金融档案管理模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇金融档案管理，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

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一、会计档案管理系统

会计档案管理系统是通过扫描仪的扫描，将纸质的会计档案转化成电子式的会计档案，然后再用OCR技术将会计档案的电子化影像建立精确的索引，实现档案的电子化，最后采用容量大的存储设备对会计电子档案进行长久的保存。

借助现代的网络技术，可以将会计档案的信息进行分享，提高会计档案保管与其他环节的工作效率。比如，会计档案管理系统还可以根据实际的需要，提取相关的管理数据，然后对其进行加工、处理、生成有关管理信息。

二、会计档案管理系统中与金融系统有关的两个特点

2.1形成过程的严密性

每一项经济业务的发生，都是要取得凭证的。会计人员在接到原始凭证的时候，要对其合法性、真实性、合理性进行一系列的审核，并根据原始凭证填制记账凭证，在根据原始凭证和记账凭证来登记账簿，接着是根据账簿来定期地在销存软件中形成了有机整体，所以说，会计档案的形成过程是十分的严密的，会计档案管理系严密性远远超过了其他的一般的管理系统。

2.2记载事物的连续性强

资金的运转是一个无休止的过程，她的具体的内容的表现形式是多种多样的。会计为了完整地反映和监督资金的运转全貌，必须系统、连续地予以记录、计算、分析和评价。所以，会计工作中所产生的会计档案本身就具有连续性，从会计凭证到会计账簿，再到进销软件中的财务报表，时间上依次连接，内容上组成了一个连续不断的整体。

三、什么是金融系统

金融管理系统是关于资金流动、集中和分配的一个综合体系。是一个由连接资金盈余者和资金短缺者的金融市场和金融中介机构一起构成的有机体。广泛被家庭、公司、政府为了执行金融决策而使用的机构，囊括了股票、证券和债券的市场，当然还涵盖了保险公司和金融中介机构。金融系统的资金是通过金融系统从资金盈余者流向资金短缺者的。

四、会计档案管理系统在金融系统中的应用

（1）在金融系统建设中，要形成的文件数量是很多的，而且系统建设必备文件又不是同于一般的技术文件。在系统建设的每一个阶段，为了总结和协调的需要，要产生很多详细的技术文件，而且还得在这些文件的基础上总结系统建设的每一个阶段的必备文件。（2）着眼于成本差异分析的传统管理会计理论已经不能适应新时代的经济环境，金融系统决策者所要考虑的不仅是数据化的指标核定，更加需要着眼于成本的分析与执行者行为的结合。金融系统的性质决定了它是一个盈利性的系统，通过资金的安全性、流动性和效益型的三者结合，实现净利润的最大化。膨胀不断的经济使业务和会计信息量大大增加，所以，会计档案管理系统变成了金融系统内部管理机制首要选择。（3）会计档案管理系统具有用户管理的功能，可以实现对系统管理用户的维护，比如说是新增系统用户，对系统用户信息进行修改过着删除，这些都是可以用在金融系统上面的，金融系统是一个中介机构，里面有证券、债券、保险等的市场，设计道德用户也是很多的，所以在这一点上，利用会计档案系统的用户管理功能可以对金融系统里面的大批量的用户信息进行保护。（4）机构维护也是会计档案管理系统的一个不可忽视的作用。它可以让用户按照ABIS中的机构隶属关系，从而来进行增加机构的操作，或者是用于机构信息的修改以及机构撤并后机构的删除和隶属关系变更后的维护。（5）会计档案管理系统可以提供一定的统计功能，便于管理。用户可以根据范围、档案的种类或者是保管的状态对会计档案进行统计，计算出档案的记录数。而金融系统里面是有资金盈余者的资金流向资金短缺者的一方，中途肯定时候金额的交易，那么利用窥觊档案管理系统的统计功能可以更为清楚地记载交易的数量和情况。

五、结语

本文大概讲述了会计档案管理系统在金融系统中的应用，只有将会计档案好、管理系统的功能和优点真正运用到金融系统当中，才能真正地发挥其作用。

参考文献

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随着金融体制改革的不断深化，金融业务迅猛发展，随之产生了大量内容丰富、载体多样的金融业务档案。如何对金融档案进行合理的管理，使其便于利用，防范和化解金融风险、金融犯罪等，成为金融档案工作面临的亟待解决的重要课题。

一、档案在金融机构管理中的重要作用

金融档案是指各金融机构在工作中形成的具有保存价值的历史记录。包括：各金融机构文书部门产生的文书档案；会计、基建部门产生的各类专业档案；信贷部门产生的信贷档案；客户办理业务时留存的各类表单、资料、合同以及其他工作中产生的文字、图表、光盘、磁盘等材料。金融机构的文书档案中有工作计划、目标、规章制度、会议记录、总结、业务文件材料等等，具有一定的机密性，对金融机构的管理起着重要的指导作用。金融机构的会计档案种类包括会计报表、会计账簿、会计凭证及其他类，是金融机构筹措资金、发放贷款或内部财务管理产生的，真实反映了金融机构的经营管理活动的过程，反映了金融机构内部经营管理的状况，这些重要的会计资料如发生丢失、损毁等现象，将会给国家和金融机构带来不可弥补的损失。金融机构的信贷档案是金融机构在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务的重要文件和凭据，它是金融机构防范信贷风险、依法收贷、化解不良资产和减少损失的重要依据。金融机构其他各类档案也是金融机构的重要历史资料，对金融机构的经营管理起着举足轻重的作用。

金融是经济的核心，金融档案是金融机构运营发展的历史记录，它与金融机构的各项管理活动是紧密相连，相互作用，相互影响的。随着金融业务的不断发展，金融犯罪、诈骗、违约等也大量产生，而金融档案在为防止这些不良行为给金融机构带来的资金风险中，有着不可替代的作用。

二、金融机构档案管理现状

（一）基础设施不达标

档案库房是保存档案的场所和基础设施，是一种特殊性建筑，要求具有防高温、防潮、防光、防有害气体等功能。库房内还要求配备设施包括消防设施、空气调节设施、专用档案装具、监控防盗设施等，这些都直接影响档案的保管效果。而目前绝大多数金融机构没有符合档案管理标准的档案库房，而如果金融机构自行建造符合档案管理要求的档案库房，需要大量的财力、物力，因此金融机构往往利用办公用房作为档案库房，导致有的金融机构现有的档案库房面积偏小，防火、防盗、防潮等设施不全；有的金融机构档案库接近水源，档案受潮、霉变情况时有发生；有的金融机构办公、阅档、库房合并使用，用纸箱、麻袋来装重要的档案资料；有的金融机构甚至将档案和杂物堆放在一起，导致重要的档案资料被当作废品卖掉等情况的出现。

（二）管理机制不健全

金融机构的各项业务活动都是为金融机构的经营活动服务的，在各项业务活动中产生的档案应该是一个不可分割的有机整体，是金融机构多方面、多层次信息的体现，反映了金融机构经营活动的全过程。如果把这些档案分成若干块管理，既不科学又不利于金融机构发展的需要，因此档案的集中管理是十分必要的。但目前除少数金融机构实现了档案的真正集中管理，大多金融机构各类档案往往按形成部门和档案来源分散保管，比如：文书档案由办公室保管，会计档案由会计部门保管，信贷档案由信贷部门保管，其他档案也由产生部门自行保管，分支机构产生的各类档案也由分支机构的内设各部门分头保管，没有将本单位所形成的档案按整体来进行管理，更缺乏统一档案管理的标准和制度。这些情况势必造成档案管理和使用的不便，档案的安全性和保密性相对较弱，也容易出现人为方面的问题。因此制定统一的档案管理发展规划，采用统一的档案管理模式，有利于保障档案管理的科学化、规范化，有利于档案的保管和保密，有利于提高档案工作水平。

（三）制度建设滞后

档案工作制度的建立和健全，是单位建立档案工作的重要标志之一。金融机构制定规范的档案工作制度，对自身档案工作起着约束和导向作用，可以减少档案管理的随意性，保证自身档案管理工作的健康、持续发展。由于金融行业的特点，目前金融机构各类档案的具体要求各不相同，各门类档案的管理也处于各自为政的状况。在制度建设上，有的单位虽然制度有档案管理办法，但存在内容不全，没有涉及档案的统计、保密、利用等方面内容的情况；有的单位照抄照搬其他单位现成制度的情况，不符合本单位实际，不便于执行；有的单位长期以来沿用老的档案管理制度，不注意对制度的完善修改，使制度的规定脱离了实际，不能起到规范行为的作用。在档案整理上，有的金融机构档案管理执行上级单位的标准，有的金融机构则执行地方档案局的标准，有的金融机构则执行了长期以来形成的习惯做法，使得档案规范化管理步履艰难。

（四）档案人员素质不高

档案人员的素质如何，直接影响到档案质量的好坏。金融机构档案管理人员大多都是身兼数职，变动频繁，新手多，没有经过专业培训，缺乏专业的档案理论知识，没有更多的精力投入到档案管理中,档案管理都是一个人摸索着干，无法对档案进行科学有效的管理，加上制度建设不完善的问题，在档案整理上往往出现分类、整理规则前后不一致的情况，前一年度和后一年度档案整理方法完全不同，无规律可循，档案编号错号、漏号、跳号现象时有发生，应该归入上一年度的档案却归入下一年度，档案随意查阅，只满足于档案不丢失，装进袋子、锁进柜子，停留在你查我调的阶段，更不要说去对档案进行现代化的管理，研究档案的开发利用等了。

三、解决金融机构档案管理困境的途径

随着现代经济金融的不断发展，金融机构档案管理工作不断遇到新矛盾、新问题。纸质档案海量增长，受到场地与资金限制，档案堆积如山,金融机构每年需花费大量的人力、物力去整理、维护;由于库房紧张,档案占用办公室的面积，为此金融机构要付出昂贵的租金或同值的机会成本；由于人手不足、无专业人才等问题导致了金融机构对其自身产生的金融档案无精力进行标准化的管理；档案的管理不善，导致重要的档案文件损坏、丢失，从而造成经济损失，影响金融机构的业绩和管理。而要建立一个规范的，符合档案管理要求的档案库房，对于单个的金融机构来说是一项耗时、耗力且艰巨而繁琐的工作，增加非核心业务的档案管理人员也将直接影响金融机构的竞争能力。因此，无标准档案库房、整理不规范、大量积压、查找困难，利用率低，是现阶段金融机构档案管理普遍存在的问题。

“新木桶理论”主张经济主体要找准自己的经营优势，也就是做你最擅长的，其余的则交给别人。追求低成本高回报是最基本的商业操作规则，国际金融业正通过金融服务外包的方式实践着这一规则。金融服务外包作为一个新兴行业，正在全球化的背景下迅猛发展。追求低成本高回报是最基本的商业操作规则，国际金融业正通过金融服务外包的方式实践着这一规则。专业化的外包服务分工与运作可以产生规模效益，对客户而言，从外包中得到的利益主要有成本的节约、质量的提高、服务速度的加快，以及使企业更多关注于核心业务，更有效地分配和使用资源。

金融机构可以将其非核心业务中的档案管理业务交给专业的中介服务机构来进行集中管理，中介服务机构全面地、综合地运用各种方法、手段、工具，将金融档案管理中的人力、物力等软、硬资源按照集中的模式进行整合，使得金融档案管理规范、便于利用，使金融机构可以节约成本，集中优势资源发展核心业务，优化其市场战略，在市场竞争中取得优势。金融机构档案的外包管理，最大优势在于通过一定的专业分工，获得外部规模经济效应，让金融机构更多关注核心业务，继而实现节约生产成本，获得利润最大化的目标。因此档案外包集中管理成为解决金融机构档案管理难题的唯一出路。

四、国内外先进经验

在国外，档案中介业已经发展得相当成熟，并形成了一套公认的运作规则和模式。美国的商业性文件中心就是由私人创办的档案寄存机构，配有现代化的文件存储设施，专门为企业提供档案的寄存服务，尤其可为新型载体文件提供良好的保管条件。2000年11月由美国银行、摩根大银行与IBM公司共同合资设立的Viewpoint Archive Service公司可以说是应运档案管理业务外包而产生的一种新型档案中介服务机构，它专门提供支票影像档案的存储与查询服务。2002年底，美国第三大信息管理与档案文件保管企业Guarantee公司进入中国市场，向社会提供全方位的档案文件保管寄存服务。

在国内，也有不少档案中介组织为社会提供档案的整理、装订、保管等服务。1993就已成立的上海档案咨询服务中心，是我国较早的一家档案中介机构；北京碧海兰台咨询有限公司、福建省文件档案管理服务中心、深圳市档案寄存中心等档案中介机构也承担了大量的档案劳务性工作。西安银博科技发展公司数据信息中心是主要从事银行、政府机构和大中型企事业单位文件档案的数字化工程及后续维护与加工服务的机构。近年来，他们先后为多家单位提供档案数据的扫描录入服务，包括建行陕西省分行会计稽核中心的扫描补录、个人住房档案合同收件及扫描、个人贷款档案扫描录入等外包服务。

五、南京金融档案管理中心档案管理与利用模式

虽然上述档案中介机构的成立解决了一些单位、部门档案外包的需求，但专门为金融机构服务的档案中介机构还是寥寥无几。金融档案由于存在着安全性、保密性、稳定性等问题，对将重要的档案资料交给社会上一般的档案中介机构，金融机构也还存在着担忧与顾虑。2008年，具有金融服务职能的人民银行南京分行营业管理部所属南京金融票据中心为南京地区金融机构建立了金融档案管理中心这一档案中介服务平台，积极主动开展金融档案管理服务，为金融机构提供了较更完善的金融档案外包服务。

（一）为金融机构提供多种档案管理服务

金融档案管理中心提供的档案管理服务包括寄存和托管两种模式。档案的寄存，是指由档案管理中心提供符合档案管理要求的库房和装具进行存放，并负责库房的日常管理，档案的整理、调阅等由寄存者负责。档案的托管，是指由托管单位按档案管理要求进行装订后，将档案交档案管理中心管理，档案档案管理中心提供整理编号、编制目录、档案调阅以及日常管理等服务。

（二）档案寄存、托管的程序

金融档案管理中心接收寄存、托管档案的原则一是要有保存价值，二是要自愿。接收的程序是：金融机构提出申请，档案中心对金融机构的档案数量、种类、寄存或托管时间以及费用等进行确认并接受申请；双方根据国家有关法律规定，订立档案寄存、托管协议并签名盖章，明确双方权利与义务；清点档案数量、档案的所属年度、种类、保管方式、密级等进行清点检查，生成电子目录并注明存放的位置；根据移交方确定的档案数量、种类、移交时间办理交接手续。

（三）档案的管理

1.档案库房硬件设施符合要求。档案管理中心档案库房按照《中华人民共和国建筑工业行业标准档案馆建筑设计规范》乙级档案馆标准进行建设，配备了档案密集架、空调机、去湿机、灭火器、温湿度计、防虫防霉药物、防鼠板等设备和物品，并在库区内设置24小时数字化视频监控录像系统和防盗报警装置及消防设施，达到防盗、防光、防高温、防火、防潮、防尘、防鼠、防虫“八防”要求。

2.建立了档案管理各类制度。根据国家及省市各级档案管理规定，档案管理中心先后制定了《档案寄存、托管服务管理办法》、《档案管理制度》、《档案人员岗位责任制》、《会计档案管理办法》、以及《档案保管制度》、《档案保密制度》、《档案借阅、利用制度》、《档案统计制度》、《档案鉴定、销毁制度》、《档案移交制度》、《库房管理制度》、《库区安全制度》等十几项制度办法；同时还在日常工作中建立了档案查阅借阅登记簿、库房温湿度登记簿、库房检查登记簿、库房出入登记簿等一系列工作台账，将工作台账责任到人，保证了档案管理的规范、安全、保密。

3.注重档案管理人员素质培养。目前档案管理中心全部档案管理人员均为大专以上学历，全部取得了南京市档案局的档案人员上岗资格证书和会计人员从业资格证书。每年档案管理中心还对档案管理人员进行保密教育，签订保密协议书，并组织他们参观学习具有先进管理档案工作经验的单位，提高档案管理业务水平。

4.科学合理保管档案。按金融机构行业特征，档案管理中心将托管档案按机构、年度、类别等要素对档案进行整理、编号、造册、装盒、登记等，并生成电子目录，档案上架后还要将存放的位置进行登记，保证档案能够迅速准确地查找到档案。对寄存的档案，实行封箱管理。金融机构将档案按年度分门别类分别装入专用档案箱内，每箱填写四张标签贴在箱子四面，标签内容为寄存寄存单位名称、档案种类、箱号、箱内卷数，备注等内容。

（四）档案的合理利用

寄存、托管在档案管理中心的档案，其所有权并未发生改变，只是将档案暂时存放到了档案管理中心。因此，对于寄存、托管的档案，档案管理中心有责任将保护好，同时也有义务保护档案所有者的合法权益。

金融档案管理中心为金融机构提供的档案查阅方式有现场查阅和远程网络查阅两种。现场查阅时，金融机构查阅人必须携带单位介绍信和本人有效证件，经档案管理中心工作人员核验无误后方可查阅。档案查阅需在安装有监控设施的阅档室内进行，查阅过程中，档案管理中心的工作人员有权监督查阅人员使用档案的全过程，查阅人员也不能随意抽取档案或在档案上进行修改、涂改等。查阅、复印档案都必须进行登记。远程网络查阅需要金融机构首先要向档案管理中心提出申请，登记用户名使用人、身份证件及号码、经所在单位盖章确认后由档案管理中心为其分配用户名和初始密码。在进行远程查阅时，首先填写远程查阅单，由档案管理中心对需要查阅的档案进行扫描后存入档案管理系统并通知查阅者进行查阅，远程查阅时需要对该份档案的查阅有效期做出规定。已经寄存、托管的档案一般不得带离档案管理中心，特殊情况需要带离的，必须经金融机构相关负责人签字并经单位盖章，规定归还时间后方可带离。非档案寄存、托管单位需要查阅档案必须经过寄存、托管单位同意，开具寄存、托管单位介绍信并由寄存、托管单位人员陪同才能进行查阅，确保金融机构档案的绝对安全。

六、建立档案管理外包中心应注意的问题

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中图分类号：G434 文献标识码：A 文章编号：1006-3315（2013）02-129-002

数字档案馆具有馆藏资源数字化、信息组织与传输网络化、服务范围扩大化、信息资源共享化、信息检索便捷化等诸多特点。随着信息技术日新月异的发展，高校建立数学档案馆势在必行。信息数字化能够使档案管理更加现代化、档案电子及信息查询更加便捷等。而档案信息管理系统作为数字档案馆的基石，更发挥着不可替代的作用，可以说数字档案馆的大多数服务都是建立在档案信息管理系统之上的。

所谓系统，就是在一定条件下，由相互作用、相互依赖的若干组成部分结合而成的，并具有特写功能的有机整体。从一般意义上讲，系统由输入、处理、输出、控制与反馈的四个基本部分组成。在系统理论中，系统分析是指对系统性能的理解。系统最佳化是系统设计成综合的内容。系统工程即用教学方法进行系统分析或优化，把传统的组织管理工作总结成技术并使之数值化。用系统工程来分析系统问题是比较科学的，利用系统工程这门学科的概念和原则，来进行人事组织管理方面的工作，是实现人事管理现代化的重要途径和有效手段。

河北金融学院学生综合信息档案管理系统开发，对学生端口的服务进行了增加，学生不仅可以方便的查看自己的成绩单，还可以打印出自己的成绩单，也可以直接查看自己的档案信息。对于管理员而言，实现了批量导入的功能，方便管理员管理。

一、河北金融学院学生档案系统可行性分析

河北金融学院学生综合信息档案管理系统采用的环境是MySQL，MyEclipse和tomcat6.0，需要的技术是JAVA，JSP，SSH开源框架的开发。JSP对于在Web应用中集成JavaBean组件提供了完善的支持，SSH开源框架，分为action层，Dao层，pojo层和service层，他们各个层控制和执行属于自己范围内的功能，彼此之间互相调用。本系统的页面是JSP页面，只有在登陆的时候用到了静态页面的特效。同时作为一个开发人员，需要熟悉JDK和JRE的路径配置。由此可见，该系统在技术上具有可行性。系统的开发基于本人对程序开发以及学生的实践学习而来，无需资金投入，并且系统开发过程投入的成本不高，因此经济上是可行的。

二、河北金融学院学生档案系统功能设计

通过对目标系统的分析和研究，做出了河北金融学院学生综合信息管理系统的总体规划，这是全面开发系统的重要基础。在对河北金融学院学生综合信息管理系统全面分析调查的基础上，制定出河北金融学院学生综合信息管理系统的总体规划。

1.院系管理模块

院系管理模块包括了院系的浏览，可看见院和系的浏览。院系的添加，在添加的时候对其进行了一下限制，就是所添加的系必须从属于已经存在的院，在添加系的时候不可以手动输入院的名字。院校的添加，就是单纯的增加一个新的院。

2.学生信息管理模块

此模块的信息并非是学生信息的全部，其和学生的信息放在一起才是学生信息的全部。在这个部分实现了图片和论文的上传，而且还可以对上传的论文进行下载。实现的时候，强制了上传的论文的格式为“.zip”的形式。这个模块的信息显示的时候，不是单一从数据库中一个表调出来，而是分为几个表一起调出来，其满足的条件就是所调的表中的studentID和im_student_info表中的fid一致。

3.课程管理模块

这个模块的信息是针对课程而言，对所开的课程进行了一个大体的浏览，为了方便显示学生的英文成绩单，在新添课程的时候，要求输入该课程的英文名字。同时可以实现对课程的查询，其中部分查询是模糊查询。

4.成绩管理模块

此模块单纯的就是为了管理学生的成绩。其中管理员模块实现了密码的修改，数据的批量导入。而且为了方便，把每页显示的信息显示数设置成一个固定的数值，存放在util下。

三、河北金融学院学生档案综合系统的实现

1.数据批量导入

在batch.jsp的页面对其上传的页面进行的编辑，同时调用

s：form action="uploadExcel.action"，当点击上传时，BatchAction.java类控制上传：

"application/vnd.ms-excel"是控制上传的数据必须为excel表格。

InputStream in=new FileInputStream（upfile）； String uploadPath=ServletActionContext.getRequest（）.getRealPath（UPLOADDIR）；

String fileNewName=new Date（）.getTime（）+"_"+this.getUpfileFileName（）；

File uploadFile = new File（uploadPath， fileNewName）；

OutputStream out = new FileOutputStream（uploadFile）；

然后执行读文件，读文件的时候是一条循环的语句，然而令循环的语句中的i从1开始，因为excel表格中第一行是属性。把数据读进来后先对其进行数据类型的转化，即实体化，然后把数据封装成对象。同时注意了在转化数据类型时，注意double和string的区别，而时间一般为data。在把数据封装成对象时，和其在service层对应的类是相关联的，注意大小写的问题。最后保存在数据库中。

2.课程查询服务

这是一个模糊的查询，令选择框为其赋的值为selectvalue。当你没有选择查询的条件时，selectField的值为0，当你对其赋值后。并在value中给予其值。点击查询后，就会让dao层的数据库进行查询。if（"3".equals（selectField.trim（）））{

hql += （" where imc.chiName like '%"+selectValue.trim（）+"%'"）；

}

这里的3代表着课程的中文名称，因为是模糊查询。所以用like进行查询。

最后通过service层的classservice.java中的getAllCount，返回其查询的值。

资助信息：保定市科技计划资助项目（11ZC001）。

参考文献

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中图分类号：G271；F830.42 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2015）44-0127-01

一、银行会计档案管理工作概述

会计档案是重要的经济档案组成部分，也是存在单位重点管理的内容之一。2005年我国实施的《中国人民银行会计档案管理办法》中，对银行会计档案的管理工作给出了明确的指示，目的是促使档案管理的规范化、完善化。

从定义角度来说，银行会计档案是指在银行机构日常的工作中，所形成的会计凭证、账簿以及财务报告等所有用于核算的专业材料。这些材料是反映本机构中经济业务的重要证据。作为经济金融类档案的一种，银行会计档案很显然与科技类档案、人事类档案有很大的区别。

这种区别表现在两个方面：

其一，银行会计档案具有很强的针对性。一般来说，凡是可以进行独立财务核算的单位，都会形成会计档案，但银行本身也是一个对外服务的金融窗口，这就要求其会计档案中除了一般企业（单位）所进行的会计档案管理内容之外，还要包括更宽泛的金融经济信息。

其二，银行会计档案种类较为稳定。无论是大型国有银行还是区域性地方银行，在统计会计档案类别中极少进行变动，便于作为管理部门的中央人民银行实行规范化制度。

总体而言，银行会计工作由于其特殊性、复杂性和严密性特点，促使形成了与其他会计行业明显不同的档案特点。

1.1 专业性

银行会计档案工作不仅仅是针对本机构的，更多的是关系到国家经济统计部门，并优先考虑整体经济的需求，换句话说，受到宏观经济政策的影响很大。而与宏观部门对接的过程中，需要通过各种专业性较强的手段提高效率。

1.2 严谨性

银行会计档案工作的形成过程造就了其严谨性的本质，从业务角度来说，所有的操作都是依赖于凭证完成，并形成相应的账簿，最后构成整体报表，任何一个数字都是有缘可查，彼此之间的依赖程度很大。

1.3 广泛性

银行会计档案工作涉及、服务和影响的范围很广，几乎包括所有的社会经济体（个人和组织）。同时，银行机构自身的发展也表现为广泛性的特征，几乎所有的银行机构都会建立分支，根据实际需要建立侧重点，筛选业务对象。

二、当前银行会计档案管理工作存在的问题

银行会计档案工作的稳定性，必然造成其管理问题的集中统一性，在目前国内的各类银行系统中，所面临的会计档案管理问题大同小异。

首先，会计档案管理部门没有固定的形式，只注重工作对象而忽视管理流程。根据《中国人民银行会计基本制度》（2006版）中规定，银行会计档案资料的管理必须进行集中管理和监督。但从实际操作中，档案资料的最终处理实行了集中统一处理，但在会计档案的管理形势上，则采用的是分散和柔性模式，赶进度的情况普遍存在。

其次，银行会计档案具有保密性，在一定程度上与社会管理制度形成了矛盾。例如银行的会计档案是否应该接受公安部门的监督，这是一个讨论已久的问题。根据我国法律规定，公安部门（经侦）有权利对存在一点的经济账目从银行档案中调查的权力，但根据《中国人民银行会计基本制度》规定，银行保存的会计档案不得外借。这种实际存在的 矛盾，必然导致中间手续的形成，既破坏法律原则，又对银行会计档案管理工作造成了不利影响。

再次，当前国内的银行会计档案管理制度缺乏完善，一些必要数据容易丢失。从会计工作本身而言，是在体制下进行严格的经济记录、整理和协调工作。但是，中央财政与地方财政之间存在的信息不对称情况十分严重，容易造成监督管理上的漏洞，如档案保存周期、档案监督权限等，最终形成监管分散、多头参与的复杂局面。

三、针对银行会计档案管理工作的改进策略

3.1 明确部门职责，加强统一管理

银行会计档案的形成是通过不同渠道完成的，换而言之，部门越多档案的细分化就越具体，但造成的沟通协作问题就越多。由于不同部门之间的权责不同，所进行的操作规范和硬件匹配各有差别，因此容易造成监督部门的监管乏力；如果将银行的分支结构考虑在内，必然会收到异地异步管理的影响。明确不同部门之间的职责，在体系内形成多条档案管理交流的信息流，有利于部门之间的纵向沟通和横向协作。因此要在银行体系内部明确规定各部门的会计档案类别，划定工作区域，避免重复劳动浪费资源。最终的档案数据进行汇总，实行统一管理的模式。

3.2 完善银行制度管理，提升会计档案科学监督力度

随着国内经济的快速发展和金融服务体系的扩充，我国的银行机构中所包含的经济成分也越来越复杂，严格意义上说，目前的银行体系中没有一家是国有独资企业。不同的利益成分坐拥在一起，必然会对银行制度化的形成产生不同的作用，并向有利于自身的角度发展。央行作为管理机构，可以从银行制度管理完善为方向，以银行会计档案为切入点，加大管理力度和完善力度。同时，虽然银行企业不得不遵守经济类法律法规，但真正发挥约束作用或者约束作用较强的，依然来源于中央人民银行的相关监督条例。从这一角度来说，完全具有管理和提升的可行性。

3.3 强化会计从业人员意识，明确档案管理责任范围

银行会计从业人员是主导档案形成的力量，也是档案管理的薄弱环节，会计人员的专业性、职业道德等方面培养也是必须要考虑的。一般来说，会计人员首先要完成业务工作，其次才能够针对档案进行立卷、审查、整理和归档等操作。对银行会计从业人员的管理，不仅要从体制内入手，还要包括体制外的检查和监督，例如定期抽检档案的完整性、规范性和及时性等，在相关专业性方面，通过定期培训或者引发学习材料的方式，督促银行内部档案管理工作的改革。同时，对从业人员的职责范围必须做出明确的界定，防止过度放纵或过度约束的现象发生。

参考文献

[1]李良军. 浅析商业银行会计档案管理现状[J]. 金融科技时代，2011，09：66-67.

[2]吴晓东. 转型期银行会计档案管理优化的思考[J]. 兰台世界，2014，S3：145-146.

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2.加快档案信息化建设进度。

现代信息网络技术，不仅给财政监督档案管理部门和财政监督档案信息用户带来许多便利，也给档案工作发展带来新的契机。网络，缩短了人与人之间的距离，也缩短了人与信息的距离。在财政监督档案信息化管理中，首先，计算机要有合理的硬件配置，这样就可以充分考虑到本单位档案管理工作的现时规模与发展前景和设备的适应情况、扩充能力、兼容性以及联网能力。其次，要选择合适的管理软件，使其能够严格按照档案信息管理自动化技术数据规范要求和标准。再次，要加强财政监督档案数据库建设，一方面，档案人员通过计算机网络实现档案信息的快捷传输、有效反馈、提供利用、资源共享；另一方面,财政监督档案数据库的建立可以极大地提高财政监督档案信息的查全率和查准率。

3.提高档案信息服务的质量和效率。

为财政部门各方面工作提供档案的利用服务，是财政部门档案工作的方向，也是档案工作目的的体现。因此，要转变观念、拓宽思路，多角度、多途径开展档案利用服务工作。档案工作者应做到“掌握”、“熟悉”、“主动”，即掌握单位的工作动向、熟悉档案的基本内容、主动为各项工作服务。要充分利用财政监督业务档案资源，努力提高档案利用服务工作的质量和效率。

4.提高档案管理人员政治素质和业务能力。

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一、提高高校档案管理人员职业素质的必要性

首先，提高高校档案管理人员的职业素质，是高校职业道德建设的组成部分。高校职业道德建设是高校办学发展的重要任务，高校职业道德建设状况关系到学校整体风气和教学质量的好坏。因此，高校要从整体上提高教职人员的职业道德水平，使全体教职人员做到爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务学生、奉献社会。随着信息技术的发展，高校档案管理工作在高校信息决策中的作用日益凸显，高校档案管理人员的职业素质不仅关系到档案工作的质量，而且关系到高校信息决策的水平。因此，提高档案管理人员的职业素质，对于推进高校职业道德建设是非常必要的。其次，提高高校档案管理人员的职业素质，是高校健康发展的客观要求。随着事业单位改革的深入推进，使高校内部收入差距日趋明显。这就导致了档案管理人员在思想意识和行为上存在的问题日趋突出。比如，在观念上强调个人意识，追求个人利益和重视个人价值；在行为上，以自我为中心，用金钱来衡量自己工作的价值，把名和利作为工作的出发点；在思想上，缺乏敬业精神和无私奉献的高尚品德，对自己的得与失斤斤计较；在业务上，缺乏钻研业务的干劲，不思进取，等等。这些现象和问题的存在，严重阻碍了高校办学质量的进一步提升。因此，提高高校档案管理人员的职业素质，不仅能够使之确立爱岗敬业、诚实守信、不断进取、服务学校、奉献社会的基本行为准则，而且有利于部门形象的提升，使档案管理在办学发展中的作用更为有效地发挥出来。再次，提高高校档案管理人员的职业素质，是档案管理技术进步的客观要求。信息时代，档案的载体形式、种类、数量、用途和管理方式都会发生很大的变化，以互联网、计算机为代表的新的“书写”技术、存贮技术和信息传输手段，在行政管理中将发挥越来越大的作用。这表明档案文件的数量在日益增多，档案载体正在从传统的纸质档案和少量的声像档案向纸质档案与电子档案并存的方向发展。随着时间的推移，电子档案所占的比例会越来越多，这些都是传统的档案管理工作中所不曾遇到的问题。特别是进入新世纪后，档案的用途范围也在不断扩大。信息时代为高校档案管理工作带来的机遇和挑战，归根结底是需要有能力、有知识来解决这些新问题、面对这些新挑战、抓住这些新机遇的专业人才，因此，高校必须培养一支具有较高职业素质的档案管理人才队伍。

二、高校档案管理人员职业素质现状

首先，高校档案管理人员的文化水平偏低。以北华大学为例，虽然档案管理人员不少，但是科班出身的高学历人员不多，鲜有精通档案管理业务者。就档案管理人员的学历构成来看，其中研究生学历占24.1％，本科学历占40.7％，大专学历占39.4％，大专以下占6.8％。这说明，高校档案管理人员整体文化水平较低，表现为缺乏创新意识，理论水平不高、学术意识不强，很多高技术和现代化工具使用率不高，无法适应信息化时代档案管理工作的需要。档案管理人员素质低下的问题在民办高校表现得更为突出。在长春大学旅游学院只有专职档案管理人员两人（资产管理处一人、校长办公室一人），其中一人只经过简短的培训即上岗，另一人自上岗至今未曾经过任何培训，仅仅通过师徒式的传授就上岗了。在其他高校专职档案管理人员当中，未受过专业培训的占40%，接受过基础培训的占50%，毕业于档案管理专业、受过系统教育的不足10%，即绝大多数档案管理人员都是“半路出家”，这就导致了高校档案人员的职业素质不是短期内能够得到迅速提升的。其次，高校档案管理人员的外语知识水平普遍较低，多数档案管理人员缺乏基本的外语读写能力，因此涉及外文档案的时候，或者手足无措，或者需要借助翻译来进行，使学校的很多外文档案无法得到有效利用。特别是一些档案，由于档案管理人员的职业素质不高，使泄密风险大增。随着信息化时代的到来，互联网改变了档案的存储和读写方式，这就要求档案管理者必须不断提高信息化技能。但是以北华大学为代表的地方高校，由于档案管理者知识结构老化，导致档案管理工作长期处于低水平徘徊状态。由此可见，高校必须下大力气提高档案管理者的职业素质。

三、提高高校档案管理人员职业素质的思路

首先，高校要加强档案管理人员的业务培训，使之尽快熟悉、适应现代化的档案管理技术。高校要从自身实际出发，积极开展档案管理人员的培训和交流工作，可以定期去兄弟院校进行参观学习，使其专业素质在学习中得到有效提升。基于此，高校要组织档案管理人员开展在职进修，扩大岗位培训的范围和内容，使之在掌握理论知识的同时提高职业道德水平。高校特别要扎实开展档案管理人员的保密教育工作，做到不该看的不看、不该记的不记、不该听的不听。2017年秋季开学伊始，齐齐哈尔大学以校史馆面向全校开放为契机，加大档案管理人员的培训力度，在开展专业技能培训的同时，选送一批年富力强的档案管理人员进修档案管理专业研究生的课程，极大拓展了档案管理人员专业素质的提升空间。不仅如此，齐齐哈尔大学档案馆、校史馆每年组织形式多样的学习实践活动，敢于直面问题、敢于揭短，形成了人人熟知档案、人人善用档案的良好态势。其次，高校要建立健全竞争机制，建立有效的激励机制。在高校内部，由于档案管理工作看起来不如教学、科研工作重要，导致了档案管理人员工作热情不高，其潜能没有充分发挥。因此，高校要采取有力措施改变这一状况，采取竞争上岗的方式，建立竞争机制，使档案管理人员产生危机感、紧迫感，不断激励档案管理人员“自发、自觉地去学习新知识、新技能，不断提高自身的职业素质。”高校要积极推进分配制度改革，在职称评定和业务考核过程中向档案管理人员倾斜，调度其工作的积极性。对那些业务成绩突出、职业素质高的年轻档案管理人才，学校主管部门要采取低职高聘的方式大胆提拔任用。高校要想方设法为档案管理人员提供更为广阔的发展空间，最大限度提供拴心留人的环境，唯有如此才能真正提高档案管理工作的质量。再次，高校要采取有效措施，提高档案管理人员自我提高的意识。要提高档案管理人员的职业素质，应采取走出去的办法，与地方图书馆、博物馆开展学习交流活动。2017年秋季学期伊始，齐齐哈尔大学组织档案馆、学校办公室的档案管理人员到齐齐哈尔市档案馆开展交流活动。为了达到相互促进、相互提高的目的，双方联合举办了岗位技能比赛，高校与地方档案管理人员同台竞技，相互取长补短，极大地激发了高校档案管理人员提升职业技能的意识，使之充分认识到档案管理工作的重要性，认识到自身职业素质的高低关系到学校未来的发展。对于处于办学发展关键期的高校而言，如何提高档案管理人员的职业素质，是有效发挥档案作用的关键。因此，高校要下大力气将档案管理工作的重心转移到依靠科学技术进步和提高档案管理人员的素质上来，唯有如此才能真正建好档案、管好档案、用好档案。

参考文献：

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农村信用社档案管理是指在信用社经营活动中形成的对国家、社会和本单位具有保存价值的各种文字、图表、声像等不同形式的历史记录，按一定要求进行科学分类整理、统一管理、实现档案的有效利用。它能真实地反映和再现农村信用社的历史面貌及发展过程，为农村信用社进行日常工作、总结经验教训，提供历史依据，对促进农村信用社经营管理及长远发展发挥着不可忽视的作用。

1 信用社档案管理存在的问题

1.1 信用社档案管理服务意识不强

对于农村信用社档案管理，明白我国的农村信用社档案管理的工作及意义也是重点。我国的农村信用社档案管理的本质是通过信用社档案的管理，为农村的经济文化以及科学活动服务，这也即是说明农村信用社档案管理的本身是不能创造出经济效益。这使得我国农村信用社档案管理没有做到基本的服务。一方面，受到传统观念的制约，多数人认为档案管理工作只是收集、整理、归档的简单劳动，职能部门、领导没有足够重视，大都未引进高层次专业人才任职。另一方面，档案管理资金的投入、办公设备的配备、人员的培训等方面存在不足，导致档案管理人员专业素质的提高受到制约，极大影响了工作的发展与创新。 因此，农村信用社档案管理的工作人员的思想意识以及服务的态度都是极其业余，还缺少竞争的意识以及求知的意识，这导致农村信用社档案管理的工作人员知识缺乏以及知识落后，不能适应现在社会对信用社档案管理的要求。

1.2 信用社档案管理不够规范

对于我国的农村信用社档案管理而言，管理工作主要应该是表现在对信用社档案的收集和整理，信用社档案的鉴定与保管，还有就是信用社档案的开发和利用。但是，在对我国的信用社档案管理的实际操作中，由于管理人员或者对信用社档案有资格进行管理的工作人员在这方面的业务素质和能力的差异的制约，不仅如此，由于信用社档案管理工作人员的主观思想的不同，认识在执行信用社档案管理工作时有所不同，造成信用社档案管理的差异和不规范。这主要体现在我国的信用社档案的管理制度不健全，档案的库房建设不标准还有就是信用社档案管理的业务建设还有档案的保护措施都是不规范的。另外。在农村信用社档案的服务对象上也是很为狭隘的。而这些因素的综合就造成了信用社档案管理工作的转型工作缓慢，也就是阻碍了我国的信用社档案建设的现代化进程，影响了农村的各项建设。

1.3 信用社档案结构欠合理

对于农村的信用社档案的管理工作而言，信用社档案的管理结构也是属于信用社档案管理工作的重要部分。我国目前的信用社档案馆藏结构，门类不全，结构单一以及数量偏少是最重要的问题。不仅如此，在拥有的信用社档案之中，又有不均衡的现象发生。这样导致的后果就是没有合理的档案结构，让信用社档案的利用还有开发造成了相当大的影响，换句话说，这就是将农村信用社档案的利用几乎是限制在一个半封闭的环境之中，达不到信用社档案应该发挥出的作用。

2 提高农村信用社档案管理的措施

2.1 提高认识，加强领导

对档案管理工作的重视程度是做好档案工作的关键，领导对档案工作的价值和认识程度，决定着他们对档案工作的态度，从而在很大程序上决定着档案工作的发展。然而由于各种原因，使不少领导同志和机关干部对档案工作了解甚少，对档案和档案管理的作用与重要性认识不足，对档案管理工作理解、关心和支持不够，使得档案管理工作进展缓慢，只有加强组织领导、健全机构，才能为档案管理工作提供有力保障。另外，要在人员配备，资金投入，办公设备的使用上给予大力支持，真正使档案管理工作落到实处。最后，还要加强档案管理工作的宣传，使每一位工作人员对档案管理工作的意义和重要性有一个充分的认识，在日常工作中不断发挥主观能动性。

2.2 提高业务素质和专业能力

我国农村信用社档案管理要想与时代的发展同步，符合社会的档案管理的要求，对农村信用社档案管理工作人员的培训以及教育这是极其重要的，这也是拥有一批具有现代先进技术以及精湛业务技能的信用社档案管理人才的前提。因此，对档案工作人员要搞好专业培训，经常进行知识更新，加大对现代社会档案工作特点和运行规律的研究。从工作实际出发，推广现代信息技术在档案工作中的应用，研制开发档案工作管理软件，切实推进档案工作科学化、现代化管理。三是档案工作人员要具备较强的工作能力，从事档案工作需要有一定的文字和研究能力，对档案资料的编研利用，要求能够写作，在文字上进行加工、整理和编排，没有一定的文字功底是做不好的。档案工作人员的管理能力和协调能力，也是十分重要的。这是因为，档案工作千端万绪，纷繁杂乱，需要理清思路，科学安排，同时争取领导和各个部门的支持，有条不紊的做好日常工作。

2.3 开发利用，创造效益

俗话说的好：“档案贵在活，而重在于用”。在我们认识中档案管理人员能做到“热情、细致、准确、迅速”就可算尽心尽责，很少重视档案利用信息的反馈。这种坐等上门的服务形式已严重影响着档案信息资源的开发与利用，阻碍了档案工作的进一步开展。农村信用社档案资源是重要的信息资源，开发利用的好就会创造出社会效益和经济效益。农村信用社作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，在现阶段农业和农村经济发展中，在建设社会主义新农村这一重大历史任务当中，发挥着至关重要的作用。农村信用社通过建立健全信贷档案、农户经济档案、企业信用社档案等，为信用社做好信贷支农服务提供了第一手综合资料，从而为农民提供了方便、快捷的金融服务，解决了农民“贷款难、贷款繁”的问题，也为农村信用社的发展创造了效益。农村信用社档案资源的开发利用，犹如服务“三农”的活字典，随时可以了解有关农户生产、经营状况，是否得到农村信用社的信贷支持，为服务新农村建设发挥着积极的推动作用。

3 结束语

综上所述，要使信用社的档案管理工作取得长足发展，就必须克服工作中存在的一些问题，不断加强重视，健全制度，建立一支专业知识强，业务知识精，实际操作水平过硬的档案管理队伍。只有这样，才能满足新时期信息化的档案管理要求，才能不断提高档案管理工作的整体水平。

参考文献

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1现阶段财政监督档案管理工作的注意事项

1.1保证档案资源的全面性和系统性

财政监督档案管理不同于一般的档案管理，涉及的内容繁多，不仅有财政收支管理，也有会计监督工作；不仅有金融市场管理，也有国有资产监督，这些工作不仅包括行政方面的管理也包含党建方面的管理，这些各个领域的不同工作加在一起组成了财务监督档案管理的系统，财政监督档案是以财政档案为基础而存在的，因此财政监督档案理应服务于财政管理档案，同时也应该体现出监督管理的特点，围绕财务、会计管理和金融等工作建立起详细健全的管理档案，努力形成一个真实科学、全面系统的财政监督档案管理体系。

1.2将信息技术在财政监督档案方面带来的利益最大化实现

现代化网络信息技术的发展在各行各业都被广泛应用，若将信息技术应用在财政监督档案管理中将给财政监督档案管理部门带了许多便利，这给档案工作管理带来了新的机遇，网络的发展不仅缩短了人与人之间的距离也很大程度上缩短了人与信息之间的距离，因此企事业单位应该将信息技术充分利用到财政监督档案的管理中，与此同时，企事业单位也应该考虑到计算机的配置问题，首先计算机要有过硬的硬件配置，这样有利于档案管理工作的顺利进行，其次企事业单位也要比较选择合适的管理软件，使档案的信息管理能够符合当前自动化技术的数据要求和标准。以上问题处理好的同时，企事业单位还需要注意加强财政监督档案的数据库的创建和管理，这可以方便档案管理人员通过计算机网络将信息资源进行快捷传输、有效利用、及时反馈，也可以大大提高财政监督档案信息的准确率和全面性[1]。

1.3培养档案管理人员的综合素质和业务能力

首先，作为一名档案管理人员必须有强烈的责任感和良好的职业素养，在工作过程中要做到认真负责、爱岗敬业、有强烈的学习精神和创新意识，能够做到一边工作一边进步，在思想层面和政治层面上提高自己，在工作中要秉承着服务于财政大局的工作理念，为财政监督档案工作的发展和进步贡献出自己的力量。其次，财政监督档案管理工作有很强的业务要求，档案管理人员要想出色的完成工作必须有专业的知识储备和较强的业务能力，应该对财政监督档案的具体情况和具体内容有一定的了解并努力掌握，对财政监督档案的收集、整理、统计等工作做到精通，有良好的学习能力和学习意识，通过学习不停的丰富自己、提高自己，只有如此才能在工作中做到游刃有余、轻车熟路，以及时应对最新的机遇挑战，更好的服务于财政监督档案管理工作[2]。

1.4加强日常管理和日常积累

财政部门不同于一般的管理部门，它是一个具体的政府工作部门，它独特的工作性质决定了财政工作的繁多与杂乱，因此与其他不同工作部门交涉产生的工作档案就有多种形式和多种种类，这些财政档案的特点就给财政监督档案提出了关于档案如何管理如何积累的问题，而结合日常的工作经验，为了保证档案管理的工作目的的实现和档案工作水平的提升，各企事业单位应该更加关注档案的积累并且对档案进行统一且集中的管理。目前各企事业单位的财政部门对文件和材料基本上都能做到及时记录归档，也基本上都能保证档案的完整性和齐全性，但是却不能保证对档案进行统一性的集中管理，有很大一部分档案没有归档，仍然在个人手里保存，这回对财政监督档案的准确性产生影响，所以，财政部门应该按照财务文件材料的范围进行归档，尽量达到档案管理的齐全完整的归档标准，还应该加大对档案集中管理的工作力度，要求各个岗位的工作人员把档案的移交作为首要工作任务，保证档案交接过程顺畅、档案安全完整，为财政监督档案管理工作打好基础[3]。

2结束语

通过信息化方式对财政监督档案信息进行处理可以令财政监督档案信息与其他部门的各类信息更好的紧密结合在一起，从而成为一个完整的档案系统，这种系统的出现，为人们更好的利用信息提供了很大的方便，也能帮助人们更好的利用档案信息为财政部门工作。在此同时也需要培养档案管理人员的业务能力、加强档案的日常管理和日常积累，努力做好财政监督档案的管理工作。这无论是对机关事业单位还是社会企业来说都是百利而无一害的。

参考文献

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2.档案资料不够完整。农户小额贷款档案也和其他信贷档案一样，要经历贷款申请、贷前调查、贷时审查、签订借款合同、发放贷款、贷后检查、收回贷款本金及处理有问题的不良贷款等诸多环节，要在风险管理、业务经办等不同业务部门及不同人员之间协作完成。贷前调查文件、调查报告、签批、决策等贷款相关材料产生于不同业务部门，这些文件形成时间有的相隔几天，有的相隔更长，更有跨年度审查、签批类的资料，在这类档案资料的流转过程中，基层行一线人员在实际操作中，由于时间匆忙，特别是农户小额贷款的特殊性，农户时间较紧，有的银行为注重服务，在贷款时往往上门服务，这样就导致了日常信贷资料积累不及时，产生一些信贷档案的基本资料不齐全的现象，同时目前一些基层行客户经理调动较频繁，外出培训、提拔、交流等，往往忽视了对信贷档案资料的交接等，由此而造成管理上的脱节，信贷档案不够完整，影响档案的管理。

3.档案资料不够严谨。信贷档案资料是贷款真实性的反映，也是银行与客户借贷双方的重要依据。因此，档案资料十分重要，然而，目前部分基层行对资料搜集填写不重视，不规范，主要表现为：一是贷款申请书、调查审批表中缺失内容较多；二是借款合同填写不符合要求，有的连贷款单位的负责人或授权人的签名也漏填，有的合同骑缝章缺失。三是人行征信系统查询不规范，有些网点对人行征信系统查询只有一个客户经理签名，有些贷款客户缺少人行征信系统查询授权。四是担保手续有漏洞。主要表现为担保法人代表未签名，担保机构缺少营业执照复印件等。这些农户小额贷款档案资料存在的问题，如果不加以重视，有可能给贷款行带来严重的金融信贷风险，可能产生极大的危害。

4.档案资料的管理不规范。虽然上级行对农户小额贷款档案管理提出了一些要求，但在实际操作中对农户小额贷款档案的管理缺少统一的实施细则，操作不够规范，未能形成有效的管理模式，存在较大的漏洞，由于小额农户贷款业务一开办，大批量的客户拥入，一户客户就有一户档案，加上基层网点人手紧，不可能及时整理上交，而作为负责档案集中管理的支行一级也因未配备相应的档案管理员，由此造成了大量的贷款档案资料积压，编目不细、查询不便、归档移交手续不清、责任不明，有的由于没有及时上交而长时间未整理归档，缺乏规范的档案管理设施，存放分散、乱放，给档案管理的安全性、保密性造成隐患，影响了工作效率。农户小额贷款业务是农行近年来推出的新业务，由于这项业务具有涉及面广，贷款金额小，贷款农户多等特点，这给农户小额贷款档案管理带来了难度，针对当前存

在的问题，为了加强农户小额贷款信贷档案管理工作，保证贷款信贷档案的齐全完整，充分发挥信贷档案的作用，防范信贷风险，笔者认为可采取以下对策，以健全与完善信贷档案管理。

1.抓认识，提升信贷档案管理水平。要做好农户小额贷款信贷管理工作，首先要提高客户经理对信贷档案工作重要性的认识。加强对客户经理规范化操作、法律意识和法律知识的培训，更新观念，化被动为主动，提高客户经理的业务素质和工作责任心。落实岗位责任制度，按实际信贷工作分工，根据贷款类别、单位不同来确定相应信贷档案责任人，加强贷款申请、贷前调查、贷时审查、贷后跟踪，建立独立的信贷档案，监测信贷风险。

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一、金融档案工作的创新服务手段

1．实现档案工作现代化管理，就必须应用计算机软件，使室藏档案进行数字化处理，然后通过建立综合档案室网页，充分发挥网上优势，开展网上利用服务。随着我社OA局域网的建立，综合档案室要充分利用OA网站制作自己的网页，积极组织上网数据和信息，使档案管理服务系统与当地档案馆建立网站，实现档案信息的网上检索，为用户提供更好的服务。目前，许多单位档案馆（室）利用互联网开展的网上服务，已成为社会和单位提供档案利用服务的一种重要形式。目前金融单位的档案工作者要以网站为基础，进一步加快档案信息资源数据库建设，尤其是电子文件全文数据库建设，在网站上实现电子文件的实时管理与利用，实现档案信息资源数字化、数据库化，档案信息服务利用网络化，档案管理工作自动化，档案信息管理法制化。例如：我社使用了泰坦软件目录管理数据库，计划2011年在局域网上公开部分档案目录，以方便查询检索；档案室因应加大档案的宣传的力度，可将重大活动中形成的新闻录像档案数字化并及时归档，建立数字化视频档案数据库，以便于宣传和利用。2．建立本系统内“电子文件（档案）数据管理中心”。系统内档案室与信息管理部门可加强密切配合，建立“电子文件（档案）数据管理中心”，设置科技中心档案室，建立系统内信息资源库。上级联社的电子文件（档案）数据管理中心,集中管理网站内各信用社的归档电子文件，并在网站上提供有限制性或非保密电子文件查询、利用服务，使全疆信用社实现电子文件信息资源共享。其优点是覆盖面广，内容丰富，利用率高。3．电子文件的自动上传收集。目前在单机上形成电子文件的收集工作，已成为档案管理部门不容忽视的问题。与传统纸质档案收集有很大差异的是，许多电子文件的形成通过下载和上传就完成了，因此，我社综合档案室改变了传统的工作模式，在网页上建立电子文件自动上传的工作窗口，在第一时间即可完成电子文件收集，并在档案室的服务器上归档。例如：上级联社为了方便下级管理部门,可以在互联网上通过网站传送非保密的档案全文，“电子文件全文自动上传归档系统”可解决此项工作流程。该软件可以利用联入网站的计算机，档案员可足不出户就将电子文件全文自动上传到档案服务器归档，而不需跑到档案室查阅档案，也不必交任何光盘或软盘。