投资理财话术技巧模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇投资理财话术技巧，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

中图分类号：F830.59

文献标识码：A

文章编号：1004-4914(2011)10-041-02

一、经济通胀压力与“财富亚健康”

1　当前中国的主要经济问题是通胀压力增大。2011年4月16日，中国人民银行副行长易纲在国际货币基金组织决策机构国际货币与金融委员会第23届部长级会议t指出，当前，中国经济运行存在的主要问题是通胀上涨压力增大。无论是今年政府工作报告。还是最近总理到浙江调研，都表示稳定物价水平是2011年国家宏观调控的重要任务。面对这种经济状况，国务院采取了一系列稳定国内物价水平的具体措施，出台了保证物价水平的16条，控制银行信贷增长，全面收紧市场流动性。这些政策与措施的实施。对稳定物价起到一定的作用，但毋庸置疑的是，当前国内经济的通胀压力还是越来越大。

2　“财富亚健康”让民众资产缩水。“财富亚健康”是指人们的财富虽然没有出现危机，还未显现入不敷出或资不抵债的状态，但在理财手段和方法中已经存在一定的危害因子或危险因素。这些危害因子或危险因素。就像埋伏在财富中的定时炸弹。可能会因为市场环境等因素而随时“点燃爆炸”，这些因素像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值，极易导致个人财富危机。

2009年6月，招商银行联合相关机构，对北京、上海、广州、成都、深圳、武汉、沈阳等七个经济区域的城市大众理财行为和心理进行调查研究，抽取年龄22～55岁、个人月收人3000元以上的城市居民为调查对象，参加调查者多达4000人。随后公布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》调查结果显示，亚健康状态正在侵蚀五大具有代表性的大众族群：(1)“穷忙族”：工作繁忙，有空赚钱，没空理财。理财目标不清晰，或没有理财目标。(2)“月光族”：每月工资消费殆尽，毫无理财意识；(3)“存钱族”：赚钱存银行，认为存钱既安全又能理财，理财观念消极；(4)“好高族”：把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险；(5)“抵触族”：获取投资信息渠道狭窄，缺乏理财知识和方法，不信任银行专业理财师。这五大代表性族群均表现出家庭保障不足、收入来源单一等典型的财富亚健康“症状”。许多受访者表示，在以往的投资行为中都有一定的投机意识。令人担心的是，有30％的投资者在计算投资收益时往往忽视可能存在的成本支出。个人理财实际风险承受能力与风险喜恶的矛盾，导致“财富亚健康”的形成，加深了理财目标与效果的长期不协调和理财期望的严重失落感，使大众财富频频暴露在经济不确定性的风险之下。产生了财富安全隐患。

3　“中等收入陷阱”的显现。“中等收入陷阱”是指一个国家的人均收人达到中等水平后，由于不能顺利实现经济发展方式的转变，导致经济增长动力不足，最终出现经济停滞的一种状态。有关资料统计表明，从1980年人均收入GDP205美元到2010年的4285美元。我国用了30年时问走进了中等收入国家的行列。博鳌亚洲论坛2011年年会论题一“中等收入陷阱的亚洲式规避”研讨，让更多国人意识到：中国已经进入了“中等收入陷阱”的临界点。人民论坛杂志列出了“中等收入陷阱”国家十个方面的特征，包括经济增长回落或停滞、民主乱象、贫富分化、腐败多发、过度城市化、社会公共服务短缺、就业困难、社会动荡、信仰缺失、金融体系脆弱等。由此可见，“中等收入陷阱”是我国经济进一步发展面临的困惑与难题。

二、大众投资理财现状

1　财商教育意识的淡漠。财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，财商水平包括用财之“道”与理财之“术”两个层面。一个人，能否具有正确认识、应用金钱及金钱规律的能力，是考验其财商的主要元素。就目前我国大众的投资理财素质现状来看，国人在这两个层面上或多或少存在着缺失或误区。产生这种现象的原因。一方面与国人的整体经济实力和理财市场的发展现状有关，另一方面也与国人财商教育意识的淡漠分不开。

理论研究表明：一个人良好理财观念的形成大都得益于童年时代朦胧的理财意识的教化。在我国，孩子智商的发展是父母、师长关注的中心与重点，鲜少有人从小就有机会接受系统、正规的财商教育。近年儿童的情商的教育虽引起了不少教育理论研究者的关注，可是，适应现代经济社会发展的国民财商教育在现行的教育体系中几乎还是一片空白。随着个人理财投资时代的到来，所有对个人财商培养教育的问题会日益变得迫切。如何让更多的国民拥有高的财商?如何吸纳世界其他民族的理财教育观念?如何让更多的儿童从小接受正确的财商教育?值得有关金融理论学者探讨，更需要全社会的共同关注。

2　投资意识的非理性盲动与收益趋利性意愿。观察现实，不难发现这样的事实：由于财商教育的缺失，成千上万的投资者其实并不知道钱是什么。股市是什么，外汇是什么，投资是什么……就一头扎进投资的深海，似乎跳下“大海”的都是“游泳健将”。一些“好高族”型的投资者，为了维护自己的投资“形象”与虚无的投资收益期盼，投资时，往往注重随机的心理参考点，在心理上说服自己，相信希望发生的事物的本能，进行非理性的盲动性投资。投资信息来源的多样性与盲动性，使得投资心态动荡加剧，股市牛市时冲动、盲目；股市熊市中低沉纠结。投资意识的非理性盲动，进场时盲目乐观，离场时轻莽草率，不尊重规律，一味怨天尤人。财富是资本的依托和显现，资本固有的趋利性特征。现实社会中，大众使用货币的“成本”付出，决定了大众理财意识的趋利行为。资本固有的趋利属性往往使投资收益的意愿在投资时自我增大。

投资者出现非理有其客观的生物学基础，证券的价值也是理性和非理共同操纵的结果。市场环境的不确定性越大，投资者行为就可能越不理性，投资环境的迷茫，会致使投资者行为保守。明白了非理性在投资理财过程中的影响，就不难理解用传统经济学难以解释的“价格逆转”、“商品溢价”、市场狂热和恐慌性投资与购买等现象。大众投资意识的非理性诉求。使得投资的非理性与集体无意识爆发，在一定程度上推动了价值规律扭曲。购买什么都涨价，投资什么都过剩，资产泡沫横飞，诸多病态经济现象的产生必然在所难免。

3　房产投资过热的泡沫幻想。在国人的传统中，有一个观念根深蒂固，那就是“安居乐业”，家的观念在国人的眼中比其他任何国家都要重，拥有一套属于自己的房子，是绝大多数国人的生活理想和奋斗目标。因此。青年置业、结婚需求、“丈母娘”购房、为子孙购房，过度的房产投资超

买、炒卖，推动了房价虚高，造成房地产市场的价值规律与市场需求扭曲，让中低收入的家庭因房产购置降低财产流动，超收入能力的过度负债，让无数本来可以衣食无忧的普通收入者在“安居乐业”的期望中，变为金融机构不折不扣的“忠诚”的“打工仔”。

国家统计局2011年一季度统计数据显示：至2010年底，中国城镇居民家庭自有住房率为89.3％。其中11.2％城镇居民家庭拥有原有私房，40.1％的家庭拥有房改私房，38.0％的家庭拥有商品房。拥有单栋住宅、四居室、三居室的城镇居民家庭比例分别为4.5％、4.3％和32.7％。房地产泡沫的膨胀，并未惊醒大众投资房产幻想的美梦。在大多人眼里看来：政府打压房价，只是控制房价的涨幅，对房地产的泡沫破灭的严重后果认知不足。

三、大众投资理财意识的培养

1　投资理财要避免正向单一化的思维倾向。目前，金融机构理财产品多样化，投资种类复杂多样。从银行的基金债券，长期、短期理财产品；黄金、白银投资；邮票市场的跌荡起伏；艺术品收藏；“疯狂石头”――翡翠的炒作……眼花缭乱的投资趋向，都会让大众投资者心痒备至，似乎人人都可以扮演一夜暴富的神话，事实并非如此。要成为一个清醒的投资者，首先要在思维结构上成为一个智慧的人。“道听途说”，“人云亦云”，“亦步亦趋”，是做人的单调模仿，更是投资者单一的正向思维的缺陷。请细数一下，身边天天发生的理财亏本故事：买股就跌，养“基”失“米”，黄金失“信”，白银不“给力”等等，究其实质无一不是投资者思维简单化、单一化造成的后果。所以，在思维结构的层面打造自己的能力，强化智慧投资意识是投资取胜的一个法宝。

2　开发“右脑”功能，防范市场风险。在投资过程中。人的右脑会接受到复杂而微妙的信息，直觉意识有时具有穿透信息不对称的障碍，使投资者潜意识把握投资机会或规避投资风险。右脑撞长创造性思维，有统管全局、大胆猜测、跳跃前进的特点，可以超越现有的投资情报，预知投资发展趋势。因此，我国的金融理论研究者，应将大众理财的理论研究拓展到思维高度，着力开发右脑的理财潜力，帮助投资者懂得科学合理地使用右脑，利用右脑的创造力，将分散、多样的投资信息重组、综合，并结合左脑的理性分析，完成理财规划，有效防范投资市场的潜在风险。

3　投资理财心态的成熟。穷人之所以为“穷”所追，是永远不变的理财思路，是陈旧落后的理财观念，是保守的理财心。但是，并非每一项投资都有百分之百的收益性。因此，理财首先要考虑的是投资的风险与安全边际，不管投资额度是大是小。从理性的角度决定自己投资偏好，制定自己的投资资金运作安全边际，是投资进行曲的前奏。

即使是最简单的储蓄、国债投资，也有一定的心理战略和战术；股票投资时一夜暴富，还是一败涂地，与投资者是否真正把握市场动向，洞察市场变化，是否精通积极心理学有关；投资保险的心态，在于怎样采取灵活的心理策略选择最适合自己的保险产品；财富增长迅速时期的黄金珠宝投资，要细心，要保持平和的心态，要具备灵活敏锐的心理策略；随着投资者年龄的增长，投资理财的方案还要有未雨绸缪的长远心理。要想成为通胀时代的理财高手，良好的投资心态在投资过程所起的作用十分巨大，只有不断成熟投资心态，才能在通胀压力加剧时代保持良好的投资策略，成为睿智的投资者。

4　投资理财知识结构的优化。在通胀压力下实现资产保值、增值，投资理财前必须做足功课。投资者要真正走进自己要投资的理财产品，了解它们的风险收益如何?有什么投资价值?有哪些投资技巧?面对五花八门的投资理财产品，在个人精力有限的情况下。首先要做到勤奋，要静下心来，用心去学，结合实战，不断反思失败，注意归纳成功的原因，逐渐让自己成为一个成熟的投资者，最终从投资市场获取理想收益，实现财务自由。其次，用心要专。在股票市场低迷期，有些人急着割肉，搏杀出股市，看到黄金价格上涨，就急于从黄金市场获取超额收益，对影响黄金起码因素都一无所知，盲目投进资金，或许黄金又走人了下降通道。还有些对艺术品鉴赏的门外汉，看到艺术品价格飞涨，又开始对书画等艺术品蠢蠢欲动，垂涎三尺，过度分散投资的结果。常常是猴子掰玉米，最终什么也得不到。与其在不同的理财产品市场左冲右突，投资者不如选择一个与自己知识结构相近，真正感兴趣的投资领域。然后一心一意钻研下去，假以天长日久的修炼，必然能成为某一领域的专家，获取投资上的收益也就容易得多了。投资理财是场马拉松长跑，我们不仅要看到别人获取理财收益。更应该想到别人背后付出的辛勤与汗水。

5　了解政策取向，把握投资理财趋势。通胀压力之下，投资市场政策信息不断，各项调控政策的出台、准备金率的提高等等，都会造成投资市场趋势判断的模糊性，任何利空与利好事件的出现。都是投资市场多种力量综合的结果。投资分析不能靠简单的猜测和轻易推断。个人分析判断的趋势，市场未必就会解读同样的趋势，投资市场自身趋势变化给投资者设置了更加高深莫测的辨别难度。因此。经济学家郎咸平就坦言相告：百姓投资。收益第二，保本为先。例如，近两年，随着存款利率的不断上调，银行排队，存单频频转存的现象屡见不鲜。作为普通的投资者，在投资趋势难以把控时期，首先应该关注的是此次加息周期何时才到尽头，要能够捕捉到加息拐点。将手中的现金统统变成长期存单，然后等待利率进入降息通道。如果定期存款利率能到6％以上，就可以把存款当做固定收益的理财产品来买，因为，这或许比某些基金一年的收益还要更为稳妥和保险。

四、结语

纵观2006年中国理财时代的到来到2011年的投资市场现状，可以看到的是国人从理财意识的觉醒到狂热再慢慢走向理性的回归。大众投资从开心、失落到年复一年的期待和等待。是中国投资市场从起飞到逐步规范必须经历的阵痛与过程。

日前，国家在制定“十二五”规划中提到国民收入倍增计划，国民收人要与经济发展同步增长。这与大众投资理财的财富增值期望目标一致。因此投资者应摒弃投机和赌搏心理，不断成熟投资理念，提高自身的理财意识和投资素质；金融市场的管理者，要总结投资理财规律，智慧普通大众，传授价值投资理念，创造稳定收益，增加理财收入，提高社会大众的生活质量，为社会发展贡献一份力量。

众多的投资菜鸟。应随着中国理财市场的规范逐渐走向成熟，学先为我们留下的理财理念，如“量入为出”、“集腋成裘”等思想，总结中华民族的理财智慧，借鉴吸纳国外先进的投资理论与投资理念，不断丰富完善投资策略，从思维与意识的层面探究投资市场，学会在投资失败中获得经验，在投资的成功中拥有快乐和幸福。

参考文献：

篇2

预防电信网络诈骗，老年群体应是重中之重。老年群体获得信息的渠道比较单一，对最新骗术的了解非常有限，通常不掌握专业知识、缺乏经验，很容易上当受骗。同时，许多老年人身体、经济状况不佳，对健康养生、情感交流与养老钱的增值尤为渴望，更容易被骗子趁虚而入。

因此，全社会应共同守护好“银发族”的幸福晚年。广大社区民警、社区工作者、志愿者等要深入社区村居，为群众尤其是老年群体进行反诈宣传。

针对不同类型电诈案件的特点，通过发放宣传资料、面对面讲解等形式，列举案件种类及骗子惯用手法，使用老年人喜闻乐见的形式剖析典型案例，告诫老年人不要相信以各种理由索要财物的陌生电话或短信，遇事应及时与儿女、亲属沟通商议或拨打报警电话，提醒大家如何识别诈骗行为，手把手引导老年人安装、使用国家反诈中心App，为老年群体远离电信网络诈骗筑起安全屏障。

此外，亲情的关怀也必不可少。家庭成员和子女要时常关注老年人的思想动态和情感需求，普及防诈知识，多做风险提醒，主动帮助老年人远离诈骗陷阱。

01

古董收藏诈骗

古董收藏套路多 多学多看不转帐

案件回放

“唐代玉佩”急出手

老人冲动忙预定

8月12日，上海市公安局松江分局城中路派出所接到辖区刘老伯的报警，称被推销购买了一块唐代玉佩，疑似被骗。经了解，刘老伯因动拆迁被安置在大型居住社区，子女移居国外，是一名独居老人，平日的生活起居由保姆和社区志愿者共同照料。

刘老伯闲来无事喜欢到小区花园与其他老人下象棋。一天，在下棋过程中，他遇到了一群人在谈论玉器，其中一人见刘老伯对此颇有兴趣，便极力向他介绍。说是有一老板欠了债，想以“玉”抵债，此玉佩是唐朝的，极具收藏价值和增值空间。刘老伯听后有些心动，当他表示想再和子女商量一下时，对方又说，这块玉佩如果再不卖掉就会被拍卖，还可能会被境外人员拍走。刘老伯一听，更是被激发出爱国情怀，他当下通过手机支付向骗子缴纳了5000元意向金。回家后，刘老伯向子女提到这件事后，子女觉得不对劲，便让老伯与对方再次微信联系，老伯这才发现已被拉黑。

民警调查发现，与刘老伯一起下象棋的几名年轻人并非本小区居民。民警根据线索很快锁定了犯罪嫌疑人李某、张某和袁某。三人交代，他们通常会混迹在街心花园象棋摊、广场舞人员聚集处，寻找看上去经济条件不错的老年人，通过事先排练好的台词，伪装成古董收藏家假装谈论古董。其中一人以“还赌债”“地下拍卖”“急用钱”等为由头向老人推销所谓的古董，另外两人则在一旁附和，阻止老人与家人联系，并以“机不可失”等言语刺激老人冲动之下缴纳定金。待钱款一到手，三人便马上消失不见。

民警支招

亲友求助时务必仔细求证

石何岐（上海市公安局松江分局城中路派出所所长）：

古董收藏需要很强的专业知识和实践经验。很多老年人缺乏专业经验，再加上与外界沟通较少、防范意识弱，经受不住所谓的“好前景”“高利润”诱惑，就很容易上当受骗。因此，广大老年朋友在收藏古董时，切勿相信陌生人所谓的“专家”“机构”“证书”，警惕“低风险、高回报”的所谓“收藏投资”。

02

冒充亲人诈骗

“孙子”来骗钱 奶奶险上当

案件回放

“孙子”急需8万元

民警揭其真面目

8月9日，上海市公安局浦东分局高行派出所接到报警称，辖区某银行大厅内有位七旬老太要转账8万元到陌生账户，疑似被骗。值班民警立即赶赴现场，却被工作人员告知老太已经离开了。民警当即决定先赶到老人家中查看情况。

民警来到老人家门口时，发现满脸焦急的当事人瞿老太正急得团团转。原来，当天一大早，她就接到“孙子”打来的电话，声称因开车撞伤人被公安机关抓了，急需8万元私了。电话那头，瞬间又有一个“派出所所长”抢过电话，要求立即汇款，不然就直接拘留瞿老太的孙子。心急如焚的瞿老太立即按照对方要求赶赴银行要进行转账，所幸被警觉的工作人员拦下并报警。

面对民警的劝阻，瞿老太仍然半信半疑，坚信电话那头的人就是她的孙子。为了消除老人的顾虑，民警当即拨通了瞿老太孙子的电话求证，确认一切都是子虚乌有的事情。至此，瞿老太才彻底放心，并对警方和银行工作人员的劝阻表示感谢。

民警支招

亲友求助时务必仔细求证

罗春翔（上海市公安局浦东分局高行派出所民警）：

老年人一旦接到亲友打来的此类求助电话，一定要保持冷静，仔细核实对方身份，并向其他家庭成员询问情况。晚辈则要多关心家中老人，和老人们常联系、多沟通，让老人熟悉自己的声音和近期活动，不给不法分子留有可乘之机。如果老人需要为晚辈转账汇款，一定要提前了解核实情况，千万不要因一时冲动落入犯罪分子的圈套。万一被骗，要立即报警。

03

民族资产解冻类诈骗

28万转手变128万？

天上不会掉馅饼

案件回放

打着“扶贫项目”的幌子

实施诈骗

近日，家住浙江省绍兴市越城区的李女士硬拉着年近七旬的老父亲来到辖区派出所报警，称父亲在网上投资被人骗了28元。

原来，李大爷被朋友拉入了一个名为“一带一路扶贫项目”的微信群，群内的负责人向其介绍：有一笔海外的民族资产即将解冻，将用于“一带一路精准扶贫”等项目，只要在解冻前投资28元作为启动资金，即可享受128万元的国家“福报”。

当事人被骗的金额虽然只有28元，但其背后很可能有“大鱼”。绍兴市公安局越城区分局刑侦大队会同责任区打击队、稽山派出所办案队，在市、区两级侦查中心支撑下，通过对线索的深度经营研判，让一个遍布全国15个省份的特大民族资产解冻诈骗团伙逐渐浮出水面。

位于诈骗链顶端的广西百色籍犯罪嫌疑人王某等人，密谋针对全国各地的老年人以“民族资产解冻”为幌子实施诈骗，为此编造一个受国家扶持、银监会牵头的《潘某某款项扶贫项目结合“一带一路”项目》，谎称该项目只需要发展5万个会员，每个人缴纳28元即可获得会员资格，在项目完成之后预期获利人民币128万元。

王某等人还在该项目内设立总部、总队、支队、大队和小队层级构建，在全国范围内发展下属四层构架人员，通过“线上+线下”相结合的方式扩散发展会员，在微信、QQ群内虚假的中央国家机关文件、图片和信息，谎称28元会费将用于制作《资金来源证》《合法资金使用证》等证件。经查，该团伙已在全国多地诈骗5万余人。

越城区分局派出精干警力分赴各地开展统一收网行动，抓获犯罪嫌疑人69名，彻底斩断了该犯罪集团的上下游相关产业链。

民警支招

莫相信“小投入、高回报”

王前（浙江省绍兴市公安局越城区分局稽山派出所民警）：

近年来，不法分子通过编造“国家精准扶贫”“一带一路”“民族资产众筹”“民族资产解冻”等项目，伪造“主席令”“密令”等所谓国家机关印章和文件，以“小投入、高回报”为诱饵，通过吸纳成员、吸收资金等手段，逐步发展成为层级鲜明的庞大诈骗组织，频繁利用电信、网络、银行转账等途径对老年人群体实施诈骗犯罪，严重侵害了人民群众的财产安全，扰乱了社会经济秩序。广大群众尤其是老年人应看清此类犯罪手法，做到“不相信、不转发、不发展、不交钱”。子女们也要多向父母进行普法宣传教育，一旦发现违法犯罪线索，要及时向当地公安机关举报。

04

以房养老诈骗

陷入“以房养老”骗局

老伯财产险遭损失

案件回放

民警及时劝阻 老伯保住房产

前段时间，家住上海市长宁区的齐老伯差点落入骗子的陷阱，幸得社区民警及时劝阻，齐老伯的房产才得以保住。

8月16日，上海市公安局长宁分局天山路派出所社区民警孙礼钢接到辖区居委会工作人员反映，居民齐老伯要办理房产抵押的业务。齐老伯退休前是大学老师，子女都在国外，生活条件不错，为什么要抵押这套唯一的自住房屋呢？孙礼钢立即上门向齐老伯询问了情况。

原来，齐老伯前几天接到了“保险公司杨经理”的电话，因为对方准确地说出了齐老伯在这家保险公司投保的个人信息，齐老伯并没有怀疑对方的身份。一番嘘寒问暖之后，“杨经理”介绍了公司新推出一个“以房养老”的商业计划。按照对方的说法，只要将自己目前居住的这套房屋进行抵押，用抵押来的资金投资，就能每月获得一笔“养老金”，晚年生活更有品质，同时也减轻了子女的负担。齐老伯在“杨经理”的指导下，着手操办房屋抵押的手续。

经仔细了解，孙礼钢发现“杨经理”其实是要齐老伯将抵押房产借来的钱拿去购买所谓的“理财产品”。孙礼钢直接拨通了杨某的电话并表明身份，对方含糊其词后便挂断了电话。在民警提醒下，齐老伯这才意识到自己差点落入骗子的陷阱，及时打消了抵押房产的想法。

民警支招

警惕“抵押—借款—理财”骗局

孙礼钢（上海市公安局长宁分局天山路派出所社区民警）：

在此类“以房养老”的骗局中，骗子利用老年人名下有房产、防范能力弱又寻求养老保障、对集资诈骗认识不足的特点，引诱当事人将抵押房产得来的资金进行高风险投资。这种“抵押—借款—理财”的方式，投资主体复杂，风险极高，很有可能最终血本无归。老年人需要提高识别骗局的能力，树立理性投资理财的观念。在购买投资理财产品时，应该选择正规金融机构，咨询正规金融机构的专业人员。同时，老年人也要注意保护好自己的个人信息。一些犯罪分子会利用旅游、参观、赠送礼品等“馅饼”，来套取老年人的个人信息，再利用这些信息来从事非法活动。所以，不要轻易将个人信息提供给陌生人。若发现自己的个人信息被人冒用使用，应及时向公安机关报案，或向有关金融监管部门反映情况。

05

婚恋诈骗

骗局环环相扣

六旬大爷婚外恋花了上百万

案件回放

网聊结识“有缘人”

60岁的老金长期在浙江省乐清市经商，家庭、事业有成。2015年，喜欢网聊的老金通过微信添加了“附近的人”刘女士，两人相见恨晚，没聊多久便以情侣相称。随后，刘女士主动来乐清找老金，并与其发生了关系。回程时，老金给了刘女士6000元作为路费。没多久，刘女士告诉老金自己怀孕了，担心会对家庭造成影响的老金一次次给刘女士汇钱。没过多久，刘女士给老金发来一张孩子的照片，称自己已顺利生产。为了稳住事态，老金只能不断地给刘女士汇钱，几年下来共计汇款58万余元。

2017年，自称是刘女士闺蜜的蒋女士在微信上主动找上老金，对他不负责的行为表示愤愤不平。随着一来一回的聊天，两人竟相互产生爱慕之情。随后，蒋女士主动来乐清找老金，确立了恋爱关系。蒋女士要钱的套路也不一般：老家建房、家人生病、日常开销……各种理由层出不穷。被感情冲昏了头脑的老金一一应允，累积花费了48万余元。

异常的资金支出，使老金家人不禁心生怀疑。在反复质问下，老金说出了自己与刘女士、蒋女士的不正当关系，意识到问题的老金一家人便向乐清市公安局报了警。民警侦查后发现，与老金在网上聊天的女子均是男子孙某假扮的。孙某被抓获后交代，自己因网络赌博欠下巨债，想在老金身上骗些钱，便找来两名女子一起实施诈骗。

民警支招

警惕“抵押—借款—理财”骗局

张权健（浙江省乐清市公安局柳市分局民警）：

网络空间里“美女蛇诈骗”时有发生，若遇到异常热情、联系时间很短就主动要求确立情侣关系的人，需要提高警惕。即使是视频聊天、真人见过面，也不要轻易相信对方。有些心怀不轨的人，出于非法目的跟你交往，会一步步慢慢引你入套。他们通常会和你聊一些情感话题，等接触一段时间后，便会提出见面路费、生病救急、游戏充值、投资开业等汇款要求。一旦遇到此类情况，切勿轻信对方的承诺，并及时寻求警方帮助。

06

保健品诈骗

警惕“名医”推荐的

“包治百病特效药”

案件回放

“特效药”加价8倍卖出

今年3月，朱阿婆收到一份快递，寄件方是一家保健品公司，里面有一台电子评书机。一个自称是某医院专家张教授的中年磁性男声娓娓道来，介绍一款专治老年病的“特效药”。“张教授”称，这款药能够“有病治病、无病养生”，不仅能治高血压、低血压、糖尿病，还能调理身体，缓解腰腿酸疼、阳气不足等老年人常见的健康问题，这让患有高血压的朱阿婆十分心动。不久，她便接到公司打来的回访电话，在对方的热情推销下，朱阿婆以每盒433元的价格订购了3盒，不仅自己吃，还给患低血压的妹妹送去一盒。

老姐妹俩吃着药，感觉药性不足，正犹豫着要不要加购时，朱阿婆接到了江苏省苏州市吴江区公安局民警的电话。民警说，朱阿婆买到的根本不是什么“特效药”，而是用低价保健品冒充的。

评书机里的“张教授”也被抓了。原来，吴江警方经缜密侦查，成功打掉一个以杜某为首的电信网络诈骗团伙。该团伙专门针对老年人渴望养生治病的心理，杜撰名医“张教授”，通过伪造“特效药”、定向邮寄“电子评书机”、电话回访推销等方式，将原价50元的保健品，以超过8倍的价格通过电话进行推销。一同被抓的，还有杜某的15名同伙，该团伙的涉案金额达260余万元。

经查，原本从事保健品销售工作的杜某低价采购常规保健品，通过伪造使用说明书、改变外包装等方式，把保健品包装成拥有“药字号”标识的“特效药”。目前，杜某等主要犯罪嫌疑人已被依法逮捕。

民警支招

树立正确的保健治病理念

吕顺（江苏省XX市XX区公安局民警）：

本案中，杜某等人套上三层用来伪装的“画皮”，让很多老年人在不知不觉间上当受骗。一是“产品伪装”，即伪造使用说明书和“药字号”标识，让受骗者误以为自己购买的是正规药品；二是“人员伪装”，使用免费邮寄的评书机，用具有亲和力的男声，让受骗者放松警惕，再冠以知名医院专家教授的名头，进一步取得受骗者的信任；三是“故事伪装”，在免费邮寄的评书机中开展保健养生讲座，用大量所谓的“身边故事”来刺激老年人“惜命”“养生”的心理期望。同时，该团伙还利用非法获取的个人信息，以“健康顾问”的身份打电话询问受骗者健康状况，鼓吹治疗功效，推销所谓的“特效药”。广大中老年朋友要擦亮双眼，保护好自己的个人信息，对陌生电话不要接，对陌生邮件、包裹不要收。一旦发现异常，要及时和亲友或警方联系、咨询。同时，树立正确的保健养生理念，如果确实身体感到不适，要到正规医院检查，应通过正规渠道购买药品或保健品，并通过国家食品药品监督管理总局网站查询确定真伪。

07

养老理财诈骗

误入理财陷阱

退休老人被骗

案件回放

投资“数字货币”被骗

日前，70岁的蔡大爷慌张地来到江苏省徐州市公安局景区分局珠山派出所报警称，自己退休多年，手头有些闲钱，可没有什么投资经验，就经常在手机上查看一些理财信息，梦想着也能赚上一些，不料却误入虚假投资理财诈骗陷阱，被骗了15万余元。

原来，一个月前，蔡大爷被一名不大熟悉的微信好友拉进一个微信群，在群中网友们交流数字货币投资体会，分享经验，有些人晒出自己投资盈利截图，还不断有人发送老师讲理财课的直播链接。蔡大爷在群里观察了几天，觉得讲得不错，眼见不少成员获利颇丰，难免有些心动。又过了几天，群主“助力—梦洁”、管理员“余成业”主动联系蔡大爷，向他详细讲解数字货币的投资前景和具体操作技巧，并推荐了“开户总监”，让他们互相加了微信好友。随后，蔡大爷按照“开户总监”的指导，下载了一个App，注册了账户。

在接下来的一个月里，蔡大爷经不住“开户总监”的劝导，在该App内使用银行卡先后5次购买了数字货币，花费15.57万元。后来，蔡大爷多次尝试提现都未成功，联系对方也没人理睬，才发现被骗。

民警支招

篇3

理财经理

1.市场低迷，如何应对亏损的客户？

2.在当前市场环境下，如何开拓客户提高产能？

3.目前市场信心不足，如何消除客户的市场恐惧心理？

4.在销售过程中，如何引导销售才能减少拒绝?

5.客户亏损对理财经理不满，如何应对客户的投诉？

网点主管

1.当前市场竞争日益激烈，如何提升网点人员的战斗力？

2.网点综合创收能力不足，如何改善？

3.如何帮助新任职理财经理开展好工作？

4.如何协助客户经理完成各种任务，不会让客户经理产生抵触感？

5.网点大堂营销新任较多，缺乏经验、开口率、服务客户频率低，该如何解决？

理财经理

市场低迷，如何应对亏损的客户？

解决技巧：

很多理财经理都有鸵鸟的心理，不管是客户自愿或听从理财经理意见购买了基金产品，一旦出现亏损状况，理财经理往往不敢去联系客户或恐惧联系客户，不知道该和客户说什么。这样做的结果更容易导致客户对理财经理投资能力的质疑，认为是理财经理投资能力的不足导致自己的亏损，从而失去客户的信任。

实际上，客户往往是非常信任理财经理才买了理财产品，一旦出现亏损时客户也未必会责怪理财经理，但是理财经理不去联系客户这样的做法，就给客户造成了不负责任的印象，使客户对银行、对理财经理不信任，造成客户对投资理财的排斥感，甚至客户流失。所以客户亏损时，不与客户沟通联系是一个非常不好的现象。我们应该在市场低迷，客户出现亏损时更多的保持与客户交流。除了聊家常增进感情外，我们更应该为客户报告产品的损益情况，告诉客户我们对市场的看法。这样做会让客户觉得你在全心全意为他服务，虽然产品亏损了，也不会对你有太多的责备。

话术分享：

陈先生，真的很抱歉，由于最近股市的波动较大，市场也有了新的发展方向，由于您在我这还有基金投资的仓位。我这次打电话给您是特意想来告诉您我对市场的看法和给您提供弥补亏损的建议。最近市场点位已经是中长期进场的机会了，我个人的看法是我们应该在这点位来进行逢低建仓的行动。

首先，历史经验表明，市场行情火热的时候，基金的平均发行量很大，但基金在未来长期盈利较差；市场行情冷淡的时候，基金的平均发行量很小，但基金在未来的表现却较好。因此，现在市场正处于投资机会期。（如左图）

再者，中国经济现在正处于快速发展阶段，股市长期趋势是向上的，市场的下跌为我们提供了难得的入市机会。我愿意陪您等下去，相信您要的不只是弥补亏损，还要赚钱，所以现在如何做就很重要。

在当前市场环境下，如何开拓客户提高产能？

解决技巧：

国内银行有一个非常优越的条件，就是理财经理的客户资源非常的丰富。但很可惜的是有些理财经理没有充分的对客户进行开拓和利用，导致没有能够创造出应有的产能。除了自身的能力不足外，理财经理自身的工作时间被瓜分的太零散，也使理财经理没办法利用更多的时间去系统的、持续性的做客户开发和维系工作。在当前市场环境下，如何开拓客户提高产能呢？

首先，在开拓客户时，我们要做好自身的充实和准备。因为开拓客户主要是那80%的不熟悉客户，要让不熟悉客户能够信赖你，把钱交给你进行投资交易，成为你管理的客户，你就必须做好自我充实的工作。比如，你向客户销售基金，那么你就必须对现在的市场状况有深入的了解，比如现在召开的两会有什么新的亮点，你就必须做好相关新闻的搜集、分析和解读。我们不要去关注我们的观点是否正确，因为没有一个人能保证自己对未来市场观点是正确的，我们只需要给客户一个参考建议，让客户了解我们对市场还是有一定专业认识和掌握的。

其次，做好客户分群，我们将客户分为三类客户：A类为有资产配合度高、B类为有资产配合度低、C类为无资产，重点是寻找出有资产但配合度低的B类客户群。我们分群的目的就是要重点把这部分B类客户提升为A类的熟悉客户，增强日常工作营销目标，从而提高客户开发效率，快速提升产能。

目前市场信心不足，如何消除客户的市场恐惧心理？

解决技巧：

市场持续低迷不振，往往会造成客户的恐惧心理，使客户不敢或犹豫投资理财产品。要想消除客户的市场恐惧心理，就必须要让客户了解市场。

首先，要求理财经理对市场信息有一定认识和掌握度。有一句话就是“当你越无知的时候就会越恐惧”，在我们无知的时候，市场下跌往往会令我们更加恐惧；而当我们对市场信息有一定认知，市场下跌到一定程度往往会让我们更有信心给客户在合适时点做出建仓建议动作。

其次，在客户对市场信心不足时我们要给予客户安慰和信心，向客户及时通报市场状况，让客户时时了解市场各种变化，并向客户说明市场总是处于涨涨跌跌的波动当中，不必太恐惧，中国经济整体长期向好的环境下，市场下跌反而往往会带来更多、更好的入场获利的机会。

话术分享：

诺贝尔经济学奖得主马克威兹理论与实证表明：91.5%的投资报酬来自于合理的“资产配置”。不管市场环境如何，我们都应该做好我们的资产配置，保全好我们的资产。再者，当前我国股市长期趋势是向上的，这是所有专家学者的共识，因此，我们要清醒认识到市场每次的波动下跌其实都为我们提供难得的入市机会。因此，我们要了解市场低点都是加仓降低成本的机会，现在市场处于历史低点，机会离我们很近，更不必恐惧。最近大家都对市场充满恐惧，这就是我们应该逆向思考贪婪的时候，如果错过这绝佳的补仓机会，那真的很可惜。

在销售过程中，如何引导销售才能减少拒绝？

解决技巧：

营销过程中难免会遇到拒绝，而拒绝往往是因为没能给客户提供适合的理财产品。因此，在销售过程中，我们应该从客户实际情况和需求出发，为客户真正做到合理的资产配置。简单说就是站在客户的需求立场为客户配置理财产品。例如，根据客户家庭财务状况为客户进行产品的选择和资产配置，这样的营销过程会让客户感觉到你是在为满足他的需求而服务，更容易减少拒绝、促成交易。

话术分享：20-30岁－中年创业金

年轻人都是“月光族”，追求时尚，没有存钱的习惯，但是一点钱不存也不行啊，过几年要是不想打工、自己想出来创业了，没有点资金积累怎么行呢？这里有个产品特别适合作创业金积累，存上三、五年，等需要的时候可以取出不少钱呢，而且还有双倍的意外保障，我给您讲讲。

30-45岁－子女教育金、婚嫁金

孩子多大了？现在教育花费可不少哪，得趁着咱们年轻时多攒点儿，这里有个产品，只要三、五年存一点，等孩子长大需要钱时就不用临时七拼八凑、东借西借了，可以帮他交学费，结婚储备也用得上，给您介绍一下吧。

45-55岁－养老金

人年纪大了以后花费就是高，咱们这个年纪要考虑长远点了，要给以后攒点钱，这里有个产品，三五年缴费，压力不大，年纪大了以后，多一块退休金，能让咱们晚年生活质量更高更好!

55岁以上－保全资产

一辈子攒点钱不容易，这里有个产品能让您的资产保值增值，没有风险，也可以作为自己留给子女的一笔别人拿不走的财富，挺不错的！

客户亏损对理财经理不满，如何应对客户的投诉？

解决技巧：

市场持续下跌，客户亏损严重，客户投诉也相继增加。面对客户的投诉和抱怨，理财经理应该有足够的耐心并为客户提供解决方案。理财经理往往因客户亏损而产生恐惧，没能及时向客户做好通报工作，从而导致了客户的不满和抱怨。那么，如何应对客户的投诉呢？

首先，耐心听取客户投诉或抱怨，在安静的地方让客户将不满发泄，并给予一定的解释做好安抚。比如，给客户一些小礼物，以示歉意，并承诺会定期给予客户投资资产损益报告和市场资讯。如果沟通得当，投诉客户会成为银行最忠实的客户。

其次，给予客户提供解决方案。比如，建议客户出仓，帮客户挑选排名靠前且绩效好的基金买入；建议客户做定投，比较定投和单笔买入基金的报酬率，用定投方式来弥补亏损等等。

最后，应对投诉的最佳方法就是避免投诉的发生。在销售的服务过程中多下些功夫，防止投诉要比妥善解决投诉更重要。首先，熟练掌握产品，向客户充分解说产品特性和投资潜在的风险；其次，从客户的利益出发来推荐产品，根据客户的投资经验、风险承受能力、收入水平、年龄及家庭情况等，把适当的产品卖给适当的客户；最后，做好售后服务，这是非常重要的环节，很多人不敢卖风险较大的产品，担心客户会受到损失，甚至引起客户的抱怨。其实不论是客户自主或是向客户推荐，我们一定要将前面所提到的两个步骤落实，务必要先让客户充分明了产品的属性之后才能让客户进行交易或配置，接着向客户承诺我们将定时或不定时与其联系，随时更新当时的市场信息状况及投资账户的损益情形。一般来说，每个人面对投资亏钱心里一定不舒服，多多少少都积累了一些情绪或抱怨，此时若能将售后服务做到位的话，不但能大幅降低客户抱怨发生的概率，还有可能因此而取得客户对我们服务的肯定，甚至赢得客户更多的信任而主动帮忙推荐客户。

网点主管

当前市场竞争日益激烈，如何提升网点人员的战斗力？

解决技巧：

银行业竞争日益激烈，网点人员的战斗力无疑成为网点在竞争中获胜的关键。而网点人员战斗力主要体现在两方面：一方面为服务意识；另一方面则为营销能力。因此，针对这两方面做全方位的加强与训练，将可有效提升个人的战斗力，进而增强网点的整体市场竞争能力。

首先，服务意识提升。目前多数网点人员的服务意识整体来说还不够到位。在多数情况下，透过网点主管的不断督促、强调，网点人员在服务客户时才会主动多说、多做。这反映了提供服务的主体本身就缺乏服务意识与积极性，很大程度上影响了银行服务客户的质量。因此，银行必须在增强员工的服务意识上多做工作，持续不断的为员工提供强化服务意识的培训并建置服务礼仪评分考核机制，使服务意识深深烙印在每位员工头脑中，形成一种潜意识的反射动作，凝聚提供客户满意的优质服务为全体共识。只有让员工树立这种正确的服务观念，才能从本质上解决员工服务意识淡薄的问题，真正提升员工服务主动性和服务质量。

其次，营销能力提升。如果把网点人员比喻成具备一定战斗力的士兵，前面讲到的服务意识就好比是士兵战胜对手的主动意识、欲望和气势，而营销能力则是员工在战场上与敌人战斗取胜的格斗技能。因此，要想提升员工营销能力，就需要持续不断的培训训练来不断提升和强化员工的营销技能。在这方面，网点可以采用分组的方式做内部的演练或者邀请第三方培训机构进行系统的、全面的培训和辅导，来逐步提升及强化员工的营销技能。

网点综合创收能力不足，如何改善？

解决技巧：

每个网点在一个阶段都有自己要完成的各方面的指标，目前对银行网点来说最大的指标仍然为存款方面。网点综合创收能力不足，一方面与支行或分行提供的产品的创新力和竞争力有关；另一方面是否有良好的激励和考核机制，建立整个网点良好的营销氛围和全员营销产品的机制也是影响综合创收能力的因素。

首先，银行产品创新，从眼前来看，可以增强自身的竞争实力，从长远来看，可以决定一个商业银行的兴衰。未来的社会是一个信息社会，竞争将更加激烈，没有产品创新，就没有了发展的后劲，没有产品创新，就会逐步丧失生存的空间。可以说实行产品创新，已经成了商业银行发展的战略选择，势在必行。产品创新可从以下几类进行：1.市场上从没有出现过的全新产品创新；2.对现有成熟产品进行整合的创新；3.对产品的服务流程进行重新再造的创新。

其次，建立良好的激励和考核机制，建立整个网点良好的营销氛围和全员营销产品的机制。在建立激励及考核机制方面，一套良好的激励及考核办法不但能秉持业务发展的公平性，同时还能调度员工的积极性且明确游戏规则；相反的，若此机制没有建立或者是效用不明显、不透明，不仅不利于营销氛围的形成，更有可能造成内部矛盾或者是对上层领导及制度的不信任。因此，网点要想提升改善创收能力，必须先从内部的改造调整做起。所谓“重赏之下必有勇夫”，在员工能力所及、激励条件办法诱人之下，每个人都会想为自己增加些收入，若再配合亮点突出、有竞争力的产品以及完善的产品培训，在各个层面完全覆盖配合之下，网点的整体营销实力与收入成长将会逐步显现。

如何帮助新任职理财经理开展好工作？

解决技巧：

通常新任理财经理大都是由柜面人员、低柜人员或大堂经理调任，不管低柜人员还是大堂，都比柜面调任更有优势，因为低柜和大堂经理相对柜面人员接触客户更直接、更广泛，具备更多与客户交流的经验，柜面人员转岗在这方面面临的压力相对较大。然而，不论是哪个岗位转任，新任职理财经理普遍在工作上面临无法快速顺利开展的困境，原因在于银行没有给新上岗的员工提供一套系统全面的岗前培训，新任理财经理也没能找对方法自我成长，学习作为一名优秀理财经理应该掌握的知识或技能。普遍现状是一边工作、一边学习、一边成长，没有在岗前就接受系统全面的培训，因此导致理财经理普遍成长缓慢，面临较大的工作压力。

首先，面对这个问题，应该尽量多的借助支行、分行或培训机构的帮助为新任职理财经理提供更多的、全面的、系统的培训训练。让新任职理财经理感觉到工作上虽然有较大的业绩压力，但我可以通过工作上的培训得到培养和帮助学到更多的东西。

其次，网点主管应该提供更多的关怀和帮助给新任理财经理，来让他们调整好心态，放松心情，建立足够强大的信心来迎接新工作的挑战。例如，可以更多的帮助他们做好客户分群管理；协助如何去联络客户，快速和客户建立起良好的关系；如何开发和培养自己的客户群；要让新任理财经理养成不懂就多问的习惯，积极认真解答新他们的问题，并且为他们安排持续的阶段性的指导和职业规划。

如何协助理财经理完成各种任务，不会让理财经理产生抵触感？

解决技巧：

在不同阶段都会有各种不同的任务指标，这在理财经理的心理层面上形成一股压力，如果要想让理财经理完成任务指标的同时，不会使其产生抵触感，还需要网点行长和主管去对每位理财经理的人格特质、个人能力特点和指标的规律性进行了解和跟踪。针对每位理财经理的特点和问题给与帮助和指导。例如，一个理财经理有600个客户，通常很多理财经理都习惯只做20%的熟悉客户管理，其他80%的客户处于未开发状态，这时就要网点主管协助理财经理去开拓这剩余80%的不熟悉客户和维系好20%的熟悉客户。

如何去开拓80%的不熟悉客户？邀约来行和主动出击拜访是目前采取的主要方法，其中主动拜访是目前非常重要的方法，也是未来银行经营开拓客户的趋势，尤其针对大客户，网点行长或主管可以带领理财经理一起拜访。这样不仅帮助理财经理达成任务，更可以让理财经理感受到网点大力的支持，增强归属感，甚至消除抵触感。

理财经理的抵触心理，最主要还来自于专业知识不足或害怕客户亏钱等心理障碍引起。我们需要多与理财经理交流沟通，帮助理财经理克服各种挫折感、释放压力和建立自信心，而不是一味的施加指标要求。

网点大堂营销新任较多，缺乏经验、开口率、服务客户频率低，该如何解决？

解决技巧:

网点大堂营销新任较多，缺乏经验、开口率、服务客户频率低，这种情况在很多网点普遍存在。下面给出以下几点建议：

首先，低柜要做好电话邀约和现场营销，大堂点击和转介有潜质的客户，低柜和大堂的销售过程必须要“短频快”。对管理层来说，首先要针对高端客户、普通客户、待提升客户、游离客户等不同类型客户制定相应话术，整理Q&A集；确定好目标客户和目标销售，这样才能制定相应的策略。

篇4

中图分类号：F830 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2014）03-206-03

当前，国内各大银行都面临日益激烈的市场竞争和形态转变，“银行网点”正面临向服务营销型、关系管理型和财富管理型的转型，整个渠道资源需要进行重新分配。银行网点从单纯的存取款和结算服务，转型为能够灵活地提供多种金融零售业务的服务机构，将成为今后银行网点发展的必然趋势。

一、网点转型的背景和内容

（一）网点转型的背景

1.传统盈利模式受到挑战。随着市场形态的转变，特别是利率市场化的进程加快和金融脱媒的程度加深，银行通过存贷利差收入获得利润的空间将会越来越小，国内银行把主攻的目标放在了金融零售市场，大力发展低消耗的零售业务已经成为现代商业银行竞争的焦点。在承接业务战略转型的过程中，银行的网点转型起到了关键性的作用，决定着市场的竞争力和业务战略转型的成败。

2.客户个性化和多元化需求不断加强。银行传统的服务手段已经不能满足客户的需求，诸如网点人性化布局设计、方便快捷的柜台受理、多渠道的自助服务和高回报的投资理财等以客户需求为市场导向的服务，客观上加快了银行网点转型的步伐。虽然各大银行已建立起由网点、网上、电话、手机和自助银行等组成的立体化全天候的渠道体系，给客户提供了极大的便利。但由于电子化服务无法像网点一样给客户提供安全的，以及面对面进行复杂业务的交易环境，特别是投资理财、贷款融资和咨询等零售业务，人们更偏好通过银行网点获取人性化的服务。“银行网点”作为银行提供服务的主要渠道，在这场变革中将发挥举足轻重的作用。

3.国内银行网点转型起步于2004年前后，各行先后对网点进行战略调整和规划，实现客户的分层管理、组建专业的客户维护服务团队、优化网点的布局和分类、改造网点功能的物理分区、建立“全员推介，专业销售”的营销模式、树立服务营销标准流程等，完成了从“交易核算型”向“服务营销型”的转型。一些银行同业在首次网点转型的基础上，与时俱进，不断深化网点的转型和升级，提升自身的服务水平和竞争力，从而更好地实现积聚客户、增加利润的目的。因此如何推进网点转型，强化网点功能建设，为客户提供更多、更好的金融服务，有效提升市场竞争力，具有重要的现实意义。

（二）网点转型的内容

网点转型的核心是“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”。其根本目的在于将网点的功能定位为营销服务渠道，以客户为中心，重视客户体验，提升客户满意度，从而扩大客户群体，增加产品销售额，最终为银行实现更大的利润。实现目标的表现形式可以归纳为“三升一降”，即提升服务品质、提升营销能力、提升运营效率和降低运营成本。主要手段和措施包括客户分层、团队分立、网点分类、物理分区、流程整合、产品创新、考核分设等。

二、温州银行网点转型经验和成效

2011年以来，温州银行对省内外几家城市商业银行进行考察和学习借鉴，2012年通过对5家网点的试点，2013年由个人金融部牵头正式启动“以客户为中心”的网点转型升级项目。

（一）主要经验

1.物理环境改造。主要从网点功能区划分、硬件配置、营销陈列规范等方面对转型网点的物理环境进行了优化调整，使营业网点的视图更加合理规范，大堂经理服务客户及对厅堂的整体把控提升，产品吸引客户前来网点购买，为客户提供更为满意的服务体验。

2.专业化队伍初步建立。组建理财经理、大堂经理、零售客户经理专业队伍，突出了大堂经理“厅堂大管家”的职能定位，理财经理作为优质客户的“财富管家”的职能；同时为了取得厅堂交叉营销、全员联动的最佳效果，要求柜员既能安全、准确、快速地为客户办理业务，又能执行标准化服务规范，参与客户开发及产品营销，提高柜内外协作工作效率等。

3.精细化管理机制导入。在网点厅堂管理机制上，建立以网点负责人为管理中心、大堂经理为主要执行者、其他人员辅助监督的管理方法，导入晨夕会和周例会制度、理财经理和大堂经理工作日志制度、贵宾客户销售线索与跟进管理制度、客户日常维护状况报告制度、网点人员形象及日常行为规范检查制度、网点日常销售管理与业绩汇报制度等一系列标准化制度，使网点的营销业绩不断提升。

4.厅堂服务营销流程再造。在服务营销流程上，明确零售条线各岗位工作职责，建立工作流程并疏通各岗位间的协作配合关系，增强团队凝聚力。从标准导入和现场督导两个方面进行，提升服务营销意识及技巧；从小班培训、场景演练、主题培训等环节，注重实战经验和技巧传递，使厅堂工作人员养成职业化的工作习惯；从强化内部分组竞争、网点阵地营销的功能，提升交叉销售、关联营销、联动营销、升级营销的能力，使规范化服务成为维系客户的纽带和凝聚客户的核心。

5.调整内部激励考核机制。落实责任，共担发展压力。各网点按照专业人员序列制定不同的考核办法，每周、月进行分类考核，奖励处罚落实到人；总行每季度对网点进行综合性考核，考核指标包含经营效益、客户发展、服务质量、销售业绩、资产质量等项目，充分引导网点向多功能、复合型的网点转变。

（二）主要成效

通过网点物理环境改造、文明标准服务、营销技能提升导入以及业务流程优化之后，网点整体形象和营销氛围得以逐步提升；通过网点转型咨询项目的落地实施，各试点行厘清了网点组织架构、明确了岗位工作职责，优化营销流程，推进“主动营销”和“协同营销”；改进考核评价方式，强化人员绩效管理；引入厅堂营销管理理念，促进网点文化深植等，网点正开始一步步从“形似”走向“神似”，诸多领域齐头并进。

1.网点转型观念有所转变。一是服务意识的提升，通过标准服务的导入，服务检查机制的建立与完善，服务相关培训的开展，员工在仪容仪表仪态的服务职业化上有明显进步。二是营销意识的提升，通过销售信息的传递、销售话术的设计、销售经验的总结、销售技巧的分享，员工在客户识别、产品销售意识上均有显著进步。三是团队意识的提升，通过客户分流，现场客户识别转介，现场拦截销售等流程规范的建立，各岗位员工在团队合作意识上取得显著进步。

2.网点物理环境得以优化。通过对物理环境的改造，网点内形成专业化的营销氛围。在环境优化方面既注重开放透明、便于沟通，但又兼顾保障客户私密，并能够吸引更多客户进入。柜台在保证安全性需要的前提下，设置柜面卷帘、电子相框、桌面小型折页架等设备，适应客户的视觉变化，增加营销陈列与客户的接触面，从而提高客户的舒适度、满意度和接受度。

3.人员服务质量及专业形象有所提升。以网点集中培训、场景演练和一对一交流等多种形式全方位改变人员的服务意识，并在网点建立每日服务检查及反馈沟通机制，着力提升大堂经理服务主动性和服务技巧，落实柜员标准化服务规范、提升沟通能力，明确网点人员主动进行客户关注及客户引导的意识，从客户反馈意见来看，厅堂人员的服务质量和专业形象均有较大的提升。

4.客户开发和产品销售能力持续进步。大堂经理对小额现金业务分流力度加大，分流效果明显，柜台压力有所减轻。通过设置叫号机叫号类型及顺序，压柜现象得到缓解，柜台处理效率得到提升。通过加强借记卡及电子银行产品的营销，为客户使用多种自助渠道创造基础条件。在产品销售方面，开展“开户环节销售、现场拦截销售、电话销售”三步曲，后续辅以产品销售台账的建立、销售话术的设计、接触营销流程的规范，从而使得客户开发能力有显著进步。

（三）存在的问题和不足

1.网点建设的现状不足。一是物理网点分布不科学，在同一区域内网点设置的密度不能和客户需求做相应调整。二是网点功能单一，一些基层网点仅仅履行单纯的“存取款机”和“交易结算中心”的职能，导致配置资源的分散化和低效率。三是设备投放与维护不到位，一些网点设备投放不足，一些网点常因小故障造成客户等待或停办现象。

2.网点转型工作存在的不足。一是转型观念更新不到位，存在部分网点和员工对认识不到位，从而敷衍了事。二是转型部门协调不到位，目前只是个人金融部充当转型的主力军，其他部门或参与度或关注不够，协调、沟通的频次不高，有时出现推诿扯皮现象。三是营销联动不到位，专业营销人员和产品经理配备不足，加之综合素质和产品熟悉度不高，很难从客户心理和服务需求上把握，不会运用公司、银行卡、电子产品或多种其他新兴的理财产品进行交叉营销和综合营销。

3.网点转型机制建立不到位。一是转型制度尚需完善，目前在流程和制度上大多依靠外部咨询公司的建议和指导，尚未形成一整套的转型制度。二是人力资源配置不到位，在网点岗位设置和人才储备方面与同业先进水平还存在一定的差距。三是柜面业务流程改造需提上日程，简化柜面业务流程，实现前后台有效分离，提高柜面服务效率等，需要由专业的部门进行全面诊断。四是考核激励制度需配套完善，无考核，行员无行动约束；无激励，员工无行动源泉。

4.产品业务品种覆盖度仍较窄。拳头产品不硬，缺乏全面的系列化品种，目前推出的单一产品往往面向的是所有的客户群，缺乏为客户提供个性化解决方案来满足其多样化需求，缺少细分化、差异化和个性化的服务特色，市场化程度不高。如在针对高端客户量身定制私人银行理财产品，在借记卡和贷记卡领域仍大有可为。

三、深化和推进网点转型工作的建议

（一）举全行之力，把网点转型工作提升到我行发展战略的高度

网点转型是一项长期而艰巨的改革措施，不仅是经营观念和经营形式的转变，同时涉及支持体系、协作体系和经营战略的变换，由网点转型而引发的银行战略层面的变革是不可避免的，同时战略层面的变革也必然直接影响网点转型的方向和效果。银行的战略定位和管理模式的调整，牵涉到公司治理、组织架构、人力资源管理、业务流程内控体系、合规风险管理体系、经济资本管理等一系列变革和调整，也是更深层次的网点转型所面临和解决的问题。因此，要确保网点转型取得成功，并且能够固化成果，必须把网点转型工作提升到全行战略高度来考虑实施，同时，必须举全行之力，主要领导挂帅，分管领导负责，实施部门牵头，各部门及分支行分工协作，共同深化和推进网点转型工作，全面提升网点经营水平，进一步提高温州银行市场竞争能力。

（二）重新思考温州银行的网点战略布局

银行网点的布局和规划是落实银行战略的重要的一种手段。

1.网点规划的科学性。一是着重考虑网点建设发展战略。二是注重客户结构及目标客户群；三是关注客户满意度。四是建立网点评价体系，对现存的物理网点进行系统、科学的评估，为网点的拆并、搬迁及调整提供决策依据，真正做到“在恰当的地点开设恰当的网点”。

2.网点分类的可行性。结合温州银行现有网点的总体规模、经营特点、客户需求等，将网点分为四种类型，即综合型网点、零售型网点、专业特色型网点、金融便利型网点。根据网点的不同分类，对网点实施不同的组织架构、人员配置、成本核算、绩效考核、等级划分，充分发挥网点不同的服务对象和服务内容的辐射功能，使温州银行的服务职能在某一领域做优、做强、做精、做细，形成有区别、有重点、独立但又相互协作的网点体系。

3.网点分级的必要性。在网点规划布局和网点分类的同时，对网点实施等级管理。一是实施分类管理，鼓励特色经营。二是完善评价指标体系，突出发展要求。三是细分网点等级，营造竞争氛围。根据评价指标得分高低对网点实行排名，把网点的等级结构改造成“橄榄型”，使网点在行内的坐标位置更加清晰明确，危机感和方向感也会更加强烈。

（三）在实践的基础上，分阶段推进网点转型工作

1.多策并举，不断推进和深化网点转型工作。一是以客户为中心提升服务水平，加强差别化服务和综合金融解决能力。二是在产品创新方面，充分重视产品分层体系的建设，贯彻差异化策略，提高客户满意度，从而实现大众客户服务规范化、产品标准化，中高端客户服务差异化、产品个性化。三是针对地区特色，细分特色群体，在深入分析该类客户群体的需求基础上，适当推出针对温商的产品组合套餐，为特定客户群提供专业性、综合性的金融服务。

2.短期目标，固化试点成果，建立网点服务营销标准。在网点转型工作的基础上，在较短的时间内固化成果，总结出适合网点服务营销标准，进行全行推广。第一，在物理环境方面，设定统一的装修及布局标准，遵循“标识规范统一、设施齐全到位、环境整洁优雅”的理念装修营业网点。包括网点和自助银行门面等外部形象的统一；咨询引导区、现金业务区、非现金业务、自助服务区、贵宾理财区等内部形象的统一；液晶电视、海报、移动展架等宣传形象的统一；营业时间牌、推拉门标识、玻璃防撞条、理财室标识等形象指引的统一等。第二，在服务监督方面，设定专门的服务监督管理部门，对网点转型成果固化进行全面监督。结合网点的“神秘人”检查制度，加大持续检查力度，建立长效机制；通过专职的服务监督，规范检查机制，进行投入与产出的效益评估，并将评价结果与评先评优相结合，从实质上固化网点转型服务流程升级成果。第三，在营销流程方面，设定一套科学有效的实施办法，以“专业+协作”的定位，将网点关键岗位，如大堂经理、客户经理、理财经理、柜员等岗位通过明确的流程手册方式体现出来，并在日常工作进行实现和固化。第四，在人员培训方面，通过专业化模式的培训，打造一支业务技能熟练，具备初级培训能力的内训师队伍，以满足各分支行服务营销流程导入的培训需求；定制网点服务营销流程导入方法的培训教材，并加以推广，扩大网点转型影响面；针对不同岗位人员建立分门别类的培训内容，有效加固网点主管这一环节的管理，发挥其在网点转型项目“承上启下”的关键作用。第五，在电子银行渠道建设方面加大投入。完善网上银行、手机银行、自助设备、电话银行、短信银行各业务模块的功能，丰富电子渠道产品线，并通过优化进一步提升客户体验，不断积累电子银行客户群体。

3.中期目标，2～3年内完善人员考核激励制度，实施网点分类分级管理。从全面完善考核激励制度着手，争取在1到2年内建立对网点与人员多角度的考核激励制度。一是依循SMART原则，进行KPI（关键业绩指标）过程管理。SMART原则是保证绩效达成的前提，如下图所示。所谓KPI指标，即关键业绩指标（Key Performance Indication）。KPI可以使网点主管明确网点的主要责任，并以此为基础，明确部门人员的业绩衡量指标，使业绩考评建立在量化的基础之上。建立明确的切实可行的KPI指标体系是做好绩效管理的关键。二是制定分岗分职、公开透明的绩效考核规范。按照不同岗位的职责和不同的指标要求，评估各职岗人员的绩效考核规划，例如，大堂经理与柜台人员按成功推介率来评分，而客户经理、理财经理可以着重于客户开发率和成效率，以促进团队协作的目的。三是设定可量化的考核指标，将所有的业务指标分解并赋予个人。除了数量的要求，还需要质量的要求，即成功率，将数量与质量定位给不同岗位的员工，考核绩效时间应尽量避免过于漫长或过于临时性的要求，应当有计划的指定一个固定的时间做考核，每个阶段的考核应当具有关联性，最后反映在年度考核的整体结果中。四是实施网点分类和分级管理。可以先筛选一部分零售类网点进行试点，不断积累经验，逐步实施网点分级考核。通过1到2年试点和推广，完成网点分类分级考核。

4.长期目标，3～5年内完善网点转型各项业务流程，打造流程银行。流程银行管理模式是以客户为中心，以市场为导向，强调内部主要业务条线的系统营销、管理和核算管理模式。主要包括授信业务、会计业务、中间业务、资金业务等流程；以及决策监督、计划和财务、人力资源、信息科技、风险合规、产品研发、内部审计和综合保障等管理流程。一是通过实施流程改造，实现前中后台分离，对大量占用人力和时间的各种单证、会计业务处理实行后台流水线作业，使前台集中精力开展客户服务，从而建立以客户为中心的差别化和个性化的业务流程体系。二是加快系统建设，开发完成流程银行系统，业务操作系统涵盖远程交易集中授权、影像处理、业务集中作业等，建立统一的系统接入接口，系统建设按照“小核心、大”的理念设计，将更多的统计分析查询及管理功能迁移到系统，核心只支持基本的业务处理及账务处理，并实现前后台分离。三是把信用卡、会计、零售、信贷、国际等各项业务迁移至电子渠道，开始实施线上渠道、线下渠道同步发展，在发展的过程中逐步向线上渠道迁移的战略。四是实行非核心业务外包。将大量劳动密集型的、低附加值的、不再能体现领先优势的业务流程，如非金融业务、后勤、押运、安保、培训、信用卡催收、自助机具维护、大型科技开发项目等外包出去，整合银行内部资源，集中力量于银行的核心业务，以提高温州银行的核心竞争能力。

参考文献：

[1] 蒋漓芳.我国商业银行网点转型研究.时代经贸，2012（14）

[2] 张邵琴.关于商业银行营业网点转型的思考.商场现代化，2013（12）

[3] 许文波.商业银行营业网点转型的几点思考.科技信息，2010（5）

[4] 郁配华.商业银行营业网点转型研究.金融纵横，2009（1）

[5] 代星军.对国内商业银行网点转型的几点思考.经济与管理研究，2009（5）

[6] 陈峰，黄莉.对银行网点转型的思考.现代金融，2008（12）

[7] 赵莉莉.对城市商业银行网点转型的思考.时代金融，2013（8）

[8] 佚名.对基层国有商业银行网点转型的思考.当代经济

[9] 关于商业银行网点功能转型的思考.上海金融，2009（4）

篇5

让钱深呼吸也是这个道理。

根据市场变化，适时运用吸气――加深吸气――屏气――呼气――完全呼出的深呼吸法则。适时把握投资的动静之态，甚至要以退为进，才能吸入更新鲜的“氧分”，获得更高收益。

让你的钱呼吸起来!

钱会呼吸?是的。钱在不同时间段所表现出的价值是不一样的，如果考虑到钱的不同存在形式――现金或各类资产，这种差异会更大。中国老百姓都能明显地感觉到，近十年里，房产是钱最好的存放形式，股市就差一些，最悲惨的是把钱存成现金，但如果把时间段拉长或缩短，比如一年、两年、三十年，那么结果又不一样了。所以必须控制好钱的“呼吸”节奏，而当前，则是让钱来一次“深呼吸”的最好时期。

会休息才能更好工作

何谓“深呼吸”，用个学术点的定义就是胸腹式的联合呼吸，消耗体能不多，但这个简单的动作可以牵动上百块肌肉工作。把这个概念引申到钱上，则意味着消费保守、投资静态，减轻资产负债表压力，让钱休养生息，希望在未来大趋势来临时将钱的更大威力发挥出来。

为了更好的明晰这个概念。首先要澄清两个认识误区。一是认为“养钱”就是把钱存在银行账户里，这显然是错误的，“养钱”是一个动态的过程，正如人在行走过程中也会自然呼吸一样，你也必须要保持钱的流动性和增值能力。用一小部分资金定投基金或精挑个股，都属于“养钱”的内容。这区别于把大笔的钱投入到固定资产上或进行投机炒作。

二是把钱的“深呼吸”等同于非常保守的理财策略，这也是一种误导。在投资理财中，保守的含义是赚取稳定的低收益，尽可能的规避风险。而让钱“深呼吸”则是以退为进，静候大趋势然后放手一搏。

会游泳的人都知道，如果一直在游泳池里游泳的话，均匀的呼吸换气就能游到对岸，可在惊涛骇浪的大海里，你就需要更好的水性，包括长时间的屏气以绕过暗流险礁。不幸的是，我们投资理财所面对的资本市场，绝不会是平静的游泳池，简单的长期持有、资产配置是不可能达到财务自由彼岸的。即使是最稳健的定期定投也不够，让钱做好深呼吸并控制投资的节奏是必要的。

举一个更贴近现实的例子，假如你在2001年开始工作，到现在一直实行一种僵化的资产配置策略：收入除去消费后的钱，有三分之一储蓄，三分之一做稳健投资(比如定投基金)，再用三分之一做高风险投资，那么正常的工薪收入会让你到现在仍无力购房，即使购房也要承担大量负债。但假如你早一点儿利用高负债杠杆买房。那现在的资产负债表一定好看得多，看似标准的理财法则却不如有些冒险的举动有更好效果，这是因为你的投资节奏与货币价值波动周期不合拍。没有把握住经济高速增长，货币隐性贬值而又没出现通胀的大趋势。当然，未来十年就会是截然相反的局面了。

理财是为了让钱生钱，会休息的人才能更好的工作，钱也一样，不能让钱太疲惫，也不能让钱日复一日机械的工作，这样会降低效率。让钱学会“深呼吸”是对理财更高层次的要求，但却是取得成功的必备条件。

“养钱”是为了抓住趋势

对于一般投资者来说，很难用技术分析手段通过短线操作赚钱，也无法通过实地调研找到真正有价值的成长股，把握趋势、尽早布局资产是最简单最安全的策略。当然，这种策略的难度在于对趋势的准确判断。以及在趋势到来时你是否有充足的“弹药”和勇气抓住它。

准确判断趋势需要一定的专业知识和经验，因为要寻找出某一阶段市场运行的内在逻辑，看它是支持市场向上还是向下?比如在6000点的时候，外部危机、内部紧缩和高估值都不支持市场继续向上，而在2000点以下的时候，宽松政策、低估值、经济复苏显示股指处于安全区域。当然，把握趋势说起来容易做起来难，但比起精准的择股和择时还是容易得多。

相比于专业机构投资者，个人投资者没有月度、年度业绩考核，所以只需要静候趋势来临时再操作也来得及，这个时间甚至可以长达三五年。那么，在市场趋势不明或趋势向下时干什么呢?让钱做一次“深呼吸”，在2005年股市和房市发力上涨之前，有长达五年耐心“养钱”的好时光。你可以静态的、观察性的保持投资的意识，却不行动。你也可以调整自己的资产组合，卖出不适宜的资产，再精挑出更优质的金融品种。这个过程中，不要指望市场给你很高的回报，即使有也可能是陷阱，你只要保持资产良好的流动性，认真地研究市场和个股去发掘价值，然后等待真正趋势到来的信号就可以了。

投资要顺势而为，有效把握趋势才能让钱更快的生钱，前提是需要让钱休养生息。有道是，养兵千日，用兵一时。很简单的逻辑，却非常实用。

现在，让钱做一次“深呼吸”吧

金秋十月，A般市场给投资者带来了丰硕的果实，专业机构都在畅谈如何做好牛市第二波，最新经济数据也显示，中国和世界经济都在强劲的复苏中。这时。我们却倡导让钱做一次“深呼吸”，希望大家谨慎消费多攒钱、不做大规模的投资而只是“打游击”，让资产保持足够的流动性以等待大趋势来临，这样的策略是否不合时宜?

其实不然，前文中已经说过。在明显趋势没有到来前是“养钱”的最佳时期，现在即是这个阶段。这里还可以补充几条：当资产价格泡沫严重膨胀、政策方向不明朗、经济结构面临较剧烈转型时，都应该让钱休养生息，控制风险，静观趋势的走向。下面，我们就用具体的问答形式，来阐述一下为什么当前是让钱做“深呼吸”的好时机。

这些财富趋势将延续：

数据表明经济已经全面复苏，怎么能说现在市场没有明丑的趋呢?

如今的经济复苏更多的是靠政策推动的。在未来，不仅是激进的财政政策和货币政策将回归理性，而且其后遗症，诸如通货膨胀、银行坏账和更严重的产能过剩将逐渐显现出来。政策退出过程中会有很大不确定性，所以还不能说经济长期稳定增长的趋势已经确立。此外，“调结构”成为未来经济工作的重点，这是个不能再回避的问题，过程中必然经历阵痛，这也会折射到金融市场上。投资就是要承担风险，但是当未来风险远远超过潜在收益时。为什么不好好的让钱休养生息一下，等待经济结构转型取得有效进展呢?

在资产价格存在严重泡沫时确实应该好好“养钱”，但如今是处在这个阶段吗?当前股市的泡沫不大，但旁地产泡沫很大，而房地产泡沫的破裂又会影响到股市。

中国的房价走势已经形成了“双头”形态，目前正处在第二个“头”的顶峰，第一个“头”出现在2007下半年。未来房地产市场的调整很可能比2008年更惨烈，时间也会持续得更长。

这样的判断是基于在政策导向上不会像金融危机爆发后那段时间过分支持房地产业，至少极度宽松的货币政策不会再出现了，而真实购买力的虚弱和市场的技术形态也支持这一判断，当然还有一点不能不提的是，年初的政府“救市”，已经在老百姓心中形成了“房价永远不会跌，有政府挺着呢”的思维定式，所以有点钱的人都参与到炒房中来，只要散户疯狂，市场必然调整，股市如此楼市也一样，这也应该算是救市行动的后遗症之一吧。

中国人资产布局的最大一部分在房产上，当这个市场面临巨幅调整或者长期横盘时，你唯一要做的就是好好“养钱”。

很多人预言，明年会出现严重的通货膨胀，果真如此的话，现在谨慎消费，积攒钱财还有什么意义?

关于这个问题，还记得我们7月刊的那篇文章《你赌不起通胀》吗?当货币出现超常规发行时，就应该积极地布局资产，只要在可承受范围内，即使较高负债也要接受。而一旦通胀真的来临，反倒对高杠杆负债者产生巨大威胁，因为随之而来的是紧缩的货币政策。所以，通胀越严重，资产价格往往会跌得越狠。既然认为通胀已经临近，那就尽快减轻资产负债表压力，让消费保守一些吧。

如今人民币升值预期这么强烈，中国的资产价格将再次面重估，这样的大趋势都已经迫在眉睫。哪还有心思让钱。深呼吸。

人民币升值预期是近期支撑资产泡沫的最主要炒作概念，既然是概念，就只能是昙花一现，不意味着真正的趋势来临。当美元开始升值，美元套利交易逆转，如果那时中国仍存在巨大的资产泡沫，将会面临巨大风险。当然对于做短线的人来说，可以充分利用这个概念，但普通投资者最好还是要把握趋势，远离概念炒作。

连巴菲特都对美国经济的复苏景表示乐观，在全球市场都明显好转时，不赶紧积极主动地“抢”钱会不会就错失机会了?不能总生活在金融危机的阴星吧?

我们在去年底就建议在危机爆发时要勇敢入市，而如今危机过去，却提倡让钱休养生息。看似荒谬的逻辑却非常合理。未来定量宽松货币政策的退出将对全球市场带来很大的压力，我们不得不防。巴菲特一方面说经济复苏，另一方面把公司更多的资产配置在固定收益产品上，这老头，大大的狡猾。

一个理财师的利率投资法

他1998年进入银行工作，2003年才开始个人的投资。今日，即使是经历了金融危机、大幅市场波动，张申仍可笑言“近三个月收益率超过20％”。

市场周期在循环中变化，面对当前希望与危机相伴的“焦灼”市场点位和氛围，张申显得更加镇静。他对于“损失”和“得到”的理解很有意思：

“很多人面对损失第一反应是‘恐惧’――没有理由、不择手段的逃避风险。”他坦言，“投资是一个探索的过程，在探索中不断去寻找真正有价值的标的。如果从这个角度看投资，真正适合投资的人不会超过现在参与市场人数的20％。”

投资结构，保持流动性

2003年，开始个人投资之初，张申选择基金和债券。但是，由于利率降低，张申现在并不持有债券。而基金只是围绕子女未来教育而进行的基金定投，并搭配一套完整的个人商业保险计划。

“我现在主要关注的是股权投资。”在张申看来，现在虽然以股权投资为主。但是自己不会无时无刻满仓投资，会留出固定的仓位，比如1／3来保持自己足够的流动性。“最多做到3／4”，毕竟现在的宏观面有不确定的因素存在。“在创业板上市前后这段时间，我可能会去作比较确定的行业，如农业(受利于通胀预期)，基础医药行业(医改和行业自身业绩增长)，金融和房地产。创业板对于我们来说是全新的。它是否能够取代当前的‘壳’资源?如果可以取代，对主板的影响也尚不确定，会不会拉低主板的估值?”

在房地产火热的2009年，张申并未投身房地产市场。在他看来，个人房地产投资的综合收益率未必比股票更高，同时对流动性的需求也不满足自己对投资的需求。“随着个人资产和市场环境的发展，未来可能会有计划地配置一些房产资产。”在2006－2007年期间，张申曾经参与商品期货。“但是，由于工作原因，我没有充足的时间去盯盘。在投资上，我不做纯技术的东西。”

利率宏观投资法

“我是一个巴迷”，张申说。他不频繁交易，不是买卖快出的“快”。选择的股票是会持有一定时间的。

他说巴菲特对他的影响最大，“判断、了解、买入、持有、比较，我的操作都是有理由的。我有完整的投资日记，把所有的投资过程写下来。”

由于在银行工作，张申对利率变化更为敏感。何时加息、降息加息的空间和频率都是张申判断的基准。虽然国内投资者可以掌握的信息不如欧美开放，但更多的是很多人放弃了判断的工具和思考。现在是低利率，债券需要在高利率购买。“如果又可以找到一个年回报在7.5左右的时期，我就会亳不犹豫去买。”

张申的策略是不抄底，不逃顶――因为这些是自己不可能准确做到的。“我会依照个人的判断标准衡量价值。虽然这个标准未必是完全正确，但是已经经过多年的积累并形成的价值中枢，并不断修正。”张申会根据利率、货币供应量、宏观经济指标还有“美林时钟”来进行资产配置。

“最难的时期已经过去了。”面对市场，张申很平静。在不断的买卖中，一个人依靠一己之力战胜市场是难度较大。现阶段自己更多的精力放在对宏观的研究上。作为投资者应该有自己投资的逻辑和判断。“自上而下”的投资策略就是从宏观到微观。判断宏观基础，再去决定自己是否要做，怎么做。现在张申看指标。发电量、CPI、PPI、经理人指数、出口和Mt、M2以及信贷投放等货币指标。张申通过指标判断经济是否进入相对良性状态，从而选择行业。普通投资者很难判断公司的价值。所以，判断宏观更重要。

投资首先要量力而行，做自己能够把握的。投资对外是和交易对手、市场做博弈，对内是对自己人性的一个挑战。所以从“行为金融”看，股价波动是正常的，影响你投资回报更主要的是来自你内心的波动。很多人赔了很多还是不懂，只是等着股票自己涨回来。虽然，根据价值原则，肯定会有一天涨回来，但是你要考虑时间成本。面对市场很多人是“被动”的，因为人们没有一套完整的逻辑。所以不清楚市场的真实面貌。要知道，投资是动态的，不同时期要根据不同市场环境做必要的调整，被动的死守从长期来看获得基准回报的概率都很低，更不要说超额回报。

今年7月。张申提出指数基金在3100后就可以抛，每涨100点就抛1/3。直到只剩1/3仓位。不清仓的原因是虽然3300点处有压力、风险，但是不足以完全离开市场，我只需要降低仓位控制风险就可以了。在张申看来，十几年中。市场的平均市盈率是22－25

倍之间。而3400点的时候平均市盈率已经超过安全线了。虽然股票市场炒的就是预期。但是人们不能在2009年8月就炒到2010年的8月份。做出这种判断的基础还是宏观。7、8月份的投资减缓，贷款投放下降了。9月市场价格已经合理了，特别是宏观经济所反映的状态，符合甚至超过了预期，经过一段时间的调整消化价值和价格的落差不大。美元指数由86跌倒70多，很多资金回流到中国。虽然贷款没有之前的投放速度，但是可以直接参与投资股票的资金回来了――除了贷款。还有热钱。

对于未来，张申仍是看好“从现在这个时点上看。未来1―2个季度我还是看好的。当然也要进一步观察政策面。”随着发电量上涨，开工率还会持续上涨。“这是否就意味着工业恢复，接到订单?”在他看来，从现在的基点复苏，市场再差也会比去年好。所以，现在再去买有真正业绩支持的好公司就没有太多风险了。

通胀不可怕

在张申眼中今年一直火热的通胀预期并不会十分可怕。“理论上通胀是正常的。2007年的通胀是输入型通胀，而2010年则不会复制2007年的模式。”张申表示，当经济危机来的时候。美元先贬值，随即升值，随后爆发次贷危机。

在2008年的绝大部分时间中。除了极少数的农产品外，其他大宗商品都在跌。其原因是，经济趋缓，需求下降，供大于求。现阶段大宗商品不跌是因为大家预期经济应该复苏了，铜、铁都在涨，大量信贷投放必然会派生通胀压力。G20都在讨论“退出”的问题，澳大利亚也开始加息了――这些给大家一个概念，要通胀了，甚至有人说恶性通胀蠢蠢欲动。但是不会很快会来，明年不会国内出现大幅的通货膨胀。首先国内有很强的价格调控机制。

世界上总是不缺钱的。美元贬值的时候，就会推动黄金、石油等大宗商品市场的上涨。随着经济的复苏，市场需求的增加，大宗商品的价格将会逐渐恢复需求的支撑。在～段时间之内，大宗商品的价格会在一个高位徘徊。如果可以在一个合理的价位震荡，需求上升。投机资金退出，这就可以成为可以合理接受的。

投资是艺术不是科学

投资是科学还是艺术?在张申眼中。投资是一门艺术。人们很难找到一个定律，然后大家按照这个定律去做就都可以通过投资获利。投资是一种生活方式，但不一定快乐，更多是刺激。我希望投资不是压力，而是一种责任，并使自己可以学会享受其中的品质。“我们没有权利指责别人的短线投资，关键是找到最适合自己的方式。”短线会带来更大的快乐，一天之内可能会赚10％，但是它带给我的痛苦会更多。

在投资中可以充分的认识自己。面对价格波动。自己不可能不害怕，那毕竟是钱。很多人拒绝调整，是因为他放弃了改变自己的机会。投资是对一个人的意志品质、控制力的磨练。很多人的心理承受能力不够好。这时候。弱点就会非常明显的展现，追涨杀跌，赔钱就埋怨，那是因为他们没有自己的判断。投资需要不断地修正和控制自己。让自己忍受煎熬和寂寞。当你看到市场有风险的时候，你会不会让自己果断地出来，“这很难”。

面对取舍，张申认为“坚持”是指对市场不离不弃，而不是买入后“死扛”――那不叫长期投资而是长期赌博。在他看来通过2008年的调整和积累，中国市场会越来越开放，健全，对于专业知识的要求会越来越高。全流通、创业板将会让市场在以后几年中回归到一个合理的平台，逐步规范的市场更接近于欧美。如果你不掌握必要的技巧和足够的专业你一定不会胜利。如果说投资是艺术。张申则是希望自己的艺术形态会更多。自己越敏感，这样投资时候确定性越强。“投资者应该学会找确定的东西。如果你还在赌，在20年后你获胜的概率很低，被淘汰的概率很高。”

N个会呼吸的办法

你现在是否需要“养钱”?

茅台酒厂股票是一个好的购买对象吗?

A，是，一只优质的蓝筹股，不是么

B，哦，价格太高，同样的钱可以多买几手别的股票，分散风险

c，我想，我需要看看它最近的财报再做决定

D，也许是，但我还没有介入酒类投资的计划

你有投资房子吗?

A，我有一套小户型的，计划过几年换一套大点的

B，是的，有几套，这是我最主要的投资品

c，还没有，这种商品不利于交易

D，很好的投资品，就是太耗费精力了

E，是的，有，但这和买股票有什么关系?

你的未来需要钱吗?是多少?

A，我不清楚具体的数额，但应该需要一大笔

B，是的，直到退休，我知道每年必须要累积多少

c，需要，数额巨大到令人沮丧

D，我想，需要先从赚一笔钱开始

下列素质哪些是投资的必要条件?

A，耐心

B，坚强

c，独立

D，灵活

E，自省

F，智慧

c，常识

H，冷静

I，富足

I，胆识

K，毅力

L乐观

你是否有下列投资习惯?

A，询问别人对自己持有股票的意见

B，赚钱时反复宣讲当初为何看上这只股票

c，买入前有严格的“止盈”“止损”策略

D，做类似的决定“一旦股指涨／跌到3000就清仓／买入股票”

充分的流动性会带来哪些结果?

A，宽松的货币政策

B，通胀的预期

c，投资市场的上涨

D，企业业绩的增长

E，经济复苏与繁荣

股市通常反映的是下列哪项？

A，经济的增长与下滑

B，市场供求关系的表现

c，人们对上市公司未来的预期

D，市场资金的充分与匮乏

下列描述会否引起你转向防守型策略?

A，多数投资者上半年有超过30％的收益

B，“十一”后行情为创业扳的推出带来可观的开户量

c，部分机构在加大可转债、封基的资产配置

D，超过1／3的机构预测未来市场走势不好

钱呼吸要点

不要过高估计专业投资者的技巧和智慧

充分利用你已知的信息和知识，而不是听别人的

寻找“价值洼地”的可能性永远存在

在投资股票前先买一套房子

你投资的是公司，而不是股市

尽量忽视股市的短期波动，如果你的目标在未来

投资股票能够赚钱，也有同样的赔钱可能

预测经济是没有用的，预测股市短期走势也没用

持续关注你所持股票的基本面，这个游戏永远不会结束

不是每个人都适合股票投资。

也并不是每个人、每个阶段都适合股票投资

一般投资者的优势在于对“家门口”状况的了解程度甚于专业投资者

拥有并保持与众不同的优势，能帮助你在股票上赚钱

在股票市场上，一鸟在手胜于十鸟在林。

跟随趋势，给投资点儿耐心

他现在是上海好买信投资管理公司的市场经理。曾供职《福布斯》中文版，还在大学做过助教。凭借不断的学习钻研，以及些许“运气”，Richard在投资的路上走得顺风顺水。

注重积蓄很重要

Richard平生第一笔大额支出是在2000

年。当时上海房价在不断上涨，考虑到将来总有一天要独立生活，于是他咬咬牙向父母借了些钱。花了8万元买了套一室一厅。两年后这套房子涨到大约17万时，他卖出了。

第一笔买房基金中有5万是他学生时打工赚的钱。“当时读大三，也是碰到比较好的老师，对我们学生挺照顾，所以机遇很重要。”Richard感慨道，“学校老师经常给我们项目做，这些收入我也不怎么花。所以就攒起来了。”

在2000年8万块钱不是个小数目，正是因为他平日的积累，才能够果断地出手。平日努力工作积攒财富。当多头市场到来时，方能把握机会好好投资。相比之下，“月光族”们即使工作体面生活洒脱，面对财务自由的目标往往因为手中没有“弹药”而裹足不前。

2004年为了结婚需要。Richard凭借手头积蓄。又贷款买了一套房子。2007年股市4000点左右时，因为多次加息导致还款压力增加。他选择卖出手中的部分股票，提前还上了商业贷款，保留了公积金贷款的部分。问及原因，Richard解释道，“主要是商业贷款利息高，股市风险也越来越大了，提前还款在当时的我看来，是一个比较理性的选择。余下的钱我选择拿在手中作为机动资金。”

投资就像滚看球

从同事那借来的《滚雪球》是对他投资影响最深的一本书。Richard说自己最欣赏将获利不断积累起来的投资风格，或许每次收益不是很高，但能保证收益有好的连续性，最终定能像雪球一样越滚越大。

Richard正式投资股票，开始于2003年。“父亲也投资股票，他的一些朋友到我家里互相交流，有时我也旁听一下。对投资有了兴趣，就开始利用各种渠道找资料自学，那时特别关注杨百万。”

毕业后Richard进入《福布斯》中文版工作，并开始了自己的股票投资。他始终认为。利用自己的知识，赚些能赚的钱是不错的选择。

在财经媒体工作的好处在于，时常有机会接触到宏观经济以及股票市场等方面的专家学者。“工作生活中遇到值得我学习的人很多，当然我不会完全按照某个人的做法办，结合自己的情况和投资实践，总结适合自己的投资方法很重要。”

2008年的大熊市里，Richard最初将房产外约40％的资产配置在债券基金上。在2700点上半仓加码股票，“当时觉得2700差不多了，没想到后来跌得更惨。”2700点到1600点的过程令Richard印象深刻，由于主要投资在概念股上，等到股市见底时这笔资金已经损失过半。这次的经历对他触动很大，“控制风险很重要。巴菲特的投资收益回报设定到20％，我将自己的设定到20--30％之间，争取比他高那么一点，如果投资能到这一区间，我就会降低仓位以控制风险。”

股指跌破1700点时，Richard已经从《福布斯》跳槽到了好买。Richard认为当时的点位已经差不多了。而好买基金研究总监乐嘉庆。以及部分工作中接触到的基金经理和业内人士也持类似的看法，于是他再度开始加仓股票。由于债市逐渐降温，他同时逐步卖出债券基金，开始转投股票和股票型基金。最多的时候，股票和股票型基金合并计算，约占其所有资产的70％。

生活才是终点

3000点后包括好买基金在内的一些机构开始提示风险，Richard将股票仓位降到了40％左右，并在7月份携妻去了一次日本，国庆则在上海周边旅游。他的理念是挣钱的目的是为了更好的生活，年轻不花老了就花不动，更犯不上孤注一掷。“印象最深的是父亲有个朋友，在2006年时将房子卖了50万，又借了50万，全部投资股票，最后还是让他博对了。这种人值得钦佩，但不是我的风格。”

Richard当前的仓位是50％股票和30％的现金，剩下的用于消费。他认为今年债券收益不大。接下来打算继续关注A股和香港市场。做中期投资计划，积累后为改善住房打算。对于低风险低收益的投资品种他兴致缺乏，好在Richard在花旗和汇丰银行工作过的妻子喜欢投资银行理财产品。

“她觉得比存款收益好就行。我们家的理财都是互不影响，既能各展所长。也不至于为了投资决策发生争执。知足常乐。”无意间，Richard的家庭也达成了不同资产的合理配置。

选择“防守”还是“进攻”?

投资者不能改变宏观经济和股票市场的起起落落，但可以通过调整自己的选股策略，顺应不同的经济和市场状况。事实上，股票市场为投资者提供了丰富的，具有不同特征的股票选择，了解这些股票的“性格”和打法可以让投资者应对自如，知道在什么时候该把钱投到什么地方。

有一种分类方法认为，经济周期原则可以给所有股票分为三大类：股价与经济周期相关性高／基本一致／无关三类。

第一种周期性的公司和第三种非周期性的公司可以形成替代效应，强周期和高成长是股票投资获利的两大法宝；而经济繁荣并不能带动其股价有靓丽表现。而经济减速或衰退也不会对其股价带来威胁的公司则是资产配置里的稳定基因。

呼吸法则VS周期性

典型的周期性行业包括：

钢铁、有色金属、化工等基础大宗原材料，水泥等建筑材料，工程机械、机床、重型卡车、装备制造等资本性商品；一些非必需的消费品行业也具有鲜明的周期特征。如轿车、高档白酒、高档服装、奢侈品、以及航空、酒店等旅游业。金融服务业(保险除外)由于与工商业和居民消费密切相关，也有显著的周期特征。

当经济高增长时，市场对这些行业的产品需求也高涨，业绩改善会非常明显。这些行业的公司股票就会受到投资者的追捧，而当景气低迷时，各行各业都不再扩大生产，对其产品的需求及业绩和股价就会迅速回落――这就是专业投资者存在的意义，判断经济周期运行到哪一阶段并具体分析上述行业的受影响程度如何。

不幸的是，绝大多数行业和公司都难以摆脱宏观经济冷暖的影响；幸运的是。我们可以根据周期运行选择进行哪一类的投资。

虽然作为新兴市场，中国经济预计还要经历20年的工业化进程，在此期间经济高增长是主要特征，出现严重经济衰退或萧条的可能性很低，但周期性特征还是存在。中国的经济周期更多表现为GDP增速的加快和放缓，如GDP增速达到12％以上可以视为景气高涨期，GDP增速跌落到8％以下则为景气低迷，期间多数行业都会感到经营压力。上述这些周期型行业占据股票市场的主体。其业绩和股价因经济周期更迭而起落。虽然预测经济什么时候达到顶峰和谷底如同预测下一场恋爱会在什么时间地点发生和结束一样困难，但大致的方向把握有利于开展投资的节奏。

投资者需要注意的是，当货币政策(通常是利率变化)刚开始发生变化时，通常市场上并不能看见效果一周期型股票还会维持一段之前的态势。“屏气”――可以在此时开始考虑转变投资策略。

还有市盈率，这是个极具误导作用的指标：低市盈率不代表其有投资价值。相反，

高市盈率也不一定是高估，因为要配合行业周期的长短；由于对利润波动不敏感，相对于市盈率，市净率可以更好地反映业绩波动明显的周期型股票的投资价值，尤其对于那些资本密集型的重工行业。

屏气只是静态，不是“不投”

强周期、经济复苏时用进攻策略，周期轮换时选择“屏气”以待，弱周期、缺乏机会时购入成长型公司――这就是最基本的“金钱深呼吸法则”运用。

因为经济周期和市场周期的交互作用。不同行业的股票表现各异――在经济由低谷刚刚开始复苏时，石化、建筑施工、水泥、造纸等基础行业会最先受益。股价表现也会提前启动；随后的复苏增长阶段，机械设备、周期性电子产品等资本性商品和零部件行业表现最好；在经济景气的最高峰，商业一片繁荣。这时的主角就是非必需的消费品。如轿车、高级服装、百货、消费电子产品和旅游等行业――每一轮经济周期里，配置不同阶段受益最多的行业股票才可能让投资回报最大化。

然后。在周期性波动和行业表现之余，才能精细到具体的上市公司。哪家公司的资产负债表更强健?谁的现金流更充裕?谁的主营业务贡献更平稳?这一切都将决定股票的走势。

多家证券研究机构意见相左：有人建议布局、有人直言谨慎；有人看好美元走强、有人称复苏尚早……十字路口，确定性机会难寻。尽管“结构性机会”仍在，但追寻结构仍需大量专业知识支持。

此时，配置一定的商品、债券和其他结构性产品。保有确定的收益就更显重要。

防守时专注成长

经济周期陷于低谷，股票市场持续下跌或因前景不明、大幅震荡时投资者用来规避风险的品种，或是为投资寻找避风港、或是伺机布局等待机会。

典型的防守型行业是公用事业，如供水、供电、供热等行业，但中国电力80％需求以上来自于工商企业，因此电力行业的表现也会受到经济周期的影响；另一类防守型行业是食品、日用消费品等居民生活必需消费的商品和服务。比如不论经济冷暖，生活必需品都要消费。此外，医药行业也具有防守特征，生病就要吃药，人们不会因为GDP增速下降了2％而不感冒。

由于防守型股票数量相对较少，在经济和股市低迷阶段，它们成为投资者扎堆避险的地方，估值上升，买价并不便宜，市场复苏后涨幅也有限――因没有大跌。自然没有补涨。简单来说，防守型是那种不会偏离价值很远的投资品。

偶尔令人激动的是。一些防守型行业的公司股票也可以提供成长型股票的回报，这类公司通过持续不断的兼并收购或扩大产能实现长时间的业绩增长；或者是被冠以另一个名号一成长型股票，他们即便在熊市中也能年复一年创造业绩和股价的成长，当市场环境转好时，又会追随大势而表现突出。这也就是“结构性机会”常在的原因。

所谓“成长”，是因为公司找到了需求不断扩大的新产品或业务，竞争对手相对较少，而需求随着产品和服务的不断成熟而逐渐爆发，因此成长型企业多出现在新的经济模式中，容易被冠上时下最流行的概念，如：环保、低碳、高科……此外，传统行业的新业务模式、新市场份额也可能带来成长的机会。

只是看上去很美?

股票投资原理说起来很简单，但只是看上去很美。

拿强烈的周期性投资来说，有一个现象叫板块轮动，步步踩准基本只是神话。更多人留在了“步步接棒”的阵营里：屏气等待时，有可能因时间过短或是过长而被“诱空”和“诱多”性机会吸引，提前释放能量；保守性布局，更可能因为看不懂新模式、新业务而难做出正确的投资判断或是承受过多的不确定性风险。

我们总是强调，买入并一直持有不是有效的投资策略，更不是“长期投资”的方法。股票投资理性回报总是与系统风险相对，我们提倡的、能做的，只是寻找到避免自身的干扰产生过多人为的“非系统性风险”的方法。

什么时候重新开始进攻?

人们要实现财务自由的目标，通常需要迈过三道关。第一道关是控制自己的欲望，不能过度的消费；第二道关是学会合理的资产配置；第三道关是把握好投资的节奏。只有领悟了钱的“深呼吸”法则，学会“养钱”。并及时捕捉到大趋势，才能冲破这第三道关。

钱的“深呼吸”的过程可以比喻为游击战，其特点是：保持资产的机动灵活。寻找个别的机会小范围出击，然后逐渐地积蓄力量。再展开大规模的全面进攻。那么，该什么时候开始全面进攻呢?也就是说，怎样判断真正的趋势来临呢?我相信很多人关心这个问题，因为目前市场就处在一种混沌的状态，那我们就看看真正趋势来临有哪些信号吧。

对当前市场造成压力的因素有房地产泡沫何时破裂、通胀来临以及随之而来的紧缩货币政策、地方政府债务的扩大、银行坏账的增加、老百姓的消费能力萎缩、美联储通过加息退出定量宽松的货币政策，等等。这些因素当然不会同时发生作用，而且对市场的压力有大有小，可如果资产价格继续膨胀的话，每一条因素都可能成为压垮骆驼的最后一根稻草。

所以真正趋势来临的信号就是这些困扰中国经济的因素得到解除。至少有转好的迹象。比如：

房产价格出现大幅的调整。挤出了泡沫并且成交量开始放大；

政府通过紧缩的货币政策控制住了通胀或通胀预期又没对经济造成很大伤害。

地方政府找到了新的税源，并且没有对民间投资产生很大的抑制(像物业税)；

银行坏账没有大量增加并严守住了资本充足率红线；

篇6

一直以来，报媒与网媒、电视媒体相比，在与受众互动上存在着先天的缺陷。根据传播学的定义，传播学“实质上是一种社会互动行为，人们通过传播保持着相互影响、相互作用关系”（《传播学教程》第3页，郭庆光著，中国人民大学出版社，1999年版）。也就是说，双向的社会互动，是传播尤其是大众传播的一个重要特点，但现在传媒界尤其是报业面临的一大困惑，恰恰是传播过程中这种“互动行为”的极端匮乏。而“新安百姓讲堂”的打造过程，正是基于在这一点上的积极探索。笔者在这一传媒品牌的创立过程中获取了一些心得，总结该栏目比较

成功的具体做法：

一是主打民生，以策划带活动。一个好的活动，尤其是长期开展的活动，必须有一个好的“中心思想”，这就需要在创办前进行精心的策划。策划的高度，也就是活动的高度；策划的定位，决定了活动的成败。这一活动是否为受众所需要，则是进行活动策划前必须首先考虑的问题。

2005年，在中央电视台《百家讲坛》的积极带动下，在全国各家电视台迅速掀起了举办专家讲堂的热潮，充分反映出在这个“知识创造财富，知识改变命运”的时代，终身学习越来越受到重视，众多普通市民都有着迫切的充电渴望。但是，当时在安徽却还缺乏一个完全公益并针对普通百姓的全民学习平台，缺乏一所针对老百姓而办的没有围墙的“学堂”。在这之前，省图书馆也会不定期举办一些讲座，但是几乎无人知道，听讲人也是寥寥无几。笔者在采访中发现了这一情况，新安晚报社新闻中心的负责人很敏感地从中发现了“新闻眼”，决定携手省图书馆，利用各自的独特优势，共同打造全省首个以公益讲座为主要内容的文化品牌。

以前，讲座都是在电视媒体上举办，可是如今如何将讲座这一形式与报纸媒体进行有效结合？这一属于报媒的讲座品牌究竟该如何定位？在策划时，经过充分考虑，力求为社会做一件实事，因此，对“新安百姓讲堂”进行了有目标性的系统定位，将讲座所举办的每一次活动的重心和特色定位于三大关键词：百姓、民生、普及。也就是，针对人群：以普通市民为主；讲座主题：以民生为主，立求每期讲座都能给百姓生活带来实质性的帮助，并具有一定的指导作用；讲座特色：避免“高端”，深入浅出，注重普及，从而在“润物细无声中”提高百姓素质。

二是精心包装，以活动造新闻。这两年多来，“新安百姓讲堂”先后举办了“迎战高考”、“合肥历史名人”、“收藏文化”、“安徽经典剧种”、“医学专家话健康”、“名家说法”、“幸福家庭”和“投资理财”等三十多个系列共两百多场讲座，受到社会各界的热烈欢迎和广泛好评，社会效益和社会影响凸显。

笔者在讲题的组织上一直努力做到契合群众需求、关注社会热点、不断推陈出新。所以，每月讲座都会根据时事推出一些契合社会热点的讲座，如在季节交替时，推出当季的养生讲座；在地震成为全国关注的热点时，推出如何有效逃生的讲座；在“合肥大建设”这一备受关注的大主题下，邀请合肥市政府研究室副主任开讲“合肥新时期发展战略解读和思考”讲座，内容涉及到省城市民关心的诸多合肥发展的话题，并通过理性分析和讲解，让百姓了解政府工作，知晓城市发展方向等等。

更为重要的是，笔者认为单个讲座不能形成强烈的社会效益和社会关注面，所以，坚持定期组织与讲座相关的大型公益活动，并坚持一定要包装活动，力求让每一次大型活动都能成为百姓关注的热点，成为新闻话题和新闻由头，并让活动具有更为广泛的百姓参与性。如在高考期间举办“迎战高考”系列讲座，这一系列包括邀请省教育厅副厅长开讲“解读当年高考政策”，邀请知名高中校长谈高考最后备考的方法，并邀请心理、营养专家开讲如何应考。这一系列讲座盛况空前，众多家长、学生将报告厅挤得水泄不通，甚至有外地老师受学校委托专程赶来听讲，“新安百姓讲堂”将最新的高考资讯通过报纸送到了千家万户，也为家长、学生、老师和政府有关部门建立了一个很好的交流和咨询的平台。“新安百姓讲堂”不定期举办的“诗歌盛会”，更是成为百姓积极参与的品牌栏目中的品牌活动。每次活动，喜爱诗歌和朗诵的市民均会把报名热线打爆。专家在每届“诗歌盛会”中所起的作用是解释诗歌的含义和艺术价值，而市民会成为“诗歌盛会”的主角，他们可以根据主题选择自己喜爱的诗歌，并根据自己的理解进行朗诵，而每一位前来听讲座的听众则能在诗歌的魅力中陶冶艺术的情操。

三是持续强化，以新闻创品牌。在整整两年多的“新安百姓讲堂”栏目打造过程中，笔者一直认为要不断强化品牌的塑造。“新安百姓讲堂”是大型公益性活动，成立以来就无任何资金的支持，所有来开讲的专家均是义务为市民开讲。仅仅两年多时间，在“新安百姓讲堂”长长的主讲人名单上，众多安徽名人名家、学者专家都位列其中。同时，“新安百姓讲堂”还为政府部门、重要的服务机构与普通市民之间建立了一个良好互动的平台。在这个品牌塑造过程中，笔者一直坚持每推出一个系列讲座均能成为一个亮点，强调讲题多样化，要涉及到百姓生活的方方面面。与省立医院合作推出“医学专家话健康”，该医院将本院一些学术造诣很深的专家组织起来推上了新安百姓讲堂的“讲坛”，该院宣传部陈孝谋副主任表示，“过去很多病人到医院就诊，受到时间限制，不能得到很多的保健信息，而新安百姓讲堂架起了医院和市民交流之‘桥’。”与省妇联权益部合作，成立了一个由专家组成的普及家庭和谐知识的宣讲队，推出“幸福家庭”系列讲座，内容包括家庭生活的不同方面，从而起到提高社会个体处理家庭问题的技巧。如今，“新安百姓讲堂”已经与近十家单位建立了长期合作，通过不同的系列讲座把不同领域的安徽专家组织了起来，从而也让“新安百姓讲堂”拥有了源源不断的讲座人力资源，可以长期良性的持续壮大。

“新安百姓讲堂”还非常重视树立一批以专家个人名字命名的系列讲座，并在报道中通过策划和不断强化报道，将这些讲座变成属于“新安百姓讲堂”的讲座品牌。比如，2007年3月，在新安百姓讲堂诞生一周年之际，隆重推出了首位以专家个人命名的系列讲座――“戴光强话保健”，每月一讲，以与百姓生活息息相关的保健讲座为主题，立刻受到听众的热捧，场场座无虚席。2008年4月，戴光强教授将一年内主讲的12期讲座整理出书，《戴光强说保健》成为“新安百姓讲堂”推出的第一部力作。以中国科技大学知名教授刘仲林名字命名的“刘仲林感悟中华文化”，系列讲述了中华文化中的代表流派：儒家、道家、禅家、易家和创家，刘仲林教授以通俗易懂的讲课方式在普通市民中进行了有益大众的文化宣讲和普及，受了广泛的好评。“新安百姓讲堂”通过一个个品牌系列讲座，从而在百姓中获得了巨大的支持，赢得了良好的口碑，被市民们亲切地称为“属于老百姓自己的讲堂”，从而打造出了“新安百姓讲堂”这一文化品牌的社会效应。

四是壮大声势，以品牌出影响。“新安百姓讲堂”一直在持续强化与受众的互动，不仅在每一个讲座的推出中，还在于一系列的创新中，从而力求要将市民的“参与性”变成了这一讲堂的亮点和特色，从而让讲堂更具有凝聚力和社会影响力。首先“新安百姓讲堂”建立了网站，其次开通了“百姓讲堂新安晚报读者社区”，听众和读者可以自由上社区发表听讲见解和学习感受，同时还建立了新安百姓讲堂QQ群，所有听众可以通过QQ这一新鲜的交流形式，共同分享和提高。