理财规划的作用模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇理财规划的作用，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

中图分类号：TU984.1：TU115

文献标识码：A

文章编号：1008-0422(2010)03-0083-03

1　绪论

色彩作为城市建设中的一个重要元素，在城市特色的构建中扮演着重要角色。然而，我国对城市色彩这一课题的研究相对薄弱，这一状况与我国城市化水平迅速提高以及政府目前要求建设环境友好型和资源节约型社会存在较大的差距。因此，特别是在当今国际化影响下城市地域特色快速失去的形势之下。更应注重城市色彩这种经济手段在城市建设中的运用，从而构建城市的特色化之路，实现城市形象的提升与和谐发展。

2　城市色彩美学客观性和主观性在城市特色构建中的重要作用

随着社会文明日益发展，城市处在人类空前的发展历程中，人们对城市品质和审美提出更高的要求。色彩作为城市建设中的一种语言，是提升城市形象十分有效手段之一。目前许多城市以色彩美学的标准来作为指导城市建设的重要手段之一，因为色彩美学所涵盖的信息量是十分广泛的。通常与当地的气候、地利条件、城市文化、心理学、材料与工艺等因素联系紧密，并且能为城市特色的建设作出建设性贡献。同时也是设计师通过客观存在的环境作出的一种主观意识的表达。

2.1　城市色彩美学的客观性

世界上一切事物的存在都具有一定的客观性，城市色彩美学的客观性是以揭示其本质为中心，认为色彩美学的本源在客体，在于色彩感性物质的属性，或者是凌驾于色彩之上的外在因素，如心理学、历史文化、地域性等。同时，它也是在尊重客观存在的城市自然与人工环境前提下，科学合理运用色彩美学原理为城市色彩设计提供“软件”服务。

例如北美的墨西哥，由于所处特殊地理环境的限制，日照十分强烈，天空色成为墨西哥主要的环境色彩。这样使整个地区的色调比较单一，人们根据环境客观性，结合色彩美学原理，把建筑物的墙面、门窗设计成鲜艳的色彩，从而丰富了墨西哥的城市色彩环境(图1)。而地中海国家意大利的城市，从西西里岛的切法卢小镇到享誉世界的威尼斯，当时的建设者把当地盛产的天然石材作为主要建筑材料，形成了以红棕、橙黄为主的丰富细腻的色彩环境(图2)，从而形成了意大利城镇各自令人惊叹的景观特色。

因此，城市色彩美学的客观性，一方面是强调色彩的客观属性，另一方面强调以客观存在的场所为基础，并认为色彩之美是一种客观的精神实体。

2.2　城市色彩美学的主观性

由于每座城市具有不同的历史背景、地理位置、气候条件、文化内涵等，在城市色彩选择上通常根据这些不同因素，作出一种科学合理的判断，具有一定的主观性。同样，城市作为客体而存在，当与色彩美学发生关联时，则是主体决定的。往往表现为设计师充分发挥个人的主观能动性，在一定的充分和必要条件下，利用色彩美学理念指导城市色彩设计，使每座城市的色彩具有不同的形式和特征，并符合一定的美学标准。

城市色彩是不依赖人而存在，但城市色彩的美却依赖于人。一方面城市色彩是人思维意识的一种主观表达，另一方面人是城市色彩的审美主体，城市美与不美取决于人们如何利用色彩。

当前，人们的审美取向日新月异，对美的要求趋向多样化、品质化。为了塑造良好的城市形象，人们通过对城市色彩的设计来美化城市。例如改造后的长沙太平街，为了再现长沙清末及民国时期的建筑历史风貌和保持其特有历史文化内涵。整个街区运用以白墙、灰瓦、棕桐色的窗、门、柱、栏杆等为主色调(图3)，使这条古老而朴素的老街既体现了地域的文化又更具深度和内涵，从而为市民提供了一个缓解视觉疲劳、休闲放松、净化心灵的场所。

一切事物总是在运动与矛盾中发展的。在经济利益面前，目前太平街有些小酒吧等功能空间开始运营，它们在外立面上以大胆、醒目的色彩进行装饰设计。(图4)可想而知，当其超过一定的度时，必然破坏整个街区特有的风貌和整体色调。这种主观行为应该引起我们的思考与关注。

3　城市色彩的规划与管理的实践及其在城市特色构建中的重要作用

目前，我国城市建设处于高速发展期，但对城市色彩的研究起步较晚，并缺乏相应的城市个性化与特色构建的色彩技术规范和理论。随着城市品质的提高，城市色彩的运用逐步在我国部分城市得到重视，意义深远。

3.1　武汉市城市色彩规划

建筑色彩作为城市色彩的主体结构，在城市色彩规划中扮演着重要角色。武汉市在城市建筑色彩规划上，根据该市所受自然环境、地域文化、时代审美等因素的影响，形成点(城市空间节点)、线(城市路径)、面(城市空间界面)的控制城市建筑色彩的基本骨架。(图5)

3.1.1　点

点一大型城市景观节点(即火车站广场、武展广场、光谷广场等)，点具有视觉领域中心的特性。因此，该区域的建筑色彩必须满足以下要求。第一，具有一定的标志性。第二，主色调与辅色调必须协调一致。第三，色彩必须真实反映建筑性格特征。第四，严格控制建筑屋顶、附属物的色彩。

3.1.2　线

线一武汉城市路径特别是城市色彩界面控制带(“两江四岸”地带、金融街等)，线具有连续性体验、联系、连接、装饰、抽象的控制等特性。该区内是体现城市总体形象和色彩表现的重要廊道。因此，在该区内我们要满足以下要求，首先，建筑色调以坚持“多样统一”的原则。其次，对该区内相对固定设施的色彩进行控制(如栏杆、公交车站、人行天桥、指示牌等)。最后，该区内的铺装色彩应选择反射系数低的材质和低明度色彩。

3.1.3　面

面一建筑围合的空间界面，不同建筑色彩控制区(风貌协调区、整体控制区、开发引导区、总体引导区、景观控制区)。面是线的集合体，它强调局部和整体、整体和整体的关系，该区内的建筑色彩选择上具有复杂性、整体性、特殊性等特征，更强调城市景观界面的宏观协调与微观层面的结合。

武汉市城市建筑色彩运用模式，主体上把握了“整体和谐、多样统一”的原则，对其他城市建筑色彩规划有一定的指导和借鉴意义。

3.2　杭州市城市色彩规划

杭州作为我国江南悠久的文化名城，其独特的地理位置及文化内涵，为杭州市色彩规划提供了优越的条件。杭州市自2006年以来，根据国内外的经验及理论方法，开始逐步进行城市色彩的实践，形成了如下基本框架。

杭州市城市色彩规划体现了科学化、制度化的规划管理思想。强调城市主色调以反映杭州特有的文化为背景，突显杭州“浓妆淡抹总

相宜”的城市色彩之美。

4　城市色彩的规划管理在城市特色构建中的重要作用

中国有句古话“无规矩不成方圆”，城市色彩的规划与实践是一项复杂系统性的工程。在实践中，我们应坚持“以人为本”的原则，并遵守以下制度与措施。

4.1　逐步建立和完善相关管理制度和法规体系

在我国城市高速发展的状况下，城市色彩设计在未来城市化进程中将有巨大的发展空间。因此，我们应根据当前的实际情况，认真总结经验，逐步建立和完善我国城市色彩的管理制度和法规体系，为城市色彩的发展提供保障。

4.2　研究与完善相应的城市色彩规划编制体系

城市色彩规划编制体系是对相应的城市提出的城市色彩规划框架，在此框架下对各层次色彩规划导则和设计导则的探讨是初步的，仍有待在规划实践中不断探索和完善。一部完整的城市色彩规划编制体系，它是从全方位、多角度理解和认识城市色彩的基础上形成的。其基本层次主要包括城市色彩总体规划一城市色彩规划设计导则一场所色彩设计一色彩管理与评价。(图8)

4.3　建立相应城市色彩评价体制

城市色彩评价体制主要目的是让我们更加清醒认识目前城市色彩的状况，并作出科学合理的评判。一般主要看城市色彩是否与城市文化、城市环境、人的审美取向等相和谐。这样有利促进和保障城市色彩设计的质量。

4.4　制定相应的城市引导和鼓励性措施

城市色彩设计是一项复杂、科学的工程。实践中不能盲目从事，必须一切从实际出发，科学引导。同时，我们也不应完全按照套路或强制性措施办事，要菩于灵活运用，更要注重市民的参与及积极采纳市民的建议。

4.5　加强对城市色彩宣传与教育

让更多的人了解城市色彩，具有十分重要的意义。一方面，城市环境的改善，需要我们携起手来共同完成。另一方面，有利于提高与色彩工作相关人员的专业水平、艺术修养、环境意识等。

4.6　加强地理环境色彩、地域文化等相关理论的研究与讨论

篇2

中图分类号：G640 文献标识码：A

《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020）》指出：“要着力培养信念执着、品德优良、知识丰富、本领过硬的高素质专门人才和创新人才”，当前，国内对通识教育的概念论述可谓“见仁见智”，目前，理论界比较认可的是李曼丽博士对通识教育的概念表述。她采用马克斯-韦伯的（理想类型）的界定方法，对通识教育的内涵从性质、目的、内容三个方面进行了界定。 从性质上说，它是高等教育的组成部分，是所有大学生都应接受的非专业性教育；从目的上说，它旨在培养积极参与社会生活的、有社会责任感的、全面发展的社会的人和国家的公民；从内容上说，它是一种广泛的、非专业性的、非功利性的基本知识、技能和态度的教育。

随着经济和金融业的迅速发展，投资与理财得以广泛兴起，理财规划必将成为经济金融界的热门话题。《投资与理财》通识课程是投资理财专业必修的核心专业课，课程着重于专业技能实训，以经济发展所需要的应用型人才为培养目标，在广泛市场调研的基础上，确定本专业学生毕业的初始岗位为银行、证券、保险、投资公司等行业的客户经理、理财规划师助理等一线理财工作。课程要求学生能熟悉各种理财工具的特点及风险收益关系，能综合运用各种理财工具，为目标客户设计出理财方案打下良好的基础。通过工作任务的仿真操作，提高学生的学习兴趣，掌握学生对理财工具的运用能力从而提高理财规划能力。以学生为本，注重“教”与“学”的互动。通过选用典型活动项目，由教师提出要求或示范，组织学生进行活动，让学生在活动中树立责任意识，增强团队的合作精神，掌握本课程的职业能力 职业情景的创设，以多媒体、实训和案例分析等方法提高学生解决和处理实际问题的综合职业能力 。

一、课程性质与作用

投资与理财是一项综合性、专业性很强工作，投资与理财毕业生必需学习证券、金融、保险等综合理论知识，掌握各种金融理财产品，熟悉理财服务的基本规范和流程，并熟练运用理财技巧。在建立基于岗位职业能力培养的课程体系中，《投资与理财》课程起着十分重要的作用。本课程在教学过程中，紧密围绕工作任务和任职要求组织教学内容，努力形成“教、学、做”一体化课程，在推进案例分析和项目化教学的同时，将国家助理理财规划师职业能力知识要求融入课程教学，为培养学生岗位能力和职业素养起重要支撑作用。本课程开设是在学生学习相关专业基础课程进行的。《投资与理财》课程的学习为学生理财职业能力的培养和后续顶岗实习打下坚实的基础，课程开设与前后课程连接恰当。

二、设计的理念与思路

《投资与理财》课程设计以培养学生提供理财咨询、制定理财方案等职业能力为重点，满足一线岗位专业素质需要为目的，通过与行业合作，开发和设计课程内容，教学内容和职业资格考试紧密融合，注重学生实务操作能力训练，着力培养学生岗位素质能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理财职业能力培养为重点

本课程设计以完成理财规划工作为导向，将理财规划师岗位工作分解为若干工作项目，根据工作项目确定学习项目，在各个项目中以职业能力形成为依据选择学习领域，设计学生情境。学习项目和学习情境设计以岗位的基本素质、基本业务、基本规范和基本操作要求进行，突出一线岗位的职业能力的训练，同时将职业资格证书对知识、能力和素质的要求分解融合到所选的理论知识中，做到“课证融合”。通过设计市场调查、情景模拟、角色互换等实训练习，结合案例分析，培养学生胜任一线理财岗位的职业能力和素质。

（二）与企业合作进行基于工作过程课程开发和设计

根据高职[16号文件]要求，在课程设计中，从课程标准的制定到项目课程方案设计及课件的制作，均需进行充分的市场调查，邀请行业专家、技术能手参与讨论分析，参考行业培训标准和理财规划师做业规范，共同开发《投资与理财》课程。通过校企合作，校内外实训基地建设，采用校内模仿、工学交替等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。教学评价采用过程评价和结果评价相结合，重点考核学生岗位职业能力和素质。

（三）课程设计体现职业教育的职业性、开放性和实践性要求

课程围绕一线理财及理财规划师岗位能力设计，以工作过程为导向，采用项目化教学，精心设计学习情境，教学内容安排紧密围绕工作内容和岗位任职能力展开。通过实时的经济时讯、依托国内外证券市场、经济、金融市场以及校内实训室模拟软件的综合应用，为学生学习创造接近真实的的工作任务、工作流程氛围，体现课程的职业性、开放性和实践性。

三、课程目标

（一）知识目标

通过学习掌握现金规划、消费支出规划、融资规划、保险规划、投资规划、教育规划、退休规划、遗产规划、税收筹划等方面理论知识和实务操作。

（二）能力目标

具备现金需求分析、现金规划方案制定的能力；具备制订住房消费方案、汽车消费方案、消费信贷方案的能力；具备分析客户教育需求、制订教育规划方案的能力；具备风险管理和保险规划、提供保险咨询服务的能力；具备收集客户资料、投资规划、提供各项投资咨询服务的能力；具备退休养老规划、分析需求、制订方案、咨询服务的能力；具备财产分配和传承客户状况分析、财产分配方案制订、咨询服务能力；具备分析客户纳税状况、制订税收筹划方案的能力；具备完成客户的财务分析报告、综合制订各分项理财规划具体方案的力。

（三）素质目标

通过本课程的学习，学生应掌握个人理财的一般原则，熟悉和灵活运用各种理财工具，为以后的个人理财规划和职业生涯规划提供坚实的基础。在些基础上，能根据客户的不同情况，综合考虑各种经济因素，制定出合理的个人理财规划方案，实现人生各阶段的目标和理想。

四、课程重点与难点

（一）课程教学重点

与客户面谈沟通，建立合作关系的技巧；家庭财务信息收集、填写；客户住房目标设计、还货报表编制；教育目标的确定、编制教育投资；保险方案书制定；养老金筹划方案编写；养老金筹划方案编写；投资工具的选择、投资组合方案配置；避税方案设计；理财规划方案执行等。

（二）课程教学难点

理财合同的设计、签订；具备诚信意识、法律意识；贷款还款方法比较、住房选择；教育投资计算；人险、寿险、财险的知识；养老需求分析、社会保障及法律知识运用；金融产品分析、收益率计算、投资组合；个人所得税计算、应纳税额计算；理财报告撰写等。

四、教学内容的组织与安排

（一）以理财服务工作过程为基础，整合序化教学内容

理财工作过程分为：建立客户关系――收集客户信息――财务分析评价――制定理财方案――实施理财方案――跟踪理财服务等组成。按工作过程整合序化教学内容为：熟悉理财基本工作业务流程和要求―提供简单理财服务―提供综合理财服务。将理论知识讲解、业务流程操作融入到各项目中，采用教学做一体化、理实一体化的教学方式，体现课程安排的职业性、实践性和开放性。

（二）按理财规划工作内容设计学习情境

将理财规划工作内容根据工作过程的需要整合到各学习情境中，在综合实训室，采用与工作过程高度仿真的模拟训练，边学边练，实现教学做一体化。

（三）强化四个环节的工作

岗位认识，通过校外实习基地参观、交流感受岗位的工作流程、工作能力要求、岗位知识要求、岗位素质要求；校内实践教学，通过校内模拟仿真系统，进行基于工作过程训练，培养职业岗位能力；社会实践，通过假期安排学生到用人单位实习，了解产品，服务社会；顶岗实习，通过半年顶岗实习，实现工作真实体验。

五、教学模式的设计与创新

在教学模式的设计和创新方面，本课程积极探索“工学交替”、“任务驱动”、“项目导向”、“理实一体化”的教学模式，将工作过程中所需知识、技能、标准为载体，利用校内模拟实习基地培养学生核心专业能力，将理论课和实践课有机结合起来，达到理论教学与实践教学一体化。

（一）“工学交替”

利用校内实训环境，结合理财软件应用，让学生体验《个人理财规划》的基本流程和实务操作，从而实现学生综合能力。学生在实训环境下不仅消化理论课堂知识，同时，对工作岗位有一个基本认识。

（二）“任务驱动”

以理财实际业务为主题单元载体设置学习情境，在进行教学设计的同时将知识、技能有整合排序，以各项目驱动任务，实现理论与实践一体化。学生以理财规划任务承担者的角色完成课程的理论学习和技能训练，最后又以综合实训来考核学生的专业技能和能力水平。在“任务驱动”下，学生在职业情境中学习，职业能力将得到真实提升。

（三）“项目导向”

结合岗位能力要求提出项目内容，由主讲老师引导学生提出问题，分析问题，并解决问题，从而激发学生浓厚学习兴趣，从而提高学生分析和解决问题能力。

（四）“理实一体化”

将理论教学与实践教学一体化，融“教、学、做”一体化，让学生边学边练。借助多媒体设备、PPT课件、专业教学软件进行理论讲解，然后通过分组进行实训操作。多媒体的强大演示功能和老师的现场操作与分组实训的结合从而实现“互动式教学”。从而让学生达到感性和理性认识的统一。

六、实践教学条件的建设与使用

（一）校内实训设备与实训环境

名称：投资与理财综合实训室

条件：配置电脑50台，其中教师机1台，服务器1台，学生用机50台。内部组建局域网，与校园网互通。服务器安装有智管财务管理软件、用友财务软件、OFFICE软件、世华财讯金融系统及操作系统等软件满足专业教学。

功能：为投资与理财专业学生提供教学平台和模拟实训平台。理财规划、投资咨询、财务核算等。

实训项目：证券投资、期货实务、理财规划方案设计、理财软件综合应用等。

（二）校外实习基地的建设与利用

实训功能：实地考察、见习和顶岗实习。

实训项目：现金规划、消费支出规划、教育规划、理财规划、投资咨询等。

参考文献：

[1] 林双.美国通识教育对我国大学通识教育课程改革的启示[D].长春：吉林大学硕士学位论文，2011.

[2] 徐晓飞.本科生院体制下计算机教育的改革与创新[J].中国大学教学，2012.

篇3

“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代”――狄更斯在《双城记》中的这句话很好地阐释了保险行业的发展现状。

随着中国经济的高速发展，一方面国民财富快速积累、市场理财需求激增给保险行业带来飞速的发展新机遇，保险业发展规模屡创新高；另一方面，金融制度的开放、互联网金融的兴起对传统保险行业的营销模式造成了一定的影响和冲击，保险销售人员竞争对手正在从同行扩大到银行、信托、P2P乃至整个金融领域。提升保险销售人员的从业理念、专业知识、营销技术迫在眉睫。

在此背景下，过去以产品销售为主要模式的保险人，将逐渐被要求具备销售多种金融商品的能力，协助客户进行医疗、养老、教育、投资、传承等综合性家庭理财规划。所以谁能更快地提供全方位、专业化服务，谁就是赢家。

保险销售升级理财规划的先天优势

传统的保险人是否能够升级为新时代的保险理财师？笔者认为，不仅可以，传统的保险人还具备三大先天的优势：

第一，无论哪一个阶层的客户，理财都是从保障开始做起，而唯有保险人能更好地为客户提供专业的保障规划；

第二，保险人比起其他金融从业人员，不仅能和客户建立专业信任，更关注人情关系，与客户之间的黏合度有着巨大的优势，更有条件和客户建立长期深入的信赖关系；

第三，人身保障一般都是终身的规划，为了给客户提供更专业的服务，保险销售人员有机会更多角度了解客户的人生目标和真实想法，在理财的需求分析上更有针对性的提供可选择产品，真正做到顾问式营销。

所以说，保险销售升级理财规划，具有先天的优势。

保险销售升级保险理财的有效途径

那么，从保险销售到理财规划，如何更有效的升级？笔者根据8年多的从业及培训经验，接下来从4个方面简要阐述升级保险理财师的有效途径。

知识升级

“知之为知之，不知上百度”，这句话形象诠释出互联网发展对知识性学习带来的影响。但即使通过网络可以了解和买到相关药品，也无法代替医生的作用，因为碎片化的知识永远取代不了系统性的功能。家庭理财亦如此。理财规划是运用多种金融工具的合理配置，在保障资金安全的基础上，使之稳定的保值、增值，最终实现客户的财务目标。所以仅仅了解产品信息，还谈不上理财规划。如何给客户提供整体家庭理财规划，还需要系统性学习。比如对于养老、教育、楼市、税收等政策的关注与了解；对于股票、基金、信托、P2P等各种金融产品的扩展性学习。知识决定高度，要提升客户层，就要不断增长自己的知识。

理念升级

在家庭理财中，保险是理财的基础。作为诸多金融工具中的一种，保险在新时代的家庭理财中承担着越来越多的责任。不同人群对于保险的需求更加细分化。保险理财师应该突破对于保险传统功能上的理解，多角度运用保险的不同功能，比如除基本保障功能之外，保险更具有储蓄功能、资产隔离功能、财富传承功能、类信托法律功能、类金融房产功能等。以不同的功能解决客户不同的问题，从而拓宽保险销售的思路。

技术升级

工欲善其事，必先利其器。营销工具在销售过程中起到的作用不容小觑。工具的使用能更清晰、快速地沟通理念、讲解产品，助力成交。对于很多希望再考虑或跟家人商讨的客户，也可以

留作参考资料。以工具为核心的理财规划是新晋保险理财师成长的最佳途径。家庭财务收支表，养老金、教育金测算表，保额规划表，保单整理表等表格都能对家庭理财起到很好的帮助。

习惯升级

宏观经济学之父约-凯恩斯曾经说过，“习惯形成性格，性格决定命运。”可见习惯对于一个人的影响之大。习惯的改变往往是不易的，而事实上，谁也无法说服他人改变，我们每个人都守着一扇只能从内开启的改变之门，无论动之以情还是晓之以理，我们都不能替别人开门。所以，改变往往来自内心深处。笔者认为在保险理财师的成长道路上，有3个重要的习惯必须养成：

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一、个人理财课程背景介绍

个人理财规划（personal financial planning） 指的是如何管理金钱并以此实现个人经济满足的过程。理财规划是一个整合的规划过程，包括投资规划，保险规划，福利退休规划，税务遗产几大模块。该课程是基于商科等基础课程之上的理论应用型课程。掌握这门课程对于学生了解各种理财工具的理论内容与基本知识，具备投资各种理财工具的实务应用能力，加强基础理论对现实的指导应用能力来说非常重要。

而在实际就业中，这门课程亦是是CFP（国际理财规划师），PFP（个人理财规划师）等国际认证的理财类证书的基础课程。目前在国内很多银行，这些证书都已经成为个人理财经理的必要门槛。因此个人理财规划双语课程对学生的教学，无论是在在校还是在就业过程中都有至关重要的作用。

二、个人理财规划教学的现状

1.教学起步晚，体系薄弱。个人理财知识的普及在高校当中显得比较薄弱。国外的教育体系，基本已经把个人理财课作为一门通识性的课程在小学，初中，高中，大学等各个阶段给予学生普及。国外的学者如Phillips教授在就开设相关课程的教学研究形成了一整套的体系。而目前我们国内的高校，仍偏重于专业理论知识的传授，弱化很多常识性，应用性课程的普及。很多高校并未将个人理财知识按门类细化编写成不同的教材、教学计划、形成理论实践并存的体系在课堂教学中系统教学。

2.教材落后，无法与国际接轨。许多相关教材只基于国内的背景，部分知识老旧，并且缺乏和国际的接轨。对于现在教学双语化，国际化，学生出国留学很高的趋势已经不再适用。将国内外个人理财规划知识相结合，形成统一完整的教学体系，对输出国际型，应用型的学生来说至关重要。

3.双语教学起步晚，中外结合能力薄弱。与基础类课程双语教学推广的普及相比，个人理财规划双语教学起步晚，原因之一是中西方的理财知识背景差异使得双语教学的推广有一定的难度。因为很多老师因为没有海外留学及生活的经验，对一些具体的理财背景及概念介绍起来比较困难。同时，该课程双语教学要求老师既有较强的口语能力，又能理解西方理财的背景与中国的差异，才能对相关的知识点讲解得道。

4.缺乏实践基地和横向合作单位。个人理财课程本身的特色决定了其必须和实践相结合。而许多个人理财课程的教学缺乏相应的实践基地，学生只有单纯理论的学习，但没有将理论用到实处的机会。造成专业知识在转化为实际生活的理财概念，税法的运用，个人贷款的管理等实践性比较强的活动时，有所脱节。

三、如何提高个人理财规划教学的有效性

首先，引入国外先进教材，知识体系为主，改革的特色主要体现在力求将国外先进个人理财知识与国内特色相结合，力求使学生接受全面化，国际化，同时保有地方特色的个人理财教育。将国际理财知识和中国理财知识进行对比研究，引导学生进行对比，一方面了解到世界规范，一方面以此为切入点，教授中国本土的实际情况。使得双语课程一方面不脱离其本身的意义，也不至于和本国知识脱轨。

教学的实施可以与校外的一些金融机构相结合，聘请银行，证券公司，以及外资的金融机构的专业人员参与到课程的研究以及授课中来，形成横向课题研究的基础。建立与校外金融机构，如银行，证券公司的友好关系，联系中国建设银行省分行，上海浦东发展银行求是支行的相关理财经理到课堂进行实讲并进一步建立实习基地，推荐有兴趣的学生实际的体验理财管理过程。增强学生的实际生活能力，引导他们的就业方向。

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甘肃读者

感谢你对我刊的评价和关注，理 财讲究资产配置，攻守平衡，你的家 庭配置了相应保险，并投资激进性指 数基金，正是此种意识的体现。资产 配置是否合理需考虑家庭人生周期与 理财目标，高风险投资应与年龄成 反比，占比可参考“100一年龄”法 则。如果你需要更详尽的理财建议， 不妨将家庭详细状况发至本刊邮箱 ，以便请专业人士为 你量身订做。封闭式基金，简言之， 其基金规模在发行前已确定，在发行 完毕后和规定的期限内，基金规模固 定不变。它不能像开放式基金那样随 时申购赎回，但可向基金管理公司或 销售机构认购；当它上市交易时，投 资者又可委托券商在证券交易所按市 价买卖。一般而言，买卖封闭式基金 的费用要高于开放式基金，但由于规 模固定，且有封闭期，较之开放式基 金更易取得长期绩效。

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《大众理财顾问》支持首批国家 高级理财规划师访美

11月18日，首批国家高级理财规划 师由前央行征信中心主任戴根有带队，组 团访问了美国多个知名金融管理及服务机 构，与美国的金融理财领域同行进行了深 入交流。作为特邀媒体，《大众理财顾 问》对此次活动作了全程报道。

本刊的合作伙伴――东方华尔金融 咨询有限责任公司副总经理王力宏表示， 目前国内理财师更多的定位是营销而非服 务人员。希望通过此次访问，让国内顶级 金融人才深八了解美国金融机构的运作理 念、模式，了解美国的理财师在客户资 产管理中的角色，转变以产品为导向的理 念。”理财师在金融机构中，往往被安排 到专门的财富管理或私人银行部门，这类 部门的收入很大一部分来源于产品销售。 他们难免被堆积在各种任务中，为了完成 任务而卖产品，即便客户购买了产品，他 也是被所描述的产品所打动，而非被服务 所吸引，这样的客户忠诚度会随着产品的 表现而变化，换句话说，他们对理财师的 忠诚度极低。如何让客户跟着你？了解他 的类型、知道他需要什么至关重要。几 名学员也向本刊记者表示，本次访美的感 受就是金融机构的理财师素质和专业度普 遍较高，知识面也非常广，即便是一个金 融机构的董事长也会站起来回答问题。美 国的理财事务所做的业务非常全面，包括 法律方面的咨询、税收筹划甚至替人开公 司等。

吴俊明，北京颐和金桥咨询有限公 司总经理

此次访问为中美理财师的交流搭建起 了一个很好的桥梁，对于我国理财行业未 来发展将起到良好的促进作用。美国的市 场经济已经成熟，对我国经济未来发展很 有启发，尤其是对未来10年的市场发展规 律的客观分析。此 次访问，与美国法律 界、金融界有了近距 离接触，对于我们了 解国内高端客户的跨 国业务的需求，如境 外上市，资产互换等 有实质性的帮助，有 利于我国金融理财市 场进一步发展。

白伟，西南证券股份有限公司高级 投资顾问

我十分荣幸参加了此次国家高级理 财规划师美国访问团，受益颇多。特别是 与纳斯达克、纽约证券交易所等地的高层 管理人员直接接触，使我们更加深入了解 到美国金融市场的现状。曾经只能在书本 上看到的知识转化成实物时，具体操作流 程就变得直观，有利于我们今后工作的发 展。希望这种活动能够长期坚持下去，让 更多的国内高级理财规划师能够有机会， 促进我国理财行业稳步前进。

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“十二五”规划是我国对于国家经济以五年为时间段进行的中短期规划，体现了我国对于国民经济发展的方向的把控，是对国民经济发展的远景规定目标和方向。“十二五”规划对于国民经济发展具有重大的指导意义，对于未来五年内经济发展提出了多项建设性的指导意见，最为重要的是：未来五年内中国将会开启经济与社会的双重转型的结构改变，以转变发展方式和调整经济结构为主线，部署中国经济社会从外需向内需、从高碳向低碳的经济发展方式转变和从强国向富民的发展重点的转变，对于未来的经济发展具有重要的指导意义，引起来人们的普遍关注。

一、解读和相应分析

（一）“十二五”规划政策摘要

“十二五”规划对于我国未来五年经济发展做出了方向性和指导性的规划，对于抓住和利用好我国发展的重要战略机遇期、促进经济长期平稳较快发展，具有重大的意义。经济的发展深刻的影响着投资理财的方向，对“十二五”纲要进行解读，可以得到下面的理解：

1、传统能源产业稳步发展

能源产业是国家经济发展的命脉所在，对于其发展一直是国家重点关注的对象。对于我国第三大能源煤炭资源的开采，在总结“十一五”规划计划7.5%使用率，实际达到11%的经验上，“十二五”规划采用扩大备用煤炭能源开采量计划，规划目标产值41亿吨/年，以保证工业能源供应，能源产业发展更具有计划性。

2、基础性产业高速优质发展

基础性产业，例如电力，铁道运输业是经济发展的重要影响因素，其发展影响着众多相关行业发展，也会影响到对其进行投资的关注度。

铁道部对于“十二五”规划的目标是铁路建设加快发展，预计新线规模将要达到三万公里，铁路运营里程预计将达到十二万公里左右，与“十一五”相比，投产新线增长幅度高达87.5%。大幅提高运输能力，能加快我国的经济内发式增长，加大铁路运输覆盖范围，对于某些地区的发展就起到了很好的作用。

电力发展是影响经济的重要因素，对于其电网建设，“十二五”规划大力发展电力供应，预计投入资金达到2039亿元人民币，在“十一五”基础上继续发展。电力的发展对于经济的发展是内发式增长，效果是长久，日益显现的。

3、民生、民营成为发展方向

“十二五”规划中指出，我国经济发展将要实现从国强向民富的转变。具体包括如下方面：其一就是继续大力发展民营经济；其二，提高公民保障力度，具体体现在多个方面，如卫生，收入方面，卫生部“十二五”规划目标到2015年将个人看病承担费用比重减至30%左右，提高居民收入和可支配性资金等。

（二）对于目前投资理财方式影响

“十二五”规划对于我国经济产生了重要的方向性指引作用，对于企业和经济发展具有重要指导意义，对于进行理财规划也具有不可忽视的指导性作用。

1、现金规划中加大备用金规制

“十二五”规划对于经济发展重点转化为民生方面和经济可持续性发展，GDP计划达到7%的基础上，目标居民收入增长高于7%的幅度。随着民生得到进一步的保障，经济结构进一步调整，经济得到较好的发展的同时，结果必然是人民生活水平普遍提高，收入普遍呈现出上升趋势，如2011年我国农村人均收入增长17.9%，城镇居民提高14.1%，实现了较大幅度增长。物价水平就会随之而出现上升趋势。因此，如果继续按照以往理财规划中留置备用资金数额，则可能出现一定的问题。

虽然留置较多数量的备用资金会造成机会成本的损失，但是在总体数额较小的情况下，这是合理减小理财风险，保证生活质量的前提下进行理财规划的基本的出发点。因此，对于现金规划中的备用现金规划，应适度加大数额。

2、投资产品对于股票、债券观察为主

股市中股票的变化情况同经济发展息息相关，随着经济危机的应对逐步取得成功，且从“十二五”规划的解读中，我们发现对于企业的发展的轨迹，进行了较好的规划。具体包括上述的企业发展的基本动力的煤炭能源企业和经济快速发展动力的铁路事业，电力事业。

那么在进行传统股票类投资时，在关注企业发展远景时，应当对于民营企业，煤炭行业和之前地理位置较为不优越的企业予以适度的关注，因为其随着运输、电力等发展约束条件逐渐消除后，必然会在“十二五”规划时期涌现一批“黑马”。

二、结论

随着“十二五”规划纲要的提出，我国经济发展方向，发展重点出现了变化，由此，我们进行了理财规划方面的改变的初步的探索，并得出了对于个人基础性现金理财应加大备用金，对于传统类股票投资应加大关注借助政策发展的“黑马”企业，而不是一直关注于以往企业的结论。

参考文献：

[1]人民出版社，中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要，人民出版社，2011

[2]孙明哲.“十二五”规划教材：形势与政策，中国地质大学出版社，2011

[3]柴效武.个人理财规划，清华大学出版社，2009

[4]张旺军.投资理财―个人理财规划指南，科学出版社，2008

[5]欧尼尔.股票投资的24堂必修课，中国青年出版社，2007

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在您挑选一家银行的贵宾理财服务之前，请先了解一下理财规划的制定过程。一般来说，完整的理财规划过程包括以下4个方面：

（1）理财顾问首先询问客户的理财需求，了解客户近、中、长期的财务目标；

（2）理财顾问会把客户的财产做详细的“体验”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，即建议做适度的比例调整；

(3)理财顾问会为客户进行风险承受能力测试，充分了解客户的风险承受能力，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品；

（4）理财顾问将根据上面的分析，重新分配客户的金融资产，设计一套新的理财方案。

关键词二：理财顾问

弄清楚了理财规划的制定过程，相信您一定认识到了对于一家银行的贵宾理财服务而言，好的理财顾问将起着至关重要的作用。那么，一位好的理财顾问又有哪些轨迹可循呢？下表列举了优秀的理财顾问应该具备的要素，也列举了不称职的理财顾问的拙劣表现。如果你在实际体验中还有更多发现，都可以将这个表无限延伸下去。

关键词三：服务体系

银行能否提供完善的服务体系也是选择贵宾理财服务的重要标准。完善的服务体系可以体现在不同的细微之处。当你在考察一家银行的服务体系时，可以从以下这些方面着手：

银行是否会书面承诺在售后服务里为客户提供各种投资产品，比如基金、储蓄计划、保险计划等的对账单；

这种对账单是体系化、完整化的，还是零碎、单个的信息；

理财顾问设计的理财方案或投资计划，银行方面是否会为客户提供一份整合报告；

理财计划处理的时效性如何；

当理财计划出现问题的时候，银行能否提供一个良好的投诉机制；

一旦出现纠纷和客户投诉，相关部门将在多少天以内解决这个问题；

如果因为理财顾问的工作失误造成客户的损失，银行是否有相应的措施来保护客户；

能否提供全天候24小时的电话专线服务；

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一、学习理财规划的必要性

1.就业市场的需要

就社会需求来看，人们手中财富的增加使得市场上对理财服务的需求增长较快；同时，由于我国居民的住房、医疗、教育、养老等不确定性增加，迫使人们及早为自己未来做出科学合理的财务安排。从事理财服务的前景非常广阔，这不失为一个很好的就业途径。

2.金融专业人才培养的要求

理财规划通过各类银行和非银行类理财产品的理论学习、情景模拟等学习，使学生了解主要的理财产品及其收益、风险、特点以及当前市场状况。具有专业理财素质的人才不仅要求会具有与客户良好的沟通技能，还要能根据客户的具体资产状况按身订制具有良好业务操作流程的理财规划。此外，理财课程教学要培养学生具有较好的人际沟通能力、良好的职业道德，这样，就为以后成为一名合格理财服务人员奠定理论功底和实践基础。

3.拓展学生的知识面

理财课程不仅具有一定的理论性，更多的它还是一门实践性很强的课程。同时，随着经济发展，大学生手中的可支配收入也越来越多，很多还有余钱进行理财和投资。但是，大多数大学生并不能正确认识和理解理财知识，投资渠道还非常狭窄，理财规划也很混乱，所以，理财课程的开设会为拓展学生们在理财方面的知识。

二、理财规划的特色

（一）综合性、系统性强

理财类课程涵盖了经济、金融、管理、会计等诸领域，因此，需要学生具备一定多学科的基础。而且理财课程还要将多学科的知识整合起来。例如，理财课程中的理财规划，就包括金融投资规划，像股票、债券、期权和基金外汇、黄金等投资工具的规划；还包括生活规划，如现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、保险规划、房地产规划、税收规划、退休规划、子女教育规划、遗产规划等。所以，理财是一个综合性和系统性很强的课程。

（二）专业性

理财规划活动对象是个人或家庭，以个人或家庭的生命周期为基础展开一系列财富或资金的分配，目的是“增收节流”及合理消费，是达到家庭的财务自由的经济活动。目前已经发展成为较完善、规范的理财专业人士，即理财规划师。此外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

（三）定位市场需求

理财课程以金融机构投资分析和理财咨询、规划等职业能力地培养为重点，学习金融机构一线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本规范、基本业务、基本操作要求等。通过课堂教学与大量实训内容相结合，运用理财产品的市场调查、模拟理财规划、理财软件使用等，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使得学生掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用各类理财产品进行理财规划的能力。同时融合了相关职业资格证书对知识、能力和素质的要求，注重学生理财实务操作能力的训练，着力培养学生的专业理财素质和能力，以应对市场的需求。

三、理财课程教学存在问题

（一）合适的理财教材较少

从目前高校使用的理财教材来看，较为不系统，内容较浅显，有的教材以介绍为主。对财经类专业学生来说，这些知识没有新意、难度不大，从而失去兴趣；而对非财经专业的学生来说，知识点过多过杂，抓不住重点，按教材教授，学生只能了解其表层。另一点是教材的内容体系不完善，很多还是直接把金融、管理的教材抓过来使用，没有按照理财的要求和层次来规范课程，教材内容体系不规范，影响了教学效果和学生能力的提高。

（二）课程定位并不恰当

在很多高校中，理财课程多定位专业辅修课或选修课，作为专业课出现的很少。理财课程的特点是综合性较强，需要多体会多实践，现有课程安排没有足够的课时让学生融会贯通，所以原来的课时显得不够。另外，理财的选修课的定位使部分学生对该课程不够重视，因此，随着对理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）重视理论教学而实践课程不足

目前，大多高校的理财课程的课时大多32个学时或更少。有限的课时在分配上存在一定的困难，一方面要理论教学，另一方面要实践教学，怎么分配？对于很多教师来说，过于强调实践教学使学生知识的整合度欠缺，加之相较理论课来说实践课难度更高，在课时一定的情况下，很多教师宁愿上理论课更多。

（四）教学案例浅显

案例教学是理财课程教学中必不可少的环节。案例教学的重要作用是使枯燥的理论变得生动明了。但是目前的教材中案例设置较为简单，往往只为某一种理财知识、某一章节准备，知识的串联不够，将多种理财知识综合起来的案例很少。

（五）教师经验不足

根据笔者了解，各高校设置理财课程时间并不长，因此，对理财的认识和重视程度不够。很多老师在某一专业具有较深造诣，但对综合性很强的理财课可能还不是特别熟悉，既具有金融、投资和财务的理论知识又具有实践经验的教师并不多，有的偏重于理论，有的偏重于实践。

四、理财课程教学的对策

（一）调整理财课程

以往理财课程的教学模式没有重点，没有核心课程。在课程改革中，应以不同的专题为主体，以核心课辅以其他相关课程，可形成较完善的教学计划体系，从而形成理财人才的专门培养方式。

以往高校理财课程多是选修课，得不到应有的重视。应将其纳入专业主干课程，课时也相应的延长，这样给授课教师以充分的时间讲解理财知识，使经验丰富的教师能凭借自己的专业技能加深学生对该过程的理解，增加学生的学习兴趣。

（二）采用现代教学技术手段

理财课程是一门集理论和实践于体化的课程，课堂讲授只能在有限的时间内传授给学生基本知识和原理，仅凭课堂讲授是不行的，需要自主学习。应将课程教学资料、教学课件、参考资料等均挂在网上，这样，学生即可上网自学或复习。此外，可结合各种仿真教学软件实训。理财课程实践性较强，不仅要重视学生理论课，要更加重视学生动手能力的提高。应结合学校金融教学系统软件（包括证券、期货、外汇等）、保险综合实训、商业银行国际结算业务等仿真实训软件，让学生及时了解实时行情并进行模拟操作，鼓励同学参与模拟理财大赛，激发学生学习的主动性。

（三）采用情景式案例教学法

在理财课程中，应模拟真实的银行等金融机构的氛围和工作环境，这样学生才能身临其境，有真实的感受，不再认为理论和实践是分割的。促使学生主动去分工合作，去实地调查和收集客户资料，掌握怎样去和客户沟通、遇到问题怎么解决，学会在真实的场景中掌握与客户沟通的技巧，根据不同客户的要求去设计理财方案，提出合理的理财建议，作出专业的理财分析。

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关键词：理财；习惯；规划；规划

古话：“你不理钱，钱不理你”。“钱”对人的一生都具有重要的作用。随着社会主义市市场经济的确立和深入发展，我国高等教育实现了跨越式发展。但是，高校对大学生的理财教育已滞后于经济社会的发展。有关资料显示，理财教育进行的越早越好。大学生是一个特殊群体，他们虽无直接的经济来源，却有一笔稳定的“收入”。当今大学生却普遍存在消费无计划、结构不合理、相互攀比、奢侈浪费等各种问题。大学生大不会科学理财是上述问题的根源。因此高校应该加强大学生理财观念、意识的培养。下面我将从三个方面分析这个问题。

1 培养学生树立正确的理财观念

现在有好多大学生对理财有以下两种错误的认识：一是大学生认为理财是有钱人的事，我没钱，不需要理财；二是大学生认为，理财就是投资、挣钱、生财、发财。我认为这这两认识都是片面的。理财不等于投资，投资是理财的一部分。理财即是有钱人的事，也是没钱人的事，你不理钱，钱会理你吗？理财是一种人生的规划。欧洲的博多?舍费尔说：“为未来做准备的最好方式是用理财筹划、购买未来。”事实上，理财就是正确的花每一分钱，使个人资金处于最优利用率，提升生活品质。而大学生理财的关键是开源节流。“开源”与“节流”同等重要，但要适度进行，因为有时理财也过出现过犹不及的现象，比如，有些同学因为过分的节约影响到身体，有些同学在打工等方面花费的精力太多而影响到正常的学习，这都是本末倒置，决非理财的目的。

2 培养学生建立好的理财习惯

习惯决定性格，性格决定命运。对正在成长中的大学生来讲，养成正确的理财习惯，会影响其一生的发展。我觉得，要从以下几个方面培养大学生养成良好的习惯：

2.1 养成存钱的习惯。存钱是理财的基础，是众多人积累财富的重要手段，是第一桶金的主要来源。英国小说家查尔斯?狄更斯曾写道：“挣20英镑，花掉19.96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉20.06英镑的人，留给他的是悲剧。”存钱可以让人在不经意之间积攒一笔创业资金，从一点一滴做起，成为经济上的成功人士。所以， 对大学生来讲养成储蓄的习惯很重要。

2.2 养成记账的习惯。有句说的好：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”，这点对即将进入社会的大学生来讲更为重要，大学生必须制定一套“用钱”计划。记账有以下几点好处：

2.2.1 控制过度消费。通过记账，你会清楚地知道自己的钱都用来做了什么，哪些是必要的开销，哪些是非理性的、应该避免的花费，能够心中有数。

2.2.2 规划、合理地安排财务记账，并不是单纯地把每笔收支记个流水账，更重要的是要进行规纳总结。通过记账能够清楚自己的不合理开支构成，并针对具体情况采取措施。比如，吃饭类不合理，就要减少与同学的校外吃喝，尽量在学校解决。如果是服装类的，应该告诉同学，聪明的方法是：宁可挑一两件质地好、又不容易过时的服装，也不要选购“仅在这个季节流行”的服装。

2.2.3 记账要讲究方法，进行分类记账不是乱记，应该讲究方法，合理分类。在分类记账时一要区分每月增加的钱到底是收入还是借款，二是要弄清楚每月减少的钱是支出还是投资，区分这两项很重要。

2.3 养成节俭的习惯。所谓节俭，不是不花钱，而是要合理地、有计划地花钱。该用的钱，不管再多都要用；不该用的钱，一元二元都不乱花。这才是 “有钱人”具有的风格。比如，世界顶级富豪比尔?盖茨，他为了节省几美元，从不把车停在贵宾车位。盖茨作为一位天才的商人深深懂得花钱应像炒菜放盐一样，要恰到好处，哪怕只有很少的几元钱，也要让其发挥最大的效益。华人首富李嘉诚也曾讲：“钱是用来做事情的，而不是用来浪费的。”钱要花在，最需要用钱的地方。

3 学习理财知识，进行理财规划

高校应该开设理财选修课教授大学生的理财知识，比如《投资与理财》、《大学生个人理财》、《理财学》等课程。教师可以根据当代大学生的具体特点，讲解生命周期理论，介绍理财规划的原则，系统讲授理财规划的内容：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理规划、税收规划、投资规划和退休养老规划、财产分配与传承规划。使学生系统了解每种规划的内容，原则，具体的理财规划工具。通过对理财知识的学习来了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验。四、通过参加理财协会，社团等进行理财实践大学生可以参加理财协会、经济管理协会、青年工商联等财经类社团，积极地在大学校园里开展投资理财的实践。通过这些理财协会所组织的各种活动，还能使大学生与社会上各类金融机构进行联系沟通，获取最新的最实用的理财知识与技能，进行理财实践。总之，大学时代是充满活力，博取众长，丰富吸收的阶段，也是理财观念和理财习惯形成的阶段。在大学生理财意识的培养中，养成合理的消费习惯是最重要的内容。相信，正确的理财观念，良好的理财习惯，系统的理财知识，将会使他们受用终生。

参考文献

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中产一族的困境，集中体现在人生保障和稳健理财这两方面的需求问题上。面对这一需求，新华保险为中产人士定制了一项“荣耀人生”健康理财保障计划，该计划包括“荣耀人生”两全保险（分红型）和“附加08定期重大疾病保险”，使中产人士享受风险保障的同时，更以专业的投资团队致力于保证资金的稳健增值，可以说是一举两得的好事。

稳定性高

当前，为缓解通胀及生活压力，许多消费者容易倾向于看重高风险的短期投资，并容易忽视保险这一家庭理财的基石，而这种短期投资行为不利于中长期理财规划以及保值增值抗通胀的理财需求。

从现在的投资环境看，股票市场是受通胀影响较大的投资市场，且历来有“通胀无牛市”的论断，很多中产的股票资产大幅缩水。楼市的财富缩水虽不如股市直观，但一旦房价市值低于银行房贷，导致住房成为负资产，也会给投资者带来很大的冲击。基金定投由于缺乏科学的选择，盲目投资让一部分中产基民处于亏损状态。黄金、白银等贵金属虽有保值增值作用，但最近涨幅已处于历史高位，目前不适合作为应对通胀的举措。保险产品恰恰是通过中长期投资保证稳定收益，从而有效缓解通胀压力，其安全稳健的特点是中产一族投资理财不可或缺的要素。

目前保险业整体的分红收益水平基本保持在3.5%至5%，业绩优秀的公司更高。市场人士认为，加息后保险公司在银行大量协议存款的收益会增加，债券等其他投资项目收益也会提高，达到合理应对通胀。

以新华“荣耀人生”两全保险（分红型）为例，该产品以保额为基础进行红利分配，保额通过年度红利的复利累积不断增长，客户的保险利益也随之不断增值，更能体现资金时间价值的累积作用，满足中产阶层合理应对通胀的理财目标。