鲜花市场分析模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇鲜花市场分析，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

纵观目前的无线耳机推广情况，第一波开始，各个厂家重点都焦距在“价格战”上，宣传99元的普及价格成为各个品牌的重点，在这一战役中，消费者除了记住无线耳机有99元的普及价格外，对哪个品牌没有特别的印象。这一轮较量中，可以说是打了个平手。第二波开始，各个品牌厂家都在寻找自己与其他品牌不同之间的差别，刻画自己独特的USP主张。于是乎，各路高手都列显神通。

我们在各类的品牌宣传中不难发现，有的品牌厂家把自己的无线耳机与“游戏”挂钩，宣传无线耳机在游戏中的感觉。初一看感觉还可以，但仔细推敲，玩游戏与“无线”有什么必然的联系？这个就很难再解释清楚。

有的品牌重点宣传自己的无线耳机的“音质”有多好、“重低音”有多高。一般稍微懂一点行情的人都了解，无线耳机的音质差别都不大，都能达到CD级的听觉效果。如果把自己全部精力花在宣传自己的音质方面，只要竞争对手在终端进行一个试听的对比演示，就可以使自己的所有广告、推广付诸流水。无线耳机把宝压在了音质上，那么有线耳机呢？“音质”是否是无线与有线的最大差别？

更有的品牌把自己的外观设计搬了出来，甚至还拿出获得XX设计大奖进行了宣传。如果无线耳机之间的最大竞争是外观设计的话，市场上所有品牌在其他技术上应该都没有差别了。

USP是R雷斯在20世纪50年代提出的有广泛影响的广告创意策略，被广大策划人员所推崇，在现实运用中，也成就了不少知名品牌。在做USP挖掘的时候要把好关，不能有任何的闪失，以免本来是做细分市场差异化的，最后做到了另外一个需求利益的产品市场中去了，例如：无线耳机的USP主张为“音质”，就会进入到与有线耳机“音质”的对比上去。很多企业中，经常会出现类似的营销策略行为的混乱状态。

产品的独特卖点一般人都会联想到“人无我有”、“人有我优”的绝对差异化上。在这里，笔者还是想强调一点：“人有，我有，但别人没有说，我先说”也是我们独特卖点挖掘的一种方法。特别是在当今产品高度同质化的今天，先入为主的概念导入将会使产品的优势深植于消费者心中。“喜立滋啤酒”的独特卖点刻画就是成功的一个例子。

笔者在接手雷柏无线耳机策划项目时，也经过了多番的思考，“无线”与“有线”的差别到底在哪里？我们的推广该如何打才能形成有效的差异化，并深植与消费者心中。我们认为“无线”与“有线”本质的区别是传输的过程，无线带来的无束缚的感觉及自由的聆听是与“有线”最大的差别。结合这条线索，我们从无线技术的芯片开始进行研究。雷柏M3无线音频芯片的产生，是雷柏与竞争对手最大的差异化所在。结合雷柏的M3无线音频芯片，及雷柏具有的技术特征，我们把雷柏的芯片功能进行具体化分解。提出：“芯”传输、“芯”音质、“芯”操控、“芯”节能4个差异化的卖点。

把握无线音频技术　 乐享雷柏“芯”时代

“芯”传输 “芯”音质 “芯”操控 “芯”节能

1、 独特无线数据传输协议的抗干扰10米传输；

2、 双接收天线，享受360°全方位无障碍聆听； 1、 高保真音乐非压缩传输；

2、 高到达48KHz的采样速率和91dB的信噪比，到达HI-FI级效果； 1、 通过耳机端就可以远程遥控多媒体；

2、 固定传输延迟完美实现唇语同步 1、 集成芯片更节能；

2、 超过5分钟未使用自动关机；

“把握无线音频技术，乐享雷柏芯时代”成为了我们统一宣传的产品传播语。结合无线“芯”的思路，先后发起了《缔造无线音频“芯”时代——雷柏M3无线音频方案（之）行业影响篇》、《缔造无线音频“芯”时代——雷柏M3无线音频方案（之）性能详解篇》、《缔造无线音频“芯”时代——雷柏M3无线音频方案（之）产品介绍篇》的网络炒作。并在各类媒体举办了“乐无限 享于芯”的专题推广活动，将“无线技术”概念的宣传放到最大化。

篇2

建筑工程项目施工过程涉及的环节众多，施工时间较长，为了更好的实现安全施工的要求施工单位需要对施工现场安全管理工作产生足够的重视，但是当前一些施工单位在施工现场安全管理工作中仍然存在一些问题，对实际施工过程产生一定不利影响，为了最大程度的保证施工顺利展开施工单位需要对现存问题进行研究，制定有效的措施进行处理，进而为施工进度和质量提供更多保障。

1 建筑施工现场安全管理问题分析

现阶段社会各界人士对建筑工程施工安全性的重视程度不断增加，但是通过实际调查发现在建筑施工现场安全管理工作中仍然存在一些问题，下面对一些问题进行阐述。

第一，建筑施工现场安全管理机制缺乏完整性。安全管理机制完整与否将直接影响实际管理效果，但是当前一些施工单位在安全管理体系上存在不完整的问题，在此种情况下管理人员对自身职责和工作内容不明确，存在一人管理几项内容和管理内容无人管理的情况，并且因为管理制度不健全在实际管理过程中一些管理人员会出现走形式的情况，导致每项管理内容无法落实到实处，使建筑施工现场安全性无法得到保证。

第二，施工人员和管理人员安全意识较为淡薄。安全意识的高低可以间接反映出相关人员对安全管理工作的重视程度，当前一些施工人员和管理人员对安全管理工作未产生足够重视，安全意识较为淡薄，具体体现在：施工人员进入施工场地未按照要求做好安全防护工作，不能积极配合管理人员的工作；管理人员对每项安全内容进行管理时只是草草了事，未做好彻底排查，无法及时发现施工现场存在的安全问题和隐患，上述种种情况导致施工现场出现安全问题的可能性增加，对建筑工程项目施工过程产生较多不利影响。除上述两种问题外还存在机械设备管理力度不够以及未做好现场安全防护措施等问题，在此不做过多赘述。

2 建筑施工现场安全管理强化措施

为了提高建筑施工现场安全管理效果，给施工人员创造安全的施工环境，施工单位需要针对现存问题进行分析研究，制定有效的应对措施，笔者根据相关资料和自身经验现提出如下措施，仅供参考。

第一，构建健全的施工现场管理管理机制。为了合理应对安全管理机制不完善的问题，施工单位需要结合相关规定的条例和施工具体情况进行分析，对现有安全管理机制进行不断的完善和更新，施工单位可以从如下几点入手：其一，成立专业化的管理部门。为了更好的将建筑工程项目施工现场安全管理工作落实到位，施工单位需要成立专门的管理部门，管理部门的人员以建筑工程负责人为首，在各部门选择优秀的人员作为下级管理人员，这种情况能够最大程度的保证管理队伍的专业水平和素质，为后期实际管理过程奠定坚实的基础；其二，制定合理的管理制度。通过科学合理的管理制度可以对管理人员的各种行为进行约束和规范，为此施工单位需要对管理制度进行制定，借助管理制度对管理人员走形式的情况进行规避，保证将每项管理内容落实到实处，为建筑施工现场安全性有所保证；其三，推广责任制。建筑施工现场安全管理工作贯穿于整个建设施工过程，涉及的内容较多且较为繁琐，为了避免管理内容遗漏的情况施工单位需要对责任制进行合理应用，将安全管理内容进行分区划分，将每项管理内容分配至人头上，让管理人员对自身职责及具体工作内容进行明确，减少一人管理多个区域多个内容的情况出现，使每项安全管理内容均由直接负责人，可以按照相关规定的要求逐一进行管理和排查，可以及时发现施工现场存在的安全问题和隐患，在经过分析研究后可以尽快采取应对措施进行处理，减少建筑施工现场安全问题出现的几率，从而实现安全、文明施工的要求。

第二，提高施工人员和管理人员的安全意识。针对施工人员和管理人员安全意识淡薄的问题施工单位在工程项目正式开工前需要组织安全教育培训，在教育培训过程中对国家相关规定的要求进行讲述，对一些建筑工程目出现安全事件产生的不利影响进行说明，让施工人员和管理人员对施工现场安全管理工作产生足够认识，且安全意识会有所提升，施工人员进入施工现场时会按照要求做好安全防护措施，并且能够积极配合管理人员的工作，能够对施工现场中存在的安全隐患主动上报给管理人员，为安全管理工作效果的提升提供更多有利条件。除此之外施工单位需要对管理人员进行更加专业的培训，其是建筑施工现场安全管理工作的重要角色，其专业性和素质将直接影响管理效果，为此需要对其进行不定期的培训，通过培训过程让其对新时期的要求进行了解，并且可以对学习到一些新式的管理方式方法和理念，在掌握后可以应用于实际管理中，通过培训过程对管理人员的专业水平、素质和责任感进行提升，从而实现提高建筑施工现场安全管理效果的目标。

第三，加大施工现场安全防护管理工作的力度。通过安全防护措施可以对建筑施工现场安全问题出现的几率进行降低，为此施工单位需要对安全防护管理工作产生足够重视，不断加大管理力度。施工单位需要做好如下几项工作：其一，为施工人员配备齐全的安全防护工具，主要包括安全帽和安全带等，并且要求施工人员进入施工场地时必须对安全帽进行佩戴，对于高空作业的施工人员需要扎好安全带，减少施工人员出现安全事件的可能；其二，在施工现场具有一定危险性的位置设置明显的标志，让走过的人员对其进行避让，从而降低安全事件出现的几率；其三，对机械设备进行严格管控。在建筑工程项目施工过程中涉及的机械设备较多，例如：塔吊、起重机等，以往因为机械设备防护装置安装不到位出现安全问题的情况较多，为此施工单位需要对机械设备防护装置的安装产生足够重视，按照不同机械设备的要求对相应的防护装置进行安装，与此同时需要做好机械设备检修养护工作，通过检修及时发现其存在的问题，尽快采取措施进行处理，在保证施工进度的情况下可以实现安全运行的要求；其四，做好防火工作。在建筑工程施工现场如果发生火灾将会带来不可估量的后果，为此施工单位需要对防火工作产生足够重视，对各类电线进行定期排查，如果存在问题及时采取有效措施进行解决，同时需要在施工现场的不同位置对消防设备进行合理设置，在发生火灾时可以立即进行扑救，减少其带来的不利影响。

3 结束语

施工现场安全管理是建筑工程项目管理工作中的关键内容，上文对当前管理现存问题进行分析，并且提出构建健全的施工现场管理管理机制、提高施工人员和管理人员的安全意识以及加大施工现场安全防护管理工作力度等强化措施，希望施工单位可以借鉴文中内容对自身存在的问题进行调整，从而使施工现场安全管理工作的效果有所提升，更好的实现安全、文明施工的目标。

参考文献

篇3

引言

城市园林不仅能改善城市的面貌，还能提升城市的人文品质，有利于城市吸引投资，从而给城市的经济发展创造机遇。良好的园林绿化景观不仅能够为人们带来视觉上与心理上美的享受，还能提升城市形象。因此，注重园林绿化施工质量管理十分必要。园林工程的施工质量管理是一门实践性学科，园林工程建设需要施工的质量保证，更应做好充分的基础工作。

1园林绿化施工现场准备阶段质量控制措施

1.1场地平整

园林绿化工程开始前，要对施工场地的杂物进行清理，主要有杂草、废弃物、垃圾等，并按照施工要求整理土地，对要种植植物的区域进行深翻，保证深翻的距离与施工要求一致，进行深翻工作期间就需要清除土壤里的各种石砾，并依照设计要求严格确定土壤的标高。有时的整地工作中还要求存在一定的坡度，这时先要使植物能有充分的水分灌溉，再考虑美观性。确定坡高面积时一般本着中间高四周低的原则，或者是一边高、一边低。随后的细整平工作中，则应使种植树木有充分的水源灌溉，再考虑土地的平整度。

1.2定点放线

栽植苗木之前，必须对图纸会审纪要以及设计图纸进行定点的放线，先在地面上根据设计图上的比例划分好正方格，用皮尺、测量绳等工具来进行，也可用钉桩挂线或者白灰画，利用一些方格线来作为纵横坐标，在地上进行正确的定位，在具体的位置上用白灰或者钉上木桩做记号，从而确保放线的线路顺畅，地点准确、面积以及大小等都合适。同时要求种植槽、穴进行定点放线的时候都应该尽可能地符合以下的一些要求：更好地吻合设计图纸要求，标记明显，位置准确；将种植穴标明，应在种植槽上将边线标明；应标明树种名称或代号规格；对行道树株中距产生影响时，应适当调整，在和设计单位之间沟通之后进行。

2园林绿化施工现场苗木栽植质量控制措施

2.1苗木质量控制

园林绿化工程施工投入材料的质量，也是决定绿化施工质量的关键，如栽培土壤质量、种植苗木规格、需要的各种管线、铺装材料等，如不能严格控制绿化材料的质量，就不能保证整个绿化施工的工程质量，因此，严格控制绿化施工投入材料的质量是确保绿化工程质量的前提。在园林绿化工程施工过程中，苗木的栽植工程最为重要。苗木的规格、质量和生态适应性将直接影响着绿化施工的质量。绿化工程所需要的苗木种类较多，品种和规格比较繁杂，栽植时间相对集中。施工时本地区苗木有时供应不及时或无法满足需求，必须从外地调运补充，这就要求所调运的苗木不能存在病苗、弱苗和不符合设计要求的苗木，以免造成苗木的质量下降，影响苗木的成活率，使绿化工程的成本大大提高。

2.2苗木种植安排

种植苗木时要注意的是， 在进行挖掘之前，对于表面浮土一定要进行全面清除、处理，而且还要注意植物胸径跟植物泥球之间的比率是8：1。挑选苗木时要挑选树杆直、长的旺盛、没有病虫、根系发达、形状美观等苗木；树苗装卸时，要做轻拿轻放、仔细认真，严禁对苗木扔、摔、抛出去等强制性动作。

2.3挖种植穴

开展种植穴挖掘工作时，一定要结合设计要求和树木的具体尺寸，这样才能使种植穴与种植物的大小相符。一般情况下种植穴要超过树木根部直径的30cm，还要看需栽种的是灌木还是乔木来确定需挖掘圆形或是条形种植穴。种植树木时所使用的基肥也应严格遵循设计要求。

2.4苗木栽植

树木的栽植技术对于其成活率有着深远的影响，一般情况下，栽植的顺序应该为剪冠、修根和栽植。在种植施工的过程中可以比原先的痕迹埋深五到十厘米，还需要保持平直度，确保树木的前后左右的排列要在一条线上。树苗栽植要按照植物本身的栽植时间来确定，比如说落叶类乔灌木，种植最佳的时间是秋冬季；而常绿类乔灌木，最佳的种植时间是春秋。在栽植树苗之前要对树苗整体进行修理，包括清除病虫树枝、疏枝打叶、清除并生枝和交叉枝。在检查种植穴能否达标时，色带莫纹造型要按照设计要求来定点定位。树苗在栽植时，放入到树穴中是应该以自然的形态来散开的，土壤填至到三分之一处时，轻轻地提起树干之后左右的摇动一下，其目的是使土壤松散，之后再继续填土。如若出现大土块或回填土，在使用前一定要进行土壤的打碎工作，在没有打碎之前，不允许进行回填工作。在栽植带土球树苗时，要将带土球树苗放置到栽植穴的正中间，之后进行填土，填土前要将土球捆绑物进行清除。在对模纹灌木进行栽植时，要适当地增加建植地高度，并逐株的进行种植，踏实之后，最后再浇水。

3园林绿化施工现场苗木栽植质量控制措施

园林工程施工竣工后，加强后期养护管理是园林工程质量控制的重要环节。

3.1病虫害防治

由于苗木本身的原因，特别是周边环境的影响，园林植物不可避免还会发生病虫害，因此，在后期养护期间要注意观察，一旦发现有病虫害发生要及早治疗。绿化苗木容易发生的虫害有天牛、介壳虫、木虱等；易发生的病害有根腐病、白粉病、炭疽病等。一旦发现有病虫害产生，又不能够确定其病因，要及时聘请专业人员进行鉴定和防治。在整个防治过程中除了用药物防治外，还要经常清理染病的枯枝枯叶，并注意保持清洁和通风透光。

3.2修剪

绿化苗木的造型影响到整体的美观效果，要进行认真管理，做到有稀有密，错落有致。因此，在园林植物养护期间要注意苗木树形的修剪。整形修剪时要依据园林设计的理念和要求以及苗木的生长习性进行，一般植物的修剪在休眠季节开始时进行，目的是使修剪处理符合设计理念，也是为了苗木来年的生长更健康，观叶植物能发出更多枝叶，观花植物能萌发更多的花芽。

3.3浇水

在栽培苗木期间，苗木种植人员需对植株进行及时补充养分与补水，以更好地满足植物的生长需求，与此同时还需避免烧苗，因为大多情况是施肥距离太近出现的情况。在施钾肥的时候，需根据植物生长的特点来完成定期的施肥。在灌溉苗木的时候，为了更好地避免可能因为水分过度积压导致苗木烂根的情况出现，需要在苗木灌溉的过程中，选用喷灌技术来完成，喷灌技术的好处就在于，满足灌溉需求的同时，一定程度上可以保证苗木充分地吸收水分，对一些比较缺水的地区来说，不仅节约了用水，满足日常灌溉需求，而且降低灌溉的成本。

结语

园林绿化工程是国家、政府关注民生的表现，是城市建设的重要组成部分。它不仅仅可以改善城市居民的生活环境，还能满足居民的精神上的追求，所以，各园林绿化企业要提升自身工程施工的质量。随着我国城市化进程的脚步不断加快，园林的建设也逐步提上了日程。加强园林工程的施工质量管理，是保证园林工程建设质量的重要手段。相信在不久的将来，随着我国园林绿化工程建设的不断发展，园林绿化可以充分发挥其环境效益和社会效益，实现人与自然的和谐。

参考文献

[1]CJJ/T82-99.城市绿色工程施工及验收规范[S]

篇4

关键词 ：费率市场化；偿付能力风险；保险

一、费率市场化背景下保险业系统性风险分析保险业系统性风险是宏观层面上的风险，指一家保险公司面临风险时，其他保险公司也会受到影响，最终将会对整个保险行业造成损害的风险。系统性风险可以理解为一家保险公司在面临风险时，会将这种风险“传染”给其他保险公司的一个过程。

（一）费率市场化视角下保险业系统性风险传导机制

1.系统性风险或危机源头

从系统性风险定义出发，我们可以得知，当单个保险公司面临风险时，这种单个机构面临的风险可能会传导或溢出，进而对其他保险公司产生影响，最终使得区域性或全局性保险公司面临风险而受到冲击，影响整个保险行业的发展。这也就使得，单个保险公司或几家保险公司自身风险暴露都将会成为系统性风险的诱因。那么偿付能力不足的风险、保险公司信用风险、操作风险等均会成为系统性风险产生的源头。

2.系统性风险的传导机制

系统性风险的一个重要特征就是“传染性”：一家保险公司风险是如何影响其他保险公司经营，最后引起保险行业系统性危机或风险。我国保险市场这种传染性主要体现在以下几个方面：

第一，市场被几家保险公司占据了较大的份额，这几家保险公司在整个保险市场具有很大的影响力。由于自身规模在整个保险行业中占据了非常大的份额，那么这些保险公司一旦出现问题，通过信息溢出效益，将必然引起市场恐慌和挤兑行为。

第二，同质化经营策略和保险产品的设计，增加系统性风险传导。我国保险市场中各家同类型的保险公司的保险产品的产品设计和定价等多个方面存在相同的定价和条款现象。高度的同质性经营，使得保险公司在面临风险时，消费者必然将这种风险强加到其他经营同款产品的保险公司上。

第三，费率市场化使得保险公司更多开发衍生金融保险产品，在危机冲击时，将由流动性紧缩使得风险在保险公司之间传导。在危机时，由于投资者更偏向于持有流动性较高的金融资产，衍生化保险产品必然会受到投资者的抛售以求得到流动性，从保险公司视角来看必然会出现流动性紧缩甚至枯竭。

特别是在费率市场化时期，保险费率一旦放开管制，保险公司将不得不通过提高自身核心竞争力来获得利润。而开发新产品，特别是投连险、万能险的收益率，都将会对保险公司带来较好的效益。这必然增加保险公司对结构化产品的开发，增加资产衍生化。在费率市场化背景下，保险公司增加了衍生保险产品开发，使得系统流动性在危机时将引发流动性枯竭，增加了风险在不同保险公司之间传染，由此引发保险业系统性风险。

（二）保险业系统性风险及危机

保险业系统性风险及危机的主要表现在，保险公司的经营不善或破产倒闭，但这种破产风险并不因一个保险公司的倒闭而终止。保险公司破产清算时，即使不要求出售资产，但是实际上这家保险公司的风险暴露将会进一步加深整个保险市场恐慌和消费者的挤兑，将使得其他的保险公司风险暴露也增加。这说明无论是已然破产的保险公司，还是尚未破产的保险公司都将会面临个体风险增加的局面。从客户的视角来看，破产的保险公司可能会损坏投保人的利益，而尚未破产的保险公司也会因为在危机时期保护自身利益而侵犯被保险人的利益，投保人利益受到侵害后，将会进一步恶化整个保险市场和保险经营环境。

从费率市场化改革的国际经验来看，费率市场化会使得保险公司破产成为可能，这也使得系统性风险传导成为现实。那么，一家保险公司破产就将会通过信息溢出、资产互持、业务往来等多途径向整个区域或系统的保险公司进行传导，增加了保险业全局性和系统性风险。所以，费率市场化背景下，保险行业的监管不仅仅应该停留在对保险公司层面，对整个保险行业的系统性风险的监管也是十分必要的，特别是系统性风险的监管直接关系保险行业稳定。

二、保险费率市场化下保险监管存在的问题

我国保险监管为政府主导型。也就是说保监会作为政府监管部门在维持保险市场稳定发展中占据了核心主导作用。本节将分析费率市场化背景下、以及复杂宏观经济环境下，探讨保监会在保险监管政策和监管措施方面可能存在的问题。

（一）保险监管现状与国际经验中以偿付能力的监管体系存在差距明显

从国际市场经验来看，费率市场化改革将会给保险公司带来较大冲击，由此引发保险公司因偿付能力不足而破产。那么，建立以偿付能力为核心的监管体系，将使得放松对市场行为、市场准入、保险资金运用和风险管理的限制的保险公司仍然可以满足偿付能力。所以，费率市场化改革中，保险监管仍应该以偿付能力监管为主导。然而，从我国的监管实际政策来看，笔者认为现行偿付能力监管政策仍存在以下几点的漏洞和不足之处：一是对保险公司的偿付能力风险评估体系建立尚不完善；二是监管指标体系的适用性值得商榷；三是动态偿付能力监管评估方法有待优化。

（二）破产保险公司的退出机制尚不完善

无论是我国的《保险法》还是《保险保障基金管理办法》对保险公司破产的概念都没有清晰的界定。结合国际保险市场经验，保险公司在费率市场化改革进程中将会面临较为常见的破产，我国尚未发生过保险公司的破产现象，缺乏处理保险公司破产的经验。

（三）宏观审慎监管力度不足

系统性风险管理的难点主要在于将整个保险行业乃至金融业作为一个整体或系统，从宏观层面来实施对保险行业的监管。虽然央行以及监管部门一直强调对保险业系统性风险的监管。但是截至目前，保险监管委员会尚未出台相关的宏观审慎监管政策来防范和管理系统性风险。从危害性的视角来看，对系统性风险的防范在整个金融业都应该被视为重点。当前金融体系已然出现了“太大而不能倒”以及“太系统而不能倒”等问题，保险业也是一样，一旦危机爆发，必将危机整个行业，甚至波及金融市场稳定。

三、保险费率市场化保险监管政策建议

（一）微观保险监管政策

1.保险公司偿付能力监管

（1）从制度层面进一步优化偿付能力监管

保险监管机构根据保险行业自身特征，制定一套不同于其他行业的监管会计准则是实现有效偿付能力监管的前提。首先，参照美国在保险行业监管上的措施，在一般会计制度（GAAP）之上，另外设立了监管会计制度（SAP），以此满足对保险行业偿付能力的监管要求。其次，要进一步加强保险公司的信息披露，增加保险公司的社会透明度，保护好投保人和被保险人的合法权益，以及方便及时发现保险公司的风险行为。最后，建立一套完善的保险监管法律或者法规，对保险公司以及再保险公司进行明确的限制和监管。

（2）渐进式确立以风险评估为主线的资本评估法

我国现行的偿付能力监管在对偿付能力之外的风险评价较为薄弱，那么有必要依托《保险法》以及其他保险监管规定，建立一套更广泛的风险评估体系将会改善偿付能力的监管。风险资本评估法既关注了微观主体保险公司的资产负债匹配风险之间、以及偿付能力与资产负债之间的关系，同时也考究了保险公司在实际经营中面临的风险。除此之外，风险资本评估法并不只是关注偿付能力是否充足，而是将偿付能力监管拓展到对整个保险公司的经营风险、财务稳健等多个方面之上。

2.准备金动态有效提取

保险监管部门根据保险公司承保业务规模向其提出责任准备金，准备金的提取同样会影响保险公司运营资金的数量。一般来说，在宏观经济环境较好的时期，保险公司的业务也会较多，这时保险监管部门向保险公司提取准备金并不会对保险公司经营产生太大影响，那么此时建议对保险公司提取更多的准备金以备保险公司处于危机之时使用。因为在保险公司经营不善时，保险监管部门根据保险公司的风险状况有必要对保险公司提取更高额的责任准备金，但实际上保险公司本身已然经营不善，那么继续提取高额的责任准备金对保险公司来说无疑是“雪上加霜”。准备金的动态有效提取就是在保险公司经营优良时期提取更多的责任准备金，以弥补在经营不善时期的责任准备金压力，为保险公司经营赢得更多的机会和可能性，降低保险公司的破产风险。

（二）宏观保险业监管政策

1.加强对保险资金层面的系统性风险监管

费率市场化背景下，保险监管将会进一步放松对保险资金运用的管制。为了更有效利用保险资金以获得高额的利润率，保险资金管制的放松将会进一步加速保险公司的保险资金在银行、证券公司、信托机构等资本市场之间的跨市场信用传导。这不仅仅增加了不同类型的金融市场之间的联系外，同时也增加了风险在不同市场上的传导。如此看来，费率市场化改革将会加速整个金融市场一体化进程。

保险业系统性风险中一个重要环节就是传染，保险资金运用的范围越是宽泛，风险在不同金融行业传染将更为可能，系统性风险将会更大。从传染视角来看，这种风险传染实际上是必然会增加的，对于我国费率市场化来说，只能对这种风险传染的程度进行一定的控制。因此，费率市场化改革下将有必要对保险公司资金运用的渠道渐进式的放开，防止激进式改革给保险业风险传染提供了更为宽广的渠道。

2.加强跨市场保险业务监管

为了防范系统性风险，将有必要对金融业实施跨市场监管政策。可参考银行业中的“系统性重要银行”的监管模式，中国人民银行、保险会、证监会和银监会有必要类似于设立系统性重要银行那样，对保险、证券、银行等金融机构中对金融系统有重要影响的几家金融机构列为“系统性重要金融机构”，并对这些金融机构进行更为严厉的监管措施。防止金融市场市场出现因“太大而不能倒”带来的问题。

除此，一行三会对这种跨市场的金融创新和金融业务往来有比较地进行审慎监管，防止不同行业之间风险转移或者风险传导过高。具体管理方法可以设定一个风险溢出的阈值，同时利用CoVaR 的计算方法来分析不同类型金融机构之间的风险溢出效应。对超过阈值的金融机构进行必要警示或者管制，待风险溢出效应下降后再撤销管制。防止金融市场出现“太系统而不能倒”的问题。

3.加强保险行业流动性监管和动态拨备

流动性对保险公司来的重要性不言而喻，2008 年金融危机更是体现出金融机构（含保险公司）缺乏流动性的危机性。在宏观审慎监管框架下，对流动性监管和对金融机构的动态拨备是主要的监管措施。除保险公司偿付能力监管和准备金这两个微观层面的保险监管外，对整个保险行业采用流动性监管和动态拨备，保证保险公司的流动性充足。具体可以对保险公司构建一个流动性评价体系和预警系统，在机构流动性充足之时有监管部门提取一定的流动性以备不足之需，而在金融机构流动性不足之时对金融机构补充流动性。这种流动性动态监管和动态拨备将可以有效防范市场出现流动性枯竭和系统流动性问题带来的系统性风险。

课题名称

本文系2013-2014铜陵学院和安徽财经大学联合培养研究生创新基金，项目编号：2013tlcylhy11。

参考文献：

[1]申曙光.保险监管[M].中山大学出版社，2000年1月.

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2、对物价稳定的风险分析。在我国利率受到长期管制的情况下，并且当前的利率已被设定到很低的水平，一旦放开，利率上升将成为必然，通货膨胀的压力也相应而生。通货膨胀的压力首先来自于工商企业等实体经济部门，利率的提高使得企业融资成本上升，企业通过提高产品价格将增加的融资成本被转嫁给消费者，形成了成本推动型的通货膨胀。另一方面，利率市场化后，以银行为代表的经营性金融机构拥有自主利率决定权，市场竞争将迫使银行减少存贷利差，在其他业务收入不能弥补利差收入损失时，就逼迫银行将贷款资金更多地投向高风险的项目（如证券和房地产）以获得更高的利息收入，这将刺激经济泡沫的形成同时也加剧了通货膨胀的压力。

3、对经济区域和结构协调发展的风险分析。利率市场化中，银行为代表的经营性金融机构将逐步拥有对利率的自主定价权，因此将针对不同的资金使用效率、不同风险分别定价，势必形成对不同地区、不同行业和不同贷款人的信用状况差别定价，形成差别利率。而一旦利率完全市场化，资金回报率高的行业、那么经济环境较好的地区，将会吸引大量的资金流入推动该地区和行业的快速增长，形成了一种良性循环态势；同时，已经过了成熟期的行业、地区经济环境不好，则会有大量的资金流出，造成行业萎缩、地区经济发展滞后，形成一种恶性循环；这种情况通常被称为利率的“马太效应”。我国东部地区的金融信用环境效率、资金使用效率、投资回报率都明显优于中西部地区，资本的驱利性将推动东部地区的持续快速发展；反之，中西部地区由于缺乏资金支持导致发展滞后，区域经济差距拉达。同时一些投资回报率高的行业获得充足的资金支持而得到快速发展，而那些已经过了成熟期的行业发展相对不足，利率市场化加剧产业结构发展失衡。

4、对国际收支的风险分析。利率市场化后必然导致利率上升，当国内金融市场所提供的投资汇报率高于国际市场的水平，国际游资将大量进入国内市场，短期内套利资本的流入使外汇市场上形成超额的外汇供给，人民币升值压力骤增。利率变动对汇率传导的直接表现为国际套利资本的流动导致汇率下降或上升。现阶段我国仍外汇市场依然维持着有调整的固定汇率体制。如果央行不能有效利用外汇平准基金维持汇率的稳定，汇率的上升将成为必然；这将提高我国出口产品的国际价格，削弱产品的国际竞争力及外汇收入，同时套利资金在获利后撤出国内市场，短期内将导致国际收支恶化，同时汇率的频繁波动直接影响到我国的国际贸易的健康发展。

利率市场化对微观经济主体的影响

1、金融机构的利率市场化风险。利率市场化给了金融机构存贷资金自主定价权，势必导致各金融机构竞争更加激烈，使得金融机构被迫提高存款利率以赢得资金同时降低贷款利率以赚取投资收益。利率市场化中金融机构面临的利率风险有以下几种类型：

⑴利率管理风险，利率市场化后在管理利率存在期限错配，既银行资产、负债和表外业务到期期限搭配不匹配。当利率的变动，这种不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着变化。例如，如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却会随着利率的上升而增加，从而使银行遭受损失。

⑵利率信用风险，信息不对称使得银行不能完全观察到借款项目的风险程度。当银行调高贷款利率，利率的提高将产生以下作用：一是高贷款利率会拒绝低风险的借款人，因为面对银行高利率，只有那些高风险高回报的借款人才会借款，极易产生逆向选择。二是高贷款利率会刺激借款人获得借款后从事高风险活动，引发道德风险。以上情况使贷款项目质量整体下降，增加未来违约的风险。

⑶利率决策风险，利率市场化后在竞争激烈的市场上，资金价格竞争是充分体现银行经营决策竞争。即使当金融机构的存款负债利率低于同业价格，但所决定的贷款资产利率高于同业价格，就会面临着丢失优质客户的风险。另一方面，当金融机构的存款负债利率较多地高于同业价格，此时其贷款资产利率较多地低于同业价格，却会面临着巨大利息损失甚至亏损的风险。

2、工商企业的利率市场化风险。我国长期对国家重点扶持的行业、项目实行优惠利率，大中型国有企业作为利率调节的对象，预算约束软化，产权不明晰，从而使其对利率变动缺乏弹性，对利率风险意识淡薄。利率市场化后，利率的提高不但会急剧增加企业的利息支出，而且也刺激了企业的逆向选择和增大企业的道德风险，将资金投向风险更高的项目。另一方面，过高的利率将进一步限制中小企业融资渠道，长期以来对中小企业特别是民营企业实行歧视性的融资政策，它们所负担的利率远远高于国有企业，其经营风险高于国有企业，它们不得不承担较高的贷款利率并且融资的规模也将受到极大的限制，从而限制了民营企业的发展壮大。利率平价理论揭示当利率大幅度上升时将导致即期汇率上升，使我国产品的国际价格大幅上升，结果是我国的工商企业的国际竞争力被削弱，其经营环境进一步恶化。

3、居民投资的利率市场化风险。利率市场化可能给中小资本投资者增大市场风险，利率市场化对资本市场的影响主要在于心理预期，当市场利率上升，所有持有金融资产的投资者将卖出证券，从而导致证券价格进一步下跌，这不仅使得广大中小投资者面临着巨大的投资损失，而且对于我国急待成熟的股市来说无疑是雪上加霜。当前我国的金融市场发展还不成熟，投资者缺少可以选择的用以规避风险的金融风险衍生工具，如股指期货，再加上金融监管体制的不完善，使得投资者的基本权益难以得到有效保障，这样将极大的打击投资者的积极性，对于金融市场的完善壮大存在负面影响。

4、政府财政的利率市场化风险。市场利率的提高将增加长期国债的利率开支，这将增加财政的还本付息负担，由于利率与债券价格呈反比，市场利率提高将使国债发行价格下跌，财政的国债发行收入由此减少，影响财政的平衡。

规避利率市场化改革中的风险措施

1、加强金融监管。利率市场化并非全面的自由化，央行作为监管机构负有监管各金融中介的责任，市场化的利率可被央行作为宏观金融调控的手段。央行通过确定基准利率影响市场利率，通过公开市场业务、再贴现等控制货币供应量，进而间接调控市场利率。市场利率都由市场上资金供给和需求的状况共同决定的，央行就要对影响资金供求的各种因素进行分析和预测，如经济周期、通货膨胀预期等，来调控本国的利率水平同时加强对商业银行的监管、防止恶性竞争、制定有效可行的监管规则。

2、稳定宏观经济环境。国外经验表明，只有在稳定良好的宏观经济下，才能将利率市场化过程中的风险降低至最小的程度。当宏观经济稳定时，有助于银行和企业间维持稳定的关系，降低了信息不完全对双方行为的约束，有利于保持市场利率的平稳，降低利率大幅波动的风险，推动利率市场化顺利进行。当宏观经济不稳定时，会使企业投资收益的不确定性增加，引起企业对短期信贷的过度需求，易导致短期利率骤升，利率的剧烈波动将导致银行和企业的经营风险，阻碍利率市场化的进程。

3、推进商业银行经营制度建设。加快国有商业银行股份制改造，完善其公司治理结构，使银行成为自主经营、自负盈亏的法人实体，并按“三性”要求开展经营，从根本上解决商业银行经营机制的问题。在利率市场化初期，为避免利率放开引起无序竞争，商业银行应强化利率内部监控机制，对存贷款利率和利差做出限制，制定既有利于市场竞争，又有利于收益最大化的合理的利率水平。建立起科学的分级授权体制和监控制度，避免利率浮动权利造成下级管理者利用职权给予客户不利于商业银行的利率水平。

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一、 目前施工现场管理主要存在的问题

1.1 人的因素：现场施工的操作型工序产品一般均具有劳动密集的特性，投入劳动力众多，故难以对每个操作人员实现有效控制。在工程实践中，由于个别操作人员违规操作所引起的质量问题是屡见不鲜的。因此，怎样实现对操作人员全面有效控制对于建设单位、监理单位及施工单位均为一个至关重要的难题。

1.2 质量控制因素：由于现场施工操作型工序产品面广量大，采取全面检查是难以实现的，但采取抽检的方法，往往又导致了一些质量问题的遗漏。

1.3 安全意识因素：安全意识是做好施工现场安全工作的关键，现场施工的安全工作是关系到整个工程进程的工作。但是施工现场的管理人员没有充分认识到这一点，在管理工作中，未能将建筑施工现场安全工作摆到应有位置，未能真正认识到施工安全生产责任重大。

1.4 对物料的因素：施工工序活动质量控制过程中，投入物料的面广量大，对物料的因素较难实现全面控制。

二、加强建筑施工的现场管理2.1加强人员的教育 人是直接参与施工的组织者、指挥者和操作者。调动人的积极性、创造性，增强人的责任感，树立主人翁的观念，提高人的素质，避免人为的失误。在这方面主要要做以下几方面的工作：首先，加强对建设单位管理人员的政治思想教育，职业道德教育，使参加施工管理的员工懂得施工管理的重要性，即管理产生精品，管理产生效益；其次，加强对施工单位现场管理班子的审查力度。工程招标前，我部就成立了考察小组，部领导亲自带队，重点对施工单位管理制度、项目经理业绩、管理班子成员岗位证书等进行考察，确保施工单位整体管理水平较高，保证各个岗位配备合格的人员；第三，根据各个工程的特点，在使用人方面从政治素质、思想素质、技术业务素质、管理水平素质等方面考虑，实行全面控制，根据人的技术水平、管理水平，人的心理行为控制人的使用，量人所用，从而提高施工现场的管理能力。

2.2 建立完整的组织管理机构

施工现场管理是一项系统工程，涉及到施工现场所有人、财、物和工程质量、安全生产、文明施工等方面的管理。因此必须有一套严密的组织体系来加以保证。所以应建立从单位负责人、项目负责人到现场工程师参加的现场管理网络体系。做到机构健全，人员到位，分工明确，责任到人。明确各级管理者责任，都做到层层有人抓，事事有人管。我部对组织实施的所有工程建设项目均实行了项目负责制及工程洽商三级审批制，既明确了现场管理人员责任，又使得作业层、管理层、决策层都能紧密联系工程施工实际，提高了工作效率，节约了工程造价。

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中图分类号：TU198文献标识码： A

引言

施工现场管理是施工企业管理的重要组成部分，也是企业管理工作的基础和落脚点。施工现场的管理水平直接关系到工程的质量、施工安全和工程进度。但是建筑施工现场环境复杂、项目多样，管理难度大。在工程实施的过程中，加强对施工现场的管理，实现工程项目的总目标，进行有计划、有组织、有秩序的施工，能降低施工成本，缩短施工周期，有效的提高企业的效益。因此加强施工现场的管理力度，优化施工现场的管理效果具有十分重要的意义。

1. 建筑工程施工现场管理的重要性

1.1施工现场是企业的对外窗口，是建筑企业塑造品牌的重要组成部分。现场管理可以反映施工企业的面貌，向社会宣传企业形象，有序的企业管理可以为企业树立良好的形象，也可以给企业带来更多的经济效益。现在投标建设单位都要对施工企业的施工现场进行考察，良好的施工现场管理可以给考察人员留下更好的印象，从而加大企业中标的可能性。

1.2施工现场有效管理是建筑工程高质量的保证。施工现场运用什么样的管理手段和管理方法，会直接影响工程的质量，良好的施工现场管理能使施工现场清洁美观、材料堆放有序，道路畅通，也能有效保障安全和消防工作，还能提高施工现场工作人员的工作效率。

1.3施工现场是多方关系交汇的场所。因为施工现场管理涉及到社会很多部门，如城市规划部门、环境保护部门、交通运输部门、消防安全部门、文物保护部门等，在施工现场管理中要注意遵守相关部分的规章制度，和各职能部门和周边居民搞好关系，良好的关系有利于项目施工的有序按时的进行，施工现场管理还涉及监理单位、建设单位等，与各部门的和谐相处对于项目工程施工至关重要。

2. 施工现场管理策略的优化原则

2.1经济效益原则

施工现场管理要树立以提高经济效益为中心的指导思想，要克服只抓施工形象进度、片面地强调提高生产效率而不顾质量和成本的单纯生产观点。在施工过程中，处处精打细算，厉行节约，杜绝浪费，做到少投入多产出，这是提高经济效益最直接的方法。一般来说，管理水平和经济效益是一致的，加强现场管理的标准化，就可以取得良好的经济效益，已经被很多先进企业的经验所证实。

2.2科学性原则

科学技术是第一生产力。施工现场的各项工作都应按科学想律办事，也就是说，施工现场管理的指导思想、组织模式、工作方法和手段都应该符合现代化大生产的要求，要讲究科学管理。施工现场问题的解决，要涉及现伐化管理理论和方法：全面质量管理、目标管理、网络计划技术、价值工程、ABC分类法；库存论和行为科学等。因此，施工现场管理必须强调管理科学化的原则。

2.3规范化原则

规范化、标准化是现代化大生产的要求。现场施工是由许多人共同进行的协作劳动，有时是多工种的立体交叉作业。坚持规范化管理工体有利于培养人们大生产的工作习惯，有利于提高现场的生产效率和管理工作效率，有利于建立正常的生产和工作秩序。

2.4服务性原则

现场管理的服务性原则是指企业管理的领导机构、各职能科室要为施工现场服务，亦即企业要把管理的工作重点转移到加强施工现场方面来。到现场去，了解现场情况，采取有效的对策，稳定和改善现场的施工秩序，为施工现场创造良好的工作环境。有些企业为了促进职能科室为施工现场服务，提出要由施工项目经理部从现场管理的角度来考核和评价科室工作水平，无疑是一种保证能贯彻服务原则的好办法。

3. 土建工程施工现场管理的优化策略

一个高素质的质量管理核心和一个高素质的职工队伍建设，是企业成功的关键所在，也是实施土建工程施工项目管理良性循环的关键所在。

3.1材料管理

建筑工程施工现场材料种类繁多，用量较大，有时还有新材料的出现。因此，施工现场要加强对材料的管理，分类存放，对需要垫板的要加上垫板，同时要根据施工计划做好合理的材料用量统计。对于施工现场的材料要制定出入库、领用的登记台帐，按照施工进度凭材料出库单发放材料，对发放材料的使用进行检查，避免材料的浪费，对水泥、钢材的使用进行控制。同时，库管员要及时盘查材料的库存量。

3.2提高施工现场组织和设计的科学性

提高施工组织和设计的科学性，有利于是工程施工顺利推进，提高施工现场管理的效率。一个科学的施工组织和设计能极大的提高工程的施工进度，同时可以对施工现场的各个环节可能出现的问题进行预估，管理人员可以提前作出应对措施与方案，提高施工现场的管理效率。另外，提高施工现场资源配置的科学性，保证施工现场劳动力、材料、设备的协调性，降低施工现场管理的难度。在工程施工现场，各种现场资源的需求量与空间位置都是随着工程的进度在不断改变的，因此要求管理人员对施工现场的各种资源进行动态配置。比如说施工现场材料供应要与材料的使用需求相协调；施工现场的主导设施要与辅助设备相协调；工程的劳力需求量量与实际劳动力配置相协调。如果施工现场的资源得到科学配置，不仅能够降低施工现场的管理难度，同时还使资源得到更好的利用，提高工程效益。

3.3加强施工安全教育，优化施工现场管理。

安全管理在工程施工现场工作中非常重要，因此，要求管理人员除了学习安全知识外，还对他们进行培训、考核，深化各级管理人员的安全意识，提升大家的安全技能水平，保证大家顺利开展各项工作。创建优质的施工队伍，使建筑企业拥有一支综合素质高、纪律严明、富有创造力的施工队伍。还有，在土建工程施工现场管理中，应根据现场实际进度安排材料的进场。按照施工平面布置图堆放于指定场地。进场前，应对进场材料进行质量检验，不合格品严禁进入施工现场，堆放时避免因违规堆放而出现的材料结块和锈蚀的浪费。对于到场的材料，应做好数量和种类的统计和登记，按照施工进度严格凭材料出库单发放使用，避免材料丢失或浪费。

3.4优化管理体系

优化施工现场管理不是一蹴而就的，其实质是不断完善施正规场管理的过程，而完善是无止境的。因此，对施工现场管理要不断地调查研究，要重视施工现场管理的技术准备、用电安全、机械设备保养维修等多方面的管理，严格贯彻落实现场文明施工。面对工艺复杂、材料繁多的工程项目，员工必做好技术准备，熟悉施工的要求、图纸，制定合理的管理计划。使用专业人员对用电线路进行定期检查、维护，对于机械设备陈旧做到及时更换，加强设备管理人员的培训，引导他们正确的使用机械设备，严格执行操作规程。为防止环境污染、噪声扰民、治理不善，出现脏、乱、差的现象，要实行景观化现场管理，设立标志牌、平面图以及两米高的围栏等等多项防护措施。强化施工现场管理体系，建立满足各项项目需要的管理机构。

4. 结束语

建筑施工是一项复杂的工程活动，加强建筑工程施工现场的管理，可以为施工单位节省资金，保证工程质量，提高施工效益。因此要想优化施工现场的管理水平，要遵循经济性、科学性、规范化和服务性的重要原则，提高施工现场组织和设计的科学性，将管理的重心落到对工程质量和施工安全上来，保证施工现场管理合理有序开展。

从实际出发保证建筑施工的顺利完成。

参考文献：

[1]罗添明. 议土建施工现场理性管理研究[J].2010（1）.

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2004年10月29日,中国人民银行上调了存贷款利率并扩大了农村信用社贷款利率上限后,呼伦贝尔市农村信用社进一步扩大贷款利率浮动区间｡实际执行中贷款利率总体上分为6个档次:一是对下岗失业人员小额担保贷款实行基准利率;二是对助学贷款利率在基准利率基础上最高上浮50%;三是对农户小额贷款或用支农再贷款发放的贷款利率在基准利率基础上最高上浮60%;四是对农牧民的种植业､养殖业贷款利率在基准利率基础上最高上浮65%;五是对乡镇企业贷款利率在基准利率基础上最高上浮90%｡其中农产品加工企业贷款利率在基准利率基础上最高上浮80%;六是其他贷款在基准利率基础上最高上浮100%｡同时,为推动农村信用社改革工作,吸收社会各界人士入股农村信用社,大部分农村信用社都对入股股东贷款在同档次贷款利率基础上实行少上浮政策,一般少上浮比例为5%｡

随着利率浮动区间的扩大,农村信用社贷款利率水平逐步提高｡据测算,2004年呼伦贝尔市农村信用社贷款加权平均利率为8.058%,2005年贷款加权平均利率为8.9%,贷款利率上升了0.842个百分点,剔除上调利率因素(上调0.27个百分点),仍上升了0.572个百分点｡

二､贷款利率市场化的影响

(一)有利影响

1.解决了农牧民生产贷款难的问题,促进了农业产业结构调整和农牧民增产增收｡2005年,呼伦贝尔市农村信用社累计发放贷款230,466万元,同比多投48,947万元,增长26.97%｡其中,累放农业贷款202.089万元,同比多投34.952万元,增长 20.91%｡农业贷款的大幅增长,最大程度地满足了农牧民生产资金需要,并促进了农业产业结构调整和农牧民增产增收｡2005年,呼伦贝尔市农牧民人均纯收入3202元,同比增长19.4%｡

2.缓解了中小企业贷款难题,促进了县域经济的发展｡2005年,呼伦贝尔市农村信用社累计发放中小企业(含个体工商户)贷款68.887万元,同比多投11,690万元,增长20.44%｡贷款增加,有效缓解了中小企业贷款难问题｡据对4户农业产业化龙头企业典型调查显示,2005年企业贷款满足率比2004年提高28个百分点,县域经济得到长足的发展｡

3.农村信用社经济效益得到改善,实力明显增强｡贷款利率的市场化,提升了农村信用社的整体贷款利率水平,增加了利息收入,提高了经营利润｡2005年,呼伦贝尔市农村信用社实现利息收入20,084万元,比2004年增加4,415万元｡而因利率浮动幅度的提高,帮助其增加收入1,482万元左右,占其同期利息收入增加额的33.57%｡2005年,呼伦贝尔市农村信用社实现盈利1448万元,比2004年增加891万元,农村信用社整体实力显著增强｡

(二)不利影响

1.企业融资成本增加明显｡2005年,呼伦贝尔市农村信用社累计发放中小企业(含个体工商户)贷款68,887万元,按2004年10月29日前一年期贷款利率为9.558%(上浮80%)计算,企业年融资费用约为 6,584万元;按 2005年一年期贷款利率10.602%(上浮90%)计算,企业年融资费用约为7,303万元,比2004年多出719万元,年融资成本增长了近11%｡

2.农牧民利息负担加重｡2004年末,农户在农村信用社贷款余额 107,325万元,农户贷款中用于种养业贷款利率最低,2004年种养业一年期贷款利率为7.965%(上浮50%),以该利率水平估算,全市农牧民2004年利息负担约为8,548万元;而2005年种养业一年期贷款利率上调为9.207%(上浮65%),以此利率水平估算,全市农牧民一年利息支出9,881万元,比2004年增加1,333万元,利息支出增长15.6%｡

3.农村信用社脱农倾向明显｡由于非农贷款利率高于涉农贷款利率,农村信用社为获得更大的利益,将资金更多投向了非农领域｡2005年,呼伦贝尔市农村信用社累计发放非农贷款28,467万元,同比多投14,085,增长了97.93%,非农贷款增速比同期各项贷款增速高出70.96个百分点,比农业贷款增速高出77.02个百分点｡

4.丢失了部分优质客户｡由于农村信用社企业贷款利率较高,部分资金来源渠道较多的企业从资金成本角度不选择从农村信用社融资,从而使农村信用社丢失了这部分发展稳定､贷款风险较小的优质客户｡如扎兰屯宏裕农药股份有限公司,2004年-2006年每年的资金需求为16,000万元,三个年度分别从农业银行扎兰屯市支行获得了2900万元､5200万元､5900万元的贷款支持｡由于农村信用社该类企业贷款利率上浮90%､贷款利率为10.602%,再加上抵押评估登记等费用,从农村信用社贷款远高于企业预收货款资金成本(9%左右),所以该公司资金缺口宁可通过预收货款的方式解决,也不从农村信用社贷款｡另外,据对30户企业的民间借贷利率监测显示:2005年这30户企业民间借贷加权平均利率为10.46%,比农村信用社一年期企业贷款利率还低0.142个百分点,这样民间融资又拉走了部分优质企业｡如牙克石市青松乳品厂,以职工集资方式借入20万元流动资金,借款利率5%｡

5.信用社贷款利率定价机制僵化,没有形成真正意义的利率市场化｡由于农村信用社在县域处于资金供给的相对垄断地位,贷款不愁放不出去,导致其不重视贷款利率定价工作,贷款定价机制较为僵化､缺乏灵活性｡主要表现为:一是市联社统一定价､全辖统一执行的管理方式,限制了乡镇一级农村信用社工作主动性;二是贷款利率浮动办法较为机械,没有考虑同一类贷款对象的差异性,未能充分发挥利率定价对贷款对象的调节作用｡

三､完善利率市场化的政策建议

(一)进一步发挥基层央行的“窗口指导”作用,引导金融机构合理运用利率市场化政策

一是围绕总行出台的利率政策,积极认真的开展调查研究,加强对金融机构利率监测分析,及时进行信息反馈,为总行制定和调整利率政策提供真实的参考依据｡二是通过多种形式向社会宣传利率政策,让社会各界及时了解利率政策出台的背景､目的和意义,正确理解利率市场化的发展趋势,为人民银行的宏观调控营造良好的社会环境｡三是引导金融机构,特别是农村信用社,合理运用利率市场化政策,在注重自身效益的同时,兼顾农牧民及中小企业的利益｡

(二)进一步完善和发展农村金融体系,增加资金供给,逐步改变农村信用社在资金市场上的垄断地位

一是大力发展农村金融组织｡进一步完善农业发展银行业务功能,开办农村保险业务,扩大农村直接融资的比例｡同时,积极发挥国有商业银行特别是农业银行和其他商业银行的支农作用,鼓励各类银行的金融网点向农村延伸,使农村金融主体逐步实现多元化｡二是积极引进开发银行及其他商业银行在呼伦贝尔市设立机构或进行投资发展业务,填补国有商业银行退出的空间｡三是拓宽融资渠道,扩大民间融资比重,加大对县域经济发展的支持力度｡

(三)对县级农村信用社不宜过早放开贷款利率浮动区间管制

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从上世纪80年代起，当代中国画艺术品市场就开始踏上了远航的历史征程。至90年代中后期一度跌入谷底，2000年至今中国画收藏热一年更比一年红火，中国画艺术品市场才开始步入了一个良性循环的时期。然而，在一片繁荣景象的背后，是否有人驻足回望与反思呢？学术需要正本清源，中国画市场也需要健康发展，这是画家和市场都必须静下心来直面的问题，它需要我们耐心等待并让实践和时间给于检验与认同。

1中国画艺术品逐步进入了现代营销市场

传统中国画作品在未进入市场前，其画家主要的创作动机便直指个人，是一种强烈的内心感召和精神诉求的愿望使然“，惟其画造其理者，能因性之自然，究物之微妙，心会神融，默契动静，挥一毫，显于万象，则行质动荡，气韵飘然矣[1]”。在惬意之中，创造自然，在自然之中找寻自我快乐。但自近代工商业社会形态逐渐发展，以及经世致用的实学精神的推波助澜，传统文人画艺术犹如“旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家”。艺术面向市井，服务民众，同时也成了获利的最便捷手段，这从根本上彻底改变了传统文人画冠以标榜的“游与艺”“、不求闻达于诸侯”以及非功利的价值追求理念。理想与现实的矛盾，艺术与生存的决择，迫使许多画家不由自主地选择了后者，投入到了利润与金钱的逐鹿之战中，因此传统意义上的士商之间，义利权衡之间，不再具有往日的宁静和怡然自得“。正是在这样‘变’的常态性现象中，传统书画家的生存环境，身份地位和传统书画的功能，价值目标都发生了潜变”[2]。由此看来，艺术需要润笔费用的滋养。汉代的蔡邕自不必说，至明清时期画笔有了润笔费用的春风沐浴，才使扬州书画市场的繁荣昌盛成了一道亮丽风景。然有得必有失，早在明代就有画家杜琼在其画作题诗中，就发出了一声叹息“：纷纷画债未能尝，日日挥毫不下堂。郭外有山闲自在，也应怜我为人忙。”画家走到了这步田地来说也是一种悲哀！也许兑现的润笔酬劳可使人一时心花怒放，但如为金钱奴役，定会如挥之不去的梦魇，让人有口说不出，平生郁闷与烦躁了。

众所周知，中国画艺术具有极强的精神性指向，它的创造具有一般物质产品所没有的内在含义与巨大精神力量，所谓“诗中有画，画中有诗”正是中国画传统文化精神最好的诠释。试问如果没有这充实之美，她能产生令世人皆赞赏的“四君子”艺术吗？在商品经济不发达的古代，我们的祖先为我们留下了令中华子孙永远骄傲的“敦煌艺术”“、溪山行旅图”“、富春山居图”等等，应该说这些伟大的劳动与以“价值增值为目的”毫无瓜葛，他们所创造的只是艺术本体的价值，其精神价值更是毋庸置疑。然而时代变了，人类生存环境与方式也在变。当代中国画家一方面需要担当承前启后、继往开来的历史重任，另一方面又历经着市场与金钱的诱惑和困扰。是为金钱而生产艺术，成为拜金主义者，还是听命于自由的审美召唤，按照艺术自身的发展与创作规律，与市场保持相对距离，在功利目的上多些超越？如果随波逐流，顺应前者，那将成为泯灭良知，亵渎正直艺术家美好纯洁心灵的“犹大”，选择后者，有的放矢的参与艺术商品的交流，使艺术既突出本体价值又兼具一定的商品性，对于画家而言这应是最佳选择。退一步看，艺术家既使迫于生计，不得不为五斗米折腰，似乎金钱一时成了目的，但只要是真正的艺术家，他早晚必定会抛开金钱的诱惑，为追求自己的艺术理想和自由而矢志不渝。也许齐白石等老先生们的艺术创作心路历程，能够佐证这一点。在我看来他的所有作品都可以高价拍卖、竞买，但白石先生的艺术理想却永远归属于他本人，成就属于养育他的祖国和人民。因此他的成功一定是以对艺术价值本体的追求为目的，而并非以追求商品生产价值为目标的，否则他的艺术难以到达如此辉煌的高度。在当下如火如荼的艺术市场中，笔者认为，无视金钱与利益的存在，做一个理想主义者，那是痴人说梦，玩的是唐吉珂德的把戏，因为在物质文明高度发达的今天，这种理想一定会被无情的现实击的粉碎。但如果只为金钱而活着，而艺术，使艺术成为赚钱的机器和手段，这就会导致“为着某种纯粹外在目的而牺牲自己的目的本身。”如果画家在每一笔、每一划之间都时刻掂量着能换回多少金钱的时候，真与假、美与丑、善与恶的是非标准一定是良莠不辨，黑白颠倒的，对于艺术又有何自由与忘我的创作激情可言呢？对艺术与金钱而言，我认为能够达到和谐方为至善之事。如果生存有了保障，则万万不可以赚钱为“过瘾”，而应义无反顾地捍卫艺术尊严，并为中国画的发展与推进贡献绵薄之力，这也许是我们身处无奈先退后进，以守为攻的明智之举，同时也是我们玩转金钱这把双刃剑的制胜法宝吧。

2中国画艺术品要在市场营销中守住底线

中国山水画大师李可染先生在对中青年画家谈话时曾强调指出“：创新，在文化方面有两个内涵，一个是继承，一个是发展。它必须有一定条件，这些条件是：①对传统中最优秀的东西要吸收。人类几千年文化是世世代代在研究，在创造‘，接力赛’并不从某一点开始，不从你那儿开始。②对腐朽的，不符合今天要求的要扬弃，这也需要胆量，要创造符合时代精神的东西。可贵者胆，所要者魂。③要符合今天的历史发展规律，客观时代需要，不以任何人的主观需时，这时的企业进行雇主品牌建设就会事半功倍，如果企业的知名度较差，那么企业会很难建立优秀的雇主品牌。

2雇主品牌建设的重要性

通过对国内外学者关于雇主品牌内涵研究的总结，我们可以看出雇主品牌的建设对企业保持并提升自身的竞争力，使企业能够长久的生存和发展有重要的意义。

2.1吸引和留住优秀人才

雇主品牌同产品品牌和企业品牌一样，也可以实现企业的商业目标，通过良好的工作环境、较高的报酬和雇主价值承诺的实现等来吸引和留住优秀人才。

2.2给企业带来丰厚的利润

优秀的雇主品牌可以提高员工的满意度和忠诚度。要使顾客满意，就必须让员工满意，满意的员工才能创造出满意的顾客。而最佳雇主才能产生最佳雇员，最佳雇员的优秀表现才能带给顾客优秀的服务，进而使顾客获得高满意度。因此，优秀的雇主品牌能够为企业创造可观的利润。

2.3提升企业声誉，降低招聘成本

优秀的雇主品牌有利于提升企业的声誉，进而降低企业的招聘成本以及工资成本。在人力资源市场上，雇主品牌是企业的一面旗帜，它可以吸引优秀的人才加入企业。优秀的雇主品牌可以使优秀的求职者更倾向于选择品牌雇主，即使这个雇主不那么有竞争力。

2.4降低因人才流失所产生的成本，提高生产效率

雇主品牌可以提升员工的忠诚度，降低人才的流失率，进而避免因重新招聘、培训员工所产生的不必要的成本。对企业忠诚的员工往往也是敬业的员工，员工的忠诚度和敬业度会提高企业的生产效率。

2.5提升企业的竞争力

雇主品牌是一个企业核心竞争力的基础，雇主品牌战略已被看做是企业的一个新的竞争战略。人才是企业竞争的核心，因为本企业所拥有的人才是别的企业不能模仿的，人才自身的核心竞争力很可能转变为企业的核心竞争力，而优秀的雇主品牌可以吸引优秀的人才，因此雇主品牌通过吸引优秀的人才，增加企业人才的核心竞争力，进而增加企业的核心竞争力。

3结语

雇主品牌对于企业的竞争有着越来越重要的作用，但中国的很多企业现在还是比较关注企业的产品品牌和企业品牌的建设，雇主品牌的建设还没有引起企业足够的重视。尽管国内外的学者对如何建立企业的雇主品牌做了很多研究，但在针对中国企业的实际情况提出建设雇主品牌方法的方面，还没有较深入的研究。因此，建立一套适合中国企业的雇主品牌建设的方法将是学者们未来研究的重点。

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关键词：短期出口信用保险；市场化；运作模式

出口信用保险是指国家政府设立出口信用机构或授权并委托特定金融保险部门专门经营的一项特殊的政策性保险业务。我国出口信用保险运作模式的发展历程经历了三个阶段：中国人民保险公司独立经营阶段、中国进出口银行和中国人民保险公司共同开办阶段、出口信用保险公司独家经营阶段。目前我国出口信用保险存在的问题包括：垄断经营导致缺乏竞争机制、独家专营体制下的资本金不足、业务体现的政策性低。为了更好的适应经济全球化和我国对外经贸与投资合作的需要，需要改善出口信用保险的垄断模式，引入市场化。

一、我国短期出口信用保险商业化运作试点可行性

1.1短期出口信用保险的市场化可行性分析

短期出口信用保险的风险有企业的拖欠、拒收、破产、政治风险等。历史数据表明，短期出口信用风险依次是拖欠、破产、拒收等商业风险，而政治风险为0%，与国内信用保险的风险一致，而国内信用保险属于完全的商业性业务，所以可以认为短期出口信用保险也属于商业性业务，在一定的条件下完全可以市场化。其次，出口贸易并非都是为了实现国家特定的政策目标，短期出口信用保险由于保险期限较短，承包的多是一般性的货物出口，因此，短期出口信用保险的政策性并不强，即使开放市场，也不会影响国家政策的实现。

1.2短期出口信用保险的盈利状况

中国出口信用保险公司在正常年度具有盈利性。中国出口信用保险机构从2002年成立起，第三年开始盈利，且只有2008年受金融危机的影响，净利润为负，其他年度都是正的净利润，而中国出口信用保险公司有80%左右的业务都是短期出口信用保险，说明短期出口信用保险的盈利性很大。

二、中国人民保险公司运营短期出口信用保险试点现状

2.1短期出口信用保险的市场情况

我国出口信用保险规模不断扩大，2013年，中国出口信用保险公司全年共实现承保金额3274.4亿美元，同比增长11.5%；短期出口信用保险全年实现承保金额3093亿美元，同比增长13%。由此可以看出，国际贸易竞争日趋激烈，买方市场普遍形成。单纯依靠国家财政预算作为出口信用保险基金的金融供给，满足不了庞大的风险控制基金的资本需求。而国有化的经营模式下的市场效率低下，又必然导致金融服务成本高，保险产品单一等问题。中国人民保险公司作为首家获批经营短期出口信用保险的商业性保险公司，顺势推出短期出口信用保险，围绕扩大短期出口信用险覆盖面和服务外向型中小企业两个重点开发相关产品，是很好的机遇。

2.2商业化运营存在的不足

从资本结构上看，尽管出口信用保险机构私有化可以在一定程度上提高业务的经营效率，但在出现金融危机状况下，国有资本的优势便凸显无疑。2008年金融危机之后，在比较成熟的出口信用保险市场，例如欧美发达国家，都通过增加资本金或国家限额、提高本国信用保险机构承保比例、增加对流动资金的担保和鼓励信用保险机构填补私人市场的空缺等措施，加大对政策性出口信用保险的支持力度。在此背景下，中国人民保险公司必须考虑在遭遇系统性金融危机时如何应对的问题。

三、我国短期出口信用保险商业化运营的政策建议

3.1有节奏的控制市场开放的步骤

我国的短期出口信用保险市场化的进程应该是分步骤进行，逐步放开的。由于出口信用保险业务相对于其他财产保险对于国家有着特殊的意义，而且其本身的风险具有特殊性，为了保证短期出口信用保险在市场化后能健康、持续经营，需要政府从宏观上控制市场开放的步骤。

3.2提高中国人民保险公司自身服务质量

一是积极推进产品创新，细化产品定价。我国出口产品的绝大多数还属于低附加值的产品，并且短期内难以改变这一事实，为了更好地推广短期出口信用保险，考虑通过区分结算方式等手段，进一步细化费率。此外，在推广短期出口信用保险时，也应当更多地构建新型投保平台，更加方便客户的需求。

二是开展业务经验交流，强化客户经理综合能力。与国际上其他的出口信用保险机构进行适当交流，学习别人的先进的营销手段。主动接近市场一线，强化客户经理对出口信用保险业务的营销技术能力，能够针对公司产品特点制定目标客户，不同的目标客户实行差别化的展业方式。还可以通过历史承保情况获得经验教训，对展业、承保以及理赔各方面进行总结梳理，开展展业培训，不断提高客户经理等专业人员对承保过程中的风险识别能力。

三是积极服务客户，提高运作效率。要积极主动地向广大企业，尤其是中小型外贸出口企业推广。虽然中小企业经营方式灵活，产品多、地区广，但是他们自身的风险承受能力较大企业更弱，更需要短期出口信用保险的保障，并且中小企业是大量的潜在客户来源。对于同一买家，在一定时期内设定承保额上限的同时，应当更为灵活地处理额度不足时，出口企业追加额度的申请。要根据国家政策导向，进一步突出重点支持方向，优化业务结构，不断扩大客户规模，巩固和深化重点客户关系，全面提升持续发展能力。

四是强化内部风险的控制和管理。要进一步加强与政府有关部门、企业的联系沟通，增强信息敏感性，密切关注形势及环境变化，加强风险预警和风险预判，防患于未然。要整合好风险管理、承保批限、理赔追偿等部门的资源和力量，发挥好专业优势，密切协作，形成多重防护，加强风险防范。同时采取针对性措施，执行好差异化承保政策，对于已经发生的报损、赔付，积极进行止损、减损，切实加大追偿力度，维护好公司及出资人的利益。（作者单位：西南财经大学）

参考文献

[1] 付冬奇.关于我国出口信用保险运作模式改进的研究[D].西南财经大学，2011.