金融科技与金融工程模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇金融科技与金融工程，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

1 《金融工程学》双语网络课程设置的必要性

早在2001年11月， 国家教育部下发的《关于加强高等学校本科教学工作提高教学工作质量的若干意见》 中第八条明确规定“积极推动使用英语等外语进行教学”。王本华（2003）在上海召开了 “英语（与双语）教学国际论坛”，在《双语教学论丛》书中对双语相关的概念、双语教学的理论等进行了比较透彻的分析和研究。并强调要在金融、国贸、法学、信息技术、生物工程和新材料等国际性相对较强的六个专业率先实行双语教学， 《金融工程学》作为金融学专业的必修课程，实行双语教学具有一定现实意义。

近年来，以计算机和网络技术为代表的信息技术的发展，终身学习、教育公平化和教育全民化等教育理念的提出以及网络教育突破时空限制等特性，使得网络教育成为未来教育的发展趋势之一。网络课程是网络教育顺利开展的必要前提。由美国白宫发起的GLOBE计划，是一项由科学家和教育家共同策划、通过互联网将科学家、教师、学生、学生的家长和朋友组织起来，共同致力于研究和理解全球环境问题的国际研究和环境科学教育计划，由全世界人们共同建设的一门网络课程。2003年，教育部制定了《关于启动高等学校教学质量与教学改革工程精品课程建设工作的通知》（教高[2003] 1号）； 2005年，教育部颁布了 “关于进一步加强高等学校本科教学工作的若干意见”（高教 [2005] 1号），精品课程建设是高等学校教学质量与教学改革的重要组成部分。其次，网络课程逐渐成为传统教育的第二课堂，为学习者提供丰富的资源，成为传统教育的有益补充。可见，网络课程的建设已成为学者们研究的焦点之一。由此，本研究认为2013年教育部新增课程《金融工程学》设置为双语教学网络课程适应了当前金融学专业国际化全球化的发展趋势。

2 《金融工程学》双语网络课程设计的理论基础

1929 年世界双语教学第一次会议在卢森堡召开的，标志着双语教学成为国际性教育问题。在此之后，众多教育工作者们开始纷纷投入到双语教学的实践与研究当中，他们的努力为双语教学的发展开辟前进的道路。早在20世纪60年代，加拿大浸入式双语教学名族运动标志着全球范围的浸入式双语教学革命运动拉开了帷幕。目前，加拿大被称作是世界上双语教学最为成功的国家，其发展成熟的浸入式双语教学的课堂教学模式，对我国外语教育和如何强化外语学习以及如何在基础教育阶段加强双语教学实验有着较好的指导意义（王斌华，2003）。我国真正意义上的双语教学实践与研究活动大概从20世纪90年代初开始的。这些科研主要分为两个方面的内容：一是对双语教学的基本理论进行探讨；二是针对双语教学与实践相结合的相关研究。就目前情况来看，我国高等院校的双语教学研究虽然有了一些成果但还仍然是处于发展初期，对双语教学基本理论的研究还需要进一步的开展。

20世纪末全球就掀起网络教育的热潮。1989年英国的全国学习网络（NGFL）；1993年美国政府正式提出“信息高速公路”计划；我国教育部在1998年正式实施“现代远程教育工程”。《金融工程学》双语教学网络课程的设计主要源于以下理论：

2.1 阈限理论

阈限理论又称临界理论。它把双语学习者分为两类：精通型和不精通型。精通型和不精通型的双语学习者对认知发展产生正面效应或负面效应。阈限是一个能力的分界线，达到第一阈限时负面效应则可以被避免；当达到第二阈限时正面效应则大大提升。阈限理论的关键是使学生从第一阈限达到第二阈限。

2.2 双语教育评价模式理论

斯波尔斯基认为，以往的双语教学太过于简单，仅涉及到部分问题。他对双语教育过程中涉及的基本变量进行了归类，并提出了自己的双语教育评价模式。改模式分为四个层次：第一层次，双语教学的社会环境；第二层次，双语教学计划的目的；第三层次，双语课堂与双语学校的运作；第四层次，双语教学的效果。通过双语教学评价体系的建构，可以促进双语教师更加明晰，更加科学化，规范化推进双语教学发展。

2.3 建构主义理论

皮亚杰（建构主义心理学家）认为，学习是个体与周围环境相互作用的过程中，基于自身原有经验与外界刺激相互整合的渐进过程。根据建构主义强调学习过程中学习者的主动性，要求教师角色要发生转化，由知识的传授者转变为学生主动建构意义的帮助者、指导者，要求教师在教学过程中应该采用全新的教育理念、教学方法、教学模式和评价方式来设计和实施教学，彻底摒弃以教师为中心，注重知识的传授，把学生当成知识灌输对象的传统教育思想和教学模式。建构综合实践活动纵向衔接与横向沟通的立体实施模式，就是要让学生去主动发现、主动探索、主动建构自己的新知识体系。

3 《金融工程学》双语网络课程的设计思路

篇2

中图分类号：G642 文献标识码：A 文章编号：1671-0568（2014）11-0046-02

作者简介：熊晓炼，女，副教授，硕士生导师，研究方向为金融经济、货币银行。

基金项目：本文系贵州大学教育教学改革研究项目“基于双语教学模式的《公司金融》课程改革”[编号：gdjg（2010）034]的阶段研究成果。

伴随着经济的全球化，以及社会对经济管理类人才的更高要求，许多高校都已进行双语教学试点，结合国外的理论与实践内容采用双语教学，使学生全面掌握专业知识、培养跨文化交际能力。早在2001年教育部下发的《关于加强高等学校本科教学工作提高教学质量的若干意见》中第八条明确指出“本科教育要创造条件使用英语等外语进行公共课和专业课教学”、“为适应我国加入WTO后需要的金融、法律等专业，更要先行一步”，使得双语教学成为目前我国教育改革的一个亮点，双语教学在高校教学中的趋势将不断加强。但目前在已开展双语教学的大部分高校中，其教学方法和手段仍比较陈旧，实际效果并不理想。笔者结合贵州大学经济学院金融专业《公司金融》课程双语教学的实践，对该课程教学中存在的一些问题进行探讨，以期促进该课程双语教学的进一步提高和发展。

一、公司金融课程开展双语教学的必要性

公司金融（Corporate Finance）是微观金融范畴的三大支柱之一，主要研究如何通过投资决策、融资决策和资产管理来实现公司价值最大化目标的全过程，也是教育部确定的 21世纪高等学校金融学专业的核心课程。目前，国内金融专业的主干课程设置主要围绕《货币银行学》和《国际金融学》两块展开，皆偏重于宏观政策方面的内容，不利于金融专业的国际接轨和长远发展。随着我国市场经济体制的逐步完善，金融环境逐步开放、市场化趋势日益明显，金融微观化特点明显增强，对高等教育金融人才的培养和金融学科的发展提出了新的挑战，因而公司金融课程具有人才培养与社会经济发展实际接轨的现实意义。由于公司金融理论从国外引入，其学习和研究在国内仍然相对落后。过去的引进与传统教学是在使用中文译本或重新编著的基础进行的，很多公司金融理论的精髓在授课过程中会出现理解偏差，甚至受编者水平所限导致对理论的误读。为完整而准确地理解和掌握其理论及方法，高校应将该门课程作为双语课程进行建设，课堂教学采用英文原版教材、英文多媒体课件，教师混合使用中英文讲授，将国外最先进的教学内容和相关资料直接传输给学生，能快速、直接地把最新的微观金融的动态传递到课堂，使学生掌握学习和分析公司金融问题的方法、工具，对国际稍前沿的理论形成整体效应，培养具备专业英语能力同时能解决实际金融问题的国际性复合型金融人才。

二、高校公司金融课程教学中存在的问题

1.双语教学目标定位偏离。公司金融课程作为金融专业的一门核心课程，它首先属于专业课教学。但部分高校忽略了双语教学的内涵，一味强调要用全英文授课，完全不顾公司金融学科知识体系及教学内容的完整性、公司金融理论与知识的内在逻辑性，将双语教学变成了专业英语课，教师单纯强调英语的语法和表达技巧，以语言教学的方式来讲授双语课程，要求学生熟练掌握常用专业英语词汇、学习组句构篇和其他专业语言知识等，虽然有很强的实用性，但把完整的知识体系割裂成英语词汇、概念、语法，难以形成系统而完整的学术思想。这与该课程关注的采用何种最为有效的方法让学生掌握公司金融的基本概念、原理、方法和分析技术的初衷相悖，作为合格的金融专业人才必须掌握相关的理论知识和实践操作技能。语言教学只是传授知识的手段，双语教学应区别于语言学科的外语教学，也应区别于各专业的专业英语教学。因此，公司金融课程双语教学应当以传授公司金融理论与知识为重点教学目标，以提高学生用英语沟通和分析企业融资、投资、上市和兼并实际问题的能力为辅助教学目标。

2.双语教学教师水平有待提高。目前，高校设立的专业课程较多，但真正能胜任双语教学的教师较少，这直接影响了公司金融课程双语教学的实施效果。开展双语教学需要既有良好外语运用能力又有扎实专业知识的双语教师，能熟练地运用外语讲授学科知识、引导学生了解国内外学科前沿动态。虽然目前大部分高校教师具有较高的学历水平，但由于各种原因在听说方面较为欠缺，存在口语不流畅、发音不够准确等问题，难以用外语准确地表达专业知识，而国内尚未设立专门的、系统的双语教师培训机构，从事双语教学的教师缺少对外交流和学习的机会，大部分教师只为迎合高校教学质量改革的要求，尝试开设双语课程，因而双语课的教学质量不理想。

3.缺乏高质量的双语教材。双语教材的选择、教学大纲的安排、课程的设置都关系到双语教学效果，而教材选择适当是教学大纲和课程设置合理、教学效果良好的前提。目前，各高校的公司金融课程双语教学普遍使用英文原版教材，使用较多的是Stephen A.Ross编写的Fundamentals of corporate finance，以及Richard A.Brealey，Stewart C.Myers与Franklin Allen著由McGraw-Hill出版社出版的Principles of Corporate Finance，英文原版教材语言纯正、内容丰富、通俗易懂，但存在教材容量多、较多的生僻专业词汇、国内外企业制度的差异及案例脱离中国实际等问题，由于课时的限制，对教师和学生都是挑战。让本科学生完全理解全书的内容需要极大的耐心和毅力，往往让外语水平不高的学生失去信心。同时，英文原版教材价格高，受学生和家长承受能力影响难以推广。虽然近年来国内出版社推出了一些改编后的双语教材，如王化成改编的Principles of Corporate Finance，Eugene F.Brigham 及Joel F.Houston著、沈洪涛编的Fundamentals of Financial Management，但这些教材的适用性还有待检验。

4.学生外语水平个体差异，影响双语教学效果。学生的外语水平和接受能力将直接影响双语教学的效果。随着教学条件的提高和教育的普及，当前高校学生的外语水平有较大的提高，但受应试教育的影响，大部分学生英语学习主要是语法和单词，缺乏良好的外语听说能力。此外，学生个体差异较大。使用全英语授课对于英语水平较好、专业基础扎实的学生来说容易与教师产生交流和互动，教学效果较好；但外语基础不牢的学生由于听不懂教师课堂讲授的内容，对课程和学科的兴趣逐渐丧失，甚至产生恐慌心理，使双语教学出现负效应。考虑到学生外语的层次差异，教学设计往往只针对大部分中等英文水平的学生，结果是课堂信息量不足，效率不高。

5.教学模式单一，缺乏科学性、灵活性。公司金融双语教学应与金融专业培养应用型人才目标的内在要求相适应，运用实践性强的教学形式，注重应用能力方面的培养。但现在双语课程受到传统教学模式的影响，基本是教师单向灌输或将双语课变成翻译课，缺少师生之间、学生之间的互动，课程单调乏味，不能启发学生灵活运用英语和专业知识积极地思考。目前公司金融课程的实践教学环节大多缺少对双语运用能力要求的设计。

三、完善公司金融课程双语教学的对策

1.明确双语教学目标定位。制定科学合理的教学目标才能更好地达到双语教学的目的。语言并非学习公司金融的最终目标，必须树立金融专业知识为教学重点的目标。公司金融课程双语教学应将外语与金融专业密切结合起来，将目标定位于教师运用外语对课程基本理论和知识进行系统地讲授，使学生既了解国际企业制度和文化，又了解我国经济金融环境，通过专业教学推动英语水平的提高，并利用双语教学培养学生使用英语拓展专业技能，以培养具备微观金融活动的实际决策和操作能力的金融人才为最终目标。

2.提高师资质量，强化激励机制。学校应加强政策和制度的扶持，以优厚的待遇吸引海归留学人员、外籍教师或资深双语教师来校任教，定期派出教学骨干教师到国外留学或访学，积极支持教师参加国际、国内的学术交流活动。设立双语教学培训机构，对教师进行系统的双语教学理论及技能培训，定期开展研讨会，促进教师间相互学习，共同进步。公司金融课程的双语教学对开课教师提出了更高要求，需要在课前做好大量准备工作，还增加了课堂教学的难度。学校应制定相应的激励机制与考评体系，推动双语教学的改革和发展。例如，设立双语课程建设专项资助经费，计算工作量时提高双语教学课时系数，双语教学效果良好的教师在职称评定、年度评优、出国深造等方面优先。

3.以原版教材为主要教材，与推荐报刊资料及相关中译版本参考读物相结合。原版教材不仅语言纯正，而且内容新颖，能反映学科专业前沿的最新信息，教师事先可根据学生的外语水平进行筛选，选择的标准为该教材能基本概括公司金融的理论和方法，能反映学界已达成共识或权威性的分析方式。它能为愿意进一步研究公司金融理论的学生提供知识和方法上的基础，也能为将来从事公司理财具体实践的学生或专业工作人员形成一定系统的理论认识。针对原版教材内容多、价格高的特点，考虑到学生的需求和承受能力，学校以专项经费设立双语课程教学研究小组，对课程选用的原版教材进行分析，根据课程教学的需要对原版教材进行改编，同时推荐一些国内外报刊资料、相关中译版本参考读物供学生课外学习，及时将国际、国内政治经济变化对我国经济发展走势的影响，以及金融领域出现的新问题介绍给学生，作为课堂教学的补充，帮助他们理解原版教材的内容。

4.有针对性地教学，激发学生双语学习的主动性。公司金融课程双语教学的对象最好是三、四年级金融专业本科生，因为高年级的本科生有较好的英语读、写、听、说能力，并且已经完成了公共基础课和专业基础课的学习，可以推行学生自主选课制度和教师选拔的方式对学生分班，使授课具有一定的针对性，为公司金融课程的双语教学奠定了良好的基础。同时，学校、教师也应努力营造公司金融双语学习氛围，学院可组织金融英语口语比赛，邀请国内外专家作英文报告，设立公司金融课程相关实训，让学生将西方较为成熟的公司金融理论在中国资本市场中进行实证分析和检验。

5.多元化教学方法相结合。在公司金融课程的教学中应采用多媒体教学、互动式教学、案例教学和实践教学等方法，充分调动学生学习的积极性，培养学生的综合能力。具体可以采取以下措施：①教师讲授和学生自学相结合，教师精讲基础理论、原理及重要的内容，在教学中重视金融职业道德熏陶，重视师生间的教学互动，构建开放、自由的课堂氛围，而对实务性、较简单的内容让学生课后自学；②理论课与案例分析相结合，利用现代教育技术手段，让学生亲身体验和感受课程中的重要概念、规则等，辅之以小组用英文进行公司金融案例专题讨论，学生独立完成各项目的投资、融资、财务计划等计算分析，使学生通过实践环节加深对相关教学内容的理解；③交互式教学，组织学习小组，采取交互式学习法，调动学生的积极性。例如，根据给出的英文公司资料要求学生做出资本预算及项目决策，分小组让学生分析和讨论，最后完成小组书面报告；④课后、课堂教学与网络教学相结合，利用校园局域网，创建网络双语教学平台，教师把教学资源放在网上，供学生课后随时随地上网学习，对授课内容进行独立思考，调动自主学习的积极性；⑤科研型教学法，以教师课题、金融教研室为依托，鼓励学生参与科研项目，鼓励学生参与科研立项及SRT，在亲身感受科研氛围和工作方法的同时，运用课堂所学知识，加强创新意识和实践能力的培养，掌握分析和处理实际问题的方法及途径。

参考文献：

[1]教育部.关于加强高等学校本科教学工作提高教学质量的若干意见[Z].教育部办公厅，2001-08-28.

[2]刘丽萍.关于公司金融课程教学的研究[J].安徽工业大学学报（社会科学版）.2010，（02）.

[3]王慧.“公司金融”双语教学各环节的实践与思考[J].科教文汇（中旬刊），2010，（10）.

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【中图分类号】G642.0 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2016）35-0237-01

1.公司金融授课方式现状

目前，公司金融课程的教学手段和考核方式在一定程度上学生是认可的，但距离公司金融课程的人才培养目标还存在一定的差距。

首先，讲授教学的局限性越趋明显，知识和能力出现失衡现象。公司金融课程知识点繁多、综合性强，纯理论式的教学方法不仅没有使学生理解晦涩难懂的知识点，反而进一步加深了课程的枯燥性，降低了学生的学习兴趣，导致学生往往热衷于追求知其然不知其所以然，最终造成学生重知识轻能力的现象，远离了课程设置之初的培养目标。

其次，学生盲目学习，缺少方向，主动性差。单纯的为了学业考试而学习的想法使得学生倍感学习的压力，大部分学生没有课下自主学习的自觉性和主动性。

再次，学习知识不够灵活，缺乏融会贯通的能力。公司金融是一门涉及多种学科的知识，同学们把各部分知识生硬地切割成单独的一块，不知道如何把所学的课程知识联系在一起。究其主要原因是讲授教学方法作为目前的主要教学方法已经不能满足学生的要求，更不能适应现代社会对人才的要求。

最后，考核评价方式单调，难以考查学生实际的能力水平。公司金融涉及的内容和计算非常繁多，难以在短短两个小时的传统的考试中完成，因此期末考试难以反映学生真实分析问题、解决问题的能力。

2.课程改革实施方案

首先，Seminar教学法的实施方式有很多，既可以是整节课讨论，也可以是部分知识讨论;既可以是全班讨论，也可以是小组讨论。主要包括以下几个基本部分：（1）导言。对本节课的讨论主题、报告人和进度程度作概要介绍和安排。（2）主题报告演示。报告人利用多媒体形式展示论题，提出自己对问题的看法。（3）评价发言。针对报告人的整体演示，进行补充、评价、商榷等多种形式的学术评述。（4）讨论。教师根据报告人和参与人的发言，引导大家就论题进行针对性的讨论。（5）总结与点评。教师对演示的主题内容、演示形式、情景的设计等进行点评，并总结当堂课的讨论。

其次，充分发挥案例教学的作用。案例教学法是根据教育对象、教育目的要求，仿效公司理财工作的方法，把教学内容编列成案例形式进行教学的方法。它选取实际工作中的典型材料作为教学内容，以直观的方式提供给学生，启发学生分析原因，解决问题。根据公司金融这门课程的特点，结合社会现象，设计大量的全真模拟案例，学生通过这种案例教学，不仅学到新的知识，更重要的是运用知识进行独立思考，力求解决问题，对知识的掌握不仅灵活而且牢固。教师通过搜集案例，设计案例及案例教学，能对每位学生的学习情况，分析问题的能力、观念等有更多的了解，并在师生的相互提问中扩大学生的知识面。

最后，实行多样形式、多次性的组合考核方式。根据教学目标的要求，实行多形式、多次性的组合考核方式，改变一考定成绩的状况。具体包括：小测验、分析报告、课堂展示、案例分析、口试等环节。另外，针对本课程研究的现实热点问题，可以设立创新实践项目，鼓励一些有兴趣、有能力的学生参与，个性化培养其创新实践能力。

3.课程改革实施计划

首先，分组选题。小组的数量依据学生的人数和学时总数来综合考虑，既保证每一位同学都能参与这项学习，又要尽量避免因小组人数过多而导致的“搭便车”现象。选题以公司理财教学目标的要求和教学内容为依据，可以根据自己小组的兴趣，结合教学内容自行确定论题，也可以由老师提供和分配若干选题。

其次，资料准备。各组同学结合教材并通过借助图书馆的书刊、杂志以及互联网资源准备课堂展示的讲稿，要求讲稿以多媒体课件的形式呈现。

再次，课堂展示与讨论，相互点评与总结。要求小组所有成T利用多媒体课件对论题做充分的阐述，形式不拘，之后教师和其他同学可就论题随时和展示同学交流和讨论。同时要求每小组根据展示过程中老师和同学所提出的建议，将自己的Seminar报告论认真的修改并提交。

最后，考核。教师和助教对课堂的展示和课后提交的作业分别进行评分，最后汇总成为每一组同学的成绩。

另外，授课老师在本学期每周会提供至少一个小时的答疑时间，确保每组同学顺利完成准备作业阶段的各项任务。

通过此次课程改革，期望不仅是增强教与学之间的互动性，更重要的是要发挥教学的激励性，提高学生应用能力，符合“金融应用型”人才教育的目标。

篇4

1 基于工作过程与中职课程改革

“基于工作过程”即工作过程系统化。以工作过程为导向的学习领域课程，指通过一个学习领域的学习，学生可以独立完成某一职业的典型工作任务，通过相互关联的所有学习领域的学习，获得从事某一职业的职业能力和资格。简单来说就是让学生在校期间不但获得必要的专业知识和操作技能，更重要的是学会如何“工作”。

我国基于工作过程课程体系的构建是在借鉴德国先进的职教理念基础上，汲取其理念精髓，开拓思路，根据我国具体国情进行创新的产物。目前主要在工科专业开展。在文科专业是否可以借用基于工作过程进行课程体系改革尚存在争议。我校在金融专业进行了尝试，取得了不错效果。

中职学校的金融专业课程一般采用传统的“三段式课程模式”，即：公共基础课、专业基础课和专业课。现有课程的本质问题是“学问化”，用“知识”代替“能力”。“以学科为中心”的课程体系培养的人才与工作岗位能力要求相差较远，不能满足用人单位的要求。造成“学的知识用不上，岗位需要的知识和技能学校没有学到”的现象。其主要原因是课程体系及具体的教学内容与岗位现场工作过程需求脱节。

基于工作过程课程体系构建的原则是在保证专业知识总量不变的前提下，注重学生职业素质和可持续性发展能力的培养，对知识进行解构与重构。以项目为引导，任务为驱动，合理序化和衔接专业知识与能力，从而挖掘学生学习潜能，激发学生的学习兴趣，更好的实现知识的传授与吸收。

基于工作过程课程体系倡导学生是教学的主体，是执行者和参与者；教师不再是教学的主导者，而是教学的组织者、咨询者和伴随者；专业技术人员积极参与，教师与用人单位共同合作开发课程，这样的学习情境才能真实、可操作性强。基于工作过程的课程体系打破了传统课程体系的束缚，解放教师教学理念的禁锢，激发学生的学习热情。

2 基于工作过程金融专业课程体系的开发步骤

2.1 调研本地金融行业岗位需求状况

我校在东莞市选择了有代表性的金融行业如银行、证券公司、保险公司、信托公司等进行充分调研拜访行业资深专家和企业的工程技术人员，就人才规格的需求、毕业生的工作岗位、工作任务、职业能力等方面进行了调研，了解社会对金融专业应用技术人才的要求，分析企业重点的工作任务。

2.2 分解细化金融专业岗位工作过程

通过市场调研，组织教育专家、金融行业专家、人力资源管理者成立专家顾问委员会，收集、分析金融行业人才的需求和岗位能力要求等相关信息资料。针对金融企业主要完成工作任务的工作过程中具体岗位和岗位群进行分析，对主要岗位的典型职业能力进行分析，确定各岗位工作职责，分解具体工作任务，得出岗位群的岗位能力和素质要求。通过研究进一步明确了金融专业的培养目标及培养方向：面向银行、保险、证券司、商场超市等企业，从事收银员、银行储蓄员、保险推销员、保险理赔员、银行信贷员、证券发行员等基层工作。服务其他相关岗位如营业员、理财服务员、电子商务服务系统电子货币的操作等。

2.3 重新构建金融专业课程体系

根据金融专业人才培养目标要求，归纳形成由简单到复杂的典型工作任务，提炼成中职金融专业的行动领域。对行动领域进行教学归纳，构建基于工作过程的学习领域。 我校金融专业将课程体系分为基本素质课程、专业实训课、专题讲座三个模块。开设第二课堂，成立打单、点钞、小键盘数字录入、模拟炒股、投资理财顾问等活动小队，配备专职教师常年对学生进行辅导和训练。经过近几年的不断实践，课程体系不断完善，很好地适应了社会经济发展对人才规格的需要，形成了有特色的人才培养方案。

2.4 设计学习情境与改革教学方法

针对学习领域具体的能力要求将完成这些能力的学习内容重构组合，选择合适的载体将学习领域分为若干个学习情境。根据确定的学习领域和学习情境，按照认知规律和能力递增的原理合理安排学习领域和学习情境的顺序。

坚持以学生为主体，教师为主导的原则。采用项目教学法、一体化教学法、讨论式教学法、多媒体教学法、启发式教学法等多种多样的教学法，并辅以多媒体、仿真模拟和网络教学等各式教学手段。

2.5 改革组织教学模式与考核方式

组织教学时，采用“现场仿真教学”的模式。让学生体会真实的工作环境和工作过程。专业技能课程的实施采用一体化与项目式教学，探索“教、学、做”合一教学模式。

课程的考核突出岗位能力培养目标和工作过程导向课程的实践性特色。采取理论考试与实践考查相结合；技能水平与劳动态度相结合；课程考核与职业技能鉴定相结合；校内教师评价与用人单位、社会评价相结合等多种形式的考核模式。

2.6 开发实用教材

针对东莞金融行业技术岗位要求现状，基于工作过程导向，以职业能力的培养为核心，策划编写了东莞金融专业核心内容系列教材，在充分调研，并参考大量资料的基础上，学校组织部分骨干教师和行业专家合作编写并出版了《金融事务实综合训教程》、《个人投资理财工具》等，并制作系列教材的课件和电子教案，使教学系统化、规范化、科学化。

3 基于工作过程金融专业课程体系的特点

3.1 重构了金融专业学科体系

按照“工作岗位岗位能力工作任务课程体系”的方式，调整重构了金融的课程结构，专业核心课程实施基于岗位职业能力要求的课题化教学，根据每个课题培养目标的不同要求，设置不同难度和复杂程度的工作任务，使学生由被动接受知识者转身为承担具体工作任务的责任人，进而实现提高教学效率，提升教学质量的目的。

3.2 改变了教学组织形式和教学方法

实施基于工作过程导向的教学模式后，核心职业能力方向采用实训形式集中教学，以课题引导，任务为载体，教学过程体现了企业的工作过程，实现了教学组织形式的重大变更，提高了教学效率。

基于工作过程的教学以工作任务为主线、教师为主导、学生为主体，将所要学习的新知识隐含在一个或几个任务之中，促进学生自主学习。充分调动了学生的积极性和主动性，提高了实践技能，培养了学生分析问题和解决生产实际问题的能力。

3.3 加强了学校与金融界的合作

进行基于工作过程导向的教学改革离不开金融行业的支持。开展多种渠道的合作是与经济发展相适应，与教育改革相协调的一种新型办学模式。采用顶岗实习、订单培训、双元定向的多种方式合作方式，实现学生、企业和用人单位“三赢”的良好效果。

3.4 筹建金融仿真实训中心

开展基于工作过程导向的教学改革，促进学校加大办学投入，进行一体化教学实训中心的改造，根据教学需求筹建一体化的金融实训基地。以期能够利用现代高新技术手段，建立由金融专业人士参与构建的仿真实训室，实现教育、实训、考核、评价一体化、网络化，改变传统教学先学习理论知识，然后进实验室做实验；或者单独设置某些实验课程的教与学脱节的问题。使学校、教师、学生和用人单位成为最大的受益者，学生可以在现场岗位环境中完成实训教学要求。（下转第247页）

【参考文献】

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这是一次关于金融新思维和新三板哲学的独特采访。

李才元，货币哲学家，潜心钻研18年后，在2008、2009、2010年连续出版《成人经济学》《出轨的纸币》《金融内战》三部专著，并发表了一系列文章和专访，初步构建了当代中国的第一个本土经济学体系。

2010年11月至2012年4月的18个月里，他深入一家极具探索精神和前沿价值的工程企业“闭关”，以工程为切入点具体研究实体经济和虚拟经济的关系，得出“以科技-工程哲学构建金融新思维、以科技-工程金融构建金融新体系”的独特结论。

2012年4月16日，中国青年报以《银行业高利润时代走向终结》为题发表了对李先生“出关”后的第一次采访。此文强调金融业“走老路，就是走死路”。那么，金融业的新路和活路在哪里？本刊记者就此问题专访了李先生。他说，新三板是中国金融特别是资本市场的“最后一度”，是“最后一公里”。以新三板为标志的科技金融是第三次金融浪潮，是中国金融乃至世界金融“从良”的唯一出路。

新三板的“211工程”

“现在的创业板相当于创业成功板，企业前一年的净利润要达到三四千万，绝大部分企业都是不符合的”。中关村管委会的一位相关负责人告诉记者。目前，中关村一万八千家企业，真正上创业板的不到50家。如果把主板市场比喻成研究生，把创业板市场比喻成本科生，那么新三板市场就是重点高中。

“像高中生上清华北大基本是少数，国家意识到这点以后，就在中关村开始了新三板试点，让企业未来更有利于上创业板。”上述人士表示。目前，只有中关村的企业才能进入新三板，未来可能会很快发到全国其他高新技术园区。“到那个时候竞争就激烈。未来要建立第三交易所，就是接纳新三板的企业。”

在119家新三板挂牌的企业里面，上创业板的有5家，上中小板的有1家。各大银行、券商也都已经把矛头盯向这个新兴市场。

新三板为企业提供什么？一是资金，二是资本介入带来的管理转型和升级，三是架通了科技型新产品进入市场的桥梁。李才元强调，这第三条是最重要的。他说，新三板的间接服务对象包括旨在振兴中国科技生产力的“211”高校，新三板也要有自己的“211工程”。

所谓的“211”，就是两低一高一严：“两低”指进入门槛低、日常运行成本低；“一高”指违法违纪成本高；“一严”指严格把关科技型企业。

新三板的门槛低到什么程度？“只要有了科技立项、产品立项就可以进入，科技发明只要获得科技部门认可的就可以进入。而且新三板不能有盈亏的硬性标准，先要对无利科技型企业雪中送炭。放心，雪中送炭往往能赚到更多的钱。”李才元告诉记者。

他说：“新三板的服务时段，应该是刚刚有专利但还没进入厂房的过程，新三板是个建厂房的过程。处在走出实验室和大规模进入市场之间的阶段。”

如果说高校的实验室是孵化科技的，那么新三板就是孵化产品和产业，在科技孵化之后，以资本的力量实现批量化生产并进入产业阶段。“哪里有科技，哪里就应该有新三板。”在李才元看来，新三板应该不是一个单一的市场。新三板是为了科技创新而吸收民间资本，而民间资本是地域性的。因此新三板应该是星星之火，应该是民间金融的一部分，可以纳入当前正在进行的民间金融改革和创新大盘子。

虽然政府出台了一系列的财政税收政策扶持帮助高科技企业，能够进入新三板的企业也几乎都有政府资金的支持，但是单靠政府的力量毕竟是有限的，科技孵化器里更需要民间资金进入来促进科技发展。

试点阶段，进入新三板的标准主要有四条：第一注册在中关村园区；第二是科技型企业，包括文化创意类企业；第三是公司存续满两年；第四是有限公司变股份公司，通过券商进行改制，一般需要三个月时间。满足上述几个条件之后就可以进入新三板。

在李才元看来，新三板是为科技型企业专设的市场，，应该毫不动摇地坚持以科技发明为第一标准，不应该以小微为标准；而科技发明一定能够转换新的有利于民生的科技产品，出现新的消费方式甚至生活方式。另外，单纯的商业模式创新涉及不到生产力的提高，不是科技创新，不能成为进入新三板的标准。商业模式创新企业应该去主板、中小板、创业板。

“211工程核心就是一个严。进入新三板的企业应该只有一个标准，就是科技型创新，不论大小。严格把关科技型企业比什么都重要。如果说新三板以前更多的是限制投资者，将来更多将会是限制企业，哪些能进入哪些不能进入。如果新三板不能更好地担起扶持和服务科技创新的使命，就有可能出现资金和资本的又一次钱生钱空转。”李才元告诉记者。

转板哲学

新三板本身很难获得暴利，转上主板是可以获取暴利的，但不能轻易转板。

“转板条件主要不是看存续几年，而是看是否将新科技型产品实现了产业化。”李才元告诉记者。“新三板本身是个孵化器，过了一定时间之后，如果证明这个技术是成功的，可以进行批量化生产的，可以产业化，就具备了转板条件，因为那时科技变成了工程，变成了批量化的工业化的大生产。”

科学技术是从无到有，有了科学技术之后、完成工程化之前的这一阶段是新三板的服务使命，而这也应该成为转板条件的体现。虽然新三板完成不了科技从无到有的过程，但可以完成科技从有到优和变成民生产品的过程。一旦变成民生产品且工业化生产之后就可以转板。

“一个研制汽车的实验室和一个生产汽车的车间放在一块，显然不一样。以新能源汽车为例，从大学实验室里开出来不可能赚钱，只有从企业车间开出来进入市场并获老百姓追捧之后才能赚钱。新三板的服务时段就是大学实验室和企业车间之间。科技在工程化产业化之成为产品后，才能创造出实业和资源。”

“新三板转板条件也不应以股东人数为主要标准，不能搞形式主义，应该以科技是否成型，是否能够批量化生产，是否拿出产品为标准。”李才元告诉记者，“目前转板标准的设计有些形式化，机械、简单，没有很好地抓住科技-工程这个关键。”

纵观当下的新三板市场，政策支持、IPO预期是资金进入新三板的最大动力,而这也恰恰是新三板的最大风险和隐患。

在放松转板条件的预期下，很多资金从炒作创业板转战到炒作新三板，期望上演一出短期的资本盛宴而不是长期的“金融家宴”。这是不妥的。要知道，新三板=养女儿=金融家宴，转板=嫁女儿。父母和老公的区别就是两种资金的区别。

“新三板是个大的科技产业孵化器，只能承担科技产业孵化的功能，需要坚持价值投资的长线资金，鼓励长期持有，无论是个人还是机构投资者，短期内不应该也不可能收回投资,而长期可能是巨额利润。新三板一定是为了科技创新，是科技创新的大利好。要在制度设计上做到这一点。”李才元告诉记者。

作为有可能成为最后出现的资本市场，新三板可能是中国资本市场“洗心革面”的最后机会。如果新三板失败，中国资本市场就极有可能进一步癌变为赌场。新三板虽小，但是画龙点睛，它是中国资本市场的眼睛。

李才元建议:“请有关领导抽空看一本《工程哲学》，如果已看过，则最好在新三板设计中体现出来。资本市场乃至整个金融业的新思维在金融之外在工程之中。中国工程院组织多位博导历时3年完成的这本《工程哲学》值得金融界人士一读。我从中获益匪浅。到了跳出金融看金融的时候了，到了理性对待、齐心协力搞好金融的时候了。”

破题科技金融

任何一个实体经济的周期都经过三个阶段：实业、资源、科技-工程。二战之前，主要是大规模工业化进程，以实业为主，资源处在军事占领和殖民阶段；二战之后，各个殖民地国家开始独立，落后国家在补课工业化的同时大量出售国内自然资源，军事占领资源变为实业国和资源国之间的自由买卖和金融占领。这一阶段发生的金融危机都是资源性金融危机，直至爆发2008年全球资源金融危机。目前，整个世界正在进入了第三个阶段，各国纷纷开始进行新兴产业结构调整，发展科技成为世界大趋势。我们大家处在新科技浪潮的初期。

随着经济发展，分蛋糕的人越来越多，做蛋糕的人越来越少，只有靠科技本身不断拓展空间，才能支撑起人类经济的进步。以汽车为例，第一个阶段，一定是制造汽车，实业阶段。第二个阶段，大家都开上车必然导致石油短缺，这是资源阶段；第三个阶段，油少了，发展新科技，太阳能、电动车等新能源就出来了。李才元告诉记者。

与实体经济相对应，虚拟经济也分作三个阶段。从全球范围看，二次世界大战之前以实业金融为主流，2008年金融危机前以资源金融为主流，目前正在进行的后金融危机时代必将以科技-工程金融为主流。这是工业革命以来的三次金融浪潮。

“中国的科技金融刚刚起步，这个起步意义重大，而且必定反复很大。” 李才元告诉记者。科技金融是个完整的体系，有风投、科技银行等；体现在资本市场就是新三板。习惯了货币扩张加资源扩张的模式，科技金融创新在国内步履维艰。

中国改革开放30年正在走完一个完整实体经济周期和虚拟经济周期。

篇6

[中图分类号]F832.1;G30 [文献标识码]A [文章编号]1672-2426（2015）07-0050-05

科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的制度性安排，是促进科技成果产业化、商品化的重要手段和工具。[1]科技金融创新是科技创新和金融创新发展到一定阶段的产物，对于科学技术转化成现实生产力，提高企业的自主创新能力，实现科技价值，建立创新型国家起到不可或缺的作用。

一、科技价值与金融和科技创新相互结合的机理

在现代科技革命条件下，人类世代积累的科学技术成果从某种意义上讲是将科学技术成果转化为现实价值，实现由间接生产力到现实生产力的转化。科技成果从产生到形成一定的产业规模，一般要经历科学创新、技术创新、工程创新和产业创新四个阶段。具体说，所谓科学创新就是发现规律性，发现科学认识物;所谓技术创新就是通过符合规律性施加目的性，发明技术人工物;所谓工程创新是指人们施加集成性进行造物;所谓产业创新就是把个别性的人工物转变成为具有普遍性的制造物，也就是对人工物施以规模性、盈利性、结构性、转化性的特征的过程。

科技成果产业化过程，也就是科技价值通过科学创新、技术创新、工程创新、产业创新四个阶段由潜在到现实的转化过程。在这四个阶段科技创新和金融创新通过投入结合、转化结合和方式结合等促进科技价值的生成和科技成果的转化。

1.投入结合。由于科技价值的特点，在科技创新的不同阶段，其价值有不同的表现形式，其价值有时不可能充分显现，特别是在科学创新阶段、技术创新阶段和工程创新阶段。为了保障科技创新活动的持续进行，需要通过科技和金融创新的结合使其价值显示出来，这就是科技创新和金融创新的投入结合。

2.转化结合。由上所述，科学创新是发现规律性，技术创新是施加目的性，工程创新是施加集成性，产业创新是施加普遍性。为此需要通过和金融创新的结合实现科技创新活动由规律性向目的性再向集成性和普遍性的转化，这就是科技金融创新的转化结合。

3.方式结合。所谓科技金融创新的方式结合就是科技创新和金融创新采取什么样的形式进行结合。一是政府科技计划。国家高技术研究发展计划（863计划），中小企业发展专项资金、新产品计划等，这些计划旨在提高我国自主创新能力，坚持战略性、前沿性和前瞻性，以前沿技术研究发展为重点。主要适用于科学和技术创新阶段以及工程和产业创新阶段的初期。二是企业科技投入。企业是技术创新的主体，也应该是科技创新金融投入的主体。从国内外的情况来看，企业科技创新投入一般占全部科技投入的80%左右，因此有力地促进了科技金融创新的发展。三是银行和金融机构的金融支持。国家开发银行在国务院批准的软贷款规模内，向高新技术企业发放软贷款。中国进出口银行设立特别融资账户，对高新技术企业发展所需的核心技术和关键设备的进出口提供融资支持。商业银行对资信好的自主创新产品进行支持，开展知识产权权利质押业务等，此外还包括风险资本的投入和科技型企业的上市等，上述做法有力地促进了科技金融创新的发展。

二、辽宁省科技金融创新结合现状和问题

自实施东北老工业基地振兴战略以来，辽宁省发生了深刻变化。但由于结构性、体制性矛盾没有完全解决，以致东北振兴战略实施十余年后的今天，辽宁省再度出现结构调整缓慢，经济增长“后劲”不足，“失速”的风险增大的情况。上述现象的出现在很大程度上是由于辽宁省科技金融创新发展速度缓慢，导致R&D经费投入不足。

近十多年来，辽宁省的R&D经费保持快速增长的趋势;2012年，辽宁省R&D经费总量为390.9亿元，是2006年的2.9倍。但辽宁省R&D经费投入仍然不足，从R&D经费占GDP比例来看，辽宁省2012年为1.57%，与“十二五”2.2%的规划目标相去甚远。以2009年为基本年，R&D投入产出比为1？押6.556，而2013年R&D投入占GDP比重理论值和实际值相差0.26%，使GDP减少517.9亿元，如果其价值实现，可以使当年GDP增加2.1个百分点。这种情况在2014年表现更严重：辽宁省上半年，全省地区生产总值13207.5亿元，比上年同期增长7.2%，低于全国平均水平的7.4%。与发达地区的差距重新加大。

1.金融创新驱动科学创新不足。辽宁作为全国的老工业基地，由于体制和机制障碍，存在金融创新驱动科学创新不足的现象。（1）投入结合：发达国家这三种类型研究的支出比重大致保持在1：2：5的水平上，基础研究占比一般都在12%以上。相比之下，我省作为支撑科技可持续发展基石的基础研究投入过低。2013年基础研究投入理论和实际值相差3.2亿元，影响GDP产值21.0亿元，影响GDP增加值为0.086%。（2）转变结合：金融创新驱动基础研究导向不强，首先表现我省通过基础研究加强学科建设，促进大学服务于经济社会发展方面也存在很多问题。由于我省高校科研优势主要分布在传统学科中，与辽宁产业发展关联度不高，特别是缺乏国家在“十二五规划”当中提出的要重点培育发展高端装备制造业、新能源、新材料、信息产业等方面新兴科研产业团队，因此难以推动我省产业创新。在沈阳大学科技城建设方面，由于金融创新驱动基础研究导向不强，与沈阳大学科技城优先发展的六大战略新兴产业及重点研究领域存在着脱节，结果造成目前大学科技城建设和我省大学科技创新、人才培养缺乏有机联系，使大学科技城建设缺乏创新基础，可能成为没有大学特别是没有大学基础研究支持的大学科技城，导致实际效果与理想目标相去甚远。（3）方式结合：由于基础研究的公益性和高风险性，使得金融创新驱动作用不强，追求经济利益最大化的企业不愿过多涉猎，目前基础研究经费来源仍主要依靠政府投入，如2009年我省对基础研究投入占企业R&D经费的比例只有1‰。制约了我省基础研究的可持续发展，影响了我省的原始创新能力。

2.金融创新驱动技术创新不足。（1）投入结合： 在统计上，技术创新投入表现为应用研究经费投入。我省应用研究经费投入与R&D经费投入的比重一般在15%左右。2013年我省应用研究经费投入理论和实际值相差11.9亿元，影响GDP产值78.0亿元，影响GDP增加0.315%。（2）转化结合：对于技术创新，我省金融创新驱动技术创新的目标是：以技术推动和市场牵引为导向，将来能够实现潜在的经济效益、社会效益，但该目标成效不显著。主要表现在一是没有解决技术引进中消化吸收不足的问题，存在技术引进依赖症。能够消化吸收引进技术的企业很少，具有在消化吸收基础上再创新的企业更是微乎其微了。二是没有打破高技术封锁问题，存在高新技术“空洞症”。辽宁老工业基地的大多数知识产权基本上掌握在外国人手里，主要关键技术必须从国外进口，名牌产品不多。（3）方式结合：我省的国家高技术研究发展计划（863计划），中小企业发展专项资金、新产品计划执行效果有待提高，特别是对提高我省自主创新能力，突出对成长型中小企业的培育和扶持，建立自主创新产品认证制度方面作用还有待提升。风险投资支持通过对技术开发项目的选择，通过成功项目回收全部资本的情况也不够理想。

3.金融创新驱动工程创新不足。（1）投入结合：在统计上，工程创新投入表现为试验发展经费投入。我省试验发展经费投入与R&D经费投入的比重一般在80%左右，比重较为合理，但总量不足。如2013年试验发展经费投入理论和实际值相差73.2亿元，影响GDP产值480.0亿元，影响GDP增加1.68%。 （2）转化结合：辽宁省金融创新驱动工程创新不足首先是缺乏技术集成创新，表现在缺乏设立国家自主创新示范区，东北地区一批国家工程（技术）研究中心、国家工程（重点）实验室等研发平台数量不足，作用发挥不够。其次表现在缺乏产业集成创新，辽宁老工业基地对加快推进重大基础设施建设、加快综合交通网络建设、构建多元清洁能源体系、加快电力外送通道建设，切实解决东北地区“窝电”问题方面做得不够。（3）方式结合：在方式结合上，辽宁省金融创新驱动工程创新不足首先是重点实验室计划效果不够理想，对符合国家规定条件的企业技术中心、国家工程（技术研究）中心等实施科技计划支持程度还不够。科研基础设施投资除政府投入外，在引进社会资本引导企业通过自筹资金进行工程创新活动方面还有待加强。

4.金融创新驱动产业创新不足。（1）投入结合： 产业科技投入是最重要的科技产业化投入指标。2009年辽宁省科技产业化投入产出比大致为1？押13。辽宁省2012年与2009年相比，从总量来看，产业化经费相差127亿元，产值相差1652亿元，影响GDP的比为6.6%。其中第一产业产业化经费相差5.6亿元，产值相差73亿元;第二产业产业化经费相差87.6亿元，产值相差1141亿元，第三产业产业化经费相差34亿元，产值相差442亿元。由此可见，我省产业化经费投入不足。（2）转化结合：对于辽宁老工业基地振兴而言，在转化结合方面，金融创新驱动产业创新不足表现在施加产业普遍性不足。一是通过产业创新驱动施加规模性不足。表现在辽宁省通过加快推进企业兼并重组施加规模性方面，特别是培育具有国际竞争力的大型企业集团成效不显著。 二是通过产业创新驱动施加盈利性不足。在现代科技革命条件下，无论是后进地区还是发达地区，要想经济发展，必须能够成功地实现对科技价值的吸收。辽宁省在老工业基地振兴过程中没有很好地获得科技价值。如石化产业曾经是辽宁省第一大支柱产业，但2011年全行业亏损21.4亿，亏损额创造了全国之最。三是通过产业创新驱动施加结构性不足。在辽宁老工业基地振兴过程中，生产服务业和世界先进水平相比差距很大，特别是传统产业在新型服务业领域缺乏延伸。服务经济内部结构不合理，金融、保险、房地产、信息、咨询业等现代服务经济发展滞后。 四是通过产业创新驱动施加转化性不足。辽宁老工业基地振兴过程中，通过促进自主创新成果产业化，大力扶植中小企业，实施财税优惠政策等方面工作还急需加强。（3）方式结合：一是产业金融支持不足。对高新技术企业发放软贷款方面;对高新技术企业发展所需的核心技术和关键设备的进出口提供融资支持方面;对企业用于技术更新改造项目的中短期贷款？穴不含流动资金贷款？雪利息给予适当资助方面，都有待加强。二是通过科技产业化计划，鼓励企业技术创新并加速科技成果转化方面也有很大的提升空间。三是科技企业融资渠道单一，金融业整体发展水平低。目前我省金融业在科技创新方面的资金投入可以通过创业投资、金融机构贷款、提供信用担保、证券融资等多种形式实现，但我省科技创新的资金来源仍以科技贷款为主，政府财政扶持为辅，其他融资方式甚少。科技创新和金融统筹发展的意识不强，没有发挥出政府财政资金的引导作用，不能有效支撑科技成果转化和产业化。

三、辽宁省科技金融创新相互结合的对策

由上述分析可知，尽管经过十余年振兴之路，但是辽宁省经济增长方式还没有得到根本改进，特别是自主创新能力不足仍很突出。针对东北振兴的新困局，我省需要不断根据情况变化采取促进辽宁省科技金融创新发展的对策，使得2014年全省R&D经费总量达到635亿元，2015年全省R&D经费总量达到749亿元左右。在我省R&D经费来源中，来自政府应占22%;来自企业的资金占75.8%;来自国外及其他的资金3%。具体对策建议如下：

1.推动科学创新驱动。当代科学技术发展日新月异，技术发展对科学研究的依赖度不断提高，科学研究（基础研究、应用研究）投入的不足，势必影响原始性创新成果的产生，使得产业技术创新因缺少知识储备和前沿技术支撑而后劲不足。科学创新即基础研究是新知识产生的源泉和新发明创造的先导，也是我省长期科技发展和科学创新能力提升的重要基础。我省要通过促进科学金融创新发展，大力推动科学创新驱动。（1）投入结合：我省在注重提高R&D投入总量的同时，应通过科技创新与合理安排现有科技投入在基础研究、应用研究和试验发展三者之间的布局，加强基础研究投入力度。到2015年，力争基础研究经费占R&D经费比重达到5%以上。因此，2014年辽宁省R&D经费基础研究投入应该为31亿元，2015年应该为32亿元。（2）转化结合：从我省未来科技发展的需求出发，引导大型国有骨干企业合理适当的在先进装备制造、电子信息、新能源等重点优势领域强化我省基础研究投入，实现原始性创新，为实现核心关键技术突破奠定基础，进而推动我省科技跨越发展。（3）方式结合：在基础研究领域我省一方面要积极争取国家自然科学基金、973计划等基础研究项目，获取更多的国家资源支持。另一方面应由教育厅和科技厅牵头，争取到2017年，新建10个国家重点学科、30个省级重点学科和40个一级学科学位授权点，重点建设200个与我省主导产业相互衔接、密切结合的专业。加强学科建设，增强主动适应产业发展的能力。

2.重点推动技术创新驱动。辽宁作为全国的老工业基地，由于体制和机制障碍，存在技术创新驱动不足。为此要学习广东省科技厅“三台一会”的工作模式，建立科技与开发性金融合作的相关运行体系，重点推动技术创新驱动。（1）投入结合：我省技术创新经费投入与R&D经费投入的比重一般在15%左右。在保持上述比例基础上，2014年辽宁省应用基础研究投入应该为95亿元，2015年应该为112亿元。（2）转化结合：大力促进新产品开发、专利成果转化和消化吸收再创新。一是要通过金融创新大力促进新产品开发。企业和科研单位在开发重点新产品中已获得金融机构贷款支持，产品产业化、规模化生产有较大发展前景且效益显著。对经认定的省内首台（套）重大技术装备企业，按照合同金额的一定比例予以补助。二是要通过金融创新大力扶持专利成果转化，通过金融创新安排专项资金，扶持专利成果转化，规模以上工业企业均拥有发明专利。三是要通过金融创新大力引进海外先进适用技术，要建立专项资金予以支持，力争掌控国际尖端核心技术。（3）方式结合：通过国家技术研究计划执行效果和发挥风险投资作用。在技术创新领域，我省在科技金融创新方式结合方面要特别注意通过国家技术研究计划执行效果和发挥风险投资作用，其工作由省发改委、中小企业厅、省知识产权局、经信委和人社厅等部门负责。对经认定的省内首台（套）重大技术装备企业，按照合同金额的一定比例予以补助。

3.深入助推工程创新驱动。由于工程创新最本质的特点是集成性，所以工程创新集中表现为施加集成性，具体可采取以下做法：（1）投入结合：我省试验发展经费投入与R&D经费投入的比重一般在80%左右。为了保持该比值，2014年辽宁省试验发展应该为508亿元，2015年应该为600亿元。（2）转化结合：一是围绕《国务院关于近期支持东北振兴若干重大政策举措的意见》中关于培育发展新一代信息技术的指导意见，通过与金融创新的结合加强重点实验室建设，特别是针对云计算、物联网、大数据等新兴信息技术及业态开展共性关键技术攻关与典型领域应用示范，开发新一代通讯装备和智能终端、云服务应用软件、大数据解决方案及北斗导航等领域，安排专项资金支持重点实验室建设，组建行业的工程技术研究中心，不断推动信息产业向智慧产业升级，进一步促进工业化与信息化深度融合。二是加强沈阳大学科技城建设。沈阳大学科技园区拥有丰富的智力资源，可是在资金上十分缺乏。我省要通过与金融创新的结合加强沈阳大学科技城建设。在项目用地方面，可根据项目投资规模、技术含量、专业及影响等，采取一事一议的方式，在土地出让价格方面给予一定优惠。根据投资数额，给予资金资助;对经国家、省认定为国家级、省级企业技术中心、工程技术研究中心等的研发机构，以上级资助额的一定比例给予匹配资助等。（3）方式结合：在工程创新领域，我省在科技金融创新方式结合方面要特别注意落实重点实验室、大学科技城和科技型中小企业建设，其工作由科技厅、教育厅、发改委、中小企业厅等部门负责。

由科技厅、教育厅实施，“十二五”期间，鼓励支持高等学校、科研院所与企业组建或者联合组建100个以上省级重点实验室、工程实验室、工程（技术）研究中心等共享研发平台，联合组建10个省级2011协同创新中心。

由科技厅、教育厅实施，加快沈阳国家大学科技城建设，力争引进国内外重点院校、科研院所和500强企业的研发机构100家以上。

中小企业厅负责选择1000户科技型中小企业，每年给予每户100万元专项资金扶持，其中省政府每年安排2亿元，每户企业补助20万元，市、县？穴市、区？雪补助80万元，连续支持5年。

省发改委负责保证大中型工业企业研发投入占主营业务收入的比重达到3.5%以上。高新技术产品产值占规模以上工业总产值的比重达到50%以上，科技进步对经济增长的贡献率达到65%以上。

篇7

金融工程是上世纪八十年代兴起的金融技术和金融学科，将现代金融学、信息技术和工程化的方法进行融合，创造和发展新的金融产品、金融工具和金融方法，是金融科学的工程化的产物。随着社会经济的发展和科学技术的进步，金融工程在经济发展中将扮演着越来越重要的角色。我国的金融工程发展起步晚，受到国内经济市场和世界经济环境的影响，当前，我国金融工程发展还面临着诸多障碍。因此，必须要进行金融体制变革，完善金融监管体系，创新金融机制结构，推动金融工程真正的发展壮大。

一、当前我国金融工程发展存在的障碍

（一）金融体制障碍

目前，我国经济发展正处于非常重要的结构转型升级时期，很多金融工程没有打破传统的国有企业改革方式，存在着明显的缺位特征，导致了金融工程缺乏市场竞争力、核心创造力。同时，金融工程外部环境也较为滞后，相关法律法规不完善，阻碍了金融资本的正常流通，延缓了金融工程的发展。

（二）基础设施和技术水平障碍

在金融工程的发展过程中，必须要以良好的基础设施和先进的技术作为支撑，这样才能实现金融信息的电子化，保证金融行业的各项业务能够安全、便捷地运行。但是，当前，我国的金融工程中基础设施还较为薄弱，电子信息传输和网络运行技术还较为落后，而且很多领域都没有推广和运用，制约了我国金融工程水平的提高。

（三）从业人员能力障碍

金融工程学科不仅包括了经济学、金融学、投资学的相关原理，同时还具有工程学、物理学、数学等要求，这对金融工程的相关从业人员提出了较高的要求。但是，在我国当前很多金融工程内，很多从业人员可能存在某些方面知识强而某些方面知识弱的问题，或者是缺乏相关实践经验，金融工程的从业人员缺乏综合型的人才，严重阻碍了金融工程的建设。

（四）市场环境阻碍

当前，我国的金融工程缺乏实际上的市场主体，很多金融工程在本质上还是国有企业或者是大型的商业银行，运行模式非常落后，存在着风险和收益不相应的情形。而且，我国金融工程中价格市场化程度还十分有限，金融价格市场发展还不够成熟。此外，金融工程推出的金融产品较少，并没有形成多样化的投资工具，对公众没有足够的吸引力。

二、推进金融工程发展的对策

（一）大力推进金融市场体制改革

要进一步加快推进金融体制改革，理顺金融工程和商业银行、国有企业之间的关系，加强金融行业法律法规建设，保证金融工程的各项业务能够有法可依，全面规范金融工程建设。政府和财政部门要做好金融服务职能，为金融工程的发展营造良好的环境。比如说，在某地区，政府可以联合当地大型企业、商业银行、商会、工商联等创建一个金融工程服务职能平台，基于这服务平台，中小企业、小业主等弱小经济势力可以进行商业融资筹资，能够有效推进当地的金融市场经济活力，共同防范金融风险，而且能够推进当地金融市场资源和信息共享和整合。

（二）健全金融工程监管体系

金融工程的运行主要对象是资本，在运行的过程中，必然会存在资本风险，这给金融工程的发展带来了极大的压力。因此，必须要健全金融工程的监管体系，对各金融监管部门要明确自身职责，并且做好相应的职能协调。同时，要进行多管齐下地监督，不仅是政府和银监会、证监会、保监会等机构需要进行监管，而且金融行业、社会人员、新闻媒体都有责任有义务对金融工程的运行进行监督，加强监管过程中的合作。

（三）提高金融工程信息化建设

在网络化日益普及的现代经济市场，必须要进一步提高金融工程的科学技术应用水平，推进金融行业和信息科技的高度融合。比如说，在金融工程的资金借贷业务过程中，可以借助互联网进行，像某金融工程存在着诸多企业有借贷业务往来的时候，可以通过专业的财务软件将借贷资金、借贷凭据、归款期限、企业信息等进行存档和备份，将企业的信用状况通过金融业务查询分析。

（四）加大金融工程的产品创新

金融工程建设的重要方面就是金融工程的产品质量，好的金融工程产品能够极大程度地吸引大众的视线，实现金融盈利。因此，必须要不断进行金融工程的产品创新力度，加大金融业务的创新。比如说，金融工程要推出新一种金融产品时，要对当前金融市场中的金融产品做一个详细的了解，对产品的优劣点进行详细的分析，并且结合当地的企业、当地的民众需求，想通过问卷调查、实地走访、网络访问等形式提高对当地金融产品的需求认识，这样才能做到“有的放矢”，才能做到金融工程的产品对大众有更大的吸引力。

三、结语

总而言之，当前我国金融工程的发展面临诸多阻碍，但是金融工程必然是我国未来金融业发展的趋势。因此，要不断推进金融市场的改革、完善金融工程体系、创新金融工程衍生产品，使得我国金融工程能够健康发展。

参考文献：

[1]孙建.金融工程在我国的发展障碍与对策分析[J].商业研究，2004，04.

篇8

前言

随着科技的不断发展，高新科技在金融行业中的应用，让金融知识产品体系成为了金融机构展示自身市场竞争力的重要载体从计算机软件行业的发展来看，软件工程化技术的应用，对软件产品的产品质量的提升起到了积极的促进作用。将软件工程化系统中的核心要素应用于金融产品的质量控制工作之中，可以让金融产品和相关服务的服务质量得到有效提升。

1软件产品工程化

计算机软件产品的生产过程是一种较为严密的智力活动。作为一种特殊的工业产品，计算机软件中也包含着一般工业产品所具备的共性特征[1]。软件产品是对逻辑思维进行描述的过程。结构化的设计方法是软件工程理论中的一项重要内容。在对工程化方法进行应用以后，软件生产单位可以在第一时间发现出软件的设计缺陷。软件产品的工程化在其他的生产领域也具有着一定的参考价值。在软件的开发工作中，技术管理问题涉及到了计划的制定、技术接口的协调和阶段评审等问题。质量保证计划的构建、基于分级管理的软件质量保证体系的构建和配置管理机制的完善是质量管理工作中的主要内容。在高效化的工程组织体系建立以后，软件开发的进度和产品的质量可以得到充分的保障。

2金融产品创新的内涵和动因

2.1金融产品创新的含义

金融产品泛指的是一切可以进行金融交易的对象。除了货币等支付工具以外，存贷款、保险产品和证券资产化等衍生类金融工具都可以被看作是金融产品的主要内容。金融产品的创新，涉及到了已有产品的改进、新型金融产品的研发、生产方式的创新和新市场的开拓和经营等多项内容[2]。

2.2金融产品创新的动因

需求刺激、规避管制、风险规避和新技术的诞生是金融产品创新的主要动力。在市场经济体制下，市场因素成为了金融资产自身价格的主要影响因素。它的价值会和利率和汇率之间存在一定的关联性。金融产品的创新，可以将金融产品的价格风险和收益风险进行有效降低。针对物价与利率水平的波动性问题，金融产品的创新可以让投资者的投资需求得到充分的满足。

3基于软件工程化的金融产品质量控制措施

3.1对金融产品的生产过程进行规范

工程化的管理手段在金融产品质量控制工作中的应用，是对金融产品的产品质量进行提升的一种有效措施。在工程化的建设阶段，金融机构需要对金融产品文档的规范问题、测试方法和评审方法进行完善。在工程化的完善阶段，先关机构需要在工程化质量控制体系在运转过程中所需要的工程标准规范进行逐步的完善。从软件产品与金融产品之间的相似性来看，两者的质量控制工作都需要经历一个由无形变有形的过程。针对金融产品的服务形态的差异性，相关工作人员需要对不同的控制方法进行应用。在软件开发领域，软件研发人员需要从文档规范的要求入手，用文件形式对软件的需求、设计、编程和测试等问题进行明确[3]。对文档资源的运用是一种变无形为有形的方式。在金融产品的创新过程中，研发人员也需要遵循整体性和分级性相统一和权责一致的原则。在新业务开辟以后，金融机构需要在新业务的各个环节和各个岗位之间构建一种科学化的制衡机制。软件工程化理论是建立在市场经济环境基础之上的，在对软件工程化的核心因素进行吸收借鉴以后，金融机构需要把产品和客户看作是产品创新的主要着眼点。在对我国的国情和消费者的实际需求进行充分了解的基础上，对金融品种进行创新，可以让市场竞争的积极作用成为促进金融产品质量提升的有效工具。

3.2对金融产品的质量管理机制进行完善

监督机制的优化，是银行在构建金融产品质量控制措施的过程中不可缺少的一项重要措施。在对传统的工业产品质量控制方法进行借鉴的基础上，对金融产品的监管体系进行创新，可以让金融机构的集体监督作用得到充分发挥。在对软件工程领域构建的监管机制进行探究以后，我们可以发现，在软件的开发过程中，评审环节是相关单位所关注的一个重要环节。软件的研发部门在这一环节中，通常会组织同行专家对软件开发的各个阶段所取得的阶段性成果进行评审，这一评审机制的构建，也是对传统的工程质量控制方法进行应用的表现。在计算机软件的开发过程中，计划管理、质量管理和配置管理是其中的重要环节。这也表明软件工程化与传统的管理方法之间存在着一定的相似性。在对金融产品的质量问题进行解决的过程中，金融机构可以以软件工程领域的相关方法为蓝本，利用工程化的发展道路，对这一问题进行解决。针对金融产品创新过程中音考虑不周所带来的不良后果，银行等金融机构可以构建一种自上而下的风险预警机制，这一机制的构建，可以让研发人员对可能出现风险的各个环节得到有效关注。

3.3对中央银行的监管作用进行强化

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中关村即将启动第三批百家创新型企业

4月17日，科技部政策体改司、中科院北京分院、北京市科委、中关村管委会联合召开了2009年中关村科技园区百家创新型企业试点工作大会。试点工作开展两年来，已共有两批179家中关村企业入选百家创新型试点企业，围绕技术创新、管理创新、商业模式创新和文化创新，以及加强试点企业国际化竞争能力和高端人才引进培养能力的“四创两加强”思路开展自主创新活动，进一步提升中关村科技园区自主创新能力，为建设国家自主创新示范区做出示范带动作用。

根据试点工作总体部署，将马上启动第三批试点工作，争取试点企业总数扩大至300家。

国内首个TFT-LCD工艺技术国家工程实验室奠基

2009年4月21日，国内首个TFT-LCD工艺技术国家工程实验室落户京东方科技集团股份有限公司北京经济技术开发区五代线厂址内，同时举行的还有京东方技术中心大楼的奠基仪式。京东方董事长王东升表示，国内首个TFT-LCD工艺技术国家工程实验室建在京东方，必将推进中国TFT-LCD产业上下游研发创新能力的提高，对振兴中国平板显示产业有重要意义。

大北农科技奖 促进农业科技发展

2009年4月25日，第六届“大北农科技奖”说明会在京召开。会议围绕第六届“大北农科技奖”的申报工作展开，使更多的农业专家学者了解这一农业领域重要社会奖项的相关情况，让更多人通过申报这一奖项获得农业科研工作的支持，为推动中国农业科技创新事业的发展发挥应有的作用。

丰台园总金融广场将成京南标志性建筑

在金融港建设、招商快速发展之际，，金融广场誓师大会在丰台科技园总部基地举行，首次公布了金融广场的整体规划与施工进程表，庄严宣誓奋战500天， 实现2010年全面完工。金融广场作为金融港的一个重要配套工程，总建筑面积约达13万多平方米。据悉，6栋大厦均为百米以上，填补了北京南城建筑形态的空白。

中关村帮扶企业应对金融危机

2009年4月13日，中关村管委会在清华科技园召开了帮扶企业应对国际金融危机信息会，了中关村帮扶企业应对国际金融危机的工作方案，通报了帮扶工作进展情况和第一批获得贷款贴息支持的企业名单。1-4月份，中关村管委会将通过上述政策措施共为园区企业和创新服务机构提供2.0638亿元资金支持（其中1亿元用于设立中关村科技创业金融服务集团）。中关村作为国家自主创新示范区，将进一步研究出台针对性的帮扶措施，改善企业创新创业环境，为全市实现保增长促发展的目标发挥重要作用。

暴风打开魔盒 视频产业迎来变革

4月22日，在中国拥有1.5亿用户的播放软件暴风影音正式了它的在线视频服务平台――暴风盒子。聚合、指南、推荐成为暴风盒子区别于所有视频网站的显著特征。暴风CEO冯鑫预计暴风盒子上线后，每天将影响超过7000万的电脑用户，成为中国对互联网用户影响力最大的视频平台。

通过聚合合作伙伴的视频服务模式和视频内容，暴风盒子向用户提供了一个几乎全能的视频服务平台。UGC小视频，P2P高清，视频搜索等服务；新浪、搜狐、土豆、酷六等十余家主流视频网站的视频内容都可以通过暴风盒子实现“一点即播”。

5月17日中国将举办3G电信日

5月17日中国将举办3G电信日，北京东方中科集成科技有限公司对中国TD技术与应用市场很有信心。据预言，随着3G牌照的发放，基于TD应用的生产、研发和工程安装机会将大大增加。东方集成几年来一直在关注和研究这个领域。

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中图分类号:G520文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世纪80年代末90年代初首先在西方国家出现的,是一门创造性的运用各种金融工具和策略来解决金融财务问题的新兴的金融学科。它将工程思维引入金融科学的研究,综合地运用各种工程技术的方法(主要有数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟、分解与组合等),设计、开发和实施新型的金融产品,创造性地解决各种金融问题。其成果金融产品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服务和解决金融问题的手段和策略。其创新和创造性既意味着金融领域思想和思维的飞跃,也意味着对已有观念的重新理解与运用,以及对现有产品进行的分解与组合。金融工程的出现,标志着金融科学已走向工程化的阶段。

一、金融工程的特点

作为一门前沿学科,金融工程融合了经济学、金融学和投资学的相关理论,同时又吸收了数学、运筹学和系统科学的精华。从理论上讲,它是一门融现代金融学、信息技术与工程方法于一体的交叉性学科;从教学方面讲,它是一门由现代金融理论支撑、以实务操作为导向的高科技金融学科。金融工程具有以下特点:

1.金融工程具有应用型交叉学科的基本特征。金融工程集合了金融学的基础理论和工程学的基本分析方法而又具备自己的特征――强调学科间的相互渗透和交叉。除了运用数学和统计学知识为主要分析手段外,金融工程还引入了最新的计算机技术、仿真技术、人工神经网等前沿技术,也用到了决策科学和系统科学的有关理论。

2.金融工程是一门具有量化特色的学科,重视模型化和最优化。金融工程的一个突出特点就是广泛运用定量分析的方法来解决金融实务中的各类问题。量化分析的第一步是把没有数量特征的各种实际对象转变成具有数量特征和某种相关关系的变量。在数学模型提出来后,接下来的任务就是针对不同类型的模型进行分析、求解、推导和论证。

3.金融工程重视创新思维。创新是金融工程的灵魂,金融工程的创造性特点主要体现在两个方面:一是运用各种工程分析手段对收益和风险特征进行量化、分解和组合,创造性地改变收益和风险结构,实现新型金融工具的引入和运用;二是通过对各类金融要素的重新组合和创造性的变革实现解决方案的优化、市场范围的拓展和金融服务的创新。

二、金融工程教学的人才培养目标

对于金融工程专业的学生培养,首先要有一个合理的定位。根据金融工程的特点和国内金融市场发展现状,中国金融工程专业的培养目标应立足于使学生熟练地运用已有的金融产品定价和风险管理模型,并具有一定的金融产品开发能力的应用型人才。

1.金融工程的专业人才应该具有比较扎实的经济、金融理论基础,尤其要系统掌握现代金融经济学的基本理论。熟练掌握金融工程的基本理论框架,熟悉公司财务、金融市场与证券投资以及银行经营管理等方面的理论知识,具有相应的基本运作技能。

2.金融工程的专业人才应该熟悉与金融工程学科相关的原理性知识,并有较高的数学、统计学、外语与计算机操作水平。具备扎实的数理分析基础和运用数学模型的能力,能够对金融、经济问题进行科学的分析和处理;能够熟练地使用计算机进行信息处理。为了适应国际金融市场的激烈竞争,金融工程的专业人才应该具备较高的外语水平,还应该熟悉会计、税务等方面的原理性知识。

3.金融工程的专业人才应该具备一定的从事金融实务工作的能力。能够灵活运用掌握的理论知识和技术方法开展工作,进行调查研究、分析和解决实际问题,从事资产评估、风险管理以及金融产品设计与开发等方面的实务工作。

4.金融工程的专业人才应该具有较强的市场经济意识、创新思维能力和社会适应能力。金融工程的产生和发展是与金融市场密不可分的,金融工程研究开发的每一项结果,都是为了满足金融市场的需要,而推出的一项创新的金融产品,这就要求金融工程的专业人才具有金融创新的意识和思维。

三、教学课程设计

1.强调基础的经济金融理论教学,培养学生具备扎实的经济金融理论素质。金融工程本科专业的设置必须立足于经济金融理论,这是培养合格的金融工程专业本科生的基石,这些理论应包括基础的经济学、金融学、管理学等学科以及一定的现代金融理论,如开设货币银行学、国际金融、公司财务、投资学、金融经济学、金融风险管理等课程。另外,还应辅之以保险、税收、金融法等方面的知识。

2.适度开设数学类课程,培养学生掌握比较全面的数学和统计学的技能。为培养各类专门的金融工程人才,使学生掌握比较全面的数学和统计学的技能已经成为必需。为此我们开设了微分方程与动态经济学、概率论基础、数理统计、运筹学、应用随机过程、金融时间序列分析等课程,此外还有随机分析、决策分析、经济数学模型等课程供学生选修。这些课程的教学大纲不仅体现数学课程本身的内容,而且充分结合金融工程的需要,强调数学方法在金融领域的应用。

3.体现金融计算、数学建模的重要性,培养学生具备数值计算、建模技巧及数据分析能力。通过使用计算机及软件对金融数据进行分析,研究金融运行规律是当今金融信息全球化的重要手段,为此我们设置了如数值计算、经济数学模型、计算机C语言程序设计、数据分析应用软件、金融实证分析等课程,培养学生能够从复杂的金融环境中分析出关键因素并设计建模方案的基本素质,以及具备通过数值计算对金融问题进行数据分析和检验解决问题的可能方案的能力。

4.构建金融工程的专门化课程,培养学生成为复合型的金融工程人才。围绕金融工程我们开设了如衍生金融工具、金融工程学、金融工程案例和应用、金融风险的量化分析、金融产品设计与开发等课程,学生可以通过教学了解金融工程的核心以及运用相关金融工具和策略解决金融问题。

四、应用型为主的金融工程教育

从学科性质来看,金融工程属于应用型的学科,这一性质决定了在金融工程学科建设中,必须充分强调实际应用能力的教育和培养。

1.开设实践类和信息类课程。利用金融实验室进行金融市场、金融交易模拟实践;采用分散性现场参观与观摩的形式感受真实交易的氛围;通过互联网访问中央银行、大型商业银行网站,了解金融中介业务运作。实践性教学的目的是增强本课程理论与实践结合的紧密程度,增加学生对所学知识的感性认识,培养学生的实践能力和知识技能的应用能力。引导学生养成通过网络、媒体积极吸收市场、经济和技术信息的习惯。

2.重视实际的技术能力培养,这主要是指诸如SAS和Matlab等课程的开设。金融工程的大部分问题都需要通过软件技术加以解决,比如:数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等,因而技术能力也反映了学生在实际工作中的应用水平。在国外的金融工程人才培养中,不少大学将Matlab作为必修课之一,从而保证学生能迅速的将金融问题转化为技术问题并加以解决。

3.强化案例教学。案例教学有助于巩固和提高学生基础理论知识,拓宽学生的视野,培养学生的动手能力、实践能力和应用能力。不仅如此,案例教学对于培养对金融工程至关重要的“创造性”的思维,也是非常有用的。在数十年的发展过程中,金融工程应用已经积累了很多创造性地解决金融问题的案例,这些案例一定程度上是一种思想财富。案例教学是学习、培养和提高这种能力的重要组成部分。

4.积极发展实习教学。在美国,是否提供实习机会,使许多开展金融工程教育的学校吸引优秀生源的重要手段之一。事实上,在中国,由于金融人才的缺乏,金融工程的实习教学对于学校和实业界来说是一个双赢的策略,学校应加强同实业界的交流与合作,为学生提供实习机会。

五、金融工程师职业教育和创新思维培养

金融工程师的称谓起始于20世纪80年代初的伦敦金融界,区别于传统的金融理论研究和金融市场分析人员,金融工程师更加注重金融市场交易与金融工具的可操作性,将最新的科技手段、规模化处理方式(工程方法)应用到金融市场上,创造出新的金融产品、交易方式,从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。金融工程师通常受雇于投资银行、商业银行、证券公司、金融中介机构以及非金融性质的公司。

因为金融工程师具有一系列专业化的、仅凭技术所无法达到的素质,并且由于金融创新的速度超过了市场产生称职金融工程师的能力,金融工程师总体上是供不应求。其就业机会显得格外光明,并且毫无疑问,其工作带来了丰厚的回报。加强金融工程师的职业教育已成为现代金融发展的一种趋势。

金融工程自身的特点要求一定的创新能力。首先,金融工程的基本职能是创造,就是在金融市场中根据客户的需要来创造新的产品已实现收益和规避风险。其次,由于金融工程师要解决的问题往往超出个人的知识基础而需要进行小组工作,以处理复杂的金融、法律、税收、会计、产业、计算技术、市场营销等方面的问题,因此,作为小组核心的金融工程师,合作的精神、沟通的技巧和协调的能力是必备要素之一。

总之,在金融工程领域的教学和科研过程中,从发展的趋势来看,金融工程将不仅仅作为一门技术性的学科,而是将逐渐成为一种创新和开放的思想方法,日益渗透到金融、经济乃至社会生活中。

参考文献: