电信诈骗的风险模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇电信诈骗的风险，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

 

防网络诈骗心得1    今天晚上学院组织看防诈骗电影，影片利用动画片的形式用诙谐、生动的语言向我们展现了各种诈骗的案例。看完本影片，我深受影响，真切的感受到诈骗真的是无处不在，生活中，我们一定要提高警惕，就像影片中常说的一句话“切莫上当。”诈骗形式主要有街头诈骗、网络诈骗等。诈骗人员很狡猾很“聪明”，他们的诈骗对象主要是妇女、老人这些弱势群体，他们无所不用其极，办作假医生，假出车祸者，假出差者，假老师，假朋友，假同桌的你，假女儿等各种身份，骗钱、骗物。他们触碰着道德的底线，直到达到他们的目的，否则他们不会放过你，他们最开始时用好听的语言劝告你，用你的家人的性命危机恐吓你，利用你的善良，你的担心，你的良知，做最没有良知的事情。

   其实，诈骗在学校也是普遍存在的。特别是每年大一新生来校之际，此时诈骗分子便会出来“觅食”，主要以大一新生为目标，利用他们对大学的不熟悉，以及对大学美好的憧憬，利用他们的善良。为了达到他们的目的，骗取新生的信任，对其进行“洗脑”，进而诈骗成功。

   往事不堪回首，遥想当年，我青涩少女一枚，独自一人来武汉上大学。来大学第一天就被学姐学长骗，对我这个对大学充满幻想的小女生来说，是一件很残忍的事。记得当时刚来为自己买完生活用品回寝室，一学姐自称是关心学弟学妹敲我们的门，她进来后就大谈她的大学生活经验，让我们好好学习、好好军训、不要想家之类的。我们当时都觉得学姐真的很好，觉得学姐很亲切。

   但是呢，当她讲完讲完这些后，就开始说让我们买英语资料，考四级、六级各种资料，推荐我们买。可是我们都不知道在我们学校大一是不可以考英语四、六级的。还有就是一份要200块钱，对我们来说数目还是很大的。都怪我们耳朵软，相信她，就买了她的资料，刚开始时，她还有给我们送几份报纸、一本词典，然后就杳无音讯了。

   学姐骗学弟学妹这种事虽然不是什么大事，但是也是一种变相诈骗行为。我认为这种行为和我们影片中看到的诈骗分子欺骗老奶奶、善良的路人、担心孩子的妈妈、怀念旧情的同桌的你一样，是很不道德的一种行为。

   被骗，在很大程度上是诈骗机关的人员太“聪明”，但是在某种程度上，也是因为被骗人员的某种贪便宜的心理，软弱善良的心理。所以在生活中，我们要不被骗，就要练就防诈骗、反诈骗的自我保护心理意识,提高防范意识，学会自我保护。对人对事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可无，害人之心不可有。

防网络诈骗心得2  

   近年来，犯罪分子利用手机、电话和互联网实施电信诈骗犯罪案例频发，由于此类犯罪投入小、回报高、隐蔽性强、难以取证、学生防范意识差的原因，致使每年案件发生率居高不下且破案存在一定难度，严重危害社会治安和学校管理安全。

   为了有效遏制电信诈骗犯罪案件高发的态势，有效提高师生对电信诈骗犯罪的识别和应对能力，认真做好防范工作切实维护广大师生利益，保障师生财产安全，在学院学生处、保卫处以及x派出所多部门的联动支持下，我系于20xx年3月4日-7日利用晚自习时间组织师生，分批次在明滙楼观看了“x市‘预防电信诈骗’宣传片”，以案情再现和警方专业分析的视角，为我系师生上了一堂生动的“防电信诈骗”宣传教育课，并要求各班利用此次契机，深度开展“预防电信诈骗及网络安全”主题班会，做到进一步的宣传与警示，巩固防范意识。结合我系学生管理工作，现将此次宣传教育活动总结如下：

   一、及时组建工作小组

   根据学生处下发的“学生【20xx】3号”文件要求，我系领导高度重视，第一时间召开专题会议，并组建了由党总支副书记袁琳智老师为组长，各班辅导员为组员的人文系“预防电信诈骗宣传教育”工作小组，做到工作有安排、工作有落实，旨在将此次宣传教育百分百覆盖到我系师生，全面强化防诈骗意识。

   二、组织有序，多渠道宣传

   由组长牵头，在工作小组的安排布置下，我系师生积极参与此次宣传教育活动，由系学生会负责，自3月4日晚自习起到3月7日晚自习，每天晚自习分为两个时段轮流播放，共播放8场次，覆盖20xx、20xx级25个班级，师生1800余人，并要求每一位同学观看完视频后撰写观看心得体会，及时总结。

   除了观看视频宣传片，我系结合系部学生管理工作特点，多渠道多方向分别对强化宣传教育效果进行巩固，一是各班级在观看视频的基础上，及时组织召开主题班会，总结视频教育，并向学生宣读《西山警方48种常见电信网络诈骗手法》小册，让学生了解更多的电信网络诈骗的种类和方法，提高识别与应对能力；二是充分利用自媒体，通过班级微信群、QQ群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜闻乐见的方式，反复进行防电信诈骗的宣传，并通过学生的自媒体群、朋友圈，将宣传教育范围进一步扩大，拓展防范教育的覆盖面。

   三、活动开展效果

   通过此次宣传教育活动的开展，使广大师生了解了各种电信诈骗的方式以及危害，提高了对电信诈骗的识别与应对能力，增强了同学们对电信诈骗的防范意识，让同学们在今后的生活中有了辨别电信诈骗的能力，减少电信诈骗案件发生在自己身上的几率，也切实加强了公安机关在打击电信诈骗宣传活动中警民协调配合的能力，起到了良好的教育效果。

   四、活动照片

防网络诈骗心得3

 

   校园网贷风险多发，一些学生网络借贷导致背负“巨额债务”

   钱凌是xx大学怀德学院大二学生，去年6月，他认识了在一家科技公司工作的唐兴。唐兴告诉钱凌，他们公司正与多个大学生分期贷款平台合作，招聘学生做兼职，只要帮忙在平台上“刷单跑量”，学生就能轻松获得报酬。唐兴还表示，做兼职的学生事前可以签订一份免责协议，一旦还不起钱，兼职学生不承担责任。

   “赚钱快、收入高、无风险”钱凌便一口答应了这个“好差事”，和唐兴签订了免责协议，然后向平台提交了个人姓名、身份证号、学校和入学年份等信息。没到两天，注册就审核通过了。钱凌立刻申请了12个月期贷款，金额1万元，月利率0.99%。

   提交申请后，钱凌很快接到贷款平台的客服电话。核实完信息后，半小时内，钱凌的银行卡就收到了1万元，他随即将借款转给唐兴，同时拿到1000元的兼职报酬，并被告知以后还款的事就不用他管了。但两个月后，当钱凌接到贷款平台催促还款的电话时，唐兴的手机却再也打不通了……

   钱凌的遭遇并非个案。据x警方介绍，除钱凌外，还有x工学院等高校的10名学生掉入唐兴的陷阱。

   曾有媒体报道，x师范大学闽南科技学院一名学生，用十多个同学的信息网贷了70多万元，自己却消失得无影无踪；同学们则不停地接到催款通知，严重影响学习生活。

   此外，除了校园网贷诈骗以外，也有一些大学生为了讲排场，不惜在网络平台借贷来实现超前消费和高消费，有的明显超出了承受能力，背负“巨额债务”。

   消费观念不理性、个人信用保护意识淡薄、网贷平台无序扩张等是主因

   近年来，互联网借贷平台瞄准了大学生群体，以P2P贷款平台、校园分期购物平台和电商平台的分期付款等形式慢慢渗入校园，宁静的象牙塔成为网络借贷平台争夺的地盘。

   “很多校园贷款平台审核存在漏洞。有些甚至举着身份证拍个照，读一段话录个视频就可通过审核。这可能是校园网贷乱象的重要原因之一。”x警方办案人员告诉记者。

   而另一方面，大学生财商观念方面的误区，也是网络贷款案件在大学校园内频繁发生的一个重要原因。中央民族大学法学院教授邓建鹏认为，很多大学生还没有形成正确的理财观念，对个人信息的保护意识也不足，这让不法分子有了可乘之机。

   邓建鹏还表示，很多校园贷款平台的无序扩张，也增加了风险产生的可能性，“他们在广告中常常使用‘0利率、0担保、无服务费’等诱人的贷款和消费讯息吸引客户，同时给校园人很高的佣金，助长了人盲目扩张业务的冲动。这不仅对大学生，对这些贷款平台本身，也意味着很大的风险。”

   也有专业人士认为，消费信贷是一种金融工具，并无道德标签。一些理性消费的大学生也不在少数，通过分期贷款消费能减轻一次性消费带来的资金压力，但关键是学生的借贷要在自己可承受范围之内。

   应加强风险提示，建立严格的借贷流程和审批机制“大学生享受金融服务本无可厚非，而且现在快速发展的态势也说明确实存在市场需求，但现在的问题是，校园网贷作为新兴业态，与大多数互联网金融平台一样，还游离于监管之外。”“分期乐”公关负责人认为，一些平台野蛮生长，有些平台存在费率不透明、授信额度过高、风控松懈但催收严酷等不负责任的信贷行为。

   此外，目前存在的问题也和当前部分大学生信用意识薄弱，消费观念有偏差有关，亟须提高大学生的金融和网络安全知识水平。

   “防范校园网贷的风险又同时能满足大学生分期购的需求，最重要的是监管要跟上。”邓建鹏认为，未来的监管政策应在以下方面着力：首先要规定互联网金融平台一定要对大学生做特别的风险提示，倡导适度消费的理念。其次，在评估信用水平和偿还能力时，要适用高于其他人群的审核标准。

   近日，教育部和银监会联合通知，要求加大不良网络信贷监管力度，向学生预警提示信息，同时建立校园不良网络借贷实时预警机制等。

篇2

该行积极梳理业务流程，将开户阶段风险降到最低。截止目前，该行柜面活期开户前需要进行5步的确认步骤。第一步：客户详细阅读《活期账户涉电信网络犯罪责任及防范提示书》并确认签名；第二步：人脸识别；第三步：“云互联”系统查询；第四步：手机号码身份验证；第五步：详细询问开户用途、职业等信息并填写申请书，经上述五步而无明显异常的，才会进入开户操作。

该行承诺在无明显异常的情况下，不采取简单“一刀切”的方法来拒绝开户，但会慎重开通非柜面交易。

除严把开户关外，该行还积极主动的降低了新开户客户非柜面交易额度。额度由过去的默认最高限额改为了符合客户身份需求的小额度，保护客户资金安全。如确有需要高额度的，一次性告知需要提供的资料，审核后及时进行提额，保障客户资金使用。

严把柜面转账关。目前，该行在填写转账单据的间隙，将转账风险提示书供给给客户观看，该提示书上列举了一些电信诈骗的常见手法并阶段性将松阳本地发生的电信诈骗事件罗列上去，客户确认未发生后再进行转账。

篇3

中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）001-000-02

一、网络金融业务现状

2016年，我国银行卡产业实现了平稳较快发展。在发卡方面，截至2016年末，全国银行卡发卡总量预计超过62亿张，同比增长14.5%。在移动支付方面，根据人民银行《2016年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，仅2016年第三季度，银行业金融机构共处理网上支付业务116.07亿笔，金额达433.93万亿元，同比增长了41.34%和0.26%；移动支付业务66.29亿笔，金额35.33万亿元，同比分别增长了45.97%和94.45%。非银行支付机构共处理网络支付业务440.28亿笔，金额26.34万亿元，同比分别增长了106.83%和105.82%，移动支付在支付市场的地位日益重要。近年来，支付机构凭借快捷支付、移动支付等新业务迅速提升渗透率和市场规模，并将触角延伸到理财和供应链融资的多个领域。

随着移动互联网技术的普及，金融业务的场景正在经历不断的拓展与创新，应用方式已经渗透到生活的方方面面。网络金融的发展也进入实质性阶段，各类互联网企业纷纷参与这场变革，进而引发了互联网客户需求和服务模式的深刻变化，客籼逖椤⒖放共生和大数据应用逐步成为网络金融的典型特征，支付安全则亦成为金融行业难以回避的挑战。同时，越来越多的不法分子借助新型通讯技术，利用互联网虚拟空间，实施电信网络新型诈骗犯罪，由其是最近发生多起电信网络新型诈骗恶性事件引起了社会各界的广泛关注。

二、网络金融主要欺诈类型

目前，国内网络金融欺诈损失最严重的主要欺诈为电信诈骗，手段最多样的主要欺诈为非面对面诈骗，伪卡欺诈和盗用身份欺诈位列第三、第四。下面重点论述一下前三种主要欺诈类型。

（一）网络金融电信欺诈转账

电信欺诈是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚拟信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账。

由于互联网数据泄露形势日益严峻，电信欺诈开始由撒网式盲骗转向精准式诈骗，并呈现跨渠道、长期潜伏、专业剧本化的趋势：一是不法分子利用互联网上泄露的数据进行关联分析，掌握了受害人的详细情况，从而精准诈骗；二是不法分子利用商业银行各电子渠道登录、签约、交易等防控手段不同的特点，进行多渠道联合作案。例如对钓鱼网站和互联网泄露数据关联获得的客户信息，通过电话银行进行密码验证和余额查询，再通过网银支付或第三方快捷支付方式盗取资金；三是在微信群、QQ群、论坛、社交网站中长期潜伏，观察分析每个人的行为特点、说话习惯和岗位角色，时机成熟再伺机作案；四是重金引诱心里学方面的专业人士编写诈骗剧本，提高诈骗的成功率。

（二）网络金融非面对面欺诈

非面对面欺诈指不法分子窃取卡片主账号、PIN码、有效期等账户信息后，通过互联网支付、手机支付等非面对面渠道发起的欺诈交易；或以短信、电话等方式诱骗持卡人向指定账户发起的欺诈转账交易。

第一，非面对面欺诈的重要特征是商户无法现场审核持卡人身份和卡片真实性，因此从受理端防范此类欺诈的难度相对较大；其次，互联网交易渠道无法验证卡片磁道信息，欺诈分子只需窃取卡号和其他相关信息，就可以进行欺诈交易，作案难度大大降低。第三，互联网支付、手机支付等创新支付业务具有地域界限淡化和匿名性等特点，不仅为欺诈分子跨区域远程作案提供了便利，也大大增加了事后案件追踪和调查的难度。

（三）网络金融境内＼境外伪卡欺诈

网络金融境内＼境外ATM机取现案件也频频发生，主要集中于马来西亚、泰国等东南亚国家。由于目前境内借记卡发卡行尚未建立24小时的交易监控和应急处置机制，无法及时制止欺诈事件，因此对网络金融境外欺诈风险的防范能力还相对较弱。

三、网络金融欺诈类型的主要表现特点

（一）电信欺诈转账的主要表现特点

第一步是非法获取客户信息，主要包括客户的姓名、身份证号、银行卡号、交易密码、手机号、身份职业、家庭住址等信息，获取手段主要包括购买互联网上泄露的各类数据进行关联分析，利用身份证号、手机号等方式登录网上银行或手机银行进行密码暴力猜解，以及通过伪基站和钓鱼网站直接诱骗客户自行输入。

第二步是确定作案对象，主要包括根据身份职业、健康状态、房产等筛选作案对象和通过多渠道查询客户账户，选取余额多的作为作案对象等。

第三步是骗取受害人信任，其诈骗剧本和手法多样，如冒充公检法诈骗、猜猜我是谁冒充熟人诈骗、网络购物退款诈骗、机票改签诈骗、重金求子诈骗、冒充政府发放补助补贴诈骗等。

第四步是骗取客户资金，主要手法可分为三种：一是直接诱导受害人通过ATM机或电子银行将资金转移到不法分子的销赃银行卡；二是诱导受害人在其电脑中安装木马后远程操控其电脑，通过网上银行将资金转移到不法分子的销赃银行；三是不法分子利用手机木马截获短信验证码或直接骗取短信验证码等方式，通过银行账号支付或第三方支付的方式购买点卡、游戏卡、电话卡等虚拟商品，再迅速将其出售并将所得资金转移到销赃银行卡。

第五步是诈骗资金的洗白变现，对于销赃银行卡中的诈骗资金，不法分子通常会快速通过网上银行、手机银行或ATM机转账等方式以接近ATM机取现上限的金额快速转移到其它销赃银行卡中，最后通过ATM机直接取现，完成整个诈骗过程。

（二）非面对面欺诈的主要表现特点

通过互联网支付、手机支付等创新支付渠道实施窃取账户信息、非法冒用、网络钓鱼等欺诈犯罪，主要包括三大类：

一是通过钓鱼网站、聊天工具等手法，骗取客户个人身份信息和银行卡账户信息，包括制作假网站冒充银行网银、窃取QQ等聊天工具信息后冒充客户朋友或亲戚骗取客户个人身份信息和账户信息，之后实施冒用。二是窃取客户身份信息和银行卡账户信息后通过互联网渠道、电购/邮购（MO/TO）渠道测试卡片或窃取资金。此类欺诈交易大多集中于航空机票、酒店等商户类型。三是虚假购物网站欺诈，即制作虚假商户网站，并在后台将虚假购物网站与欺诈分子自己的支付订单相联，当持卡人在虚假网站购物后进行支付时，表面上为自己支付，实则是为欺诈分子的订单付款。

（三）境内＼境外伪卡欺诈的主要表现特点

网络金融境外欺诈风险集中于“假验资”大额欺诈案和伪卡ATM机取现案，从交易特征看，主要有以下特点：

“假验资”案件交易商户多为澳门地区的珠宝类商户。“假验资”案单笔欺诈金额巨大、交易间隔时间紧密、交易时间多为夜间及凌晨左右。“伪卡取现”案件主要特征是卡片ATM机交易频率异常，且欺诈交易持续时间较长。

四、网络金融欺诈的主要防范措施

（一）电信欺诈转账防范

加强个人银行开户及开通业务功能环节的风险防控；加大对银行柜面转账交易的风险核查力度；做好客户身份资料及交易记录保管工作；加强可疑交易监控；加强持卡人宣传教育。

（二）非面对面欺诈防范

非面对面欺诈在各类创新支付业务中较为突出，因此防范非面对面欺诈在源头上必须加强创新业务全生命周期各环节风险防控。收单机构在创新业务中将承担更多业务职能，因此防范非面对面欺诈要求发卡机构、收单机构、第三方机构、持卡人等多方协作、多管齐下，共同防范业务风险。从发卡机构角度，基于创新业务全流程管理，从业务开通、业务定制、交易验证等各环节均须防范非面对面欺诈。例如加强创新业务开通环节身份审核；加强部分创新支付业务定制风险防控；加强交易环节的身份验证措施、提高交易验证强度；加强交易限额实施动态管理、细化限额管理措施、对高风险第三方平台设置更为严格的限额管理规则；加强IP地址交易监控；加强持卡人个人身份信息管理；加强持卡人宣传教育。

（三）境外欺诈风险防范

加强借记卡境外交易授权管理；建立大额交易监控机制；建立借记卡交易限额管理机制；建立7×24小时应急处理机制。

综上，支付产业的发展进程不断加速，越来越多的参与者加入支付市场的竞争，商业银行、非银行支付机构、互联网支付公司等产业各方共同推动了支付市场的多元化发展，支付介质也正加速从PC端向移动端迁移，形成了以NFC近场支付、二维码扫码支付为代表，手环、手表等智能移动终端支付为补充的移动支付新格局。当前，支付行业正处于规范发展和优化调整的新阶段，如何更好地服务经济社会和大众民生，确保支付安全，是每个行业参与者的历史使命。要牢记“支付安全永远在路上”，正确处理发展与安全的关系，全面加强个人信息安全保护，提升支付交易安全强度，切实营造健康、可持续的支付发展环境。

参考文献：

篇4

9月30日，中国人民银行《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（又称“261号文”），针对防止电信诈骗出台了一系列的政策，其中有关网络支付的条文引起了不小的关注。

关于用户关注的央行新规是否对支付宝和微信等第三方支付机构的账户转账业务有影响，第三方支付机构均表示影响甚微。

安全放心支付

2016年，第三方支付迈入监管元年。一系列监管及自律政策密集出台。随着监管制度的不断完善，支付机构所承担的责任也越来越重。与此同时，网络支付时，安全性仍是移动支付用户最看重的因素。

近年来，随着手机支付、快捷支付等现代网络支付方式兴起，骗子们也开始更多利用新的支付方式进行诈骗。如红包诈骗、AA红包诈骗、虚假公众账号诈骗，投票、点赞诈骗，扫码关注诈骗、虚假微商诈骗等。中国互联网协会《中国网民权益保护调查报告2016》显示，近一年，国内网民因垃圾短信、诈骗信息、个人信息泄露等造成的经济损失估算达915亿元。

据《2015移动互联网支付安全调查报告》显示，近九成遭受网络欺诈的消费者未获得有效赔偿，在遭遇网络支付欺诈并产生损失的调查中，网络支付欺诈追损难度较高，损失全额或部分追回的仅4%，绝大多数是消费者自行承担全部欺诈损失，这一比例高达88%。

“移动支付安全应成为支付产品客户体验中首要考虑的因素。”中国银联风险控制部总经理袁晓寒认为，从短期来看，消费者账户信息安全保护、移动终端环境安全、网上商户入网管理、网络账户实名制等方面仍需产业相关方持续关注，从支付产品看，未来的创新或将更多考虑安全因素，让消费者真正可以放心支付。

目前，不论是支付宝，还是微信支付，针对手机支付都作出“全额赔付”的承诺，并推出了账户保险。但对于用户而言，第三方支付提供商能否不断升级技术，提供更具安全感的产品体验，消费者出现资金损失，平台是否能快速响应，是对电子支付工具的首要要求。

支付机构力挺

此次《通知》的目的在于加强支付结算管理和防范电信网络新型违法犯罪，加强账户实名制和转账管理、建立黑名单制度、加强可疑交易监测等多措并举，能够有效地保护人民群众的财产安全。

《通知》指出，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

业内分析，从细则来看，央行仍旧给支付机构留下了自主操作的余地。首先，虽然限额，但是没有支出具体限额，这意味着，支付机构可以根据自身的风控水平和能力自行和银行协商转账限额和笔数。对某些大平台而言，几乎没什么实质性的影响。

对用户来说，可以根据自身需求设置转账限额和笔数，只要在约定限额内，支付金额并不受影响。对支付机构来说，支付机构本身也有账户实名制的要求，多数管理规范的支付机构已对身份证件、手机号码和账户的唯一性做出了要求。更重要的是，第三方支付机构余额的限制也避免了因为支付机构的技术问题造成账户内金额的大额损失。

《通知》出台后，腾讯、支付宝、网付通、易宝支付等多家支付机构纷纷表态，坚决支持并全力配合近日央行发起的针对电信诈骗的联合打击行动。腾讯方面表示，已建立起从支付前期危机预警与识别、到支付交易全程的风险监控以及事后支付风险应急处理的强有力的流程管理，单笔支付可识别超过2000种风险，资金损失率低于百万分之一。

蚂蚁金服方面表示，公司及旗下支付宝持续投入研发并运用各种安全技术，完善账户实名制，全力保障用户交易安全，对包括电信诈骗在内的各种欺诈行为持续予以打击，取得了一定成效。针对电信诈骗的联合打击行动，蚂蚁金服也表示坚决支持并全力配合。

易宝支付对于转账额度也做出解读称，《通知》没有对转账次数做出限制，实际转账笔数是由支付机构和客户自行约定，不会影响正常支付业务。

此外，腾讯还表示正在整合安全产业链，与行业上的各合作伙伴联合打击网络违法违规行为，共建互联网安全生态。有业内人士称，此次出台的《通知》，很多细节的规定更显具体，会在一定程度上影响客户体验，短期制约业务发展，但长期看将有助于行业的规范发展。

携手净化环境

互联网时代是一个技术驱动社会变革的年代，面对电信诈骗等屡打不掉的毒瘤，互联网公司应该通过技术能力，承担起政府助手的角色，共建一个安全的网络环境。

近期，国内互联网巨头阿里、腾讯、百度纷纷出手，参与治理“伪基站”，这为抑制电信诈骗的继续滋长提供了技术保障：利用大数据进行比对分析，并通过溯源技术对犯罪嫌疑人进行定位，以实现现场抓捕。

阿里旗下的蚂蚁金服与公安部刑侦局联合开发的“伪基站实时监控平台”，不仅能动态监控所有伪基站短信、链接，便于溯源分析、全面打击，还能实时跟踪和定位各类伪基站设备，便于警方实施抓捕。据悉，通过“伪基站实时监控平台”，腾讯在上海等地协助公安机关抓获了一批电信诈骗的犯罪嫌疑人。

篇5

钱盾反诈平台是公安部刑事侦查局与阿里巴巴集团联合开发的“反诈系统”，其中包括针对大众的钱盾APP，只要安装在手机上，就可以提供智能反诈骗服务。

其实，在这条新闻背后就隐藏着阿里巴巴“神盾局”的身影。而“神盾局”正是阿里巴巴内部对自己安全部的别称，不能不提的是，它号称是阿里最神秘的部门。

“神盾局”到底是做什么的？

阿里巴巴的安全部建立于2005年，十多年来，安全部逐渐建立了账户安全、信息保护、反欺诈等管理机制，专业地说，就是利用大数据构建实时风险防御能力。

位于杭州的阿里巴巴总部像是一个大学校园，园区里食堂、星巴克、邮局一应俱全，安全部就处在其中一栋办公楼的三层。

安全部的核心地带是在一间封闭的会议室里，室内一面墙上布满电子显示屏幕，实时监控着包括淘宝账号异常登录、虚假认证和恶意交易在内的行为。

某省份地图上或某块屏幕上不时有几处指标闪烁异常。会议室的中间是指挥台，遇到异常闪烁的指示灯，工作人员会在这里向同事发出预警。

每天早上，安全部的“特工”会来到会议室开晨会。晨会之前，大家查看内部系统抓取的动态数据，查收淘宝等产品团队上报的异常问题，根据不同的预警级别选择10起案件列入当天的议程，并进行分工处理。

安全部有分析组，负责处理日常安全情报、研判电信网络灰黑产业，还有行动组，负责处理电信网络诈骗等突发风险事件，解决账号、交易、信息等安全问题。

现场大屏幕上显示，有账号因为异常登录被冻结，安全部相关负责人余伟民说：“例如你一个小时前在北京登录，过了一个小时在杭州登录，那就是异常登录，账号会被冻结。”他说：“在淘宝上下单，仅需几十毫秒，阿里能做到上百项安全检测。”

警企合作

该平台是阿里巴巴集团在2014年推出的，经过两年发展，钱盾反诈平台现包括“刺猬”“御城河”和钱盾APP。其中，“刺猬”用于打击伪基站和钓鱼链接。“御城河”为商家、服务商、物流等合作伙伴提供信息泄露风险识别服务。钱盾APP则为普通老百姓服务，不仅可以拦截诈骗电话和短信，还可以发现伪基站，拦截钓鱼网站，并提供守财保险。

“很多公众场所都提供免费 Wi-Fi，蹭网已经成为习惯，但有的电信网络诈骗犯罪分子就是利用这一点，通过伪基站分享Wi-Fi，发送钓鱼链接。”工作人员介绍，钱盾APP可以检测半径5公里以内的伪基站，还可以精准定位。

前面我们已经提到了公安部与阿里安全部合作的钱盾反诈平台，这堪称警企合作的典型范例。今年初，钱盾平台在厦门市公安机关上线试运行。3月份以来，厦门市公安机关向钱盾输入3000余条涉案电话、QQ号、银行账号等信息，累计清洗出有效诈骗电话2463个，破获电信网络诈骗案件1556起，紧急止付212万元。2016年6月，厦门市电信网络诈骗警情同比下降29.21%。

如果你认为“神盾局”和公安机关的合作仅仅体现在钱盾项目上，那你就错了。

阿里巴巴已经与我国多省市的公安机关建立了反诈骗中心，签订合作框架协议，协助公安机关进行数据分析、扩展研判、证据收集，此外还可以通过大数据主动监控，进行安全预警。例如今年5月，绍兴发生一起通过社交平台进行的招诈骗案，“神盾局”通过大数据查明了犯罪嫌疑人的身份和落脚点，使得4名犯罪嫌疑人被及时抓获。

政法老将变“特工”

对于安全部来说，重要的任务之一必然是反入侵。

阿里巴巴安全技术团队所打造的世界级反入侵体系每天从近万亿条数据里实时搜索可疑的入侵行为，会对任何入侵攻击进行发现、判断、告警、处置和溯源，在最短的时间内完成全流程的处理。“我们还曾经成功防御过史上最大的DDOS攻击，攻击时长达14个小时，峰值达到每秒453.8GB。”

除了常规的技术人员，安全部还有不少高手，被称为“特工”。

这些人里包括知名“白帽子”，也就是反黑客团队，例如安全攻防领域资深专家肖力，《白帽子讲安全》作者吴瀚清，知名架构师刘嘉伟等。

篇6

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电信诈骗心得体会范文

预防网络电信诈骗心得体会一随着电信行业的发展，利用电信工具和电信技术实施诈骗的事件越来越多，我身边一个朋友的经历就是典型的案例，她被诈骗的具体过程是这样的：

一天下午，她接到一个陌生的异地电话，对方声称是某购物网站的客服，并告诉我朋友她在他们网站所购买的某某商品由于尺码缺失，要进行退款。朋友当时有所顾虑，但是见对方将自己购买的网站甚至物品具体信息都讲述的分毫不差，便放松了警惕，随后添加了对方提供的一个QQ号码，对方也将订单的具体信息在QQ上再发了一遍，并留下了一个退款的网站。朋友照着点了进去，登录页面和自己当时购买的网站看不出任何分别，但是网址却不是官方的网址，朋友向对方提出了这个疑问，电话里的人解释说这是他们临时做的网站。朋友便也没有过多怀疑。接下来朋友填写了自己的银行卡的信息，对方谎称为了安全验证，欺骗朋友把银行卡的密码也填了进去。随后，验证码发到了朋友的手机上面，这时候，对方在电话里要朋友快速填入验证码，否则会超时无法退款，朋友便在洗 脑般的状态下填写了两次____发送的付款的验证码。随后朋友登录自己的网上银行，发现银行卡里面近万元的存款已被转走，这才恍然大悟被诈骗了。

通过我朋友这次案例，我认为导致这次诈骗事件的关键所在，就是受害者对于电信诈骗的防范意识不够。首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。其次，对银行卡的了解不够，在收款的时候，无论如何是不需要告知银行卡密码的，密码泄露，骗子便可以知道你银行账户的所有信息。最后，验证码作为银行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏给任何人，验证码一旦透露给对方，钱立马就会被转走。

如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。对此，我们要对电信诈骗的种.种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。

作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。

预防网络电信诈骗心得体会二随着互联网、电信业的不断发展，近年来，利用电话、短信、网络等方式进行虚假信息诈骗犯罪十分猖獗。今年以来全国范围电信诈骗金额达到7000亿人名币，诈骗名目繁多，涉案人员众多。为切实提高广大学生对网络、电信诈骗犯罪的识别和应对能力，现将有关防止网络(电信)诈骗的安全知识提醒如下：

一、网络诈骗

1“网络钓鱼”利用欺骗性电子邮件和伪造的互联网站进行诈骗活动，作案手法有以下两种：

(1)发送电子邮件：以虚假信息引诱用户中圈套不法分子大量发送欺诈性电子邮件，邮件多以中奖、顾问、对账等内容引诱用户在邮件中填入金融账号和密码。

(2)不法分子通过设立假冒银行网站，当用户输入错误网址后，就会被引入这个假冒网站，一旦用户输入账号、密码，这些信息就有可能被犯罪分子窃取，账户里的存款可能被冒领。此外，犯罪分子通过发送含木马病毒邮件等方式，把病毒程序置入计算机内，一旦客户用这种“中毒”的计算机登录网上银行，其账号和密码也可能被不法分子所窃取，造成资金损失。

2、网络购物类诈骗

是指在互联网上因买卖商品而发生的诈骗案件:

—骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退还等各种理由迫使事主多次汇款。

—骗子以种.种理由拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具，比如谎称“账户最近出现故障”或“不使用支付宝，要收手续费，可以再给你算便宜一些”等理由，诱骗事主使用先汇款后交货的不安全交易方式。

—骗子用假冒、劣质、低廉的山寨产品冒充名牌商品，事主收货后连呼上当，叫苦不堪。

二、冒充熟人诈骗

部分大学生到异地求学，使得不法分子趁机利用父母的担心进行一系列违法犯罪活动。骗子自称是学生的某位老师，常以学生生病，急需住院或手术为由，要求家长汇款。

冒充QQ好友借钱--骗子使用黑客程序_用户密码,然后张冠李戴冒名顶替向事主的QQ好友借钱，要先与朋友通过打电话等途径取得联系，防止被骗。

三、网上中奖诈骗

当您登陆QQ或打开邮箱时是否会收到一些来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，请您千万不能相信，更不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证，否则您将一步步陷入骗局之中。

四、特别提醒

面对以上形形的网络诈骗手段，应该如何有效地识别、应对和防范? 别着急，警方给您支招：

1、不要主动与对方联系，拨打所谓的咨询电话，这样只能使您一步步上钩。

2、不要过分依赖网络，遇到有人借款，要牢记“不决断晚交钱，睡一觉过一天，再找亲人谈一谈”。

3、诈骗过程中，犯罪分子往往会利用人的恐慌心理，制造紧张气氛，不停地变换角色，让你来不及分辨真假，并催促你办理。

一旦发觉对方可能是骗子，马上停止汇款，不再继续交钱，防止扩大损失。

4、马上进行举报，可拨打官网客服电话、辅导员等向有关部门进行求证或举报。

最后提醒大家，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要我们多加强预防心理，切实做到“三不一要”：不轻信、不透露、不转帐;要及时报案。

预防网络电信诈骗心得体会三对虚假链接钓鱼方式，支付平台目前采用的“防火墙”有：“时间戳”、确认正确域名、设定交易时间敏感值、核实过滤支付来源的网址等。“‘时间戳’就是，在支付各个环节中都加入时间记录，当时间间隔超过预设的范围时，订单将被判定为无效，无法进行支付，需要重新生成订单才能完成支付。并且，当支付来源网址与商户在支付平台登记的IP不一致时，交易也会被阻止。

对木马病毒这种更加隐性而高级的手段，支付平台一般使用加验证码和二次确认等方法，识别人工操作和木马的机器操作行为。用这样的方式，虽然用户的便利性受到影响，但对打击木马型钓鱼收到了明显效果。

所以，网络买家们在购物时不要埋怨支付平台一道又一道的繁琐验证程序，这些都是他们为了保护你的权益而设置的措施，另外，也要谨慎面对网上的一些低价商品信息，比如免费送，或者价格非常离谱的。特别是非正规网购平台，有的人通过QQ邮箱发送的链接。这里往往包含了一些钓鱼链接，一旦登陆后输入了自己的信息，很容易就被盗取了。一般来说选择正规的电商网购平台，使用如旺旺这样的安全聊天工具会好很多。

另外，网民们也要提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人证 件号码、账号、密码等，尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。

预防网络电信诈骗心得体会四随着现代科技的发展，我们的生活有了极大的改善，但这也促使了许多人利用高科技诈骗钱财，破坏人们的财产利益。现在的骗子无处不在，甚至就在你身边，可要多加小心你的口袋哦!

当今最为广泛的诈骗方法无非就是冒充“朋友”向你发QQ信息、打电话、发短信，“我遇难了!”拜托你马上“救急”汇款。看在朋友的份上，你汇了款后才得知你的“朋友”已经逃之夭夭。最后，遇难反成自己!

最令人哭笑不得的就是冒充公安机关逮捕你这个所谓的“犯罪嫌疑人”，说你绑架，贩毒等罪案，再通过打电话和发信息的方式，步步引诱，甚至绑票赎金，将银行账号的钱转走。“公安机关”反成“嫌疑犯”!真是让人哭笑不得，无语伦次!

“你中大奖啦!”这是最为普遍的诈骗方式，骗子往往冒充“我是歌手”“中国好声音”等知名节目，传来佳音，你中大奖，只要交一点“保险费”，“税金”就可以领取大奖，机会不容错过，再不来就没有啦!你付费以后，“大奖”消失的无影无踪。看来，这就是贪小便宜的“大奖”吧!

令人最不可思议的还是“欠费”，电话欠费是一件很平常的事情，但却还是有许多诈骗发生：我是中国电信的工作人员，您的电话、电视、宽带账户欠费了，请缴纳“滞纳金”!没想到“滞纳金”最后进了骗子的腰包。

“天上掉钱啦!”你在街头发现一大笔钱，跑去捡起。谁知，骗子在假钱上下药，趁你昏迷之时，取走所有的贵重物品，当你起来以后，发现财物被骗子一扫而空，后悔莫及啊!你见过天上掉钱吗?做事还是谨慎为好!

你发现了吗?网上购物往往要比市场价低得多，许多人为贪小便宜，谋利益，在网上汇款，数月后毫无音讯，“你上当了!”看来，不要总是想着会有好事发生哦，即使市场价贵点，但质量和品质还是有所保障的，可要当心啦!

骗子无处不在，利用数不胜数的手段处处诈骗，千方百计，步步引诱，你时刻小心着吗?防止诈骗，保护自己的财产利益，是一件很重要的事哟!只要我们处理得当，就一定不会上那些可恶诈骗团的“鱼钩”了。

小心“防”诈骗，安全“0”距离，只要我们谨慎行事，捂紧口袋，正确判断，就能远离诈骗，远离骗子!防止诈骗，从我做起，欧耶!

预防网络电信诈骗心得体会五通过几个案件的学习，可以看出在信息化高度发展的这个时代，银行也同时面临着来自多方面不法分子违法操作的案件风险，如票据诈骗、电话诈骗、短信诈骗等，不法分子企图利用客户信息、银行的薄弱环节进行诈骗，此类案件在近几年呈高发状态。 而作为银行的员工，尤其是一线员工，经办业务直接接触客户，提高自身的防诈骗能力尤为重要，既担负着避免银行的经济损失，又担当着告知客户风险点的义务。在自身操作技能上必须做到规范操作无懈可击，严格按流程操作，不放过任何一个环节，决不能给犯罪分子可趁之机。

篇7

苍蝇专叮有缝蛋，骗子偏爱贪财人。

幸福生活双手造，馅饼不会天上掉。

号码陌生勿轻接，虚拟电话设陷阱。

心莫贪，擦亮眼，绷根弦，防诈骗。

拒绝陌生来电，避免上当受骗。

心不贪、利不占，诈骗再诡也玩完。

钱卡证件分开放，挂失要快莫等闲。

电话通知接传票，实为骗钱设圈套。

天上不会掉馅饼，涉钱信息勿轻信。

全民动员，警民携手，全力防范电信诈骗犯罪。

全民参与防范，骗子有孔难入。

防范网络的骗术，不贪便宜要记住。

家中隐私勿泄露，涉及钱财需小心。

陌生信息不要理，以防害人又害己。

网上购物便利多，设置限额准没错。

骗子不高明，专骗财迷人。

网上购物便利多，支付限额要设好。

打击电信诈骗犯罪，构建平安和谐社会。

电信欠费要核实，大额汇款莫着急。

网络中奖真够狠，奖品多是笔记本。

陌生来电要提防，多方确认防上当。

专利转让别轻信，全面验证多核实。

违禁包裹莫惊慌，邮局核实来帮忙。

网络购物便利多，支付流程要仔细。

取款转帐多留意，小心坏人设陷阱。

一不贪二不占，诈骗再诡玩不转。

严厉打击电信诈骗，提高识骗防骗能力。

心中无贪念，骗局远身边。

提防非法假网银，登录网址记清楚。

普及防骗知识，提高防骗意识。

安全账户子虚有，大额汇款多思索。

十人受骗，九人贪财。

陌生电话勿轻信，银行客服问究竟。

刷卡消费莫离眼，防止盗刷盯着点。

立即行动起来，坚决同电信诈骗犯罪活动作斗争。

代办退税有猫腻，骗取存款是目的。

鱼因馋上钩，人因贪受骗。

拒接陌生来电，避免上当受骗。

陌生来电多防范，资金转移留心眼。

拮紧钱袋多留神，资金安全有保障。

遇事要深思，不上骗子当。

建立健全打击、防范和控制电信诈骗犯罪的长效工作机制。

莫信天上掉馅饼，常劝自己心放平。

建立长效防制机制，铲除诈骗犯罪土壤。

转账汇款须谨慎，万元以上到柜面。

不贪便宜不吃亏，不捡馅饼不上当。

积极加强自我防范意识，共同提高识骗防骗能力。

退税中奖是骗局，蝇头小利莫贪心。

视频可造假，认真核对不轻信。

欠费通知要核实，大额汇款要谨慎。

个人信息顶重要，密码账号保管好。

虚拟电话设陷阱，回拨号码能问明。

天上不会掉馅饼，退税中奖是骗局。

一旦难分假和真，警方咨询最放心。

网上汇款需警惕，电话核实莫大意。

丢包分钱是陷阱，天上不会掉馅饼。

提防非法假网银，登录网址牢记心。

防范诈骗手牵手，平安常州心连心。

积极举报电信诈骗犯罪，警民合力构建平安和谐社会。

要让自己的钱不受损失，就要让自己的脑保持清醒。

电信诈骗不难防，不给不要不上当。

遇到法院传票要警惕，亲自前往求证才能信。

积极提供犯罪线索，严厉打击电信诈骗犯罪。

大吉大荔：莫信天上掉馅饼，财富双手来创造。

不信陌生短信，拒接陌生来电，让骗子无从下手。

防范诈骗擦亮眼，拒绝**心不贪。

投资理财和股票，多是骗子设的套。

执法办案有规范，怎会汇款到个人。

诈骗手段万万千，捂紧钱袋不沾边。

领奖先要手续费，买个教训实在贵。

不要轻信涉钱信息，严防骗子乘虚得逞。

短信诈骗花样多，不予理睬准没错。

同心同德争创文明常州，群策群力打击电信诈骗。

幸福平安中国梦，防范诈骗全民行。

社会各界通力协作，遏制“电信”诈骗犯罪。

电信欠费要核实，大额汇款绝不能。

电信欠费要核实，大额汇款要当心。

大额支付用转账，现金少搬家。

铸就防骗长城，擦亮识骗慧眼。

重拳打击，掀起打击整治电信诈骗犯罪新**。

诈骗电话莫轻信，一旦遇到要报警。

花言巧语轻信，受骗上当跟进。

家庭情况要保密，不明来电多警惕。

篇8

  随着电信行业的发展，利用电信工具和电信技术实施诈骗的事件越来越多，我身边一个朋友的经历就是典型的案例，她被诈骗的具体过程是这样的：

  一天下午，她接到一个陌生的异地电话，对方声称是某购物网站的客服，并告诉我朋友她在他们网站所购买的某某商品由于尺码缺失，要进行退款。朋友当时有所顾虑，但是见对方将自己购买的网站甚至物品具体信息都讲述的分毫不差，便放松了警惕，随后添加了对方提供的一个QQ号码，对方也将订单的具体信息在QQ上再发了一遍，并留下了一个退款的`网站。朋友照着点了进去，登录页面和自己当时购买的网站看不出任何分别，但是网址却不是官方的网址，朋友向对方提出了这个疑问，电话里的人解释说这是他们临时做的网站。朋友便也没有过多怀疑。接下来朋友填写了自己的银行卡的信息，对方谎称为了安全验证，欺骗朋友把银行卡的密码也填了进去。随后，验证码发到了朋友的手机上面，这时候，对方在电话里要朋友快速填入验证码，否则会超时无法退款，朋友便在洗 脑般的状态下填写了两次95533发送的付款的验证码。随后朋友登录自己的网上银行，发现银行卡里面近万元的存款已被转走，这才恍然大悟被诈骗了。

  通过我朋友这次案例，我认为导致这次诈骗事件的关键所在，就是受害者对于电信诈骗的防范意识不够。首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。其次，对银行卡的了解不够，在收款的时候，无论如何是不需要告知银行卡密码的，密码泄露，骗子便可以知道你银行账户的所有信息。最后，验证码作为银行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏给任何人，验证码一旦透露给对方，钱立马就会被转走。

  如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。对此，我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。

  作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。

  学生关于防诈骗的心得体会范文

  通过几个案件的学习，可以看出在信息化高度发展的这个时代，银行也同时面临着来自多方面不法分子违法操作的案件风险，如票据诈骗、电话诈骗、短信诈骗等，不法分子企图利用客户信息、银行的薄弱环节进行诈骗，此类案件在近几年呈高发状态。 而作为银行的员工，尤其是一线员工，经办业务直接接触客户，提高自身的防诈骗能力尤为重要，既担负着避免银行的经济损失，又担当着告知客户风险点的义务。在自身操作技能上必须做到规范操作无懈可击，严格按流程操作，不放过任何一个环节，决不能给犯罪分子可趁之机。

  工作中要注意客户的大体识别，以及客户身份信息的核实，该核实的必须核实，需要客户提供有效证件的，必须提供做到位，避免虚假操作。遇到大额转账、汇款业务要多问一下其用途，电子银行业务多给客户做一下安全提示，例如密码的保管和使用流程，这些都是很有必要的，可以很有效防止客户资金被骗。

  所以在以后的业务经办中，让自己多一份细心，给客户多一份业务的交流和温馨提示，可以很有效堵截不法分子的诈骗行为。

  学生关于防诈骗的心得体会范文

  诈骗，随着时代的发展，越来越放肆，几乎无处不在。可以随着网络，随着聊天工具，随着电信……

  记得有一次，我和妈妈去市场买菜，买了好多好多。我们在路上走着走着，看见了一个乞丐，那乞丐可怜兮兮地说：“我已经五天没吃饭了，给我一点钱吧!”妈妈看他可怜，就给了他五元。当我们会到家后，很不幸的事发生了：我们家没煤气了。妈妈就带着我去餐馆吃饭，让人很恼火的事发生了。我在餐馆里看见了，那个向我和妈妈要钱的乞丐，正在津津有味的吃着食物，而且还和他的同伴说着令人反感的话：“今天有好几个傻瓜，给了我好多钱，以后要是还像今天这样就好了。”说完还笑的很大声。当我听见这句话时，我真想走上前去责骂他，可以看见那么多人，我便忍住气让妈妈换一家餐馆。

篇9

（一）诈骗形式新颖、易得手

诈骗人通过电话或短信方式，冒充公安、电信、银行、邮政等部门工作人员，虚构被害人涉嫌洗钱、电话欠费、信用卡欠费、家属被绑架、中奖等事实，利用事先取得的被害人姓名、身份证号码、家庭住址等个人资料信息，诱骗被害人将钱款打入提前设置好的所谓的“安全账户”内。由于犯罪形式新颖，被害人对此类诈骗方式鲜有耳闻，防范心理不强，犯罪极易得手。

（二）诈骗手段先进、侦破难

犯罪分子利用网络技术平台，通过voip网关的改号功能，拨打出去的电话在被害人手机上显示的确实是其所冒充的国家机关办公电话，被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外，电信诈骗大多数属于远程的、非接触式的犯罪行为，没有犯罪现场、也没有痕迹物证，而且电信诈骗案件的犯罪空间复杂，犯罪行为的实施地、案件发生地、结果地大多不相同，并且其所操作的服务器和IP地址大多在境外，跨区作案，隐蔽性强，侦破难。

（三）诈骗团伙隐蔽、组织性强

电信诈骗组织者承租居民住宅房作为行骗地点，隐蔽性较强大，不易被外界发现。同时，诈骗团伙成员有五到十人甚至更多，他们分工明确细致。所有的诈骗行为都由组织者掌控全局，事先拟定好诈骗台词，对诈骗人员进行培训，诈骗得手后，按照诈骗金额给成员提成工资，内部组织结构紧密、关系稳定。

（四）诈骗后果严重、涉众广

电信诈骗团伙是针对全国范围实施诈骗，犯罪波及面非常广，诈骗对象宽泛且非特定，诈骗数额大，被告人退赔能力差，社会危害性非常大。

二、电信诈骗犯罪的防范措施

（一）加强银行和通信行业的监管，打破作案平台

电信诈骗的犯罪分子利用银行和通信部门的漏洞，假借他人的身份证到银行开设账户，到通信部门购买电话号码不需要身份认证，而且能够通过网关等非法软件任意改变主叫号码，使银行和通信部门在客观上起到了助纣为虐的不良作用。要想从根源上治理此类犯罪，需要这些部门的大力配合，采取相关的政策支持，加强行业监管，严把银行账户开设关口，推进落实通信号码实名登记制度，保护个人信息不泄露，同时要与公安机关加强配合，建立日常会商机制，从源头上遏制电信诈骗的发生。

（二）开展打击电信诈骗专项活动，遏制犯罪势头

针对电信诈骗日益猖獗的情况，公安机关要加强社会治安整治的力度，开展专项行动，通过宣传、发动形成良好的、严厉的打击氛围，震慑犯罪。在专项行动中综合利用各种侦查手段，主动发现和打击犯罪的黑窝点，加强治理犯罪突出的原籍地，派工作组进村入户，注意发现高危人员。同时，通过专项行动的方式，提出社会管理中存在的问题，使有关部门加强重视，推进社会问题的研究和解决，从根本上遏制电信诈骗发展蔓延的势头。

（三）拓宽宣传覆盖面，提高群众防范意识

要通过开展法律咨询、案例直击、风险提示等方式，在全国范围内广泛进行相关司法宣传，让民众了解电信诈骗犯罪的手段特点，增强防范意识，不轻信来历不明的短信和电话，不轻易泄露身份信息和银行卡号及密码，遇事要同家人、朋友商量，一旦掉进诈骗陷阱，立即报警，以求最大限度挽回损失。

篇10

近年来，我国经济、金融总体运行平稳，但国内外形势复杂多变，特别是随着科技与互联网络的迅猛发展，针对金融机构的欺诈和犯罪日益增多，并呈现出多样化、科技化的特点，给金融机构及客户造成了非常大的风险和损失。因此，作为银行业金融机构必须引起高度的重视，不断认真总结、分析、研究和改进银行业反欺诈防范措施，以更加有效地应对和防控各类金融诈骗行为的发生，构筑防范金融犯罪的坚强壁垒。

一、银行业新型诈骗的几种类型

主要包括网上银行欺诈、电话银行欺诈、网络欺诈、电信欺诈、盗刷银行卡、POS套现、贷款欺诈、重要空白凭证欺诈（存折、存单、银行承兑汇票等）以及其他类型的欺诈风险。

二、欺诈风险的表现形式及特征

（一）不法分子常用的欺诈手段有：

1.利用假网站和手机短信，冒充银行名义向客户发送诈骗短信，声称客户中奖或账户被他人盗用等，要求客户尽快登录到短信中指定的网站进行身份验证，从而获取客户的卡号、密码、身份证件等信息后盗取客户资金。

2.以垃圾邮件的形式大量发送欺诈性邮件，这些邮件多以中奖、顾问、对账等内容，或是以银行账号被冻结、银行系统升级等各种理由，要求收件人点击邮件上的链接地址，登录一个酷似银行网页的界面，而用户一旦在这个指定的登录界面输入了自己的卡（账）号、密码等，这些信息就会被窃取。

3.假冒银行网站诈骗。在网络上设置与真银行网站域名相似或外观相似的站点，诱骗客户输入用户名及口令，盗取信息后进行网银转账。

4.利用银行自助设备诱骗客户。 一是冒用银行、卡组织等金融部门名义粘贴虚假信息，诱骗客户进行转账操作，诈骗客户资金;二是在客户取款时，犯罪团伙通过故意与取款人搭话来分散取款人注意力，并设法盗取客户银行卡账户信息和密码或调换客户银行卡。

5.通过木马程序等网络技术手段或其他手段，远程操纵客户电脑获取客户密码等认证信息，从而盗用客户资金。

6.信用卡诈骗。一是盗用他人身份办卡，并迅速透支套现;二是伪造卡或伪造信息办卡后盗刷;三是冒领、盗窃他人卡，不法分子套取密码盗用。

7.注册虚假商户利用POS机盗刷信用卡套现或以消费名义刷卡套现等。

8.提供虚假申请材料骗取银行贷款。

9.伪造票据骗取银行资金。

（二）新型诈骗案件的特点

1.地域跨度大，被骗人不止局限于当地，犯罪分子利用新的通讯方式能轻松在全国各地行骗。

2.行骗速度快，犯罪分子谎称是熟人有事、或者自己为公安人员。编造虚假电话、短信，甚至是飞信、微信等等，地毯式的给群众虚假信息，作案时间短，范围广，侵害面大，在受害者想清楚之前就完成了作案。

3.信息诈骗手段翻新速度很快，开始只是单一的虚假短信，发展到现在各种网上显号软件、显号电台等等，成了一种高智慧型的诈骗。

4.受骗人群多为中老年人，信息渠道窄，辨别能力差，容易被骗子以小利诱惑。加之，子女多在外工作，当接到子女发生意外的电话时，多惊慌失措，如果碰巧再联系不上子女，多半会受到不法分子蒙骗。

5.诈骗多为团伙作案，分工明细，所采用的诈骗方式多为远程的非接触式的诈骗，这就使得案件发生后，公安机关侦破困难。

三、典型案例

案例一：肖某，23岁，2013年11月12日来某金融机构办理网银开户业务，柜员通过询问发现，肖某之所以办理网银是因为其QQ上某好友（事后发现此号被盗，被人用来恶意行骗，并非本人）向其谎称有急事急需用钱，并提供账户。肖某急忙办理网银向其汇款，银行工作人员怀疑这是新型网络诈骗，对肖某进行劝阻，让肖某通过手机和朋友和其亲属联系，终于发现自己被骗的现实，成功阻止了一例网络诈骗。

案例二：2014年初，一企业法人代表来某金融机构咨询，称有人向其提议租用其pos机并想用本地企业账户申请pos机进行信用卡套现，并给予好处费。该企业负责人向银行工作人员询问此法是否可行？银行工作人员向其详细说明了pos套现的危害性与违法性，成功阻止了犯罪分子将某银行pos机作为违法工具的计划。

案例三：2013年6月，有客户接到手机短信称其信用卡涉嫌参与洗钱活动，并被冻结。客户打通电话，对方称其为某某市公安局，通过电话号码查询确为当地公安局电话号码。对方称其涉嫌洗钱，需将其财产移至指定账户，证明是无罪后归还，否则将一并作为赃款扣除。银行工作人员详细询问情况后，发现极有可能是一起利用新技术的电信诈骗案件，劝说客户报警，最终客户没有造成损失。

四、反欺诈风险管理的现状及存在的问题

近年来，银行业竞争呈不断加剧之势。为了应对竞争，各家金融机构不断推出新产品，加快业务发展来争夺客户市场。但同时，银行也必须面对与之相伴的不断增长的各种风险的威胁。风险管理成为中国银行业经营管理中的关键议题。

银行在经营管理过程中面临的最主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险。而欺诈风险作为操作风险中的一种，近年来，虽然各金融机构和监管部门都相继实施了一些行之有效的防范措施，收到了一定的成效，但在各种类型的操作风险中，对银行业影响最为重大、破坏力最为深远的还是欺诈风险，首先是内部欺诈，其次是外部欺诈。

目前，少数金融机构对欺诈风险的认识不足，在管理理念、管理框架、以及管理技术、系统、人才等方面都略显不足，这与当前严峻的欺诈风险形势形成较大反差，在欺诈风险管理的战略管理、业务操作、系统平台以及反欺诈技术等各方面都面临诸多挑战。

五、对策及建议

为了更好的识别欺诈和控制欺诈，维护企业声誉，并为客户提供安全高效的服务体系，银行业金融机构应重点做好以下工作。

1.树立反欺诈理念，健全反欺诈实施方案。对各业务和管理条线欺诈交易进行监测分析、调查报告，建立银行内部通畅的风险报告制度，建立欺诈事件的监测预警机制，从各类业务产品为切入点，逐步实现从客户整体层面对欺诈事件的预警，注重对安全和欺诈预防情况的整体评估。

2.加强对员工的反欺诈培训。（1）对所有员工进行金融业务基础培训;（2）对管理岗位员工进行制度培训，如银行反欺诈、反洗钱的法律和政策;（3）对业务人员进行针对培训，如根据工作岗位进行信用卡、票据、贷款欺诈的识别和预防等;（4）开展重点培训，如季度、年度反欺诈教育，对不同时期突发的欺诈进行信贷、网银、票据、账户盗用等反欺诈培训。

3.扩大宣传，层层强化防诈骗意识。金融机构可以利用柜面前台、宣传栏、LED屏等宣传电信诈骗风险，也可以定期在集市、要道等位置开展形式多样的宣讲活动，全方位提醒客户此类金融诈骗的表现形式与潜在风险，也可以通过发放防诈骗小手册，帮助客户增强识别各种诈骗的能力和意识。

4.强化对客户的风险提示工作。对客户讲解如何保护本人资料、银行卡、密码等资料和不要轻易相信中奖短信等欺诈资讯，从源头上减少欺诈行为的发生。

5.加强对各类欺诈风险的防控。

（1）对贷款欺诈行为：①把好客户准入关，完善不良客户征信调查，将有不良信用记录的客户拒之门外;②落实银监会“三个办法一个指引”，认真执行“三查”，合理确定客户授信;③强化信贷审批，坚持贷、审分离，并建立有效的激励约束机制和道德风险防范机制;④加强与合作机构的管理，选择实力强、信用好、主营业务合法稳健的担保机构合作，并进行动态监控;⑤放贷后发现欺诈风险的及时采取保全措施，如停止发放未提取的贷款、宣布提前收回贷款、通过司法手段冻结存款等。

（2）对票据欺诈行为防控要“了解你的客户”、注意核实票据真实性、重点审核可疑交易。