市场需求分析模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇市场需求分析，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

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2、做好竞品、竞争对手的分析、同样或者类似产品的销售种类的数量统计；

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一、彩棉服装的市场需求分析

1.市场现状

天然彩棉柔软、手感好，其服装色泽柔和、质地纯正、感觉舒适、安全，符合人们返朴归真、色彩天然的心态，被誉为“绿色纤维”，迎合了市场的需求。随着彩棉业的发展，我国出现了诸如“顶呱呱”、“帕兰朵”、“天彩”、“北极新秀”、“南极人”等一大批品牌彩棉内衣产品。2004年后家家都有“彩棉衣”跟进和大量的模仿，连一些专业生产保暖内衣的厂家都调转船头，纷纷推出彩棉产品，彩棉成了众多内衣厂家用来拉动市场的“法宝”。

从国外的情况来看，市场调研表明，天然彩色棉纯纺与混纺产品以高档价位出现，一方面满足国内中高收入消费群体的消费需求，另一方面出口发达国家，价格比普通纺织品高3～6倍。每吨彩棉增值约为普通原棉的7～9倍。国际市场上，彩棉制品的价格比普通纺织品高出3～5倍，一件彩棉服装的标价达到128美元。由于天然彩棉产品具有绿色、环保和健康的特性，虽然价格比普通纺织品高，但国际市场仍供不应求，经济效益十分可观。

2.市场前景

彩棉是我国独具优势的特色棉产业，无论是从生产成本、技术支持等多方面看，都具备抢占国际市场的能力，已成为全球惟一实现了从彩棉育种、种植、纺纱到成衣的完整的产业化国家。我国对彩棉的研究处于世界领先水平，也成为世界上最大的彩棉产品生产基地，我国完整的纺织产业链，使彩棉这一纺织新产品更具优势。

彩棉产业利国利民，既有极高的经济效益，也有重大的社会效益。彩棉产品对人体完全无害，符合国际服装消费的最新潮流，具有显著的社会效益，给企业和棉农带来可观的经济效益。 从国外发展前景来看，天然彩色原棉远销日本、德国、比利时、印度、韩国等同家，在国际市场上供不应求，经济效益非常好。

3.彩棉服装设计对市场需求的制约分析

彩棉服装具有巨大的市场前景，但是目前彩棉服装在市场上的占有率并不高，这里面有彩棉产业发展存在问题的其他客观因素，但是作为服装行业来讲，其设计永远是影响服装的市场需求的一个重要因素。由于彩棉服装正是方兴未艾，彩棉服装设计上的不完善是影响其市场需求的一个重要因素。

首先，目前国内市场上销售的彩棉服装大部分都是针织品，由于针织服装技术含量比较低，彩棉内衣行业利润空间较大，因此吸引了大小企业蜂拥而至，产量剧增，同进则造成产品的同质化、简单模仿和复制，导致在款式上的单一和重复；其次，品种单一，目前彩棉纺织服装在品种上不够丰富，大多是彩棉衬衣、彩棉长裤，大多是针织内衣等。

二、改进彩棉服装设计的策略分析

针对上文对彩棉服装市场需求以及设计的不完善对彩棉服装市场的负面影响，彩棉服装设计可以重点从以下几个方面来完善。

1.彩棉服装的款式设计

根据上文分析，将重点放在发展增加彩棉服装的品种设计。以北京天彩纺织服装有限公司为例，在举行的2007春夏彩棉新品推介会上，展示了最新流行彩棉面料设计的时尚女装、男装和童装系列产品，吸引了全国各地客商的目光。

在设计上，款式上不仅限于针织物内衣，品更加时尚丰富，装饰手法更加多样，面料更轻薄柔软，所有新品中以线衫、女裤为主，配以衬衫、T恤、裙子等，采用高科技纤维与彩棉混纺或交织，通过超柔整理、碳素水洗、皱褶处理等技术工艺，清新、自然、时尚、精致的文化内涵得到了诠释；推出了最新的包括婴幼儿用品和婴幼儿装以及童装系列；男装在沿袭以往传统类别衬衫、T恤等产品的基础上，重点在面料的花型和色彩上增加了新的设计元素。

2.彩棉服装的面料设计

面料设计是体现款式设计的最基本的素材，设计者发挥其独特的创造力和想象力，以一种现代时尚语言与深厚的文化积淀，赋予服装情感化、个性化、艺术化、实用化的特质，以此达到设计作品的独创性。因此，服装面料的设计是服装设计师常用的手法，利用贴、、补、折、绣、叠、抽、钩、染、绘等各种技术及传统工艺，增加服装的设计美感。

除了针织面料，重点开发各类机织面料，采用高科技彩棉混纺或交织通过新技术增加彩棉服装面料品种，生产出各式服饰。由于彩棉色彩不够亮丽，可以用丰富的装饰形式进行面料图案设计。结合民族风情的图案及抽象线条的变化感觉运用在款式上，在修饰女性的曲线美的同时，配以或抽象或具象，虚虚实实的绣花图案作点缀，追求立体化的设计效果，同时又赋予个性的创意，体现表现时尚、个性、另类的风格。因此，借鉴混纺、绣花等诸多时尚元素，将设计风格与彩棉的健康环保有机结合，给消费者带来无与伦比的时尚美感和舒适体验。

3.彩棉服装的工艺设计

工艺设计是完善样板设计的一个重要环节，样板设计的好坏靠工艺设计来检验，反过来，好的工艺设计又能发挥样板设计的优势。加强彩棉服装的结构、工艺设计，尤为重要的是将省缝结构与款式设计融为一体，省缝可以融于分割线、育克、褶裥结构中，运用省缝转移与变化，可以获得新线型和造型效果，从而得到新款式。在满足人体着装舒适、便于运动的基础上，完善彩棉服装的结构特征和工艺特征。

三、总结

总之，彩棉服装具有很广阔的市场需求前景，但是目前我国彩棉服装企业需要进一步改进彩棉服装设计，研发各种绿色健康新面料再配合融入人文主义关爱的服装款式设计，以趋更加适应彩棉服装的市场需求。

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2黄淮海地区玉米收获机械发展趋势浅析

2.1黄淮海地区玉米机收水平预测目前，黄淮海地区玉米机收水平已经位于全国前列，但各省、市发展并不平衡。到2013年底，山东省玉米收获机保有量达到82107台，居全国首位，玉米机收水平也最高，达到82%，已经进入稳定增长期。河南、河北、山西、江苏等省的玉米收获机械已进入快速成长期。从整体看，黄淮海地区玉米收获机械化水平已经具备了快速增长的条件。同时随着规模化经营模式的推广，玉米机型的以旧换新、更新换代也将大规模开始，预计在5-10年内黄淮海地区玉米机收的真实水平将会达到85%以上。

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人的生命和身体是人身险的保险标的，因此社会和文化因素对人身保险需求的影响不容忽视。1平.均家庭人口数与65岁以上人口占比的回归分析。近十年来，由于计划生育政策的作用，河北省平均家庭人口数呈现下降趋势。每个家庭成员都是家庭经济风险的共担主体，从理论上讲，成员的减少会削弱家庭抵御风险能力，从而使人们更多利用人身保险来分担家庭经济风险。65岁以上人口占比可反映人口老龄化趋势，随着家庭人口规模下降以及老龄化趋势加重，必然使养老问题更加凸显，目前退休金水平只能满足基本生活需要，不能维持退休前的生活水平，而人身保险可以在退休后提供经济保障，维持生活质量。为验证平均家庭人口数与65岁以上人口占比对人身保险需求的影响程度，将构建如下模型：LnPREMIUM=β1+β2LnX2+β3LnX3+μX2代表平均家庭人口数，X3代表65岁以上人口占比，回归结为：LnPREMIUM=0.6987-7.3298LnX2+6.5419LnX3这一结果表明人身保险保费收入与平均家庭人口数呈负相关关系，与65岁以上人口占比呈正相关关系。平均家庭人口数若增长1%则人身险保费收入将会下降7.33%，65岁以上人口占比若增长1%，则人身险保费收入将增长6.54%。2.居民的受教育程度。一般认为受教育程度高的居民，对保险知识理解较深，风险意识较强，另一方面高学历者一般也具有较高的收入水平，对保险产品的购买能力较强。从2001年到2011年，河北省内拥有大专以上学历的人口数不断增加，人身保险保费收入与大专以上人口数呈正相关关系，这说明高学历人群的壮大将会对人身保险的需求产生推动作用。

（二）保险公司因素

保险公司是保险市场的经营主体，其产品价格、服务质量和品牌形象都对人身保险需求产生影响。保险产品的价格与需求呈现负相关关系，产品定价越高，其收入的需求弹性越大，对普通居民来说将是奢侈品，这样会损失大量中低端客户。服务质量与需求呈现正相关关系，勘察、理赔速度快的保险公司会在客户群中形成良好的口碑，将提高该公司的市场份额。良好的品牌形象代表着公司信誉度，大公司通过广告宣传等，使其品牌形象深入人心，依靠人们对其公司的信赖来带动人身保险产品的需求。

二、针对河北省人身保险需求改善的相关建议

（一）提高可支配收入，降低恩格尔系数模型结果显示，当城镇人均可支配收入增长1%，人身保险总保费收入将会增长1.92%。所以河北省应积极鼓励自主创业，扩大就业渠道，提高人均可支配收入，来促进人身保险需求增长；恩格尔系数与人身保险需求呈现负相关关系，恩格尔系数提高的因素有两方面，一是收入水平不高，只能使人们满足基本生活，二是安全感不足，储蓄额较高。要降低恩格尔系数就要在增加收入，同时政府可通过社会保障的全面覆盖来减少顾虑，改善生活水平。

（二）扩大宣传，提高家庭风险认知度目前，在家庭结构小型化的同时人口老龄化又不断加重，家庭成员共担风险增大，也给社会养老造成了巨大的压力，政府应加大对商业性人身保险的宣传力度，使人们认识到在收入期购买人身保险，为年老时储蓄的必要性，利用保险的风险共担性来增强家庭对经济风险的抵御能力，减轻社会养老的压力。

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与其他B2C细分市场一样，摘草莓者并非是具有明显特征的一组人群。尽管他们多为受过良好教育的年轻人，但是除购买喜好相同外，很少有其他共性。

品牌信赖者占在线消费者总数的22％。他们在注重价格竞争力的同时，也同样在乎品牌声誉和个人信息的保密性。

在线消费者当中有21％是惜时如金者。对他们来说，尽管价格是最重要的考虑因素，但实惠的价格却大约只占品牌价值的10％。他们更看重速度和方便性。他们等不及网页慢吞吞的上传显示速度，他们需要功能强大的网站。对这类消费者而言，速度、功能性和方便性三者相加几乎比价格因素更重要3倍。方便性比品牌声誉或产品选择多样更为重要。

多种选择寻求者是网络商店的购物者和浏览者。他们希望商家在商品种类和知名品牌两方面提供多样化的选择。同时，对他们来说，网站速度比价格重要得多。速度占据第四位重要的位置，而价格即便是前十位都排不上号。这类人群占网上消费者市场总数的16％。

网络公民以网络为家，但清醒地意识到周围存在的风险。个人信息的安全性是他们最为重要的考虑因素。因此，有一点可以肯定，如果与第三方分享他们的个人信息，就会破坏网站的形象，造成品牌价值的损失。而并列第二位重要的因素有三点：网站速度、丰富多彩的互动体验以及网站的个性化程度。此外，尽管价格是他们前十位考虑的重要因素之一，但也仅占第八位。网络公民占在线消费者市场总数的15％。

除了按需求差异划分细分市场之外，我们还注意到另两类人群，重量级和超重量级消费者。重量级消费者是指那些每月网上消费在100美元以上的人群。他们在各细分市场当中所占的比例从18％对24％不等。而超重量级消费者指的是每月网上消费在250美元以上的人群，他们占各细分市场的比例在5％至8％之间。

重量级消费者可能更多的是中年人而非青年人。人们认为，赚钱较多的人网上消费也多。同理推论，教育程度越高的人网上消费可能也越多。这一点恐怕并非巧合。

有经验的消费者每天上网数次。与没有经验的网络用户相比，他们更可能在网上消费更多的商品。同时，宽带接入与较高的消费水平之间似乎也存在着某些必然的联系。

B2B：从传统主义者到电子商务先锋一族

埃森哲调研结果显示，按客户需求的差异，B2B可分为5个不同的细分市场。就总体而言，企业购买者关心的主要有3点：即品牌的声誉、熟知度和持久性；客户服务；价格水平和定价类型。

根据采购商品的不同种类，同一购买者的需求也往往会有所差异，相应地归属不同的细分市场。譬如，购买者在购买资产管理服务时会十分注重网站的功能性要求，而当他转而购买计算机硬件类商品时，则更关心品牌的熟知度。采购不同的产品或服务导致购买者喜好表现出差异性，因此，当同一购买者面对5种不同的采购决策时，也许也会相应采用5种不同的采购方式。

在B2B购买者群体中，传统主义者所占的比例最大，为28％。他们对品牌十分敏感。在他们的价值天平上，品牌的声誉、熟知度和持久性无疑是压倒性的决定因素，几乎占电子化品牌价值1／3的比例。

电子化服务寻求者占企业在线购买者总数的23％。对这个群体来说，客户服务是惟一最为重要的价值因素。

我们的调查发现，他们的价格敏感度最低。他们把价格放在最不重要的位置，却十分关心商家对不同类型购买者的区别性价格政策，譬如，批量折扣。

价格敏感者，顾名思义，把物超所值看得比什么都重要。与其他细分市场相比，他们对客户服务的要求较低。价格水平和定价类型分别占据第一位和第四位重要的位置。对他们来说，这两点占电子化品牌价值的比例超过了20％，是绝对重要的考虑因素，远远高于品牌声誉（9.8％），而再次就是信息保密和隐私权。价格敏感者占B2B购买者总数的比例为21％。

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一、独立审计市场的含义及特征

审计市场是审计市场主体、市场客体和市场交易的集合，是有效而合理地配置审计资源的方式。独立审计市场是指在独立审计活动中由审计委托者，审计者和被审计者及其他利益相关者所进行的交易行为，以及由此所构成的权利和义务关系。是供需双方在一定价格水平下进行的一种交易行为，以及由此所构成的经济责任关系。其功能是通过审计市场机制――审计市场运动中内在的机能与其各要素间的相互制约作用而实现的，即依靠审计供求、价格和竞争机制来实现审计供给和需求的均衡，促进审计商品的供给方提高产品质量，并实现优胜劣汰，从而优化审计市场的资源配置，提高社会总体效用水平。审计市场在本质上是一个买卖“审计服务”的产品市场，与一般的产品市场类似，审计市场也存在着审计产品的供给与需求，存在着交易“审计服务”这种无形商品的行为。但审计服务还具有区别于一般商品的特殊性。主要表现在一是社会价值高，审计服务直接影响广大社会相关利害人的经济利益。二是审计服务的质量难以识别。审计服务的商品在形式上是审计报告，不允许对产品进行广告宣传，大多数公众很难通过外部形式判断审计质量的高低。三是审计产品形式上的需求者与实质上的需求者不同。一般商品的供需双方关系明确而单一，审计服务的委托方是公司的管理层或者董事会，尽管要经过股东大会批准，仅仅表明目前大股东的意愿，而审计服务真正的消费者是社会公众，这种双重的委托关系决定了上市公司为了某种目的一定会对事务所施加某种压力。

二、独立审计市场需求特征分析

(一)政府及法律法规对审计服务的需求政府作为最大的审计信息需求主体，但在市场经济中的多重角色，制约了其成为真正的信息需求主体。从我国恢复注册会计师制度以来，有关部门颁布了一系列法规。最早的是1980年财政部颁布的《中华人民共和国中外合资经营企业所得税法实施细则》，规定外资企业会计报表要由注册会计师进行审计，这是我国第一批法定审计需求。此后财政部、证监会陆续颁布的一些法律条文规定国有企业、上市公司等的会计年报必须由注册会计师进行审计，这是法定的要求。《公司法》、《证券法》和《股票发行与交易管理暂行条例》等，要求上市公司披露经审计的财务报告和其它报告；证监会和沪、深两个交易所的有关监管政策和上市规则中都将审计意见作为一项重要的参考指标等。

会计师事务所1998年进行了脱钩改制，审计市场的地区分割开始被打破，但大部分上市公司中国有股占主导地位，尤其是地方政府控制着主要的股权，这些地方政府控制下的公司便更倾向于选择本地的会计师事务所。由于目前我国尚处于市场经济体制的转轨过程中，资本市场还欠发达完善，国有股份所有者“缺位”现象较为严重，导致审计市场上存在着没有委托人的契约人。公司的权利掌握在人管理当局手中，因此，审计服务的需求表现为一种形式。上市公司的很多行为不是面对市场，而是面对政府和相应的监管机构，只要能符合或满足了政府和监管机构的要求，企业就可以获得最佳的成本效益比，如避免被摘牌，获得配股资格等。对企业来讲，取得主管部门的认可是关键，审计质量成为次要因素，因为审计质量不是寻求上市的公司或已上市公司成本效益函数的变量，审计质量的高低对其没有实际意义上的影响；相反，若事务所提供高质量的审计意见，可能会降低那些自身质量不高的待上市或已上市公司的利益。

(二)企业对审计服务的需求我国的审计需求是形式上的审计需求者，管理当局不需要注册会计师的审计来了解企业的财务状况，只不过借注册会计师的审计信息向公众传达公司的财务信息。这部分需求者(其实是管理当局)迫于无奈，为了应付政府管理机构的要求而接受审计并支付相应的费用。而审计需求及审计产品质量的高低却与其无关；管理当局关注的是审计费用，往往根据审计价格的高低，而不是根据质量、信誉、规模等会计师事务所的内在价值选择供给方，且质量对需求的弹性小于价格对需求的弹性。我国现阶段无论是在IPO市场，还是在已经上市的公司中，均缺乏对高独立性产生自愿性需求的制度环境。这就从根本上使得会计师事务所缺乏保持独立性的内在经济动机。由于经济还处于转轨时期，有效的资本市场、经理人市场还未有效地建立起来，上市公司中由于我国特有的股本结构，国有股和法人股占有绝对控股权，社会公众股的投票权形同虚设，其利益没有制度保障，管理当局很难有自愿聘请高独立性审计服务的动机。在我国企业法人治理结构不完善的情况下，管理当局既是被审客户又是审计服务的需求者，掌握着聘请会计师事务所和支付审计费用的主动权，这种被扭曲了的审计关系造成市场上对高质量审计服务需求的淡漠。如果公司存在刻意粉饰报表的现象，公司管理当局自然是不愿意被社会公众了解，因此管理当局存在着购买审计意见的动机。另外，管理当局拥有聘任和解聘注册会计师的权力，同时还是审计费用的支付者，因此审计合谋在这种情况下极有可能发生。

(三)社会公众及其它利益相关者的需求这是审计服务真正的消费者，更关注审计的质量，这源于对资本市场中相关信息可靠性的要求。广大的社会公众总是希望最大限度地维护自身的权益，这些相关者们虽然并不承担审计费用，但为了转嫁或降低自身资产保值增值风险，往往会对审计质量提出尽可能高的要求。我国上市公司信息披露制度表明：会计信息作为投资者决策的主要依据，其使用价值越来越高。审计报告中注册会计师对上市公司会计报表出具的审计意见对投资者的投资决策有着不可低估的影响。债权人为保证所贷出款项的安全收回，必须对贷款企业财务状况准确把握。而注册会计师对这些企业的经营成果和财务状况的独立鉴证，能够最好地满足债权人的这一需求。但从我国的股权结构中可以发现，个人股占整个上市公司的总股本的比例还不到30％。股东的股权一般都比较少，与国有股和法人股的比例相差太远，基本上没有个人成为董事会或监事会的成员。因此，个人股股东没有能力去监督上市公司的行为，只能成为“搭便车”者。这部分投资者在股东大会和董事会中没有投票权和表决权和股票市场较高的换手率。据统计，我国的换手率一般在200％，如果考虑到流通股只占上市公司总股本的20％～30％，我国的换手率将达到700％-1000％，是美国67％的15倍。极高的换手率说明个人股股东大部分在投资股票时是做短线操作，甚至直接把股市当作赌场，根本就不需要上市公司的财务信息，更加谈不上对上公司的信息进行监督。现实中审计服务的最终需求者是资本市场中现实或潜在的资金提供者及其它利益相关者，由于这一部分人为数众多，各自独立地提出审计服务需求是不现实的，通常需要有一个能够代表最终需求者根本利益的机构(如被审计单位股东大会、董事会下的审计委员会等)代为提出审计服务需求，并代为约束和评判审计服务

的质量。因此，在一个有效的审计市场中，应尽可能保证审计服务需求者与其最终需求者根本利益目标的一致性。

三、独立审计市场强化的政策建议

(一)减少行政干预逐步减少政府对审计市场的过度干预行为，不断强化市场机制的力量，发挥市场机制的功能，提高管制效率和促进市场的健康发展，逐渐向独立管制模式过渡。我国审计市场建立之初，主要是依靠政府的行政力量创造市场需求，并直接创造或间接调节审计供给。这种做法在某种程度上提高了审计市场化的效率，但这种行政干预下的市场，缺乏对独立审计的自发需求，审计供求主体之间缺乏正常的供需关系，低价竞争大量存在，审计市场难以正常的成长。近年来虽然审计市场的局面有所改观，但政府对审计市场的过分干预依然存在，审计供求关系依然处于一种尴尬的境地。

(二)完善公司治理结构，培育自愿性需求市场注册会计师的作用是向投资者公开披露审计报告，作为沟通上市公司管理当局与投资者之间的桥梁，同时也是约束公司管理当局行为的一种有效监督机制。改进我国公司治理的理念是：“保护股东权益，倡导股东积极主义”，即规定公司股东对公司重大事项应具有知情权和参与决策权，审计中应该保持事务所和审计人员聘用过程信息的透明度，使得股东大会选择会计师事务所的机制不至于流于形式。我国的上市公司大部分是管理当局掌握了聘请主审事务所的所有权力，管理当局有权选择会计师事务所，决定会计师事务所的聘用工作条件和审计收费水平，在不满意时还能以解聘会计师事务所相威胁。鉴于上市公司中由于外部董事和外部监事在董事会和监事会的比例过小，董事会和监事会所起的制衡作用就显得太弱，由此造成会计师事务所在与客户管理层谈判时力量单薄。建议在上市公司中设立主要由独立董事和外部专家董事组成的审计委员会，由审计委员会来决定上市公司主审会计师事务所的聘任、支付审计费的数额、审计工作的程序等重要事项，以减轻客户管理当局对会计师事务所施加压力的“权力来源”，切实增强会计师事务所保持独立性的可能性。

(三)大力推进开产权制度改革 由于几乎没有完善的公司治理机制来保护社会公众股东的利益，加之我国上市公司持有股权结构，现代企业制度在很多上市公司中并没有真正建立起来。大股东“一言堂”的现象十分严重，董事会和监事会几乎没有起到应有的监督管理当局的作用，实际上是公司管理当局在选聘会计师事务所的过程中起到至关重要的作用。笔者认为，完善的公司机制才真正是外部审计发挥作用的根本制度保障。但科学的公司治理机制的建立有赖于产权制度的改革，有赖于市场经济模式的发展与各方面的完善。客户是否真正需要独立性高的事务所，取决于管理当局有无向所有股东提供可信财务信息的动机。我国的制度环境决定了管理当局很少有动机聘请提供高质量审计服务的事务所，而是聘请“独立性低”、“容易配合”的会计师事务所来满足其目的。我国国有股和法人股几乎都是控股的大股东，与社会公众股不同。这些股票流动受到严格的限制，因而国有股和法人股的股东没有动机通过提高其二级市场的交易价格使其财富最大化；正因为不能流通几乎不用担心失去控股权。然而社会公众股股东具有需要高独立性、高质量审计服务的强烈动机。因此，进行产权制度改革显得迫在眉睫。降低或削减国有股和法人股的持股比例，相应扩大社会公众持股份额，从而形成多元化的产权特征，这是奠定形成有效权力制衡的产权基础，也是最终可以使公司股东中的众多中小股东，可以通过行使表决权来参与对公司的控制(包括对独立审计的需求)的重要途径，同时也是建立和完善二级市场交易机制，使股权(产权)真正流动起来的方法。正是由于社会公众股东的投资与参与，才使“高独立性”的自愿需求市场所需的产权基础得以确立，自愿需求高质量的审计市场才能够被培育起来。

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中图分类号：G785 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）031-000-01

引言

作为一名高三学生，除了日常的上课之外，在周末的时间还要参加各个科目的补习与辅导。虽然，在心理上有着很大的不情愿，但是，碍于父母的要求以及考试的压力，不得不硬着头皮去参加课外的辅导班。在补习治愈，我对这种所谓的课外辅导，也就是我们大家口中的家教现象产生了兴趣。在翻阅一些文章之后，我决定研究一下高中生的家教市场。

一、高中生家教市场的主要特点

结合自己接受家教补习的经验，我发现高中生的家教市场具有以下几个明显的特点。

首先，家教收费比较高。同其它类型的家教价格进行比较，高中生的家教收费是比较高的。尤其是高三年级的家教补习收费是最高的。据我打听，一般的高三家教费用集中在1.5小时200-1000元不等。其次，家教师资水平比较高。我在调查中发现，高中的家教师资，一般都是有着丰富经验的老师，有的是当地重点中学的老师。名气大一些的收费也比较高。最后，家教形式多样。当前，在高中家教市场中，其所表现出来的形式是各种各样的。有的是一对一的辅导，有的是一对二，一对多的辅导。当然，家教对象的不同，其在收费上也会存在着一定的不同。

另外，在高中家教市场中，除了文化科目的补习之外还会有艺术课程的补习。例如，我身边就有同学是艺术考生，所以，他除了要补习文化科目之外，还要补习美术的一些科目。例如，要练习素描、色彩等等。总之，现在高中的家教形式是多种多样的，根据价格的不同，其所提供的家教服务也不太一样。例如，有的刚刚成立的家教辅导机构会采取签约的方式来吸引学生来进行报名，会在合约中约定在多长的时间内，让选择这家家教辅导机构的学生成绩有多大的提高，一般都是以学期为单位，当然，这样的辅导机构的收费也是比较高的，只有中上以上收入的家庭，或者砸锅卖铁也要让孩子成绩提高的家长，能够狠下心来，进行投资。据身边参加过的同学说，这样的辅导机构对学生要求特别严格，甚至比在学校都要严，让参加者觉得“压力山大”。

二、高中生选择家教补习的主要原因

一个高中生选择家教的原因是很多的，拿我身边的同学为例子，他们请家教进行辅导的原因主要有两个。一方面是成绩的压力。由于初中的基础不是很好，在高中上课的时候，存在着听不懂，跟不上的现象，导致每次考试的成绩都是特别的差。家长比较着急，老师也老是批评，在这外在的压力下，只好通过花钱请家教的方式来提高自己的学习成绩。特别是在每次考试结束之后，虽然现在不进行成绩的公开及排名，但家长还会拿着孩子的成绩四处比较、打听。最终的结果是发现自己的孩子还是比邻居或者是身边朋友或着亲戚的孩子差，顿时感觉颜面上过不去，最后，会通过软硬兼施的方法让孩子去报名参加家教辅导班来提高成绩。

除了成绩的压力之外，心理的跟风也是一个原因。例如，我报名参加辅导班一个很大的原因是，我身边的同学和朋在周末的时间大部分都报了班。为了不显得自己那么另类，我也只好报了一个辅导班以便和他们一起学习。在这种学习心理下，学习的效果可想而知，朋友们都说我参加家教辅导班纯属于打酱油，甚至他们和我一起打酱油。

当然，在选择家教的过程中，另一个主要原因是，家教老师要求的比较宽松，在上课的时候，气氛也比较轻松愉快，学习的压力也没有那么的大。不同的同学选择家教的原因不一样，但是，有一个比较相同的原因是因为，上了高中之后，要面临非常严峻的高考。家长和老师一再的叮嘱我们，一定要考上大学，而且必须是好大学，不然的话，以后找不到工作，挣不到钱，买不上房子，娶不起老婆，养不起娃等等。所以，辛苦高中三年，享受美好一生的标语一直挂在我们的黑板上方。

三、关于高中家教市场发展的建议

在自己的一些研究中，我发现当前的高中家教市场越来越大，每天都会发现有新的辅导班出现。经过研究与分析，我认为今后的高中生家教市场应该按照以下几个方向来进行发展。

首先，牌子要响亮。高中生比较喜欢名牌，无论是买服装、运动鞋还是手机都要买名牌，所以，他们选择家教辅导机构的时候，也会选择名牌。一方面，在名牌的辅导机构教学质量会得到一定的保证。另外，自己在名牌辅导机构进行补习，当向身边同学说起的时候会感觉特别有面子。所以，一个要想做大的家教辅导机构，要在名称的命名方面，地理位置的选择方面以及广告宣传方面，都应该多花点时间和精力，经过一段时间的积累，逐渐形成一个良好的口碑，到时候，会有更多的高中生来报名学习。

另外，环境要好。现在的高中生由于家庭环境基本上都不错，再加上，一般都是独生子女，父母会比较溺爱。所以，家教补习机构的环境应该上档次。各种必要的教学设施以及休闲娱乐的设施都应该比较完善。只有这样，才能吸引我们的高中生去补习。所以，要有无线WIFI，这是最基本的，便于学生在课间时间进行休闲与放松。当然，要明确相关的制度与规则，避免学生迷于手机而上课不认真听课。

最后，要能提分。无论是出于哪一种原因，高中生选择了家教来进行补习，最终的目的还是希望成绩、分数的提高。因为，如果在家教机构学了一段时间，成绩没有明显的提高，家长也不会愿意让孩子呆在这个机构学习，会给他换一家。因此，要在师资的选配上多花点力气，只有高水平的教师，才会带出高水平的教师，这是一个客观真理。

四、结语

所以，高中家教市场很大，很赚钱，同时，整个的压力也会比较大。只有从品牌、环境、教学质量等方面不断的提高，家教机构以及家教的从业者，才会在市场中分得一杯羹。

参考文献：

[1]张羽，黄振中，李曼丽.北京“坑班”式择校及其对基础教育生态的影响[J].教育发展研究，2014（2）.

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[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.10.111

当前，村干部队伍普遍存在年龄偏高、文化素质偏低、发展经济能力不强、化解社会矛盾不力等问题，其整体素质和能力已不能适应新农村建设的需要。[1]根本原因在于村干部素质提升的主办方与广大农村基层之间的供求不一致，培训主办方还未完全深入地分析村干部素质提升培训的需求与要求是什么。

1 河源市村干部素质提升培训市场的需求与要求分析

（1）对培训必要性的认识。在问及“您认为是否需要开展村干部素质提升培训？”时，受访者中认为急需的占27%，认为一般需要的占34%，认为无所谓的占37%，认为不需要的占2%。

在问及“您认为村干部素质提升培训对村干部坚定理想信念、提高党性修养是否有帮助？”时，认为很有帮助的占19%，认为有帮助的占35%，认为一般的占37%，认为没有帮助的占9%。

（2）对培训困难因素的认识。在问及“您参加村干部素质提升是否存在困难？”时，几乎全部受访者的回答都是存在困难，同时认为存在的困难既有主观方面的，也有客观方面的。

在问及“您参加村干部素质提升的主要困难是什么？”时，认为是时间问题的占24%，认为是精力问题的占21%，认为是金钱问题的占19%，认为是个人思想认识和积极性问题的占36%。主要因素依序是多头工学矛盾、重复抽调学习难以应付、培训内容缺乏吸引力、培训方式单一、领导重视不够。

（3）对培训现状的评价。调查发现，对当地村干部素质提升培训工作的总体评价很满意的占17%，满意的占24%，认为一般的占36%，认为不满意的占10%，认为不了解的占13%。

受访者对村干部素质提升教师的教学水平评价认为很满意的占15%，满意的占30%，认为一般的占41%，认为不满意的占14%。

村干部素质提升的学习考核管理方面，认为很严格的占8%，认为严格的占25%，认为一般的占37%，认为不严格的占23%，认为没有考核的占7%。

（4）对培训内容的要求。在问及“您认为村干部素质提升培训内容的针对性如何？”时，认为针对性很强的占8%，认为强的占26%，认为一般的占59%，认为差的占7%。

在问及“您认为村干部素质提升培训内容的实效性如何？”时，认为实效性很强的占7%，认为强的占22%，认为一般的占63%，认为差的占8%。

受访者认为目前最希望培训的内容依序是工作实务技能、村务管理技巧、经济管理、组织建设方法、政策法规知识、热点问题透析、基本市情、当地文化与农村教育、政治素养、农业科技等。

（5）对培训方式的要求。在问及“您在工作时间之外获取知识、技能的主要方式是？”时，选择读书、读报的占24%，选择听广播、看电视的占38%，选择听讲座的占6%，选择上网的占14%，选择学习文件的占9%，其他方式的占9%。

调查发现，村干部认为素质提升培训应该采取的主要方式依序是专题讲座、单位集中学习、脱产学习、学位学历教育、网络在线学习和自学。

在问及“您最感兴趣的学习培训载体是？”时，排在前两位的是体验式教学、讲座辅导，其次是现场教学、课堂教学和网上在线学习。

（6）对培训学风管理的要求。受调查者认为当前村干部素质提升培训学风很好的占6%，认为较好的占17%，认为一般的占33%，认为较差的占36%，认为不了解的占8%。

（7）对培训工作的建议。在问及“您认为提高村干部素质提升培训的质量，着重应解决哪些问题？”时，排在前三位的是改进教学方式和方法、增强培训内容的针对性、严格教学质量考核评估，此外就是加强教学管理、加强需求调研、严格学员考核制度、提高师资水平、改善办学条件。

受访者认为加强和改进村干部素质提升培训工作的关键环节排在前三位的是有针对性地设置培训内容、体制机制创新、不断创新培训方式方法，其次是保证经费投入、严格考核评估、领导重视、加强培训基地建设、坚持培训与使用相结合。

在问及“您认为脱产学习多长时间比较合适？”时，认为3天以内的占25%，认为3至7天的占21%，认为15天的占10%，认为1个月的占33%，认为2个月的占11%。

（8）对培训师资的要求。在问及“您认为本地主体班次外请教师的教学水平与本地教师比？”时，认为高的占54%，认为较高的占20%，认为差不多的占24%，认为低的占2%。

受访者对素质提升培训教师授课的主要要求依序是有对现实问题的分析和解答、数据翔实和案例新r、深入浅出信息量大、根据不同对象有针对性、理论新颖。

受访者认为提高村干部素质提升培训师资水平，提高教学质量要做到建立兼职师资库实现优质师资资源共享、外请高水平的专家教授、推行党政领导干部到培训班讲课制度、加大现有专职教师教育培训力度、加强教学评估和建立健全教师考核奖惩和激励约束机制。

2 河源市村干部素质提升培训市场存在的问题分析

从调查的数据及实际情况分析来看，河源市村干部素质提升培训市场主要存在以下问题。

（1）认识不足。调查数据显示，仅有27%的受访者认为村干部素质提升培训非常必要和急需，也只有19%的受访者认为村干部素质提升培训很有帮助，充分表明大家对自觉参加素质提升培训的认识的欠缺和不足，对参加培训的主观意识不强。

（2）困难不少。绝大多数受访者都表示村干部参加素质提升培训困难重重，这些困难有思想认识方面的，也有时间、精力和金钱方面的，还有培训内容、培训方式等方面的。这些主客观的因素综合在一起严重制约和阻碍了村干部素质提升培训工作的开展。

（3）开展不力。调查显示，当前河源市村干部素质提升培训工作无论是总体满意度还是教学水平的评价都不高，满意度均不超过50%；考核管理方面也认为不够严格，同时认为村干部素质提升培训工作在机制体制建设、管理考核、学风管理、教学执行等诸多方面都还存在许多的不足之处。

（4）内容不佳。受访者认为河源市村干部素质提升培训的内容不佳，主要表现在三个方面：一是继续培训的内容和提升的能力培训没有开展；二是认为培训内容的针对性不强；三是认为培训内容的实效性不强。

（5）方式不新。村干部素质提升培训的方式不新主要表现在主要依赖传统学习培训媒介上，报纸、电视等方式依然是村干部获取知识的主要途径，新式媒介如微信微博、移动终端学习平台等应用推广不够普及。此外，培训内容、培训媒介的自主选择上缺乏灵活性，培训载体和培训教学方法也不能较好地满足村干部的需求与要求。

（6）管理不严。管理不严被认为是导致村干部素质提升培训学风不好的主要和根本原因，受访者普遍认为当前的培训管理不严，但矛盾的是受访者知道管理不严培训就达不到目的和预期效果，但内心却希望自己参加的培训管理不要太严格。

（7）师资不强。受访者认为，村干部素质提升培训中本地师资一般只重视政策、制度、文件等的解读和讲解，教师授课无论在理论深度、实践经验还是视野、视角上都达不到学员的预期要求。村干部素质提升培训本地师资力量不强，外地培训师资难请，就是请了成本也高，因此，师资问题是制约村干部素质提升培训的瓶颈。

（8）质量不高。上述诸多问题和不足共同导致了村干部素质提升培训质量不高、效果不好，受访者同时认为质量不高是综合教学、管理、服务、政策、制度、考核等多方面因素的结果。调查同时显示，地方高校和党校组织开展的村干部素质提升培训质量评价优于行业机构和社会培训机构。

3 村干部素质提升培训市场优化对策分析

科学分析村干部素质提升培训市场的现状、存在的不足和问题，深入挖掘和分析问题的原因，这是优化村干部素质提升培训市场质量和提升培训效果的必由之路。根据调查数据和河源实际，做好村干部素质提升培训市场优化工作应采取以下科学举措。

（1）提高各方认识。做好村干部素质提升培训工作首先要提高各方认识和形成共识，各级政府有关部门要高度充分认识和高度重视组织开展村干部素质提升培训工作；村干部要转变思想认识，全面、科学认识素质提升培训的重要性和必要性，从思想上树立积极参加培训的理念。

（2）剖析市场需求。村干部素质提升培训的组织方、主办方要加强开展调研，通过深入实际尤其是深入农村基层调查和了解村干部素质提升培训的现状、存在的问题、急需解决的难题、村干部的期望与要求、培训发展的趋势等问题，全面掌握情况，为有效开展培训工作提供科学的依据。

（3）健全机制体制。当前，村干部素质提升培训要着手解决机制体制建设问题。一是要进一步出台相关政策文件，加强村干部素质提升培训的宏观统筹和微观指导；二是要加大对村干部素质提升培训的资金投入力度，为培训工作提供有力的支持和后盾保障；三是要强化考核机制和激励机制，把村干部素质提升培训工作科学纳入各级部门工作考核和村干部个人考核中。

（4）夯实工作开展。重视村干部素质提升培训工作的开展要落到实处，各级政府要以提高村干部素质能力为目标，全面加强村干部教育培训工作。[2]要通过制订详细年度培训计划和培训方案、明确各级部门的培训任务、确定素质提升培训的层次和培训类型等夯实培训工作，切实推动村干部素质提升培训的有章可循、有人落实、有案可查。

（5）创新内容方式。村干部素质提升培训要打破传统的教学培训内容模块，在调研的基础上结合实际创新培训内容体系是促进村干部素质提升培训工作开展的核心；而创新村干部素质提升培训的方式、模式，使培训有趣、有益，活跃培训课堂，提高学员参与培训积极性和学习的专注度，这是促进村干部素质提升培训工作开展的重要手段。

（6）强化师资建设。强化培训师资队伍建设是村干部素质提升培训工作开展的关键，要加大本地培训师资的培养和培训，提升本地培训师资的培训水平；要引进和整合培训资源，把外地优质培训师资资源引进当地开展培训，同时本地培训教师在外地师Y资源利用和经验学习中融会贯通和转化，做到不断自我提升。

（7）科学规范管理。规范管理要结合实情创新符合村干部需求和要求的现代化管理模式；要整合各部门、单位的力量开展综合管理和明确管理职责，确保管理到位；要建立完善管理制度，推动村干部素质提升培训管理工作的制度化进程；要引进最新的管理技术和手段，促进村干部素质提升培训管理工作的信息化、网络化和现代化。

篇9

一、前言

自然灾害频发使公众开始关注灾害损失的应对问题，巨灾保险作为一种有效的市场应对重大损失的手段在实践中被证明是有效的。在中国，随着近年来自然灾害频发、因灾损失不断上升，学界和实务界都开始关注中国巨灾保险体系构建的问题。在中国巨灾保险体系构建的过程中，面临着供需均不足的局面。大体上，供给不足的影响因素较为单一，主要是保险公司承保能力低下，缺乏有效的风险分散机制，单一保险公司无法承受重大自然灾害所带来的损失。建立有效的风险分散机制，通过再保险和巨灾债券的方式化解保险公司所面临的潜在重大风险，是提升中国保险公司巨灾保险供给的有效途径。

巨灾保险需求不足的影响因素是多种多样的，由于消费者之间存在差异，不同的消费者对巨灾保险需求也是不同的。根据笔者研究，虽然影响消费者需求的因素多种多样，但中国市场的巨灾保险需求呈现低水平发展趋势。每一次重大灾难之后，市场对于巨灾保险需求会有短期的小幅度提升。但长远来看，市场一直处于对巨灾保险需求的较低水平。究其原因，消费者的侥幸心理、巨灾保险的外部性、市场有效供给不足、风险防范教育不足及产品价格因素等都对巨灾保险需求产生了影响。这就使得研究巨灾保险需求变得较为复杂。加之消费者个体存在差异，每种因素对不同消费者的影响也不经相同，想要得到切实有效提升巨灾保险需求的方法，还需要根据不同的消费者类型制定出不同的解决方案。

本文主要通过经济分析的方法，探讨影响不同类型消费者巨灾保险需求的因素。通过考察消费者的期望损失与巨灾保险价格的对比，找出影响巨灾保险需求的主要影响因素。结合前景理论分析，用经济学和心理学研究的方法，分析消费者在购买决策时的有关行为。在此基础上，研究消费者有效性不足的原因。从不同角度探讨解决此问题的途径。由于巨灾保险体系的建立，政府的干预既是有益的也是有必要的，这是不可或缺的因素之一，本文在此方面亦有相关阐述。在中国，政府在影响巨灾保险需求上起到了重要作用。在舆论宣传上，政府可以通过加强风险防范教育，提高公众的风险防范意识，从而增加巨灾保险的潜在购买者；在价格干预上，通过加强财政投入和价格监管，让供给价格降下来、消费意愿提上去；在国际合作上，拓宽中国保险企业分保渠道，分散保险企业巨灾风险，提高供给能力等等。政府对于提升巨灾保险有效性需求，起到了推动作用。在本文的经济学分析以及相关解决途径探讨中，都有相关政府作用的阐述。

二、文献综述

西方发达国家对于巨灾保险市场需求的研究呈现出系统性、多角度性的研究特点。西方发达国家对于巨灾保险需求研究可以追溯到19世纪初。随着期望效用理论的创立，后继者在其基础上通过对保险市场竞争、再保险费率的考察，研究了最优保险合同问题，研究这方面理论的代表学者有卡尔·波奇。但是由于期望效用带有主观性，在实际中，消费者的行为和期望效用分析存在偏离。马克维茨、托宾等人在19世纪五六十年代提出了“期望方差模型”用以解决这种偏离情况。后继的学者，通过研究马克维茨和托宾的理论，提出了解决消费者对巨灾保险购买意愿低的方法，通过提高消费者对于购买行为的效用的认识，可以提升市场对巨灾保险的有效性需求。

在我国，巨灾保险研究自2008年汶川大地震以后成为了学界、实务界研究的热点，相关的研究也层出不穷。在巨灾保险需求研究方面，大多数学者从巨灾保险市场低效导致供需不旺角度开展研究，通过市场结构分析、市场主体行为研究等方面得出了一系列解决目前巨灾保险市场失灵局面的措施。以孙祁祥、魏华林为代表的学者指出，巨灾保险体系的建立需要政府发挥重要作用。近年来，对于巨灾保险需求的研究不断涌现。李海棠（2009）在他巨灾保险的需求与供给研究中，通过对心理因素、价格因素、收入因素和风险因素的探讨，初步建立了巨灾保险市场需求分析的基本框架，提出了改善需求、增加供给、加强监管、以及促进创新等多方面的建议。丁元昊（2011）在他的巨灾保险可负担性研究中指出，实证研究表明居民的可支配收入对巨灾保险需求产生了直接的影响。赵晋（2011）在他的研究中强调了在政府巨灾保险体系构建的同时，加强公众对巨灾保险的认知尤为必要，他通过理论分析和实证研究的方法证明了公众认知程度的提升对于巨灾保险市场发展起到了重要的促进作用。王国清、林悦（2012）在他们对房屋巨灾保险的研究中提出，消费者的基本需求是从市场中提供的所有选择策略中挑选出的最优策略，通过各种不同因素相互作用而最终形成消费者的市场行为。

三、巨灾保险市场需求的经济学分析

（一）影响因素分析

在研究自然灾害频发地区的巨灾保险需求前，应当对影响巨灾保险需求的一般性因素加以阐述。在得到一般性影响因素后，对灾害频发地区展开针对性研究具有一定的指导意义。影响巨灾保险市场需求的一般性因素主要包括：风险状况，这主要是指一地区发生巨灾的概率。一般情况下，人们的巨灾购买意愿同本地区巨灾发生情况呈一定的关联性。如日本、美国加州地区等，这些地区由于自然灾害频发，特别是地震给该地区造成了严重的经济损失和人员伤亡，使得该地区公众的巨灾保险购买意愿高于经济发展条件相同的其他地区，因此经济条件是影响公众对巨灾保险购买的另一重要影响因素。在建设巨灾保险体系初期，缺乏政府必要的资金投入，仅仅依靠单个企业来应付市场上面临的巨大的聚在潜在损失是行不通的。由于保险费率的拟定，采取的是手续费加纯保费的形式，巨灾由于其发生的概率难以科学统计，在精算过程中倾向于定高巨灾保险纯保费的方式来保护保险企业免遭重大损失。因而，巨灾保险最终保费往往过高，其避免风险不确定性的对价。面对高昂的保险费用，一般消费者往往望而却步。侥幸心理，由于巨灾的发生在全世界范围来看概率较低，消费者往往抱着侥幸心理来看待巨灾保险的购买行为。由于消费者预期巨灾将不会在很短的时间内发生，因而消费者会选择不购买巨灾保险。这就抑制了巨灾保险的消费，消费的减少迫使保险够公司为了降低自身风险而继续增加保费，这样的恶性循环导致巨灾保险的消费者越来越少，保险费用越来越高。上述影响因素在完全市场经济条件下不会发生改变，最终会形成巨灾保险退出市场的局面，通过外力改变这种恶性循环变得尤为必要。

（二）期望效用分析

挪威经济学家莫森20世纪60年代末发表的《理性保险购买》指出，通过精算模型证明，只要一个个体的风险厌恶程度较高，那么这个个体最终会选择购买保险，以规避预期损失。购买保险好比购买了一份承诺，只要这份承诺给消费者带来的效用大于消费者因为受到灾害而损失的效用，在相同的条件下，风险厌恶的消费者会选择购买保险。风险的不确定性增加了风险厌恶者购买保险的意愿。作为能造成重大人员伤亡和财产损失的巨灾，由于其不确定性非常大，但巨灾在某一指定地点发生的概率微乎其微，使得在现实中，即使是风险厌恶程度高的消费者，生活在某一灾害不常发生的地区，其巨灾保险购买的意愿是非常低的。而生活在巨灾发生相对较为频繁地区的消费者，其购买意愿将会迅速上升。正是由于期望效用的原因，巨灾发生频率与巨灾购买意愿呈正相关关系，巨灾发生频率小幅度的上升，将导致消费者巨灾保险购买意愿大幅度提升。

（三）政府介入分析

由于市场自发的调解，最终致使巨灾保险市场失灵，供给和需求均出现了不足的状况。在供求双方的博弈过程中，巨灾保险由于价格恶性循环式的上涨，最终导致了巨灾保险退市的局面。政府力量的介入对于增强巨灾保险需求与供给有着非常重要的作用，随着政府的介入，原先的恶性循环局面被打破。政府通过加强巨灾保险价格监管稳定价格、进行必要的财政补贴增强保险公司巨灾保险供给，使得价格波动减小，增强了消费者的购买意愿，通过影响价格因素实现增强市场需求的目标。保险公司配合政府设计出相应的巨灾保险产品，为消费者消费巨灾保险产品创造了良好的产品环境。

由于政府角色缺位，我国完整的巨灾保险制度迟迟没有建立，近年来，政府不断推广的农业保险正式巨灾保险实施了良好试点。政府对巨灾保险体系进行投入解决了巨灾保险供求中有效供给不足的现象，由于风险不确定性的存在，巨灾保险商品普遍存在定价过高的现象，实现财政兜底，对个别国民经济发展亟需的险种进行补贴，降低了巨灾保险商品的价格，解决了价格因素对于巨灾保险需求的不利影响。在此方面，农业保险的开展对于更广范围的巨灾保险制度实施具有较强的借鉴意义。在中国各地区，政府通过实施对农业保险的补贴，从价格因素、农民购买力水品上，都产生了影响。实行农业保险补贴的地区，农民的购买意愿提升，农业保险的市场需求也相应增加。社会总效益远远高于政府的投入，实现了社会福利的帕累托改进。

（四）有效需求研究

有效需求是指在这个需求水平上，可以为供给方创造最大利润的需求，也就是社会总需求与社会总供给相等的条件下，此时企业将获得最大利润。在经济危机时期或者市场不景气的情况下，企业往往存在有效需求不足的情况。巨灾保险目前就存在有效性不足的问题，一方面由于保险产品的特殊性，只是人们在进行消费时具有短视现象，不能认识到巨灾保险产品的重要性而缺乏购买意愿；另一方面，现实中巨灾保险定价偏高，抑制了人们对此类商品的购买需求，由于购买力低下的缘故，人们往往不具备购买巨灾保险的能力。解决巨灾保险有效性需求不足的问题需要从两大方面入手。降低巨灾保险供给价格，使价格逐渐趋于合理，提高保险企业整体供给水平。在巨灾保险需求管理上，由于提高人民物质生活水平是一个相当长的过程，可以合理预估人民物质生活水平增长的条件下，增强公众对巨灾保险的购买意愿。通过立法和政策引导以及相应补贴的方式，培养公众巨灾保险意识。

四、解决需求不足的建议

通过上文的分析可以看出虽然目前学界和实务界已经对巨灾保险需求开展了内容广泛的研究，但是由于政府的角色缺位，使得巨灾保险体系迟迟难以建立。通过笔者的研究发现，巨灾保险在建立初期，只有通过政府引导、保险公司配合的方式才能形成一个良性循环发展格局。在这里，提升巨灾保险需求主要要解决以下几个方面的问题：

首先，注意多方面影响因素的作用。由于消费者需求的多样性，影响不同的消费者需求的因素也不经相同。风险状况对消费者需求的影响尤为明显，让消费者明确所处地区的巨灾风险发生状况，对巨灾风险状况有一个客观的认知，有益于消费者合理调整自己的损失预期。经济条件的改变虽然是一个长期的过程，但它也是影响消费者巨灾保险需求的关键因素，国家短期内应当对消费者购买巨灾保险行为实施补贴，长期内应当将解决巨灾保险需求低下的关键放在提高人民物质生活水平上来。合理控制巨灾保险价格，让具有购买意愿的消费者消费得起巨灾保险商品，使购买意愿转化为实际购买行为。避免购买行为中的侥幸心理、“搭便车”行为，正是由于公众看到了巨灾之后政府通过财政拨款的方式进行救灾，而使得公众心理上产生了依赖性，把救灾仅仅看做是政府一方的责任，最终忽视了自身风险的防范和风险意识的培养。

另外，只有当巨灾保险给消费者带来的效用不小于消费者因此而支付的货币效用时，消费者才会进行购买。目前情况下，中国巨灾保险市场运行并不符合这一规律。巨灾保险价格偏高，使得消费者为购买巨灾保险所支付的货币价值高于巨灾保险给消费者带来的效用，消费者肯定不会为价格昂贵的巨灾保险买单。如何让巨灾保险价格降下来，是摆在政府面前的一大难题。通过再保险、风险证券化的手段，将国内的巨灾风险在国际上进行转移，是降低巨灾保险价格、维护中国保险公司稳定经营的重要手段。保险公司可以通过再保险，将自身面临的风险转移给国际上实力较强的再保险集团，或者通过证券化的方式直接进行风险管理，将巨灾风险直接转嫁给市场，有了稳定的供给，才能保证消费者对巨灾保险稳定的需求。

五、结语

由于中国巨灾保险体系尚未完整建立，对于巨灾保险需求的研究，也是属于理论探讨阶段。在实践过程中，影响巨灾保险需求的因素纷繁复杂。但有一点是毋庸置疑的，中国巨灾保险体系的建立必须依靠政府的扶持。在此，本文就政府如何发挥作用扶持中国巨灾保险体系建立，提升公众巨灾保险需求做一些探讨。

笔者认为，政府对于提升巨灾保险需求可以发挥三方面的作用：立法建设，尽早完善巨灾保险体系立法，规范市场行为，鼓励市场主体发展巨灾保险市场。监督作用，避免市场中出现文中所述的“恶性循环”局面需要政府的监管，在市场出现恶性价格循环时，政府应当及时出面进行干预，维护市场的价格秩序。宣传与鼓励，一方面政府要在舆论上对公众进行引导，使公众认识了解巨灾保险，另一方面，对于供求双方提供必要的资金支持，实现社会福利的帕累托改进。相信在政府参与的条件下，我国的巨灾保险体系一定会尽早建立，公众的巨灾保险需求也会有相应的提升。

参考文献

[1]赵晋.巨灾保险需求：理论分析与政策建议[D].成都：西南财经大学，2012.

[2]李海棠.论巨灾保险的需求与供给[J].保险职业学院学报，2009，23（02）.

[3]王国清，林悦.巨灾保险需求建模分析的初步探讨[J].市场周刊，2012（01）.

[4]丁元昊. 巨灾保险可负担性研究[J].保险研究，2011（10）.

篇10

2003年，时任国家登山管理中心户外运动部主任的李舒平在“登山户外运动在户外运动中的研究与对策”一文中提出：“户外运动是一组以自然环境为场地（非专用场地）的带有探险性质的体育运动项目群。”可见，户外运动可以向两个方向发展，一是户外体育休闲，一是户外体育竞技探险。

1.2体育休闲与户外运动的关系

体育休闲与户外运动既有联系又有区别，我们可以通过它们的结构进一步的认识其关联。由于户外运动具有探险性，我们将这一因素考虑进来作为基本结构要素之一。从图1我们可以看到，体育与休闲的结合成为我们常说的体育休闲，它也还包括户外休闲和休闲旅游。这是以休闲学为主体，从休闲学的角度来探讨体育休闲，这是休闲的细分，是以娱乐身心、体验为主。而户外运动是从体育学的视角进行细分的运动方式，它包括体育探险、户外体育竞技和探险旅游，是以挑战身心极限为主。体育休闲条件舒适，轻松自在，通常被称之为“腐败型”户外运动；体育竞技探险条件艰苦、紧张刺激，身心都会承受极限挑战，又被称之为“自虐型”户外运动。

2四川省体育休闲与户外运动的资源优势

2.1四川省体育休闲与户外运动的自然资源优势

四川省位于我国西南地区、长江上游，全省总面积48.5万平方公里。西有青藏高原相扼，东有三峡险峰重叠，北有巴山秦岭屏障，南有云贵高原拱卫，形成了闻名于世的四川盆地。整个四川盆地又可以从西到东又可以分为川西高原地区、成都平原和川东丘陵地区。四川的山地资源丰富，境内河流众多。四川气候总的特点是：区域表现差异显著，东部冬暖、春早、夏热、秋雨、多云雾、少日照、生长季长；西部则寒冷、冬长、基本无夏、日照充足、降水集中、干雨季分明；气候垂直变化大，气候类型多，冷暖适合，湿度适中。

2.2四川省体育休闲与户外运动的人文资源优势

民族风情浓郁。四川省位于中国西南部，是一个多民族的大省，有55个少数民族，其中世居的少数民族有14个，是全国最大的彝族聚居地，第二大藏族聚居地和唯一的羌族聚居区。各兄弟民族都有自己独特的休闲方式和体育竞赛项目。具有广阔的市场优势。四川是全国的人口大省之一，庞大的人口基数增加了群众参与户外运动的可能性。人们对户外运动的了解和认识度比较高，加上开发商的大量进入以及俱乐部相应的建立，使得群众参与户外运动的可能变成现实，很多群众愿意花时间和精力去参与体育休闲和户外运动。技术力量雄厚。四川登山户外运动协会和四川山地救援队有技术娴熟、体能充沛的专业人才；成都体育学院、四川师范大学、成都理工、西南科技大学、四川烹专等院校设置了体育休闲与户外运动专业，开设了体育休闲与户外运动专业课程；所有这些都为推动四川省体育休闲户外运动顺利开展培养了大批的骨干力量。

3四川省体育休闲与户外运动的市场需求

近年来，随着我国经济的迅速发展和人民生活水平的不断提高，越来越多的人利用节假日走向户外，走进自然，并自觉地与运动健身相结合起来，形成了声势浩大的体育休闲与户外运动热潮。四川省就成为了体育休闲与户外运动的一片热土。就体育休闲与户外运动的市场需求我们在四川省内进行问卷调查，随机抽样获得样板632份，讨论以下的相关问题：

3.1体育休闲与户外运动的兴趣

如图2所示，参与体育休闲与户外运动频率每月1次的占总数的12.7%，每月2次的占15.1%，每月3次及以上占17.2%，不固定的占50.9%，1次都没有的占4.1%。从这可以看出绝大部分调查对象都参与过户外运动，而且多次参与户外运动的比重也非常之高。同时，在本次调查中，大多数调查对象对户外运动都有不同程度的了解，而且都有参与户外运动的愿望。通过以上调查可以得出，人们对体育休闲与户外运动浓厚的兴趣，对四川省体育休闲与户外运动的发展具有良好的推动作用。

3.2对体育休闲与户外运动项目的需求调查

如表1所示，人们参与的户外运动项目主要集中于登山、野营野炊和徒步旅游，之所以这3种户外项目受到大多数人的喜爱，总结主要原因是这些项目出行简单，对场地、装备都要求不高，难度、危险度都不是很大，比较舒适和休闲，适于大部分人的需求。

3.3户外运动用品市场需求分析

3.3.1户外用品的价格定位

本次调查还对体育休闲与户外用品价格的满意度进行了考查，用以体现本文对户外运动市场的全面了解（见图3）。结果表明，被调查者的大多数人认为户外用品的价格定位偏高，满意度只有7.9%，不满意和非常不满意之和占总数的46%。出现这种情况的原因有以下几点：首先，户外运动装备是针对特殊要求而生产制造的，都具有一定的功能，而要达到这种功能的良好效果对生产技术的要求就非常高了，同样户外装备使用的也是高科技材料，所以制造成本就比一般服装、用品高出许多。再者就是相关部门对户外产品的价格定位也没有一个具体的标准，很多定价都是虚标的很高，也就是说其中的利益巨大。

3.3.2购买体育休闲与户外用品的人群分类

需求是在一定的时期，在既定的价格水平下，消费者愿意并且有能力购买的商品数量。体育休闲与户外运动属于文化奢侈需要，消费具有弹性程度较高，比较难于达到饱和度的特点，是一个潜力巨大的市场。“产品需求”是消费者的心理变数，“购买力”是消费者的行为变数，按“产品需求”和“购买力”，将四川省购买体育休闲与户外用品的消费者进行分类。（1）低需求、低消费力者。对体育休闲与户外活动缺乏基本认识和经济能力,认同、接受力低。中低收入者是这个群体的主要组成部分,在调查中显示有70.1%调查对象的生活费余额在500元以下,他们的生活依然维持在不宽裕的状态,没有多余的能力去进行这个领域的消费。（2）高需求、低消费力者。对体育休闲与户外运动感兴趣，对户外休闲产品认识较专业、品质需求较高，但消费力或对产品的消费价值观较低。这一部分人是目前四川省内以及国内户外运动产品的主要消费人群，他们主要是大城市内的年轻人、学生以及中等收入的工薪阶层。他们接受良好的教育、善于了解和接受前沿的咨询，关注户外运动及其产品并具有一定程度的认识，但在消费力上属于中低水平。（3）低需求、高消费力者。对体育休闲与户外运动的兴趣一般，对户外休闲产品认识不够充分、产品要求不高，但有较高的消费能力。这类人是专属户外品牌商家的目标群体，是实现商业目标的基础，但这个群体也是其他所有非生活必须消费市场要抢夺的目标群体，所以如何引导他们的消费观念、如何培养市场,将会是一个长期投入的工作。（4）高需求、高消费力者。对体育休闲与户外活动非常关注,对其产品要求很高，并且有较高的消费能力。这一群体是户外休闲产品、户外休闲消费概念的核心受众，对相关产品及品牌有较高的忠诚度，他们容易接受商家设定的消费观念及功能宣传，有能力消费高端产品，是商家借以影响其他群体的媒介，但这个群体是4个群体中规模最小。

4四川省体育休闲与户外运动的安全救援

4.1四川省体育休闲与户外运动的安全状况

体育休闲与户外运动的不断快速发展，在活动过程中的伤害事故也频频发生。尤其是“5.12汶川大地震”后，发生次生灾害的可能性大大增加，对开展体育休闲和户外运动有很大隐患。2009年1月29日，四川省简阳市9名大学生趁春节放假之际，相约前往都江堰市赵公山登山，因不熟悉山区冬季自然气候变化，不知山上积雪后地形难以分辨，冒险从赵公山顶穿越泰安镇。在途中因前路中断，大雪覆盖迷路。同年5月，美国爱德嘉峰登山队攀登位于四川省甘孜州海拔6618m的爱德嘉峰，但在原定的下撤期内，3人未按时返回大本营，由于山区没有通信讯号，大本营队员无法与攀登队员取得联络。事故造成2人死亡，1人失踪。2011年国庆期间，2“驴友”在雪宝顶遭遇雪崩1死1伤，10“驴友”和一名向导、3名背夫穿越四姑娘山失去联系2周。一系列事件为户外运动敲响了警钟，如不重视安全问题将严重影响四川省内的体育休闲与户外运动的发展。

4.2四川省体育休闲与户外运动救援的现状

户外运动救援机构应该是由国家体育总局登山运动管理中心领导下，由各地方、各景区具体实施救援的一个有组织、有领导的救援体系。1979年经四川省人民政府批准，四川省登山协会正式成立（后改名为四川省登山户外运动协会），负责四川省内山难与户外运动事故的处理。四川省登山户外运动协会山地救援工作委员会，是四川省登山户外运动协会下属的一个分支机构。2009年在四姑娘山国家级风景区又成立了四姑娘山应急分队，在泸州成立的山地救援队救援犬基地，现有救援犬6只。四川省山地救援队的主要职责是，在四川省人民政府，和省体育局的领导下开展救援工作，主要负责四川省境内的山地救援工作及其他各种地质灾害救援防灾减灾培训等各种救援工作。协会成立至今，共处置登山户外运动事故失踪及遇难救援20余起，得到了外交部、体育总局登山运动管理中心、四川省人民政府、社会各界及失踪遇难者家属的肯定及表彰。

5四川省体育休闲与户外运动存在的问题

5.1管理关系未理顺权限责任不清楚

政府管理层次过多，政企不分、政社不分、政事不分，以及很多不该管、管不了的事务性工作，继而削弱了政府的宏观管理职能。社会社团管理型由于各自特定的利益关系，在管理中的利益分配、沟通与协同等方面也不易能够协调，甚至会发生争执和相互抵制等问题。体育休闲与户外运动是一项集体育、旅游、教育、科学探险为一体的新生项目群，涉及的范围广，内容多，单单靠政府来进行管理和监督，是很难得以实现的。

5.2参与者价值观念和安全意识的偏离

一些“驴友”热衷于“穷游”，认为参加体育休闲与户外运动花钱越少就是表现自己水平越高缺乏，必要的安全意识淡漠，必须得装备器材、后勤支撑缺失，拿生命当儿戏，“AA制”结伴出行而无责任主体，进入景区不如实报告行动方案、活动内容和行进路线，由人为失误导致的山难屡在此类人群中发生。

5.3户外俱乐部管理不规范户外专业人员匮乏

在调查中发现，现今市场的户外俱乐部、拓展培训公司参差不齐、良莠难辨，市场门槛过低，准入较为自由随便，缺乏管理监督，有些根本就不具备组织体育休闲与户外运动的资质和条件；收费无物价部门审定，从暴利到价格竞争无所不有，形成恶性竞争；领队和教练缺乏系统知识的培训，水平难以提高，缺乏资质的“滥竽充数”也不在少数；市场供需双方尚没有意识到活动的质量构成。

5.4户外用品缺少制定标准，产品品种价位过高

户外体育休闲产品呈现为趋同化，产品品种少、质量差问题普遍存在，缺乏创新和对产品的深度开发。户外休闲产品价位不够大众化，相关部门也没有对价格问题制定标准，致使户外用品价格一直趋高不下，使消费者望而却步。尤其是围绕着登山、野营和漂流穿越等项目，对消费该服务的文化内涵和技术知识的挖掘还在摸索阶段，从而抑制了该产业的继续发展。

5.5四川省体育休闲与户外运动救援存在的问题

目前，四川省救援的联动机制缺乏，相关法律法规缺乏，救援的基础配套设施缺乏，以及救援资金无法到位，各部门之间的衔接造成了断流等，是当前在救援中存在的主要问题。如何联动社会上的救援组织、医疗、公交消防部门的资源，设立政府统筹联动管理机制，以畅顺解决应急救助、资金垫付、善后处理等系列复杂问题，整合成一套一体化的救援体系，对四川体育休闲与户外运动救援具有重要意义。

6结论与建议

6.1结论

四川有优秀的体育休闲与户外运动资源优势、人才优势、技术优势，四川省要在“西部大开发”中实现跨越式的发展，以体育休闲与户外运动为旅游这个支柱产业带来更多的客源和资金不失为一种创新手段。但是，体育休闲与户外运动中有很多项目属于高危险性项目，5.12汶川大地震”后次生灾害的可能性大大增加，安全问题就更为重要。政府要加紧制定体育休闲与户外运动的政策法规，加强理论与实践的研究和安全管理，才能促使四川省的体育休闲与户外运动科学、安全、健康、有序的发展。

6.2建议

6.2.1以防为主

大力开展体育休闲与户外运动安全知识教育通过教育手段增加参与者和从业者的安全意识、安全知识与安全技能，强化登山户外运动组织机构的安全文化建设和职业道德建设，从而规范登山户外运动管理，减少相关人员的不安全行为。加大宣传力度，提高公众对登山户外运动的认识，唤起社会公众对登山户外运动安全问题的关注。

6.2.2制定和完善相应的政策法规

为体育休闲与户外运动的开展提供法律依据政策法规能够从政策法律的权威性和强制性的角度来规范和指导登山户外运动从业人员的行为，强化从业人员的安全防范意识，从而为登山户外运动安全风险管理创造良好的社会环境。制定、实施登山户外运动救援法，从救援主体、责任、义务和救援保险等方面予以规范，减少不必要的法律纠纷。

6.2.3建立完善的安全预警系统

登山户外运动安全预警是指围绕登山户外运动安全收集相关信息并采取科学的理论和方法对未来的登山户外运动安全做出判断、发出警告的方法。通过登山户外运动安全预警分析，可以探明风险产生的原因，有利于登山户外运动安全标准的制定与实施，也给登山户外运动安全教育培训提供了一个高效的平台。登山户外运动安全预警对政府制定未来登山户外运动政策、采取有效措施消除登山户外运动安全隐患具有重要意义。

6.2.4研发体育休闲与户外运动安全网络监控系统

相关的科研单位研发了一批与应急平台相关的信息系统和管理系统，如美国的NEMIS国家应急管理信息系统、FEMIS联邦政府应急管理信息系统和CAMEO计算机辅助应急执行管理系统等，包括遥感影像的生成和3D-GIS地图，而有大量真实遥感数据的支持，能够产生高真实感的三维地形地貌，还可利用3G多媒体传输音像数据远程移动传输，可以在现场施救、监控和可视化指挥中发挥重要的作用，为救援队伍找出事故发生地提供了便利途径，大大加强了遇险者获救的机会。

6.2.5强化体育休闲与户外运动预警系统

体育休闲与户外运动安全预警系统结构的复杂性和特殊性要求系统的行政组织机构应是多个政府职能部门的协调系统。应该融合体育局、气象局、公安局、卫生局和信息机构等职能体系。整合信息通讯指挥系统，加强应急指挥信息网络建设。在安全信息上，要充分利用当前移动网络技术的发展和手机等移动通信工具的普及，提前天气预报、疾病灾害、地质情况等的信息，以便户外运动者掌握及时信息，快速调整运行路线和方案，减少因为信息不了解而产生的伤亡事故的发生。

6.2.6建立体育休闲与户外运动救援联动

救援联动机制是为了实施户外救援而建立，涉及到与户外安全各相关层面的组织机构的分工与协作。可以在应急委员会下设置分支机构，并将相关部门的一些机构吸收为常设单位，定期组织召开联席会议，明确各自的职责，分析遇到的灾难险情，随时修订完善各类计划，使之更加切合实际、更能发挥每个部门的作用。事件发生时，动员各方力量，组织应急反应，进行应急指挥。提供应急经费保障，组织反应迅速的安全救援系统。结合当地经济发展状况，建立与经济增长和社会需要相一致的经费保障机制设立专门基金，用于进行预防、处置、补偿、设施恢复等项目。除此之外，还要动员社会各机构、各阶层的力量，如民政部门、保险公司、慈善机构等，定期进行资金募捐，以平时备急需，形成全方位、多渠道的救援经费，为政府承担一定的经费开支。组织反应敏捷、行动迅速的安全救援系统，协调各相关层面的组织机构和包括登山户外运动救援的分工、协作的工作体系。