大学生医疗保险模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇大学生医疗保险，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

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1大学生医疗保险的优势

1.1参保费用比较低

为了保障大学生的身体健康，国家将大学生纳入了医疗保险的覆盖范围，这是一种专门针对在校大学生的医疗保险，参保费用比较低，报销额度相对高。

1.2保障范围比较广

大学生参加了医疗保险之后，不管是遇到突发性的意外伤害，还是出现某些重大疾病等都可以得到相应的医疗保障。不仅如此，即使是普通的门诊就医，这种医疗保险也能够给予保障。所以说，大学生医疗保险的保障范围比较广。

1.3能够保障大学生的身体健康

大学生医疗保险与学生的实际特点是相符合的。不管是公费医疗，还是商业保险，其重大疾病的保障范围都非常广泛。这样一来，就能够在一定程度上减轻大学生因重大疾病而产生的经济压力，使大学生能够在患病时可以及时就医，从而保障他们的身体健康。

2大学生医疗保险参保率比较低的原因

2.1部分学生和家长对这项政策不了解

从大部分高校来看，不少学校针对学生保险事宜的办理都是在学生返校报到时集中办理的，而学生报名的手续比较多，高校中的学生也比较多，而报到的手续却比较复杂、报到时间也很短。在这样的情况下，部分学生和家长根本没有详细去了解这一政策。再加上很多高校对这项政策实行的是自愿参与的原则，所以在对这项政策没有详细了解的情况下，很多学生和家长都觉得没有必要，这样也就导致参保率低的现象。

2.2部分学生家庭比较贫困

尽管在大学生医疗保险这一方面政府会给予大部分补贴，学生只需要交很少一部分钱就能够参保。但还是存在少部分贫困学生为了节约这点钱而选择不参保。虽然现在社会经济在不断发展，贫困人口总数一直在下降，但还是存在着一部分为学费发愁的贫困学生。比方说以务农为生的农村家庭学生，或者是城镇下岗职工家庭的学生等，这些家庭经济大都不富裕，很多学生在开学之前都会去借钱筹学费。尤其是大学新生刚开学时，各种费用较多。因此，尽管参加医疗保险的费用比较低，但是很多贫困学生会为了节约而选择放弃参保，从而导致参保率不高。

2.3部分已经有保险的学生认为不用重复参加大学生医疗保险

大学生医疗保险实行的时间还不是很长，只有短短的几年时间。这是一种新型的、专门针对在校大学生的医疗保险，只有大学生在入学之后才能够参加。但是某些家庭条件比较好、风险意识比较高的家长早就为学生购买了商业保险。而很多农村学生也已经在家里参加了新型农村合作医疗保险。这样一来，很多学生就会觉得自己已经有保险了，不用再重复参加。因此，这也是导致大学生医疗保险参保率不高的重要原因。

2.4部分大学生觉得自己身体非常健康不需要保险

根据相关的调查研究可知，很多在校大学生都觉得自己正年轻，身体素质比较好，而且平时也很少吃药、很少生病。因此，大部分学生都觉得自己并不需要医疗保险。对于大学生医疗保险这一政策的实施，很多在校大学生也并不在意。但是，由于社会环境的不断变化，如今很多在校大学生的身体素质相比以前有所下降。比方说由于气候因素的影响、生活环境的影响、饮食情况的影响等，这些都会为大学生带来风险，但是很多大学生却缺乏风险意识，不重视医疗保险，从而导致参保率不高。

3提高大学生医疗保险参保率的相关对策

以上几个方面，就是当前大学生医疗保险参保率低的重要原因。针对这些问题，文章提出了几点对策，旨在能够提高大学生医疗保险的参保率。

3.1建立专门办理大学生医疗保险的机构

为了提高大学生医疗保险的参保率，高校可以建立专门负责办理大学生医疗保险的机构，并且落实人员配置，做到专人负责管理和办理，将办理大学生医疗保险当作学生工作的一部分，而不仅仅只是将其看作一种工作。除了新生开学和每年开学报到时需要集中办理保险手续之外，在平时也应该为学生做好相关的参保手续或者是理赔服务。这样一来，无论是不是开学时期，只要学生有参保需求，这个机构就可以为学生办理。

3.2加强宣传

学生和家长对大学生医疗保险政策的不了解也是导致大学生医疗保险参保率低的一大重要原因。因此，为了提高参保率，高校就应该采取各种有效措施来加强这方面的宣传，提高大学生对这项保险政策的了解、提高他们的风险意识。比方说，学生可以借助开讲座、班会、学校的公告栏以及学校的广播、官网或者是举行这方面的演讲比赛等来宣传大学生医疗保险的相关知识，让更多的大学生都能了解到这项医疗保险政策的参保程序、理赔手续、优势等。通过宣传，让学生能够更加深刻地意识到保险的重要性，从而积极地参与其中。

3.3加强对学生的教育和引导

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一、引言

大学生是一个特殊群体，医疗保险是大学生应享有的一种特殊的准公共产品我国对于大学生医疗保险制度的研究是随着我国社会医疗保障体系的改革而逐渐推进的。2008年年底，国务院将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点。2009年全面推行城镇居民医疗保障制度，根据《医药卫生体制改革近期重点实施方案(2009－2011年)》，在校大学生全部纳入城镇居民医疗保险范围。因此对大学生医疗保险的现状进行分析，并探讨这种产品的提供机制，探讨政府、高校、社会及大学生应承担的责任，是一个具有重要现实意义的问题。本文通过对常州高校大学生纳入城镇居民基本医疗保险的现状分析，由点及面，反映大学生纳入城镇居民基本医疗保险的共性问题，进而提出完善大学生医疗保险制度的建议。

二、数据来源

本文所用数据主要来自问卷调查，调查地点主要为常州市各大高校，于2015年7－8月进行了实地调查。问卷内容包括大学生医疗保险的基本认知、大学生医疗保险的参与情况与报销情况、大学生医疗保险的评价与参与意愿以及调查者个人信息。实际发放问卷300份，收回问卷为277份，有效回收率为92．33%。在被调查对象中，33．6%的大学生为理科，66．4%的大学生为文科;女性占到64．3%，男性占到了35．7%;被调查者年级主要集中在大二及大三，两者总和占调查总体的66．2%;而对于户口所在地，农村户口和城镇户口分别占到50．5%和49．5%;仅有12．6%的大学生家庭月收入为2000元以下，2000－4000元的占比28．5%，4000－8000元占到44．8%，14．1%的大学生家庭月收入达到8000元以上。因此，本文的调查结果对分析大学生医疗保险具备一定的代表性。

三、大学生对医疗保险的认知

当问及“您对大学生医疗保险制度了解吗”问题时，在被调查者中只有21名大学生对医疗保险制度能够充分了解，占到被调查总人数的7．6%，57%的学生对此制度完全不了解，缺乏应有的认知度，居于中间位置的有点了解的学生有98人，占总人数的35．4%。根据当前常州市大学生医疗保险制度，又设计了对具体政策内容的认知的相关问项。关于医疗保险的缴费标准在2015年有所调整，根据调查可以发现学生对于这一标准的掌握程度不是很透彻。只有35．4%的学生了解到医疗保险的缴费标准为100元/人。47．7%的大学生错误的认为个人缴费标准为120元。较为明显的是有1．1%的学生觉得个人缴费标准是450元，这一标准远远超过了正确标准。医疗保险基金最高限额应为25万，只有54人对这一数据具有较强的敏感度，占被调查总数的19．5%。45．8%的学生认为医疗保险基金的最高限额为20万，低于真实限额5万元。5．4%的调查对象认为30万为最高限额。超出正确限额5万元。

四、大学生医疗保险的参保现状

在被调查的277名学生中有178名学生参与了医疗保险，大学生医疗保险的参保率为64．3%。但仍有35．7%的学生未参加医疗保险。其参保率低下的原因主要表现为以下几个方面:

(一)学生与家长的参保意识淡薄

因许多家长及学生对大学生医疗保险的了解程度不够，一味的认为这些医疗保险只是交钱如果真的发生什么意外或有什么大的病，保险公司也只会给付一部分的赔偿，但是这种出意外与生大病的机率在他们来看是非常小的。在他们看来，医保只适用于在校期间，一旦毕业，尤其到了外省，大学期间的所有缴费就要全部清零，而且还要重新加入城镇职工医疗保险或者居民医疗保险，这样参保不值。根据新的大学生医疗改革的要求，全国大部分高校的在校生和2013年入学的新生都参加了新的医疗保险———城镇居民基本医疗保险。随着社会主义市场经济的发展，从本次对关于大学生医疗保险的问卷调查的数据来看，由于许多高校对大学生医疗保险的宣传力度不够间接导致学生及家长参保意识淡薄，大学生医疗保险的参保人数不是很乐观。

(二)认为无需重复投保

大学生医疗保险是一种全新的，专门针对大学生的医疗保障问题制定的政策，只有在大学生入学之后才能参加。部分家庭条件比较好的学生，他们的家长在孩子上大学之前就已经购买了商业保险;而那些来自农村的学生，他们的父母在家里就已经参加了新农村医疗合作保险，他们认为有一份保险就已经够了，没必要再去重复保险而且他们的家庭收入本来就不是很多。

(三)对相关政策了解不够

大学生医疗保险制度出台时间并不是很久，而且许多高校对大学生医疗保险的宣传力度不够到位。一般高校都是在学生报到的时候集中办理学生的保险事宜，由于学生报到程序多，人数多，手续复杂，而且报到的时间又短，很多学生及家长都来不及详细了解这项政策的意义和一定。大学生医疗保险政策规定了自愿参与原则，所以有很多甚至相当一大部分学生由于对这项政策缺乏详细的了解，认为参加大学生医疗保险可有可无，因此导致参保率不高。

(四)身体素质良好，无需投保

诸多调查资料显示，有超过90%的大学生认为自己正处于青少年时期，身体素质非常好，不会有生病的情况，况且进入大学之后每天还是会锻炼身体，不需要购买保险。本次问卷调查表明45．1%的学生的身体素质很健康，不生病。随着经济的不断发展，社会污染的情况也越来越严重，同时伴随着人们生活水平的提高，每天坚持锻炼身体的时间渐渐被手机占据，现在大学生的身体素质相比较而言有所降低，大学生生病或是在上学期间发生意外的几率也并不是很低，例如天气骤然变化，空气污染食品饮食等引起的疾病以及因汽车不断增加引起的交通事故等等都给大学生的人身安全带来了一定的风险，然而缺乏必要的风险意识和保险意识导致参保率低。

五、大学生医疗保险的利用情况

根据调查结果显示，有51．6%的大学生在就医时选择主动询问医疗保险报销问题，具有一定的医疗保险意识。但也有较多的学生的主动询问意识薄弱。占总人数的48．4%。同时，在需要就医的大学生群体中，仅有44%的大学生有过相应的报销，但是报销比例不大。这在一方面说明我国的医疗保险制度不是很完善，另一方面也说明了学生对医疗保险报销的意识不强。当大学生需要就诊的情况时，有25%的大学生选择了市区大医院或社区医院，20．9%的学生会选择去校医院，这一定程度上也说明了医疗保险在引导学生就诊医院选择方面有一定的引导作用，让学生注重了健康治愈疾病的同时也合理利用了医疗资源，避免了医疗资源使用时的分配不均，浪费以及过度使用的现象。

六、大学生对医疗保险的综合评价及参保意愿

调查数据显示，10．1%和28．2%的大学生对大学生医疗保险的总体满意度评价为非常满意和满意，59．2%的大学生评价为一般，2．5%的大学生评价为不满意，总体而言，被调查者对目前的大学生医疗保险的综合评价一般。究其原因，主要可以归结为:第一，大学生医疗保险的金额在逐年递增，很多大学生认为自己花了“冤枉钱”，平时生的都是感冒似的小病，根本用不上医疗保险。第二，有部分大学生反映自己不懂在医院就诊后如何去找医疗保险报销，又去哪报销。第三，由于封顶线的限制，大学生医疗保险只能解决基本的医疗费用，根本无力解决一些重病、大病的高额医疗费用。在调查的过程中有不少大学生提出了自己对大学生医疗保险的意见，如希望大学生医疗保险的覆盖面可以广一些，以及增加大学生医疗保险的报销比例等。当问及“是否自愿参加医疗保险”时，有超过一半的同学回答是自愿参保，但同时也有43．7%的大学生表示非自愿参保。关于是否愿意继续参保，在调查数据中可以发现169名愿意继续参保，占总被调查总数的61%，但还有39%的大学生不愿意继续参保，大学生自愿参保率以及继续参保率低的原因与其对医疗保险的满意度评价相一致，由于对医疗保险的不了解和医疗保险制度的现存问题，很多大学生对医疗保险并不满意。部分大学生认为医疗保险存在报销比例低、封顶线高、起付标准高等一系列问题，导致他们得不到自身想要的收益。认为投保是个不明智的选择。而另外一些大学生在生病过后得到了医疗保险的补助，懂得医疗保险所带来的好处，他们也就愿意去主动投保。因此大学生对医疗保险满意度评价较低也直接影响到了他们的参保意愿。

七、完善医疗保险的政策建议

(一)加大大学生医疗保险宣传力度

大学生医疗保险制度是国家为了保障在校大学生的身心健康而实施的重要举措，将大学生纳入城镇居民医疗保险范围，在一定程度上有助于解决大学生突患大病的医疗费用问题。但由于大学生参与医疗保险的意识淡薄，对医疗保险的认知度不够，导致目前的大学生医疗保险参与率低下。因此，迫切需要通过加大医疗保险的宣传力度，从而加强大学生的医疗保险意识和报销意识。学校可以利用自身的有利条件为大学生举办有关医疗保险方面的知识讲座及讨论，在思想上正确引导大学生;通过在学校张贴宣传海报，大学生医疗保险宣传单使大学生增加对大学生医疗保险知识和政策的了解，调动他们参加大学生医疗保险的积极性，从而加强大学生的自我保险意识，提高大学生的保险观念。

(二)提升大学生对医疗保险的满意程度

对大学生的医疗保障不仅是人力资本的投资，还具有相当大的社会效应。现阶段大学生都没有收入来源，主要依靠家庭生活费用，国家应加大财政补贴，医疗保费可由国家、学校及学生共同缴纳。对于没有缴费能力的贫困大学生，学校应建立相关的减免政策，或者承担部分缴费义务，以防贫困大学生由于家境原因无法加入医保，无法享受相应的保障。另外对患有重病的大学生可以设立大学生医疗救助基金，来预防患大病的大学生得到治疗的基本权利。因此政府应支付主要医疗保障费用，提高大病门诊报销比例，尽量减轻患有重病、大病的大学生的家庭负担，解决部分大学生“看病难，费用高”的问题。

(三)提高大学生医疗服务水平

加强校医院建设，从根本上保证大学生的就医得到很好的满足，首先，国家和学校要重视学校自身的卫生工作，加大对校医院的财政投入，淘汰原先陈旧的医疗设施，引进相关技术及高新器材，提高校医院的总体医疗水平。其次，学校要提高校医院医务人员的素质，促进卫生服务转型。而且现在大学生医疗保险的报销手续复杂，加上很多大学生完全对报销流程没有概念，过于繁琐的报销过程导致很多大学生没有受到医疗保险带来的利益。因此政府应该尽量简化医疗保险报销流程，减少不必要的手续和流程。或者也可以设立专门的报销机构来全权负责。

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一、大学生医疗保险政策解读

我国的大学生医疗保险起步于20世纪50年代，1952年建立了高校公费医疗制度。公费医疗制度为改善高校大学生的医疗水平发挥了重大作用。但是，随着我国市场经济的发展，高校的扩招造成大学生数量的逐年攀升，同时大学生患严重疾病或意外伤亡的数量呈逐年上升的趋势，导致高校的公费医疗制度越来越无法满足大学生医疗保障的需求。针对出现的各种问题，国家也在不断地出台一些政策进行改革。目前，我国对大学生提供的保障方式主要是由国家、学校、学生各负担一点的大学生基本医疗保险和商业医疗保险，国家提供的医疗保障以普通疾病门诊和意外伤害为主，对重大疾病提供的服务却不能满足需求；商业医疗保险提供的保障项目仅限于一些重大疾病的保障，但保险费用过高，很多贫困家庭的学生无法承担高额的保费，所以放弃投保。

2008年10月25日，国务院办公厅下发了《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》（国发[2008]119号）的文件，决定将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围。《医药卫生体制五项重点改革2011年度主要工作安排》进一步强调，将在校大学生全部纳入城镇居民医保范围。

武汉市拥有众多高校，大学生的数量也是逐年增加，如何做好大学生的医疗保障显得尤为重要。结合国家的各项法规和政策及武汉市的特殊状况，武汉市出台了一些适合于武汉大学生的方案。该项政策措施主要包括：第一，参保范围和对象：武汉市行政区域内，各类全日制普通高等学校及科研院所中接受普通高等学历教育的全日制本专科学生、全日制研究生。第二，参保登记和异动：各高校科研院所通过大学生居民医保网上服务系统，为本校大学生办理参保登记手续。第三，费用核定和征缴：大学生居民医保筹资水平为每人每年120元，实行个人缴费和政府补助相结合。大学生个人每人每年缴费20元，政府每人每年补助100元。各高校所负责代收代缴参保大学生的医保费。第四，保险待遇和就医管理：大学生居民医保的保险年度为参保当年的9月1日至次年的8月31日，大学生普通门诊由各高校科研院所管理，门诊医疗费用的报销比例不得低于70%。第五，费用结算：大学生在定点医疗机构进行门诊重症和住院治疗的，属于个人支付的费用由定点医疗机构向大学生收取；属于医保基金支付的费用，由定点医疗机构与市医疗保险中心进行结算。第六，医疗服务管理：定点医疗机构要严格执行《关于进一步加强城镇基本医疗保险定点医疗机构和定点零售药店审批及管理工作的意见（试行）》（武劳社〔2009〕77号）文件规定，因病施治、合理检查、合理用药，为大学生提供优质、廉价的医疗服务。

二、武汉大学生参保现状分析

1、大学生参保率偏低

2009年武汉市高校在校大学生人数为809716人，专科在校大学生人数为112429人，约92万人。调查中显示，武汉市大学生参加大学生基本医疗保险的比例为69.7%，也就是说，约有28万大学生没有参加大学生基本医疗保险。

2、医疗保障水平变化不明显

通过对武汉大学生的调查问卷显示，在已参加大学生基本医疗保险的学生中，有21.21%的学生认为医疗保障水平没有变化，有35.76%的学生对医疗保障水平不清楚，有33.94%的学生认为医疗保障水平提高不明显，仅仅有7.27%的学生认为保障水平有了明显提高。

3、存在的问题复杂

在对目前大学生医疗保险存在的问题调查中显示，23.74%的学生认为政府的政策和制度不健全，27.47%的学生认为学校的医疗保险服务不到位，26.59%的学生认为宣传不足，22.22%的学生认为大学生自身的参保意识淡薄。造成在解决大学生医疗保险问题时，需要各方的通力合作来共同解决。

三、存在问题的分析

1、高校校医院的特点

高校校医院是各高校的后勤产业，为在校的广大师生提供医疗服务，是高校必不可少的后勤部门，为学校建设和发展起着重要的保障作用。

（1）大学校医院的优点。第一，校医院可方便学生就近看病。在调查过程中发现，武汉市大多数高校校内都设有校医院，多数高校学生日常生活中对门诊需求较多，简单的门诊服务可以由校医院提供，通过校医院，学生可以节省看病所需的出行时间。

第二，校医院医药费便宜。学生在校医院看病会有折扣，打折后的药品及相关的检查相对较为便宜。同时，在校外定点医院看病后，相关报销票据可带回学校进行报销，学生能够负担得起。

第三，校医院相对安全可靠，有政策和制度保证。相比于校外私人诊所，校医院有相关的政策和制度规范，同时有学校这个强大的后援动力，更能保证学生的安全。

第四，程序简单，无需较长等待。现在多数高校校医院都改用网上办公一体化服务，学生挂号、检查、拿药等一系列服务都可在网上进行，程序简单。同时，校医院一般针对校内师生，师生无需太长时间等待就可看病。

（2）大学校医院的缺点。第一，校医院的器械设备、环境卫生以及药品种类数量等硬件条件有待改进。校医院隶属高校，不以营利为目的，周转资金较少，器械设备等硬件设施的配备和更新不及校外综合医院好。此外，校医院的药品种类和数量欠缺，开放时间设置不合理等问题，使得多数高校校医院的药品呈现“疗效好的没有，有的疗效不好”等情况。

第二，医护人员的专业医疗水平和服务质量有待改进。调查问卷显示，只有12.43%的同学对校医院的服务表示满意。此外，多数高校校医院医护人员年龄偏大，虽有经验，但在现代新技术诸如电脑的使用上还不太灵活，跟不上现代信息及药品行业的技术发展。

第三，行政干预强，竞争意识不足，效率低下。学校校医院虽然是学校的一个独立部门，但仍然受到不少干预，导致运行效率低下，同时，校医院作为高校内部唯一的医疗服务机构，没有竞争，也会导致运行效率低下。

第四，信息不对称，学生诸多不满。医生是专业技术型职业，在学生就医过程中，医生单方面提供就医指导及诊断，并没有过多的解释，学生对此并不了解，易造成学生不满。

2、大学生在医疗保险中的角色

我国大学生医疗保险系统是由医疗保险机构、被保险人（投保的大学生）、医疗服务提供者（校医院及其他指定的定点医疗机构）和政府组成的一个四角三方体系。大学生既是医疗保险的需求方，也是医疗服务的需求方。在大学生医疗保险制度实施过程中，存在以下几个问题。

（1）大学生对大学生医疗保险制度认知不足。我国大学生医疗保险制度实行自愿原则，对学校参保人数以及参保比例并没有下达硬性规定和安排，因此作为大学生主要了解途径的学校，在政策宣传和引导方面积极性不高。

（2）大学生参保意识淡薄，参保后报销积极性不高。调查发现，21.21%的学生认为参加大学生医疗保险对自身作用不大。其中31.88%的大学生认为自己身体健康，没必要参保。另外，武汉大学生在入学前，学校已为其统一办理了商业保险，使得部分大学生认为没有再参加大学生医疗保险的必要。大学生医疗保险和商业保险不同，参保学生生病后不是赔偿，而是按比例报销。由于报销手续复杂，种类繁锁，使得参保后的大学生报销积极性不高，认为参加大学生医疗保险没有为其带来方便。

（3）供方道德风险导致大学生对于大学生医保制度不信任。校医院作为大学生医疗保险的主要医疗服务机构，掌握着疾病与治疗方面的专业知识，医生决定病人使用的诊疗方法、服用药物等，多数情况下，病人会完全遵从医生的决定。在利益的驱使下，医生会诱导患者过度消费或者降低服务质量。而医疗保险机构是否能及时予以报销等问题也让大学生对这项制度存在疑虑。

3、医疗保险机构方面

我国大学生医疗保险机构主要是社会医疗保险经办机构，主要负责社会医疗保险基金的筹集、管理和医疗费用偿付等社会医疗保险业务。它不仅是费用报销机构，还承担着病人选择医疗服务的任务。但是，医疗保险管理部门（一般是劳动保障部门）并不是医院的直接上级，两者属于委托合同关系。医保资金到达医院账户后，其使用权主要在医院，而医保管理部门受定点医院点多面广、自身人手不足等因素影响，监管工作松散、滞后。此外，医保经办机构自身存在着违规配置、挪用医保基金，会计核算不规范等问题。

四、应对措施

1、健全完善法律法规，加强制度保障

完善相关的法律法规制度，建立针对大学生医疗保险的法律，明确大学生医疗保险缴费和支付的程序，减少医疗费用报销过程中不必要的步骤。同时，明确学校、政府、大学生以及医疗机构各行为主体的责任和义务，确立“多方缴费，政府兜底，统一管理，公平对待”的运作机制。

2、加强大学生的医保教育，加大宣传

一方面，可以借鉴国外经验，强制大学生参加大学生基本医疗保险，比如在每个学年开学初，要求学生缴纳保费参保，否则不予注册，这是符合社会保险的强制性原则要求的。另一方面，对大学生进行教育和引导，普及大学生医疗保险知识。学校作为一个教育的主体，同时又是大学生学习和生活的一个主要场所，所以，学校在加强对大学生的医疗保险教育方面应承担主要责任。

3、建立第三方监督机制

为了大学生医疗保险制度健康有序运转，必须建立第三方监督机制，促使政府、学校及医疗保险机构办公透明化，信息公开化，使大学生及时了解个人医疗卡的信息。第三方监督的主体可以包括大学生自身、社会团体以及普通社会公民，对于疑问，可以直接询问相关的负责主体。因此，大学生基本医疗保险体系必须纳入法律制度，使其透明化、稳定化，在全国有一个统一的基本标准。

4、公平实施大学生医疗保险

在强制实施大学生基本医疗保险的情况下，确保每个大学生必须参保，做到权利和义务相匹配。同时，应对所有学生一视同仁，不论户籍、不论学校、不论学历层次，均纳入大学生医疗保险，缴费标准应该相同，不能因校而异。在政府财政对高校进行财政补贴时，不能因学校的等级不同给予不同的财政支持，这样不仅对各高校不公平，更对参加大学生医疗保险的大学生不公平，这样的医保制度也就失去了意义。

5、实施大学生医疗卡制度

在大学生医疗保险实施过程中，我们建议在武汉市实施大学生医疗卡，大学生持医疗卡可以在武汉市各高校及指定医院通用，这样不仅提高了各高校校医院和定点医院之间的竞争，而且还提高了大学生医疗服务的水平。在大学生基本医疗基金的筹集和支付上，为了避免一些学校由于规模过小而不能提供足够的风险分散，我们建议大学生社会医疗保险在达不到全国统筹的情况下，实施省级统筹，不能由各高校自主进行分散化的管理，主张结合大学生医疗保险的特征，参考城镇职工统筹基金和个人账户相结合的方式，用“统账结合”的方式建立大学生个人账户和统筹账户，统筹账户的资金主要由国家和地方财政拨款、学校财政拨款组成；大学生个人账户的资金来源于学生个人每年一定费用的缴纳和学校一定比例的拨款，同时学校要把个人账户做实。通过统账结合，不仅可以发挥个人账户的积累使用，增强参保学生自我保障和节约医疗费用意识，而且可以发挥统筹基金的互济功能，解决大额的医疗支出问题。

6、建立重大疾病补助基金

大学生是一个特殊群体，一个没有自己固定收入来源的群体，当疾病和意外发生的时候，各种损失会直接转嫁到家庭和学校。而在重大疾病问题上，家庭、学校往往是难以承受的。为了避免或尽量减少这种情况的发生，需要建立专门的重大疾病专项救助基金。重大疾病专项救助基金的筹资方式可以是多样化的，可以通过社会捐助、慈善团体等方式进行，其余的部分应该按照一定的百分比由政府财政来兜底。对于基金的管理，必须建立专门的基金管理机构，保证专款专用，建立健全预决算制度、财务会计制度和内部审计制度，确保基金的安全，根据不同疾病在各地不同医疗水平设置下的不同标准给予救助。

总之，完善的大学生医疗保障制度有利于大学生的发展甚至国家的建设。但是，将大学生纳入“全民医保”体系是一项复杂的系统工作，仍然需要在执行的过程中不断推进与改善。由于大学生自身的特殊性，国家、学校都应该予以区别对待，既要加大在医保方面的宣传，让大学生对其长远作用更加了解，能够自愿办理，还要保证大学生享受此项制度的公平，在一些措施上适当予以倾斜，将政策落到实处，真正惠及学生。

（注：本文系湖北省武汉市武汉科技大学创新基金课题，课题成员：张智勇、刘欣然、邓佳、王小娟、唐慧、王玉洁。）

【参考文献】

[1] 武汉市大学生医疗保险实施政策细则[Z].

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中图分类号：F842 文献标识码：A

大学生医疗保险是社会医疗保险制度的重要组成部分，而将大学生这一特殊的群体纳入社会医疗保险制度的覆盖范围，对提高大学生的医疗保障水平及其身体素质，减轻学校以及学生的医疗负担和推动大学生的自身发展甚至国家的建设都有重要作用。我国大学生医疗保险制度经历了单纯的公费医疗到逐渐多样化的发展过程。我国公费医疗制度建立于1952年，几十年来，这一制度确实起到了很好的作用，但是随着社会的发展，公费医疗制度已经不能适应新的形势发展需要而逐渐被社会医疗保险制度所取代。目前我国的高校仍然实行公费医疗制度，随着高校的不断扩招，传统的公费医疗制度已经不能适应新的形势，弊病也逐渐暴露出来。本文对广东某高校在校大学生的医疗保险制度实施情况进行了深入详细的调查研究，并针对该项制度在开展过程中出现的问题作出了合理的政策建议。

一、大学生对大学医保的基本看法与主要问题

根据国务院《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》，我国大学生被纳入城镇居民基本医疗保险试点范围，这一制度设计无疑对于引导大学生医疗保险制度朝着健康的方向发展，实现“人人享有卫生保健”具有重大的意义。但是，大学生们对于这一制度构架存在着什么样的反应和改革要求，通过我们的调查分析得出以下基本结论：

（一）大学生对医疗保险制度的熟知程度低。

在调查中发现，作为大学生医疗保险保障对象的大学生，对大学生医疗保险的基本内容、相关规定及实施方法等了解的程度都很低，甚至还有部分同学对大学生医疗保险制度完全不了解。根据我们的问卷资料，目前在校大学生认为医疗保险很重要的占到79.75%，但其中有主动了解医保知识的只有16.46%，没有主动了解和不清楚自己是否有主动了解的占到83.54%（图1）。另据调查问卷显示，有79.75%的大比例人数完全不知道我校医保办的电话，只有12.66%比例的同学了解大学生基本医疗保险政策（如报销比例、异地就医、门特门慢项目等），对医保卡使用不清楚的占86.08%。由此可见大学生医疗保险知识的缺失。

（二）大学生主动参保比例大，参保率高，但参保覆盖面仍不全面，部分学生参保意识淡薄。

在86.08%参加了大学生基本医疗保险的学生中，通过自己对医保的了解和学校的宣传以及身边人的影响，大学生都认为医疗保险有益，并表示会主动参保的学生的比例很大，占已参保学生的73.53%。（图2）但在13.9%没有参保的同学当中，有多种原因导致他们未能参保，如认为自己身体健康，没有参保的必要、报销比例较少、手续繁琐等。但其中他们有81.82%认为参加了大学生基本医疗保险的作用不大，里说明有些大学生对大学生医保的认识出现了偏差，没有正确认识大学生医保的作用。当问到是否希望参保后，他们有63.64%的学生是没有意愿和不清楚是否要参保的。在没有参加保险的同学中，经济因素不是未参保的主要原因，因为贫困而不参保的同学只占少数。在今后对新的大学生医疗保险不断地改进与完善中，其参保率还会不断地提高。

（三）大学生赞同强制参保比例较高。

调查发现，大学生认同高校强制大学生参加医疗保险的比例占43.04（“非常好”占15.19%和“好”占27.85%）（图3），比例较高，接近半数。但持“一般”和“不好”的态度的学生过半数，值得引起我们关注。目前居民医疗保险的缴费标准是每个居民医保年度每人280元，其中，个人缴纳80元，政府自助200元。大学生对目前大学生医疗保险的缴费标准（80/人/年）认为合理的有46.84%，与持赞同态度的学生比例较相符，而认为缴费标准太高、不合理的同学占51.9%。

（四）大学生认为大学生医疗保险对缓解医疗负担作用不大，需提高大学生医保的报销金额。

问卷调查可知，大学生认为参加医保完全可以减轻应对疾病的经济负担的只有8.86%，有超过90%的学生认为大学生医保对减轻负担的作用不大。对于身体检查、住院大病、特殊疾病、意外伤害等需要高医疗费用的医疗项目，他们认为大学生医保的保障重点不在于此，而在于门诊小病（占48.1%）。门诊小病与大学生日常生活息息相关，他们都希望门诊小病的医疗费用可以通过大学生医保去弥补，从而减轻应对疾病的经济负担。大学生患病风险较低，但对普通疾病的医疗需求较大；然而当前大学生医疗保障水平低下，难以满足大学生日益增长的医疗服务需求。所以，医保的保障重点也应该放在除门诊小病的其他项目，对于其他医疗费用较高的大病实行保障才能切实减轻学生经济负担，体现大学生医保的优越性。因此需要通过政府加大财政补贴力度，适当降低医保费用报销的门槛，真正为大学生排忧解难。

（五）大学生认为大学生医疗保险的报销程序复杂、报销手续繁琐。

根据调查结果显示，报销的程序和手续成为大学生参保后比较担心的问题。医疗保险知识普及范围不宽，导致大学生缺乏对基本医疗保险政策的了解，他们有的不了解报销比例，有的不了解报销的程序，从而出现了“大学生参保后最担心报销手续繁琐”的问题。从问卷中发现，大学生认为大学生医保的三大问题是报销手续、报销比例和范围、转诊、转院手续，分别占比例75.95%、63.29%、51.9%。这些都充分反映出报销手续等问题需要向参保学生明确。

（六）大学生对参保的担心各异，存在自身原因和外部原因。

调查得知，大学生对参保存在很多担忧，分别有担心报销程序和手续太麻烦、医疗费不能报销或报销很少、就医不方便、医疗机构环境不好、态度差等。这与学生的自身原因和学校的这一外部原因有关：学生没有主动了解医保知识，导致不清楚相关的报销比例和报销程序等，造成自身的忧虑；而在学校和社会中没有完善好相关的宣传措施，缺乏对医保知识的普及，因此人们缺乏对其了解，也是造成参保的忧虑的原因之一，而与医疗相关的硬件措施也会成为学生的忧虑因素。

二、改善大学生医保的政策建议

完善的大学生医疗保障制度有利于提高大学生的医疗保障水平及其身体素质，减轻学校以及学生的医疗负担以及维护大学生的基本医疗权益。但是，将大学生纳入“全民医保”体系是一项复杂的系统工作，在执行的过程中仍然需要不断推进与改善。

（一）以政府为主导，实行在校大学生强制性全员参保。

该制度以政府为主导，由劳动与社会保障部门主管，基金独立并封闭运行。社会医疗保险费根据财政、高校与个人的承受能力合理分担，在加大国家财政力度补贴的基础上，吸纳其他多方面社会资金作为基金来源。由于大学生的医疗保险意识不强且抵御风险的能力弱，如果采取自愿的方式，参保率难以保证。政府和学校一方面要加强组织、引导和宣传教育，不断提高大学生的自我保健意识和参保意识；另一方面也要对大学生参加医疗保险有强制性的要求。为保证大学生医疗保障制度顺利实施，政府可制定相关政策和措施，促进高校学生医疗保险工作顺利开展。而学校也要做好相关的医保落实工作，如当学生医保卡丢失、医保卡密码被盗时，要提供相应的指引或服务。

（二）加大宣传力度，增强学生医保意识。

1、制度规定：将参保范围、保险费用分担比例、医疗保险基金的管理与监督、医疗保险定点单位的规范与引导、对违反医疗保险规定的处罚办法等都列入学校经常性制度安排，提高学生对医保知识的了解。从另一个方面也可以通过制度安排，对学校医保工作的开展起着监督作用。

2、日常宣传工作：学校宣传依然是最重要的途径和手段，但宣传的内容要更为深入、具体。首先学校在参保方面有责任和义务对学生进行正确的引导，可以适当增设有关医保的选修课程，利用教学的优势更新学生对于医疗保险的认识，使学生纠正错误观念，增强保险意识；其次可以通过开展活动的形式，如开展医保讲座、开展竞赛类的比赛，在同学参与活动当中向同学宣传医保知识；再次，学校可以将医保知识（包括缴费标准、就医范围、转诊规定、报销比例等）设置医疗服务专区，挂在校园网或发表在校报上，以便同学随时浏览了解。

（三）发挥学校的重要功能，进行校医院的改革。

学校要做好大学生的卫生保健和预防工作，建立大学生健康档案，实行完全信息化管理，让校医院工作人员或行政人员进行管理；有关部门还应定期开展体检工作，而不仅仅局限于新生入学时的体检。同时，对于贫困的同学，学校应该给予更多的帮助和扶持，通过建立“助医贷款”充分发挥医疗保险分散风险、互助共济的功能。也可适当举办公益性活动向社会各界筹资，对贫困生进行经济资助。学校直接面对学生，一定要监管好大学生医疗保险经费，做到专款专用，同时重视索赔工作，维护学生的合法权益，使大学生享受到方便快捷，保障全面的医疗保障制度。

依据方便参保学生就近就医购药的原则，校医院应成为大学生获取医疗服务的首选，进行校医院的改革应以创新管理机制，改善基础设施与就医环境，强化服务能力为重点。提高医疗机构的医疗设备的质量，增加医药用品种类，同时提高医疗服务水平，提高校医院的业务水平，结合卫生保健和预防工作，从学生的角度出发提升校医院的医疗服务质量。改善在校学生对校医院的评价，提高其满意度。

（四）建立大学生医疗保险个人账户，适当提高保费标准，并指定相应的大学生社会医疗保险定点单位。

可以从学生每个学期缴纳的学费中扣取适当的金额进入大学生医保个人账户，作为账户的最基本资金保障。还应适当提高保费标准，切实发挥医保缓解学生应对疾病困难的作用，提高保障水平。本着引入竞争机制的原则，可以在学校附近设置二至三家大学生医保定点零售药店，并优先选择高校附近的公立医院与非营利性医疗机构进行定点，同时，定点医疗机构的选择必须遵循交通便捷，就近学校的原则，这样才能为大学生提供更广泛、更规范的医疗服务。

（五）建立国家、学校、学生三位一体的新型医保体系，使制度法制化。

整个体系的资金来源为三部分，分别是国家的财政划拨、学校的划拨和学生定期缴纳的医疗保险费用。学生缴纳的大部分划入学生的个人账户，这些钱作为学生日常的门诊及药品费用支出。国家和学校的财政划拨及剩余的个人交纳的资金用以成立共同医疗保险基金，这个基金用于保障学生的大病及意外伤害。在这个体系中，国家、保险公司、学校必须要各行其职，国家有必要增加对在校学生的保障支出，保险公司是要真正使医疗保险体系得到完善并贯彻实施，基于患大病和意外事故的学生毕竟是少数，建议适当调低最低报销点，而对门诊小病适当提高报销点，让更多的学生能够享受到保险带来的实惠。

目前各地大学生医疗保障模式多样，但保障水平低，并且不同区域的大学生彼此不能平等的享有医疗保险，因此急需相关部门建立合理、统一的大学生医疗保障体系，并鉴于大学生这个群体的特殊性，该体系应独立于目前其它的医疗保险制度，由国家社会保障部门统一管理，既要使医疗保险基金能够合理合法保值增值，又不能使保险基金结余过多而影响大学生医疗权益，建立起新型的社会医疗保险制度，使基金独立并封闭运行。国家各级政府应该尽快建立健全大学生医疗保健方面的法律法规，更好地明确政府、高校和大学生在医疗保险方面的权利与义务。从制度上切实维护大学生的利益，用制度来指导和规范大学生医疗保障体系，用好每一分钱，争取以合理的投入为大学生提供较好的医疗保健，使大学生真正受益。

（六）构建完善的大学生医疗保险保障体系。

具体有以下四个方面：一是鼓励大学生以参加基本医疗保险为主，同时参加补充医疗保险，此外，还需大病救助基金扶持；二是大力发展医疗救助制度，在高校设立专项医疗救助基金，由教育部提出制定有关规定，从高校收取的学费中提取3%~5%用于设立学生医疗救助基金；三是通过企事业单位、社会公益组织和个人进行爱心捐助，还可通过福利彩票等多渠道进行医疗保险资金筹集，加大对需要救助的大学生实施帮助；四是运用社会上保险公司开设相关大学生医疗保险项目，为有经济能力的大学生提供多种医疗保险的选择，做到“应保尽保”。通过“政府、社会、学校、个人”的多层次的医疗保险体系，帮助学生缓解医疗费用支付的经济压力及解决重大疾病所带来的难题，全方位满足每位大学生享受医疗保险的需求，使医疗保险体系得到不断完善。

（作者单位：华南农业大学公共管理学院劳动与社会保障专业）

参考文献：

[1]郭明军. 高校大学生医疗保险工作现状分析及对策思考.黑龙江史志,2010(11).

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学生对医疗保险的认知度、利用程度及满意度并不高。本文主要通过对郑州市大学生医疗保险现状调查问卷的制作、发放、回收与整理，对所出现的问题提出自己的对策，进而更

好的促进大学生医疗保险制度的发展。

【关建词】大学生；医疗保险；认知度利用度；对策

一、大学生医保参保情况统计

从“是否参加了大学生医保”这一调查内容来看，参加了大学生医保的学生比例为73.99%，未参加大学生医疗保险的学生比例为26.01%。其中，在未参加大学生医保的学生中

，有58.52%的大学生已经参加了商业保险等其他保险；有22.96%的大学生认为自己身体状况良好，基本无医疗需求；有17.18%的大学生认为医保费用过高；有34.07%的大学

生认为报销比例低、报销范围小；有21.48%的大学生考虑到身边许多同学未参保而随大流；更有17.78%的大学生不知道有大学生医保。

二、大学生医保的参保途径及认知度

根据调查问卷有54.95%的大学生由学校或老师推荐购买，25%的大学生由学校或老师强烈要求集体购买，有9.9%白多大学生由父母戏其他成庭成员在家代文9.11%白大学生通过

其他途径自愿购买。在对大学生医保的认知度上，非常了角解仅占2.5%，基本了解占22.54%一般占33.33%.不太了解占34.1%，不了解占7.51%。

三、大学生对医疗保险的利用情况

在调查大学生生病后所选择的医疗机构中，只有42%的大学生选择去校医院，超过一半的大学生宁愿去市医院或周围的私人诊所，选择自费买药或就医。在调查是否使用过医保

卡中，有47.66%的大学生选择了是，有52.34%的大学生选择了否，这些人中，有34.83%的大学生未生过病，有30.35%的大学生生过病但未去看过病，有33.33%的大学生认为

医保卡报销程序繁琐，更有44.28%的大学生不知道如何报销。在一年使用医保卡报销费用的一项调查中，在100元以内的大学生占比为81.97%,100-500元的大学生占比为

15.85%,500元以上的大学生占比为2.19%。

四、大学生对医保的实质性作用认知及服务设施满意度情况

认为有实质性作用的占32.76%,认为基本有的占37.38%，认为不太有的占18.69%,认为没有的占11.17%。调查问卷显示，很不满意的占19.08%,不满意的占14.64%，一般占

38.34%，满意占18.69%，很满意占11.75%。

五、结论问题

1、大学生群体医保认知情况差，利用意识不强。即使大学生购买医疗保险也都是由学校或老师推荐，或糊里糊涂随大流购买，而不是根据自身情况决定是否购买。在购买医疗保

险的同学中，仍有超过一半的同学未使用过医保卡，一方面是他们不知道如何使用医保卡，但更多的是他们没有利用医保卡的意识，不知道医疗保险的用途与功能。2、高校教育

、家庭教育、社会宣传与大学生医疗保险存在一定的脱节。很多高校只在新生入学时告知学生大学生医保政策，但绝大部分学生根本不会关注，不会主动去了解。家庭方面，在孩

子不知情的情况下，父母一手承包，为他们购买各种医疗保险。社会宣传缺乏，对于刚进入到大学的新生来说这只是一个新鲜、陌生的名词。大学生对于医保制度认识不清，不够

重视，缺乏保险意识、风险意识，对医保的待遇、报销流程，报销比例、报销范围的基本了解严重缺乏，这与高校教育、家庭教育、社会宣传的脱节有一定关系。3、对校医院服

务设施满意程度低。认为校医院医疗设施过于简陋、陈旧落后，检查手段单一。有的人反应校医院医生态度不好，医术有限，在校医院所拿的药品并不能达到治疗自身疾病的目的

，开的药品都是一些简单的，便宜的消炎药等。在某些不在医保报销范围内的药品，规定必须使用现金、微信、支付宝中的一种，特别是只允许使用现金，让大学生非常不满意。

4、大学生群体自身对医保制度重视不够。很多的大学生在入学时对学校的宣传和老师的讲解熟视无睹，不予重视，对医疗保障政策不了解也不主动去了解，在缴纳了较高昂的医

疗保障基金的情况下，生病了也不去主动了解如何使用医疗保险，更何况有的大学生所学专业与此有紧密的联系。

六、对策

1、利用互联网等传播媒介宣传医保知识，提升大学生对医保的认知度。开展多种类型的医疗保险宣传活动，社会的宣传、学校和校医院的重视，老师的讲解，或者在大学生之间

开展医疗保险知识竞赛活动。建立扣扣或微信公众号，宣传医疗保险政策、信息，让大学生更好的了解与自己切身利益有关的新闻动态，以便于更好的维护自身的权益，提高大学

生对医保的认知及利用，发挥大学生医保的价值。2、完善校医院基础服务设施建设，规范校医院医务人员管理。学校应加大对校医院基本设施和药品的基金投入，使其能满足对

大多数日常疾病的检查及治疗。对校医务室人员进行上岗培训，制定严格的考评机制和反馈机制，提高校医务室人员的医术标准，改善校医务室人员态度。在医疗费用的支付上，

设立多种多样的支付方式，如现金、微信、支付宝、信用卡支付等3、建立合理可行的大学生医疗保险政策，要做到因人而异和因地而异。坚持自愿参加大学生医疗保险的原则，

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大学生是我国未来经济发展的主力军，是我国人才的储备军。随着环境的恶化，大学生发生疾病的现象也越来越多，大学生就医医疗费成为了一大难题，将大学生纳入城镇医疗保险制度，使得大学生的就医问题成为保障。

一、大学生医疗保险制度现状

大学生纳入城镇居民医疗保险，首先，弥补了国家建立覆盖城乡居民医疗保障体系的缺陷。其次，在校大学生均可参保，参保范围涵盖省内各类高校（包括民办高校、独立学院）、科研院所的在校本专科学生及非在职研究生，这一规定凸显了教育的公平。在学生个人缴费的基础上，根据高校隶属关系，分别由中央、省和所在市财政按规定的标准实行分类补助。

但从调查问卷中可以看出大多数学生对大学生医疗保险制度都不甚了解，蚌埠市大学城有90.36%的大学生参加了大学生医疗保险，其中80.32%学生觉得有必要参加保险；对于参加保险的高校生只有10.61%认为医疗保障水平有了明显提高，22.91%不清楚有没有提高；只有2.69%的学生对大学生医疗保险很满意，有19.58%的学生不满意；75%的大学生不清楚医疗保险所包含的项目。在学校宣传方面，58.42%的学校根本没有向在校大学生如何使用保险就医、报销；对于商业保险只有1.65%的学生非常了解，18.68%初步了解，2.20%大部分了解，77.47%完全不了解。对于如何报销、报销的上线和报销的程序等问题的学生更是寥寥无几。

二、大学生医疗保险存在的问题

（一）缺乏保险指导。在调查中，只有少数大学生对医疗保险有一些了解，而大多数大学生对医疗保险制度根本不了解。因为大学生在入校时学校只是单方面的收费，在政策方面宣传和指引的力度不够，只有5.26%的学校很详细的向学生介绍过如何使用保险就医、报销等问题，又由于只有1.65%的学生很了解商业医疗保险，从而导致大学生参保的积极性不高，也不愿意参加商业医疗保险。

（二）参保意识淡薄。一方面大学生正处于青春期，大多数大学生认为自己的身体状况不会出现问题，所以不愿意参保。另一方面，医疗保险制度也存在着弊端，报销制度中也存在着一些问题。如校医院只是一些常见的药可以报销 一旦发生大病有些药将不在保险范围之内，寒暑假和休学的学生在校外有疾病的也只能在回到学校时才能报销，在那期间自己垫付，这对一些家庭贫困的学生存在不可逾越的障碍，而且对一些重大疾病由于报销费用低还不能起到实质性作用。

（三）大学生在毕业到找工作这段时间医疗保障不完善。在学生找到工作之前，既没有城镇医疗保险，也不能参加新农村医疗保险，这使得刚毕业的大学生的医疗保险的不到保障。

三、国外和国内一些地区的先进经验

（一）德国必须参加法定医疗保险。德国分为法定参保和自愿参保，德国从法律上规定高校学生必须参加医疗保险，否则不能注册。参保后，投保者的医药费由保险公司或社会保险机构和医院直接担负。

（二）新加坡强制储蓄。新加坡主要通过强制性储蓄的积累方式满足居民医疗保障需求实行储蓄基金型医疗保障制度。对于在校高校生，通过保健储蓄计划，根据父母工资的一定比例缴款建立保健储蓄基金，来支付投保人及其家庭成员的住院和部分门诊费用。同时，于无力缴纳的穷人，由政府出资承担。

（三）法国多种保险相结合。法国的医疗保障体系主要由法定医疗保险互助医疗保险、私人医疗保险及困难人群医疗救助组成。而大学生医疗保险包括：法定医疗保险、护理保险和意外保险。在大学生入校之后注册一个账号，该账号将保留到29岁。而且法国的医疗保险在世界各国都能够使用，且在毕业到找到工作的过渡时期也是生效的。

（四）上海市全市集中统筹管理。上海市对大学生住院和大病门诊实行全市集中统筹管理，普通门诊沿用原公费医疗制度的学校管理并实行本校医疗机构首诊制，还要求各校建立大学生医疗互助基金并鼓励大学生积极参加商业医疗保险。

四、对大学生医疗保险制度的建议

（一）加大宣传力度，提高大学生保险意识。高校应该加大宣传力度，对医疗保险的相关报销比例、覆盖范围等问题加以宣传，让在校大学生对医疗保险有深入了解。从而加强参加商业保险意识。另一方面，对大学生应进行教育，使其能够正确认识健康风险，加强大学生对于社会医疗保险重要性的认识，逐步进行引导，增强其主动投保的积极性。

（二）完善医疗保险制度，建立多层次的医疗保障体系。通过社会医疗保险、商业医疗保险和社会医疗救助等方式构建大学生医疗保障体系。以城镇居民基本医疗保险为主、商业医疗保险为辅，提高大学生医疗保险保障水平，完善大学生医疗保障制度。基于“广覆盖，低保障”的原则，城镇医疗保险制度在保障范围和保障额度不能满足重大疾病的医药费用，不能把投保人的面临的所有健康风险转移出去。社会医疗保险与商业医疗保险的优势互补，使患病大学生能够及时得到治疗和康复。再根据属地原则，建立大学生医疗救助基金，对于贫困大学生可以通过医疗救助基金予以保障，目前安徽省已经建立的医疗救助基金。

（三）制定相关政策解决过渡时期大学生的医疗保障问题。我国应该借鉴法国的大学生医疗保险制度的相关规定，对于大学生毕业到就业这一过渡时期医疗保险问题应该得到相应的处理，使得在这期间能够保障大学生的医疗保险。只要大学生缴纳一定费用，就可以享受原来一样的医疗保险，这样就可以解决大学生的后顾之忧。

（四）政府要加大财务投资力度，保证医疗基金的正常运行。社会医疗保险是由国家和政府、个人、社会等多方共同参与建立的制度。对于大学生这一没有收人的特殊群体，为减轻大学生参保的经济负担，要加大政府对大学生医疗保险的财政投入，以支定收，确保大学生医疗保险基金的到位，保证医疗保险基金保值增值的良性运作。

参考文献

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校医院是公费医疗的服务提供者和医疗制度实施的执行者，在高校公费医疗制度中曾扮演重要角色。在本次调查中，只有4.3%的同学表示对校医院医疗水平十分满意，54.2%表示一般满意，28.9%表示不满意，12.6%表示十分不满意。对于学校医务人员的态度，只有3.5%的同学表示十分满意，55.0%表示一般满意，29.9%表示不满意，11.6%表示十分不满意。总体来说，只有1.3%的同学对校医院的整体满意度十分满意，70.8%表示一般满意，22.3%表示不满意，5.6%表示不满意，医患双方矛盾较严重。

（二）保障范围狭窄，报销手续麻烦

调查的同学中，对于医保的缺点进行分析，有29%的大学生认为报销手续麻烦，占比最大，而参保价格过高以及医疗资金负担太重所占的比例较少。对于医疗保险有哪些方面需要改进，34.7%的大学生认为报销繁琐，30.4%认为报销范围过窄，只有18.1%认为公平性不足和15.7%认为参保费用过高。同时，针对医保存在缺陷的调查，有24.2%的学生认为放假期间的事故不能报销。大学生自身经济能力有限，大学生医疗保险范围不能覆盖全国导致该制度的保障作用受到质疑。综上所述，应该要改进报销手续以及保障范围，这样才能吸引更多的学生来购买医疗保险。

（三）大学生作为消费者，报销的额度不能与居民相提并论

大学生是社会的一个特殊群体，只属于成年人消费者的角色，医疗保险的报销额度将直接关系到大学生的参保热情及长远利益。对于医疗保险如何完善的调查，20%的大学生认为必须加强服务水平，其次针对是增强医疗水平和报销金额增加这两个方面，比例各占19%和17%。针对如何完善医保体系的调查，有23%的大学生认为医疗保险必须增加报销的金额。面对当前物价的不断上涨，医疗、药物的费用的逐渐提高，大学生医疗报销的额度不能与居民相提并论，建立符合大学生群体实际利益的医疗保障显得更为重要。

二、在校大学生纳入城镇居民基本医疗保险体系后的问题分析

大学生纳入城镇居民基本医疗保险政策还是处于初期探讨阶段，存在上述问题只要有如下几点原因：

（一）“低水平”的目标决定了在校大学生看病就医的局限性

政府一直强调目前城镇医疗保障体制的发展目标是“广覆盖，低水平”，其中“低水平”，就決定了即使大学生加入了城镇居民医疗保障体制，所能得到的保障也将是有限的。首先，新的保障体系所能支付的资金数额与实际医疗所需费用存在较大差距。当出现重大疾病或发生重大意外事故时，医疗保障体系只会根据报销额度的多少为参保患者报销其中一部分的医疗费用，同时还有报销的最高额度限制。而且新制度的门诊大病和住院只是对某些特定的病种进行报销，不能够满足大学生全部的医疗需求。其次，医保基金所能报销的药品种类少，一些治疗重大疾病的特效药品却不包括在报销的范畴之内。而且大学生就医通常还要先自垫医药费用后才拿去报销，加之现在药品价格居高的情況，对于患病学生而言，就医仍然有巨大的经济压力。

（二）放假期间不在本社区发生的医疗事故没有得到有效解决

在校大学生寒暑期放假或在外实习期间不在本社区发生的重大疾病或重大意外的医疗事故，尽管不同地方的高校因地制宜地作出了适合本地方的相关规定，但是，就目前来说，在全国范围内，关于这个问题的解决，并没有形成一个统一的、可行的规定体系。造成许多大学生虽然入保，但是由于其地域距离相差太远和地方规定的不完善等因素，在寒暑假放假或在外实习期间不在本社区内发生的医疗事故问题，没有得到有效稳妥的解决。这种不完善的制度必然会给大学生的看病就医和各种医疗费用的报销以及问题的解决带来许多麻烦。

（三）政府取消资助后给医疗基金带来负担

随着高校招生规模的不断扩大，大学生的人数将越来越多。而且，把在校大学生纳入城镇医疗保障体制后，便取消了政府的直接资助，缺少了一个重要而稳定的资金来源，这将使原本就捉襟见肘的医保基金的运行负担进一步加重。另外，在校大学生群体的人数相比起城镇居民来说相对少得多，大学生总人数占城镇居民总人数的比例低，那么，缴纳的大学生的医疗保险的费用对于城镇居民的医疗保险的总缴纳费用来说，其所占的比例也是很低的，所以大学生缴纳的保险费用对城镇居民的医疗保险基金的帮助是杯水车薪的。而且，医保的新体制规定了大学生的医疗保险不独立设立账户，而是将剩下的医保基金全部归入城镇居民的医疗保险的基金当中，这样一来，不仅加重了城镇居民的医疗保险的负担和压力，同时也相当不利于大学生的医疗保险基金的储备资金的积累。

三、进一步完善在校大学生医疗保障体系的建议

鉴于上述问题和分析，为了进一步完善在校大学生医疗保障体系，提出如下建议：

（一）建立健全在校大学生医疗保障的法律制度

国家应出台综合性的大学生医疗保险立法，明确政府、高校、医疗机构和大学生个人四个主体，在大学生医疗保险制度中的权利义务关系；规定大学生医疗保险基金的运营管理中的各地收费标准、给付标准、报销范围与支付方式，明确问题出现以后各方的责任机制，尤其是当医疗问题发生时，能够更快地确认责任主体，高效地解决问题。只有这样才能督促各方主体自觉履行自身的义务，保证大学生医疗保险制度的顺利实施，充分保障大学生应享有的基本医疗保险权利。同时要将高校对大学生疾病预防等工作内容及责任纳入法制的范围。

（二）探索构建覆盖全国、贯通所有的在校大学生医疗保障格式

由于大学生群体的流动性较强，尤其是大学生在寒暑假或外地实习期间，若在异地不能够享受到与本地平等的基本医疗保险的报销结算或医疗服务水平，这就在一定程度上增加了大学生及其家庭的经济负担，不利于他们就医，且甚至有些学生还可能会出现由于治疗费用太大，资金短缺而迫不得已地拖延病情，以至于把小病小痛拖延成重大疾病等的不良后果。因此，国家应该构建覆盖全国的在校大学生医疗保险体系,创新联通全年、处处受保的医疗保障形式，统一医疗保险的缴费金额和报销比例，让在校大学生在全国范围内都能够享受到基本的医疗服务。

（三）引入社会力量，发展大学生群体的医疗保险

足够的资金是保障参保人的最根本条件。在政府力量有限的情况下，为动员和引入社会力量参与必不可少。我们要建立一个专门性的大学生医疗救助的公益组织，发挥社会上其他慈善公益组织的力量，利用他们的权威和知名度，来广泛筹集社会各界爱心人士的捐款。一方面可以为贫困大学生提供医疗保险投保上的经济补贴，另一方面也可以为患重大疾病的大学生提供医疗方面的资金救助。探索模仿美国的医疗模式，利用蓝盾、蓝十字等数家著名的非营利性保险公司提供多种医疗保险服务，鼓励非营利医疗机构的发展，能够未解决大学生的医疗保险带来方便。

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一、组织领导

学校成立云南财经大学学生医疗保险工作领导小组，其组成人员如下：

组长：熊术新

副组长：王晓萍 杨晓红

成员：财务处、学生处、教务处、研究生部、后勤集团、各学院负责人。

领导小组负责我校学生医疗保障工作的领导、组织和协调，并及时处理医保实施过程中的突发和特殊事宜。财务处负责相关经费的管理。

领导小组下设办公室，办公室设在学生处，主任由学生处处长担任，副主任由分管学生医保的副处长和校医院院长担任，成员为相关工作人员。学生处负责办理各类参保学生个人信息的登记、录入、变更及注销手续和日常学生医疗保障工作的具体协调工作；校医院负责学生普通门（急）诊的就医管理，学生门诊医疗费用的审核报销，协助省医保做好学生住院及大病就医管理工作。

二、本细则适用范围

本细则适用我校在云南省医保中心参保的全日制本科生、研究生和博士生。州市分校学生、在职研究生、留学生不在此列。

三、基本医疗保险费标准及缴纳

每学生每学年 110 元（如遇国家政策性调整，按国家相关政策执行），按学制一次性缴清。另交社会保障卡制卡费 22 元/张。

四、基本医疗保险费用途

学生基本医疗保险基金主要用于支付普通门（急）诊、慢性病门诊、特殊病门诊、住院医疗费用。学生基本医疗保险用药范围、诊疗项目和服务设施标准的支付范围以及不予支付的情形，按照云南省城镇居民基本医疗保险有关规定执行。

五、参保学生享受的待遇

凡按规定参加基本医疗保险的学生，享受医疗保险待遇的起止时间为入学当年的9月1日至毕业当年的8月31日，毕业生从当年9月1日起停止享受医疗保险待遇。因病休学期间，仍继续享受医疗保险待遇。

（一）普通门（急）诊管理及费用结算

1. 首诊：校医院为学生普通门诊的首诊医疗机构，学生凭社会保障卡和学生证到校医院挂号就诊。

2. 转诊：经校医院医生诊断，需要转诊治疗的学生，由接诊医生开具转诊单到大学生医保定点医院诊治。

3. 急诊：学生遇急危重症病时，可直接到公立医院诊治，随后三天内到校医院备案。如需复诊须由校医院医生开具转诊单。

4.普通门（急）诊医疗费用结算

（1）校医院普通门（急）诊就医费用结算

凡在校医院就诊及治疗产生的普通门（急）诊费用，学生用社会保障卡直接支付，其中个人承担 20%,其余80%部分由学校门诊统筹医疗费用支付。

（2）校外普通门（急）诊就医费用结算

①凡符合报销规定的校外普通门（急）诊费用，由个人承担 50%,其余部分由学校门诊统筹医疗费用支付。

②学生假期、实习、休学期间只能报公立医院的急诊、意外伤害门诊费用。

③校外就诊费用报销程序：学生在校外就诊的医疗费用由个人先垫付，报销时携带社会保障卡、学生证、门（急）诊病历本、发票、转诊单，到校医院收费室审核、报销。未办理转诊手续擅自就诊者（急诊抢救除外），其发生的医疗费用一律不予报销。

（3）学生就医所发生的普通门（急）诊医疗费用，必须在本学年内完成报销手续，最迟延续1个月的报销时间。

（4）根据《云南省省直基本医疗保险定点医疗机构服务协议书》规定校医院在参保人员就诊时应认真进行身份、证件的识别。校医院根据大学生提供的参保人员相关信息认真审核社会保障卡、学生证（或者一卡通），确保卡（证）有效，人卡（证）相符，并按省医保中心规定进行登记。发现无效证件或身份不符时，校医院可拒绝继续为其提供服务，扣留卡（证），并及时上报省医保中心。

（二）慢性病门诊

从2014年9月1日起，省属在昆高校大学生医疗保险执行全省城镇居民医保门诊统筹慢性病政策，病种及报销目录如下：

1.儿童原发性生长激素缺乏症，报销项目：药物治疗；

2.儿童支气管哮喘，报销项目：检查费及药物治疗；

3.儿童注意力综合缺乏症，报销项目：药物治疗；

4.冠心病心肌梗塞型，报销项目：药物治疗；

5.糖尿病，报销项目：化验费及药物治疗；

6.高血压病极高危组以上，报销项目：药物治疗；

7.甲状腺机能亢进和甲状腺机能减退，报销项目：化验费及药物治疗；

8.原发性青光眼，报销项目：检查费及药物治疗。

待遇标准为每学年医保统筹基金累计报销额度为1000元，不设起付线，门诊报销比例为50%.办理慢性病门诊待遇由学校医保经办人按程序提供资料申报，经省医疗保险基金管理中心审核后享受慢性病门诊医疗待遇，享受慢性病待遇的大学生选择2家开通慢性病门诊的定点医疗机构就诊就医。

（三）意外伤害门诊

大学生发生无责任人的意外伤害时，就近到公立医院处理，先自行垫付费用，后持发票、病历、经学院盖章的意外伤害情况说明（原件、复印件各需一份）交到校医院，医院把代收的材料交到省医保中心进行报销。对医保不予报销的事项参照本细则第五项第八条执行。

（四）特殊病门诊

1.大学生基本医疗保险门诊特殊病包括以下病种：恶性肿瘤（门诊放、化疗）、慢性肾功能衰竭尿（门诊透析）、器官移植（术后抗排异）、系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血。

2.患特殊病的大学生，由本人向校医院提出书面申请，经省医保中心按规定程序审核后发给《特殊病就诊卡》，持有《特殊病就诊卡》的大学生患者，方可享受相应的特殊病医疗待遇。特殊病门诊发生的医疗费用，起付标准为 300 元，起付标准不参与住院起付标准累计，起付线以上费用报销比例和最高支付限额与住院待遇一致。

（五）住院管理及费用结算

1.根据就近就便就医的原则，云南财经大学学生基本医疗保险定点医疗机构为：云南省第二人民医院（红会医院）、云南省中西医结合医院、呈贡区人民医院（急诊抢救不受定点医院限制，可在昆明任意一家公立医院就诊）。

2.住院起付标准，学年内第一次住院：一级医疗机构100元，二级医疗机构300元，三级医疗机构600元。一级医院报销比例为90%,二级医院报销比例为80%,三级医院报销比例为60%,基本医疗保险基金最高支付限额为3万元。

3.省属在昆高校大学生住院个人自付费用未达到2000元的，政策范围内医疗费用报销比例由基本医疗保险基金补足至90%.

4.省属在昆高等学校大学生大病保险起付线为个人自负医疗费用2000元，个人自负费用超过2000元以上部分进入大病保险报销。大病保险报销比例统一为90%,报销不设封顶线。纳入大病报销的个人的自负费用包括：大学生住院和门诊特殊疾病基本医疗保险起付线、个人按比例承担部分、乙类药品和诊疗项目先自付比例部分及超过基本医疗保险封顶线的医疗费。

5.学生患病需住院治疗，须到校医院开具转诊转院手续，凭学生证和社会保障卡到开通大学生医保的定点医疗机构住院治疗（急诊抢救除外）。其医疗费用由省医保中心与定点医疗机构直接结算。擅自外出就医的费用不予报销。

6.学生在假期、实习、休学期间，因急危重症需异地住院治疗时，应到当地公立医院就医，并于一周内向校医院备案。其医疗费用个人先全额垫付，医疗终结后由校医院到省医保中心报销。报销需要的材料（原件、复印件各需一份）有：住院发票、病情证明、出院证、费用清单、学生证、医保卡、情况说明（需学院盖章）、户口所在地的身份证或户口册、实习单位证明。

7.因病需转省外就医者，须提供至少二至三所三级医疗机构主任医师会诊意见，由转出医院盖章后送省医保中心审定备案同意方可。其医疗费用个人先全额垫付，医疗终结后由校医院到省医保中心报销。报销需要的材料（原件、复印件各需一份）有：医保中心审批过的转省外就医审批表、住院发票、病情证明、出院证、费用清单、学生证、医保卡、经学院盖章的情况说明。

8.新生未发卡时的住院费需要自行垫付，医保卡发下后再报销。报销需要的材料（原件、复印件各需一份）有：住院发票、病情证明、出院证、费用清单、经学院盖章的情况说明、学生证、医保卡。

（六）生育费

省属在昆高校参保大学生符合政策规定的生育费纳入城镇居民医保报销，统一由基本医疗保险包干报销1650元。

（七）意外病故补贴

参保后意外、疾病身故的大学生，其家属可向省医保中心申请10000元的意外病故补贴。申请的材料（复印件二份）有：受益人的身份证、户口册、病故大学生的死亡证明、户口注销证明、学生证、医保卡。

（八）不予支付

有下列情形之一的，所发生的医疗费用，基本医疗保障基金和补充医疗保险资金不予支付：

1. 基本医疗药品目录、诊疗项目和服务设施标准以外的费用（急救除外）。

2. 健康体检、计划免疫、预防保健、健康教育等公共卫生服务的费用。

3. 未办理转诊转院审批备案手续，自行外出就医的医疗费用。

4. 自行购买药品、挂号、出诊、救护车、中药代煎、心理咨询、整形、美容、镶牙、洁牙、交通事故、酗酒、吸毒、打架斗殴、自杀自残、自焚等医保范围之外的医疗费用以及因医疗事故所增加的医疗费用。

5. 按有关规定不予支付的其它费用。

六、其它

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（一）学生保险意识薄弱。笔者曾对所在学校学生做过随机抽样访问，结果表明：当意外发生时，大部分学生首先想到的是家庭，很少有人想到学校，而更只有极少人想到购买保险由保险公司来承担这部分费用。究其原因：一是很大一部分大学生存在侥幸心理，认为自己得大病的几率低，与其花几十元买保险还不如把这笔钱存进银行以便增值；二是由于学生保险投保金额低，理赔金额大，而现实的保险商业性很强，一些保险公司认为学生保险方面利润低，所以保险公司很少对学生群体做大量的宣传，导致大部分学生对保险为何物知之甚少，更谈不上买保险了。

（二）公费医疗形同虚设。公费医疗制度是计划经济下的产物，是与社会主义市场经济体制不协调的。大学生这个特殊群体，以往是归于公费医疗的范畴，现有高校公费医疗制度是1953年实施的。50多年过去了，医疗费用不断上涨，而政府对大学生医疗保障的投入却一直未见增加。每年高校主管部门拨发包干医疗费，经济发达地区的重点院校一般为60元，而一般院校只有十几元，甚至更少。面对这可怜的医疗费，我们不禁要问：“几十元到底能干什么？”。学生得一次感冒就要花掉几十元的医疗费，更别说患上重大疾病。“病不起”成为高校中十分尴尬的现象，大学生被迫处于“自生自灭”的危险境地。

二、国外大学生享受的医疗保险

在德国，无论是德国学生还是国外留学生，在大学注册入学时，必须提交参加医疗保险的证明，没有医疗保险证明不能入学。凡是在德国国立或国家认可大学注册就读的大学生们，均有医疗及护理保险的投保义务。在例外情况下投保义务也是可延长，例如出于家庭及个人方面的原因，或者出于入学之前的特殊学习情况。

美国的医疗救助制度很发达，对21岁以下的青少年和贫穷的大学生定期检查诊断和治疗服务，政府根据每位患者所享受的医疗服务直接将费用支付给服务提供者。

泰国的医疗卡计划，它是1984年创立的，是为帮助弱势群体，特别是农村地区人口和贫困大学生获得医疗服务而设计的。医疗卡可以在一年中的任何时间购买，购买一个可以最多保障5人的家庭医疗卡大约花费500铢，这样，贫困家庭大学生的医疗费用就有了足够的保障。

三、建立我国大学生医疗保险制度

从现行大学生医疗保险存在的问题上看，笔者认为建立大学生医疗保险制度应该采用多层次的立体结构。

（一）学生保险市场化。在高校逐渐被推向市场的今天，学生保险也应该走市场化道路，这不仅符合学生的利益，同时也是遵循市场规律的体现。具体措施就是引进市场机制，大力发展商业医疗保险。商业医疗保险是由保险人自愿投保，保险费与被保险人的风险状况密切挂钩，即风险状况越差，保险费越高。同时，投保人交纳的保险费越高，保险越充分。因此，商业保险能够满足人们多层次的医疗保障需求。

据统计，我国医疗产业年增长速度为13%，而2005年我国医疗产业的总市场额为6400亿元。照此计算，5年内增长额不少于1500亿元。世界著名经济学家、诺贝尔经济学获得者罗伯特福格尔更看好我国市场，认为目前我国医疗市场可能出现与上个世纪七十年代的美国相类似的爆发式增长。2005年我国的医疗消费在GDP中所占的比重由2003年的4.5%提升至8%～10%，相应的医疗保健市场被放大数倍。2003年全国普通高校（包括高职）在校人数超过700万人，如果将商业保险引入高校，将会使绝大部分大学生的医疗受到保障。将商业保险引入高校，能确保学生求学期间，包括在校学习、生活、参加社会实践乃至寒暑假期间，如果发生意外伤害或疾病，本人或家庭能得到一定经济补偿，同时也便于学校管理，降低学校的风险。可见，高校的医疗费用最终要市场化。而且因为大学生毕业后具有很强的消费能力，是保险公司潜在的重要客户，从长远来考虑，保险公司对开展高校医疗保险也是感兴趣的。

（二）在高校中建立合作医疗。虽然大学生可以享受一定的公费医疗，但在具体执行中有很大的局限性，而募捐更非长远之计。面对在校大学生规模的不断扩大，重症救助机制的建立已经迫在眉睫了。在高校中建立合作医疗就是积极依靠高校自身力量，通过高校向在校学生每个人“借”少量的钱，集中起来建立重症医疗基金，但在学生毕业时会如数返还，再由当年入校的新生填补。通过一“借”一“还”，这笔钱不但产生了巨大的利息，学生的利益也没有受到损害，这对于几乎没有经济收入来源的大学生而言，无疑是个明智之举。

（三）完善社会医疗救助制度。作为多层次医疗保险体系中的一个重要组成部分，社会救助制度与其他医疗保险制度既存在密切联系，又具有相对独立性。从社会公益性上说，社会医疗既非纯粹的政府行为，也有别于一般的赢利行为，它是一种社会道德力量支持的社会公益行为；从筹资方式上，它遵循量力而行，有多少钱办多少事，出资者出于一种责任感；从救助对象上，它又具有广泛性。当前，一方面要完善医疗救助制度，将贫困大学生和当地低收入居民一起纳入社会医疗救助的范畴，为此一定要进一步完善高校后勤保障制度。现在大部分高校在学校发展规划中均未考虑医疗机构的发展，基础设施差、医疗投入不足、医疗教育发展不平衡。高校在大力加强学生素质教育的同时应加大对医疗教育的投入；另一方面要发展社会公益事业，当前的慈善机构对大学生的援助是少之又少。大学生也是社会的一分子，因此，有些慈善机构如红十字协会等可以定期为大学生做健康调查，减费或免费为大学生治疗疾病。还可以让社会和企业为得重病的大学生进行捐款，以减轻后者的经济负担。

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2江苏大学学生医疗保险的运行情况

2.1发生的相关费用情况

笔者统计了2011年9月1日至2014年8月31日这3年的本校大学生在定点社区发生的门诊费用和特病及住院费用的情况（表1）。学生参加的居民保险缴费低，政府补贴多，覆盖面广，一人一卡，在定点社区医院直接刷卡结算，方便快捷。在镇江市区各大医院住院也是直接刷卡结算，寒暑假在原籍发生的住院费用现金垫付，回校后到定点社区医院报销，报销比例不变。学生保险报销的各种项目范围和镇江市职工统账结合保险的范围基本一致。一些自费项目扣除之后，报销的比例远远达不到70%。

2.2住院报销的前

10种疾病笔者统计了2011年至2014年的3个参保年度内住院报销的疾病种类，共计63种，前10种见图1。从图1中可以看出，意外伤害导致的骨折在住院疾病中的名列第1，这个和我国大学生伤害状况相符，大学生在参加体育活动、实验、生活中发生的意外创伤导致骨折的比例是相当的高［1，2］，尽管得到了医保基金的部分补偿，学生自己还是要承担一笔很可观的医疗费用，这个加重了学生家庭的经济上的负担，由于骨折，导致的病休，严重的影响了学业。所以学校必须加强体育设施的建设，加强校内道路环境的建设，加强大肾功能衰竭3例，骨肉瘤2例，子宫内膜癌1例，卵巢癌1例，生殖细胞瘤2例，再生障碍性贫血1例，先天性心脏病2例，精神病9例，慢性肝炎21例。该白血病患者年补偿达到最高限额20万元，其余的均未达到补偿的最高限额。像白血病这样的重大疾病患者，实际1年的医药费高达近百万。慢性肝炎的发病率在8种特病中发病最高，需长期服药和健康指导。

3对运行情况的分析和思考

3.1大学生对城镇居民基本医疗保险了解少保险意识差

大学生对城镇居民基本医疗保险的相关知识了解甚少。大学生是一个相对健康的一个群体，不少人存在侥幸心理，觉得每年交80元的医保费就是打水漂，没有必要；学校统一代办参保，有学生认为是“被参保”。这样的认知存在很大的误区，大学生多为外省市人员，在校4年期间难保不会有意外或者发生疾病，一旦发生疾病住院，如果不参保，学校和个人都难以承担高额的医疗费［3］。曾经有一家长不同意给孩子参保，不幸的是孩子当年患上了白血病，医药费高昂，因小失大，家长后悔莫及。另外在医疗费报销范围上了解少［4］，有人认为既然参保了，只要是医疗费都可以报销，不然这个保险没有任何意义。近3年本院通过分发相关政策的传单、张贴海报、在学校网站上相关的政策介绍、和老师、学生一对一的进行医保政策的宣传教育，了解关心居民保险政策的明显增多，甚至刚入校的新生就来咨询相关的政策。

3.2重大疾病补偿额度不够

应适当以商业保险为补充对于一些发生率低医疗费用高的重大疾病，最高限额20万元是不够的，像本校1名白血病患者1年的医药费达到80多万，医保补偿了20万，这对于患者的家庭来说是杯水车薪。对于这样的一些疾病，应该适当的引导大学生参与商业保险加以补充，分散风险，保障健康。社保部门可以通过政策引导或向商业医疗保险机构团购商业医疗保险服务，以优惠的价格高质量的服务鼓励学生参保，另外高校很有必要建立面向社会多元化资金来源的社会医疗救助机制，建立大病救助基金解决大学生贫困和重大疾病的医疗需求［5，6］。3.3特病种类应增加社区医院药品要全面笔者调查发现甲状腺功能亢进在大学生中发病率较高，需长期服药，另外像血友病、系统性红斑狼疮等笔者所在高校均有发生，社区医院无相关药品，需到上级医院配药，因不属于特病范畴，不能报销。社区医院的药品目录是由社保部门监督管理，社保部门应该定期进行调查统计，与时俱进，增加特病种类，特殊情况应该特殊对待，从人性化的角度考虑，科学管理，增加一些药品目录范围，让学生在定点的社区就可以买药治病，减轻学生医疗费上的压力。

3.4加强就诊行为的监督管理

实行学生医保以来，本校为减轻学生普通门诊的负担，另出资金负担在定点社区医院就诊费用的50%，医保补偿40%，患者仅自费10%，如此一来，出现了少数学生无病来开药、不是本校学生冒名用他人的社保卡开药、私自要求医生多开药开大处方等不良的现象，这是对大学生医保基金和学校资金的严重浪费，损害了大多数人的利益，对于这些不当的行为，医保、学校、社区医院应加强监督管理，从而确保学生医保基金使用的合理性，保障学生的切身利益。