网络诈骗的建议模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇网络诈骗的建议，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

【正文】

电信网络诈骗不仅给人民群众带来了精神上和财产上的损失，也影响到了整个社会的繁荣稳定。近年来，随着互联网的广泛普及和信息通讯技术的迅猛发展，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻。为了有效打击电信网络诈骗，有针对性地开展防范电信网络诈骗宣传，进一步提高人民群众自我防范意识，远离电信网络诈骗，南京市人民政府网站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范围内就“南京市民电信网络诈骗防范意识情况”进行调查，调查结果如下。

一、调查结果

1、您的性别：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年龄：

A、18-22岁（8.9%）

B、23-35岁（53.2%）

C、36-59岁（30.6%）

D、60岁及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小学及以下（6.5%）

B、中专、初中（14.5%）

C、大专、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的职业情况：

A、在校大学生（4.0%）

B、企业（33.1%）

C、学校、研究机构（7.3%）

D、政府及事业单位（24.2%）

E、自主创业（14.5%）

F、自由职业（16.9%）

5、您是否了解电信网络诈骗及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比较了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周围是否有电信网络诈骗发生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有没有接到过诈骗电话或短信？

A、有（79.8%）

B、没有（20.2%）

8、您遇到的是何种诈骗类型（多选）：

A、征婚交友诈骗（6.5%）

B、刷单诈骗（34.7%）

C、冒充“公、检、法”诈骗（31.5%）

D、冒充客服诈骗（32.3%）

E、网络贷款诈骗（29.0%）

F、招聘诈骗（30.6%）

G、中奖诈骗（25.0%）

H、其他诈骗类型（16.1%）

I、没有遇到过网络诈骗（20.2%）

9、如果您遇到疑似诈骗的电话会怎么办？

A、故意和对方斡旋（8.9%）

B、不理会，直接挂断（61.3%）

C、将电话加入黑名单或者标记诈骗电话（29.8%）

10、就个人而言，您认为您自身防范电信网络诈骗的意识如何？

A、非常强（16.1%）

B、比较强（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比较弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何种情况下会将自己的个人信息告知（多选）：

A、购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）

B、网上购物、订餐（39.5%）

C、办理会员卡（29.8%）

D、注册网站（34.7%）

E、填写街边发放的调查问卷（21.0%）

F、填写报名信息登记表（42.7%）

G、连接公共场所的WIFI（10.5%）

12、填写了个人信息后，您是否有注意个人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、没有（35.5%）

13、您是否学习了解过防范电信网络诈骗的有关知识？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您认为电信网络诈骗频发的主要原因是（多选）：

A、诈骗手段翻新速度快，形式多样，迷惑性强（49.2%）

B、个人信息泄露严重（59.7%）

C、个人防范电信网络诈骗意识较低（39.5%）

D、犯罪成本低，惩戒力度不够（52.4%）

E、电信、银行等部门存在监管漏洞（39.5%）

F、诈骗的手法简单，容易传播及被仿效（33.1%）

G、防范电信网络诈骗知识宣传力度不够（29.8%）

H、接触互联网的机会越来越多，相应的风险也越来越大（21.0%）

15、在您看来，下列哪些举措有助于防范电信网络诈骗（多选）：

A、完善相关法律法规，提高违法成本（58.9%）

B、加强反电信网络诈骗力量，并加大对其经费的投入（55.6%）

C、建立完善公安机关与电信、金融部门的联防体系（59.7%）

D、加强数据安全和个人隐私保护，严惩侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、严格落实电话卡实名制，增加诈骗活动的风险和难度（52.4%）

F、加强行业监管，减少行骗空间（39.5%）

G、加大宣传力度，提高公民的防范意识（35.5%）

二、调查分析

本次调查参与人数124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情况：61人具有大学本科及以上学历，占调查总数的49.2%，其余63人为大专、高中及以下文化程度，占调查总数的50.8%。年龄情况：18-22岁11人（8.9%），23-35岁66人（53.2%），36-59岁38人（30.6%），60岁及以上9人（7.3%）。职业情况：在校大学生5人（4.0%），企业41人（33.1%），学校及研究机构9人（7.3%），政府及事业单位30人（24.2%），自主创业18人（14.5%），自由职业21人（16.9%）。

参与调查的124人中，超过半数（84.7%）的人对电信网络诈骗及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周围有电信网络诈骗发生，79.8%的人接到过诈骗电话或短信，这些电信网络诈骗类型主要是刷单诈骗（34.7%）、冒充客服诈骗（32.3%）、冒充“公、检、法”诈骗（31.5%）、招聘诈骗（30.6%）、网络贷款诈骗（29.0%）等方面。如果遇到疑似诈骗的电话，61.3%的人会不理会，直接挂断，29.8%的人会将电话加入黑名单或者标记诈骗电话。

就自身防范电信网络诈骗的意识而言，16.1%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识非常强，53.2%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识比较强，19.4%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识一般。调查显示，参与调查者主要在以下五种情况下会将自己的个人信息告知，包括：购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）；填写报名信息登记表（42.7%）；网上购物、订餐（39.5%）；注册网站（34.7%）；办理会员卡（29.8%）等。在填写了个人信息后，64.5%的人会注意个人信息保密工作。

从调查结果来看，60.5%的人学习了解过防范电信网络诈骗的有关知识。在参与调查者看来，电信网络诈骗频发的主要原因是：个人信息泄露严重（59.7%）；犯罪成本低，惩戒力度不够（52.4%）；诈骗手段翻新速度快，形式多样，迷惑性强（49.2%）；个人防范电信网络诈骗意识较低（39.5%）；电信、银行等部门存在监管漏洞（39.5%）等。对于如何防范电信网络诈骗，大多数人认为应该：建立完善公安机关与电信、金融部门的联防体系（59.7%）；完善相关法律法规，提高违法成本（58.9%）；加强反电信网络诈骗力量，并加大对其经费的投入（55.6%）；加强数据安全和个人隐私保护，严惩侵犯公民信息犯罪（55.6%）；严格落实电话卡实名制，增加诈骗活动的风险和难度（52.4%）等。

三、建议与意见：

关于如何防范电信网络诈骗，参与调查者主要提出了以下建议与意见：

篇2

手法一：以购物为由实施诈骗。骗子往往通过制作假冒的购物网站实施诈骗，且通常以手机、笔记本电脑、数码产品、游戏虚拟物品等购物网站为主。这些网站看似正规，产品价格远低于市场价，且信誓旦旦向网民承诺可以“送货上门”、“货到付款”。一旦网民相信了，就会说“出于安全需要，你要先付一半钱”，然后又以“保证金”、“税款”等名目骗取网民的钱财。

手法二：虚假中奖信息实施诈骗。骗子利用QQ或移动飞信等即时聊天工具，以一些知名公司或网站的名义虚假中奖信息，利用一些人贪小便宜或好奇心态、侥幸心理等，以“特等奖”、“幸运奖”、高额奖金和笔记本电脑或其他数码奖品为诱饵，借“公证费”、“手续费”、“保险费”等名目骗取网民的钱财。

手法三：利用“钓鱼”网站实施诈骗。“钓鱼”网站通常伪装成银行网站或电子商务网站，一旦访问者通过该网站进行交易，其账号和密码就会被窃取。一般通过电子邮件或网上聊天工具传播。

手法四：假借提供中奖预测实施诈骗。通过提供彩票类、股票类、类等预测实施诈骗，其方法是以“预测信息”、“内部消息”为诱饵骗取会员注册费或股票账户资金。由于此类案件涉案金额大，给广大彩民造成了重大经济损失。

手法五：网上冒充亲朋好友实施诈骗。诈骗分子使用QQ视频欺骗器等专用软件，在与QQ用户聊天时截取该用户的聊天视频，并使用木马等黑客技术秘密盗取该QQ号，再与QQ号中的好友们进行聊天，并播放之前截取的视频录像，伪装成该QQ原用户骗取事主信任后，以“急需用钱”等各种借口向事主借钱，实施诈骗。由于作案过程中使用了“视频”聊天，作案成功率极高。

手法六：网上冒充贸易客户实施诈骗。此类诈骗主要针对利用电子邮箱、QQ等方式进行贸易活动的用户。骗子通过窃取有关公司的商贸洽谈内容，随后仿冒或伪装成收款方公司的电子邮箱或QQ号，向交款方公司发送信息提出汇款到指定账号的需求，骗走汇款。

记者了解到，广州一周内就发生了两宗此类案件，被害人被骗取巨额资金。

5月3日中午，广州某进出口贸易有限公司的工作人员收到一封署名为LAMIA LIMITED的电子邮件，被对方以冒充该公司客户要求支付货款的方式，骗取了存入对方指定银行账户的24万美元汇款。直至5月6日，当该公司与客户通过QQ核对情况时方才发现被骗。

篇3

中图分类号：G526.5 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2017）03（c）-0229-03

A Survey on Swindled College Students

Cheng Xueli* Zheng Guobing Zhao Yanyun Guo Qingliang Li Meng Li Zhen Wang Yingying

（School of Chemistry and Chemical Engineering， Taishan University， Tai’an Shandong， 271000， China）

Abstract： Safety education for college students is the footstone to construct a harmonious campus. However， the frequent telecommunication frauds make college campuses the one of the most fraud disaster areas. Taken the freshmen and sophomores of chemistry and chemical engineering in Taishan University as a sample， we carried out a questionnaire survey， and put forward some countermeasures and suggestions based on the survey results.

Key Words： Safety education for college students； Telecommunication frauds； Questionnaire survey

大学生安全教育是大学生校园学生工作的重要内容，是构建和谐校园和谐社会的重要组成部分。然而，随着互联网的进一步普及，以及手机和平面媒体的快速发展，使网络成为了当代大学生的生活中不可或缺的部分。据中国互联网整体网民发展状况和第35次《中国互联网络发展状况统计报告》显示[1]，我国网民逐年增加，其中青少年网民数量增加尤为明显。大学生痴迷于网络，喜欢购物[2]，这使得大学生成为网络诈骗的“重灾区”。特别是2016年夏天山东临沂准女大学生徐玉玉遭遇以发放助学金为名实施的电信诈骗后，因呼吸心脏骤停离世，这在社会上激起轩然大波，犯罪分子丧尽天良引起社会的公愤。

大学生安全问题是一个长期话题，关于大学生被骗的案件屡见不鲜[3-5]。2015年，《中国防伪报道》2015年10月披露，丰泽检察院一次5名泉厦诈骗分子，泉州、厦门39名大学生被骗。频发的高校诈骗案也引起学者们的关注，段鑫星等[6]对大学生助人被骗情况进行研究；刘莫鲜[7]在其博士毕业论文中系统研究了对大学生求职受骗现象，并对预防大学生求职受骗提出建议；贾文武和欧俊伟[8]从学生做兼职被骗谈到大学生思想政治教育工作；张振华[9]以陕西学前师范学院为例，对高校大学生受骗案例进行了分析。这些典型案例反映了大学生安全教育任重道远，折射出常识教育缺位[10]。鉴于大学生屡屡被骗的紧迫形式，学者对于大学生被骗的现状、防范策略和防骗教育等方面进行了广泛探讨。张丽[11]{查了在校大学生被诈骗现状，并提出了防范策略；韩慧和张跃[12]调查了青年大学生群体法治意识，分析了大学生群体法治意识薄弱的原因，并对提高大学生法制意识提出政策建议；陈龙图[13]分析了大学生安全意识与自我保护能力不足的原因，探讨了大学生安全意识与自我保护能力的提升问题。另外，林梅玉[14]专门分析了高校诈骗的特点，并结合实际情况提出了对策，刘玉和李华伟[15]讨论了如何提高大学生防骗能力。

分析高校诈骗的现状及特点发现，无论是利用大学生思想单纯、乐于助人的特点进行诈骗，还是求（兼）职诈骗，大多以网络为载体，其中网络诈骗和电信诈骗最为活跃。由于大学生群体过分依赖网络，网络诈骗历来受到高校学生管理部门的高度重视，学者[16-19]对高校网络诈骗的现状、对策、防范措施和防范意识培养等方面进行了广泛讨论。胡欢琦和胡旭宇[20]讨论了网络信息资源对当代大学生的影响，张雷和刘俊杰[21]以青岛科技大学为例，实证分析了大学生网络社交行为，张婧[22]从法律角度解构了在校大学生的网络意识。康忠伟等[23]认为，社会“唯利是图”的失范对大学生的误导，管理部门的不尽责是对网络诈骗行为的纵容。

电信诈骗是网络诈骗的重要部分，由于电信诈骗以网络为基础，针对性、隐蔽性极强，让人防不胜防。徐玉玉案件就是电信诈骗的典型例子。不仅当代大学生容易受骗，清华大学某教授一次被骗1 760万，甚至在电信诈骗面前信息专业人士同样也不能幸免。在电信诈骗案件中，当代大学生是易受害群体。随着电信技术的发展和犯罪分子的诈骗手段不断升级，高校电信诈骗案频发，大学生成电信诈骗主要受骗人群。高校大学生单案被骗金额不会太巨大，不会引起社会的关注，但相对于没有固定收入的在校大学生来说，这已经是天文数字，对身心还未完全成熟的大学生伤害巨大。为了了解大学生上当受骗的原因和形式等方面的情况，对此我们进行一些相关调查。

2 调查结果分析

该调查活动共发放问卷640份，回收问卷640份，回收率100%，有效问卷率100%。为提高问卷的可信度，调查采用匿名方式进行。在参与问卷调查的640人中，有各种受骗经历的有179人，占28.0%。这个比例相当高，说明当代大学生是诈骗的重灾区。在有受骗经历的大学生中，各专业、年级、层次之间没有明显差别，进一步说明了各层次大学生都是易受害人群。在对调查结果进行进一步分析后得出如下结论。

2.1 综合分析

该调查采用不记名方式、针对低年级学生展开调查，目的是寻找大学生被骗的规律，从而有针对性地开展安全教育。在被调查的学生中，只有41人（6.4%）选择C项，这说明诈骗分子无孔不入。问卷要求在回答A选项后才可以回答14～17题。但是，在完成受骗经历部分问卷的学生中，男生有4人、女生有15人否认有被骗经历。因此，在问卷有被骗经历的暗示下，数据可能稍微被夸大。扣除这19人后，被骗学生占受访学生的比例为25.0%。这个数据基本是可信的。

2.2 有受骗经历的学生容易再次受骗

调查发现，有一次受骗经历的人数有84人，有两次的有48人，有两次以上的有47人，说明有受骗经历的人更容易被骗。在第一次受骗后，大约有不到一半的同学会吸取教训不再受骗。特别是有2次受骗经历的同学基本不会再次被骗。因此，在以后的学生工作中，应加大对被骗同学的心理辅导，加强防骗教育。

2.3 性别差异

在回答A且完成被骗细节部分的学生中，男生有67人，占43.8%；女生有86人，占56.2%，女生比例稍高于男生。被骗女生中，因同情心造成损失的比例更高。

2.4 受骗方式

在受骗的原因中，轻信诈骗者冒充的身份（36.0%）、被金钱和利益诱导（30.2%）和基于同情心被骗（19.6%）三者比例最高。在大学校园里，假冒身份进行推销的情况时有发生，有些利用大学生的同情心进行诈骗；大学生也容易被车站等人员集中区域的乞讨者给予施舍。利用大学生兼职赚取生活费，希望通过考试考级考证的心理，行骗者往往打野广告进行诈骗。调查结果反映了目前的现状。

2.5 诈骗信息源的分布

在诈骗信息源，手机短信（134例）和手机电话（129例）高居前两位，这与当前电信诈骗的猖獗有关。值得注意的是，被微信（123例）和张贴广告或传单（109例）被骗的比例很高，这应该与大学生爱使用手机和基于兼职等特征有关。被行骗者直接诈骗的事件有63例，这应该直接与大学生缺乏社会经验相联系。

3 应对措施

在电信诈骗引起社会普遍关注之时，泰山学院团委学工处和各二级学院团总支开展了一系列宣传活动，团委学工处、二级学院、辅导员和班主任都做了大量工作。泰山学院主干道、食堂、学生宿舍等学生集中的区域，随处可见“一不贪二不占 诈骗再诡玩不转、万骗不离钱 预防实不难、防范诈骗很简单 拒绝诱惑心不贪”等简单易记的口号，时刻提醒广大学子防范诈骗。并且，打出“提倡先进文化 摒弃消极颓废 促进网络文明健康”等标语，提示学生上网安全；充分利用学校广播、黑板报等方式宣传安全知识。这也是学生信赖学工部门、团委和广大教师的主要原因。

针对调查反映出的情况，化学化工学院下一步工作重点将是跟受骗学生座谈、学院组织专业教师进行主题讲座等形式宣传，向大学生宣传防骗常识；辅导员和班主任手机保持24小时开机，随时处理学生突发事件；通过文献调研，总结同行经验，印制宣传材料向学生散发。查阅材料发现，目前，网上虚假兼职信息、冒充国家工作人员向学生发放助学金、冒充购物网站客服、考试改分、四六级答案诈骗、推销假冒产品诈骗、电视节目中奖诈骗、假冒QQ好友诈骗、票务诈骗等是诈骗分子惯常采用的诈骗方式，拟把这些典型案例组织成宣传材料印发给学生。化学化工学院拟举行安全征文、知识竞赛等形式开展丰富多彩的安全教育，让师生接受比较系统的安全知识和技能，学会自我保护的常用方法，增强广大师生员工的安全防范意识。

参考文献

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[2] 宋大伟.高校大学生防范网络诈骗教育[J].武夷学院学报，2016，34（7）：74-78.

[3] 雷连莉，龙志斌，吴繁颂，等.“多维一体”大学生被害预防体系的构建[J].当代教育理论与实践，2015，7（12）：154-156.

[4] 陈玲娟.浅论如何进行大学生防盗防骗教育工作[J].广东技术师范学院学报：自然科学版，2015（2）：126-128.

[5] 郑小刚.探究大学生社会实践的现状、困境及应对路径[J].现代交际，2015（12）：219-220.

[6] 段鑫星，宋幸，宋冰.大学生为何被骗――项关于大学生助人被骗的研究[J].青年研究，2015（1）：42-49.

[7] 刘莫鲜. 在虚假招聘的背后――对大学生求职受骗现象的质性探究[D].南京： 南京大学，2012.

[8] 贾文武， 欧俊伟.从学生做兼职被骗谈大学生思想政治教育工作的针对性和实效性[J].黑河学刊，2011（4）：106-107.

[9] 张振华.高校大学生受骗案例分析[J].现代交际，2015（12）： 160.

[10] 新棚村.大学生被骗折射常识教育缺位[J].教育与职业， 2011（34）：87.

[11] 张丽.在校大学生被诈骗现状及防范策略[J].湖北警官学院学报，2011（1）：73-75.

[12] 韩慧， 张跃.青年大学生群体法治意识的调查与思考[J].理论学习，2015（11）：48-51.

[13] 陈龙图.大学生安全意识与自我保护能力提升问题探讨[J].齐齐哈尔师范高等专科学校学报，2015（6）：100-102.

[14] 林梅玉.高校诈骗的特点及对策研究[J].兰州教育学院学报， 2015，31（12）：68-70.

[15] 刘玉，李华伟.论如何提高大学生的防骗能力[J].高校科技， 2014（17）：144.

[16] 卢之兵.大学生防范网络诈骗探讨[J].人力资源管理，2016（9）： 228-229.

[17] 刘红艳.大学生网络欺骗行为现状与对策研究―――以阜阳师范学院为例[J].淮阴工学院学报，2015，24（6）：83-85.

[18] 孙梦娇.浅析大学生被网络诈骗的成因与防范措施[J].科技视界，2014（7）：128.

[19] 刘智雄.高校网络诈骗案件的分析与防范对策[J].经营管理者，2016（24）：265-266.

[20] 胡欢琦，胡旭宇.浅议网络信息资源发展对在校大学生的影响[J].中国教育技术装备，2015（22）：66-67.

篇4

迈克菲实验室(McAfee Labs TM)安全研究总监Dave Marcus所言："网络犯罪是我们这个时代增长最快、最有利可图的一个行业。从2000年的"I Love You"蠕虫到如今社交媒体网站中不断演化的各类威胁，我们已经看到，网络犯罪分子及其采用的犯罪伎俩正变得日益狡猾。那些为了纯粹炫耀技术而实施破坏的犯罪时代已经一去不复返了。如今，谋财而又不被抓获才是网络犯罪分子关心的头等大事。"

十年一瞥

代表不同网络犯罪时代的十大威胁：

1) "I LOVE YOU"蠕虫——虚假关爱：损失估计高达150亿美元

"I love you"蠕虫(以出现在电子邮件主题行中的文字命名)在2000年爆发，数百万用户打开垃圾邮件并下载了所附的看似"爱的讯息"的文件以及一个实则带来痛苦的病毒。这个臭名昭著的蠕虫病毒使大量企业和政府机构中招，不得不关闭其计算机并清除病毒，损失估计高达150亿美元。

2) MyDoom——大规模感染：损失估计高达380亿美元

这一传播神速的蠕虫病毒在2004年爆发，在迈克菲统计的"网络犯罪损失榜"中位列榜首。该蠕虫所发送的垃圾邮件使全球互联网访问效率降低了10%，某些网站的访问效率甚至降低50%，直接影响了网络使用和在线销售，导致数百亿美金的损失。

3) Conficker——暗中破坏：损失估计高达91亿美元

这个在2007年出现的蠕虫病毒感染了数百万台计算机。与上面所述的两个蠕虫相比，感染程度更加深入，这是网络犯罪分子由"臭名昭著之徒"向"专业人士"过渡的标志。Conficker可以实现从由病毒编写者控制的站点下载并安装恶意软件。

主要诈骗伎俩：

1)假冒杀毒软件-销售假的杀毒软件是近年来最阴险、也是最成功的欺诈伎俩。网络犯罪分子抓住了用户担心自己的计算机和信息存在风险的心理，通过显示误导性的弹出信息，提示用户"购买"杀毒软件来解决安全问题，进而使其误入圈套。当受害者同意购买软件时，他们的信用卡信息就会被窃取，他们所下载的是恶意软件而非安全软件。

2)钓鱼诈骗-网络钓鱼诈骗试图引诱用户泄露其个人信息，这是一种最常见、也是最持久的网络威胁。网络钓鱼可以通过垃圾邮件、垃圾即时消息、假的朋友请求或者社交网络贴子等途径进行诈骗。

3)高仿网站-最近几年，网络犯罪分子精于创建虚假网站，这些网站乍看与真正的网站别无二致。从"高仿"的银行站点到拍卖网站和电子商务页面，犯罪分子精心部下一个个网络陷阱，期待您的"光临"，一旦误入其中，您的信用卡和个人信息将被窃取。

现在，让我们前瞻一下网络犯罪的未来演化趋势。迈克菲实验室预计，以社交网络为载体的欺诈和威胁将继续保持高发态势，例如恶意链接、假冒朋友请求以及网络钓鱼诈骗。各种欺诈伎俩可能变得更加高明和个性化，在用户继续共享大量信息的情况下更是如此。

"稍等、思考、上网"用户建议

"稍等、思考、上网"是第一部旨在帮助网民安全上网的行动指南，是由私人企业、非盈利和政府机构共同创建的。该指南建议网民"稍等、思考、上网"。当您过马路时，一定会瞻前顾后确保安全。安全上网也是如此，只需采用几个基本步骤--"稍等、思考、上网"。

稍等：上网前，花点时间了解风险信息以及如何识别潜在问题。

篇5

设置障碍。犯罪分子在自动取款机银行卡入口处贴上双面胶或者设置障碍，粘住取款人的银行卡，制造吞卡假象。趁取款人离开寻求帮助时窃取自动取款机内银行卡，然后用事先偷窥到的密码盗走卡内现金。

设计调包。犯罪分子结伙作案，分工负责。其中一人在取款人插卡取款时借机与持卡人搭话吸引其注意力，另一人乘机修改密码并调包换卡，得手后马上换地方疯狂取款。

虚假告示。犯罪分子在自动取款机旁显眼位置贴上虚假告示，然后制造交易故障，当持卡人拨打“告示”上公布的电话寻求帮助时，不法分子即想方设法诱骗持卡人将资金转到指定账户。

短信诈骗。假冒银联、银行、商场、电信等公共服务机构的名义，以手机短信虚假的银行卡消费信息或者以系统升级、返还电话费、中奖等借口，诱使持卡人回复短信或拨打指定电话，并借机套取客户资料，进而实现诈骗目的。

窃号“克隆”。不法分子获取银行卡号、密码等信息后，以高科技手段“克隆”一张相同的银行卡，盗取卡内资金。

伪卡消费。伪造信用卡，进行大宗刷卡购物、消费行骗。

网上交易诈骗。犯罪分子趁持卡人进行网上交易或网上银行查询时，植入木马程序，获得持卡人的银行卡账号及密码，然后进行资金转账或者网络购物。这类犯罪分子往往具备一定的电脑网络知识，使受害人难以取得证据，以致侦破困难。

银行卡犯罪的特点

作案手法区域特征明显。通过对近年来福建省发生的银行卡案件进行综合统计分析，大体可以发现，设置障碍、调包和张贴虚假告示等银行卡案件以山区为主，短信、窃号“克隆”和伪造卡等具备相当科技含量的案例主要集中在沿海发达地区。

作案手段智能化，作案团伙网络化。银行卡案件呈现多样性特点。案犯集结成群，流动性大，内部分工明确，盗卡、伪造卡、资金转账“一条龙”，流程明晰，团伙成员之间通讯隐蔽，给案件侦破带来很大困难。

高科技犯罪金额巨大。设置障碍、调包和张贴虚假告示等银行卡案件单笔涉案金额普遍不超过5万元。高科技、智能型犯罪单笔涉案金额就要高得多，如晋江市多名储户被犯罪嫌疑人用“克隆”银行卡盗取777万元。

防范建议

目前我国的银行卡大多为磁条卡，磁条卡信息通过一般设备即可读取，并且相对来讲所包含的信息比较简单。对此，除了持卡人要加强个人防范意识外，中国银联和发卡机构要从管理、操作和技术三方面入手，建立一整套成熟而又完备的管理和监控体系。

加强宣传力度，突出安全提示。一是建议发卡机构广泛告知持卡人统一的客服电话和网上银行地址，提醒持卡人不要轻易上当；二是要积极借助媒体力量，进行安全用卡宣传教育。

提升银行卡安全管理水平。中国银联和发卡行应加大技术研发和创新力度，及时改进和提高银行卡防伪、网银交易安全身份识别及确认控制技术，通过强化技术防范措施增加高科技犯罪难度和成本。

构建联防机制。银联和发卡行在加强行业联防协作的同时，还应进一步建立健全与公安、司法以及其他相关部门的紧密合作机制，探讨高科技犯罪的发展趋势，形成防范、打击金融犯罪合力。

强化风险防范管理。提醒社会公众尽快更改原始密码，妥善保管账号、密码等重要信息；登录网银时应留意核对登录网址与协议书中的法定网址是否相符，并做好网银转账和支付等业务的记录；尽量避免在公用计算机上登录网银、泄露数字证书等机密资料。目前的银行卡交易仅需要一级密码确认，建议银行设置多重身份验证和多级审核，提高安全防范水平。

健全内控建设。金融机构要积极完善风险控制机制，健全规章制度，规范银行卡、网银业务的资信审查、开户、授权等操作，加大对ATM联网机具的维护和安全巡查的管理力度。

篇6

一、快捷支付的发展现状

快捷支付相较传统支付方式需要密码加数字证书、动态口令等多种认证方式，具有方便，快速等特点的一种支付理念，被称为未来消费支付方式的发展趋势，其特点体现在“快”。用户提供银行卡卡号、户名、身份证号、手机号码等信息，采用短信验证码验证开通快捷支付后，用户只需要输入第三方支付的支付密码即可完成支付。相较传统的支付必须开通网银、只能使用IE浏览器、操作步骤繁琐等情况，快捷支付大大提高了网银支付成功率，减少了支付环节感染木马、被钓鱼等问题，极大地提高了用户的支付体验。比达咨询（bigdata-research）《2015年度中国第三方移动支付市场研究报告》表明，2015年中国第三方移动支付市场总额达到9.31万亿元，移动支付中网络用户的渗透率已经达到了64.7%。中国银联的《2015年移动互联网支付安全调查》也显示，1/8受访者在2015年曾遭遇网络诈骗，50%的受访者通过社交账号被骗，同时，消费者还面临手机被植入木马或受到伪基站信息等其他犯罪活动威胁。

二、借道“快捷支付”进行网络诈骗的模式

（一）利用伪基站发送诈骗短信

不法分子利用伪基站伪装成“10086”等客服号码，将诈骗短信（如积分兑换礼品、话费充值奖励等）发送至受害人手机，并提供一个和运营商官网类似的钓鱼网站链接，要求受害人用手机登录填写个人信息，提供身份证号码、银行卡号码和验证码等信息才能兑换积分，当骗取到受害人信息时，不法分子马上将受害人银行卡绑定快捷支付，并迅速划转盗取资金。

（二）代办信用卡套取信息转账

不法分子谎称可以代办大额度信用卡，要求受害人到指定银行开户并存款，作为办卡的“财产证明”，填写申请表信息时要求填入不法分子的电话号码，在获取受害人的身份证号码、银行卡号等信息后，利用添加的电话号码，绑定快捷支付，并迅速划转盗取资金。

（三）骗取银行卡信息开通快捷支付

不法分子通过盗取微信、QQ等通信软件号码，向该号码上的好友群发“银行卡遭遇冻结，需借用银行卡来存款”等诈骗信息，受害人通常没有打电话核实就将银行卡号、身份证号以及验证码等信息告诉对方，不法分子骗取相关信息后快速将受害人银行卡绑定“快捷支付”并划转盗取资金。

（四）冒充购物网站客服以退款为名进行诈骗

不法分子冒充购物网站客服，通过电话联系受害人称其购物的款项因系统出现问题冻结了，需办理退款手续，然后添加受害人QQ号码，并发送虚假网站要求受害人填写姓名、身份证号码、银行卡号等资料，同时，不法分子还要求受害人银行卡号必须开通快捷支付才可以及时退款，当受害人的银行卡开通快捷支付后，银行卡内资金便通过购买虚拟商品或转账等形式盗取资金。

三、存在的问题及原因分析

（一）支付环节认证强度弱，交易安全面临风险

以国内安全防护措施比较严密的支付宝快捷支付为例，用户只需提供银行卡卡号、帐户名称、身份证号及手机验证码等信息便可开通快捷支付服务，当用户的银行卡绑定快捷支付后，用户仅需输入6位纯数字的支付密码即可完成身份认证，并由支付宝下达支付指令完成交易。由于借道快捷支付发生的侵权方式非常隐蔽，很难确定操作者是否为用户本人，极易出现非法假冒客户身份进行交易等未经授权支付情况，且侵权行为发生后侵权责任人认定和责任追究极为困难。

（二）快捷支付权责界定模糊，消费者维权困难

消费者的银行账户一旦绑定快捷支付，账户验证和支付流程就进入支付机构后台系统，此时，银行就不再对“快捷支付”过程中资金失窃承担负责，消费者账户如果发生电信等网络诈骗，或者被钓鱼、被摆渡、被撞库等信息泄露事件，导致快捷支付密码泄露的，亦不在支付机构保障范围内。而发生此类事件后消费者举证维权困难，现行相关法律规范并未明确银行或支付机构在未经授权支付的情形下消费者权益的保护问题，当消费者的权益因未经授权的支付遭受损害时，只能通过公安机关定性的民事或刑事案件进行查处。

（三）消费者的知情权及隐私权难以得到有效保障

一是风险告知与提示不足。根据消费者权益保护相关法律规定，支付机构作为快捷支付服务提供者，应向客户尽到必要的风险告知与提示业务。但是，在开通快捷支付服务流程中，支付机构缺少对开通用户进行全面的风险告知，支付机构对开通快捷支付的用户，往往过多强调快捷，缺乏对快捷支付所隐含风险的警示；二是消费者个人信息存在泄露隐患。在发生支付行为后，支付机构会存储包含用户名称、银行账号、身份证号码、手机号等个人信息，支付机构在获得海量的银行完整客户和账号信息后，一旦发生内部人员作案或者被不法分子侵入支付系统数据库获取信息，将带来严重的用户信息泄露隐患。

四、政策建议

（一）加大对网络诈骗犯罪的打击力度

对于日益严峻的金融网络诈骗犯罪，相关部门应相互配合，形成合力，加大违法犯罪的查处打击力度，增强打击的震慑力，提高金融网络诈骗犯罪成本，让不法分子，面对金融网络诈骗不敢为。

（二）进一步完善对新型支付工具的监管

面对日益发展的支付场景，和种类繁多的新型支付工具，监管部门要监管前移，进一步完善《支付机构移动支付业务管理办法》，将快捷支付等新型网络支付方式纳入监管体系，支付机构在开展工作中应严格落实客户实名制、客户风险评级管理、风险准备金与交易赔付等监管要求，定期对第三方支付机构进行检查，防止系统性风险发生。

（三）完善支付机构的风险防范系统建设

一是支付机构要充分利用先进的技术和设备，深入研究和论证支付业务流程，在提升用户体验的同时严格把控安全防护措施，制定有利于保护消费者合法权益的风险救助渠道，建立严格的内部风险管理制度，严格操作规程，落实保密责任，杜绝用户信息泄露。二是建立支付机构黑名单数据库，对涉及可疑交易的账号进行严密监控，对于发现可疑情形的账号进行客户身份的重新识别，若涉及犯罪的可疑交易必须停止，并及时移送公安机关。

篇7

一、案例介绍

1.“老师，你能不能借钱给我。”

2015年11月13日下午3点左右，15级新生小丽（化名）哭着跑进笔者办公室，一直说着“老师，我该怎么办”、“老师，你帮帮我”、“老师，我钱筹不够”、“老师，你能不能借钱给我”之类的话，她边哭边说，语气一直很急切。笔者先是安抚了她，让她先将控制情绪，将事由说清楚，为什么那么急切想筹钱，她说自己妈妈生病住院了，家里没钱给妈妈治病，她要筹钱，她还说她跟很多同学都借了钱，“能借的都借了”，但还是不够，问笔者能不能在4点前借给她3000元。

2.“老师，对不起，我骗了你，我妈妈没生病！”

听到小丽说的缘由后，笔者第一感觉是她可能掉进了短信诈骗或电话诈骗，在了解了小丽的姓名、年级专业后，笔者调出了她的家庭基本情况信息，正当笔者准备打电话给她家里人核实信息时，她突然说：“老师，对不起，我骗了你，我妈妈没生病！”

3.深陷刷单陷阱。

在笔者的追问下，小丽说出了实情――

小丽说自己一直有在关注兼职信息，最近上网时看到某网站上有一条帮电商刷信誉的招聘广告，她就加了对方号码，向QQ名叫“客服夏丹”的咨询兼职流程和待遇问题。“客服夏丹”告诉小丽每单2000元，需小丽先垫付，刷单成功后每单可以赚取120元佣金，垫付款跟佣金在刷单成功后会一起返还给小丽。随后，“客服夏丹”给小丽介绍了要刷单的公司，小丽说自己在百度搜索公司信息后才接手。随后，“客服夏丹”o了她一个网址链接，这个链接不是淘宝网、京东等网购平台的。11月12日，小丽开始刷单，通过支付宝转账到电商账户后，很快就收到了对方返还的本金和佣金共2120元。小丽继续刷第二单后，“客服夏丹”告诉小丽，由于系统比较繁忙，她第二单没刷成功，虽然小丽一直强调自己这边显示已付款成功，但对方坚持说他们公司那边显示的是“卡单”，还给她发了个“卡单”的截图，让她再刷一次试试，于是，小丽又刷了第三单，对方还是显示“系统繁忙，卡单”……经过一天一夜，小丽连续刷了5单，共计10000元。“客服夏丹”告诉小丽，根据公司的规定，要刷满6单才能把本金和提成一起还她，而且要求小丽在下午4点前下单才行。

小丽说自己刷单的钱中有7000多是跟宿舍同学借的，她说自己为了让几个舍友借她钱，还谎称有个要好的朋友急病住院急需交钱给医院才能动手术，舍友中有一位将生活费都借给了自己，所以小丽想跟笔者借3000元刷多一单，剩下的还给这个同学。

二、案例分析

随着网络购物的逐渐普及，网购过程中出现了一些欺诈手段，有网友梳理了2015年最常见的网络诈骗方式，包括制造账户资金异常变动假象、二手交易诈骗、微信公众号中奖诈骗、二维码购物单诈骗、退款诈骗、冒充亲友诈骗、双十一刷单诈骗等。

有媒体报道过刷单诈骗案件的特点，多以高额的佣金为诱饵，绝大部分犯罪分子会打出一天在家上网兼职就能轻松赚好几百的诱人价码诱骗求职者，然后，犯罪分子会在前几次的操作中先让受害者进行小额的交易，并且交易成功后会将本金和佣金一起返还给受害者，当受害者渐渐放松警惕后，犯罪分子就会开始用高额的佣金诱惑受害者进行大额物品的交易，交易成功后便拉黑受害者的联系方式。在这种刷单诈骗案件中，受骗的多为在校大学生或刚参加工作想利用空余时间赚钱的应届毕业生，由于他们的时间比较自由，成为犯罪分子的首选目标。小丽遇到的这种情况就是典型的刷单诈骗。

三、案例解决思路及过程

在了解了事情的来龙去脉后，第一时间向领导汇报，并帮助小丽解决困境：

1.让小丽明白自己陷入了网络刷单诈骗。

小丽心里还是存在侥幸，认为自己只要再刷多一单，满足对方说的“刷满6单”的要求，对方就会将之前的本金和佣金一起返还自己。笔者先是跟小丽一起分析她遇到的情况：第一，工作轻松，佣金太高，如果真有这么轻松的赚钱渠道，对方就不用到处找人了，自己坐在电脑前动动手指每天都可以收入过千了;第二，需要自己通过支付宝垫付;第三，对方频频以“卡单”为由，让她不停重新刷单;第四，对方改口要她刷满6单才能一次性返还本金和佣金。让小丽明白自己陷入了网络刷单诈骗，意识到就算她再刷一次单对方也不会还她钱，至于第一次交易成功后对方将本金和佣金一起返还给她，只是为了让她放松警惕，好骗光她账户里所有的钱。

2.劝导小丽先与“客服夏丹”周旋，“诱导钓鱼”。

考虑到“客服夏丹”还有想继续诱骗小丽刷单的念头，劝导小丽先与之周旋。跟小丽分析，这个周旋过程是一种心理博弈过程，“一方面让‘客服夏丹’觉得你是相信她的，然后再告诉她你有点怀疑，除非她先至少返还你一单，你才会真正相信她，后面继续帮她刷单”。“客服夏丹”如果还想继续钓鱼，说不定会再扔下点“鱼饵”，那么小丽还可能拿回一点。

但小丽直接在QQ上跟“客服夏丹”说，“我已跟辅导员老师说了”，“老师说你就是个骗子”。小丽冲动的留言直接宣告笔者“诱导钓鱼”的计划失败。

3.劝小丽报警。

劝导小丽先报警处理，即使追不回自己的钱，也要通过司法程序，帮助其他人，让其他人避免陷入同样的陷阱里。同时，要将自己的遭遇告知家人和班主任，并且要将实情告知舍友，请求舍友的原谅。

在谈话过程中，笔者感觉小丽内心一直很纠结，她一方面意识到自己确实是上当受骗了，另一方面存在侥幸心理，希望对方真的可以将钱返还给自己。因此，在与笔者的整个谈话过程中，小丽直接告知“客服夏丹”自己准备报警，“客服夏丹”在得知小丽准备报警后回复小丽，表示会在7个工作日后将本金还给小丽，由于小丽没有刷满6单，因此没有佣金。

在笔者的劝导下小丽最终还是报了警，但由于“客服夏丹”承诺会在7个工作日后还款，因此构不成诈骗，暂时不能立案，需等7个工作日后，若小丽没有收到还款，才可以立案。

4.安抚与心理疏导。

等小丽从警局回来后，将小丽约至办公室谈话，从四个方面对其进行心理疏导：第一，事情已经发生了，就要勇敢面对，吃一堑长一智;第二，作为学生，现在还承担不起那么重的经济压力，最好主动跟父母沟通，将遭遇告知父母。而且，舍友们是将自己的生活费借给了她的，所以要尽快将钱还给舍友们，这个也需要家里人的支持;第三，建议她跟舍友说实话，谎言不可能存在一辈子，与其等到被别人揭穿，不如自己先主动坦承，相信舍友们会原谅她;第四，由于小丽迫切想通过兼职赚钱还债，提醒她注意甄别兼职信息，在得到兼职信息后最好问问家人或者老师，避免因太过迫切掉入诈骗陷阱。

5.再次安抚与教育。

尊重小丽的决定，由她本人跟家人和舍友沟通。联系小丽班主任和助班师姐，请她们共同关注小丽受骗后的学习、生活情况，希望大家能给予她适当的关爱。期间，笔者一直与小丽保持电话和短信联系，小告诉笔者，家人并没有责骂她，还给钱让她还同学;舍友刚开始对她有意见，现在“好多了”，关系融洽了很多。

十几天后，感觉小丽已经能坦然地面对这次事件了，开始针对她的多次“谎言”进行思想教育。为避免小丽有太大的心理波动，整个谈话过程中笔者都没有批评指责小丽，更多的是引导她认识到自己的行为错误，由她自己分析说谎的原因和后果。小丽表示自己已经认识到错误了，也体会到了说谎带给自己的伤害，她诚恳地向笔者道歉，说自己已向舍友道歉了。

四、启示与建议

1.从案例得到的启示。

小丽的遭遇不是个案，有媒体报道，今年双十一期间刷单诈骗案件上千起，受骗者多为在校大学生，人均被骗一万元左右。虽然这类案件的发生有网络监管体制不健全、骗子手段层出不穷等社会客观原因，但从受骗大学生自身而言，“不劳而获”的想法才是导致自己上当受骗的根源。而且，不少大学生对学校的警示教育熟视无睹，面对他人受骗的经历毫无同感，当骗局朝向自己的时候则毫无防范意识;学生上当受骗后碍于面子往往不愿提及，更不用说向老师或警方求助，因此不能对其他同学起到警示作用。大学生对于这类诈骗行为的沉默助长了诈骗事件“成功率”的增长。因此，大学生应该主动关注社会、学校的安全教育和警示事件，增强自我保护意识、鉴别意识和法律意识。

2.对高校安全教育的建议。

虽然各大高校在不断加强安全防范教育，但大学生上当受骗概率仍在不断攀升。究其根源主要有两个方面，一方面，传统安全教育手段不符合当代大学生的个性特质，“90后”、“00后”的大学生多是通过网络获取信息，他们更钟爱动漫形式，学校安全教育可以考虑摒弃传统教育方式，更多地结合新媒体开展。另一方面，传统的安全教育手段仅仅是一种外在推动力，并未从大学生内心激发其安全意识。因此，高校安全教育在固有教育的基础上，可以增加实践教育，如建立以参与式治安管理为主，以宣传教育为辅的大学生安全教育体系。

参考文献：

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跨国、跨境电信诈骗属于智能型犯罪，犯罪分子反侦查意识强，犯罪手段隐蔽性高、技术性强，存在取证难、抓捕难、追赃难等问题。

（一）因犯罪分子作案手段隐蔽，导致取证难。

犯罪分子仅通过网络、电话或短信等方式与被害人联系，不直接见被害人，因此被害人无法直接指认犯罪分子。犯罪分子取得赃款的银行帐户，一般是利用伪造的身份证开设银行帐户，或购买以他人名义开设的银行帐户，多帐户交替、循环使用，每个帐户使用时间较短，甚至仅使用一次后就不再使用，导致跟踪追查取证困难。犯罪集团首要分子幕后操控，指使手下的人或是以较高的报酬雇请不知情的群众取得或转移赃款，使得侦查机关即便找到相关线索也很难准确抓捕。即使抓到了犯罪嫌疑人，获取的证据中直接证据少，间接证据多，难以形成完整证据锁链，难以揭示案件全貌。

（二）因犯罪分子流动性及反侦查能力强，导致抓捕难。

首先，为了逃避法律或者降低风险，犯罪分子不使用固定电话，联系工具多为无开户资料或不以实名注册开户的手机或网络电话，因此锁定具体作案地点与作案人存在很大难度。其次，异地作案、异地诈骗、异地跨行取款的方式，地域流动性大，使跨国、跨境追查犯罪分子的难度加大。再次，犯罪分子彼此间不熟悉，一般使用绰号或假名单线联系，仅和自己的上下家联系，导致公安机关很难将涉案人员一网打尽。

（三）因犯罪分子转移赃款迅速，被害人消极报案，导致追赃难。

首先，犯罪分子使用网络转换器变更电话号码区号显示，达到被害人接听电话时显示的号码均为被害人当地号码，无法识别犯罪分子所在地域，亦无通讯记录可调取，一旦得手，便会在极短时间内迅速转移赃款，案发后难以侦破，难以追回被骗款项。其次，电信诈骗犯罪针对的是不特定对象，受害者涉及多个国家或地区，一些被骗金额小的受害者不主动报案，特别是利用与被害人发生感情纠葛的诈骗案件中，被害人往往基于羞愧或其他多种因素而没有报案，使得诈骗涉案金额难以确定。而取证、追赃困难，导致对于证据不足、涉案数额无法达到追诉标准的嫌疑人，只能做存疑不处理。

二、原因分析

一是电信监管存在漏洞。网络电话平台改号使多人上当。犯罪分子通过从网络电话平台从国内拨打国外、境外被害人的电话时，该平台能够提供改号服务，因此其拨打的电话号码能显示为被害人所在地域的号码，使被害人放松警惕。

二是“中间商”利益驱使。有的掌握网络技术、设备、资源的团伙，为牟取非法利益，专门为电信诈骗犯罪分子搭建网络电话诈骗平台，提供改号、群呼群拨、网络电话落地对接及运行维护等技术支持。还有“地下钱庄”打着资金管理服务的招牌，专门为犯罪分子提供转移、提取赃款服务。这些行为是电信诈骗猖獗、难以及时查处的重要原因。

三是银行监管存在漏洞。被害人一旦将钱款汇入犯罪分子指定账户，便迅速被转移到外地多个账户，后被不同人员领取。犯罪分子一般掌握上千张银行卡用于取赃、转移赃款，均来自国内不同银行，通过非法手段获得的，如利用一张身份证在各地银行办了几百张卡。银行应对这种批量办卡的行为予以加强监管。

三、对策建议

一要加大电信、金融等部门的安全防控力度，规范银行的帐户管理制度。电信部门要加强对违法短信、不明来源的电话及违法网站的监管，对群发量巨大的短信内容进行过滤检查，通过屏蔽等技术切断违法短信、网站传播渠道，从源头上遏制。金融部门要加强对交易异常的银行帐户的监管，以及存取款环节、特别是自动取款机的录像监控设备的维护。

篇9

2013年8月15日一早，福建晋江一家公司财务人员许女士接到电话，对方自称是上海市医保中心工作人员，声称许女士在上海办了医保卡，非法消费国家禁用药品1.6万元。

许女士表示自己没有在上海办过医保卡。对方提出，许女士的身份信息可能被他人盗用，建议其报警，并将电话转到了“上海嘉定公安分局”。电话中的“公安民警”表示将帮助许女士处理这件事，并告知了分局电话，让许女士去核实。

许女士拨打114查询，该号码确实是嘉定公安分局电话。不久，许女士接到了显示为该号码的电话，对方详细询问许女士身份信息后称，有人用许女士身份信息办了一张建行卡，卡内有300多万元资金，涉嫌洗钱，需要对许女士名下的账户进行资金比对。

慌了手脚的许女士，将自己开设的银行卡信息告诉对方，并根据电话提示，登录所谓的公安机关账户查询网站。很快，许女士的电脑出现黑屏。没过多久，许女士发现账户内的830多万元资金通过网上银行被转走了。

骗术 编好剧本拨打接听电话

经调查，犯罪分子的诈骗窝点，位于老挝首都万象偏远郊区的一处别墅。团伙成员大多是被组织者以“出国务工”为名骗来。

犯罪团伙成员蒙某，2013年5月经朋友介绍加入诈骗团伙。她说：“朋友说老挝那边务工收入不错，月薪5000元加提成，最高时可以拿到十几万元，工作轻松。”

和蒙某一样被高薪诱骗到境外窝点的有10余人。据多名嫌疑人交代，有专人给她们办理护照、订好机票。

到达老挝万象窝点后，蒙某等人的护照、身份证等都被收走。工作很简单：根据事先编好的剧本，拨打或接听电话。

台湾人吴金龙是诈骗窝点管理人员之一，负责在大陆地区招人、培训新人。他说，每名新人会拿到一份剧本，上面详细讲述如何骗取受害者信任。新人必须反复操练台词，熟悉后才能上岗。

幕后 上线人员还会卷土重来

2013年8月至2014年初，公安机关先后在厦门、漳州、海南等地抓获吴金龙等17名犯罪嫌疑人；2016年年初，福建泉州市中级法院对这起案件作出终审判决，以诈骗罪判处吴金龙等人13年6个月至2年不等有期徒刑。

记者采访了解到，诈骗团伙所得的赃款，绝大多数被上线管理人员和幕后老板拿走。这些人]有落网，大多数赃款仍然无法追回。

警方介绍，跨境电信诈骗后台老板、团伙骨干等，处于犯罪利益链顶端的人员查处难，是打击该类犯罪面临的主要难题。即使摧毁了诈骗团伙的窝点，但上线人员继续招兵买马，仍然会卷土重来。

公安办案人员告诉记者，电信诈骗团伙用以诈骗、转账，需要大量非实名制的手机卡、银行卡。据办案人员介绍，贩卖非实名银行卡、手机卡的犯罪团伙，利用他人遗失的身份证，甚至出钱聘用他人开卡，再出售牟利。一张银行卡，200元至300元不等；一套开设网银、有U盾、绑定手机银行的银行卡、手机卡，卖到800元至1000元。

可以模拟任意号码的网络电话、伪基站，是诈骗团伙实施诈骗的重要工具。据多名犯罪嫌疑人交代，有专门给诈骗团伙租赁、维持网络电话线路、外包伪基站发送诈骗短信的犯罪团伙，可以肆意模拟公检法机关办公电话；各商业银行、通信运营商、各大保险公司等客服号码，极大增强了诈骗的迷惑性。

多地公安机关负责人表示，铲除电信诈骗黑金产业要标本兼治，严惩诈骗人员的同时，堵塞银行、通信等安全漏洞，严厉打击贩卖银行卡、贩卖手机卡、违法出租网络电话通信线路、设立伪基站等上下游犯罪利益链。

电信诈骗流程揭秘

拨打电话

“发射手”通过互联网将含有“医保欠费”等诈骗信息的语音，发送到受害者座机上。语音内容一般为“您的医保卡出现异常，下午4点半将强制停卡，如有疑问请拨‘9’号键”；拨9号键后，电话自动转接到“一线”。

“一线”冒充医保中心人员，告知被害人医保欠费，身份信息可能被盗用，让受害人报警并转接电话到“二线”。

“二线”冒充公安民警，详细套取被害人信息后，转给下线。

“三线”则冒充侦查队长或检察官，再次询问被害人信息，询问银行账户余额，声称被害人账号涉嫌洗钱等犯罪，需要将账户金额转入指定账号接受调查。受骗的被害人会主动转账，如果遇到不配合或账户金额较大的，诈骗窝点会有专人联系网络黑客通过网络手段窃取账户金额。“三线”人员根据诈骗所得抽取8%。

诈骗得手

篇10

一是抓住人“贪心”的心理弱点，如获奖信息，补助金、救助金、助学金，购物退税、退款，快递签收，提供考题，低息贷款，积分兑换、降价奖励，虚构等诈骗方式，一步步地抓住人的贪念，诱导人上钩。

二是利用人的“安全顾虑”心理，如诈骗分子冒充公检法人员、冒充领导、包裹、虚构车祸、意外急救、虚构绑架、欠费、破财消灾等诈骗方式，均以突来的“问题”，让受害者产生恐慌，短时间失去理智。

三是消费公众的“爱心”，如点赞、转发、爱心捐助等，通过虚构悲情故事、求助信息等，骗取公众的爱心。

四是利用公众的“好奇心”，包括“猜猜我是谁”，以及通过新型网络软件，引导公众通过点击不明来源网址，植入病毒程序，盗取网银密码、日常生活信息等，“此类诈骗方式隐蔽性强，传播范围广，十分值得警惕”。

不过，任何诈骗方式，最后都要落到账户、转账、密码等关键信息上来。因此，心理咨询师提醒，打铁还需自身硬，做好电信诈骗的防范，公众首先不能有“侥幸心理”，切不可相信“天上会掉下馅饼”，也不要随便轻信他人恐吓，更不要随意点击来源不明的链接、软件，“冷静不慌、耐心求证、报警求助”。

做到“六个一律”

1.接电话，不管你是谁，只要一谈到银行卡，一律挂掉。

2.只要一谈到中奖了，一律挂掉。

3.只要一谈到是公检法税务或领导干部的，一律挂掉。

4.所有短信，但凡让你点击链接的，一律删掉。

5.微信不认识的人发来的链接，一律不点。

6.所有170开头的电话，一律不接。

严防“八个凡是”

警方提示广大群众，下述“八个凡是”都是诈骗，切勿上当：

1.凡是自称公检法要求汇款的；

2.凡是叫你汇款到“安全账户”的；

3.凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的；

4.凡是通知“家属”出事要先汇款的；

5.凡是索要个人和银行卡信息及短信验证码的；

6.凡是要你开通网银接受检查的；

7.凡是自称领导（老板）要求打款的；

8.凡是陌生网站（链接）要求登记银行卡信息的。

能做到“六个一律”，严防“八个凡是”，基本上不会遭遇电信诈骗了！

做好八点，远离被骗

网络购物要谨防钓鱼网站

支招 网上购物时，首先应核实购物网站域名是否正确，审慎点击商家从即时通讯工具上发送的支付链接，谨防钓鱼网站。

妥善处置快递单、车票等单据

支招 对于废弃的包含个人信息的资料，如快递单、车票，应妥善保管或深度销毁，防止他人盗用。

身份证复印件要写明用途

支招 在提供身份证复印件时，要注明“本复印件仅供XX用于XX用途，他用无效”和日期。复印完成后要清除复印机缓存。

简历只提供必要信息

支招 一般情况下，简历不要过于详细填写本人信息，尤其是家庭住址、身份证号等。

不在社交网络透露个人信息

支招 在微博、论坛等社交网络要尽可能避免透露或标注真实身份信息，即便是“点对点”聊天，也要确保对方是自己熟悉的人。

慎在微信中晒照片

支招 微信虽有“朋友圈”，但晒个人照片时要当心被转载转发，进而被陌生人掌握。建议对包含个人信息的照片，可通过设置分组来分享。

慎重参加网上调查活动