银行信息技术论文模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇银行信息技术论文，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

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一、银行IT外包服务概述

随着我国银行改制的深化和发展，银行间的竞争日益加剧，银行的信息基础设施和业务系统不断进行升级和发展，银行内部信息技术部门对这些系统管理也越来越困难。而银行IT外包服务的出现能够很好地解决上述问题。银行IT外包服务是指银行以合同的方式委托IT服务商来为其提供信息系统或信息技术服务的一种实践或管理策略，它也引申为雇佣外部组织或个人来发展企业内部的信息系统的行为，使银行能够以更富有效率、低成本、低风险的方式完成某项信息技术任务。常见的银行IT外包涉及银行通信网络管理、银行信息系统运作和管理、应用系统开发和维护、备份和灾难恢复等。IT外包在构建银行核心竞争力、节约项目成本费用、加速信息化建设的进程中发挥着不容忽视的作用。

二、银行IT系统外包服务的特点

银行系统IT外包运行操作服务具有如下特点：

1.专业性与复杂性，银行信息技术融合了目前世界上各种先进的信息理论和技术，信息设备包含多家厂商的高、中、低端产品，IT系统结构设计、技术运用和生产配置均采用IT技术领域先进模式。

2.影响范围，银行IT外包服务范围涉及银行总行及各级分支机构，影响多种重要业务与应用系统的生产运行。

3.实时性，银行信息系统所承载的许多银行业务与应用系统直接面对客户，提供实时服务与交易功能，因此必须保证系统的连续稳定运行。

4.服务不间断性，根据银行业务的特点和需求，必须全年365天每天24小时不间断对项目进行实时运行操作服务。

5.流程管理，银行IT外包服务要严格按照相应的日常操作手册、日常监控流程、故障处理流程、系统变更流程等工作流程与规范进行。

6.报告机制，在运行操作服务中要有完善的报告机制，对银行IT系统日常运行状况、投诉与响应、故障处理与分析、系统变更与备份、数据分析与统计、综合评价等相关信息与数据均要按照合理的流程与科学的形式进行报告。

7、安全与保密性，银行IT系统支撑了从内部的办公自动化系统到核心的交易系统，这些系统是银行的命脉，对其数据的安全是非常高的。除此外，涉及到这些系统的相关文档、资料都属于非常机密的内容，需要分级使用。

三、银行IT外包服务的成功保障因素

根据IT服务的理论，结合IT服务的经验，从以下四个方面为IT外包服务提供保障：

1.从技术上提供保障

在ITIL（ITinfrastructurelibrary）有关IT服务的最佳实践理论中，技术是IT服务的三大要素之一。没有强有力的技术支持，就无法进行运行维护的正常开展。技术的支持能力包括对技术本身的支持服务能力和服务的技术能力两个层面。前者是对各种IT技术的掌握程度，后者是能多大程度上把IT服务理论贯彻到实践中去，产生符合用户实际情况的最佳运行和维护操作。2.从管理层次上提供保障

未实施银行IT外包服务之前，系统运行维护的风险主要是技术上的风险，管理上的风险较小。实施IT服务外包后，由于维护人员不是银行内部职员，从本质上讲是将技术服务的风险直接转化成服务管理上的风险。因此，在IT服务商和客户之间建立有效的管理界面，是IT外包服务之核心所在。

3.从技术过渡上提供保障

成功的银行IT外包服务需要对系统的全面掌握和对服务管理流程的明确制定。对服务提供商来说，这些要求的实现均需要一定的时间。(1)接手外包服务的过渡磨合期，服务提供商在接手任何一项外包服务前，需要首先深入项目各个环节，详细调研和理解现有项目的服务内涵，包括服务的内容和指标、人员、流程和系统架构，为后期与用户一起制定服务的接收、整合和管理提供基础。(2)循序渐进的管理过渡，围绕保障服务持续性的要求，服务提供商需要对服务管理过程中出现的新情况、新问题、和新的建议及时做出相应的调整，优化整个服务项目的流程、管理、人员等内容。

4.从对外包项目的可控性上提供保障

银行对外包项目的控制力度是通过管理流程来实现的。管理流程明确规定双方的责任点、工作汇报机制等。服务商必需做到两个方面：服务的透明性和伴随知识（知识库）为用户所有。服务透明是指服务商不能为外包服务项目设置壁垒，银行通过工作汇报、文档记录、服务流程很容易的掌握服务项目。伴随知识是在服务的过程中形成的各种知识库。知识库是非常重要的技术资源，服务商在服务过程中建立的知识库产权应该归银行而不是服务商。这样将降低银行更换服务商的风险。

银行的IT系统对安全性要求非常高，一旦将某个系统包给服务商，需要特别重视保证银行的数据安全。可通过三种途径来达到这个目的：(1)通过法律手段签署用户、公司和个人三方保密协议，运用法律手段约束服务商对用户数据进行保密，在保密协议中需要明确规定对于因泄密而造成损失的赔偿方式；(2)通过管理手段：需要通过管理手段实现对用户数据进行保护；(3)通过技术手段：结合业界的先进技术工具，做到对关键配置更改的审计和跟踪。

四、结论

目前，银行IT外包服务的内容和规模越来越大。由于我国IT外包服务发展较晚，银行IT外包市场还未发展成熟，因而银行IT外包服务还存在许多问题和困难。如何正确全面地考察分析有关的复杂因素，做出正确的IT外包决策，提高银行IT服务的水平，降低IT运行维护的成本，达到提高银行核心竞争力的战略目标，是需要我国银行界和IT界共同深入研究的重要课题。

参考文献:

[1]张旭:金融服务外包发展浅析.WTO经济导刊,2006年10月

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随着信息技术在银行业的广泛应用，创新金融服务业务是近年来金融业发展的一种趋势。金融创新活动的蓬勃发展，给整个金融行业甚至我国经济的发展都带来了较大的影响。信息技术投资与应用水平已经逐渐影响到银行业务运营的基础能力，银行日常的业务运营已无法离开信息技术投资系统的使用。因此，探讨新时期信息技术投资与中国银行业的发展的关系，进而促进我国银行业的整体发展，这是一项很重要的课题。 

一、信息技术投资在银行业发展中的重要作用 

银行金融业务的发展与变化，离不开信息技术的有力支撑。现代信息技术的冲击不但促使银行的业务服务创新逐渐跨上新台阶，还使银行本身的存在形态发生了本质的变化。随着以通信技术、计算机技术以及英特网技术为代表的信息技术革命的迅猛发展，银行业务模式的创新也在发生变化。在相当多的银行，信息技术部门都被当做十分重要的部门之一。 

相对传统概念上的银行而言，现在的银行正逐渐走向虚拟，逐渐走向电子信息网络化，并缔造了一个全新的组织体系与经营形态。银行的金融科技综合实力，特别是业务软件、业务需求、系统集成以及网络技术的水平，将愈来愈影响着银行金融创新的能力，并成为衡量银行竞争实力的标志。据相关权威部门统计，与信息技术投资相关的投入在我国银行运营成本中所占的比例达22.5%以上。银行信息技术部门也在不断地积极提升自身的信息技术服务能力以逐渐满足新时期银行业务发展的需要。在此基础上，很多银行的信息技术部门也已经开始积极思考并制定适合本银行的信息技术投资管理与发展战略，力图为银行在今后的5～10年内的信息技术投资发展指明前进方向。 

我国银行业加快发展以及提高管理水平，就必须优先发展以及应用先进的信息技术投资管理方法与模式，技术部门将主按键从“后台”的角色转变“前台”角色，通过持续有效地应用新的信息技术投资方法，或者通过信息技术创新引领业务创新以及管理创新，将有效的促进银行快速向前发展。由此可见，信息技术投资是银行发展的“肠动力”，在银行今后的发展进程中起着十分重要的作用。 

二、我国银行业信息技术投资存在的问题 

1.技术安全观念尚待加强 

对银行业信息技术投资安全来讲，首要的问题是观念以及意识的问题。目前的国有银行,管理层次多,管理半径大,使管理效率管理成本信息沟通都受到严重制约，应用信息技术进行组织结构改造促进银行借助信息技术重整客户信息资源实施客户关系管理策略提高服务质量在降低成本的基础上构建一个具有强大控制力的内部管理控制信息系统提高效率控制风险，当前我国银行的管理层对信息技术投资安全的重要性是重视的，但对信息技术投资安全到底指的是什么却知之甚少。因此主要工作还是在口头上落实。在信息技术投资安全上，由于其技术壁垒的原因，容易形成管理脱节的想象，缺乏联动性以及群众性。从管理层到员工，能否意识到信息技术投资安全的重要性，明白信息技术投资安全的基本内容以及在业务工作中的具体体现是很重要的，信息技术投资安全的基础至关重要。信息技术投资安全观念的缺乏是银行员工安全意识淡薄的重要原因。大部分的重要安全效果并不依赖于重要技术，而依赖于基本规范的落实以及常见的安全手段的应用，缺乏对银行业务信息技术投资安全发展战略的全面了解。 

2.缺乏专门的管理机制 

信息技术战略规划是全行整体的信息战略规划，由于银行对信息技术战略规划制定缺乏足够的认识，进而导致对信息技术规划制定时规范管理的缺乏。部分银行的信息技术发展规划由信息技术部门单独完成，业务部门较少或不参与，导致规划不够全面，并在完成后得不到有效实施以及应用。很多银行不但没有专门性的管理机制，而且没有专属授权的机构，进而无法对信息技术战略实施有效的管理并根据业务发展实际进行定期调整以及更新。由此，造成银行在制定银行重要业务安全系统（平台）规划时不敢放开手脚的进行规划与实施，不能充分满足业务发展对信息技术发展的要求，造成业务发展需要以及信息技术支持的脱节。银行业成功的信息化建设还要依靠国家的政策扶持，以及解决好一些相关问题，如技术安全问题、项目管理问题、人才使用和激励及人员培训问题等，才能在信息化的基础上重塑中国银行的新面貌。 

三、完善我国银行业信息技术投资的相关措施 

1.面向服务的信息技术架构 

面对市场环境的复杂多变以及日趋严格的监管要求，银行需要及时采取应对措施。通过建立技术驱动的业务服务，降低功能冗余以及整合的复杂度，进而为银行提供一个更具效益以及可扩展的平台。例如，通过数据访问实时性提升，参与流程的独立性功能组件的数量减少。实现智能客户端访问。典型的智能客户端应用能够优化利用本地资源及其离线功能，并能通过优化的方式被部署以及更新在设备之上。进而为银行架构一种面向服务的设计、部署以及管理软件基础设施及应用的新方式。架构中的应用系统的主要功能被组织成多个标准化的服务，并被封装在一个完整的工作组件内，其中的服务接口采用通用访问机制来实现，并能够接收任何来源的请求，服务导向型架构可以帮助银行利用现有的数据以及接口服务进行应用系统的整合以及功能分配。 

2.投资项目的合理评定 

银行的信息技术投资项目需要银行特定技术人员全程参与，对项目进行阶段评定。在制定信息技术投资项目时，银行在确定是否涉及银行重要业务的信息系统维护服务资源投资的前提下，结合自身特点合理制定投资范围。另外，金融机构的高层管理人员应负责了解与信息技术投资决策相关的风险，并制定有效的风险管理策略。管理层应对信息技术投资将怎样支持金融机构的目标以及战略计划以及金融机构将如何管理与服务提供商的关系等进行评估。还应考虑信息技术投资风险对业务系统的安全性、系统以及资源的可用性与完整性、信息的机密性以及规则的一致性构成的威胁。 

3.构建信息技术金融平台 

技术型金融创新可以有效地规避分业经营模式对商业银行金融创新的限制。从某种意义上说，互联网模糊了各行业之间的截然分别，实现了它们之间的有机合作，给客户提供证券、保险、基金的一站式的柜台享受服务。因此我们可以利用互联网的交互性，聘请专业人员解决客户在购买证券、保险、基金等产品时各种各样的问题，进而顺利地实现银行业务的信息化服务。同时借鉴发达国家己经建立的银行信息技术投资管理模式，充分利用各类金融服务以及经济信息，并向社会，进而引导社会商品运动以及资金的运动，以实现信息资源在社会各经济部门间的最优配置。 

四、结语 

信息技术投资作为银行发展的动力，对推动我国银行业发展表现出愈来愈大的作用。以数据集中、综合业务系统、电子支付系统、信息技术投资安全系统为主的信息化发展有力地构建了信息技术投资与银行业发展的管理平台，提升了我国广大银行的经营管理能力。同时，在这种银行业信息化发展的良好形势下，银行信息化发展也存在着一些技术与管理上的问题，需要我们认真思考，并逐渐完善。因此，我们必须逐渐提高银行在信息技术投资运行以及服务提供等方面的能力，并对其进行有效的调整，实现银行的信息技术投资发展战略与业务战略的完美统一，进而促进银行业务高效、稳定的发展。 

 

参考文献： 

[1] 谢怀军：银行信息技术投资及其风险管理，2010年4月 

[2] 郭宗宪：金融服务投资的发展趋势与承接策略，2007年6月 

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【论文摘要】：电子银行的 发展 已经是各个国家不可回避的问题。文章分析了在我国发展电子银行的原因和制约条件，并指出我国要克服各种障碍，促进电子银行的发展。 

 电子银行的发展已经是各个国家不可回避的问题。

 

一、发展电子银行的原因 

 

 1.  经济 社会的发展要求一种新的支付体系与其相适应 

 市场经济的运行机制要求资源得到有效的配置，亚当斯密的看不见的手理论告诉我们，经济领域一旦出现资源的不合理运用就会出现帕累托改进的空间。调剂资金余缺是银行的基本职能，随着金融市场的发展、各种金融衍生工具的出现，必将会出现规模更大的资金流，运用传统的货币支付体系将会产生各种资源的浪费，所以经济金融市场的顺利运行要求电子银行这一新的支付体系来满足更大的资金支付和转移。 

 

 2.  科学 技术的进步为电子银行的发展提供了可能性 

 进入21世纪，在全球范围内，以电脑为核心的信息技术有了飞速发展。这就带动了网络经济的发展，同时也为金融也提供了新的服务领域和服务方式。无论是国际金融发展的趋势还是国内的金融市场开放方向，其趋势都将是以信息技术为依托，更加全面、高效的金融服务平台，科学技术的进步正是为这一新的发展趋势提供了可能，各种基础金融服务结合快速发展的信息技术将会使以银行业为代表的金融服务迅速发展到一个更高的层次。 

 

 3. 国际金融发展的趋势是金融服务网络化，这一趋势促使

 

 2. 城市 网络 基础设施比较落后 

 这里说的基础设施是指 发展 电子 银行必须的网络软件和硬件设施。

 

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论文关键词：网络银行；发展；对策

自中国银行于1996年在国内设立网站尝试开展网上银行以来，中国网络银行逐渐被越来越多的国内消费者了解、熟悉并使用，取得了十分迅速的发展。中国的网络银行市场潜力巨大，前景诱人，但其发展并不平坦。

1 网络银行的概念与兴起

网络银行（Internet bank or E-bank）又称为网上银行或电子银行，其本意包含两个层次的含义，一是指通过信息网络开办业务的银行；二是指银行通过信息网络提供的金融服务，这包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。我们日常提及的则多为后者，即网上银行服务。作为金融服务与信息技术相结合的产物，网络银行业务已经不仅仅是传统银行产品简单的从网上的转移，它将信息技术、互联网与传统银行等三要素融为一体，一方面它为客户提供综合、统一、安全、实时金融服务的银行形态，通过互联网向客户提供账单查询、行内外转账、信贷、网上证券等传统服务项目，客户可以足不出户便可轻松管理账户并完成各项金融需求，另一方面由于其内涵及服务方式发生了变化，又产生了许多全新的业务品种，如它可以提供电子商务等的相关业务。随着全球经济一体化的发展，有“3A银行”之称的网络银行，因其不受时间、空间限制，可以在任何时间（anytime）、任何地点（anywhere）、以任何方式（anyway）向客户提供服务，并且紧密依托现代信息技术及互联网发展，成为银行进行金融创新、留住老客户、开拓新市场谋取金融竞争优势的手段，深刻影响着传统银行的运作模式和金融监管的理念及管理模式。

网路银行是伴随着信息时代的到来而出现的，其发展时间并不长，但发展速度却相当迅猛。世界上第一家网络银行是1995年美国建立的安全第一网络银行（Security First Network Bank），虽然其存在时间并不长久，但开拓了银行业发展的新纪元。我国第一家网络银行是从中国银行于1996年在国内设立网站尝试开展网上银行开始的，1998年3月6日成功办理了我国国内第一笔国际互联网业务，由此网络银行业务如雨后春笋般开展起来，不论是大型国有银行，还是中小商业银行，都争相开拓网络银行这块崭新的沃土，使网络银行业务成为本世纪初银行业最为突出的创新之一，推动着金融一体化的进程，深刻影响着社会经济和金融业的发展。近年来，我国网上银行的交易规模快速扩大，由于我国网民数量已是目前世界上最多，发展潜力也最大，以此为基础的潜在网络银行的客户基数也十分巨大，使网络银行一直保持高速增长的趋势。除了客户数目增长迅速，我国网络银行的业务品种也逐渐丰富起来，基本上已经包括了传统银行经营的主要部分，包括为企业和个人客户提供账户管理、支付、银行转账、网上支付等服务。

2 网络银行的优势与特点

与传统银行相比，网络银行具有许多明显的优势。首先，网络银行的出现真正实现了无纸化交易，传统银行所使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被各种电子货币代替；原有信息联络方式也由邮寄变为通过数据通信网络传送。其次，具有3A特性的网络银行业务能更加快捷、高效、方便的为广大客户进行全方位的服务。再次，网络银行因以虚拟的互联网为载体，采用虚拟的现实信息处理技术，不需要固定的物理场所、分支机构或营业网点，减少了人员费用，成本大大降低。最后，网络银行简单易用，依托于先进的信息技术使得客户和银行之间以及银行内部的沟通更加方便快捷。由此可以更容易满足客户咨询、购买及交易多种金融产品的需求，有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化的服务。

3 我国网络银行发展中的问题

我国网络银行的发展固然十分迅速，但作为一个新兴领域，其在发展过程中出现了很多问题，值得我们反思。

（1）作为以高端信息技术为基础的网络银行，安全问题首当其冲，也是客户最担心的。世界第一家网络银行以“安全网络银行命名”，其重要性可想而知。与发达国家相比，我国的信息技术发展虽然迅速但在网络安全技术方面仍有较大的差距。一是操作系统风险，我国商业银行经常使用的Windows及UNIX操作系统的安全性仅达到C2级安全，而网络银行的操作系统的安全级别应至少为B级；二是应用系统风险、数据存储风险和数据传输风险。 转贴于

（2）我国的信用机制尚不健全，市场环境尚不完善。个人信用联合征信制度在西方国家已经有100多年的历史，而中国的信用体系制度建设相对滞后，个人信用制度在全国并没有形成网络，国内商业银行各自为政，企业及个人客户资信零散不全，不能共享有关信息，使信息网络化水平不能与银行网络化配套，制约网络银行的发展。

（3）金融监管模式没有跟上银行业务发展的速度。我国网络银行的发展，从一定程度上改变了传统银行的发展模式及管理方式，其不断创新除新的金融服务，给金融监管带了新的挑战。面对大量业务都是在无纸化操作和交易，另外，许多在网络上进行金融交易的电子记录可以不留痕迹的改动，经常使得监管当局难以搜集到相关资料进行核查，使得交易的查询趋于复杂化。总之，我国现有的监管手段已经难以适应快速发展的网络银行业务的发展。

（4）相关的法律法规尚不健全，不能有效的保护银行及客户的合法权利。我国网络银行业务不断创新，发展迅速，但相关法律法规的完善相对于对网络银行的快速发展，行动相对有些缓慢，并没有跟上其发展的步伐，更多的金融立法仍然只是针对传统银行的，面对在交易双方当事人权责等方面比传统银行更加复杂、更难界定的网络银行却未必适用，使得在很多方面存在漏洞，不能对网络银行实施有效的规范，制约着网络银行的正常发展。

（5）我国网上银行的金融服务范围狭窄，缺乏差异。由于我国的网络银行基本上都是基于传统银行发展起来的，其金融业务的品种也只是传统银行主要经营业务及其延伸，并没有完全利用网络平台的优势，开拓提供更加独特的金融服务品种，实现针对不同企业及个人客户的需要提供不同的服务。

4 我国网络银行发展策略与措施

针对我国网络银行发展过程中现存的许多问题，政府、银行、企业及个人客户都应重视起来，采取相应的策略和措施，促进我国网络银行的发展，使其更好的服务社会。

（1）商业银行和个人客户应高度重视网络银行安全性。商业银行应不断更新技术手段以保护客户和业务交易安全，应用安全操作系统技术，对数据通信实行加密技术，完善交易双方身份确认和交易确认的应用系统安全，注重数据库安全及安装各层次的防火墙等。作为客户自身，也应增强风险防范意识并进行规范化操作。

（2）人民银行应该加快完善信用机制，实现个人信用联合征信，改变银行各自为政的现状，实现体系化的信用系统建设，从而使得客户资信可以共享形成网络，既可以节省成本也有利于保障网络金融业务的健康发展。

（3）金融监管当局应考虑我国网络银行的发展现状、互联网使用情况等客观条件，从实际出发制定出符合国情且适合我国网络银行发展的监管策略。监管当局也应通过先进的网络技术加强监管，建立一套完整的网络银行业务审核与监管机制。

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峰会上，针对教育信息化建设和管理人才技术培训及试点合作，戴尔与教育部教育管理信息中心签订了合作备忘录，希望通过双方的合作更好地践行教育部“强化信息技术应用，提高教师应用信息技术水平，更新教学观念，改进教学方法，提高教学效果”的信息化应用要求，为中国教育用户创造更丰富的信息技术应用体验。戴尔与北京大学计算机科学技术研究所签署戴尔虚拟集成系统（VIS）联合实验室项目备忘录，帮助教育行业客户率先使用戴尔VIS解决方案和“互联校园”教育信息化技术； 同日， 戴尔为北京大学计算机科学技术研究所设计并搭建的虚实共存且动静结合的云时代数据中心在北京大学正式落成。戴尔还与中国东方航空双方就长期发展签署了合作备忘。戴尔已经参与东航的虚拟化、呼叫中心、联合办公以及东航ERP e—HR系统的管理咨询和开发咨询工作，双方致力于把航空服务和客户需求紧密结合，打造出新一代完善的航空信息技术解决方案。

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1引文

市场营销观念是一定社会经济发展阶段的产物，它随社会经济的发展而发展变化。随着信息经济和知识经济的兴起，信息日益成为一种能创造价值、增加财富的重要资源，尤其是以计算机技术、通讯技术和网络技术为代表的现代技术革命的迅猛发展和广泛应用，引发了全球范围的信息革命，信息技术正日益渗透到社会生活的各个方面，对人类社会的进步和发展产生了深远影响。对企业而言，拥有信息量、信息的有效开发和充分利用、对信息技术的应用能力将成为其成败的关键。因此，企业的营销观念必须随之发生重大变革，这样与新型经济形态相适应的信息营销应运而生。

2信息营销的基本概念

信息营销，乍看之下，很难理解。究竟是将信息作为手段和工具进行营销，还是将信息作为最终产品来营销呢?事实上，无论是前者还是后者，都可以看作是信息营销。因此，根据信息(本文“信息”的涵义是基于广义层次的，即从大信息观来看，包括信息内容本身、信息技术、设备设施等)在营销活动中扮演的角色可以将信息营销分为两类:

2.1辅信息营销

它是企业在经营活动中，以信息为重要资源，综合运用各种现代信息技术，获取、处理、组织、利用各类有效信息来制订营销战略，并协调和管理营销工作，从而比竞争对手更快、更准确地识别、预测并满足顾客需求的一种营销方式，是企业为了把物质产品销售出去而采用的一种辅助手段。在这种方式中，信息在营销过程中起纽带作用。企业所开展的市场调查、进行的广告宣传、提供的售后服务、企业信息化及建立的相关支持系统等都属于这一类。

2.2营利性信息营销

它以直接的营利为目的，通俗地讲，就是“卖”信息。在这种方式中，信息和服务是作为商品而存在的，即企业或信息机构生产出人们需要的信息或信息产品，提供合适的信息服务来满足用户的信息需求，用户必须支付一定的费用，企业借此收回成本并实现盈利。网上软件的销售、数据库的有偿使用、企业竞争情报及信息咨询机构提供的服务等都属于这一类。

综合上述两类信息营销，笔者认为，只要是为了一定的商业目的而进行的信息传播、提供的信息服务等活动都是信息营销。信息营销以直接促进营销实绩和销售潜力为目标，较之价格竞争、品牌竞争是更高层次的竞争手段。如新兴房地产业和市场就是靠综合利用两类信息营销方式来提高销售业绩的，一方面利用互联网这种数字化的互动式媒介，创建公司网站宣传自己的形象，同时在网上采用全数字化的三维技术，引导用户进人真实感和可视化的交互式环节，提供网上选房功能，建立营销数据库。另一方面，将小区信息化作为卖点，推广智能住宅，提供宽带上网、安全防护系统、能源调节系统等。这些措施无疑是种突破性的解决方案。

3辅信息营销

日益丰富的信息量和高速度信息传播，为市场营销战略的制定和调整提供了依据。市场之战要取得胜利，相当程度上取决于科学技术的运用和对信息的获取和分析运用。对于辅信息营销，值得注意的是:(1)信息不仅是参考依据，更是一种重要的资源。应该说，传统营销并不忽视信息的作用，信息在营销活动中起着一定的辅助作用，但其地位在决策过程中并没引起足够的重视。而在信息营销中，我们更应该将信息看作一种重要资源，一种可以创造价值、增加财富的重要资源。信息就是金钱，信息在营销活动中应占主导地位，并对营销组合起定性作用。不仅依靠信息作决策，更新营销方式，促进新产品结构合理化，提高经营管理效率，实现商业自动化，而且要把信息作为重要资源加以进一步开发和利用，发展信息服务，及时向生产者和消费者传递有效的信息，使信息成为市场营销活动的直接对象，从而获取信息产业市场的主动权。(2)现代信息技术应作为营销的主要手段，以促进营销活动的信息化、系统化、科学化。信息营销中的各种信息都是依靠现代信息技术来获取、处理、存储及传输。以计算机技术，微电子技术及通信技术为核心的现代信息技术为企业营销提供了一个更加广阔的天地。借助于现代信息技术，企业可以建立多种信息系统(如管理信息系统115、决策支持系统DSS、业务流程重组BPR、企业资源计划ERP、客户关系管理CRM等)来简化和优化营销活动。例如，电子函件系统扩展了现有传真等通信手段的通信功能;电子支付与电子数据交换使得合作伙伴间的业务来往可完全通过现代通信网络来实现;可视电话和可视图文信息系统给企业管理、信息交流及顾客购物带来极大方便等。

目前辅信息营销也有多种形式:(1)电子邮件营销，全球有2亿多电子邮箱地址，可以根据用户的地区属性或其它属性进行分类，如中国用户、美国用户、上海市用户、湖南省用户等，将各类信息发送到用户的电子邮箱。(2)信息营销:将各类信息到全球2 000多个中英文的BBS和供求信息网、黄页、电子橱窗、中英文搜索引擎，如goole， yahoo等。(3)短信息营销:将各类信息通过手机短信发送到用户的手机，建立手机用户信息数据库，可根据不同的属性对用户进行分类，再发送信息。例如娱乐公司可以不定期的给喜爱音乐的用户发送歌曲排行榜、最新影视、明星动态等消息，以吸引用户的注意力。

世界零售业的巨头—沃尔玛，在信息营销方面做得是相当成功的。可以说，没有对信息资源的有效利用，没有先进的信息技术，就不可能有今天这个零售业的庞然大物。沃尔玛在信息技术的运用方面，投人了大量资金，始终处于世界领先地位。20世纪SO年代初期，沃尔玛已经建设完整科学的的电子数据交换系统，而到了20世纪90年代初期，又投资7亿美元由美国休斯公司发射了一颗商用卫星，建立了一个卫星交互式通讯系统，实现全球范围内连锁店的即时信息管理。借助该系统，公司总部得以同数千家连锁店和几十家分销中心保持实时联络。全球4 000多家门店网络可在1小时之内对每种商品的库存、上架、销售量全部盘点一遍，并通知货车司机最新的路况信息，调整车辆送货的最佳线路。总部的会议情况和决策都可以通 过卫星传送到各分店，也可以进行新产品演示。这种以卫 星技术为基础的数据交换系统的商品配送中心，将自己与供应商及自己的各个店面实现有效连接，大大提高了沃尔玛的物流速度和物流效益。世界上发达国家一般商业企业的商品配送成本占其销售额的5%左右，而沃尔玛由于使用了以卫星技术为基础的电子数据交换系统的商品配送中心，其商品配送成本只占其销售额的3%。仅就这一项，沃尔玛每年比竞争者就节省下近8亿美元的商品配送成本。沃尔玛也十分重视开发与利用信息资源，尤其是市场信息和顾客反馈信息。沃尔玛拥有世界上最大的民用数据库，比美国电话电报公司的还要大，并时时保持数据库的更新。

从沃尔玛的成功中我们可以总结经验，企业在信息营销中既要具备强烈的信息观念，又要综合利用现代信息技术建立完善的营销信息系统和有序、高质的信息运行机制，充分开发和利用信息来发展壮大自己。

4营利性信息营销

在过去相当长的时间里，尽管人们有各种各样的信息需求，但信息一般不被看作商品，传统的信息服务基本上是无偿的，也正因为没有经济利益的驱动，提供信息服务的机构一般都是公益机构，各类图书馆就扮演着这样的角色。甚至于在互联网相当普及的今天，它给人们留下的最深刻印象也是FREE，即自由与免费，信息畅通无阻，一切服务免费，尽管有部分垃圾信息。但随着信息地位和作用的日益提升以及人们信息意识的逐步提高，信息将不再是免费的了。生产和收集信息是有成本的，人们占有和利用信息必须付出一定的代价。如今，人们的信息需求趋于多样化和社会化，信息开始进人市场流通并成为商品，从而导致了大规模信息市场和营利性信息营销的兴起。

信息市场是一种新兴的市场形态，在其中流通的主要是信息、信息产品和各类智力型服务。信息企业以用户需求为导向，搜集、整理、加工信息，并通过各种销售渠道和销售策略将生产的信息商品销售给用户，最终使信息商品被信息用户吸收和利用。目前国内信息市场已初具规模，进人市场流通、交换的商品包括:(1)资料提供型信息产品与服务，主要是图书馆、信息部门向用户有偿提供的文献资料的借阅、复制、索取服务。(2)大众传播型信息产品与服务，主要有各种类型的广告产品服务，公开营销的报道各种信息的目录、索引、文摘、数据库、音像制品及其他信息服务。(3)定向查询型信息服务，这是根据用户信息需求，通过信息检索工具或系统检索信息，并提供给用户，如定题服务。(4)研究、咨询型信息产品与服务，主要是以信息研究为基础的课题论证、科学预测、市场调查、技术监测、以及科研、工程、金融、法律等方面的资讯服务，其信息产品一般是各种分析、总述、预测和咨询报告。(5)技术开发型产品与服务，主要有借助于现代信息技术的数据远程处理与传播服务、信息系统设计与开发服务、信息网络工程服务、信息软件服务、数据库生产服各及相应的信息产品。(6)中介、经纪型信息服务，包括各种类型的中介、和信息经纪服务，如科技成果交易中介服务、产品广告，以及相应的信息产品。 将信息当作一种商品来经营有时并不容易，信息经营者经常会碰到一些难题，这主要在于信息不同于传统商品的特性:信息是一种因人、因时而异的特殊商品，具有针对性和时效性;信息价值的转移十分容易并且具有无限可复制的特点;信息供应与信息需求之间的匹配难度较大，很难进行市场定位;信息营销最终是要实现信息的价值，而信息价值的实现有其自身的规律和过程。因此，信息经营者在实际营销过程中必须考虑到信息商品的特殊性。以优质资讯取胜的中国资讯行在“卖”信息方面积累了独到的经验，也启发了信息企业的思路。

总部设在香港的中国资讯行( chinainfobank. com )是一个专业从事收集、处理、传播中文商业信息的高科技企业，拥有非常丰富的信息和网络产业经验。经过7年发展，已成为海内外中文资讯的主要提供商，该公司的定位是“信息银行”。

信息银行的概念来源于传统银行，就是经营信息的机构，从事对信息进行储存、放发、承兑、保密和分析研究等业务。它实际上是提供有偿服务的网络数据库，具备处理信息的职能、银行职能、研究职能三种职能，以突出信息的实用性和价值性为特色。经营方式主要是会员制方式，会员以有偿方式到提供商站点获取信息。“信息分享，收益共享”是信息银行的核心。

中国资讯行网站日前建成了最大的网.上中文信息银行。该网上信息银行由22个数据库构成，包括经济信息库、商业报告库、统计数据库、金融证券库、环球商讯库、上市公司库、企业产品库和科技成果库等，内含几十亿汉字的海量信息，并以每天150万字的速度不断扩充。其系统及其升级版本把零星散落的信息汇集起来，通过“对用户有偿使用”等方式产生经济效益。

信息作为一种无形资产，其销售运作过程与传统商品的经营是有区别的。中国资讯行在7年的发展历程中，对于如何将原始信息变成有价值的、可以售出的信息商品积累了一定的经验，可以帮助信息拥有者整合信息、包装信息、推广信息直至卖出去。下面从信息技术与信息内容两方面对中国资讯行的服务作简要介绍。

强大的信息技术特别是计算机检索技术、数据库技术是资讯行运作的基础，它体现在三个方面:(1)具备大量数据的处理能力。该公司在北京有一个近200人的数据处理中心，每天24小时连续处理大量数据，处理能力达到每天150万字以上。(2)拥有最好的数据库检索技术，高速海量的中文全文搜索引擎是整个数据库平台的核心，可以帮助用户快速查找所需信息。(3)很好的网站集成技术，因为公司网站既提供信息服务，还有相关服务。当然，随着数据量和访问量的扩大，高效的负载分布技术也是必需的。

信息内容方面，中国资讯行锁定“为商业用户提供中文商业信息”的方向，提供大量的实时新闻、报告、法规等。目前国家经贸委已经把他们的经济研究报告放到中国资讯行的网站为大家所共享，外经贸部文告也通过中国资讯行在海外及网上作独家，新华通讯社将其英语实时新闻通过中国资讯行网站向外，还有国家信息中心、中国银行、中国国际信托投资公司以及台湾中央新闻社、路透社、英国金融时报、香港地方报纸和电视台等近百家权威信息机构和媒体纷纷加盟信息银行。正是由于这些机构的加盟，中国资讯行才能创建全球最大的中文商业信息平台。资讯行提供个性化的全球新闻服务，相当于一个全球新闻监视系统，还提供远程商务洽谈室。这是由会员申请开设的，完全按主题进行讨论。同时推出的还有网上商品交易会、金融服务、商业工具、商业知识培训系统等。值得一提的是，资讯行在2000年推出的中文商业信息特区。它是对网上数据库服务的拓展，为会员提供全方位的商业服务。通过建立一个开放的商业交流空间，为发展电子商务营造有利空间。在该信息特区内，用户可进行直接的商业交流:商业信息、查询商业机会、接受在线培训等，还可以在商务洽谈室进行远程商业谈判。该特区的会员都拥有一张信息卡，可以在各分销公司购买，此卡是进人特区的“护照”。

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以前的高校毕业生是“皇帝的女儿不愁嫁”,毕业后学校就不管了,但现在存在这样的问题:如果学生所学的内容和他所具有的能力不能适应企业和社会的需求,就“嫁”不出去!大学其实也是一个“制造企业”,教学计划设计了这个“制造企业”的“生产线”,毕业的学生就是这个“企业”的“产品”。市场是残酷的,假如一个企业的产品卖不掉,企业就要倒闭。学校的学生毕业后找不到工作,以后就没有人愿意来读这个专业,这个专业就会渐渐消亡。因而对每个院校来说,衡量信息技术专业办得好不好的因素虽然有很多,但其中有两个重要的指标确是每个学校都应该重视的。这两个指标就是毕业生的就业签约率和第一次签约工资额。如果一个学校的信息技术类专业这两个指标都很高,就说明这个专业是办得成功的。据统计目前全国有近800所高等院校有计算机科学与技术专业及其相近专业(如软件工程、信息安全等),是全国所有工科专业中最庞大的一个专业,以前由于这类专业的通用性特点,加上许多IT企业又处在扩张期,学生的就业情况还过得去,但近年来信息技术类毕业生的就业率却并不乐观,特别是今年的情况更差。这其中很重要的原因就是许多学校没有在培养目标上准确定位。例如有些高校还是将信息技术类专业的本科教育定位于所谓“培养研究型人才”,把很多时间化在指导学生为“考研”做准备上,他们教学计划的“3+1”模式为3年里把学分修满,最后一年就是让学生复习考研。笔者认为这种教育观念是亟待改进的。原因是一没有考虑当前社会对信息技术类人才的实际需求;二没有对学生的将来准确定位,长期下去就会误人子弟。有些被大家戏称为“考研专业户”的学校为了提高所谓的“就业率”和“考研率”,教学计划的目标就锁定在考研。试想,目前各高校招收研究生有一定的限额,这样的学校每一届充其量也只能有30%左右的学生能考上研究生,这个结果使其他70%的学生岂不等于在“陪太子读书”?由于这种错误的指导思想,原来信息技术学科学生应该有的实践开发能力荡然无存,他们在就业方面没有优势,企业也不愿意录用这样的学生。即使是那些考上了研究生的学生,导师们也认为他们“既没有开发能力,也缺乏后劲”。

明确了信息技术类专业应该培养多种包括应用型人才的任务后,还要在整个培养过程中全面地体现这样的理念。这里涉及到对“教学计划”的整体设计和优化,教育管理者应该考虑如何在课程设置、实践环节和毕业设计等各个方面体现学校的培养目标,缩小毕业生所具有的专业知识、开发能力与企业要求之间的鸿沟,满足将来社会对信息化人才的具体需要。例如,以前计算机系学生的毕业实习时间安排在整个学程的第八学期,这个过程的时间段从当年的2月底、3月初到6月初,和学生论文答辩、离校只有三个多月时间。这期间学生既要准备论文答辩,又有找工作或考研面试的“后顾之忧”,于是三个月的毕业实多是“三天打渔两天晒网”。而软件企业非常忙,很多要求赶工,他们不愿意为安排这些学生而腾出价格不菲的办公空间,更不愿意让那些一点儿也上不了手的学生干扰他们工程进行的正常节奏。为了弥补这个不足,我们就应该在教学计划的安排上做些改变,把有些该精简的课程适当压缩精简,再考虑增加一个短学期,占用暑假一个月时间进行课程学习,争取在第六学期末就把主要课程的学分基本修满,以便在第七学期就可以抽出比较多的时间下企业实习。让学生提前以一个企业“准员工”的身份进入工作岗位,缩短了学生和用人单位之间的鸿沟。实践证明,有很多学生实习了3个月后企业就希望和他签订就业意向合同。当然,在下企业实习以前还应该针对企业的实际需要进行一些有针对性的培训。企业是很现实的,他们最希望大学毕业生到了企业后,既能马上“上岗派用场”又能有比较稳定的时间段完成企业的任务,为企业带来利润。学生的提前实习就在这两者之间找到了契合点,较好地解决了这个问题。实习过程中如果企业对学生有兴趣就可以提出“留用”要求,与学生进行“双向选择”。在双方都愿意的情况下,学校可以给企业提出要求,为学生的“毕业论文”项目选题。这样“实习”与“毕业论文”两不误,学生既学到了本领又可以专心做毕业论文,企业也非常满意。

还有个例子,这几年“对日软件外包加工”企业对信息技术开发人员需求量很大,但是国内大学信息技术专业学生大部分学习的是英语,懂日语的很少。上海华东师范大学软件学院考虑到将来的毕业生应该把加入软件外包企业开发团队作为一个重要的就业途径,于是就在教学计划中增设日语教育,通过强化日语教育使学生在学习期间基本达到日语三级基本水平,优秀的能考出日语二级甚至一级的水平。这个专业的毕业生至少都具有日语三级证书,都能看懂日文的“开发仕样书”,这样的学生大受软件外包企业的欢迎。有几家规模比较大的企业甚至每年都把下一年的实习学生也预订了。由于教学管理者的预见和对教学计划的合理优化,使学生在毕业前就有了日语这样一个砝码,就业的天平自然就会向这些学生倾斜。这几年来软件学院毕业生的一次签约率在全校数一数二。即使在今年这样的形势下这个专业的就业率仍居全校第一。一个每年有200左右毕业生的软件工程专业有这样的业绩是不容易的,这也从另一个角度证明了在人才培养方面正确决策是多么重要。

从这些例子,可以很清楚地看出:学历教育应该“以学生为中心,以市场为导向”,要注意教学计划的优化,要采取一些切实可行的措施来保证培养目标的实现。这就好比企业生产产品一样,适当地改变流水线上的设备和“生产工序”来提高产品的品质和款式以适应市场的需要。另外,我们还要认识到“学历教育”和“培训教育”是两个不同的教育体系,“学历教育”注重的是学生素质和能力的整体塑造,它比较强调打下扎实的基础,使学生今后通过自学的后劲很足;而“培训”则比较强调速成强化,如同汽车的“加油站”,现场加好油当即就可以开车上路。

作为一个在计算机科学技术专业工作多年的老教师,笔者觉得有一个问题必须引起大家的重视:我们在学生素质和能力的整体塑造过程中对学生在“做人”方面的教育存在缺失。很多企业的老总都对有这样的感觉,他们认为现在的学生“有知识少文化,有文化少修养,有修养缺诚信”。实际上这是企业界对我们工科类学生整体素质的一个批评,人们常说“一夜可以造就一个百万富翁,但绝不可能成就一个有知识有文化有修养的人”。一个人的修养是在潜移默化中逐渐形成的,学校应该引导学生通过大学四年的熏陶和自我塑造,不断严格要求自己,努力培养自己成为有知识、有文化、有修养、有诚信的人。在现代社会,尤其是信息技术领域,“团队合作精神”非常重要。如果你“做人”都做不好,那么还有谁肯与你合作呢?

作为一个合格的信息技术专业的人才,笔者认为应该具备以下四个方面的知识和四项能力。这四个方面的知识包含“人文社科知识”、“数学物理知识”、“专业知识”和“领域知识”。“人文社科知识”是我们做人的根本。“数学物理知识”可以培养学生分析、归纳综合的能力,是专业基础的基础。“专业知识”则是体现学科特色的“独门兵器、看家本领”。除此之外还有一个不容忽视的知识是所谓的“领域知识”,这是由信息技术行业的特点所决定的,我们很难想象学机械制造专业的学生毕业后能去银行工作,但信息技术专业的学生毕业后既可以到银行又可以到医院、钢铁厂、化工厂等各种各样的行业中去。所以信息技术专业的学生还需根据自己的兴趣学习必要的“领域知识”。譬如,有人喜欢将来在数字媒体领域工作,可以学一些平面设计、素描和艺术欣赏方面的知识;有人希望将来到银行工作,则可以学一点有关经济方面的知识。如果一个学生既有专业知识又有领域知识,将来的竞争力一定会比别人强得多。

关于学生的能力培养,我认为信息技术专业的工科毕业生应该具备“实践开发能力”、“处事能力”、“创新能力”和“自学能力”。“实践开发能力”是信息技术专业学生必备的基本能力,很难想象企业会要一个不会编程、不会写程序文档的学生。“处事能力”则包括对学生“团队精神”和“管理能力”的培养。另外一个是所谓的“创新能力”,我们所说的“创新”并不是要学生一定有什么发明创造,而是着重启发他们养成一种“出一些新点子为自己工作服务”的思维习惯。最后还有更重要的是“自学能力”的养成,我们要培养学生利用各种手段进行学习的能力(从图书文献、互联网及其他企业和人群学习等),强调这一点是因为任何技术都是要过时的,信息技术的更新更是比其他学科快得多。只有有了“自学能力”才可以使人及时获取最新的知识,保持自己的技术优势和竞争力。

当我们设计的教学计划和教学过程能比较全面地培养学生具备以上四个方面的知识和四项能力,这些学生就能在将来的信息化社会竞争中立于不败之地,我们的专业也会因为这些学生的出色表现而获得更好的发展。我们也因此会有辛勤耕耘后获得丰收的喜悦。

参考文献:

[1] 教育部计算机科学与技术专业教学指导委员会. 高等学校计算机科学与技术专业发展战略研究报告暨专业规范(试行)[M].北京:高等教育出版社,2006.

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中图分类号:F83文献标识码:A

一、银行并购浪潮概述

银行并购是指在市场竞争机制的作用下,并购银行为获取被并购银行的经营控制权,有偿购买被并购方的部分或全部产权,以实现资产经营一体化。它是银行兼并与银行收购的统称。到目前为止,银行并购浪潮共出现了两次:第一次并购浪潮出现在20世纪七八十年代,伴随着布雷顿森林体系的崩溃,银行业跨国渗透与并购开始出现并小具规模;20世纪九十年代以来的全球企业并购浪潮同时构成了银行跨国并购历史上的第二次浪潮。

二、银行并购的成因

(一)并购是银行的内在需要

1、扩大规模,占领市场。九十年代以来,最大限度地争夺国际金融市场份额的竞争达到了白热化程度,一方面银行实力的大小直接决定着市场份额的多寡,市场份额的不断扩大,可获得某种形式的垄断,这种垄断既能带来垄断利润,又能保持一定的竞争优势。再者,作为依赖公众信心而生存的银行业,规模大小对其竞争优势具有决定性影响,规模越大就越能赢得客户的信任,获得稳定的客户来源和规模经济效益,降低成本和提高市场占有率。而并购是达到这一目标的捷径。通过并购,银行的规模相对扩大,使其筹资和借贷相对容易,还能获得比较有利的价格竞争优势。合并后,市场对其信心的增加,使其筹资和借贷的成本也会降低。另外,扩展核心资本,充分利用附属资本的限额使总资本迅速扩张。要达到这一目的,就必须进行资本集中,通过兼并、收购控股、重组合并等方式,形成巨额资本。

2、优势互补,实现协同效应。一是地区性互补,合并后可抵消某些地区经济发展放缓带来的冲击,从而保证新集团整体盈利的稳定增长;二是业务互补,由于金融创新的激励,各家银行竭力推出自己的新产品,但是新产品的开发费用高昂,合并后各方可相互利用对方的客户基础、经销渠道、技术优势扩大销售额,减少重复建设和资金投入。同时,合并后的“银行集团”可以使银企关系更为密切,有利于巩固银行与企业间的合作关系,降低银行风险,使银行经营更加稳健,保持整个银行体系的稳定,同时也实现了协同效应。协同效应包括经营协同效应与财务协同效应。所谓经营协同效应就是1+1>2,即指并购给企业生产经营活动在效率方面带来的变化及效率提高所产生的效益。主要表现在:并购可节省人力资源及管理费用,节约营销费用和扩大销售规模,降低银行的经营成本等。所谓财务协同效应,指购并在财务方面给银行带来的种种效益,主要表现在:通过并购实现合理避税的目标,通过股票进行并购,同时影响股票价格等。

(二)外部环境的刺激

1、金融自由化浪潮和合业经营推动了银行并购。金融自由化从观念变革到政策调整,以及政府对银行业管制的放松迎合了当代国际金融发展的需要,成为目前如火如荼的全球银行业并购浪潮的外部原因之一。首先,各国政府为增强本国金融体系的国际竞争力,纷纷放松金融管制,诱使银行业并购;其次,融资方式的日益国际化、多样化,使银行面临的竞争对手不仅来自于同行业,而且更多地来自于国内和国际资本市场、货币市场,非银行金融机构等。各大银行不得不凭借自身的金融优势通过合并进入证券业、保险界,成为金融超级企业,并依托高科技形成全球化的电子经营网络,以便捷、优质、全而专的服务和产品不断地争夺世界市场份额,以获取垄断地位。

2、信息技术的突飞猛进为银行并购提供了前提条件。银行之间的并购也是银行适应信息技术发展的需要,在信息时代,银行之间的竞争不再是依靠分支机构和网点的多少,而主要体现于电子化和在线化等技术手段。信息技术的发展推动了银行业进入电脑化和自动化时代,为银行业提高工作效率和竞争力提供了物质保证,银行业也从传统的劳动密集型经营方式转向可减少长期成本的技术密集型经营方式。银行为客户提供高质量的,令客户满意的服务。为在竞争中保持优势,必然以大量的科技和设备投入为基础,许多银行需要大幅度增加资金投入用于科研开发,银行的科技和设备投资在其开支中所占比重越来越大。很显然,通过合并,银行能集中足够的经费用于研究和发展新科技,并能节约科技投资和设备投资。因此,有雄心和实力的银行纷纷采取并购这一相对便捷的办法加速扩张,为增强科研能力奠定基础,以增强自身的竞争能力。

3、产业界并购促进了金融业并购。经济的发展和生产领域的竞争加剧,导致了生产的集中垄断,而垄断不仅使经济结构发生了变化,而且也使企业和银行的组织形式发生了重大变化。近年来,国际范围内的企业并购猛增,巨型并购层出不穷。这些企业的出现既增加了大量的闲置资本,也为银行扩张提供了物质基础。同时,对信用的需要相应扩大,客观上要求银行业有相应的发展,因此银行业也开始通过并购等方式进行集中和垄断,导致银行的组织形式发生变革,出现银行集团。产业界并购加快了国际经济结构、产业结构的重组和整合,经济实力的消长潜移默化地影响着金融资本配置格局。产业资本与金融资本相互依存、相互推动的特征,客观上要求金融业配套地做出调整。因此,产业界并购的浪潮在一定程度上促进了金融业并购的进行。

(作者单位:东北财经大学研究生院)

主要参考文献:

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商业银行从事金融业务面临着市场风险、信用风险、以及操作风险等，而电子商务的出现则加剧了上述各类风险发生的可能性以及风险发生之后的破坏程度。2004年以来，我国面临的网络仿冒威胁正在逐渐加大，仿冒对象主要是金融网站和电子商务网站。2005年上半年共收到网络安全事件报告65679件，超过2004年全年案件数，商业银行电子商务安全风险管理策略已成为理论与实践中必须重视的课题。

一、信息安全管理的历史演进与现阶段的特点

信息安全管理的策略大体遵循事件驱动(技术和管理脱节)－逐渐标准化(技术和管理逐渐结合)——安全风险管理(引入了风险分析)的发展路径。

(一)以事件驱动的初级阶段时期

19世纪70年代安全主要是指物理设备和环境的安全，人与计算机之间的交互主要局限在大型计算机上的哑终端，安全问题只涉及能访问终端的少数人。安全管理策略处于初级阶段，由事件驱动，没有形成规范的管理流程。在此阶段的前期，只重视技术手段。后期开始重视管理手段，但是技术和管理之间脱节。许多组织对信息安全制定了相应的规章和制度，但组织的信息安全管理基本上还处在一种静态、局部、少数人负责、突击式、事后纠正式的管理方式。

(二)标准化时期

企业开始将安全问题作为整体考虑，形成一套较为完整的安全管理策略，其中包括了安全管理的技术手段和管理制度(或称运作管理)。几乎所有从事电子商务的企业都拥有自己的安全策略，内容也包括了技术手段、安全管理制度、人员安全教育等等，基本上形成体系，技术和管理手段综合统一，但是安全风险分析还存在不足之处。

(三)安全风险管理策略时期

随着电子商务安全管理发展到一个比较高的层次，安全管理策略也演进到安全风险管理阶段。主要特点如下：

1.安全风险管理成为主流趋势；在安全管理策略的演进过程中，技术和管理手段综合统一、又融入了风险管理的分析、防范策略，从而安全管理进入了安全风险管理时期。西方商业银行已对安全风险管理形成共识。如安氏公司(is—One)，认为信息安全问题最终将归结为风险管理问题，风险管理方法是建立良性的安全技术和管理体系的依据和基础。

2.安全风险管理的国际标准和各国的规范逐渐形成并趋于完善。国际上关于安全风险管理的标准有巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》、英国标准协会制订的BS7799等。各国也日益重视安全风险管理，制定了许多规范。例如美国货币监理署(OCC)的《电子银行最终规则》、香港金融管理局的《电子银行服务的安全风险管理》等。中国银行业监督管理委员也于2006年颁布了《电子银行业务管理办法》，对国内企业的电子商务安全风险管理给出了指导意见。

3.利用外部专业化机构对金融机构的安全性评估已成为大部分国家的选择。电子银行面临的安全和技术风险，在相当程度上取决于采用的信息技术的先进程度，系统的设计开发水平，以及相关设施设备及其供应商的选择等；银行依靠传统的风险管理机制已很难识别、监测、控制和管理相关风险。同样，监管机构也难以完全依靠自身的力量对电子银行的安全性进行准确评价和监控。因此，大部分国家都采用了依靠外部专业化机构定期对电子银行安全性进行评估的办法，加强对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。

4.在许多国家信息系统审计(Is Audit)作为一种信息技术服务被广泛提供，许多知名的咨询公司都提供类似的信息审计服务。业界的IT风险分析师也成为一种职业，专门从事电子商务的安全风险工作，从经济学的角度出发分析风险，充分衡量保持安全的代价和收益之间的关系，寻求用最小的代价实现最大的效用，在风险分析中也形成一套较为成熟的模式。

二、我国商业银行电子商务安全风险管理策略的薄弱点

(一)系统管理思想缺乏

目前的电子商务安全风险管理策略，在全局上缺乏系统论理论的指导，在实际操作中受到多种多样的安全攻击时会不可避免地出现安全漏洞，无法形成一张全面有序的安全网络。

实践中被采用的安全风险管理策略，以及作为指导意见的规则规范，如《信息安全管理实务准则》(IS017799)、《信息技术安全性评估准则》(GB／T18336．1)、巴塞尔银行监管委员会的《电子银行业务风险管理原则》，尽管提出了比较全面的安全风险管理方案，层次上也比较清晰，但是还不足以作为一个风险防范系统。实践中，电子商务组织是一个复杂的系统组织，电子商务的安全风险管理体系和过程也是个复杂的系统。系统论、控制论的思想在电子商务安全风险管理中是不可或缺的。

(二)风险分析的模型与方法不成熟，定量分析不足

电子商务模式自身的发展历史也不过20几年，在风险分析的定量技术上并不成熟；如BS7799中推荐的电子商务安全风险管理中实施风险评估时，往往将威胁发生的可能性定性划分为几个级别，将威胁所造成的影响也定性划分为1～5级，实质上是将一些按照概率发生的事件定义为不连续的几个级别，在操作上易行，但造成了度量的不精确。在进行监控和审计之后，也存在无法量化、对比的问题。

(三)忽视与原有的传统风险管理策略的结合

本质上，电子商务的安全风险无非是新兴的商业模式对传统的风险的改变，以及产生的在传统风险控制领域暂时无法明晰的新风险；现有管理策略只从信息技术的角度、或者从偏重技术的角度看待问题，站在金融领域本身来分析研究较少。这种状况导致了对电子商务安全风险管理的研究无法立足于一个比较高的层次；忽略了风险的整体性，只进行偏信息和技术的研究，导致了现有的电子商务安全风险管理策略与金融机构原有的传统业务风险管理策略存在差距。对于商业银行而言，传统金融业务的风险控制与电子商务的技术风险控制，两个方面存在脱节，同样属于商业银行的风险，存在着不同的管理策略，导致多头管理、资源浪费、机构之间的扯皮，乃至缺位管理。

(四)风险管理策略无法依赖外部的信息安全管理行业

在发达国家，信息系统审计(Is Audit)作为一种信息技术服务被广泛提供，许多知名的咨询公司都提供类似的信息审计服务。IT风险分析师也成为一种职业，专门从事电子商务的安全风险工作。商业银行采用依靠外部专业化机构定期对电子银行的安全性进行评估的办法，提高对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。而国内初步建立了国家信息安全组织保障体系，制定和引进了一批重要的信息安全管理标准、法律法规，风险评估工作得到了一定重视，但与发达国家成熟完善的外部信息安全管理行业仍有很大差距。

(五)风险管理策略中商业银行的内部风险控制能力薄弱

我国商业银行目前均建立起统一的风险管理部门；但风险控制部门的职能、权限与花旗银行等体制较为先进的银行相比仍然存在较大差距，风险控制实质上仍然分散在各个子部门；风险的评估、防范与控制实质上完全依靠商业银行的电子交易部门；风险管理部门、内审稽核部门实质上无法控制电子商务安全风险。例如，风险管理部门接受了电子交易部的风险控制报告，表面上履行的内控审核的流程，但审核作用有限，无法完成电子商务安全风险管理中的监控与审计环节。

三、商业银行的电子商务安全风险管理策略的改进建议

(一)基于系统的思想构建商业银行电子商务安全风险管理策略框架

利用系统理论作为总体的指导思想，将电子商务安全风险管理策略本身当作一个开放的自适应系统。将商业银行电子商务安全风险管理中的各个环节组成循环上升的系统。

在商业银行电子商务安全风险控制的流程中，经过信息安全的风险评估、资产识别和选择、实施控制降低风险的措施、将风险控制在可接受的范围内，然后进行监控和审计；尤其重要的是把监控和审计所得到的内容作为新一轮风险分析输入，从而开始新一轮的风险管理过程。商业银行电子商务安全风险管理的各个步骤为动态的循环系统。每完成一个循环，安全风险管理的有效性就上一个台阶，商业银行的安全管理水平变得到了提高。

(二)电子商务安全风险管理中定量分析中的改进思路

商业银行可以借鉴成熟的传统金融风险度量中的一些方法来改变电子商务安全风险管理中对资产进行粗略的优先级别排序的方法。实践中，商业银行对操作风险的管理与对电子商务安全风险管理有其相似之处。巴塞尔委员会对商业银行的操作风险的内部计量法中规定，商业银行内部估计风险敞口指标、损失事件发生的概率、风险损失，巴塞尔委员会制定资本要求的转换系数；在度量损失的分布时，主要利用统计和精算技术。商业银行应通过数据库将威胁发生的频率、威胁所造成的影响等精确记录下来，利用现有的度量方法进行精确的风险定量分析的尝试。

篇10

随着移动通信技术的发展以及移动终端的普及,一种崭新的电子商务模式应运而生---移动电子商务。移动电子商务随着电子商务发展起来,是电子商务发展的新形式,并日益成为电子商务发展研究的热点,已经成为国民经济和社会信息化的重要组成部分。移动电子商务发展迅速,但安全问题是制约其发展的重要因素,关系到商务系统能否正常运行。因此,如何建立安全、便捷的商务应用环境,保证整个商务活动中信息的安全性,对于促进移动电子商务健康发展具有重要理论价值和实际意义。

移动电子商务在现在的生活中扮演者越来越重要的地位，我们每天都在使用着，但是安全问题却越来越令人担忧。本论文在数据的传输方面有着加密处理，降低数据泄露的风险，为大家的交易安全进行提供了有力的保障。

二、拟研究的主要内容（提纲）和预期目标

（1）引言

选题背景

研究意义

（2）移动电子商务内容

（3）移动电子商务安全支付需求

（4）移动电子商务安全技术

（5）移动电子商务安全支付解决方案

（6）总结

（7）2、预期目标：本课题的重点是采用文献研究法，通过广泛地查阅相关资料和文献，借鉴别人研究的成果之上，深入分析、思考，形成自己的观点。而难点就在于如何能确定移动电子商务安全支付的问题。预期结果希望能对移动电子商务安全支付解决方案。

三、拟采用的研究方法（思路、技术路线、可行性分析论证等）

1、选择导师、确定研究方向

2、选题

3、收集相关资料，并对资料进行整理和深入分析

4、根据资料和研究计划拟写开题报告

5、进行开题报告的答辩

6、撰写论文初稿

7、对论文反复修改、定稿

8、参加论文答辩

四、论文（设计）的工作进度安排

2017年3月15日—3月20日と范论文选题；

2017年3月21日—3月31日げ樵挠泄毓内外资料，了解该领域较为前沿的观点。写作论文提纲，确定论文基本框架，撰写开题报告；

2017年4月1日—4月20日薷穆畚男醋魈岣伲形成论文的基本框架，写作论文初稿；

2017年4月21日—4月30日薷穆畚某醺澹写作论文二稿；

2017年5月1日—5月15日薷穆畚亩稿，形成正式稿。

五、参考文献（不少于5篇）

[1]姚帝晓.电子商务安全问题的思考[J].商场现代化，2006年7月（上旬刊）.

[2]张洁.安全电子邮件“乌托邦” [J].电子商务世界，2006年11月7月. [3]徐向阳.电子商务中电子邮件的安全问题研究[J].商场现代化，2007年5月（上月刊）. [4]付霄汉.电子邮件的安全问题与防范措施[J].鞍山师范学院学报，2005年7月.

[5]白佳丽.网上银行支付系统安全风险评估[J].东方企业文化〃公司与产业，2011年3月.87. [6]杨刚.网上支付安全问题研究[J].鸡西大学学报，2011年9月.

[7]刘丹.电子商务支付平台的安全问题刍议[J].商业经济，2011年8月15日.

[8]王煜.电子商务中网络支付风险与防范的研究[J].经济师，2011年第10期.

[9]李瑞歌.浅谈电子商务过程中网络交易安全管理策略[J].科技资讯，2011年.

[10]武慧娟、孙鸿飞.论电子商务关键性安全问题及其对策[J].商场现代化，2008年9月.

[11] 彭银香,白贞武. 电子商务安全问题及措施研究[J]. 大众科技, 2005.

[12] 林黎明,李新春. 电子商务安全风险管理研究[J]. 计算机与信息技术, 2006.

[13] 宋苑. 影响电子商务发展的网络安全事件分析与对策[J]. 计算机与信息技术, 2006.

[14] 杨二龙,刘建时. 对电子商务风险的几点思考[J]. 警官文苑, 2007.

六、指导教师意见

选题基本合理，内容完整。但开题报告还要求论述研究现状，即有哪些学者对相关问题有哪些研究，怎么研究的？用自己的话概述。

研究内容框架结构逻辑不合理，思路不清晰，具体意见详见附件批注。

应具体阐述哪些部分分别采用哪些定性或定量研究方法。

论据进度计划安排与实际不符。

具体意见详见附件批注。

签字：年月日