金融管理论文模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇金融管理论文，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

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二、地方金融管理体制存在的问题

(一)地方金融管理体制不适应经济发展的需求

在我国不断推进金融行业改革创新的历史条件下，地方金融机构也应该大胆创新。地方金融行业虽然得到了快速发展，但是，由于创新存在盲目性，地方金融管理体制仍然还存在不适应经济发展需求的问题，具体表现为：第一，国家与地方金融管理部门之间信息沟通不顺畅，比如地方金融机构中包含大量担保公司与典当公司，国家并没有很好地将其纳入管理范畴，增加了地方金融系统风险；第二，地方金融管理体制不健全，国家很难对地方金融机构进行有效监管，甚至出现许多金融机构脱离了国家金融监管范畴，增加了金融风险的发生可能。另外，地方保护主义的存在，不同地方立足于本区域利益，制约了地方金融发挥其合力，不利于地方资源的有效配置。

(二)地方金融管理主体权责有待强化

各省市建立的地方金融管理主体不尽相同，甚至有些省市没有专门的金融管理部门，成立的金融管理部门名称存在权责不清晰、职能不明确、多头管理等问题。比如有的省市对不同地方金融机构设立不同的管理部门，省金融办、国资委、省工业和信息化厅等部门负责农村信用社、城市商业银行、信托公司、小额贷款公司等，多头管理的存在，会导致金融管理机构职能交叉情况的出现，对于充分发挥地方资源的优势是很不利的，也容易引发不同金融管理机构互相推诿扯皮，导致金融管理效益低下。

(三)地方金融监管与地方金融发展不符

当前我国对地方金融机构实施“一行三会”管理模式，对地方金融机构准入严格把关，在抑制地方金融风险方面发挥了重要的作用，不过，由于不同省市对金融资源需求不一样，中央政府对各省市地方金融采用“一刀切”管理模式，没有考虑到不同省市金融资源需求的差异性，导致有些省市金融资源严重不足，制约了地方经济的发展。因此，建议地方金融监管的权力下放到省市，让各省市能够针对本省市需求情况合理配置地方金融资源。

三、完善地方金融管理体制建设的建议

(一)引导建立正确的地方金融发展观

地方政府只有树立正确的地方金融发展观，根据地方经济发展现状，切实做好地方金融发展规划。为此，国家应该进一步完善地方金融管理法律法规，对地方金融机构的权责进行规范，中央政府主要对地方金融预算做好管理工作，控制地方金融风险。

(二)对中央与地方金融管理的边界进行明确规定

地方金融管理体制是复杂的系统工程，优化地方金融管理体制，需要界定中央与地方金融管理的边界。中央对地方金融管理发挥总领作用，引导地方金融管理的良性发展，使得中央和地方金融管理更加协调。中央对地方金融管理领导过程中，要遵循“垂直监管，地方协调”原则，即中央金融机构负责监管工作，地方金融机构负责协调工作。总而言之，地方金融管理体系要秉持中央金融机构监管，地方金融管理机构负总责，理清地方金融管理机构的职责，规范地方金融日常管理制度以及风险处置流程制度，确保地方金融业健康稳定发展。

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职业技能标准是指在职业分类的基础上，通过科学地划分工种，对工种进行分析和评价，根据各工种对知识和技能水平的要求，对其进行概括和描述从而形成的职业技能准则，分为国家标准、行业(地区)标准、企业标准三级，是衡量从业人员技能水平和工作能力的尺度，也是进行技能培训、技能鉴定、企业用人以及开展国际劳务合作交流的主要依据。与金融管理与实务专业相关的职业技能标准有：证券从业资格、期货从业资格、基金销售从业资格、银行从业资格、保险从业资格、保险公估从业资格、保险经纪从业资格、会计从业资格、助理理财规划师、黄金投资分析师等。根据就业定位，在进行教学开发时主要对接证券从业资格和保险经纪从业资格两个职业技能标准。

2就业岗位分析

课题组成员通过查询招聘计划、走访证券公司和保险公司、召开毕业生座谈会，对金融管理与实务专业学生就业岗位进行了调研。本专业毕业生就业方向主要有证券公司、保险公司、投资咨询公司和银行，可从事的工作岗位主要有：证券公司客户经理、保险人、金融产品投资顾问、银行柜台业务人员等。

二课程体系重构

1重构原则

1.1以高质量对口就业为导向

高质量对口就业率是衡量高等职业院校办学水平的关键指标之一。通过人才需求调研、就业岗位分析，了解金融服务业发展趋势和岗位需求。构建基于工作过程和职业技能标准的课程体系，使教学过程和生产过程紧密结合，实现专业教学要求与企业岗位技能要求有效对接、企业岗位能力标准与学生课堂所学“零距离”对接，使学生具备较强的首岗适应能力。

1.2以综合职业能力

为目标注重学生专业成才和全面发展，培养其学习能力、沟通与协作能力、实践创造能力。随着社会经济进步发展，职业岗位变换速度日趋加快，金融服务业三大支柱间岗位变换尤为常见。因此，要主动适应金融服务业发展需求，着眼未来，为学生可持续发展奠定基础，提升其多岗迁移能力。

1.3模块化实施

分层递进打破学科体系，将知识和技能融入各职业能力模块中，依此形成课程体系。即解构职业岗位所需能力，提炼技能单元，基于工作过程，按照岗位群要求整合原有课程，以模块化方式重构核心主干课程体系。借鉴国家劳动和社会保障部提出的分层化职业标准理念，从核心能力、行业通用能力和职业特定能力三个层面组织实施。

2课程体系

重构国家劳动和社会保障部将职业能力划分为职业核心能力（从所有职业活动中抽象出来，具有普适性。面向各行各业工作岗位）、行业通用能力（从一般职业活动中抽象出来，通用的基本能力。面向工种或岗位群）和职业特定能力三个层次（某种职业自身特有的，面向单个职业工种或岗位）。通过就业岗位分析，结合职业资格证书要求，构造模块化课程内容，进而形成三大课程种类：职业素质课、职业基础课、职业方向课。

三课程体系实施保

障条件为保证基于职业技能标准的高职金融管理与实务专业课程体系顺利实施和实施效果，必须要做好相关保障措施。

1队伍———高素质的双师结构

教学团队高素质的双师结构教学团队是人才培养目标能否顺利实现、课程体系能否顺畅运行的关键。要坚持“内培、外引”并行策略，致力打造一支结构合理、素质优良、理论基础扎实、实践能力较强的双师素质教师团队，坚决杜绝因师资短缺导致某些核心课程无法开设或开设后教学效果欠佳的现象。有计划选送一批理论知识丰富的教师到企业进行对口短期或中期培训学习；从证券和保险机构聘请大量行业专家和业务骨干从事专业课程和实践课程教学。

2载体———高水平的项目

课程教材传统教材一般以知识、概念为核心，要将其变革为以证券、保险业务操作过程为核心的项目化课程教材。通过学习领域的划分，以学习情境、子学习情境为对象，以工作任务为导向，以活动载体为核心内容，编写基于工作过程导向的项目课程教材，为实施项目教学改革提供教学辅助资料，全面提升学生的业务操作能力。

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2.搭建信息化平台，实现信息化管理。首先，要对企业的员工进行意识辅导，在意识上给予强化，保证每一位员工都能在内心中形成一种信息化管理的理念。同时，对每一位员工进行系统的知识培训，保证在金融管理中搭建信息管理平台。因为利用专业化的信息管理平台，可以对企业的经济发展数据以及运营信息等进行统一的分析与整理，每一位员工通过扎实的知识理论与实干技巧，让管理者能够对企业的财务信息等有一个客观的了解，从而更准确地把握企业发展趋势与管理方向。通过建立的信息化平台能够提高企业运营的综合实力，满足现在的市场需求与经济发展需求。

3.提高队伍素质，加强队伍建设。在金融管理中，工作者的个人能力将会直接决定管理的水平以及管理的结果。尤其在进行信息化建设的过程中，需要不断提高工作人员的个人素质以及职业能力。只有加强专业培训的力度，做好信息资源的统筹，才能真正实现信息的合理性、准确性收集。除此之外，金融企业还必须在管理的过程中建立起信息化管理制度，因为制度是事物发展的重要保证。在建立时可以对相关的工作流程、工作要求、工作内容等进行明确的规定，同时配以相关的责任标准，保证管理中出现的问题能够及时得到专人的专项解决。

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（一）金融组织种类较齐全，有些种类具有创新价值从新型农村金融组织种类来看，宁夏已建立起小额贷款机构村镇银行农民资金互助组织三种形式。在小额贷款机构方面，既有商业性的小额贷款机构，也有以扶贫为目的非盈利的非政府组织小额贷款机构（如盐池县妇女发展协会）。从农民资金互助组织的创新来看，宁夏的农村资金物流调剂中心将农村物流农村小额贷款和农民资金互助相结合（如掌政镇农村资金物流调剂中心），走出了“掌政模式”。（二）农村小额贷款机构覆盖面在全国居领先地位截至2011年末，宁夏小额贷款公司已达到122家，所有市县(区)都至少有两家小额贷款公司，小额贷款公司覆盖面人均占有率居全国第一，实际到位资金已达72.98亿元，累计发放贷款150.5亿元。其中，发放三农贷款109.5亿元，占总发放贷款额的72.8%，使22.5万农户创业者和中小企业受益，贷款回收率和收息率均达到100%。累计上缴税金3.8亿元，仅小额贷款公司从业人数就达到1600余人。（三）村镇银行发展较快2008年8月，宁夏第一家村镇银行———吴忠市滨河村镇银行正式营业，截至2012年3月末，宁夏已设立8家村镇银行。在短短两年半时间内，新增7家村镇银行。从设立机构来看，有区内城市商业银行（如石嘴山银行设立吴忠市滨河村镇银行），有区外城市商业银行（如包商银行设立贺兰回商村镇银行）。从股权结构来看，主要是发起设立机构控股（区内区外城市商业银行）企业参股（区内区外企业）。从设立地域来看，村镇银行覆盖宁夏所有地级市。截至2012年3月末，宁夏村镇银行各项存款余额25.05亿元，同比增长1.3倍，占同期宁夏银行业金融机构存款余额的比例为8‰；各项贷款余额21.99亿元，同比增长1.06倍，占同期宁夏银行业金融机构贷款余额的比例为7‰。（四）资金物流调剂中心的掌政模式在宁夏已成功推广至10家2007年7月23日，掌政镇的196户农户和当地3户小企业共同发起筹建宁夏掌政农村资金物流调剂中心，该中心于2008年8月5日正式注册成立，是全国首家农村资金物流调剂中心。该中心将农民信用合作小额贷款农资物流服务有机结合，是我国农村微型金融发展领域的重要创新，被誉为中国农村新型金融发展领域的“掌政模式”。目前这一模式已成功推广。截至2011年末，宁夏已设立10家农村资金物流调剂股份有限公司。

宁夏新型农村金融组织发展壮大的成功经验

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二、金融管理存在的现状与问题

1.企业对银行借贷的依赖性比较强。银行借贷是目前中国企业融资的主要渠道之一，通过银行借贷，企业可以解决经营过程中出现的资金困难的问题。然而，企业都过分依赖这种融资方式，造成企业经营的自主性降低，企业受多种因素的制约而无法展开正常的经营活动。不仅如此，对银行借贷的依赖性过大也增加了企业的金融风险，一旦国家的货币政策发生变化，企业的运营就会受到严重的影响。

2.企业的应收账款回收比较困难。企业进行经营活动的目的就是为了获得较高的收益，而目前许多企业面临着资金回收困难的问题。在企业对投资对象缺乏必要的风险评估、欠债公司的信用度比较低、市场经济环境缺乏相关的制约机制等几个因素的共同作用下，企业的资金很难得到等额回收。投放的资金不能得到正常回收所造成的结果就是企业容易发生资金断链的现象，轻则影响企业的正常运营，重则会使企业面临破产。

3.企业的金融资本结构不合理。企业的金融管理与金融资本结构之间是正相关的关系，金融资本结构在很大程度上决定着企业的偿债和再融资能力。当前，我国许多企业的金融资本结构并不合理，债务资本、股权资本之间的关系和比例不协调，这就直接造成企业资产的流失，进而导致企业蒙受巨大的经济损失，金融管理工作无法正常进行。

4.企业金融管理的手段比较落后。金融管理在我国各大小企业中还没有得到完全的铺展，许多企业对金融管理工作的认知还不够深，有的企业甚至没有设立专门的金融管理部门，也没有任用专业的金融管理人员。在这种现状下，企业的金融管理手段就停留在初级发展阶段，远远落后于国际金融管理水平。受这种比较落后的金融管理手段的影响，金融管理工作的优势无法得到正常的发挥，而这又会加深企业的经营者对金融管理的误解。

三、完善金融管理在企业经营管理中的应用的几点措施

1.扩宽企业的融资渠道。金融管理中一个重要的内容就是开拓融资渠道，增加资金来源的多样性。对企业的经营管理而言，开源与节流是使企业维持正常经营的重要途径。而拓展融资渠道无疑是开源性的举措，对企业的长远发展具有重要的意义。目前，我国中小企业大部分都面临着融资难的问题，究其根本原因，就在于企业的金融管理工作做得不够到位，没有在开拓融资渠道上给予充分的重视。因此，我国的中小企业要积极寻求更多的融资渠道，摆脱依靠银行借贷的窘迫局面，使企业获得更多的发展机会。

2.提升企业的信息化建设水平。企业的发展与时代的发展密切相关，因此，企业的金融管理工作也需要一个与时俱进的企业发展环境作为支撑。所以，企业要不断加强现代信息化建设，将现代信息技术引进到管理工作中来。首先，在财务管理方面，企业可以采用ERP系统对金融管理工作加以细化，使企业的财务数据分析的效率和正确率得到大幅度提高，进而为企业管理者做出正确合理的决策提供价值含量高的信息。其次，在金融管理的硬件与软件建设方面，企业也要有所作为。在硬件的建设上，企业要及时引进现代化的管理设备，而在软件建设上，企业要及时更新、升级金融管理软件，如此，才能全方位提高企业管理的现代化水平。

3.加强金融管理人才的专业性。我国企业金融管理工作的实施缺乏专门的管理人才和专门的金融管理部门，这就使得企业的金融管理工作具有很大的随意性。为了提高金融管理工作的质量与水平，使金融管理更加科学、专业，就要对金融管理加以整治。一方面，要任用专业的金融管理人员。金融管理本就是一项对专业知识要求比较高的工作，只有任用专业的金融管理人员才能使管理工作形成系统。另一方面，要设立专门的金融管理部门。金融管理挂靠在其他部门被视作正常现象，然而事实上这种做法影响了金融管理的工作效率，同时它也使工作人员的责权划分不明确，由此而产生一些责权纠纷。

4.规范企业预算的编制工作。企业预算是指对企业的生产经营活动所做的预算工作，包括业务预算、资本支出预算、财务预算三种预算类型。我们可以发现，这三种预算都与企业的绩效挂钩，同属于企业经营管理的范畴。因此，要完善金融管理在企业经营管理中的应用，就要对企业的预算编制工作加以规范。在进行预算编制的过程中，要确保程序的透明度和严肃性，不可以随意对预算加以更改。而同时，还要保证预算编制的公平与公正，对编制工作加以强制力的约束。

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2金融管理在企业经营管理中的作用

2．1金融管理是企业经营管理活动的基本前提企业的经营发展必然需要一定数量的经营资金，才可以正常开展生产与经营活动。一般情况下，企业的经营资金主要来自于企业自有资金、银行贷款资金及金融融资资金。而这三个资金来源的方式也分别拥有其必要的处理程序。首先，企业自有资金主要来源于企业股票的发行，这就要求企业必须对股票的性质、价格、发行时间及利率、信贷方针等有充分的了解；其次，企业银行贷款资金的获得，也需要企业对银行信贷政策、利率、贷款期限等有必要的了解；最后，企业在金融市场中筹集的资金也需要企业懂得股票的发行方式、买卖方式等。而这些资金来源方式中，都较大程度的涉及到金融管理活动。因此，金融管理是进行企业资金筹集的前提，是企业经营管理活动的前提。

2．2金融管理是企业正常运营的保障企业的正常运营离不开金融活动，金融管理是企业正常运营的保障。一方面，企业在投资过程中，除了通过扩大企业再生产的方式进行投资，还可以通过发行股票与债权、信托等方式进行投资，这必然要求企业对金融市场尤其是各类有价证券的收益水平及利率情况有足够的了解，以便于适时的买进与卖出。另一方面，企业开展的生产经营活动，是在一定的社会外部环境与市场环境下进行的，在当今复杂多变的市场经济环境下，企业面临着巨大的竞争压力与挑战，面对发展过程中遇到的挫折，企业必须加强日常金融管理工作，这样才能确保企业生产经营活动的正常开展，确保企业的正常运营。

2．3金融管理是提高企业经济效益的重要途径企业实现长足发展的原因，在很大程度上取决于其生产的产品，只有生产能适应社会变化、适应人们需求的新产品才能保障企业的发展。然而，生产这一新产品也需要有足够的资金作为保障，对于资金的安置离不开金融管理。将金融管理应用于企业经营管理，能更加合理充分地利用企业现有金融资源，促进企业金融管理绩效的提升，进而促进企业经济效益的提升。

3目前企业金融管理中存在的主要问题

3．1企业资金回收困难资金是企业生产经营活动开展的必要前提，然而目前企业资金回收困难却成为企业普遍存在的现象。究其原因，主要是因为在现代复杂的市场经济环境下，企业项目多样且复杂，使得企业对欠债的公司缺少必要的信用风险评估，缺少对其资金流动情况的了解，导致资金回收困难。不及时现象时常发生，最后导致企业出现资金链断层的问题。同时，较多的企业也未安排专员负责资金回收工作，导致资金回收过程不合理、回收极度影响了企业的正常运营。

3．2过于依赖银行借贷企业的资金来源虽然有自有资金、金融融资和银行贷款等三种主要方式，但从现状来看，大多数企业都主要依靠银行贷款来筹集资金，过于依赖银行借贷。然而，通过银行借贷的方式不能为企业带来稳定的现金流，较大程度的制约了企业的自主运行，影响了企业生产经营活动的正常开展。此外，企业过于依赖银行借贷，给企业带来了较大的金融风险。原因在于当国家的经济政策进行了较大幅度调整时，企业会面临较大的风险，给企业的运营发展带来安全隐患。

3．3企业金融资本结构不合理企业的金融资本结构与经济体制有较大的联系，当前较多企业新增的贷款都以非正常的途径消耗，造成了企业资产的流失，致使企业遭受较为严重的经济损失，同时也导致了坏账现象的大幅增加，直接影响了企业的银行贷款信用，因而便进一步导致企业金融资本结构的不合理，阻碍企业的经营发展。

3．4企业金融管理手段落后虽然现代企业都开展了一定程度的金融管理，但较多的企业却还未设立专门的金融管理部门与专业管理人员。即使有的企业安排了相关金融管理人员，但其缺乏对金融管理工作的科学认识，更未充分认识到金融管理对企业经营管理的重要性与作用性。在金融管理工作上手段落后，技术不先进，仅仅对日常财务核算工作较为重视，严重忽略了财务数据的分析工作，发挥不出金融管理的效率。

4完善金融管理在企业经营管理中的应用措施

4．1设置专业金融管理部门与管理人员企业的金融管理工作必须设立专门的金融管理部门，并安排专业的管理人员进行工作的开展。尤其对于企业贷款的回收工作，企业要设专人负责，并交由专职科室进行资金管理，企业要明确划分工作职责与权力。同时，企业要重视对欠债公司资金流动情况及资产负债率情况的分析，以及对其信用风险的评估工作，应积极引导金融管理部门将该项工作落实到位，要明确欠债公司欠债超期的具体原因，并有效使用适当的回收欠款的方式。此外，企业还应该按照收款余额保留坏账准备金，通过专业金融管理部门与人员进行有效的金融管理，促进其余人金融管理效率的有效提升与企业生产经营活动的正常运转。

4．2规范企业预算编制工作企业预算质量是企业绩效的关键性因素，企业应该加大对企业预算编制工作的重视力度，规范预算编制工作的开展。企业在进行预算编制之前，要加强事前调查、取证，巩固预算编制基础的真实有效。在进行预算编制过程中，必须依据科学的程序进行，不可随意更改或调整编制的预算，保证预算对资产管理的约束力。同时，企业要严惩部门虚报预算的行为，保持预算编制工作的公平公正性。最后，企业要尽可能的详细记载预算的项目，有效考核与核对各部门绩效，并高效引导各部门的工作开展，提高企业资产的管理与使用效率。

4．3加强企业信息化建设在现代信息化技术不断壮大的科技社会，企业金融管理也应该与时俱进，不断引进现代信息技术，促进企业金融管理的信息化建设。企业应该重视集中的财务管理，不断完善企业金融管理信息系统，利用ERP系统实现企业的精细化金融管理。通过采用ERP系统能推动企业经营管理手段的更新，提升企业财务数据分析的效率，实现企业财务信息的顺畅沟通与使用，以此为企业的预算决策与成本管理提供必要依据。此外，企业要及时更新和升级金融管理软件，积极开发生产项目的内部数据库，实现原料———生产———出厂的全局网络控制，促进企业生产订单与销售订单的管理，提高企业的信息化运营水平。

4．4开拓企业融资新渠道针对企业融资困难的现状，企业应该积极开拓新的融资渠道，积极开拓要求相对较低的上市融资渠道，这样不仅有利于企业集中进行高科技的项目投资，也有利于企业的转型。此外，企业还可通过间接融资的方式，使企业与银行达成利益共享、风险共担的共识，促进企业借贷资金的获取，减少企业的风险。就国家而言，我国应出台相关政策吸引外商对企业的投资，还要通过颁布政策与法律规范民间借贷，以缓解企业资金筹集困难的局面。

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2.金融工具的特征一般来说，金融工具具有以下几点特征：首先，偿还期。即为债务人从借款开始到还清所有款项花费的时间。不同的金融工具具有不同的期限。有二十年、五十年甚至是永久性的长期债务，也有几个月的短期债务；其次，流动性。通常有两种情况会使得金融工具拥有比较高的流动性：一、金融资产发行人信誉很好，能够及时地履行义务。二、债务偿还期较短，其受到市场利率的影响也变小，变现时可能发生的损失也相应减少；再次，风险性。风险性是指投资在金融工具中的本金会否发生损失。具体可分为债务人爽约和市场危机风险两大类；最后，收益性。具体指标包括名义利率、实际利率和平均利率等内容。

3.金融工具的创新发展与影响因素在金融风险管理中，金融工具的应用和发展主要受金融市场供求变化的影响。结合西方国家的实例进行分析供需因素对金融工具的具体影响：第一，从需求方面来说，上世纪六七十年代以来，不少西方发达国家市场利率等起伏较大，同时通货膨胀现象比较严重，加上后来一段时间内，发展中国家的债务危机、能源市场的衰退等都需要金融市场中金融工具的创新。第二，随着通讯技术的创新发展，极大地带动了金融工具的创新进步，电子通讯在很大程度上减少了金融交易的支出。过去很长一段时间内，为符合市场供需变化的要求，西方国家的金融工具不断创新，极大地推动了金融交易市场的整体进步，加速了世界各国金融市场的交流与往来。

4.金融工具的重要意义和巨大作用金融工具随着时代的变迁而不断发展变化着，在不同历史时期都发挥着重要的作用，尤其是对于企业金融风险的管理和控制来讲，其作用更不可忽视。金融工具的使用能够完善金融贸易市场中的交易方式，有利于企业规避金融风险、获取更大的收益，扩展国内外金融市场的规模，还能够推动国内金融市场的国际化。基于这些意义，我们不得不在金融风险管理别关注金融工具的应用状况。下面我们就具体地针对金融工具对金融风险的影响、二者之间的相互联系以及金融风险控制中金融工具的正确选用等问题进行探讨。

二、金融工具对金融风险管理的影响与联系

（一）金融工具与金融风险的联系

作为套期保值工具的金融工具，能够在很大程度上加强对各项金融风险的规避。金融工具出现以来，就一直保持着惊人的速度向前发展着，不断有新的类型、新的使用方法的金融工具问世，带动了金融交易市场的蔓延、扩展。但是，事物的两面性决定了金融工具在企业投资获取利益的过程中，也带来了更多的风险，例如：上世纪90年代令世界震惊的“巴林银行倒闭”，就是一个金融工具使用不当而造成公司银行等倒闭破产的教训。不过，是企业金融风险出现的不是这些工具本身，而是不适当的金融工具投入及应用引发的。企业要想很好利用“杠杆性”强度较大的金融工具更有效地规避金融风险，加强风险管理和控制工作，就应当制定一套完善、科学的金融交易及风险管理机制，谨慎选取金融工具，以达到套期保值的本质目标。除此之外，企业需要刨除市价变动带来额外利润的想法，因为这是最大限度规避风险、降低损失必要的措施。只要企业在不违背法律规范和职业道德的前提下，进行合理、适当的投机，从狭义上，更加有利于金融工具对金融交易的促进、对金融风险的控制；广义上，则更能促进本国社会经济的进步。另外，需要明确的一点是，适度应用金融工具来控制、管理各种金融风险，实质原因是通过市场中的金融交易等方式转嫁风险的缘故。

（二）金融工具对金融风险管理的影响

1.分散和转移风险上面我们提到企业通过金融工具的合理选用来规避和转嫁现在或以后可能面临的金融风险，就是对这一点很好的诠释。我们之所以应用这些金融工具，根本目的就是想要尽可能地降低企业的金融风险，以获得更大的利益、更好地发展和经营。所以，若依照相关准则制度进行合理、适当的金融工具的选择，将会在正常经营的情况下，大大降低遇到金融风险的概率，或者将风险进行分散和转移，减少自身承受的风险压力。

2.加强抗干扰能力，控制经济损失合理、有效地将金融工具对应运用在金融交易中，能够提高企业管理、规避金融风险的能力，也可以加强金融交易的效率和力度，为企业减少更多风险、获取更多机会提供良好的基础。同时，它为企业降低受到周围市场环境和不利因素影响的程度、减少经济损失、清醒地认识当前形势并作出决策和判断提供了有力保障。

3.提高经济利益，增强金融交易安全考虑到国内外金融市场的环境、形势等因素，要想尽可能地保证企业经济效益的提高、加强金融市场交易活动的安全性、稳定性，就必须重视企业内部的金融风险管理与控制，尤其是能够根据具体的金融环境和发展情势作出正确的选择，并使用适当的金融工具进行辅助，促进金融交易活动的顺利进行。例如，国内有些企业二三十年前，曾借助日本的力量（包括吸引投资、投资建厂、借鉴学习技术进行创新等）变换模式进行发展，结果导致了很重的债务负担。究其原因，主要是这些企业对国外金融风险认识的匮乏、对日本金融市场具体形势的含混不清、忽视日元汇率及利率变动的客观影响、盲目地选取金融工具进行风险管理等因素所致。

三、金融工具在企业金融风险管理中的实际应用分析

（一）我国金融工具应用改革的必要性分析

随着欧美债券市场的动荡，世界经济也发生着翻天覆地的变动，特别是金融领域，这给包括中国在内的许多发展中国家金融风险管理工作中的金融工具的应用带来了严峻挑战。我国已经颁布了具体的相关制度准则，但仍然存在着某些环节上的不足，比如：市场机制的完善、会计模式计量的不健全、公允价值评估体系的不完备等。无论是哪个方面的缺失，都无法使现有的金融工具准则的作用完全体现并发挥出来。企业必须从长远利益出发，从容地应对企业金融管理及金融贸易中遇到的各种难题。下面就针对这些存在的问题结合实例具体地剖析，并提出了相关改革方案。

（二）金融工具在金融风险管理中的具体改革措施

1.完善、健全金融工具的管理机制由于金融工具的规章准则改变了银行等金融机构传统的会计核算及公允价值计量模式，会对这些部门机构的核算发生不小的影响。为了实现严格有序的监控管理体制，企业应当及时地调整金融资产和金融负债，提前对以后可能发生的经济损失进行合理估计、确认。针对国内预期IFRS9的难处，我们必须首先从细节方面着手，反思现有的一些规则制度，对其中的具体规定内容应该全部保留还是有选择地接受，并在根据自身实情做出决策的基础上，继续对现有的金融工具的制度体系进行完善处理。只有这样做，才能够适应迅速变化的金融环境，降低企业的金融风险，稳固企业的营运状况。为了让金融工具在金融风险管理中的作用得到更充分的体现，我们可以采取以下措施：一、进一步分析目前国内外的金融环境及发展状况，保留自己原有的长处和优势，并积极借鉴西方发达国家的优秀经验，形成一个更有效的东西方经验相结合的金融管理模式。例如，我国在“十二五”期间所做的长期规划：在进行投资、融资时更加注重考虑自身利益、研发支出、企业的社会责任等问题。二、制定详细的实施细则。关于这一点，我们必须要首先考虑到不同类别的行业和企业间的差异，特别是综合、复杂的金融行业，转变传统的、一成不变的金融模式，为之提供详细的指导。改革、创新之后的金融工具准则体系一定要与国际接轨、迎合国内外的需求，并努力做到宏观和微观全方位的准备。最后也是最需注意的一点，应当立足于基本国情，不盲目跟风、盲目同质化。三、增强金融工具业务管理的规范性。如今越来越多的金融交易的发生，一成不变的传统管理模式无法再适应当今金融业务变革的脚步。所以，假如进行大规模的政府政策调整、系统机制崩溃等情况时，将导致不可估计的经济损失。因此，为尽可能降低损失、规避金融风险，我们应当更加严格、规范地管理金融工具，发挥其套期保值、定价的优势。

2.有针对性地进行重点评估及监管虽然我国受到通货膨胀以及债务危机的影响，金融领域的情况越发变得复杂多变，但是我国仍旧保持相对较低的外债能力，经济增强趋势稳定地领先与绝大多数国家。依据统计机构的统计资料，本年度中国金融交易带来的收益虽然同比有小幅度的下跌，但仍然高出预期值。客观上反映了通货膨胀严重的现象得到了暂时的缓解，市场供需也进一步满足。除此之外，还应当积极参与世界金融机构的评估活动，实行有力监管。例如，在两年之前的德国，当罗兰贝格希望通过自己对各大金融机构进行游说活动而使欧盟成立的评级组织得到外界认可时，由于当时有人估计这将耗费几亿欧元以上的开销，将会不利于企业经济利益的增长以及金融贸易投资和融资活动的顺利开展，于是，该计划被否决。又例如，中国同世界货币基金组织共同对中国几家大型的商业银行进行了压力测试。虽然结果表明，几乎所有银行都可以防止像汇率、利率变动等单个冲击，但当同时遇到几个问题时，则很难应付。

3.加强分析和判断金融工具，健全金融风险管理机制随着金融领域越发激烈的企业竞争，特别是越来越多新型金融工具使用过程中，一系列金融风险的出现，使得不少金融机构濒临破产和倒闭。所以，对金融工具的监管工作成为了重中之重。为此，我们应该不断完善金融工具的风险管理报告体制等相关工作机制，准确及时地将金融工具管理与应用的具体情况及相关信息上报。如下表所反映的就是某金融机构各类风险详细的管理机制。

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每个投资者和消费者无时无刻不在面临金融风险带来的一系列问题，也是每一个经济实体生存和发展的基本内容。在经济生活中开展的各项经济活动，与金融风险之间都存在着密切联系，同时对一个国家宏观决策和经济发展，也产生较大的影响。所以，怎么减少和回避金融风险对于金融界而言已经成为一个重要问题。为了可以更好地、更有针对性地防范金融风险，不断加强金融风险管理，就需要对金融风险的涵义和种类有一个全面的认识和了解。金融风险作为风险中的一方面，就好像人们对于风险存在不同的定义一样，针对金融风险的定义，实务界和理论界也一直没有一个确切的定义。有些人认为，所谓金融风险，其实就是人们在金融活动中可能发生的经济损失或者事件；有些人认为，金融风险是主要发生在金融领域的一种风险模式；有些人认为，金融风险主要是一种经济损失所表现出来的不确定性等。综合上述三种观点，最后一种观念与风险的范畴似乎更为贴近，换言之，金融风险是一种可能性，与金融风险的本质更为接近。所谓金融风险，其实就是指包括金融机构在内的每一个经济主体，在金融活动或者投资经营活动中，由于各种因素的不确定变动，所遭受损失的可能性。金融风险的种类较多，主要有外汇风险、利率风险、信用风险、货币购买力风险、流动性风险、证券市场价格风险以及国家风险等几类。

二、金融风险管理起源

金融风险管理的产生和发展，主要有以下三个方面的原因：第一，其发展时间已经有30多年，世界经济和金融市场的环境和规则，都呈现出较大的变化。金融市场不断出现波动，使金融风险管理理论和工具成为金融市场中不可或缺的需求；第二，随着经济学的不断发展和进步，金融学理论也得到较大程度地发展和进步，在此基础上，对金融风险管理起着决定性的重要作用；第三，当前，计算机软件和硬件得到了较为快速地发展，这样一来，风险管理在发展过程中，就会具有一定的技术支持和保障。在30多年的发展过程中，世界经济环境主要发生了以下两方面的变化：第一，第二次世界大战之后，在全球范围内实现了世界经济一体化。世界各国的经济开放程度越来越高，不管是哪一个国家，外部经济环境都会对其经济发展、政策的制定产生影响及制约；第二，20世纪70年代初期，布雷顿森林体系全面崩溃，进而宣告世界范围内的固定汇率制度走向衰亡。在此之后，很多公司以及个人都会面临形式各样的金融风险，例如，汇率风险等等。尤其是在之前的10多年进程中，大规模的金融危机出现在世界范围内，例如，1987年美国的“黑色星期一”大股灾，1997年的亚洲金融风暴等。通过这些事件，可以得知，世界经济和金融市场的发展受到了严重的制约和损害。与此同时，人们也开始对金融风险管理的必要性和紧迫性引起重视。20世纪70年代之后，在经济学研究中，新古典经济学占据着越来越重要的位置，逐渐取代之前传统的经济学。通过新古典经济学，可以看到很多针对信息和不确定性的经济分析框架，人们开始重新审视传统的经济发展理论和模式。与此同时，在20世纪60年代以后，金融学已经从众多学科中独立出来，并成为一门单独的学科。在这个过程中，很多全新的经典金融理论和模型逐渐创立起来，并且也得到了广大金融学理论界和实务界的广泛接受和运用。例如，20世纪60年代，被称为“有效资本市场之父”的Fama提出“有效市场假说”，夏普和林特纳等人创立的“资本资产定价模型”，罗斯的“套利定价模型”，以及布兰科-斯科尔斯创立的“期权定价理论”等。综上所述，在金融风险管理理论和工具的发展过程中，会有更为坚实可靠的依据。与此同时，随着计算机硬件技术和软件开发能力的不断发展和进步，人们也可以充分运用数学模型、仿真模拟等手段，对遇到的各种金融风险管理问题进行有效解决，进而在20世纪80年代出现一门新的学科，称为“金融工程学”。

三、我国目前金融风险管理存在的问题

1.金融组织机构不完善，风险管理体系不健全。当前，随着金融市场的不断发展，金融组织机构也随之面临着严峻的挑战，要求其不断完善和健全，这就需要一个完善的金融风险管理体系作为其正常运行的基础和保障。随着改革开放的不断深入，中国金融体系也逐年发生变化，同时也获得了较大成效，银监会和证监会相继出台了相关文件和规定，进而使我国金融内部体制得到进一步发展和进步。然而，与国际上较为先进的金融风险管理体系相比较，我国还没有建立足够健全和完善的金融风险防范体系以及管理体制。主要可以表现为以下几方面问题：第一，央行的信贷资金管理和金融监管工作主要针对业务范围的控制展开，现行的风险管理体制还是运用传统的信贷风险管理模式，相对而言，较为薄弱，已经不能与当前金融市场的运行模式相符合和适应；第二，金融机构内部没有完善的管理制度，导致出现大量债权，同时不良贷款的现象也逐渐增多，从而使信用风险不断上升，致使金融资产质量无法得到有效保障；第三，当前，我国很多金融机构并没有设立专门的风险管理部门，风险监管组织机构不够完善，同时其他部门也没有能力独立承担各方面风险的风险管理职责，从而使风险管理出现更多难以解决的难题。总而言之，我国很多金融机构风险监管不够健全和完善，管理体制也存在较多问题。

2.风险防范意识差，法律意识淡薄。当前，市场经济的发展速度越来越快，金融市场全球化发展也随之出现更多相关金融风险管理方面的问题。在这种环境下，我国金融机构进行全面转型，但是却不能正确认识金融风险，甚至对金融风险的基本概念和根源没有足够的认识和了解，法律意识较为淡薄。例如，针对银行而言，商业银行为了扩大自身资金规模以及贷款规模，进而出现很多不良贷款，无法得到有效解决；没有结合自身发展的实际情况，盲目扩展各项理财投资业务，不断增加金融风险。针对投资者而言，为了获得更多收益，没有了解金融市场行情，盲目投资，风险防范意识较弱。因为我国金融风险管理相关制度和规定不够完善，在金融体系中还不能完全渗透相关法规和制度，造成监管力度不够，法律意识淡薄。所以，针对金融风险意识和法律观念重要性的大力宣传，对于全面提升金融风险防范意识有着十分重要的意义。

3.金融市场信息不透明。所谓信息透明度，其实就是指信息者应该在第一时间将全面、可靠的消息在全社会范围内进行公开披露，从而使信息使用者可以对某家企业的经营活动、财务状况以及风险投资理念等进行较为准确地评估。在很大程度上，金融产品其实就是信息咨询的集合体，在金融市场可持续发展过程中，信息透明度发挥着举足轻重的重要作用，不可或缺。当前，我国金融市场信息并没有实现透明化，这样就会使上市公司的财务信息失真，存在很多内部交易，而且也极有可能对资金流向进行自行操纵。从宏观角度分析，会使市场秩序混乱，而且也会引起市场的巨大波动。上述这些情况对于投资者进一步投资金融市场产生了较大影响，也进一步使金融投资风险加大。而资金的短缺，使金融市场资金融资出现恶性循环，从而对我国实体经济的健康可持续发展产生较大影响。

4.金融业务和金融产品单一。当前，国际金融市场主要金融机构属于混合经营，就是将传统存贷款业务、理财业务以及期货交易业务作为有机整体，同时开展，并实现全球化运作模式。但是，我国还在沿用传统的经营模式，主要为存贷款模式，针对中间业务并没有引起足够的重视，也没有作为之后可持续发展的重点，金融产品相对较为单一，面对需求各异的投资者无法满足，投资渠道越来越窄，投资者不能享受到更多的金融服务。在我国，金融企业存在较多的指令贷款，致使利润降低，呆账积累现象严重，从而使金融风险概率不断加大。而更多的外资金融机构已经开始瞄准我国作为发展基础，越来越多地进入中国市场发展，若是我国不能与当今国际市场流行惯例运作相匹配，那么我国金融企业，将很难找到一席之地。

四、完善金融管理的应对策略和措施

1.完善风险管理体制。为了使金融机构免受外界金融风险的影响和制约，就要将内部风险管理体制放在重要位置，发挥其应有的价值和作用。对于一个企业而言，其抗风险能力的强弱，需要与其内部管理体制的完善程度相结合。所以，建立和完善风险管理体制是企业发展的必然趋势。第一，应该定期组织相关金融人员学习相关法规制度，从而使相关从业人员以及公众对风险管理防范意识得以不断提升。金融主管部门应该建立科学合理的风险管理体系，不断完善结构设置，进而使内部管控更具有有效性。第二，应该建立合理有效的责任制度，使各相关规章制度更加规范，进一步明确责任人的权限和责任范围，强化风险和责任意识，进而使相关工作人员的积极性被激发出来。第三，应该不断加强相关人员自身素质的提升，使其具备发现潜在风险的能力，并且可以针对风险进行有效地防范和解决，从而使风险管理体制得到不断完善。

2.加强国际合作。随着经济全球化的发展，我国金融市场与国际金融市场联系越发紧密，加强国际间的交流与合作，是国际金融发展变化的趋势和导向。总结美国金融次贷危机可以得出：金融危机的影响是全球性的，任何地区或国家均无法避免，因此，加强国际金融合作，以共同面对和应对危机是历史发展的必然趋势。应加强与国际金融组织的沟通联系，应对流入或者流出的国际资本进行严格的监管，以降低金融风险的发生，维护和增强金融市场的稳定性。此外，还应对过往的金融危机事件进行科学合理的总结，为以后工作的开展提供宝贵的经验财富。

3.加强监管力度。金融监管是指一国政府通过金融主管机关对金融市场和机构进行的某种规定或者限定。完善的金融监管体系可以确保金融市场发展稳定。第一，应明确市场定位，对违规问题进行处罚，尝试建立信用等级制度。第二，应完善财税制度,并正确处理企业、财政、银行三者之间的关系。第三，还应加强宏观调控,实行从紧的货币政策，为加强金融监管力度提供重要支持。同时，也应注重金融法制建设，以加强金融机构本身防范监控风险的能力。

4.加强金融风险管理制度创新。在各种类型的金融创新中，制度创新是经济的创新，这不仅因为制度创新决定着其他创新依托的制度环境，从而影响其他创新的收益，更因为制度创新可以发挥先进制度的激励功能，对金融起到有力的推动作用。首先，针对风险管理体制的制度创新。为了保证我国商业银行的资产质量，需要更好地实行资产负债比例管理和审贷分离的制度，建立健全完善的风险管理控制体系，并按照新资本协议的要求，创建全面风险管理制度。其次，针对交易工具的制度创新。随着技术的进步和金融理论的发展，衍生金融产品层出不穷，虽然我国目前的交易手段和交易工具都较为单一，但应及时建立针对衍生金融产品的管理制度，从而为新交易工具的推广奠定制度基础并有效规避由此诞生的风险。再次，针对金融监管的制度创新。监管机构应给予交易主体和交易工具充分的成长空间，从原来的静态合规性监管向动态审慎性监管转变。监管制度应侧重于审查银行的风险管理体系，例如，风险模型是否合理、完善和有效，是否建立了完善的风险管理政策和程序，是否对风险进行了及时、准确的度量、监测和控制，是否有充足的资本金抵御银行面临的风险，等等。

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由于不清楚政策规定，部分金融机构不主动向人民银行申请金融机构编码。特别是小额贷款公司的监管权在地方政府，并且机构编码和金融机构本身的业务关联度不高，造成金融机构对于申报工作认识程度不高，管理不到位，年检不主动。其在申请、变更金融机构编码后，金融机构编码也就被束之高阁，未能在各类金融信息系统中全面应用，制约了金融机构信息管理的推广与使用。以巴州为例，虽然每年以正式的文件和召开专题会议的形式将通知发送到全辖金融机构，但是大多金融机构对机构代码及代码规范的重要性认识不够充分，不清楚机构代码的作用和意义，对信息核对和检查等相关工作不够积极配合，联系人经常变动，工作交接不衔接。

(二)沟通协调机制不畅

科技部门作为人民银行的对内部门，多不了解辖内金融机构相关信息，尤其是中小型地方金融机构和小贷公司，因此难以掌握这类金融机构的审批成立时间和数量。如果金融机构新增、变更或撤消时未按规定在有关部门批准后的7个工作日报送相关信息，将导致录入的信息不及时，违背了“实时公布”的原则。再者，因未明确商业银行维护机构信息的责任部门，有的是办公室，有的是科技部门，还有一些是由会计业务类部门负责此项工作，导致部门间沟通回合多、协调环节复杂。

(三)制度约束力不强

《管理规定》中对金融机构未按规定执行的处罚条款不明确，责令整改和通报的惩戒力不足。由于缺乏约束力，多数金融机构平时不重视此项工作。信息发生变更不及时更新，或是申报时时间跨度早已超过文件规定期限的现象屡见不鲜。加之科技部门又无相应的执法权，无法对此项工作的完成情况进行检查，日常进行的口头督促不具有合法性和权威性。

(四)属地管理原则与权限设置相背离

金融机构的县级分支机构和区域性法人金融机构在不断增加。但系统维护由人民银行地市中心支行以上机构负责，《金融业机构信息管理规定》中明确规定：中国人民银行分支机构按属地原则负责辖区内区域性法人金融机构、金融机构分支机构和事业部信息的编制、备案、维护和，造成县域金融机构在申请机构编码时极为不便。以巴州为例，辖内地广人稀，相距最远县城达上千公里，无论是金融机构提交材料还是去现场检查，来去都极为麻烦，且费时费力。而人民银行县支行却没有对应的维护权限，给日常工作造成诸多不便。

二、对策及建议

(一)采取有效措施扩大机构编码的应用范围

加大编码使用范围，建立信息共享和制约机制。在人民银行信息系统中大力推广使用，建立人民银行各部门之间以及与商业银行之间的联动制约机制，规定商业银行必须申请使用编码后才能开展某些业务，从而促使金融机构主动做好信息验证工作，及时进行系统信息维护，进而加快推动金融机构编码的启用进程，以保障金融机构信息系统数据的准确性、完整性、唯一性和信息公布的及时性，帮助实现金融机构问系统互联互通、信息共享。

(二)建立全面协调沟通机制

通过人民银行组织的金融机构参加的各类联席会议、业务交流会以及各种宣传活动等多种方式和途径，进一步加大《金融业机构信息管理规定》的宣讲力度及系统的推广使用。特别是通过行长联席会议等，使得各金融机构行领导特别是分管行领导要高度重视人民银行金融标准信息化建设工作，落实专职部门负责，指派专人作为联系人与当地人民银行科技部门保持联系，及时报备机构信息变动所需材料。

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二、金融机构信息管理工作中存在的问题及原因

金融机构信息管理工作已推广近四年的时间，操作流程得到梳理、验证和规范，制度总体执行情况良好，基本建立了金融机构信息管理体系。同时，经过长期的业务实践和系统操作，也有些具体的问题需要进一步改进。

（一）制度条款的修订和颁布不及时

《金融机构信息管理规定》于2010年颁布，内容涉及金融机构信息的管理与使用，编制规则，信息的新增、变更或撤销流程，罚则等。上线之初由于涉及的机构范围比较小（主要涉及银行业金融机构），《规定》的应用效果较好。随着信息管理工作的不断开展，应用范围的不断扩大，经常会遇到一些问题暂时无法用《规定》进行解释和操作。例如，三方支付、珠宝商以及拍卖行等机构的信息报备起初在“系统”与《规定》中均未涉及，后经问题反馈，可以在“系统”中进行具体操作，但《规定》中未修订相关条款。类似问题在信息管理工作的实践过程中也会碰到。为了不影响日常工作，“系统”功能更新比较快，但制度的修订和颁布相对滞后，造成对金融机构的约束力有限。

（二）金融机构编码推广力度不足

金融业机构信息管理的落脚点是促进金融机构编码的应用，以推进金融标准化建设。经过几年的积累，“系统”中的基础数据量已达到一定规模，但应用的范围比较小，目前仅有总行金融统计系统正式在使用，建设银行、农业银行等有限几家银行业金融机构在自身的非核心系统中有所应用，距离加强信息系统互联互通提高信息共享效率的目的尚有距离。同时，由于应用范围比较小，金融机构对机构编码工作意义还停留在普通的工作层面，只是根据相关规定被动地进行信息的申报和编码的获取，造成机构内部对相关工作不够重视，缺乏主动性。

（三）处罚细则不明确

从《规定》执行过程中发现，对金融机构迟报、漏报或干脆不报等方面的处罚细则不够明确，缺乏具体惩处措施，对金融机构的约束力有限，这就会造成机构对此项工作的不重视和不积极。从天津2013年的机构信息申报和备案的情况分析，1至6月份、10至11月份，每月的信息数据变化量不大，总计新增机构43家，变更机构91家。7、8、9月份共新增机构118家，变更机构2585家，撤销机构32家。变更机构数量明显增大，占全年变更机构的88.1%。究其原因，是金融机构平时积攒了大量的数据变更申请，导致期间金融机构信息变更数量猛增，不仅不利于年度验证检查工作的有效开展，同时也会对金融业机构信息的时效性、准确性产生不良影响。

三、解决上述问题的对策建议

（一）尽快出台实施细则，及时修订《规定》条款

在多年的机构信息管理工作过程中，各地方积累了不少经验，也反馈了一些问题。为了进一步健全制度，增加管理工作的可操作性，结合基层央行的实际和对《规定》“、系统”的理解和认识，建议总行尽快出台《金融业机构信息管理规定实施细则》。细化各项内容，包括对迟报、漏报等的时间确认，责任追究，处罚的具体手段等。消除《规定》中的不明晰条款和不确定因素，规范操作流程，明确管理职权，增强《规定》的执行力。

（二）综合运用多种方式，促进各类机构信息的申报

为增加金融机构信息主动申报和备案的积极性，除了在制度上的明文规定和处罚细则，更多地应该在人民银行体系内的系统推广和行政审批的过程中将金融机构的编码纳入其中，在加大宣传力度的同时，使得金融机构编码的概念固化其工作流程中，例如，涉及金融城市网入网许可等相关规定的出台，以及反洗钱、征信等业务系统信息的报备工作，均将金融机构编码的申请作为必要条件。相信随着工作的进一步深入，金融机构会逐步了解和切实感受到金融机构编码在实际工作中和行业规范中的意义。

（三）简化操作流程，提高工作效率

一是在系统操作上，适当将信息管理工作前置，增加金融机构的录入权限，实现无纸化办公，从而将人民银行工作的重点放到后台的审核和管理上来，简化工作流程，提高工作效率。二是实现年检流程电子化记录功能，便于信息的提交和统计，进一步解放人力，为年度验证检查工作提供有效手段。