金融理财策划模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇金融理财策划，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

摘要：金融市场的竞争关键在于人才。近些年来，深圳对金融人才的吸引力有所弱化。本文分析认为其吸引力弱化是由金融城市定位模糊且身份尴尬、金融人才交流平台缺乏、专业性培训资源不足、职业发展瓶颈、人才优惠政策力度不足等原因所致。依据分析结果，本文提出了相应的对策。

关键词 ：深圳市 金融人才 吸引力弱化 对策

2014年6月公布的“全球金融中心指数”（GFCI16）报告显示，在全球金融中心综合排名中，深圳排名第25；在亚太地区的金融中心排名中，深圳位列第8名。这反映出，在国际上，深圳的金融影响力已颇具规模。作为全国三大金融中心之一，深圳的金融影响力也不再仅仅局限于珠三角和华南地区，而是逐渐辐射至全国。

随着国内的大连、天津、广州等一批金融城市的崛起，深圳也面临越来越多的冲击和挑战。而金融人才，特别是中高端金融人才，成为制约深圳在金融市场与金融城市的竞争中保持领先地位和竞争优势的关键因素。深圳当前面临着金融人才吸引力减弱的问题，能否解决好这一问题，对于深圳发展成为在国内外极具竞争力和影响力的金融中心极为重要。

一、深圳市金融人才吸引力弱化原因分析

1.深圳金融城市的定位模糊且身份尴尬

上海，已被明确定位为国际性金融中心；北京，作为全国各种资源的集中地和政策发源地，聚集着一大批金融机构的总部，特别是国有大型金融机构；另外，深圳毗邻着当前在世界上稳居第三位的国际金融中心香港。这些因素使得深圳的地位极度尴尬：如果将深圳定位为国际金融中心，则显得定位重复、功能相似、毫无特色；而如果将深圳定位成区域性金融中心与其实际影响力又不相符。在许多金融领域，深圳确实在全国都具有引领作用，如创业板就设在深圳。基于金融城市的长远发展，深圳需及时明确金融城市的定位。

2.金融人才交流平台缺乏

就目前而言，深圳市金融行业的人才交流平台，无论是在规模、数量，还是在影响力上，都存在着严重不足。但人才交流平台极其重要。通过人才交流平台，金融人才不仅可以获取相关的专业性信息以及就业机会，还可以建立和维持良好的人际关系。另外，良好的人际关系也更能激发人才相互交流的兴趣，容易形成学科交叉和融合，促进知识和技术创新。因此，深圳迫切需要搭建更多金融行业的人才交流平台。

3.专业性培训资源不足

高校资源“贫瘠”是深圳金融培训资源不足的重要因素之一。部分大型金融机构为了提升企业内部人才的专业能力和管理水平，会自行建立培训中心，如招银大学、平安大学等。但是相当一部分企业并没有这个能力，它们更多是通过与外部培训机构合作。然而，由于深圳这方面资源的匮乏，使得许多金融人才进行专业性学习的机会受限。

4.职业发展瓶颈

深圳的金融体系已相当完备，但在金融机构总部方面，深圳并不具有优势。除本土发展起来的一批有影响力的金融机构外，如平安、招商、国信证券等，深圳未能吸引更多的外部金融机构总部入驻。考虑到职业发展平台和未来职业发展空间，许多金融人才将深圳视为金融行业的“练兵场”，在深圳积累一定的工作经验后，纷纷前往北京、上海甚至是海外金融城市，以谋求更好的职业机会和更为广阔的发展空间。

5.金融人才优惠政策力度不足

各大金融城市为吸引金融人才出台了很多人才优惠政策。如上海，从市政府到浦东区政府，再到陆家嘴相关政府机构，每一级政府均设置了人才奖，给予符合条件的金融人才以相应的奖金补贴和政策优惠。其金融人才政策不仅惠及面广，且力度也比较大。

深圳虽然也设置了类似的人才奖，但是这一政策并非只是针对金融行业，还包括高科技、物流、文化等行业，而且为寻求各大产业之间的平衡，这一政策的奖励额度受到政府限制。由于这一政策和个人税收挂钩，与其他行业相比，金融行业的薪酬水平普遍偏高，政府相关部门就不得不针对金融行业对这一政策进行调整，使得该政策备受诟病。另外，引进高端金融人才时，在子女教育、住房等问题解决上，由于缺乏政府政策的支持，相关部门只能依靠私下解决。

二、强化深圳市金融人才吸引力的对策

1.明确深圳金融城市定位

深圳发展金融业有诸多优势：深圳拥有中国境内两大证券交易所之一的深圳证券交易所，互联网等高科技产业发达，实体经济基础良好，毗邻国际性金融中心香港，等等。

在互联网时代和互联网金融发展的大背景下，深圳如果明确互联网金融的发展定位，必能得到国内外众多金融人才的青睐。深圳可凭此契机，借助自身互联网产业优势，将互联网产业与金融业融合，大力发展互联网金融。深圳也可基于实体经济，探求实体经济与金融业互助发展的模式。这样，深圳不仅可以实现产业间优势互补，推动深圳金融业的创新和发展，增强金融业发展活力，还可借助互联网金融的发展以及金融发展模式的创新，为金融人才提供更为广阔的创业空间和发展空间。

2.创设人才交流平台，打造深圳金融“人才圈”

深圳金融行业及人才迫切需要建立基于金融行业的多层次、多形式、有特色、不同规格的平台进行交流，以满足人才和行业需求。作为政府部门，应牵头或协调创设深圳市金融业人才交流平台。比如，定期举办金融论坛，邀请国内外名家大师，或企业高管，或高端专业人才，分享前沿性金融知识、信息和理念；建立多种形式的金融人才俱乐部，以俱乐部为纽带，增强金融人才之间的联系；等等。深圳可通过搭建人才交流平台，打造深圳市金融人才圈，把“圈子”作为吸引人才和留住人才的重要方式。

3.推动专业化金融人才教育和培训的发展

虽然深圳在高校资源上存在着先天不足，但深圳可以利用内外部资源，通过推动专业化教育和培训，为金融人才提供更多的学习和提升机会。例如，作为国际性金融中心，香港高等教育发达，金融人才培养经验丰富，深圳可以通过深港合作，利用香港丰富的金融教育和培训资源，为深圳培养、输送金融人才；政府与金融机构合作，出台相关政策，共同支持和资助培训。

4.提高对企业和人才政策的优惠力度，增强吸引力

企业方面来讲，深圳要强化对企业的政策支持：对本土中小型金融机构，为其营造良好的政策环境和制度环境，支持其做大做强；对于外资金融机构，在国家政策允许的范围内，从自身实际出发，为其提供足够的优惠政策，同时依靠深圳的市场化环境，吸引外资金融机构来深设置总部。

篇2

财务策划起源于美国。1969年，在一家邻近芝加哥O’Hare机场的酒店里，一小群各个行业的理财专业人士聚集在一起，讨论他们在理财行业看到的一个不足，即在每个专业领域都有各自的理财顾问，但却缺少对各个理财领域都全面了解的理财顾问。在这样的背景之下，一个名为“国际财务策划人员协会”的组织于1970年诞生，这个组织后来更名为“国际财务策划协会”。从此，财务策划在美国出现后，继而在国际盛行，而今已经在许多国家几乎深入到每一个家庭或个人。

职业特点

在西方，财务策划师被形象地比喻为“金钱医生”。它是一类综合性的人才，一方面能够对客户的财产状况进行诊断，发现客户需要哪些理财服务，比如保险、储蓄或是投资项目；另一方面，在必要的情况下，他们能够把客户的需求和问题转给专业领域的人员，比如税务专家、保险专家、律师或者是会计师事务所，在其中起一个牵线搭桥的作用。

国内需求

银行类金融机构

篇3

理财升温催生“金钱医生”

注册财务策划师，是指运用丰富的专业知识和技能，通过咨询、策划，不断调整客户存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务及遗产计划，保证其财务独立和金融安全，满足客户长期的财务目标和生活目标的专业人才。是由美国财务策划师标准制定局 (Certi-fied Financial Planner Board of Standards)认定的一种资格。因为注册财务策划师的工作是和金钱在打交道，总是在设计合适、优化的资金管理方案，所以又被称为“金”的设计师、“金钱医生”等。汇丰银行中国区个人金融理财业务总监说：“随着中国经济的快速发展，个人财富大幅度增加，一个人数众多的富裕的中产阶层正在形成。这些人和家庭对个人理财有着巨大的需求，需要专业机构和人士提供理财帮助。汇丰银行中国区个人金融理财业务近些年有了很大增长，对注册财务策划师的需求量也越来越大，在两年内计划招聘500 名注册财务策划师。”

事实上，随着城乡居民储蓄额的不断增长，面对越来越殷实的家底，人们不再满足把资金存在银行里吃利息，而是琢磨着如何使自己手中的钱生出更多的钱来，越来越多的人希望专业人士帮助制定理财计划。调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的人需要个人理财服务。据了解，截至目前，整个内地的居民储蓄总额已经超过10 万亿元。另据香港财务策划师学会的一份问卷调查结果，上海、广州、深圳等内地城市对财务策划服务的需求度已经高于香港。金融界人士预言，能够为人们建立有效财务规划的高水准的注册财务策划师将成为未来的热门职业。

注册财务策划师“钱”景好

作为“金”的设计师，薪酬待遇十分诱人。据业内人士介绍，注册财务策划师，最初起源于1969 年。1972 年，美国财务策划师标准制定局开发出CFP 认证资格并开始使用；1990 年，国际财务策划师理事会成立，制定了财务策划服务国际统一的职业道德标准、胜任能力标准和实际操作标准。此后，注册财务策划师认证资格成为国际公认的财务策划师能力标准，并以出色的专业知识与技能、严谨公正的职业操守和对客户的优质服务，赢得了社会公众的普遍认可。

美国最新“职业评估调查”资料显示，在250 个职业中，CFP 作为工作稳定、环境良好的一个职业而名列各种职业的前茅。早在1997 年财务策划师的平均年薪就已经达到11 万美元。五六年前，香港也像现在的大陆一样，没有一个专业的财务策划师，而如今，以个人理财咨询服务为主营业务的私人财务咨询公司已经有3000 多家。一个刚入行的理财规划师每月薪资为2 万港元，而二三年后月薪就可升到5 万港元，最高的年薪可以达到200 多万港元。业内人士预测，在我国，财务策划师还处于成长期，随着居民储蓄和个人收入的不断提高、个人理财服务需求的不断扩大，专业的财务策划师发展空间很大，在不久的将来也将作为一个独立的“黄金行业”在我国兴起。

人才培训迫在眉睫

居民对个人投资理财专业化服务需求的迅速增长，同整个金融服务业对高端复合型人才的严重匮乏形成了鲜明的对照。由于我国银行业的理财观念比较落后，目前提供的理财服务只是将原来的存贷功能加以扩展，离真正意义上的个人理财需求还有较大的差距；另一方面，虽然目前在内地，尽管财务、会计从业人员已达1200 万，但还缺乏既熟悉高级会计、审计、财务管理与投资工作，又谙熟金融服务业务的复合型高端人才，这些都使得目前个人理财服务在国内的发展受到了限制。以上海为例，与国外发达国家相比，个人金融理财业务在硬件上落后5 年左右，在管理经验、营销策略、风险管理以及业务规范上落后10 年以上。

CFP 证书是理财师标准理事会(FPSC,FinancialPlanners Standards Council)授予的。只有那些达到标准并被授予CFP 执照的人，才可使用CFP 作为自己的专业职衔。注册财务策划师从业不像注册会计师、注册税务师那样需要注册，并要加入会计师事务所、税务师事务所，CFP 是其拥有财务策划能力的认证标志。据悉，到目前为止，国际财务策划师理事会的会员组织遍布美国、加拿大、英国等18 个国家和地区。全世界从事财务策划的专业人员共有64000 多名。香港现有996 名CFPCM认可财务策划师。香港注册财务策划师协会副主席冼伟超表示，财务策划只能是一对一的量身订做，这也造成了财务策划师的缺口。所以，培养出一批精通银行、证券、保险等多方面金融业务的专业个人理财顾问，已显得尤为迫切。

注册财务策划师资格如何取得

通过注册财务策划师资格认证的申请人必须具备相关工作经验、参加指定的培训与考试并达到规定的职业道德标准，才有权使用CFP 商标。据业内人士介绍，欲取得注册财务策划师资格，必须具备4 “E ”，即教育（Education）、考试（Examination）、经验（Experience）、操守（Ethics）。

第一个“E ”（教育）：指学员需通过指定的财务策划师基本课程教育。作为财务策划师，必须具备跨行业的知识，即包括财务策划、投资、保险、税务、退休计划和员工福利等，而且比较清楚地了解和掌握国际和本国的法律法规。

篇4

企业债券的最大特点是募集资金指定项目用途，能够为项目建设提供“点对点”融资支持。2015年以来，国家发展改革委陆续出台了城市停车场建设、城市地下综合管廊建设、战略性新兴产业、养老产业、双创孵化、配电网改造、绿色债券等七个专项债券发行指引，这些专项债券是在企业债券制度框架内“量身定制”的债券品种，主要是针对相关行业和产业发展特点，统筹各项债券支持措施，积极引导社会资金投入相关领域并发挥示范效应。2016年，上述专项债券核准规模达到1115.1亿元，其中城市停车场建设专项债券495.2亿元，城市地下综合管廊建设专项债券248.8亿元，有力支持了相关重点领域、重点项目的建设。此外，为积极支持企业降低杠杆率，有效防范和化解债务风险，助推经济转型升级和优化布局，国家发展改革委于2016年率先推出了市场化银行债权转股权专项债券品种，支持符合条件的实施机构发行专项用于市场化债转股的企业债券，债券资金与债转股项目直接挂钩，解决债转股实施机构的融资难题。

二是开展融资政策巡讲，打通服务实体经济的“最后一公里”

为更好地推动融资政策落地见效，国家发展改革委于2016年11月启动全国发展改革系统融资政策巡讲，巡讲专家包括研究机构、企业债券技术评估机构、证券公司负责人等，巡讲内容既包括企业债券的政策解读，也包括债券的实务操作和典型案例，巡讲对象为地方各级发展改革部门分管融资工作的负责人，相关部门以及地方企业有关负责人。截至2016年底，巡讲已覆盖17个省区市，预计今年上半年将完成全国所有省区市的巡讲工作。此次巡讲活动参与度高，覆盖面广，各地高度重视，平均每场参加人员超过300人，巡讲过程中还进行了充分的沟通交流和政策答疑，受到了各方尤其是债券发行人的高度关注和好评，成效显著，影响深远。

三是简化申报审核流程，主动探索向企业债券发行注册管理制过渡

目前，国家发展改革委对企业债券的受理和业务接待全部在政务服务大厅进行，实行阳光审批，并在60个工作日内按时办结。为落实“十三五”规划纲要中“完善债券发行注册制”的要求，国家发展改革委积极探索企业债券由核准制向注册管理制过渡的有效途径，将企业债券审核中的合规性审核、财务指标审核等技术评估工作委托中央结算公司和银行间市场交易商协会两家技术评估机构负责，建立了完善的技术评估规则，国家发展改革委则集中精力负责品种创新、准入和信息披露相关规则的制定。

四是加快信用体系建设，创新企业债券事中事后信用监管方式

2016年，国家发展改革委持续推进企业债券信用体系建设。一是开发完成了企业债券信用档案信息系统并上线运行，整理了相关机构的基础档案资料和债券业务数据。二是开展了企业债券主承销商和信用评级机构信用评价工作，通过案例评价、社会信用评价、主管部门评价、发行人评价、技术评估和登记托管机构评价、市场机构评价、专家评价等多个评价维度，对主承销商和信用评级机构在债券承销、发行和存续期管理行为进行全面评估，评价结果向社会公开，并纳入企业债券信用档案，以督促相关机构进一步提升服务质量。

篇5

但是，需要指出的是，获得证书只代表能入门，并不能证明就成了一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，虽然不要求熟练掌握所有的金融工具，但是却需要每个领域都要有所了解，并在某一领域极为精通。此外，还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，才能为客户制订出完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过3～5年的积累才能达到一定水平，再通过不断实践，才能在业内获得比较好的口碑。因此，一名理财师是否真正优秀，并不在于其拥有多少张证书，而在于其是否真正能够在实践中应用所学知识，并不断积累经验，从而为投资者提供良好服务。

注册金融分析师（CFA）

有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立，是目前全球规模最大的职业资格考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。

国际金融理财师（CFP）

CFP证书是国际金融理财标准委员会（FPSB）对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会（Inter national Association of Financial Planning）推出，从1990年开始CFP资格国际化认证至今，全球持有CFP执照的人数不到10万人。在国外的商业银行，拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。

注册财务顾问师（CFC）

CFC证书由理财规划顾问师标准协会（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织，总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。

注册财务策划师（RFP）

注圆莆癫呋师（Registered Financial Planners，RFP）证书由美国注册财务策划师协会（RFPI）于1983年推出。目前RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。此外，RFP认证项目已被列入我国长江三角洲地区紧缺人才培训工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。

国家理财规划师（ChFP）

2003年，理财规划师被列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式。2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。

特许财富管理师（CWM）

篇6

活动特点：“理财策划前景的展望与憧憬”“国内理财精英的学习盛宴”

大会主题：中国理财行业的前景及未来发展

参会对象：报读过我们课程的会员及理财策划行业人员，包括银行、保险、证券、基金、资产管理、投资、会计、法律、教 学等和金融咨询、理财有关业务人士。

拟定特邀嘉宾和演讲嘉宾：

林小燕：中资银行个人银行业务部总经理

刘天鸣：上海交通大学成教学院副院长

XX（待定）：中央财经大学

关津：首都经贸大学

王峰：北京信用管理有限公司信用评级分析师

黄俊杰：黄俊杰先生曾任美商保德曼国际金融服务有限公司首席顾问，华尔街著名券商所罗门美邦顾问公司总经理，花旗银行副总裁，华夏基金管理有限公司营销部副总裁，美国银行消费金融投资部经理。为国内多家大型金融机构提供过培训和咨询，经验丰富。

陈庆生：亚太理财规划师协会理事，大中华金融发展中心集团有限公司顾问，中国人才研究会金融人才专业委员会特邀高级顾问/讲师，人民银行培训中心荣誉教授，深圳市国内银行同业公会荣誉顾问。

研讨专题：

专题一：理财市场值及国内理财策划未来展望（陈庆生）

专题二：人民币升值对环球投资效应（刘天鸣）

专题三：（待定）XX－中央财经大学

专题四：（待定）关－首都经贸大学

专题五：国内中资银行发展个人银行业的战略和前景 （林小燕）

专题六：（待定） 黄俊杰

专题七：（待定）王峰

大会时间：2005年12月上旬会期三天

大会地点：中国・北京（具体地址开课前确认函通知）

参会费用：人民币2500元/位

内容形式：

会前组织“大中华卓越理财策划师评选活动”，评选出20名2005年度国内优秀财务策划师，评比结果将于大会开幕式揭晓，并颁发奖品。特别优秀作品将在《卓越理财》杂志发表。

演讲专题形式：（见附页详细安排）

主办单位：美国理财顾问师中国认证委员会

亚太理财规划师协会

深圳市金英才信息咨询有限公司

《卓越理财》杂志社

联系方式：

篇7

财务策划师是为客户进行理财规划的专业人员，根据客户的资产状况与风险偏好，为客户寻找一个最适合的理财方式，提供全面的财务分析及建议，以确保客户资产的保值与增值。用形象一点的话说，他是横跨银行、保险、证券、财税、不动产鉴定等多个领域的“金融健将”。记者在走访财务人才培训市场时发现，目前，国内已有多家培训机构开设了与财务策划师认证相关的课程。学员经过培训，不仅能胜任专业的个人理财，对企业理财，特别是国际会计准则、国际财务管理、企业财务决策等也具有相当独到的见解与策划能力，成为一个复合型的财务策划专家。

某证券公司财务主管钟先生曾接受过注册特许财务策划师（FChFP）认证的培训。他表示认证培训让他有机会与一些国内理财界的权威人士面对面地交流，使他感受到扑面而来的最新理财资讯，极大地开拓了他的视野。同时参加过注册特许财务策划师（FChFP）认证学习的银行高级经理蔡先生说，通过学习，他发现对以前遇到的很多问题都茅塞顿开，课程的案例对现行的银保合作以及其他的银行混业经营有很好的启发作用。

麦肯锡的市场调研显示，我国个人理财市场利润巨大，截至2006年6月增长至570亿美元。我国快速发展的中小企业也对理财有着巨大的需求，2006年企业理财市场的利润达到1371亿美元。

篇8

Robert:第二次世界大战后，理财在美国便渐渐兴起。当时由于美国人民生活安定，他们开始考虑怎样享受人生，并为退休作出安排。加上美国医疗费用昂贵，他们都希望有合适的计划能帮助自己达到目标，由于这些背景原因，美国一般大众比较接受向理财师咨询理财意见。而在美国理财行业发展相对较为成熟，不论银行或是独立理财顾问公司均占有一定市场价额，令竞争甚为激烈。

《卓越理财》：RFP在国际理财行业处于什么样的地位？

Robert：RFP在1983年已在美国成立，是美国成立的第二个以理财为主的学会，在过去二十多年的历史中，RFP协会在全球多个地区均有推广理财专业，在亚太地区应处于领导地位，除了委任黄志杰先生为北亚州区总监外(亦为协会在亚洲区最高负责人)，在中国，香港，印度、菲律宾、马来西亚等地亦积极展开课程，希望把先进的理财理念能带到亚太地区。

《卓越理财》：RFP到底是什么样的一个概念，它有着什么样的背景？

Robert：财务策划是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务，是金融、保险等行业指导个人投资理财的新兴业务。随着居民储蓄的增加和个人收入的不断提高，个人理财服务在中国的市场空间日益扩大。中外金融机构均将拓展未来中国市场的重点定位于个人理财服务。在此情况下，从事或有志于投身金融理财行业的人士，也逐渐认识到，只有通过考取专业资格，尤其是与国际接轨的专业资格，方可提升个人的竞争力，获取更佳的事业发展。

《卓越理财》：RFP进入中国市场，是怎样结合中国的国情的？

Robert：RFP自2003年开始于中国大陆及香港推出课程后，迅速得到行业的关注。总会本身也明白唯有将课程本土化，才能令学员在学习过程中得到更充实的回报，因此学会特别安排来自中国大陆及香港的金融界及大学专家将课程内容、讲义、考试题目全部汉化，使课程内容在中国及香港更能切合本地经济形势发展。而在讲课时，学会更邀请了中国大陆及香港的老师授课，而每位讲课教师都只集中讲授自己专长的科目，务求令课程能够增加实务性。

《卓越理财》：美国和中国的个人理财的观念相差很大，美国和中国目前的个人理财观点有什么区别？

Robert：在理财观念上，美国跟中国有着很多的不同，最基本的就是在专业咨讯费用方面。在美国，理财师是会对咨询理财建议的人士收费的，他们并不会在建议书上推销产品以收取佣金，因此，在作出理财建议方案时，能够保持理财师的专业性并且比较客观，避免了潜在的利益冲突。在中国，一般人士皆比较不愿意付费以换取理财师的理财建议，他们仍觉得理财师提供理财建议是理所当然的事，这可能是由于现在中国普遍接受银行的理财师，并觉得理财只是银行提供的其中一项增值服务而已。相对美国，除了银行外，独立第三方理财公司也非常普遍，他们打着独立专业的旗号，得到了很多客户的支持。

而在投资意识上，在美国，一般人士均乐意将收入投资在不同的产品上，包括银行储蓄、债券（特别是国债）、基金。但在中国，可能由于投资产品相对较少，似乎一般人士仍然倾向于将收入投资在银行储蓄，这种情况希望在不久的将来有所改善。

《卓越理财》：对于正在逐步开始在中国发展的个人理财行业，您有什么看法？

篇9

随着各类金融机构间的竞争加剧，被人们称为“银老大”的银行也加快了自身零售业务产品开发的速度，曾在多家国际金融机构任职，拥有丰富的银行理财产品营销和战略制订经验，现任上海浦东发展银行个人银行市场企划部总经理的林小燕在本次研讨会上就银行理财产品的发展与趋势、银行理财产品的特点与开发策略以及银行理财产品的营销策略等方面作了十分精彩的讲演。

对于目前各家银行频繁推出各类理财新品的这一趋势，林小燕指出，作为一种新的或改进的金融工具和新的交易行为，银行在引进的同时必定会引发与现有产品不同的风险或者提高现存产品风险的程度，为此，银行管理层需要着重确定新产品的特征以及所需的特定风险的管理程序。在谈到银行个人理财产品的创新与发展趋势时，她强调，银行必须从以产品为中心的经营模式向以客户为中心的经营模式转变，作为银行来说，无论是产品设计与开发、行销与推广、服务的方式与流程以及人力资源的配置都要进行结构性调整，甚至在考量单一产品时，都要从单纯的获利率和市场占有率向客户终身价值（Lifetime Value）和银行占其客户一生关系之比重等方面进行考量。

对于新时期银行个人理财产品应具备的特点，林小燕认为，银行产品，不管是存款还是贷款，只能具有一种产品的功能，相对于其他商品而言，类似于零部件。如果从客户本质需求来考虑，往往就无法满足客户的需要。因此，银行在提供理财产品服务时，应该提供能够全部满足客户需求的综合性理财产品才好。以30、40岁年龄层的客户群，银行理财产品的功能应当包括：资金计划、资金积累、房贷计划、车贷计划、投资计划等。此外，她结合自身在国际金融机构任职的经历，与与会者分享了理财产品在开发和设计中的市场定位、推广过程中的品牌策略、以及销售队伍的组织和管理等方面的经验和心得。

作为金融领域中一门新兴的专业服务，财务策划在内地也逐步风声水起。在本次会议中，来自德赛金融服务顾问有限公司的总经理高永彤和香港友邦保险公司的区域总监钱伟强，结合中国内地和香港的经济环境、社会环境甚至人口数据等的变化，阐述了财务策划增长的原因、阶段性发展目标以及发展过程中所面对的挑战和机遇。他们认为，在未来的财务策划领域中，将会出现两个分支。一类是从属于专业金融机构的财务策划顾问，另一类则是独立的财务策划顾问，这两类在客户目标选择、运营模式等方面都会有所不同，但在提升专业知识以及加强客户信心和关系上都是一致的。

篇10

黄志杰：其实理财在香港很早已经发展起来，从前银行的个人银行部门就是担当理财角色，为客户提供保险、股票、基金等投资服务。但在香港经历了97年股灾，网络股破灭后，更加意识到审慎理财对自己的重要。尤其在2003年沙士事件后，香港经济开始反弹，市民对理财更为看重，一方面希望将自己财富增值，另一方面他们亦对投资抱有戒心，所以专业的理财顾问在这几年发展越趋活跃。各金融机构亦乐于扩展本身理财业务。

跟其他地区比较，香港理财行业的发展是非常好的。香港本身作为国际金融中心，资讯发达，市民很容易获取全球最新的经济消息，加上产品多样化，一般人士更能根据自己本身承受风险程度而投资于不同的国外及本地市场上，如股票、外币、基金等。令市场更能全面发展。

《钱经》：由于国际竞争比较激烈，香港目前的金融理财行业的格局怎样？本土金融企业状态如何？

黄志杰：在香港，目前的金融理财行业竞争非常激烈。基本上，银行、保险及独立理财公司皆非常看重理财市场，并且投资很多资源抢占市场份额。银行在暂时来说占有优势，他们凭着庞大的网络及客户群，令他们在推销产品上非常有利。而保险公司亦凭着销售保险产品的经验，对一部分人士提供贴身服务，独立理财公司则以其灵活的销售策略，开始吸引市场的关注。

《钱经》：香港本土金融理财企业的发展道路是怎么样的？对于内地本土金融企业，有何借鉴意义？

黄志杰：相对于中国内地，香港的银行，因为多年来能混业经营，他们能够对存户进行多重互销，尤其对一些大型的银行加上系统培训往往在理财市场上能够有明显优势，所以一个储户可能在银行购买保险、基金及债券等金融产品。相信在内地，银行亦随着业务的扩展，在争取市场上也会有一定优势。其他金融机构，需要更加注重理财师的培养及管理，方可加强自己的竞争能力。

《钱经》：香港与内地在CEPA等政策原因和实际经济结构方面的互补性，促使金融联系非常紧密。在内地金融理财发展的过程中，香港的理财行业与企业将会起到何种作用？举例说明。

黄志杰：其实内地及香港的关系非常紧密，香港的金融及保险公司均积极在中国境内寻求发展机会。通过入股形式或开设分公司，令理财市场在中国内地竞争更加白热化。但其实这亦催化了本土金融机构在理财市场的成长，他可在合作甚至在竞争对手中知道国际上的经营方法及产品特性，这对他们以后的发展更能起着积极作用。

《钱经》：请从香港理财行业发展的经验教训角度，为内地理财行业发展提供一些建议和意见。

黄志杰：从香港的理财行业发展看来，由于市场的开拓及与国际间的紧密联系，令香港能够成为金融中心及在理财事业上有着较早的进步。其实是香港经历了数次的金融风暴，令香港意识到传统的投资并未能为自己的财富保值。他们要更专业的投资服务及更多元素的投资产品选择，使其理财目标得以实现。所以其实理财行业在香港真正发展是在2003年沙士事件后，那时候香港经济从谷底反弹，一般市民在经济风暴后对投资股市或房地产仍有戒心，理财顾问随即发展成新兴行业，有系统地为客户推介不同投资产品，让市民能有选择的投资于不同工具。

《钱经》：目前，国内理财行业中“理财师”的角色，和服务内容的提供，您怎么评价？

黄志杰：可能由于产品的缺乏，我觉得国内的理财师并未能全面的为客户等订贴身的理财方案。理财师普遍活跃于银行及保险公司，他们仍偏向于推介一些基金，保险产品或股票，其实有部分理财师由于缺乏经验及专业培训，他们往往只推介一些佣金较高的产品，并未能全面帮客户分析本身需要而建立合适理财方案。但希望随着市场发展，并且理财意识的普及，加上各大金融机构皆对希望提高员工素质，相信情况会很快得以改善。

《钱经》：您目前所在的组织，可以从哪些方面来提供改善的方法、道路以及指引？

黄志杰：我们美国注册财务策划师协会从2003年开始在中国及香港提供国际认证课程。透过有系统的专业培训已经有1500名行内从业人士成功拿到美国注册财务策划师（RFP）专业资格。事实我们协会可透过丰富的国际经验及先进培训方式，帮助业内人士提升理财策划的信贷。在课程上，除介绍国际上新兴的投资产品，更会在内容上加入中国元素，务求令参加课程人士有效地学习最新的课程。