金融考察报告模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇金融考察报告，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

近年来，在人民银行指导下，苏北各市金融机构一般可疑交易报送工作质量有明显提高。但重点可疑交易报告工作成效并不明显，金融机构向当地人民银行提供涉嫌洗钱犯罪的有价值情报数量偏少，在一定程度上影响了反洗钱工作的总体效果。为了解苏北各地金融机构重点可疑交易报送工作情况及当中存在的问题，5月下旬，人行南京分行反洗钱处对徐州、连云港、宿迁、盐城、淮安等苏北五市开展了一次专题调研。

一、苏北五市金融机构重点可疑交易报告现状

截止2011年底，苏北五市金融机构总数332家，其中，银行业118家，证券期货业45家，保险业165家，非金融支付机构4家。在重点可疑交易报告上呈现以下特征：

（一）重点可疑交易报告数量偏少

经统计，苏北五市金融机构在2010年、2011年上报反洗钱监测中心的可疑交易报告分别是413410份、914570份，涉及金额分别19803亿元、121785亿元，上报的笔数和涉及金额呈逐年上升趋势。但同期向当地人民银行报送的重点可疑交易报告仅分别为8份，16份。而同期，苏南地区（本文中指苏州、无锡、常州、镇江、南京）金融机构分别上报反洗钱监测中心的可疑交易报告2114701份、4488623份，涉及金额分别为198774亿元、498177亿元，报送重点可疑交易报告分别为42份、81份。与苏南地区相比，苏北地区可疑交易报告数量，尤其是重点可疑交易报告数量明显偏少。

（二）重点可疑交易报告分布不均

截至目前，苏北五市金融机构重点可疑交易报告全部集中在银行业，证券业、保险业目前还是零报告。这与一般可疑交易报告多数集中在银行业是相关联的。五市中，重点可疑交易报告较多的徐州和盐城，2010年和2011年两年分别共有8份和7份重点可疑交易报告，而淮安、宿迁则相对较少，都仅有2份，其中分别有一年完全是零报告。另外，苏北五市重点可疑交易报告目前全部集中在本币上，外币重点可疑交易尚未发现。考虑到区位因素，苏北各市重点可疑交易报告在数量、地域、币种上分布不均与各市经济金融活跃程度不同有一定的关联，但也并不存在完全的因果关系。

（三）重点可疑交易报告质量不高

苏北五市金融机构报送的重点可疑交易报告，普遍质量不高，多数存在客户尽职调查不充分，交易对手及交易背景了解不透，以及缺乏必要的类型及性质分析等问题，有的仅从交易金额和交易笔数、频次来判断是否为重点可疑。由于上报的重点可疑交易报告价值较低，导致最后向侦查部门移送的可疑线索数量较少。也是因为向公安部门移交可疑交易的线索少头绪乱，情报价值低，公安机关立案侦查难度大，成案率较低。近2年来苏北地区人民银行共向公安机关移交线索10起（其中，淮安截至目前还没有公安机关移送过可疑线索），最后立案及最终破获案件仅1起。

二、苏北五市金融机构重点可疑交易报告工作存在问题

（一）对反洗钱工作的认识有待提高

从调查情况来看，苏北五市金融机构普遍存在反洗钱意识不强的问题。由于反洗钱工作不能带来直接的经济效益，多数金融机构认为反洗钱工作不仅不能够促进业务的拓展，反而在一定程度上增加了运营成本，甚至担心因为严格执法丧失潜在客户，在行业竞争激烈的环境下，很难把反洗钱工作提到应有的高度。多数金融机构反洗钱工作还停留在合规层面，认为只要合规即可免责，仍处于被动的机械式应付，没有从风险控制的角度主动去开展工作。特别是在可疑交易报送上，依然存在着较多的防御性报送问题。而对于涉嫌犯罪的重点可疑交易，普遍缺乏风险防范意识和相应的制度及人员安排，有的金融机构甚至还抱有地处苏北，不会有洗钱案件发生的侥幸心理，更有个别金融机构则对重点可疑交易怀有一定程度的排斥心理，从而导致反洗钱工作，尤其是重点可疑交易报告工作浮于表面。

（二）重点可疑交易报告工作机制欠缺

一是部门有效履职难。苏北五市金融机构反洗钱工作多数指定由合规管理或风险控制部门牵头负责。但反洗钱具体职责履行牵涉到会计、零售、公司、国际、信用卡等多个部门，虽然设立了由单位主要领导负责的反洗钱工作领导小组，但主要工作要由合规部门去协调组织，作为普通的内设部门，其协调难度比较大。特别是涉及到重点可疑交易，需要回溯调查，工作力度往往不够。二是工作流程不完善，可疑交易报告职责履行难到位。金融机构可疑交易报告一般由营业网点柜员利用反洗钱系统分析形成，交由业务主管复核后再上报上级主管部门审核并上报。其中，网点临柜人员由于日常柜面本职业务工作量大，一般要利用上班前和下班后的时间兼职完成反洗钱工作，加之反洗钱监测系统根据“客观标准”自动识别和筛选的可疑交易数量较多，临柜人员基本处于被动应付状态，很难把职责履行到位[1]。

（三）人工甄别分析不足且识别能力欠强

对可疑交易开展人工甄别，是履行可疑交易报送义务的基本要求，也是确定某项可疑交易是否涉嫌洗钱犯罪的关键环节。但从调查来看，苏北各市多数金融机构限于人员编制和成本，没有设立专职的反洗钱可疑交易分析人员，对一线网点依靠反洗钱监测系统自动抓取的可疑交易，普遍存在着人工甄别分析不足的问题，容易遗漏一些有价值的重点可疑交易。另外，随着金融业务和金融产品的创新，洗钱领域的不断扩大，现有反洗钱工作人员对可疑交易识别能力欠强。在调查中，多家金融机构反映现有人员业务知识跟不上反洗钱工作的实际需要，在平时工作中发现一些似乎存在疑点的，或似乎有必要进一步分析确认的可疑交易，不敢轻易做出判断，也不知如何进一步追踪。而对于网上银行、POS机等近年来发展较快的非面对面业务，更加缺乏识别风险的能力，无法形成有效的防范机制，从而影响了反洗钱情报的获取和工作成效。

（四）反洗钱系统不完善对重点可疑交易的提炼形成制约

为履行反洗钱义务，提高工作效率，目前金融机构基本都开发了反洗钱监测系统。但从调查来看，多数金融机构存在着反洗钱监测系统与核心业务系统不能完全对接的问题。如客户风险等级划分，不少金融机构未将等级划分结果嵌入反洗钱监测系统。而像网上银行等非面对面交易，交易对手信息一般都集中在金融机构的省级分行，地市级分支机构无法查询。对可疑交易实行的有效的监测，需要金融机构对客户的了解和支付交易的完全掌握。由于系统不衔接，导致客户信息和交易信息采集不全，金融机构难以按客户为单位对交易情况进行全面监测，从而制约了对可疑交易及时分析和准确判断。

三、加强苏北地区重点可疑交易报告工作的对策与措施

（一）进一步强化金融机构反洗钱意识

首先是要强化各级金融机构负责人的反洗钱意识，要充分认识反洗钱工作的重要性和紧迫性，切实把反洗钱工作作为一项重要工作来抓。其次是要强化金融机构员工的反洗钱意识，积极履行法律规定的反洗钱义务，增强工作责任感。同时将反洗钱工作纳入到业务合规工作考核体系中，加大对相关人员的考核力度。随着金融业务的转型和工作理念的转变，要提示金融机构在追求经济利益的同时，认真考虑并履行对国家对社会及对公众应该承担的责任和义务。

（二）加快培养反洗钱专业人才

反洗钱工作是专业性、技术性强的专项工作，要督促金融机构要针对自身的业务现状和特点，下大力气解决反洗钱岗位人员流动性高、反洗钱人员兼职且业务技能和水平低不适应等问题，培养专家型反洗钱队伍，保证反洗钱相关人员的专业性和延续性。同时，加大对员工进行新产品新业务洗钱风险，特别是可疑交易识别的培训力度，提高员工对可疑交易的甄别、分析，尤其是从可疑交易中提炼情报的能力，确保对反洗钱监测系统抓取可疑交易数据处理的及时、完整和准确。

（三）推进反洗钱工作从前台分散处理向后台集中处理的转变

鼓励金融机构结合自身实际情况，查找分析自身工作模式和流程中的不足，学习工商银行反洗钱业务“系统做，集中做、专家做”的集中处理模式，创造条件逐步推进反洗钱工作从前台分散处理向后台集中处理的转变。要指导金融机构完善反洗钱工作流程，加强人员配备，特别是人工分析甄别人员的配备，在反洗钱系统自动筛选的基础上建立健全并进一步强化人工分析甄别机制，加强对重点可疑交易监测与排查力度，提升重点可疑交易报告工作的效率和质量。

（四）切实做好反洗钱系统与核心业务系统的对接和整合

指导金融机构完善反洗钱内控制度并做好与新业务特性的衔接，在此基础上，优化反洗钱监测系统与核心业务系统有效整合。一方面完善核心业务系统与客户基础数据仓库等系统的接口，提高交易数据和客户信息的提取率，实现数据报送的全过程管理。另一方面将核心业务系统与信用卡、票据等业务的链接，将网银交易、ATM存取款、POS机刷卡以及汇票、本票、支票等业务信息直接接入核心业务系统，尽可能扩展同一交易客户可疑交易数据识别来源，为可疑交易的识别和排查创造条件。

（五）督请省级金融机构加强对其分支机构的管理和支持

加强与省级金融机构的沟通与协调，督请各省级金融机构高度重视并认真研究其分支机构反洗钱工作，特别是在履行可疑交易报告等反洗钱核心义务方面存在的问题，在省级层面进一步完善工作流程，整合系统资源的基础上，着重要抓好反洗钱工作在分支机构的落实。一方面要抓好薄弱地区，加大对反洗钱工作薄弱的分支机构管理和指导力度，另一方面要抓好薄弱环节，指导分支机构加大可疑交易分析排查力度，加强反洗钱系统数据的监测分析，不断优化参数设置，把工作重心转移到挖掘有价值的洗钱线索上来。另外，还要督请省级金融机构在人员编制和经费上给予其分支机构反洗钱工作必要的支持。

（六）人民银行要加强对金融机构的监管和指导

篇2

一、考察内容

一是参观了招银控股服务项目——林业产权交易所总部及桐庐分部，了解了大宗农林产品现货电子交易平台的运营方式、经营状况，进一步考察了公司投资方向和策划运作能力。二是在招银控股桐庐分公司召开了对接座谈会。在座谈会上，公司方提出了可在农产品证券化交易、电子商贸、仓储物流、安全检测、文化创意、旅游品牌等九个方面与我县进行项目投资或长期合作，双方就投资方式细节交换了意见。

二、公司基本情况

招银控股有限公司注册资本1001万，旗下有招银优品、招银金融、招银商品三类主营服务方向，主要经营现货交易咨询、经纪服务、大宗商品挂牌保荐等业务，为政府、企业、单位等机构提供营业部vis、运营方案、人才培训、政策解析、资源对接、跨界整合等服务，现已发展会员3500多家。

林业产权交易所成立于2010年12月，主要从事林权交易、大宗农林产品现货电子交易、林业碳汇交易、林业金融服务等一站式服务，已累计为4000多家林产品加工企业、专业合作社提供融资服务达150亿元。

三、项目合作内容

1.林业产权交易项目。发展县林权交易平台，纳入林业交易所“万县模式”，在线交易我县特色化农林产品。

2.电子商务项目。联动发展县、镇、村三级电子商务，充分利用我县文化中心现有硬件设施，建设电子商务产业园，公司提供“农村淘宝”商户点规划设计、智能化平台建设、人员培训方案，并为产业园提供前期运营服务。

四、考察体会和建议

篇3

当前宏观经济形势及未来政策的取向

提升沿边开放与构建周边国际产业合作带

“不确定”的后奥运经济的确定性

刺激内需，保经济增长，刺激内需的关键是投资

论自主研发对我国汽车工业安全的意义及其措施

我国服务外包产业的分析和对策

创新型国家建设与自主创新战略探索——“创新型国家与高技术产业发展”论坛综述

我国商业银行从事投资银行业务研究

我国货币政策的效率研究

民间金融：是取缔还是招安?

加快税收调控，推广环保型汽车

中国农民工市民化的社会成本研究

中国农村信贷交易的物权困境与抵押设计

农村土地股份合作制产生原因解析

跨国公司在华并购的敌意行为分析

基于当前宏观经济形势下的国有投资公司策略选择

首都资源：收益、成本与比较优势

住房市场失衡：市场失灵还是政府失责

卷首语

全球金融危机与中国的对策(下)

国外社会政策新发展及对中国的启示——民建中央社会福利与社会保障访问团赴卡塔尔、奥地利、荷兰的考察报告

我国经济增速下滑的产业因素与需求因素

常怀感恩 心存敬畏——访中国物资储运总公司总经理 韩铁林

金融危机下的我国资源型产业结构调整问题

关于江苏节能减排工作的调研

我国股票市场资源配置效率的实证分析

关于社保基金资本运作问题分析

金融危机背景下中小企业面临的融资困境与出路

影响我国中小企业发展的外部因素的实证研究

EVA在高新技术企业经营者薪酬中的应用研究

返乡农民工就业培训长效机制的构建——以金融危机十七省返乡农民工实证调查为视角

农产品供给不足条件下的农村劳动力就业

刺激增长的重点和有效性:国际经验和教训

我国证券投资者保护基金制度的创新与不足

金融危机冲击下的民营企业:挑战严峻、信心增强——2009·中国民营企业家问卷跟踪调查报告

卷首语

当前中国的宏观经济形势

防“过热”更需防“过剩”

企业利润与企业社会责任

中国银行业需在开放与安全之间寻求战略平衡

企业社会责任与社会进步密切相关——东软集团董事长兼总裁刘积仁访谈录

世界经济:竞合格局的变化

世界经济增长率的测度以及中国贡献的分析

现阶段房价调控措施分析及其对策研究

谈我国房地产市场发展的几个问题——兼论政府调控房价的着力点

“耗散结构”理论思想对企业经营管理的启示

国有资产授权经营的现状与对策分析

基于治理结构的企业员工关系研究

信息时代的企业内部市场网络组织变迁——以海尔的组织结构变化为例

资源获取动机下的企业兼并理论综述

网络经济视角下的垄断与中国反垄断改革

生态现代化战略需以黄河流域为重点

北京市国有企业技术创新问题及对策

经济快速增长下的自主创新——2006·中国企业创新专项调查报告

卷首语

篇4

由恩格斯的论述来理解社会主义

邯郸市县级政府法治建设指标体系及其实施机制研究——以永年为例

影响和制约邯郸公路建设地方问题的思考

人力资源管理风险预警分析及其对策

基于灰色系统理论的金融人才需求预测

人力资本管理会计视角下企业剩余索取权分配的博弈

微博与民众话语权的回归

当前统计工作存在的问题及应对措施

我国烧结烟气脱硫现状分析

弯矩调幅法在砼框架结构抗震设计中的运用

汽车燃油的回收利用装置

固话漏电宝业务拓展“固网＋G网”来电提醒一体化

主题图工具Ontopia在邯郸地方文献数据库中的使用

工学结合下高职经济类课程体系构建与开发

高职《人身保险业务》课程项目化教学改革与实践

高职院校教师职业倦怠的现状调查与分析

广东优秀民办院校教师职业发展经验分析及启示——以惠州经济职业技术学院为例

高职院校信息素养教育的价值与策略探究

针对教学对象灵活开展课堂教学——以美国、埃及、韩国三国学生个案为例

浅谈高职数学课程的教学现状

高等职业院校机电专业教学方法的改革

体育游戏教学对促进女大学生心理健康研究

大学生恋爱心理的特征及原因分析

钢琴即兴伴奏对学生创新思维的开发与培养

论档案管理工作规范化、标准化之建设

摄影：赵津

摄影作品：李燕

台湾高等职业教育考察报告

邯郸大学校名的由来

论战国时期赵国与周边国的商贸往来

磁州窑民国釉下彩瓷瓶上《黄鹤楼》的戏曲文化杂谈

张之洞和盛宣怀关系评析

网络游戏《开心农场》成功的背后

邯郸地方文献资源范畴研究

邯郸赵文化功能文本型翻译研究

浅谈邯郸旅游资源开发

邯郸模具产业发展趋势及对策分析(二)

国企改制过程中企业所有权与经营权分离探析

完善商业银行个人高端客户管理的若干思考

浅谈房地产投资与房地产现状

通过合理的税务策划合法减少企业应税消费品的税额

露天矿中压电网接地方式的选择

职业院校教师心理资本开发策略的思考

如何加强新时期教师心理健康教育

高职院校辅导员队伍职业化建设的探讨

浅谈高校大学生社团文化建设

如何提高高校多媒体教育效果

浅谈如何提高学生的俄语写作能力

制图课堂教学方法探析

在古筝基础训练中使学生掌握好"放松手型"

太极拳在高校的发展

全民健身与草根体育参与的社会学分析

建立档案、图书、情报一体化信息中心之我见

图书馆信息资源整合模式分析

篇5

3月3日至3月13日，中国人民第十届全国委员会第四次会议在北京举行。

2005年十届三次会议以来，全国政协组织部分委员就“促进中西部崛起”、“农民工生产生活情况”、“煤炭资源开发利用和保护”、“老区经济发展与扶贫开发”等问题进行了调研，并形成了考察报告19篇；部分专门委员会就“深化收入分配制度改革的基本思路”、“推进我国企业技术创新”、“强化环境保护统一监管能力”等问题形成了专项调研报告。

在本次全国政协会议上，记者重点采访了经济组的分组讨论。他们之中，有曾长期担任经济部门领导职务的老领导、老同志；有国内知名的经济学家、大学教授；有担任大型国企领导职务的企业家，也有纺织、有色等行业协会的主要负责人。他们以自己的亲身经历对“十一五”规划草案等提出了很好的意见和建议，涉及最多的问题包括“十一五”规划；社会主义新农村建设及保护农民（包括进城务工农民）利益；进一步推动国有企业改革，做大做强国有企业；西部开发、东北振兴；金融体制改革及金融安全；环境、能源问题；煤炭安全；加强社会保障，解决群众医疗、教育、住房等。

政协十届四次会议期间，政协委员们围绕党和国家的中心工作，以高度的政治责任感建言献策，提出了很多建设性的意见。据统计，大会共收到2040余名委员的提案5030余件，参与提案的委员占委员总数的90%。从委员提案份数上看，最受关注的仍然是经济建设问题，共2213件，占全部提案的45.18%，其次是科教文卫体1441件，政法和社会保障的1244件。从统计数字上看，在关注经济社会发展的同时，人们对生活的质量要求越来越高，医疗卫生、教育、司法腐败已引起社会的广泛关注，社会保障、住房已成为制约消费的重要瓶颈。

本次会议提案内容主要有：加大对“三农”的支持力度，推进社会主义新农村建设；稳定宏观经济政策，保持经济平稳较快发展；推进经济结构调整和增长方式转变，建设资源节约型和环境友好型社会；推进西部大开发、东北地区等老工业基地振兴和中部地区崛起，促进区域经济协调发展；加快国有大型企业改革，完善国有资产监管体制；改善市场发展环境，鼓励、支持和引导非公有制经济健康发展；深化金融体制和财税体制改革，维护金融稳定促进经济发展；实施科教兴国战略和人才强国战略，加强国家创新体系建设；深化科技体制改革、加强知识产权保护，促进自主创新与成果转化；进一步扩大开放，完善涉外经济管理体制；增加教育投入，大力促进教育公平；实施素质教育，全面提高教育质量；弘扬中华民族优秀传统文化，加强公民思想道德建设；深化文化体制改革，发展文化事业和文化产业；加快医疗卫生体制改革和服务体系建设，逐步解决群众看病难、看病贵问题；深入整顿和规范市场秩序，加大食品、药品监管力度；进一步做好就业再就业工作，加快推进社会保障体系建设；切实加强安全生产工作，坚决遏止重特大事故频发；积极发展慈善事业，关爱城乡困难群体；健全社会救助体系，加大扶贫济困力度；调整收入分配关系，增加城乡居民收入；加强民主法制建设，促进社会和谐稳定；全面贯彻民族宗教政策和有关法律法规，促进各民族共同繁荣发展；加强内地同港澳的交流与合作，维护香港、澳门长期繁荣稳定；反对“”分裂活动、构建和平稳定发展的两岸关系，争取祖国和平统一；加强人民政协工作，充分履行政协职能。

篇6

2003年召开的“高等教育发展与财政政策国际研讨会”上，世界经济合作与发展组织（以下简称OECD)公布了关于中国高等教育质量评估与财政拨款考察的报告(《OECD Review of Financing and Quality Assurance Rearms in Higher Education in The People's Republic of China》，以下简称《报告》）。该报告基于2002年以美国纽约州立大学教授温得海默和英国阿伯丁大学前任校长伯格为首的OECD专家小组对中国进行的访问研究，OECD专家小组于2003年10月完成此报告。

OECD的考察报告着重考察高等教育的财政和教育质量，报告主要包含下列3个部分：一是根据10项分析标准对中国高等教育改革计划的评估；二是中国高等教育体制和制度水平上的质量控制和保证措施；三是中国高等教育财政几个最重要问题的评述。

在这些讨论中提出了很多OECD评论小组认为值得教育部和高等教育机构在接下来10年的高等教育改革进程中要思考的可选政策和措施。在结束章节中，OECD评论小组提出了如下3个主要的亟需思考的政策选择：一是扩大的中国高等教育质量管理体制，强调认证标准；二是修订学费一贷款方案，更加有效满足公平扩大和质量需求；三是建议建立一套高效能的管理信息系统。

在教育经费来源的多元化渠道中，受益者个人或其家庭分担部分高等教育成本成为非财政性渠道中的重要途径。由受益者本人或其家庭分担高等教育的部分费用来补偿高等教育过程中发生的成本的形式，称为高等教育成本补偿。即时付费是学生家长分担成本的贡献形式。学生贷款是学生本人补偿成本的形式。在我国已经普遍实行高等教育成本补偿的今天，人们对高等学校的学费也越来越关注。特别是伴随着高等教育规模的扩张和财政经费的紧缩，高等教育成本补偿成为经费筹措的一个重要的非财政渠道。在这种情况下，制定合理的高等教育学费水平、提供有效的学生资助措施是高等教育财政政策中不可忽视的问题。

《报告》中的建议是：“修订学费一贷款方案，更加有效满足公平扩大和质量需求。”在正文中建议应该大幅提高学费，甚至包括整个教育成本的财政措施。对此，分别就高等教育贷款修订方案和学费修订方案有如下思考：

一、对《报告》中高等教育贷款修订方案的思考

《报告》中上述建议的提出，是以一个几近完美的助学贷款方案为条件的。这一助学贷款的要点如下：所有无力承受学费增长负担的学生都应该获得贷款（最大限度地）来支付他们的学费和住宿费；在学习期间贷款是无息的，毕业之后的一段时期（比如5年)贷款利息应该减半，此后，贷款应该是全息的；只有当毕业生的收入达到某一水平、能够负担的时候，才履行还款责任；如果这个收入水平一直未达到，或者在退休或死亡之前，贷款还未完全偿还，贷款（或余额）应该由政府支付，而不应该是毕业生。此贷款计划的目的是：在一定程度上把高等教育费用的负担从学生的家庭转移到学生自己，学生贷款不会只是贫困学生的特权，而是国家和学生（及他们的家庭）对高等教育的投资。

（一）此种方案的建设性《报告》中对于学费—资款方案建议的建设性，可以从公平和效率两个角度来分析：从公平的角度看，每个人都有受教育的权利，但受教育的机会相对于受教育的需求来说是不足的厂受教育机会应该优先考虑具备较高能力的人，因为能力高的人通过受教育可以获得更大的收益，包括个人和社会收益。而支付学费的能力和自身能力是不相关的，高等教育的个人成本较高，因此仅通过制定入学的学费标准有可能把一些没有付费能力但具有学习能力的求学者拒之门外，所以根据付费能力确定入学机会的做法是非常不公平的。

从效率的角度看，学生贷款实际上是使学生预支其未来收入用于自身的教育投资。因此，如果教育收益高的话，学生贷款的实施可以进一步增加个人教育资源的流量。同时，由于个人的受教育机会不再受家庭付费能力的约束，教育系统对学生的选择将依赖于其学习能力，这样会使得教育更有效率。

学生贷款、奖学金和助学金是政府和各类机构对学生提供财政支持的主要方式。什么是向学生提供资助的最好形式，以及资助的效果，学生贷款的运行和管理机制、资金来源、利率、偿付和拖欠等问题是学生资助和贷款研究关注的热点。

因此，一种保证入学机会的公平和效率的方法是启动教育资源市场，即实行学生教育贷款制度。这种方法不但可以减轻国家对于高等教育学费分担的财政支出的压力，国家可以拿出教育财政支出中更多的份额发展高等教育，还可以在更深的层次上促进我国高等教育公平与效率的实现。

（二）此种方案的局限性

制度经济学认为，任何制度的变革都是有成本的，而如果制度变革带来的成本增加比这种变革带来的效益的增加要大的话，这种变革便是不经济的；这种成本，在制度变革时的制度环境尚不成熟，即其相关的其他制度还不能很好地与之配套的时候，会是很大的。

纵观我国高等教育学费一贷款制度的实施环境，最大的障碍就是我国的信用机制尚未健全，金融市场尚未成熟，仅通过有限的欠款追偿机制和贷款大学生的道德约束是无法保证贷款的还清的；同时，我国的劳动就业市场与连年扩大的高校招生和毕业规模相比；明显地无法接纳所有的大学毕业生就业，这就引发了贷款大学生的还款困难。因此，自1999年我国高等教育实施助学贷款以来，尽管高等教育的增长率大幅增加，但与此同时，更快更多的是还款违约率的增加和银行“黑名单”人数的增加。现实的情况表明，现行政策下，市场经济中的银行对于助学贷款这一收益低风险大的金融产品不再大力推行。

综上所述，《报告》中提出的高等教育助学贷款方案的实行应该是—个较长期的过程，尽管当前在配套制度的建立和变革上还是有很大的困难，但并不是无法实现的。我们应该以此建议为目标，全方位、多角度地制定和改进高等教育财政政策，在保证公平与效率的前提下实现高等教育财政的快速稳健发展。

二、对《报告》中高等教育学费修订方案的思考

《报告》中的建议提出，“学费的标准不应该为了反映某些特别课程的高费用而区别很大，而应该单独以学术价值为基础核算(The team suggest that the level of tuition fee should not vary significantly to reflect the higher costs of particular courses，as access to ex pensive programs should be based solely on academic merit，not financial means.)”，“同样的原则应用于不同级别的大学，学生不应因费用高而无法进入一流大学学习(The same principle should apply in relation to the ranking of universities，as a student should not be deterred from studying at a top university， just because its fees are higher.)”。

（一）当前我国学费方案与《报告》的背离

仔细分析《报告》方案提出的原因，可以这样理解：如果收入和能力是不相关的话，那么为保证教育效率，就应制定入学标准以确保进入高等学校的学生是适龄人口中最有学习能力的人。只有做到了“以学术价值衡量”的学费制定标准，才能保证高等教育的效率，从而更有效地培养出更合适的人才。

但是，从我国高等院校实际情况上看，目前的学费存在“四高四低”的特点：名牌大学学费相对较高，一般大学学费略低；热门专业学费相对较高，长线专业学费略低；艺术类院校学费相对较高，普通院校学费略低；发达地区学费较高，欠发达地区学费较低。结合我国高等院校学费的实际情况，可以看出我国的现状与《报告》提出的这种方案是相背离的。考察这种背离存在的客观原因，有如下几个方面：

首先，从我国的高等教育资源供需现状来看，当前我国的高等教育资源相对于日益增长的需求来说是稀缺的。而不同专业或课程的教育资源供给还处于“卖方市场”，拥有比教育资源需求者更高的地位。因此，作为受教育者以及为受教育者付费的“买方”，只是学费——也就是教育资源价格——的单方面接受者而不是参与制定者。因此，对于高等教育资源提供者的定价于——也就是学费修订方案一只是单方面的接受。

其次，作为一种以价格形式体现的学费标准，价格是一个最能够直接被体验和衡量的概念。学费标准在价格上的定位，涉及诸多因素，也是多种利益综合和集中的反映，它的合理性也只能是多种利益协调平衡的结果，间接地反映需求与支付之间的某种关系。而目前差别的政策，主要是考虑到优质优价的原则，对手教育资源投入成本大的专业，收费就更高，而学生就业率高的专业，受益明显高于其他专业，因而收费同样也更高。

最后，在上述这种学费的定价原则作为前提的情况下，还有公众对于高等教育定价的认同以及付费的承受力等因素。家庭收入水平、心理承受力、父母受教育程度等因素的影响是存在差异的，但排除典型和个别特殊，普遍存在着比较合理的、合适的、能被广泛接纳的付费能力。而当前这种公众的认同，也是我国的现状与OECD提议相背离的因素之一。

还需要指出的是，OECD《报告》中建议的学费“应该单独以学术价值为基础核算”，从我国当前的高等教育现状来说，因为存在着不同专业、不同领域，“学术价值”如何衡量还是一个非常困难的问题。而达成这种基于“学术价值”标准的认同比起基于“优质优价”标准的认同要困难得多。因此，综上原因，我国的学费修订方案现状与OECD《报告》的建议的背离，是很难避免的。

（二）基于教育成本与学生支付能力的学费修订方案重构

当前我国对于学费标准制定的管制，很容易导致一些意想不到的不良后果，比如说使得学生在选择学校和专业时由于个人经济条件而非个人素质造成了价格歧视，不利于高等教育资源的有效利用；再就是人为地因学费标准划定了某种差别，有可能缺乏激励，淡化竞争，尤其会对学校和学生引发某种“惰性”。当然，就目前我国的现状来说，按照OECD《报告》的建议直接进行学费方案的修订，也是不尊重现实的盲目行为。以其建议为借鉴，结合我国当前的现状进行学费修订方案的重构，才是科学的选择。

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其实，无论是2015年7月央行等十部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），还是2016年8月银监会等四部委印发《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》，都无一例外地强调，P2P网贷资金应由银行业金融机构进行存管。接下来，《网络借贷资金存管业务指引》是否会在前两项制度的基础上，对银行如何开展P2P网贷资金存管业务作进一步明确和细化呢？我们拭目以待。可以肯定的是，银行在P2P网贷资金存管业务领域的地位将得到不断巩固和强化。毫无疑问，银行是实现P2P网贷资金存管的最佳机构，没有之一。

尴尬的是，整个网贷行业2000多家P2P平台中，真正上线银行存管系统的P2P平台不足100家。据不完全统计，截至2016年9月底，尽管有近300家P2P平台宣布与银行签订资金存管协议，但真正实现银行资金存管系统上线的平台只有95家，占网贷行业正常运营平台数量比例仅4.9%。涉足资金存管的银行以城商行为主，如徽商银行、江西银行、华兴银行等，大型商业银行和多数股份制商业银行对存管业务仍然较为犹豫。

P2P网贷资金存管业务对于银行来讲，属于“轻资本”的中间业务。在当前银行息差获利空间缩窄的环境下，银行本应该对这类能够带来非利息收入以及增量客户的业务敞开怀抱。那么，是什么原因导致多数银行对这一项业务避而远之呢？

银行对于监管要求有疑惑 P2P网贷平台业务在我国发展较快，但监管起步较晚，相关制度办法出台存在一定的时滞，P2P网贷经历了一段“野蛮发展”时期。如P2P网贷平台存管细则，千呼万唤未出来。银行作为经营风险的机构，不得不对监管红线持有警惕之心。在业务细则没有出台之前，具体的业务模式是否合规，成为银行不敢Υ讼钜滴袂峋偻动的重要原因。例如，此前部分平台在上线的资金存管系统中，采用了银行机构存管和非银行机构存管并行的方式，即投资者不开通存管账户也能投资部分标的；还有一些平台，同时接入两个以上的银行存管，以规避银行对平台资金的全面监测。这些做法虽然“创新”，但是否符合监管要求，银行还需观望。所以在细则正式出台之前，部分银行的态度趋于谨慎。

银行对于流程设计有远虑 根据目前的要求，P2P网贷资金银行存管系统应由银行主导设计，从开户、充值、投标、提现、撤单、缴费等环节应当事先能够完整记录资金的流转，保证账户开设、监管和清算环节实现完全的独立性，封闭在银行体系内。这不但要求银行有强大的系统开发能力，还需要有强大的信息挖掘能力，尤其是对网贷机构的交易规模、借贷余额、借款人、借款数量等方面要充分掌握。从操作层面看，每个P2P网贷平台的情况不同，银行需要跟各个合作平台一一对接，导致工作量大大增加。后来出现一些合作方式，比如支付由第三方支付来提供支持，银行专注资金存管。虽然并没有本质的区别，但由于第三方支付的介入，银行少了很多工作量，减少与网贷平台直接接触，银行的积极性开始提升。

银行对声誉风险有担忧 前几年，P2P网贷的不规范发展积聚了大量风险，也为银行带来了烦恼。社会大众对网贷资金银行存管业务不够了解，对银行在其中的角色和责任有一些误解。其实，在P2P网贷资金存管业务中，银行只负责资金存管，并不对P2P平台本身存在的信用风险、流动性风险承担责任。此外，部分P2P网贷平台借资金存管之机，大肆进行宣传，将“存管”混淆为“监管”，企图将银行的信用“错配”到平台自身上来。更有少数劣质平台，在没有实行资金存管的情况下，故意宣称资金由银行进行监管，恶意误导投资者和舆论，产生严重后果。我们可以发现，至今仍有“P2P跑路，银行遭围堵”等现象发生。银行为避免类似的声誉风险和出现，往往只能“一刀切”，闻P2P色变也就不足为奇。

但不管怎么样，P2P网贷作为重要的新金融业态还在继续发展，资金存管既是监管要求，又有市场需求，同时也给银行带来业务机会。那么，如何采取针对P2P网贷资金存管切实有效的措施，打消顾虑、化解尴尬进而实现“三赢”呢？

在制度建设上，应尽快明确网贷资金存管业务规则 《网络借贷资金存管业务指引》（征求意见稿）公开已有时日，应尽快出台，明确资金存管业务模式及相关工作要求、标准和流程，让银行开展存管业务时有据可依。同时，通过业务指引，明确银行在存管业务中的责任，即不对网贷信息数据的真实性和准确性负责、不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺、不承担资金管理运用风险等，从源头打消银行的种种顾虑。

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中心成立后，为有效提高服务质量，促进业务高效运行，我们从服务全市中小企业大局出发，开展"百户企业调研"，按"科技型、成长型、效益型、就业型"四个类别，将企业资料载入中心客户群信息资料库，积累了较为完整、详实的资料，为项目评估提供了可靠的基础；选择出前20户基本符合担保条件的企业作为储备对象，促进中心"担保一批、受理一批、储备一批"的经营模式有效运行；根据企业需求和自身担保能力，本着有利于企业发展、有利于培植地方税源、有利于促进社会就业的原则开展担保业务。

但由于我中心担保资金注入方式与其它外地市不同，政府采取逐年追加。目前，中心1300万元的注册资金中，货币资金为250万元。由于资金规模小，造成在与金融部门的合作中业务开展严重受阻。加之**没有地方银行，四大国有银行仅设支行，审批权有限，且没有与担保机构合作的政策，尽管签订了协议仍是一纸空文。唯一合作对象是农村信用联社，但中心要承担全部的担保风险、执行利率高、担保贷款放大倍数没有超过三倍。另外，**市政府出台的中心章程中明确要求，企业申请担保，要向中心提前缴纳申请担保额的20%作为会费，这无疑增加了企业成本，使企业望而却步，为业务开展造成阻力。

截止2005年4月底，我中心累计为全市15家中小企业提供融资担保贷款1953万元，其中到期顺利解除担保责任1265万元，在保责任余额688万元。

二、建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，确保风险独控、审保分离。

我中心建立了科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，聘请会计师、律师、评估师、金融专业人士，组成担保项目评审组，确保了项目评定能力；对受保企业均落实有效的反担保措施，以其合法的财产（包括股权）抵押或质押，提供反担保；严格执行"项目部初审、评审组把关、监管委决策"的三级审批程序、杜绝随意性和盲目性；

中心制定了严格的《企业信用评定与担保业务操作手册》，出台了《风险管理办法》、《责任追究制度》、《项目经理责任制及考核办法》。在项目的操作过程中完善了对担保企业的事前评估、事中监控、事后追偿方法，强化了内部监控，防范道德风险，保证合规经营；确立了企业信用分析、贷款担保风险预警系统、企业信誉等级评价标准及担保风险分类操作分析等详细内容，做到有法可依、有章可循，形成了一套严谨的业务操作体系；在业务运作中，我中心坚持每笔业务操作两人以上，并与金融部门独立审核、独立拿出意见和考察报告。项目经理要将项目调查报告报评审小组共同研究，如有异议，深入企业再次调查，达成共识后报监管委最终审批。项目负责人在操作一笔担保贷款业务后，要与中心主任签订风险控制责任书，独立承担风险。在监管过程中严格执行月走访、季总结制度，监管调查内容认真填写输入电脑，供中心共同把关。严格的管理、有效的运作，确保了风险独控，审保分离。

三、强化财务管理，提高中心的风险控制能力

我中心在财务管理上制定了《财务部职责》、《财务管理制度》、《责任追究制度》等规章制度。财务部负责人能够在每月底前将中心上月的资产负债表、损益表以及其他报表和资料按要求及时报送中心领导、市工业局、财政局、地税局及省中小企业局等主管部门，增加了财务运作的透明度。并能不定期地接受上级主管部门的财务审计。

目前，中心的担保责任余额为688万元，没有超过当期中心净资产和受托资金的5倍。对单一客户提供的担保等各项责任金总额原则上没有超过中心当期净资产和受托管资金总额的10%，个别超过10%，但最高没有突破20%。中心没有从事境外担保业务与外币担保业务。由于资本金有限，目前，正积极与省担保中心、省担保公司运作联合担保业务。

四、加强资本金管理，坚持风险分散

目前，中心全部的担保资金均存在协议银行，没有购买国债、银行债券和国家重点企业债券，没有用于对外非股权短期投资及项目股权投资等业务。已按担保收入的50%提取未到期责任准备金、已按不超过当年年末担保责任余额的1%的比例提取风险准备金。中心收取的担保费率，是根据省中小企业局及我中心章程中规定的担保期限1年的其月费率为2.19‰,担保期限在6个月以下的月费率为2.09‰。

以上是我中心在实际运作中的自查报告，尽管中心在新兴行业的运作中努力地工作，但由于主客观原因，距上级的要求还存在很大的差距，还有很多工作，需要在今后的工作中不断的改进与完善。今后，在上级部门的指导、帮助下，我们在一定加倍努力，扬长避短，取得更大进步。

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③2015年11月9日，中央全面深化改革领导小组第十八次会议审议通过了《国家高端智库建设试点工作方案》，要求“以政策研究咨询为主攻方向，以完善组织形式和管理方式为重点，以改革创新为动力，优先选择若干基础条件较好、专业特色突出的机构进行试点，建设一批国家亟需、特色鲜明、制度创新、引领发展的高端智库”。

④2014年2月10日，教育部印发《中国特色新型高校智库建设推进计划》（教社科〔2014〕1号），全文分为“服务国家发展，明确建设目标”、“聚焦国家急需，确定主攻方向”、“整合优质资源，建设新型智库机构”、“发挥人才关键作用，着力培养和打造高校智库队伍”、“拓展成果应用渠道，打造高端平台”、“改革管理方式，创新组织形式”、“加强组织领导，提供有力保障”等七部分，详见http：///gzdt/2014-02/28/content_2625304.htm。

⑤此外，兰德公司和伦敦战略研究所定期互派访问学者，野村综合研究所和斯坦福研究所等也经常进行人员交流;通过这种人才交流机制，不仅可以使人尽其才，更能够使智库不断充实新鲜血液，增强活力，使智库保持旺盛的思想活力;因此人员培养交流机制既可以为智库带来大量的思想火花，同时也可以进一步扩大智库的社会影响力（安淑新，2011、2012）。

⑥出自南宋大儒朱熹（1130～1200）《观书有感》一诗：“半亩方塘一鉴开，天光云影共徘徊。问渠哪得清如许，为有源头活水来。”

参考文献

（1）David Smith，1998，“Think Tanks：Who’s Hot and Who’s Not”，Management Today，Vol.5，pp.56-61.

（2）Donald E.Abelson，2002，Do Think Tanks Matter？Assessing the Impact of Public Policy Institute，McGill-Queen’s University Press，pp.17.

（3）James G.McGann，2015，“2014 Global Go To Think Tank Index Report”，Scholarly Commons.

（4）John L.Campbell，Ove K.Pedersen，2014，The National Origins of Policy Ideas：Knowledge Regimes in the United States，France，Germany，and Denmark，Princeton University Press.

（5）Paul Dickson，1971，Think Tanks，New York： Atheneum.

（6）Raymond J.Struyk，2006，Managing Think Tanks：Practical Guidance for Maturing Organizations， The Urban Institute Press.

（7）Susan D.Conway，2006，The Think Factory：Managing Today’s Most Precious resource，People，John Wiley & Sons Inc.

（8）安淑新：《国外智库管理运行机制及对我国的启示》，《当代经济管理》，2011年第5期。

（9）安淑新：《加强我国智库内部管理的对策建议研究》，《经济研究参考》，2012年第58期。

（10）陈朝宗：《智库型人才的素质结构、资本投入与培养渠道》，《重庆社会科学》，2013年第6期。

（11）戴慧：《英国智库考察报告》，《中国发展观察》，2014年第1期。

（12）杜静元：《高校智库建设的国际经验与启示》，《管理观察》，2015年第6期。

（13）李伟：《关于政策咨询研究工作的思考》，《管理世界》，2011年第1期。

（14）李伟：《深化体制机制改革 建设高质量中国特色新型智库》，《光明日报》，2015年1月22日第02版。

（15）李伟：《以改革创新为动力 深入推进国家高端智库建设》，《光明日报》，2015年12月3日第16版。

（16）林辉煌：《如何留住智库人才》，《IPP评论》，2015年8月18日。

（17）上海社会科学院智库研究中心：《智库报告：2013年中国智库报告（影响力排名与政策建议）》，上海社会科学院出版社，2014年。

（18）王辉耀：《中国新型智库功能定位的思考与建议》，《中国市场》，2014年第19期。

（19）王文：《重构中国智库理念：咨政、启民、伐谋、孕才》，《文化纵横》，2014年第10期。

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我院金融人才培养新方案提出，为满足新疆和兵团的人才需要，金融学专业的培养重点目标向“微观、实务”转变。《证券投资学》作为经济管理学科的重要应用课程之一，把经济学基本原理、财政金融理论、投资理论、国家的方针政策与股票投资实践密切结合，在经济管理类院校的教学建设中具有重要地位。

一、《证券投资学》教学过程中存在的问题

虽然我院从2007年就开始开设《证券投资学》课程，但仍存在一些问题。

1.教学模式单一化。

《证券投资学》是实践性很强的课程，但以前在教学模式上多是采取单一的理论教学，案例教学、实验教学较少，使实践与理论严重脱位，学生觉得这门课只是理论的讲述，比较乏味、枯燥。

2.教学方法与手段单调落后。

对基础理论的教学主要采取教师讲、学生听、记的灌输式模式，并以黑板做媒介，在知识的传输上范围狭窄、呆板，加上实行大班授课，讨论、模拟情境教学无法有效开展，不能充分调动学生学习的积极性。

3.证券课程比较单一。

我院的证券课程主要是证券投资理论与实务，而证券市场专题和证券市场管理、证券交易法等辅助课程没有开设。证券课程内容比较综合，未能将证券内容进行细化，这样就不利于同学们全面系统地学习证券知识。实际上，证券市场是金融市场的一个非常重要的组成部分，其包含的内容非常丰富，社会上需要的证券人才应当比较全面地掌握证券市场的有关知识，因此证券课程的内容也需要相对拓宽。《证券投资学》不仅要介绍股票市场的相关知识，而且要对国债市场、基金市场、海外证券市场乃至衍生工具市场进行全面的介绍与分析。

4.我院证券课程没有纳入必修课之列。

在新修订的人才培养方案除金融专业外，其他专业所开的证券课程均为证券投资技术分析课程，证券投资学课程作为我院各专业目前的培养目标均是力争在新疆、兵团扩大影响，所以就证券课程来说，应该使学生全面了解相关内容，而证券投资学课程仅仅作为选修课程来开设，已经远远满足不了新形势发展的需要。

5.对学生的评价有待改革。

当前我院的对学生学习《证券投资学》评价存在问题主要表现在：目的上主要用于甄别和选拔，而不是为了促进学生的发展；内容上过多倚重知识，特别是课本上的知识，而忽视了实践能力、创新精神、态度等综合素质的考查；评价方法上以传统的纸笔考试为主，过多地倚重量化的结果，评价重心上过于关注结果，忽视被评价者在各个时期的进步状况和努力程度，没有形成真正意义上的形成性评价，不能很好地发挥评价促进发展的功能。因此，构建符合促进学生发展的评价体系，探究促进学生发展的有效的评价方式是当前《证券投资学》课程改革的一项重要内容。

二、实行教学改革，提高教学效益

1.教学模式多样化。

针对以前采取单一的理论教学模式，加强实践性教学，使教学模式多样化。

（1）课堂理论教学模式：多媒体课件+原理与方法讲解+讨论与案例分析。

首先阐释证券投资的基本知识、基本原理和基本方法，然后用直观实例、案例作进一步的讨论、分析。讨论中要求每位同学都发言，互相之间还可开展讨论。这一课堂教学模式以学生为主体，将教师从布道者转变为课堂教学的领路人、教练员和思维启发者，提高学生学习的主动性，激发学生的创新思维，锻炼学生分析问题、解决问题的能力。

（2）加强证券投资学课程的实践操作。

实践教学设计的目的是力图通过实践环节的教学，加强学生对证券投资理论的理解和证券投资实务的感受，增强学生分析问题及解决问题的能力。

《证券投资学》课程的实践环节包括证券公司投资实地考察、认知实习、模拟投资、案例分析等环节。通过证券公司投资实地考察、认知实习，学生与真正的证券投资者沟通学习，书写亲身体会和感受；通过模拟投资体会投资工具的选择、投资公司（对象）的选择、技术分析、基本分析等具体应用情况，以及案例分析将所学理论与实际需要结合起来。实践教学不仅能促使学生体会到所学理论联系实际问题的具体情况，而且能促使学生感受到所学知识掌握程度与灵活应用所学知识的差距，激发学生自学的积极性和主动性。

2.多种教学方法灵活使用。

采用课堂教学、证券公司实地考察、认知实习、案例分析与课后网上模拟投资相结合的教学方法，目的是加强学生理论联系实际和分析问题解决问题的能力。

第一，理论教学与模拟证券投资相结合，理论考核占70%，模拟证券投资业绩占30%，有利于学生将所学理论应用于模拟投资，并激发学生自学的积极性和潜力。

第二，理论教学与实际工作的联系非常密切，既有比较高深的理论，又有很强的实践和可操作性。

第三，证券投资与国家的宏观政策、产业政策、公司情况联系紧密，应用性强，因此，培养的学生既要懂理论，又要会应用；既要与国际接轨，又要考虑中国的国情；既要从微观角度思考问题，又要从宏观角度思考问题。

3.对教学内容进行补充。

学生通过《证券投资学》课程的教学了解股票投资、基金投资和债券投资的基本知识和基本理论，懂得证券投资的专业术语和基本规则，掌握证券投资成本和收益的计算方法，掌握证券投资的基本分析和技术分析的基本原理，以便于进一步学习专业课程奠定专业基础。同时为便于进入证券市场进行投资实践，教学内容应处理好理论教学与学习体验、操作练习的关系，教师应从相关书籍、杂志、互联网中收集丰富的资料，结合自身的理论研究，形成与各章节内容相衔接的实战指南或案例，同时针对我国目前的股指期货进行介绍，增强实效性。

投入大量精力、人力自编与《证券投资学》教材配套、适合我院学生学习特点的习题集，有利于帮助学生复习、巩固和掌握所学知识。自编《证券投资学案例》，加深学生对课程的理解，实现理论与实践的有机结合，培养学生的操作技能、分析能力和表达能力。明确案例的内容、操作程序等，为提高案例实践教学的质量提供基本保证。自编《证券投资实验教材》，明确实验教学目的和要求、教学内容和课程体系、实践教学方式、课时分配等内容，为实验教学提供较完整、系统的参考依据。

4.学生评价的改革：注重分析问题和解决问题的能力及实际操作能力的考查。

因为《证券投资学》本身就是一门实践性较强的课程，所以需要对学生评价进行一系列改革，以建立科学、有效、符合实际、可操作的促进学生发展的评价体系。如在评价目的上以促进学生的发展为根本目的、淡化原有的甄别与选拔的功能，丰富评价与考试的方法，突出评价的激励与调控的功能。具体采用考勤、阅读、提问、课堂发言、讨论参与程度、模拟投资、撰写证券投资分析报告、闭卷笔试等多种形式，检验学生灵活运用知识及实际操作的能力。评分时，只要分析过程正确，分析结论与原理或案例背景相符即可。同时将模拟投资总结、实地考察报告和现场观摩报告也作为考核方式之一。改变纸笔测验是考试的惟一手段的现状，根据考试的目的、性质、对象等，选择灵活多样的考试方法，加强对学生能力和素质的考查；改变过于注重分数、简单地以考试结果对学生进行分类的做法，并对考试结果作出分析、说明和建议，形成激励性的改进意见或建议，减轻学生压力，促进学生发展。这样不仅能关注学生的学业成绩，而且能发现和发展学生多方面的潜能，了解学生发展的需求，帮助学生认识自我，建立信心。

参考文献：