的要求，结合集中优势资源的视角，我们拟从以下三个步骤进行银校合作的新模式构建。

高校的优势资源分析。在国家助学贷款实施过程中，高校作为学生与银行之间的唯一的桥梁沟通主体，掌握着学生的所有基本信息，这在贷款前的审理以及贷款后学生的动态信息收集都具有一定的优势。在贷款审理方面，高校可以根据辅导员、班级委员以及寝室室友等相关主体对贷款学生的贷款资格进行全方位的分析，高校还可以利用与学生的教育关系，进行全面的贷款前诚信教育以及贷款材料的填写协助工作；在贷款之后，学生在校表现以及毕业后的动态信息，高校都可以在学生管理信息系统中，实时地掌控贷款学生的状态信息，而且在较短的时间内与学生取得联系。

银行的优势资源分析。银行作为专业的放贷机构，在贷款材料的审理上，可以较快地、准确地识别不规范贷款材料信息，这在协助学生进行贷款材料填写方面具有较大的优势；在贷款学生的还款信息管理上，有着专业管理系统，这可以及时的反馈出贷款学生的还款状态，在管理逾期贷款的确认与鉴别上，有科学的便利性。

在分析了银行和高校在国家助学贷款实施过程中的优势之后，本文基于集成优势资源的视角，提出了高校与银行共建贷款管理中心的新合作模式。这一模式较目前的合作关系而言，具有较深层次的合作交流与任务执行。

贷款管理中心由学校和银行人员共同组建，学校主要负责贷款学生的信息采集工作，银行主要负责贷款材料填写、政策咨询等贷款执行工作。在贷款还款时，高校提供详细的逾期学生的动态信息，银行从贷款系统中分析出逾期还款金额等相关信息，然后由高校与学生取得联系，再转交给银行进行规范化的逾期追讨过程。

与此同时，贷款管理中心的所有成员进行合作，对贷款学校进行在校诚信教育，高校主要负责诚信方面的教育沟通工作，银行方面的工作人员则可以对贷款的还款方式，还款期限以及贷款活动中的疑难问题进行一一解释。贷款管理中心的职责和运作流程见图1。

高校与银行共同组建的贷款管理中，对贷款学生进行共同管理，不仅降低了贷款申请流程的时间，而且有利于银行对逾期贷款学生的追讨活动执行。

四、结论

在国家助学贷款实施过程中，高校拥有学生的动态信息资源，银行拥有规范化管理贷款流程的人力及系统资源，本文从目前银行与高校的合作出发，利用基于集成优势资源的视角对银行和高校间的合作模式进行了创新构建，提出了共同构建贷款管理中心的体制，该模式不仅有助于降低贷款流程的时间拖延情况，而且从成本和追讨成功比例的角度上，极大地提高了银行的逾期追讨效率。

参考文献

[1]桂富强，龚萍萍.银行、高校、学生间的国家助学贷款博弈分析[J].财经科学，2008（04）.

[2]宋振.我国国家助学贷款模式设计研究[J].中州学刊，2011 （01）.

[3]林莉，王德斌.国家助学贷款风险控制制度的缺陷及对策[J].广东社会科学，2010（02）.

篇9

三、

四、五次全会各项部署和关于进一步加快建设经济强区的目标，落实区委、区政府关于招商工作领导意见，紧紧抓住“发展是第一要务”的思想精髓，力争做到招大商、上大项目、求大发展。

二、会议安排

（一）时间、地点。

**区**年招商引资会定于**年2月28日（星期六）上午9时，在**大酒店（电台道19号）举行。

（二）参加范围。

1.市领导；

2.市计委、市建委、市外经贸委、市商委、市容委、市台办、市侨办、市经协办、市外办、市规划局、市工商局、市文化局、市外商投资服务中心、保税区管委会、市现代工业园管委会、市建委投资项目服务中心、市海河开发办公室等领导；

3.市人民银行、市工商银行、市建设银行、市农业银行、市交通银行、市商业银行、国家开发银行天**分行、中国招商银行天**分行、中国光大银行天**分行、**浦发银行、**发展银行、各大银行**支行领导；

4.区四套班子主要领导及有关领导；

5.各街、局、公司，区政府各委、办及有关单位负责同志；

6.**区各楼宇业主代表；

7.投资商签约方代表；

8.开发商代表；

9.特邀代表；

10.新闻单位代表。

（三）会议议程。

1.介绍领导及来宾；

2.致欢迎辞；

3.项目推介；

4.政策；

5.宣读**区聘请招商顾问名单；

6.区领导向被聘请的招商顾问颁发聘书；

7.举行签约仪式；

8.区领导讲话；

9.市领导讲话。

三、筹备工作

（一）按系统邀请各自上级主管单位领导。

责任单位：区建委、区经贸委、区台办、区侨外办、区招商办、区规划处、区文化旅游局、区外经贸委、工商**分局。

（二）分配邀请与会人员名额及责任单位。

1.区属各有关单位代表100人（责任单位：区政府办公室）；

2.楼宇业主代表50人（责任单位：工商**分局）；

3.房地产开发商30人（责任单位：区建委）；

4.台商代表30人（责任单位：区台办）；

5.海联会、工商联代表50人（责任单位：区统战部）；

6.侨属侨胞代表30人（责任单位：区侨办）；

7.外地驻**办事处及企业代表40人（责任单位：区招商办）；

8.民营企业代表40人（责任单位：工商**分局）；

9.外资企业代表30人（责任单位：区外经贸委）；

10.新闻记者15人（责任单位：区新闻中心）。

（三）招商项目介绍及政策材料筹备。

1.区计委负责准备楼宇分布及项目情况材料；

2.区海河开发办负责准备海河**广场项目情况材料；

3.**改造指挥部负责准备**改造项目情况材料；

4.区招商办负责准备招商引资奖励政策材料、**工业园项目情况材料及其他项目情况材料；

5.区财政局负责准备对楼宇经济的扶持政策材料；

6.区外办负责准备**俄亥俄州艾**市与中国天**市**区建立全面友好交流合作关系签约文本；

7.和司负责准备****律师事务所**区在**招商项目签约文本。

四、组织领导及分工

成立**区**年招商引资会筹备委员会。委员会主任由**副区长担任，副主任由**担任。委员会下设办公室，负责筹备日常工作，办公室主任由石季壮兼任，办公地点在贵阳路143号3楼（区招商办），办公电话：**、**、**。

委员会设立秘书组、会务组、招商组、安全保卫组4个职能组，具体分工如下：

（一）秘书组组长：**

牵头单位：区政府研究室。

成员单位：区委办公室、区委研究室、区政府办公室、区招商办、区财政局、区新闻中心。

具体工作：起草市、区领导讲话、主持辞、欢迎辞，奖励政策的文件审核、大会宣传报道及新闻稿件审核。

（二）会务组组长：**

牵头单位：区政府办公室。

成员单位：区委办、区招商办及有关部门。

具体工作：邀请市、区领导，邀请区属各单位领导，组织布置会场工作，接待市、区领导。

（三）招商组组长：**

牵头单位：区招商办。

成员单位：区计委、区海河综合开发办、**指挥部、区财政局、区国司及有关部门。

具体工作：介绍项目、政策，落实签约项目，聘请招商顾问。

（四）安全保卫组组长：**。

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一份内审工作总结一般不会少这样几个字眼:“审计查出问题X个,查出违规金额Y元,整改得到落实Z个……”。这就是一个工作阶段内审人员所创下的工作成绩,通常,也是将此作为衡量内审成绩与查处力度的一个尺码,但内部审计成果不单指查出问题的多少。人民银行内部审计从全面审计、专项审计、后续审计和领导干部离任审计拓展到内控评审、履职审计并朝着绩效审计方向渐进的过程,可视为内审成果的“成长史”,蕴涵了审计方式从账务的全面核对与试算到抽样审计方式的广泛应用;内审目标从查错纠弊到风险全程控制的提出;审计手段从手工审计到以计算机审计为主的提出;内审职能从监督评价到监督与服务并重的提出;内审内容从财务的合规性、合法性向效益性方向转变等几方面的成长,这些都是审计成果借鉴、利用与转化的结晶。内审成果推动着人民银行审计技能与质量的不断提高――审前调查引起高度重视,重要性水平评估、凭借风险点适时开展审计的检查方式正在践行,审计风险得到有效控制。内审成果推动着人民银行内审理论与实践的不断发展与丰富――风险导向审计的逐步应用,使人民银行内审内容、方式、方法、思维及工作制度与管理办法作了相应的调整与充实,出台了《中国人民银行领导干部履行职责审计办法(试行)》和《中国人民银行领导干部履行职责审计指南》等。内审成果促进着人民银行内部管理方式的优化――以人为本的内部管理理念不断深入,环境建设得到加强,人人参与内控管理意识得到增强,建立了信息沟通与交流平台,有效地控制和防范来自组织内、外部的风险,出台了各类行之有效地激励与约束管理制度与办法。

审计成果不是零散的,它需要加工、提炼,它可以是一个细小审计技能的突破,审计方式的更新,也可以是一项制度与规范,更可以是新的内审理论与实践的诞生,毋庸置疑,内审科研成果与专利属于内审成果范畴。

二、内审成果利用、转化与梗阻

通常,视审计结论与决定(内审意见)为内审成果利用与转化的唯一通道。实际上,内审工作的各个环节都在为内审成果利用与转化作各类铺垫,如:基于职能部门的业务操作流程与规范而拟定的审计方案是审计成果雏形与有机组成部分;充分利用现有审计经验、技术条件,圆满完成内审任务,实现审计目标,达到预期效果是审计成果的奠基石;内审报告、专题案例分析、内审综合分析和内审工作总结是凝炼审计成果的渠道;内审经验交流又是新一轮审计成果的捷径。

为查而查,为整改而整改,为完成任务而完成任务的工作态度只能成为内审成果的梗阻。当前基层人民银行一个较为普遍的问题是“屡查屡犯”得不到彻底根治便是这种工作态度所致,其中,不排除内审建议过于笼统,针对性不强,内审整改跟踪举措不力;不排除内审干部对问题定性不准,证据不足;不排除因内审人员的“慎独”而导致的审计风险所致。

各类材料仅停留在表层文字功夫上或敷衍了事,疏于开展切合实际的比照、分析和总结,只能是内审成果的梗阻。当前基层人民银行内审部门仍不同程度存在“浮夸”的不良习气,只看到成绩,看不到缺点与差距,片面地夸大业绩,拿不出真材实料,不注重工作经验与审计技能的总结、积累与交流,只浮于人员思想动态的表层分析上,人云亦云,谈不上“探索”、“预见”与“求新”。

内审自身管理制度不健全、执行制度流于形式势必成为内审成果的梗阻。内审的“矛”一向是指向被审对象,监督被审对象的职责、岗位、流程与制度,查找各类可疑风险点,而自身内部管理制度简陋、职责不清、工作透明度不高。现场审计除了必要的内审通知必须出具,内审报告必须递交,内审处理决定必须下达外,一切能“灵活”的尽可能“灵活”,现场该收集的证据未收集,该整的工作底稿未整,该列的事实未列,事后补正、补救的现象在基层人民银行内审部门时有发生。

领导不重视,工作无激情,成员不配合也是内审成果的梗阻。有了成绩得不到领导层的欣赏,有求新欲望得不到领导的支持,内审成果很可能被扼杀在萌芽状态。工作无激情,为了“绩效”而制作“绩效”,只能是耗费,达不到实际奏效。缺乏和谐的工作氛围,缺乏良好分工,不能最大限度地调动一切积极因素,发挥团队作用,这一切都会形成一些人为的,不必要的梗阻。

三、促成内审成果利用的几个保障

综上所述,内审成果的利用与转化集中体现在内审整改的全面落实,最小投入获取最大收益以及风险的最小容忍度。要促成内审成果利用,必须从以下几个方面寻求保障举措:

(一)把握“度、量、衡”,执行责任追究制。责任追究是巩固内审成果的良好举措,追究要界定出职责,分清领导责任、管理责任和直接责任,追究应围绕人民银行风险类别进行逐级分类,充分考虑各层级的风险源,理清性质,作出合理、公正的责任追究,避免同一组织不同部门在同类问题上追究尺度过于悬殊,追究还应围绕内审人员岗位职责与工作质量,分析审计风险产生的主、客观因素,建立审计风险备案录。

(二)商议、协调与沟通,打造良好体内监督机制。一个良好的体内监督机制要求岗位监控、部门监控和内审监督达到良性互动,这个监督机制便是内审、事后监督、纪检监察及相关部门组成的大监督工作机制。内审部门须与职能部门建立商议制度,商议要有备案,保障领导层就内审监督与职能部门的争议进行协调,协调要有流程,内部审计还要定期通报监督结果,将部门监督、内审监督和群众监督纳入内控制度体系,取得领导重视与支持,规避审计信息不对称的问题。

(三)梳理、总结与分析,利用好现有的提炼平台。《内审案例分析》、《内审查处统计报告》、《内审综合分析》和《内控报告》组成了内审工作梳理、总结与分析平台,从《案例分析》到《内控报告》是一个从个体问题到总体问题再到整体综述的分析过程。内审干部必须据实、详细地开展分析与报告,关注内在兼容性,从审计过程捕捉个性化的问题,从整体情况寻找解决问题的突破口,总结与提炼内审工作经验与做法,并及时反馈有价值的信息,达到信息共享、价值互用、相互促进、共同提高之目的。

(四)调研、积累与交流,挖掘新的工作方法与思路。立足当地人民银行业务活动,开展实地内审调研,掌握业务活动总体态势,及时发现内审工作的局限与不足,有的放矢地开展内审检查,调研不是简单地递交一份达到字数要求的报告或调研文章,而应具备一定的可用价值,调研内容不应局限在自身内审工作范畴,而应拓展到人民银行各项业务活动和管理活动中,每做一件事,能有一份小结,每想做一件,能有计划或及时补正计划,内审工作就是一个日积月累,循序渐进的过程。评选优秀课题,开展学术交流,“请进来,送出去”的内审工作经验与交流仍然是当前值得推崇的举措,如何“为我所用”,如何做到“人无我有,人有我新”,一切从实出发。

四、促成内审成果转化的几点建议

源于审计实践的内审成果上升为理论境界之后,还必须应用到内审工作实践中,转化为审计工作的新生力量,这种循环往复的关节点在于:

一要谋求审计检查方式与技能的突破。账、表、簿、证通常是内审人员“纠缠不休”的客体,要保障“核实勾稽“和”寻找出入”的工作质量,可学习、借鉴先进的内控风险预警预报方式,运用科技手段,尝试一些简便易行的检查方式,缩短验算、核对过程。采取后续审计及时跟进的连续性监督工作方式,打破内审工作“间歇性喷泉”效应,保持内审监督信息的适时与连贯,同时,强化人员培训,彰显内审分析评价的透析力,谋求审计检查效率的倍增。

二要谋求内审管理制度与规范的完善。内部审计人员的工作行为与过程,必须置于内部管理制度,每位内审成员应有相对应的岗位与职责,职责的履行应有科学、合理的激励与约束制度。建立内审人员准入、交流和学习制度,建立现场审计行为规范,建立审计项目立项、审批、报告与信息反馈工作制度,完善内审文书流转、保管与检查制度,建立、健全内控评审制度,建立一套能凸显本地内审工作特色,有利于调度每位内审人员积极性的整合办法,梳理、修缮与整合制度,营造严谨、和谐的工作氛围与秩序。