高端投资理财方式模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇高端投资理财方式，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

第三方理财机构就是指独立的、介于终端客户和众多投资理财产品提供商之间的、为广大客户提供金融产品销售和投资理财咨询的机构。现在理财市场的产品主要有：债权类信托产品，IPO的产品，投资基金，保险、外汇等。从安全角度来说，由于股市的行情不好致使大量资金涌入信托，使今天的中国信托行业非常发达。但是客户投资需求的安全度和收益率都是因人而异的，我们要懂得根据客户的分类为客户提供相应的产品，不能用一种产品、一种服务模式来让所有客户都满意。

现今中国有三种不同类型的第三方理财机构做得不错，代表中国当前理财业的三种模式，他们分别是：恒天财富、诺亚财富、。

恒天财富主要是理财产品销售，卖产品给客户，它是一个产品的渠道商，我认为他的盈利模式为卖信托产品收取的佣金。

诺亚财富的公司定位是为客户提供高端的全方位的理财服务。通过理财师与客户一对一的服务模式实现精准的客户服务，站在客户的角度，使客户得到全方位的资产增值管理服务。但由于中国的一些制度在税务、法制上不健全，使这一类高净资产个人客户(可投资资产超过300万元，排除主要住宅)很少，使理财服务成为少数人的专利。

做得不错，大家有空可以看一看。他们的优点是通过讲座的方式来培养广大百姓的理财意识，他们走的是大众市场，以教育为主，产品销售为辅的模式。他们坚信理财的定位是站在广大客户的角度，根据客户的现状，通过寻找相应的理财产品来达到客户财产增值、避税等各项功能的要求，通过讲座来使客户找到自己解决问题的方式方法，这是一个普及过程，对于中国的现状，这是非常有效和需要的，可能五年后理财师一对一的精准服务是理财服务的主流，但现在对客户来讲，理财教育是主，销售理财产品是辅，这是目前的主流，我认为走的是正确之路。

诺亚方舟的高端客户在中国是一个小群体，要使中国人的财富增大翻倍，教育是必须的，我觉得像在这方面就起到了一个非常良好的作用，实现了第三方理财机构真正的功能。

我们理解的理财是一个短期、中期、长期的相互搭配，要考虑到职业规划、退休、养老、失业、医疗等综合性的理财服务，同时还有人寿和保险，这些都是不可缺少的理财产品。试想一下，你是一个30岁的白领，房车齐全，家有妻子、小孩，你应该怎样去做自己的理财规划呢?

篇2

随着经济生活的发展，人们水平在不断提高，如何使生活的余钱发挥最大的效用，也逐渐成为越来越多的人在思考的一个问题，因此投资理财也逐渐成为现实生活中的一部分。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的。随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，而以P2P网贷模式为代表的创新理财方式更是受到了广泛的关注和认可。

一、“P2P”理财模式的内涵

所谓“P2P”，即“个人对个人”（Peer-To-Peer），是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式。它借助于现代科技最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。

P2P的借款人主体是个人，形式以信用借款为主，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。在实际操作中，依托各类“P2P”交易平台搭建的线下多金融担保体系，让投资理财安全保障更实际且更有力度。

P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，而且，在实现理财收益的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白，有助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。

二、“P2P”理财模式的形式

“P2P”理财技术对互联网技术的依赖性较强，其所有业务的操作都需通过金融交易平台来实现，但是从其交易平台是否提供担保来说，“P2P”理财模式共有以下两种：

第一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，这种模式纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种模式的交易平台运营商并不参与担保。

第二种是债权转让模式。这种模式的依托的金融交易平台先行放贷，然后交债权放到交易平台进行分散转让，能明显让企业提高融资端的工作效率。这种模式的优点是交易平台运营商参与其中，能够为投资人提供一定的担保，缺点是容易出现资金池，不能使债权人资金充分发挥效益。

三、“P2P”理财平台的模式

P2P理财模式随着各类P2P理财平台的发展和行业本身的演进，已经衍生出了很多模式，如在最初的个人对个人（Peer 2 Peer），又出现了P2C（个人对企业，Personal（个人） to Company（公司））的网贷平台。截止目前，中国的网络借贷平台已经超过2000多家，平台的模式也各有不同，归纳起来主要有以下四类：

一是担保机构担保交易模式。这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。

二是“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。此种“P2P”平台模式可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资需求都是打散组合的，甚至有由负责人自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。此种模式的投资比较分散，风险也同时被分散承担，投资人可以通过小风险获得大收益。

三是大型金融集团推出的互联网服务平台。此种业务模式金融色彩更浓，更“科班”。一般来说，此种模式都会拥有行业领先的风险管控能力和先进、安全的互联网平台，结合数十年综合的金融、电商及服务经验，通过科学、严谨、安全、高效的业务办理流程，为全国金融投资者提供最专业的配资咨询、资金匹配、风险控制等金融信息服务。

四、“P2P”理财模式的风险控制

自2013年以来P2P理财平台蓬勃迅猛发展，各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，但由于行业监管不到位，P2P行业频繁发生“跑路事件”，那么网民在选择P2P理财平台时候该如何考察，降低资金风险呢？

（1）平台风险控制。此种操作方式主要是观察P2P理财产品交易平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等。

（2）运营商风险控制。一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台实力强大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人；公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否的重要指标；还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模等可以看出公司的实力雄厚与否。

篇3

红酒理财产品

2008年7月，工商银行联手中海信托、中粮集团首推“君顶酒庄”红酒收益权信托理财产品，揭开了银行发行另类理财产品的新篇章。

该产品募集的理财资金投向“中粮君顶酒庄葡萄酒收益权信托计划”，该信托计划将买入中粮君顶酒庄持有的202桶君顶东方干红葡萄酒的收益权，计划装瓶时间为2008年10月，装瓶以后即可消费。

客户认购理财产品后即成为葡萄酒投资人，所认购的葡萄酒由中粮君顶酒庄免费保管。该产品18个月的投资期限，预期年化收益率8.00%，理财收益有两种实现方式：一是葡萄酒装瓶后，客户可向工商银行提出红酒消费申请，客户除了所消费的红酒外，还将获得折合年化约为8%的红酒实物收益率；二是在理财产品到期时，投资者选择以现金方式分配理财收益，君顶酒庄将回购未行权的红酒，回购价格为年化8%的收益率，由中粮集团旗下中粮酒业将为该回购行为提供担保。

招商银行于2009年8月发行“杭州分行私人银行葡萄酒期酒投资理财产品”，投资起点30万元，18个月的投资期限，预期年化收益率7.50%。

此款产品在标的选择上更加灵活，每份30万元的产品可选择不同的期酒组合：或3桶“君顶东方”，或2桶“君顶尊悦”，或1桶“君顶天悦”加1桶“君顶东方”，每桶约可灌装300瓶葡萄酒，18个月之后葡萄酒成熟装瓶。投资者若选择现金方式，中粮集团负责对葡萄酒以7.5%的预期收益率回购；若选择实物方式，则投资者可选择拿酒；另外，还可以选择实物与现金相结合的方式。

白酒理财产品

近年来我国白酒市场年年看涨，一些高端白酒成为投资客的收藏品，银行也瞄准这一领域推出了白酒理财产品。

民生银行2009年9月与泸州老窖推出“国窖1573高端定制白酒收益投资计划”，1年的投资期限，预期收益在4.2%，面向民生银行财富管理客户限量预约销售。在当时一年期定期存款利率2.25%的情况下，市场对这一产品给予了高度认可： 2亿元的募集额度在不到一天之内就预约完毕。

2011年4月，工商银行发行 “高净值客户专属―期酒收益权信托理财产品（ZH1133）”。这款产品的标的酒品是四川沱牌曲酒股份有限公司的2万坛舍得30年年份酒（天工绝版酒），每坛3000毫升（即6斤），每坛认购价格为1万元。理财产品存续期内的特定时段，投资者每月都可以选择提酒回家。若投资者购买10万元此产品，理财产品到期时，投资者可得到10坛白酒外还可获得6.7%的年收益，即6700元；若投资者不提酒，则可取回10万元本金及4.7%的年收益，即4700元。由于近几年各种高端白酒价格都在上涨，这一产品本身6.7%的年收益已经算高，领回家的白酒更有升值空间，因此受到投资者的追捧。

收益与风险

从现金收益来看，与普通理财产品相比，酒类理财产品的收益率并不算很高，但其标的酒品都具有稀缺性，提酒折算成实际收益率比拿现金收益要高，所以一般都是有实物消费需求的私人银行客户购买。

与传统理财产品不同，另类理财产品引入期权概念使投资标的本身成为了“期茶”、“期酒”等具有较高收藏价值的财产受益权。

“期酒”理财产品，是指在酒尚处于窖藏期未成熟时便以理财产品的方式向投资者发售，酒类理财产品到期后，投资者可根据自身喜好通过两种方式实现收益：一是待标的酒品装瓶后，提取产品所对应的酒，获得实物收益；二是在理财产品到期时，以现金形式实现理财本金和收益清算。

由于购买理财产品时标的酒品并不是实物，因此这类产品所面临的风险也更高。

在银行层面，酒类理财产品的风险控制包括两个方面：首先选择与业内有实力、有口碑的酒企合作，提供高端性和稀缺性兼备的产品，特别是良好的酿造工艺和优质的窖藏条件，是标的酒品升值的保证，这样一是能保证所投资标的物的品质和升值潜力，二是大型酒企具有的充足现金流能保证产品到期后的现金偿付；其次是在产品设计中设置多重保障措施，如在合同条款中增加约束条件或担保措施、要求酒企提品回购等。

对投资者而言，标的酒品价格变动风险和酒企的经营风险是需要注意的两大风险，因为酒类理财产品多为期酒产品，投资者如果打算提酒，则对酒和酒企都要有一定了解；如果希望获得固定收益，则需要了解该酒企的经营情况和盈利能力。

资料来源：普益财富（数据截至2012年6月30日）

注意：由于购买理财产品时标的酒品并不是实物，因此这类产品所面临的风险也更高。投资者如果打算提酒，则对酒和酒企都要有一定了解；如果希望获得固定收益，则需要了解该酒企的经营情况和盈利能力。

Tips：另类投资兴起

篇4

我们对一家省级商业银行近期公开披露的客户数据做深入分析，以探求银行个人客户的总体特征。

客户资产负债分析

该行个人客户约为956万人，其中有资产客户为622万人，占比65%。有资产客户的分布特征见图1?图3。

大众客户是资产客户的主体 在有资产客户中，大众客户548万人，占88%；大众富裕客户56万人，占9%；富裕客户18万人，占3%。

富裕客户是资产规模中的主要客户 有资产客户的金融资产总量为1700亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的金融资产总量占比分别为16%、38%和46%，其中富裕客户的资产约占总体资产的一半。

大众客户是资产业务贡献的主体客户 有资产客户的负债规模为1318亿元，大众客户、大众富裕客户以及富裕客户的负债余额占比分别为90%、7%和3%，其中大众客户成为个人资产业务贡献的主体客户。

客户年龄结构分析

中青年期客户数量最多 有资产客户中，青年期客户（18～35岁）238万人，占38%；中年期客户（35～55岁）242万人，占39%。

中年期客户金融资产规模最大 有资产客户中，中年期客户的金融资产规模最高，几乎占到50%，成为资产规模贡献的中坚力量；老年客户（55岁以上）金融资产规模占比33%，处于第二位；尽管青年期客户数量巨大，但对金融资产的贡献仅为16%。

中青年期客户负债规模最高 中青年期客户负债总量最大，累计达到96%。

中青年与中老年分别是活期存款和定期存款的主要贡献者 各年龄分段客户中，随着客户年龄的增长，活期存款覆盖度逐渐降低，定期存款覆盖度逐渐增加。中青年期（25～45岁）客户是低成本活期存款贡献的主力；中老年期（45～65岁）客户是定期存款的主力。

中青年期客户是借记卡的主要消费者 随着个人客户年龄的增长，借记卡的覆盖度和活动率逐渐降低，但平均单笔消费金额逐渐提高。在全年的借记卡消费中，累计交易额为116亿元。其中，中青年期消费交易额最高，累计占80%。

中青年期客户是信用卡的主要客户 中青年期客户在持卡人数、发卡量、贷款余额以及产品覆盖度等方面贡献显著。

客户产品持有情况分析

大众客户将成为低成本存款的贡献主力 在有资产客户中，存款客户580万人，产品覆盖度93%，提升空间较大，并呈现随客户分层级别提升，产品覆盖度逐渐提高的特点。存款客户中，活期存款客户538万人，占存款客户总体的92%，定期存款客户108万人，占存款客户总体的18%。存款余额中，活期余额350亿元，占比28%；定期存款余额886亿元，占比72%。

富裕客户已成为稳定存款的贡献主体 各分层客户中，大众客户和富裕客户对活期存款余额的贡献最大，分别是35%和33%；大众富裕客户和富裕客户对定期存款的贡献度较大，分别是39%和46%。

借记卡持有情况 借记卡持有客户520万人，占有资产客户的84%。大众富裕客户持有率最低，仅为72%。

信用卡持有情况 在有资产客户中，信用卡持卡客户100万人，累计发卡量128万张，活动卡量44万张，活动率为34%，贷款时点余额15.32亿元，产品覆盖率16%。

大众客户在信用卡持卡人数、发卡量、消费金额及贷款余额等方面均为贡献主体客户，分别为84%、84%、72%和81%；其次为大众富裕客户，但随着客户等级逐渐提升，产品覆盖度以及卡活动率呈现逐渐提升趋势。

投资理财产品分析 投资理财产品是指银行理财、基金、国债、保险理财、证券第三方存款以及贵金属等。资产余额最高的是银行理财产品，为240亿元，占比52%；其次是基金78亿元，占比17%；再次是证券第三方存款72亿元，占比16%。

投资理财产品占客户金融资产的比例为27%，证券保证金存款及基金的产品覆盖度最高，银行投资理财的余额规模最大。

投资理财客户116万人，其中，大众客户人员最多，富裕客户投资理财类资产规模最大。随着客户级别提升，客户投资理财产品覆盖度提升显著，客户投资理财类资产在其金融资产总量中占比提升显著。

在各年龄段客户中，投资理财持有人数差异并不显著。青年期、中青年期、中年期和中老年期客户对投资理财类产品余额贡献最大，累计占比近80%，但产品覆盖度与投资理财占比数据说明，青少年期和青年期客户群的投资理财需求尚处于开发阶段，需要培育其投资理财理念。

大众客户是第三方存款的主体客户，但对保证金余额贡献最高的则是富裕客户。大众富裕客户是基金的主要客户群体，累计占比超过85%，但大众富裕客户和富裕客户对资产余额的贡献最大，累计占比超过85%。大众富裕客户和富裕客户在银行理财产品持有人数与持有份额均占绝对优势，富裕客户、高端客户中持有银行理财产品远远高于其他产品。大众客户和大众富裕客户是贵金属产品的主体客户，但大众富裕客户和富裕客户对贵金属资产余额的贡献最大。

客户营销模式分析

根据以上数据，可以通过两种方式制定有效的个人客户营销模式。

篇5

这是一个普遍现象：人一富裕，就会爱上珠宝。大多数中国人一般购买珠宝仅仅是为了佩戴。相形之下，珠宝投资更关注其保值增值，要求珠宝具有完美无暇以及珍罕的特点。投资者不仅要掌握辨别珠宝品质的一般常识与技巧，更要在珠宝投资理念上向国际上靠拢。

高档珠宝不仅仅是作为首饰的装饰美化的功能而存在，它同时也是一种贵重财产，一种可以进行投资运作，使货币保值增值的理财品种与实现财富盈利的手段。在国外，高档珠宝首饰作为一种投资与理财的方式已经普遍存在。高档珠宝是全球通行、几乎没有贸易壁垒的硬通货，国外的富有个人、大公司、大银行的投行部门、基金的投资组合中都有高档黄金、钻石、珠宝，是国际上公认主流投资理财方式之一。

它的投资理财优势具体体现在：

首先，珠宝首饰受货币通货膨胀的影响较小，绝大多数产品价值跟随着国际市场变动，可以放心地进行个人资产的储藏和增值。

其次，珠宝首饰投资基本不受政治、经济环境因素的影响，选择得当，几乎不会贬值，永远有最低限度的资金可以收回。在已知投资品种中，珠宝首饰是风险最小、非常稳定而又收获很高的品种之一。

篇6

中图分类号：G64 文献标识码：A

Investment and financial Management System Construction

Research in Higher Education

MA Yusong

(Finance Department, International Business School, College of Humanities &

Sciences of Northeast Normal University, Changchun, Ji'lin 130117)

AbstractAs the national income has gradually increased,personal finance services got a considerale progress in a few years.However,due to its relatively short history,the basic theory and supporting personnel cannot meet the needs of financial service development.Therefore,it is a compulsory subject in the future development of personal finance management.This paper investigated how to build reasonable system of financial management system on basis of expertise required in financial services.

Key wordspersonal finance; modern financial theory; course system construction

据Wind资讯统计，2011年上半年共有83家银行发行理财产品10239款，较2010年同期增长101.95%。其中一季度发行理财产品4879款，同比增长130.36%；二季度发行理财产品5360款，同比增长81.57%，整体来看，理财产品市场发行量延续爆发式增长。然而，相对如此业务增量，国内理财规划师的数量和专业素养远不能满足业务发展的需要，因此，在高等教育引入投资理财课程，并根据社会和岗位的需要，合理的设置理财课程体系就成为亟待解决的问题之一。

1 投资理财学的专业素质要求

个人理财，又称个人财务规划或个人金融。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是“制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序”。核心是根据客户的财务状况和风险偏好来实现客户的需求与目标，依托于银行服务，为客户设计投资规划、保险规划、退休规划、子女教育规划、税务规划、遗产传承安排等。根据个人理财业务的需要，专业的理财规划师所要做的工作流程是：分析客户的财务状况―― 调查客户的风险偏好 ―― 制定理财目标 ―― 制定资产配置计划 ―― 实施并调整计划 。因此，专业理财规划师应具备两方面才能：一是职业素养，包括与客户的沟通与协调能力，处理事情的应变能力等。二是专业素养，包括对银行业务的熟稔，对会计、财务管理、税法、保险、投资学、西方经济学、统计学等专业课程知识的掌握与灵活运用。只有兼具以上两点能力的理财规划师，才能真正适应社会需要，提供更专业、更个性化的理财服务。

2 投资理财课程体系现状

（1）学科定位过低，局限于职业教育水平。目前，投资与理财专业大多设在高职教育领域，而高职教育由于受其教育时间较短、定位较低等因素影响，所开设课程没有本科教育那么系统化、深入化，所以投资理财课程所需的理论基础打得并不扎实，很多基础理论课都是合并在一门课程里教授，这就导致学生在理解投资理财课程所需内容时有困难。

（2）课程内容安排不合理，与其他课程内容重复严重。投资理财课程包含投资学、保险学、税法、会计、财务管理、金融市场学、金融工程等课程内容，每方面都有所涉及，因此，在课程的安排上，要尽量避免讲授重复内容，应重点讲授这些内容的应用。

（3）教学方式侧重理论分析，缺少实务支撑。由于我国理财学起步较晚，尤其是家庭理财，最近几年才逐步发展起来，有关的教学案例很少，多是采用美国CFA、CFP等考试的案例作为教学案例，而美国家庭和中国家庭在收入来源、支出结构上都存在较大差异，不能完全适应我国此方面的教学需要，再加上我国的教学模式还基本停留在理论教学阶段，所以，投资理财课程亟需改革教学模式，增加实务教学内容。

3 投资理财学的本科教育课程体系建设框架

（1）学科定位在本科教育水平，提高投资理财教学内容的理论性和实践性。由于高职教育在教育时间、内容上的局限性，所以可在本科教育阶段开始投资理财课程，教学内容的编排上以投资理论、金融工程的应用为主，辅以会计、财务管理、税法、金融学等内容，在教学内容的难度上深于高职教育，但侧重理论的分析与应用，尤其是应用。

（2）教学内容和教学模式上引入项目导向法。现有高职教材“把企业理财和个人理财知识整合在一起，把涉及两类理财内容的金融市场、金融工具、资金时间价值的计算、资本筹集、资金成本和资金结构、投资的经济因素分析、投资收益和风险、投资风险的规避和控制、投资理财决策理论、理财策略和技巧等内容组织成综合性章节，把专门讨论企业理财或个人理财的企业财务报表分析和资金计划、企业所得税筹划、个人财产的计量与理财策划过程和个人所得筹划等内容单独成章”，这种教学内容的设计与之前的金融理论基础课内容重复，浪费了教学时间，有什么都讲，什么都讲不深的弊端。笔者认为，应在教材的编写和教学内容的设计上引入项目导向法。所谓项目教学法，是指师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。在课程教学中为学生设计一个项目，组织学生围绕项目开展找资料、学技能、搞设计、实施方案、检测成果。笔者建议，将投资理财课程分为企业理财和个人理财。把企业和个人为例，将生命周期分为几个阶段。按照每阶段的需求，测定理财对象的风险偏好，分析其财务状况，设定理财目标，制定实施方案等这样的逻辑顺序编排教材，同时，在教学模式上采用以组为单位，集中讨论的方式进行教学，摒弃教师“一言堂”的模式，以学生为教学主体。

（3）有计划的安排教师去金融机构实习。现代教育要求学生具备实践能力，作为教师，首先要具备实践能力。而我国大学教师的主体主要来自于刚毕业的应届毕业生，研究生教育结束后就进入大学主持教学，虽然都有实习经历，但实习期都很短，本身就没有很丰富的实践经验，何谈提高学生实践能力？这也是我国本科教育脱节于社会需求的重要原因之一。因此，大学应尽可能地为教师提供到企业实践的机会，教师的实践能力提高了，培养学生的实践能力才会成为可能。

总之，重构高等教育阶段的投资理财课程教学体系，既要更新教学理念，理论与实践并重，改善教学内容，避免内容重复，改革教学模式，教学互动，提高教师实践能力，使本科投资理财教育适应社会对理财专业人员的理论和实践能力的要求，为社会培养合格的高端理财人员。

参考文献

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一、09年具体工作总结：

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群；通过前台柜台输送，运用银掌柜CRM系统，重点发展VIP客户，新增VIP贵宾客户；

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜CRM系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效；

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，LED横幅等方式传递信息，起到一些效果；

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大AFP资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的AFP金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书；通过AFP系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加IT蓝图培训，不断提高自己业务能力

二、存在的不足：

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开（受营销人员，业务素质等方面的制约）缺少专业性理财。

不足处：

1.基础理财客户群（中、高端客户）较少，对客户信息资料了解不全（地址、号码、兴趣爱好）缺少对客户的维护；

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力；

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息；

三、来年工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，

2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训；进一步提高业务水平

3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

篇8

“沃德财富卡”是沃德财富品牌下的一项集约化产品，旨在为高端零售客户提供以财富管理为核心的差别化服务。

持有交通银行的“沃德财富卡”，可以享受到内容丰富的服务，主要包含5方面的内容：第一，在营业网点内为高端客户开辟专属营业区，为客户提供优雅、舒适的服务环境；第二，在专属营业区域内为客户提供一揽子的全面金融服务，包括开立账户、现金、结算、理财、出国金融、金融咨询等服务。第三，交通银行将沃德财富中心建设成为金融产品超市，不仅有交通银行的理财产品，还可以为客户介绍与交行合作的保险公司、基金公司、期货公司等其他金融机构提供的产品和服务，为客户提供更直观的产品对比和选择机会；第四，为沃德财富客户提供专属的一对一理财服务，客户在沃德财富中心享受到的将是精英团队的综合服务；第五，在提供增值服务方面，交通银行沃德财富中心率先推出投资移民增值服务，并持续推出机场贵宾服务、高尔夫专享服务、健康医疗服务，以满足不同客户的个性化需求。

“交银理财”

一个交银理财综合账户，可以将您名下的存款、贷款、基金、国债等金融新产品进行一站式综合管理。一张交银理财卡，可以让您享受到专柜现金服务、电话绑定及优先人工语音服务、专属欢迎网页和理财专讯服务等专享服务。

“得利宝”•七彩理财系列

交通银行“得利宝”•七彩系列个人理财产品以赤橙黄绿青蓝紫七种颜色挂钩不同标的，以创新型的保本方式和较高的预期收益率赢得了市场的青睐：“红”系列与汇率市场挂钩，为境内客户参与国际汇市交易搭建平台；“橙”系列挂钩股票，已发行的“欢橙――每日计息型”理财产品挂钩三只2008年北京奥运会赞助商股票，100%确保本金安全的同时分享奥运盛事成果；“黄”系列连接标的为国内投资者无法直接购买的著名海外优质基金，投资人可通过投资此系列产品一次性获享多家专业投资机构的投资经验与智慧，节省高额申购赎回费用；“绿”系列为我行长期循环发售的“通宝天天盈”个人外汇投资理财产品；“青”系列是交通银行今年新推出的挂钩农产品指数的理财产品；“蓝”系列是首只银行、信托公司、担保公司合作的创新型信托产品；“紫”系列的连接标的为股票指数，在股市上涨最为强劲之时，帮助客户轻松分享经济快速增长带来的高收益。

篇9

很多银行纯粹推销银行或其它金融机构的产品，很多银行的个人理财人员扮演的不是理财规划师的角色而是银行产品的高级推销员。银行一般会给每个理财人员分配一定的产品销售、指标，且收入与完成挂钩。指标的压力使的理财人员必须想尽办法在规定的时间内完成销售任务，很多理财人员每天所做的工作就是向高端的客户推销产品，而非根据客户的自身情况进行理财规划。在这种情况下的个人理财是以完成银行的产品销售为目的的，不是以客户为中心的服务。

·理财产品缺乏新意，产品同质化严重，个人理财服务单一

理财品种多，但业务范围窄，导致理财产品缺乏新意。总结起来，目前银行推出的理财产品起理财功能大致为业务、信息服务、个人信贷业务。在我国，个人理财产品存在同质化现象，各银行理财产品几乎没有差异。虽然目前各商业银行都有不同的理财品牌，但它们的业务范围大多数是只是把各业务品种进行重新整合。大都集中在个人信贷、代收代会等基础性理财产品的技术服务。关于投资类理财产品相对较小，而根据客房的实际需要，为客户提供个性化的投资类的理财的智能服务则很少。

·宣传不到位

现在还是会有很多人不能准确理解个人理财的概念与内涵，对个人理财存在几个误区：①认为个人理财等于投资；②个人理财以银行为中心；③个人理财是标准化产品；④个人理财是一成不变的；⑤个人理财是单纯的收益最大化等等。

定制营销再造个人理财服务业的对策

·借鉴经验加大理财产品的创新力度丰富理财内容

1、建立客户服务中心，定位于为企业树立一个新型服务窗口，具备个人理财指导和建议、账务的查询处理、信息咨询、预约服务、提醒服务、客户投诉、沟通回访、采集信息、产品营销、了解市场需求等功能。客户经理要对贵宾客户做定期的回访，过生日和过节要打电话问候或赠予礼品，有新的理财产品要及时打电话通知并给予讲解，根据爱好和投资取向来提出建议。要全方位多渠道的收集客户信息，这对于稳定客户群很有帮助。

2、拓展具体理财产品。个人理财离不开具体产品的支撑，充分做好并做大企业特色产品和个人投资产品，如外汇买卖、基金、黄金买卖、个人信托等依托银行进行的投资业务和银行现有的特色业务，一方面可以充分发挥特色优势，稳固并提高市场竞争力，另一方面也可以有针对性地进行产品推介。应积极探索与保险、证券业的合作，与证券公司合作开办的“集合性受托投资业务”，如果能够通过证监会批准，应成为理财业务的又一具有吸引力的投资品种。在产品创新方面不仅能够通过方式将其他金融机构的产品集中 在一起销售，就同一类产品而言，还可以为多家公司，这与保险 公司、基金公司的能销售自己的产品相比能够给客户更多的选择。

3、参考客户投资风险测试判断投资组合，具体根据每个客户的不同情况量身定制合适的理财方案。对于不同的资产规模，以及怀有不同创业目标和年龄层次的客户不能一视同仁，统一对待。即使两个客户都属于个人产品套餐中的“公务员”，也应根据客户年龄、资产状况区别对待。对于资产数额较大，且已经走过了事业初期的成家立业的公务员，应当从保全财产的角度考虑、并且尽量对其投资资产部分进行互补金融产品的投资，如果已经购买基金的，推介客户申购开放式基金的“定期定额投资计划”；如果有外汇存款的，推介客户申请“汇市宝”交易，这样不仅能够适当地化解来自同一金融产品的风险压力；而且适当推介银行的产品。与此相反，倘若另一个理财方案的接受者“公务员”，是资产规模较小且刚刚离开校园的年轻人，则可以在确定客户具备一些基础金融产品（如股票、国债）投资知识的情况下，指导客户主要通过这方面进行资产的保值增值，并不断变化投资组合以尽量规避可能发生的风险；进而推介我行的“银证通”、“开放式基金”等投资理财产品和“网上银行”、“户户通”等便利产品。

·完善客户信息与客户关系管理体制

中国的个人理财市场还是一块未被开发的肥沃土地，市场的空间是广阔的，发展客户的前提是要让他们了解你所提供的服务内容和目的，其次是提供完善的跟踪、评估、修正，即服务行业的客服内容。从这一领域的现状来看，我国商业银行目前还是以面向部分高端个人客户为主，因此我们就非常有必要对专业个人理财规划进 行详细而有力度的宣传。进行客户管理与维护的关键在于提高客户的满意度。要经常关注客户的满意程度，通过专职的售后服务了解客户满意度。虽然客户管理与关系维护对于商业银行的经营管理非常重要，但并不意味着要追求越来越细的客户分类、越来越快的产品更新和网络升级速度。事实上，要在服务上的取胜办法在于一贯地提供比竞争者更高的服务质量和超过目标客户对服 务质量的期望。

·深入人心的个人理财宣传

金融企业应该站在客户的角度，向客户宣传个人理财的基本知识，帮助客户改变传统的理财观念，使现有客户和潜在客户认识到（1）个人理财不等于投资。投资虽然是理财所必不可少的一种手段，但不是理财的全部。把个人理财的内容细分，可以分为生活理财和投资理财两个方面，其中生活理财主要是帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划。如对客户可能出现医疗、大病、意外事故等方面的风险进行管理等，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的安全、自由和自在。而投资理财则是在客户的上述生活目标得到满足以后，将剩余的钱投资于股票、债券、基金、金融衍生工具等，并不断调整投资组合，以期获得最好的回报。（2）个人理财方案是个性化的，而不是标准化产品。个人理财方案是理财师为客户量身定做的。由于每个客户的财务状况不同、要求不同、期限不同、理财目标不同，因而理财方案也就不可能相同。以往商业银行那种对所有客户提供无差别的标准化服务和销售标准化产品的做法不符合理财的精髓。（3）个人理财的目标是安全性、收益性和流动性的统一，并不是单纯的收益最大化。要通过个人理财，使客户在人生的不同阶段都能保持安定的生活，获得稳定的现金流，规避可能出现的风险，从而实现生活无忧。

篇10

时隔不到两年，徐建明带领上海理财专修学院的员工在理财教育领域已经杀出了一片天地，从最初100多平米的破旧办公室到目前近千平米的崭新办公场所，就连当年不看好学院发展的对手也不得不承认，学院的发展速度超出了他们的预想。

学院成立时，上证综合指数1565点。此后一路上扬，在2007年10月19日，达到6124点，所有的人都沉浸在股市获利的喜悦之中。随后，股市一落千丈，下跌近60％。风云变幻的资本市场，唤醒了民众的投资理财的意识，也教育了大家在现代金融环境下做好投资理财，仅凭一份热情是不够的。理财不是投资，理财是一门科学，一门综合性学科，一项系统的工程。要做好理财就必须先要用知识武装自己。

“06、07年的大牛市着实牵动了众多股民的心，同时也唤起了人们心中沉睡已久的理财意识，对于我们来说确实是一个好时机。”徐建明略微沉思了一下，“但是，到08年股市跌破3000点，通货膨胀、资产缩水，股票套牢，许多人开始迷茫了，特别是新基民和新股民，他们没有投资经验，更没有经历过股市大跌的经验。面对这样的形式，教育，投资教育，投资者教育，理财教育就显得格外重要。所以对我们来说，现在是挑战，更是机遇。”

一、优化财之道――个人理财实务　改善个人财务状况

回忆起过去的经历，徐建明自豪地说，过去20多年我走过很多地方，换过很多工作，但是我的生活一直没有离开过理财。我现在投身的理财教育事业可以说是实现了我多年的梦想，把自己对理财的知识理念、十多年的理财实战经验有机的与中国的社会经济环境相结合，浓缩成12天的精华，这就是我们不断优化的财之道――个人理财实务训练体系，它的目标就是提升受训者的财商，改善其财务状况，使其在风云变幻的金融市场上笑看风云，运筹帷幄，成为赢家。

财之道――个人理财实务的精华可以用六个词概括，那就是“环境”、“工具”、“人”和“技”、“道”、“势”，这是徐建明经过多年的磨练和沉淀总结得出的。曾经有一位理财业内专家评价说：“全国能这样讲理财的人不超过三个。”

为什么是这六个词呢?理财要综合“天时”、“地利”、“人和”，相对应的就是理财的三大要素“环境”、“工具”、“人”，同时又要深谙“技”、“道”、“势”之法，相对应的“理财之技”指的是理财的一些技术、方法、技巧，如技术分析，财务分析等等；“理财之道”则是理财的基本的原则和思维方式、基本的思路和方法；而“势”则指的是把握财富的方向和趋势，顺势而为。

所有这些看似深奥的理财之道都可以通过科学地学习获得，这是迄今为止徐建明对理财界的一大创举，也是学院的核心竞争力之一。

二、完善的课程体系　每个人都可以找到适合自己的解决之道

作为一位理财专家，徐建明从来就是擅长做规划的，他的人生轨迹每10年都会经历一个转折，放弃物理硕士学位，成为理财规划师，开设理财学院，投身理财教育，每一步似乎都是为了下一步作铺垫。

学院经过近两年的努力，目前已经形成相对完善的课程体系：不仅有针对专业人士的各类专业认证考试的培训课程，还有针对日渐富裕起来的中国城市居民的财商教育类和投资实战类培训课程。而且，中国金融体系的改革和普通大众对于理财的强烈需求又促进了金融行业自身的发展，对金融机构从业人员的要求也大大提高了。针对市场的这种变化，徐建明带领学院的专家们，就银行、保险、证券基金等金融机构的从业人员研发了大量针对性实用性的专业对口课程。就银行而言，有针对大堂经理、客户经理、理财经理的培训体系，有针对个人金融业务负责人、私人银行财富管理的高端培训体系；保险类则是综合了目前保险行业的特点研发了综合理财和营销为一体的一个3乘3进阶课程，即分成初、中、高三个阶段，每个阶段有一定的独立性和系统性，同时三个阶段又是不断递进发展的。

这些内训项目在业界有口皆碑，中国银行、建设银行、东亚银行、华一银行、太平洋安泰、国泰人寿、太平人寿、海尔纽约人寿等等，都是看中学院提供的独一无二的本土化的国际标准培训产品。国际化来源于学院整合了世界上最前沿的理财理念、知识、技术和手段，汇集了海内外众多的理财专业精英人士。本土化是学院一直分析中国特有的社会环境，立足于中国市场，为中国的金融机构和社会各界提供实用的培训课程，而且，在过去的几年里学院参与了中国最权威的三大个人理财认证体系的建设。