金融科技项目管理模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇金融科技项目管理，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

研究表明，大量使用IT的行业所表现出来的生产率是其它行业的10倍，在国际上，发达国家金融业在进行IT系统建设和管理上已经广泛推行了IT服务管理战略，帮助企业实现IT与业务的整合，提高IT投资回报率，促进企业信息化的可持续发展。但是，金融信息化过程不是简单的技术化过程，其本质在于通过运用现代信息技术确保银行业内各环节信息的畅通，并且强调各种信息之间互动性、关联性和智能化。在金融行业的信息系统开发过程中，只有确保项目与质量管理体系在IT项目中得到较好的应用，组织内项目管理的方法和手段才能趋于一致，项目开发过程才能做到运作规范、过程明晰。

1IT在金融行业中的作用

在信息化时代，在中国入世、金融证券业向外资开放的巨大压力面前，通过顶级的网络管理实现竞争手段与国际金融机构同步升级成为必然的选择。纵观国内金融业界，无论是大型银行，还是保险公司，或者是证券行业，在这些机构内，IT成为有具体目标、为其业务需求服务的战略工具。比如，花旗银行IT部门，已经不再只是一个单一的IT部门，而是一个向整个银行业务提供业务管理与解决方案的平台，在这一平台上实现业务运行，实现资源调配，实现业务变革。

随着业务的发展和金融业科技应用水平的不断提高，金融机构启动、规划、开发的IT项目规模越来越大，项目复杂度和管理难度随之不断提高，项目团队能否有效解决项目执行过程中出现的各种问题已成为影响项目效果的关键。但是，IT在极大地促进了银行业的发展，为金融业提供了巨大发展机会的同时也使之面对巨大的风险。

2金融行业IT项目管理中存在的问题

在金融行业实施IT项目开发管理的过程中，项目总是会遇到各种各样的困难和问题。例如，因某些技术问题无法有效解决，项目进度受到严重影响；开发环境管理不善，造成项目前期资料和工作成果遗失，出现IT项目中断或宣告失败，或者某IT项目未按计划完成而不得不追加投资的情况，严重影响了金融业务的正常运行。

（1）对IT项目管理的重视度不够。金融机构高级管理层的决策更多地是关注新产品、新项目的开发。而IT运营方面除非出现了重大的问题，否则高级管理层极少触及。因此，对高级管理层而言，IT运营风险相对于其它风险来说要疏远得多。存在的误区包括：认为在IT发展水平不高的情况下，信息技术风险所造成的威胁也不大；信息技术风险基本上是小概率事件，因此可以认为不会发生；建立质量最好的IT基础设施就可以防范风险等。

（2）缺乏应急机制。金融业IT系统大都是全国性集中的大型应用系统，对设备、通信、电力、技术高度依赖，具有很强的时效性、连续性、关联性。当有IT系统危机。或事故发生时，仅仅依靠单个金融机构自身力量处置往往是不够的。

但是，但从总体情况来看，IT系统应急预案还不够完善，很多是在套用上级机构应急预案的基础上建立起来的，没有很好地结合本地、本业务的具体情况；从形式上看，现行的应急注重内部应急机制建设，对外部因素估计不足；IT系统应急有别于公共应急，具有很强的专业性。目前许多单位制定的应急预案以及在人员、设备、流程等方面的考虑只盯住了单位内部，对外来的硬件、软件、非本单位管理的外部基础设施等问题考虑不够；风险评估机制、安全策略评估机制不健全，不能为IT系统的运行提供有效预测、预警，不能支持应急处理。

3金融行业中IT项目管理的基本理念

IT信息管理与金融企业业务开展之间的关系越来越密切，对业务开展的作用越来越重要。在IT系统建设和管理中，除了要有先进的设备和技术外，还必须有一套规范、可管理的IT服务管理流程。

（1）IT项目管理需要将IT技术与企业目标的整合，并满足客户对IT服务品质和服务体验的要求。即在提供IT服务的时候，首先应该考虑客户的业务需求，根据业务需求来确定IT需求。

（2）IT只是银行运营业务流程的一种手段，不是目的。IT服务管理必须强调根据客户的需求对IT进行“量身定做”式的管理，通过提供高品质的IT服务提高客户的满意度。金融IT服务管理在实施每个管理流程时都应该从客户需求的角度出发。

（3）IT项目的风险管理主要体现在运营管理和安全管理两个方面。如何通过强化运营管理和安全管理，最大限度地发挥IT系统的效率，已经成为金融机构一项重要的工作。

（4）IT部门要侧重于从技术角度对基础设施进行管理。

这种管理覆盖了IT基础设施管理的所有方面，包括识别业务需求、实施和部署、对基础设施进行支持和维护等活动。通过良好IT基础架构管理，可以在确保IT基础架构稳定可靠的同时能够满足业务需求和支撑业务运作。

4金融行业如何进行IT项目管理

（1）建立IT应急协作机制。突发事件影响金融机构的案例越来越多，严重影响了金融业务的正常运行。而且，金融业IT系统大都是技术复杂的大型IT系统，要依赖多家厂商、集成商、运营商的产品和服务，有极强的专业性。在灾害、事故发生的紧急情况下，金融机构依靠自身力量往往无法完成对所有故障节点的控制。因此，加IT系统应急管理工作成为当前金融信息化建设的一项重要工作，应进一步加强应急管理工作，提高应急响应、处理和故障恢复能力，确保IT项目安全、稳定运行。

（2）通过在金融信息化建设中引入信息系统工程监理。金融信息安全直接影响着国家安全，对金融信息化项目实施临理，有助于严格执行国家有关的业务、安全及技术标准，符合国家和金融企业的根本利益。金融企业可以利用监理单位技术与管理经验，依托国家规范，强化系统集成软件过程管理和项目管理，控制系统建设过程中质量、进度、投资以及变更等问题的出现。而且，有了信息系统工程监理，可以力求实现以担各自的责任、权利与义务，明确和保护各方利益，规范项目操作，区分各方责任，进而提高项目的执行效率。

（3）对IT项目进行问题管理。在金融机构中的IT项目团队能否有效解决项目执行过程中出现的各种问题尤其重要，因此，在金融机构实施IT项目的实践活动中，有必要结合现代项目管理知识对问题管理作进一步的研究和分析，通过制定一套行之有效的解决问题的方法和问题管理机制，快速提高项目团队识别、分析、解决问题的能力。这对于提高IT项目管理水平和组织工作效率，提高IT项目社会经济综合效益，实现成功的项目管理具有十分积极的推动作用。

参考文献

［1］彭涛.IT项目问题管理的方法与实践［J］.中国金融电脑，2005，（8）.

篇2

乔东曾负责和参与过多家银行、IT公司的项目管理体系建设工作，并著有《写给管理者的项目管理书—如何建立高效的企业级项目管理体系》一书。目前是渤海银行信息科技部项目管理高级经理，在渤海银行“行级项目制”的建立过程中也是主要的推动者之一，并负责项目管理办公室的工作。

银行信息科技部门不是单纯的技术实施部门

银行中的信息科技部门，不只是一个单纯的技术部门，不能只是满足于按照业务需求完成IT系统的开发，更承担着银行信息管理的重要职能，对于银行整体的信息管理有着重要的引领作用。科技部门不仅维持着各种IT系统的稳定运行与持续发展，更重要的是科技部门实际上管理着银行的几乎全部数据，直接决定着银行经营管理与决策的效率。

因此，在银行IT系统建设项目中，业务部门与科技部门之间不能是简单的甲方、乙方的关系，而应是一种合作关系，既要满足业务方提出的具体业务需求，又要保证银行整体信息架构的稳健发展，从而满足银行长远发展的需要。

银行IT系统建设有其特点

从IT系统建设的角度来说，银行与其它行业的信息化建设项目没有本质的不同。但结合具体行业特点来看，银行IT系统的建设还是有其自身的一些特点：

1、银行业务的发展是日新月异的，这就要求IT系统建设项目能够迅速满足业务的发展变化；

2、银行IT系统建设项目通常都具有时间紧、变更多的特点，传统的工程方法和管理方法受到挑战，就需要引入更加有效的机制。例如在某些类型的项目中就引入了敏捷开发方法，小步快跑，隔离项目风险，快速见效；

3、银行科技部门本质上是一个运营型的组织，IT系统建设项目所形成的结果，仍需要由科技部门长期运行与维护，项目目标中还要兼顾技术架构的长期发展、应用系统的持续稳定运行，项目与运营的关系更加密切，项目管理与运营管理的相互影响更加频繁。

甲方IT项目管理更为复杂

金融企业尤其是银行，作为甲方管理IT项目，比乙方的项目管理复杂度要大很多，这体现在如下几个方面：

1、作为甲方的IT项目组，可能同时需要兼具开发商、设计公司、监理公司、施工方、物业公司等不同的角色；

2、要负责协调业务部门，而且可能需要同时协调多个业务部门，收集整理业务需求，形成解决方案并发起IT系统的建设项目；

3、作为甲方，要负责IT系统的规划与设计，不仅要满足当前的需要，还要考虑未来的扩展与复用；

4、要负责对所有合作厂商及自有开发团队的管理；

5、在整个项目过程中做好计划、组织与控制，很多情况下还要负责其部分或全部的技术实施工作；

6、甲方管理IT项目必须要考虑技术转移的问题，这对于安全可靠性要求比较高的金融企业很重要；

7、甲方管理IT项目，项目目标不仅要完成直接的业务需求，还要从软件生命周期管理、保证业务连续性等角度增加相关的交付要求，这些都是作为甲方所必须关心的；

8、对于采购管理、质量管理、验收管理等，也是作为甲方的项目管理者需要特别加以关注的。

“行级项目制”建设起步

由于银行信息科技部门和IT项目所具有的上述这些特点，需要提升科技项目的目标定位，加强科技项目的管理能力。为此，一方面需要配备经验丰富的项目管理人员来负责项目，另一方面则更需要建立一套项目管理体系，来指导和约束项目管理的工作，明确相关的管理原则与标准，降低内部沟通成本，降低项目经理能力经验的差异带来的风险。

从2012年初开始，渤海银行信息科技部首先梳理完善了部门内部科技项目的制度与流程，根据开发任务的特点，分别建立了立项项目的管理流程和维护性开发任务的管理流程，基本覆盖了日常绝大部分的开发任务。从去年底开始，在行领导的直接关心下，着手起草了《渤海银行科技项目管理办法》。经过多次的全行征求意见和反复修订，已经正式执行，至今已经有多个新项目按照新的管理要求开始执行。按照行级项目制的要求，整个项目以业务目标为出发点，各业务部门和科技部门共同指定人员成立项目组，在项目中分工配合，有计划有步骤地开展工作，促进了创新过程中业务、科技的整体互动配合。

乔东表示：“行级项目制”的建立刚刚起步，按照改进路线图，目前只能是初步建立了项目管理体系的框架，还有许多的具体问题，需要在执行过程中不断细化与完善，并且还要随着银行自身的发展而不断进行调整。“行级项目制”下一步改进的方向主要有两个：

一是继续推广、巩固、优化各项项目管理制度和流程；

二是在此基础上逐步建立项目组合管理的机制，面对许多业务部门提出的开发任务要求，如何在有限时间、有限资源、有限预算的条件下，优先满足银行最重要、最迫切的发展要求，这已经是摆在渤海银行面前的一个课题，这对于充分调动各方面力量，保证银行战略目标的稳步实现，都具有重要作用。

建立“行级项目制”的难点

在银行这样传统的职能型组织中，要建立横向跨部门的项目管理机制，其难度可想而知。回顾行级项目制建立的过程，乔东深深地感觉有这样几个问题是比较关键的：

1、高层领导的推动；

2、对组织现状的清晰理解和改进目标的准确定位；

3、在组织内的充分沟通；

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一、项目管理在中国

1.管理发展简史

传统的项目管理是因其在20世纪中期第二次世界大战中的成功应用(如曼哈顿计划)而受到重视，而后在民用项目的广泛应用过程中迅速发展起来，于20世纪90年代形成较为系统完善的现代项目管理的思想、工具及知识体系，也被称为新项目管理。当代的项目管理已发展成为一门学科、一个专业和一种职业。随着新经济时代的到来，人们越来越清晰地认识到，现在和未来全球化的市场竞争中，项目管理是成功的关键因素之一。正如美国著名学者罗伯特·J·格雷厄姆所说:“因为项目是适应环境变化的普遍方式，故而一个组织的成功与否将取决于其管理项目的水平。”[1](P1)尽管我国古代在项目管理方面成就卓著，2000多年前的中国就有举世瞩目的大型项目成功典范———里长城，尽管我国现代自1964年开始，著名科学家华罗庚教授就倡导并推广应用“统筹法”，且在修铁路、架桥梁、挖隧道等工程项目管理上取得了成功，但直到20世纪80年代初，中国引入世界银行贷款项目开始，较为系统的现代项目管理思想工具及知识体系才逐步进入中国。随后，越来越多的项目开62始引入项目管理的方法，应用领域不断扩大，相关的研究和教育培训活动也应运而生，尤其是近几年来，项目管理的广组织和出版物层出不穷，PMI、IPMA等国际项目管理认证及知识体系先后登陆中国，项目管理正在得到产业界、投资界、学术界及各级政府日益广泛的关注和重视。2002年，在《中国项目管理知识体系(C-PMBOK)》正式颁布后，国家劳动和社会保障部又于年底在全国范围内推出中国项目管理师职业资格认证体系。至此，一套较为完整的、与国际规范接轨又符合中国国情的项目管理行业规范体系已基本建立。2004年，国务院学位办和教育部批准全国72所高校培养项目管理工程硕士。可以相信，项目管理作为一门综合性的学科和先进的管理工程，将在中国各行业各领域得到更加广泛、更加深入的应用和发展。

2.中国项目管理的现状和特点

(1)项目管理应用范围不断扩大，但存在行业间不平衡性。

目前，项目管理正在中国迅速普及发展，联合国工业发展组织、世界银行、亚洲开发银行等国际组织和金融投资机构的项目都要求应用项目管理，各行业越来越多的政府投资项目和企业开发项目也在推广项目管理，广泛用于建筑、工程、电子、通讯、计算机、金融、投资、制造、咨询、服务以及国防等诸多行业。在工程建设项目和信息技术领域的软件开发、硬件集成项目中，项目管理得到最广泛的应用，其他行业领域的应用不断扩大，这主要取决于不同行业的组织结构和运作方式。由于绝大多数工程建设和信息技术企业都是项目型组织或矩阵型组织，其业务单元大多是不同规模的项目，更有利于项目管理的实施，因此，项目管理较其他领域更为普及

(2)项目管理的教育培训迅猛发展，职业资质认证体系存在多元化。

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引言

1项目过程管理可以理解为通俗意义上的项目管理，是组建项目班子、项目成员包括项目经理对确立的项目进行计划、组织、执行和控制，并在进度、质量、成本等方面达到预期目标的一些管理活动；是在项目生命期内，协调所有项目管理知识领域所涉及的过程，确保项目所有的组成要素在正确的时间内结合在一起，以完成项目。

1. IT项目生命周期的5个阶段

1.1启动阶段

启动阶段是识别和启动一个新项目或项目新阶段的过程。2此过程的主要工作包括：快速成立一个强有力的项目团队、让主要利益相关者尽早和经常地参与项目、准备业务问题的详细分析报告、建立一套衡量技术、利用分阶段的方法、准备有用而现实的项目计划书。

1.2计划阶段

项目计划的主要目的，就是指导项目的具体实施。计划编制过程涉及项目管理的9大知识领域，许多过程和输出包含在项目计划编制过程中。IT项目的计划文件中主要包括一个项目计划书、工作分解结构、项目进度计划、成本估算和项目结构图。

1.3实施阶段

从项目管理角度理解，项目的实施过程就是将项目管理的知识、方法及项目管理的过程进行组织实施和实现的过程。从狭义单个项目管理的角度理解，项目实施过程是指项目立项后，项目完成设计工作，进行开工准备，项目进行实施到项目达到验收条件的过程。

1.4控制阶段

控制是一个过程，衡量朝向项目目标方向的进展；监督与计划的偏差；采取纠正措施使项目按计划进展。3控制阶段超越项目生命周期的其他阶段，它涉及9个项目管理知识领域的7个领域。主要包括进度控制、范围变更控制、质量控制、绩效和进展状态报告和员工变更管理。

1.5收尾阶段

收尾过程是指利益相关者和客户对最终产品进行验收，使项目或某个项目阶段有序地结束。收尾阶段包括：管理收尾、最终项目审计、最终项目验收活动、人员再分配以及吸取的经验教训。4

2.行业特点

2.1银行IT项目风险

银行业具有金融数据、客户数据高度集中，服务对象构成复杂，物理分布广泛，所提供服务与个人、企业利益乃至国民经济息息相关。银行业IT项目风险与其他领域的风险相比，有其自身的特点，主要表现在：风险发生时影响更快影响面更大、风险出现具有突发性和不确定性。

2.2庞大的组织，分散的管理

由于组织众多，尤其是省行和二级行地处全国各地，给科技项目的沟通管理增加了难度。在全行性科技项目的实施过程中，往往会出现职责不清，情况不明的情况。其次，各省行和二级行的科技机构通常人员配备较为紧张，在组织内部科技任务已较为繁重的情况下，对于格外的科技项目，科技人员常常容易出现抵触和消极情绪，导致科技项目整体进度拖沓，质量得不到保证。

3.银行IT项目过程管理研究

3.1项目范围确定

按照PMBOK的定义，范围是指生产项目产品说包括的所有工作及产生这些产品的过程。IT项目进行的第一步必须通过项目的背景、目标、功能和性能等几个方面的内容对项目范围进行界定，并体现为项目描述书，就该项目的项目名称、项目目标、项目交付物、工作描述、主要里程碑范围进行界定，明确项目目标。

3.2WBS任务分解

在明确项目需求后，就需要把工作分解，明确应完成的任务和活动。在此基础上再进行资源的分配和进度的计划，并估计项目的成本。根据项目生命周期进行分解，分解后的4大类工作为项目立项、项目规划、项目实施和项目收尾，再层层细分，形成相关工作树形结构。

3.3项目组织架构和责任落实

3.3.1组织架构

项目实施的组织架构是在实施工期间能顺利实施的保障。项目在项目领导小组的牵头下启动，委任项目组负责人对项目整体进展进行把握，同时协调各类资源。

3.3.2责任矩阵

根据人员安排，采用责任矩阵的方法，将人员配备工作与项目工作分解结构相联系，表示出工作分解结构中的每个单元由谁负责、谁参与，并标明每个人或部门在整个项目中的地位。

3.4项目质量控制

进行项目质量管理的目的就是确保项目按规定的要求实现，它包括项目所有的工作活动能够按照原有的质量及目标要求得以实现。质量控制应至少包括：立项、规划阶段的质量控制和项目实施过程中的质量控制两个方面。

3.5项目风险管理

项目风险控制管理是项目实施过程中自始至终的主线。风险与项目相伴，项目实施过程是项目风险释放、风险变化的关键时期。在银行IT项目中风险主要为三大类：进度风险、质量风险、运行风险。对于2级及以上风险，在应对措施无法应对时，启动应急计划。

3.6项目验收和收尾

项目验收是依据一定的标准、文件规定，全面考核项目交付成果，检验工程设计和施工质量的重要环节。对于验收应由实施部门提交验收申请，以标准化方案为依据进行验收，不合格者督促进行整改，直至所有部门验收合格，形成验收报告。

4.结束语

本文针对银行系统科技领域的特殊性，结合银行科技实际情况，运用项目管理的理论和方法总结了适应于银行IT项目的过程管理方法，期望对银行IT项目的管理工作将具有一定的借鉴和参考价值。

参考文献：

[1]邵志光,赵红涛.项目管理的历史与现实解析.企业改革与管理，2006年第2期，24-27页

[2]毕星，翟丽.项目管理.上海：复旦大学出版社,2000.

[3]王长峰，李英辉.IT项目管理案例与分析.机械工业出版社,2008.

注　释：

1.王长峰，李英辉.IT项目管理案例与分析.机械工业出版社.2008.

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doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2015.08.041

[中图分类号]F407.6 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2015）08-0058-01

当代企业管理中，项目管理是一项以时间、资金、人力为对象，进行科学管理的学科，它所面对的行业背景始终处于不断变化当中。对于IT行业来说，这种变化的因素可能来自各个方面。任何一项新技术在应用时，都会出现理论研究和实践发展方面的问题，IT项目管理也不例外。

1 IT项目管理概述

IT项目管理及应用，是将IT应用到企业管理中的一种形式。IT项目管理作为一种管理形式，具有一般企业项目管理的普遍特性，同时还具有属于自己的特点。首先，IT项目的任务非常明确；其次，IT项目主要分为两种类型，包括应用项目和产品项目。对于IT项目来说，在项目管理过程中，不论是哪种项目类型，其开始时间与结束时间都非常明确。换言之，IT项目一旦启动，就已经明确了项目的目标与时间限制，管理层也已经明确项目各个阶段的计划，包括项目工作人员和时间。

IT项目管理必须以IT企业项目的发展要求为主，通过IT管理对项目的成本、进度、质量及功能进行管理，针对风险进行有效的评估。IT项目管理具有以下特点：第一，目的明确与功能独特。在科技飞速发展的今天，IT用户主体呈多元化发展趋势，每个用户都需要按照自己的个性“定制”各类功能，IT项目需要采取不同的方案来满足用户需求。对于IT项目管理工作人员来说，最重要的就是个性化方案的制定与策略共识的达成。第二，人为确定性因素。与传统的项目管理相比，IT项目管理中人员的优化配置更加重要。传统项目关注的是将有形资产转化为项目成果，所以资源的投入与消耗是整个项目管理中最突出的矛盾。但是IT项目管理的整个过程都是人为完成工作，仅有小部分使用硬件平台，IT项目管理的成本主要集中在人力成本方面，人力资源管理成为制约IT项目管理发展的关键。第三，高风险性。客户对于科技信息产品的要求相对模糊，没有直观参考模型，在IT项目的开发过程中，需要程序员不断进行改动和调整。

2 IT项目管理存在的问题

2.1 管理范围问题

IT项目实施的过程和涉及的管理范围非常复杂，所以在其管理过程中经常出现一些问题。首先，从客户角度来说，客户本身对项目的界定不清晰，对项目的功能描述过于表象化，这导致项目范围不够明确。其次，IT项目组与客户缺乏有效沟通，项目组对客户需求理解不充分，必定会影响整体项目的管理。再次，客户有可能在项目实施过程中对原有项目计划进行变更，增加或减少业务要求，导致整个项目范围发生变化。最后，IT项目经理管理意识欠缺，在带领团队做项目时，未能有效开展管理工作。

2.2 团队管理问题

我国IT项目团队管理存在以下问题。第一，管理概念问题。传统IT项目管理只重视技术发展，而忽略了团队建设。第二，团队合作问题。IT项目管理并非一个人的工作，而是一个团队的工作，团队中个人的工作出现问题，必将影响到整个项目的建设进程。第三，团队分工不明确。IT项目目标明确，目的性很强，如果分工不明确，则可能出现责任划分不清的问题，导致整个项目出现问题。第四，团队沟通问题。IT项目管理是一个复杂的过程，如果团队之间缺乏良好的沟通，项目的建设发展必将受到严重影响。

3 IT项目管理的优化策略

3.1 优化项目范围管理

要高效、优质地完成一个项目，第一要务就是利学、系统地做好范围计划编制。首先，在分析客户需求、确定项目范围后，项目经理需对项目范围进行针对性的时间、人员拆解，根据项目要求，把项目划分为若干可操作阶段，形成更容易管理的单元，以便项目有序、有效地开展。其次，根据项目各单元划分，科学构建项目小组，在综合考量各成员的知识技能领域后，有效分配项目单元任务。

3.2 强化项目管理团队的建设

在项目实施过程中，整个项目管理工作团队综合工作优势的发挥，在很大程度上受到项目经理的影响。从大量实践经验来看，在整个项目管理团队为同一个项目工作、服务的过程当中，项目经理可通过实施团队管理，确保整个项目管理人员对项目目标产生强烈的归属感与认同感。借助于这种方式，显著提高整个项目管理团队队员行动的一致性与契合性，提高团队工作效率。

主要参考文献

[1]陈文仰.IT项目管理中的影响因素分析与对策[J].福建电脑，2006（11）.

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科技型中小企业技术创新基金是1999年经国务院批准设立，主要通过拨款资助、贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动的政府专项资金。我省于2006年设立了省科技型中小企业技术创新资金。创新基金充分发挥了财政资金作用，为引导社会资金和创新资源支持企业发展，加快培育和发展战略性新兴产业做出了突出贡献。

一、创新基金发展现状

近年来，国家创新基金不断加大投入力度、完善支持方式、强化管理体系，为支持中小企业技术创新发挥了良好的示范和引导作用。截止2012年底，国家创新基金累计投入220.9亿元支持了近4万个中小企业项目。在国家创新基金管理中心的指导下，我省不断创新工作思路，加强资金和项目管理，累计获得国家科技型中小企业创新基金立项支持的项目911项，资金总额5.39亿元。通过国家创新基金与省创新资金的有力结合，我省科技资源的配置得到合理的优化与整合，一批技术含量高、创新性强的技术成果得到应用，科技型中小企业的创新能力和核心竞争力得到进一步提升，中小企业创新创业环境得到有效改善，有力促进了高新技术产业的发展。

二、我省创新基金主要做法

（一）加强宣传组织，严格项目管理

与省财政厅建立会商工作机制，达成共识，合力推进。发挥地市、科技园区作用通过培训会和利用电话、网络、媒体等向企业方泛宣传。出台了创新资金管理办法，从支持范围、申报条件、扶持方式、监督管理等方面作了具体规定。完善工作流程，制定了创新基金管理权力运行制度，使创新基金管理工作更加规范、透明。

（二）成立服务机构，做好咨询把关

成立了创新基金服务中心，专职负责我省国家和省创新基金项目的申报受理和辅助管理工作，从项目的挖掘、申报、论证、推荐到项目的监理、验收等，都有专人负责，向企业讲解国家政策、申报办法、申报流程和网络工作系统使用等，对项目申报、实施过程遇到的问题，及时提供帮助、给予解决，确保项目申报质量和按期实施。

（三）科技金融结合，转变支持方式

把科技金融与创新创业大赛工作紧密结合起来，以赛代评，积极组织大赛参赛企业与金融、投资机构对接，对通过大赛获得贷款融资的企业和大赛优胜企业，省创新资金以贷款贴息方式给予优先支持，有力地促进了创新基金工作的开展。

三、我省创新基金存在的主要问题

（一）运作模式存在缺陷，易滋生投机行为

随着项目申报数量逐年增多，企业为申报成功会利用信息不对称提高自身项目指标，管理单位对企业项目很少进行实地考察，缺少了对企业的直观感受，使一些技术创新性不高的项目获得立项，挫伤了其他企业申报的积极性，同时也影响验收合格率。

（二）资助额度较低，企业申报热情不足

单个项目平均支持强度多年没有增加，对众多企业旺盛的资金需求而言，无异于杯水车薪，这些资金在一些高科技企业里可能都不够买一台较先进的机械设备。位于哈尔滨、大庆等经济发展较好的地市，易于获取申报信息，对申报创新基金的热情较高。欠发达地市和边远区县，对创新基金的认知不足，制约了地区科技型中小企业发展。

（三）支持方式单一，资金规模偏少

我省创新资金多年来一直采取无偿资助方式支持企业，近年来又改为贷款贴息方式支持，支持方式单一，不利于企业尤其是初创期小微企业发展。我省创新资金多年保持2000万元没变，预算明显不足，简单的贴息补助方式不适应初创期小企业创新发展需要。

（四）引导作用不明显，企业融资依然困难

我省创新资金由无偿资助向贷款贴息转变，贴息门槛过高，且创新基金引入的金融机构还是以商业银行为主，对于风险较大的初创性项目一般很难获得商业银行的放贷，投资担保机构也很少介入，企业仍面临着资金短缺的沉重压力。

四、我省创新基金的对策建议

（一）加强欠发达地区的创新基金宣传辅导

通过新闻媒体等不断扩大创新基金在全社会的影响力和知名度。以欠发达地区为工作重点，举办创新基金培训班或深入走访企业，宣讲企业技术创新优惠政策，并对企业进行项目申报、项目管理等方面的培训。积极发挥中介作为政府与企业间的沟通桥梁作用，使更多的企业关注创新基金，提高申报项目的积极性。

（二）加大创新基金财政投入和扩大资助覆盖面

构建省、市、区、中介、专家多层次的创新基金服务工作体系，根据当地财政状况因地制宜设立数额适当的地方创新基金，发挥自身优势，调动支持技术创新的积极性。通过广开基金源头和加大资金注入，进一步扩大创新基金资助覆盖面，提升单个项目资助力度，以支持科技进步、技术创新及技术产业化。

（三）优化创新基金运作模式，加强检查和跟踪

委托专业服务机构或地方科技主管部门考察企业申报材料内容是否属实，如果有夸大作弊之嫌不予立项，一定时期内也不再受理该企业的项目申报。对种子期企业以无偿资助为主，对于初创期企业无偿资助、贷款贴息、股权投资多方式并用，对于成长期企业重点以贷款贴息、股权投资方式支持，探索采取先立项后补助支持方式。对立项项目加强中期检查，及时发现问题并加以改进，提高项目验收合格率。对验收合格的项目鼓励科技服务机构加强跟踪服务。

（四）发挥基金引导作用，促进多元融资和服务

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当前，科学技术发展迅速，职业岗位及其内涵的变动也非常频繁，对高职人才的适应能力要求也越来越高。项目管理就是把各种知识、技能、手段和技术应用于项目活动之中，以达到项目的要求。其应用领域非常广泛，包括软件开发或工程、新产品开发、生产和库存管理、金融服务、政府采购和咨询服务等。因此，所培养的项目管理人才应该适合在较宽的职业领域中工作，具有较大的就业弹性，不会因就业岗位变动或岗位内涵的变化而失去自身的工作能力。因此，项目管理专业是非常有前景的，涵盖职业面广，其稳定性也高。

二、项目管理专业涉及领域广泛

国防、建筑和水利等大型工程是我国最早应用项目管理的行业领域，然而随着科技的发展和市场竞争的加剧，项目管理的应用已经渗透到石化、机械、钢铁、软件、信息、物流、公共管理和现代服务等多种领域。按项目进行管理已经成为各类企业和各行各业在发展中达成的共识。项目管理具有全球化、多元化和专业化发展的三大特点，使得项目管理受到各国和各行各业的广泛关注，已不仅仅局限于工程领域。国内各行业的很多专家和学者对项目管理在不同领域的运用进行了研究和论述，众多专家和学者认为项目管理作为具有广泛适应性的、高效的技术方法，被越来越多地应用到更多的职业领域中，这些领域同样需要项目管理人才。

三、高校项目管理专业设置情况

从目前国内各高校项目管理及相关专业的设置情况上看，存在以下问题。

1、职业面向过于集中在建设工程领域

目前全国有几百所高校开设了本专科层次的“工程管理”专业，这些专业绝大多数均定位为依托建设工程领域，仅少量定位为依托其他领域。此外，有几十所高校以“项目管理”为名称设置专业或专业方向。这当中，少量的定位为依托IT类职业领域和综合项目管理，大部分仍定位为依托建设工程领域。由此可见，国内高校的项目管理专业设置绝大部分面向建设工程领域，即培养工程管理人才。这显然与项目管理专业广泛适应性的特点不符，也与我国社会经济各领域迅猛发展的现状不相适应。一是工程管理不是项目管理的全部，只关注工程管理不利于项目管理专业作为一个完整的学科专业进行发展；二是没有满足其他职业领域对项目管理人才的迫切需求，不能更好地为社会经济服务；三是容易导致项目管理专业毕业生在较狭窄的职业领域形成过度竞争。

2、综合项目管理专业培养层次普遍偏高

在包括高职在内的本专科层次上，综合项目管理专业的开设相对稀少。截至2008年，在460多所开设项目管理及相关专业的院校中，属综合项目管理的仅为8家。特别值得一提的是，由于在现行的普通高等学校高职高专教育指导性专业目录（试行）》中，还没有项目管理专业的目录，所以在高职高专等专科层次开设的项目管理专业都属于“目录外招生”，还颇有些“名不正，言不顺”的意味。因此，专业培养层次偏高，不利于为社会各行业培养全方位、多层次的应用型项目管理人才。

四、高职项目管理专业设置的思考和建议

1、合理配置教育教学资源

项目管理专业的建设应紧密结合优势教育资源，细分专业方向，以相应的职业领域作为项目管理专业学生的就业领域。根据学院既有条件，相应设置细分的专业方向：物流项目管理、物业项目管理、投资项目管理、工程项目管理及生产制造项目管理等方向，以不同应用领域的职业岗位能力为导向，突出职业能力培养。

2、满足全方位的顾客需求

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关键词： 外资商业项目；驻场估算师；项目管理部模式

Key words： foreign commercial projects；field's quantity surveyors；mode of project management department

中图分类号：TU71 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2013）09-0052-03

0 引言

我国改革开放以来，港台地区及东南亚国家房地产开发商（如和记黄埔、新鸿基、瑞安及凯德等）相继在国内北京、上海及广州等大城市投资写字楼、酒店等商业项目，投资数亿乃至几十亿的大、中型外资项目。这些外资开发商大多数采用FIDIC合同条件的工程师管理模式项目管理，由工程师实现工程建设过程中的质量、进度及造价的全面项目管理，其中造价管理基本上都由建设单位委托专业的估算师（国外称Quantity Survey）负责全过程造价控制，等同于国内的造价工程师。结合工程师管理模式，估算师驻场配合工程师进行施工期间的造价控制是非常必要。本人结合从事上海陆家嘴金融中心区（二期）瑞明项目4年多的驻场工作的体会，就大中型外资商业项目驻场估算师的必要性进行探讨。

1 上海陆家嘴金融中心区（二期）瑞明项目概况

上海陆家嘴金融中心区（二期）是陆家嘴一期完成450万平方米规划任务后新增的90万平方米项目。由中国船舶工业集团与香港中信泰富集团合资开发的位于陆家嘴金融中心区的大型综合性商业地产项目。其中瑞明项目为一期开发，地块编号为2E2-1、2E2-2、2E2-5，集办

公、酒店、购物和娱乐等多功能于一体。本项目建设期从2007年1月开工，整个建设周期约5年半时间，完成的建筑面积约40多万平方米。上海陆家嘴金融中心区（二期）瑞明项目投资规模如表1所示。

2 建立技术与造价管理并重的项目管理组织结构

国内企业即内资建设投资项目其工程管理多数采用筹建处模式（见图1），较侧重于技术施工方面的管理，忽视商务方面管理，往往随意性的发出很多承包人借此提出索赔的工程指令。在瑞明项目中，采用国际通用的FIDIC合同条件，工程师是由建设单位项目管理部门、及建设单位聘请各专业顾问组成团队，是整个项目管理的领导者和组织者（见图2），在工程师发出工程指令之前听取技术方面的意见也要求得到合约方面的意见。另一方面，很多工程变更需要估算师及时提供估算意见，如驻场对于技术上的疑问，第一时间可与驻场设计顾问当面沟通解决，避免理解在传递过程中偏差；专业职能细化导致施工阶段质量、进度及造价管理三方面人员配合工程师进行管理。

3 驻场估算师提供高效优质专业服务

3.1 及时动态的反应造价变化 派驻估算师，能保证专职人员跟踪服务。瑞明项目仅2E2-2地块办公楼项目我们在此期间配合建设单位审阅工地指示近2800个，其中涉及费用的设计变更各类各专业估算近500个。设计变更之多故估算师从工程开工后，就需着手对施工期间的造价进行动态跟踪控制。其别是对变更签证、中期付款以及竣工决算管理具有及时跟踪的特征。如对工程变更账，承包人收到工程师工程指令后及时申报给估算师审核。已完成的变更账将在每月的中期付款中得到兑现。账目亦将在估算师提供的每月或每季的财务报表中得到反映，使建设单位对工程的投资增减做到心中有数。（见图3）在工程施工过程中，估算师严格按照合同规定的支付时间、支付范围、支付方法、支付程序进行工程款的支付（见图4）。认真核对已完工程进度，不但要控制出现超付工程进度款现象而造成占用建设单位资金，降低投资效益，甚至出现坏帐损失，也要控制工程款支付不足或拖欠，影响工程进度和质量，影响施工企业的效益。

3.2 严格核查工程变更，保证总投资限额不被突破

在2E2-1地块总承包合同中因前期招标阶段招标图纸深度不够，有部分建筑材料品牌、型号、产地等技术规格不明，按暂定供应单价计入，例如面砖，在合同中暂定供应单价为150元/m2，本意是要求承包人以150元/m2为控制限额单价，而承包商先行提供某种品牌的面砖给项目管理部审批材料，并满足建设单位的使用，同时项目管理部将承包人提供该品牌的资料提供给驻场估算师估算，估算师经过询价发现该材料供应价为250元/m2，远远超过控制限额单价，并将该意见反馈给项目管理部，再次要求承包人按暂定供应单价为150元/m2为价格参考寻找满足技术要求的材料，最终承包人找到一种120元/m2材料，大大的节省了费用。驻场估算师严格控制工程变更，对设计、建设单位以及承包商提出的每一项工程变更，都须进行经济核算，在保证变更目的的情况下，尽量用价格低的材料代替价格高的材料，进行技术经济分析比较，计算出投资额的变化幅度，并向建设单位提出是否需要变更的参考意见，防止承包商“杀死猪再讲价”，因为如果待工程变更付诸实施再去核实计量，现场已面目全非，事后核量不准确。只有规范工程变更操作，实行事前把关，主动监控，工程变更的投资才能得到有效控制。对于主要材料的价格进行控制也是投资控制重点。在项目实施过程中应要求承包人对无价主材或暂定价主材先报价后采购或通过招标比价工作，经建设单位批准认可后方可采购。

3.3 规范承包人变更材料的完整性 驻场估算师可在过程中审查承包人申报的报价资料是否齐全（见表2），等工程竣工后，往往当时具体经办人员很难找到。另外，所有的建设单位的确认资料直接交给驻场估算师能避免资料传递过程中缺失，如承包人申报资料缺失，可第一时间告之。驻场估算师在现场与承包人相关的商务人员直接对账，提高效率。部分承包商往往利用建设单位和监理人员对费用组成不了解，在做签证时，故意不注明要签证的用途和原因，利用竣工结算审核人员不了解现场情况而多估冒算。有些承包商在变更事件发生后故意不办理相关签证，而是到竣工结算时才一股脑兜出来，大部分连签证日期都没有，以至于变成一笔糊涂帐，没有办法核实当初事件发生的具体细节，使事后审核相当困难。估算师驻场能及时督促承包人按合同文件有关规定对变更的程序和时间要求去执行，对承包商故意延误提出的签证可以不予受理。规范施工签证单的格式和内容要求，建设单位和监理单位不能在签证单上笼统签上“情况属实”，建议建设单位搞清楚为何变更、谁主张变更、应由谁承担变更费用等重要信息作出分析和说明，以免竣工结算审核时引起纠纷。

4 根据工程施工不同的阶段派驻场估算师数量

在瑞明项目实施过程中，在试桩阶段，办公楼项目和酒店项目同时开工，后因项目开发的阶段性进度要求，办公楼总包率先启动，酒店延后半年时间进场施工，最后办公楼先竣工，酒店项目后竣工，按不同的施工阶段驻场估算师工作量也不同，保证人力资源合理利用，根据瑞明项目特点现将人员安排如表3所示。

5 结束语

近几年来，随着工程项目管理的发展，建设项目全过程造价控制的概念也越来越成熟，每一个阶段和环节都离不开费用的控制、都离不开估算师的专业知识。虽然工程实施阶段的造价控制影响总投资的比例不大（表4），但对于大中型外资商业项目从决策到竣工交付都有一个较长的建设期，工程实施阶段是整个项目建设过程中时间跨度最长、变化最多，对建设项目全过程造价管理来说也是最难最复杂的阶段，其中的难点就是工程变更和工程索赔。根据本人4年多驻场体会，对于大中型项目因投资额大，施工阶段对投资影响15%比例所占的金额也很大，建设单位应依托估算师的专业知识和实践经验对施工现场实施全过程监督管理，控制投资，提高投资效益是非常有必要的。

参考文献：

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项目管理技术是我们日常工作和生活中应用最多的实务管理技术，也是发展最晚、知名度最小、最不成熟、需求量却最大的通用型管理技术。项目管理技术是一切工作管理的基础和核心，在西方发达国家被全面贯彻和应用，已经成为各行各业的核心运营模式。在我国，项目管理技术也在得到越来越多的应用。目前，项目管理专业岗位不少于2000万个，关联和混合岗位则超过1亿个。

多年来，西方发达国家一直将项目管理体系的开发定位在国家战略的高度，基本每个国家都开发了自己的项目管理知识体系、技术体系和相关应用体系。而我国目前的主流项目管理体系则主要是在这些体系的基础上构建的，基本还是西方体系的配角角色。这直接导致了我国的项目管理水平和能力始终落后于西方发达国家，在世界市场的竞争中始终处于劣势和被动地位。像中铝、中石化、中石油、中铁建、中钢、中铁、国航、中远这样在国内项目管理水平名列前茅的优秀大型企业，在国际市场的竞争中，一不小心就会出现高达几亿、几十亿元人民币的失误和损失。这就像计算机软件和金融体系一样，源代码应用企业永远不可能超越源代码掌握企业，货币持有国永远要受制于货币供给国。因此，开发我国的项目管理自主体系是摆脱思想制约、模式束缚、规则陷阱和被动地位的唯一途径和解决办法。

其实，西方的项目管理体系还都属于平面体系，处于简单的二维管理层次，不具有立体项目管理的结构，不能适应多维项目的需求，不太适应全球复杂环境和市场规则，在实务应用上一直缺乏实质性的进展和突破。这些体系中销量最大的美国PMI版体系，其所有语言、四次改版的30年全世界销量总共也不过才200万本。

开发自主项目管理体系是当前中国项目管理研究工作的重中之重，是实现跨越性发展的核心途径。自主体系应该以三维立体和四维动态结构为思想基础，以技术性应用为模式导向，以通用和专业二元体系为设计方向。自主体系应该包括思想体系、知识体系、技术体系、应用体系和配套服务体系等多种类型，覆盖决策层、执行层和操作层等多层等级，涵盖农业生产、工业制造、社会服务和通用活动等各类领域。

自主项目管理体系的研发是一项关乎到国家发展和民族富强的迫在眉睫的根本性任务，是关乎到国家发展战略、产业生存空间、科技体系独立和国家经济安全的重要任务，是支持国家经济结构战略性调整、推动经济转型和模式创新、提高发展的质量和效益、促进经济和社会协调发展的重要工具。自主项目管理体系要在形式上有所创新，在内容上有所突破，要从根本上提出源概念、构建源思想、搭建源体系。只有这样，才可以实现真正的原创性开发、自主性开发，拥有真正的自主知识产权，从而拥有包括理论、模式、工具、著作内容、商标、专利、专有技术乃至域名等各类知识产权的完全权益。

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数字货币正在以狂暴的速度逼近我们，数字货币将改变世界的展望已经十分清晰，互联网极客、互联网创客、金融巨头等纷纷投身数字货币世界中，各国政府也加入进来。2017年1月20日中国人民银行数字货币研讨会的召开意味着数字货币走进公众和政策的视野更快了。但世界对数字货币的研究与讨论目前主要集中在技术层面，一些前瞻性的应用研究也主要集中在金融行业，或者集中在B端客户，对C端客户的应用研究才刚刚开始。本文将通过构建区块链金融小镇的方法拓展数字货币的应用市场，融合B端客户和C端客户的需求，创建一个立体化的数字货币应用场景，帮助数字货币更早走进人们的生活。

一、构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的必要性与可行性

（一）数字货币必须有具体丰富的应用场景

?底只醣沂歉鼋鹑诓?品，目的是为了更好的服务社会发展和人民生活。如果数字货币仅仅是技术层面的革新，虽可以提高社会运转的技术效率，但将无法提升整个社会运行效率。数字货币必须有具体的应用场景，告诉人们在何时、在何地，如何更好地使用，如何更好地服务人们生活的方方面面。这些具体应用场景的开发与使用需要一个真实的落脚点，而区块链金融小镇可以是数字货币应用的聚集地，可以不断创造数字货币更多的应用场景。

（二）数字货币的功能必须全面开发

货币除了必须具有价值尺度、流通手段两种基本功能外，还具有贮藏手段、支付手段、世界货币等功能。数字货币要被广泛使用也必须拓展丰富的功能应用场景，仅仅单一的功能无法让数字货币走的更远。数字货币可以对区块链金融小镇居民的工作进行价值尺度，可以用于小镇居民的购物消费，帮助实现价值流通，也可以对价值进行贮藏用于未来的消费，或者进行投资增值，还可以与小镇外部的世界进行贸易结算和金融结算，与国外的金融小镇实现价值交换。

（三）区块链金融小镇可以囊括丰富的社会元素

小镇一般指县以下人口集中而且有商业的居民点，小镇内可以有包含农业、工业和第三产业的完整产业内容。区块链金融小镇可以在数字货币体系的基础上，实现小镇内居民餐饮、购物、教育、医疗、文化艺术活动丰富完整的应用。区块链金融小镇就是个以数字货币为基础的“小社会”，既可以让小镇更具最新科技感，成为前沿先驱，也可以让数字金融更具落地感，增加数字货币的实用性，这将是数字货币与社会生活的完美结合。

（四）区块链金融小镇是政府可控范围内的试验田

数字货币的崛起离不开其去中心化的特点，现在接受度最高的比特币已经在全世界范围内进行交易，但去中心化的特点与政府中心化管理存在天然的矛盾；所以，现在区块链分化出公有链和私有链两种类型，各有优缺点，两条链未来争夺的焦点是到底谁的效率更高，理论层面的分析最终需要经过现实的检验，正如创业的成功必须经过N次的试错，数字货币的成长也必须经历真实市场的考验。区块链金融小镇可以成为数字货币的试验场，因为小镇是最小的行政单元，是在政府高度注视下和行政管理范围下进行的一次数字货币改革尝试。

二、构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的难点

（一）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的技术壁垒高

区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了过去十分钟内所有数字货币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。区块链是分布式人工智能的一种新形式，将建立人脑智能和机器智能的全新接口和共享界面。区块链技术涉及密码学、人工智能等跨学科跨领域的前沿技术，一般的技术人员短期很难掌握。区块链金融小镇拓展数字货币应用还必须在完全掌握区块链底层技术的前提下，开发出适用于普通技术人员创建应用的第二层或第三层应用技术平台。

（二）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的人才难觅

区块链金融小镇的建设不仅需要众多的技术人才，还需要大量懂金融、房地产和商业运营的复合型人才，这样的人才短期是很难培养出来的。这类人才需要大量的社会实践能力，需要具备极强的多学科学习能力，需要边干边学在实践中不断总结，需要集合良好的理解能力、分析能力、总结能力和创新能力。数字货币是科技与金融的完美结合，这两个领域的人才都是高端人才，小镇建设与运营是个传统行业，这个领域的人才是实践动手能力强的应用人才，所以，构建区块链金融小镇拓展数字货币应用需要端得起来又能放下身段的综合人才。

（三）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的资金筹集挑战强

区块链金融小镇是个融合科技、金融与地产的创新型项目，对资金的需求量将非常大，此项目的特点决定了运用传统的投融资方法无法解决资金问题。区别于传统的住宅地产，区块链金融小镇的多元化业态决定了项目的投资回收期较长，项目是“运营型”和“创新型”，而非“抛售型”，这增加了经营的不确定性，进而增加了融资的难度，短期无法确认盈利模式和规模，更符合风险投资者的偏好。区块链金融小镇项目未来的想象空间巨大，但风险性也较大的，使得项目融资的挑战性极强。

（四）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的项目管理难度大

区块链金融小镇是个从零开始的项目，从规划到建设，再到运营，中间每个环节都要加入数字货币的应用，让项目的管理难度大大提高。区块链金融小镇项目管理涉及到多目标多主体多维度的管理，需要平衡好各种项目资源，在做好资源优化的同时，必须时刻强调数字货币的应用创建，丰富数字货币的应用场景，所以区块链金融小镇项目管理是在时间、资源和创新的三重约束下进行最优化探索，必须处理好四个方面的问题：组织方面的问题；需求控制方面的问题；计划和控制方面的问题；项目执行方面与项目估算方面的问题。

三、区块链金融小镇拓展数字货币应用的系统构建

（一）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的技术系统

区块链金融小镇拓展数字货币应用的技术系统需要包括四个层面的技术：技术源码层、智能合约层、系统开发层和商业应用层。首先，区块链的技术源码层是建立在共识机制（POW、POS、DPOS）上的源代码，目前最成功的是Bitcoin的源码，结合未来区块链金融小镇的需求，可以编辑出适合小镇的区块链；智能合约层可以自动化帮助各项交易快速实现，目前市场主流是瑞波（Ripple）和以太坊（Ethereum）开发的智能合约系统；系统开发层是在前两层的基础上为区块链金融小镇搭建出完整的架构系统，为数字货币的应用提供技术支撑；商业应用层是数字货币在区块链金融小镇的具体应用，可以涉及工作、生活与消费的各个方面。

（二）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的人才系统

一方面区块链金融小镇的建设与运营需要大量的人才，另一方面金融小镇本身也是个人才的汇集地，所以区块链金融小镇的人才系统可以包括：人才学习系统、人才交流系统、人才评定系统和职业拓展系统。人才学习系统是指与小镇相关的所有人都可以学习区块链和数字货币的知识，未来可以成立区块链小镇社区大学，服务于此体系；人才交流系统是指小镇人才内部之间、内部与外部之间的相互交流，区块链和数字货币都具有互联网开放和透明的特?c，加强交流，共同提高人才的各项能力水平；人才评定系统是指为各种不同人才和人才的不同阶段进行评估，帮助发现最大的价值工作空间，帮助人才找到最适合的工作岗位；职业拓展系统是帮助人才全面成长，拓展其在区块链金融小镇和数字货币应用领域更宽广的舞台。

（三）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的资金管理系统

区块链金融小镇的资金管理系统包括：融资系统、投资系统和营运资金管理系统。融资是区块链金融小镇资金管理系统的首要功能，政府、机构、个体将成为融资的主要对象，区块链金融小镇服务于国家的“数字金融”战略，需要国家资金的支持，区块链金融小镇也是个独立的商业项目，可以通过市场机制获得机构和个体的投资；投资方向包括区块链金融小镇的物理空间建设、数字货币网络系统建设、数字货币应用系统建设和市场运营方面的投资，每项投资都必须结合时间进度管理和投资收益分析管理，提升投资的效率和效益；营运资金管理系统是对整个区块链金融小镇的现金流进行管理，保证小镇健康有效地建设与运营。

（四）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的项目管理系统

区块链金融小镇的项目管理系统包括：工作分解（WBS）系统、关键路径（PDM）系统、进程管理系统、资源优化系统、项目评估系统。工作分解系统是对区块链金融小镇的工作体系进行分拆解析，确定核心工作、重要工作、次要工作的性质，并责任到人。关键路径系统是构画出区块链金融小镇建设与运营的路线图，有序有效地推进工作进程。进程管理系统是在上述两项系统的基础上进行时间管理，确保小镇如期建设运营。资源优化系统是整理区块链金融小镇的所有相关资源，优化资源的配置，帮助创造最大价值。项目评估系统是在项目的前、中、后三个阶段展开评估，及时总结经验或发现问题，为更多更快更好地建设区块链金融小镇储备知识经验。

四、区块链金融小镇拓展数字货币应用的运行机制

（一）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的价值贡献机制

互联网改变了信息传播的方式，区块链将改变价值传播的方式，随着数字化的发展，人们所持有的价值形态正在转向数字资产。在区块链金融小镇获得数字货币的方法可以有以下几个方面：一是通过在区块链金融小镇的工作进行价值贡献。小镇的工作涵盖了建设与运营等多个方面，可以申请在小镇进行全职工作，也可以利用业务时间帮助小镇完成部分工作，每份工作根据市场行情运用数字货币进行计价，实现价值创造过程。二是小镇的相关供应商或合作者也可以根据贡献获得小镇的数字货币。三是直接购买，区块链金融小镇是个小的试验田，离不开整个社会大市场，用现在通行的货币直接购买数字货币，也是对小镇价值的一种认可。

（二）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的价值交易机制

在获得数字货币后，区块链金融小镇必须建立价值交易机制，帮助每个小镇居民更好地使用数字货币，这种价值交易的用途也可以分为三个方面：一是生活消费，每个人可以用数字货币在小镇内进行餐饮、购物和文化娱乐方面的消费。二是教育医疗，用数字货币可以在区块链金融小镇购买到这种特殊的社会产品，帮助居民安心愉快的在小镇内生活。三是投资理财，数字货币作为金融产品，也必然具备投资理财的特性，区块链金融小镇可以挖掘金融需求，为小镇居民提供更好的金融服务。

（三）构建区块链金融小镇拓展数字货币应用的价值保护机制