市场化转型发展模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇市场化转型发展，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

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[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.23.046

1962年，美国政府及许多私营公司共同出资成立“通信卫星”的公司，经营商用卫星通信系统，航天产品市场由此开始形成，随着航天技术的发展，不断出现了一些新的商业机遇，与之相适应的其他航天产品市场也陆续出现。近年来，世界航天工业及其市场呈现出迅速发展的态势，正在对政治、经济、军事等各个领域产生越来越大的影响。大力发展航天产业已成为世界主要国家现代化建设的重要手段，同时也是衡量一个国家经济、科技和国防发展水平的重要标志。

1 世界航天产业概述

航天科技与航天产业的发展不仅能够培育一个国家的科技创新能力，成为一个国家科技发展水平的象征，而且航天科技和航天产业的产品和服务也渗透到人们生活中的方方面面，不断地改变人们的生活方式。因此，各个国家都非常重视航天科技和航天产业的发展，对航天产业的投资也不断增长。新一轮的军事质量竞争比过去激烈，各国都着眼于未来的发展，调整自己的竞争战略、军事机构，发展新的武器装备，凝聚自己的实力。航天产业成为各国发展军事力量的主要载体，并且扩展到商业领域。航天产业已经形成了以欧洲和美国为主的竞争体系，各自在国防、商业和民用航空领域保持相当的市场份额。

从全球范围来看，美国目前仍保持着航天竞争力的领先地位，在政府、人力资源和产业的主要范围处于绝对优势。欧洲依靠改善政策和空间探索项目，政府方面得到改进，继续保持竞争力。全欧洲的航天制度（包括民用和军用航天）已经法制化，而且欧洲会继续加强其联合政策、多国（跨国）公司以及其他市场结构。俄罗斯人力资源和产业方面的竞争力相对较低，但一直是航天发射活动最多的国家，并通过在发射平台和基础结构方面的战略投资强化了俄罗斯的复苏。日本由于在航天战略上的实质性变化和新的空间法，航天竞争力获得了较大的提升。

2 世界航天产业的发展特点

2.1 计划机制与市场机制共同发挥作用

在世界航天产业发展中，计划机制与市场机制有机融合。市场机制具体运用到航天产业，体现为竞争机制、价格机制和合同承包机制。利用竞争机制和价格机制，促进了航天产品的研制和采购。但航天产业具有高投入、高风险、回报周期慢等特性，重大的基础创新型科技研发不可能单纯依靠企业，在这方面政府所扮演的角色非常重要。各国均明确制定了航天长远发展规划，持续加大航天领域的投入，以重大工程的实施带动空间技术和相关高技术领域快速发展。商业市场是驱动航天产业发展的重要力量，政府仍然是当前航天产业发展的最主要驱动力。

2.2 航天企业趋向大型集团化

世界主要国家的航天企业表现出集团化倾向，通过并购和重组不断扩大航天企业的规模和竞争能力。一系列航天公司合并与兼并的结果，使得当今航天集团的规模越来越大，世界航天科研生产形成越来越集中的局面。航天企业的集团化使资金集聚、产品结构互补、技术互补、市场互补，形成了规模生产能力，产生了明显的规模经济效益，大大增强了企业的实力，使企业在激烈的市场竞争中能依靠整体的优势而立于不败之地。

2.3 军用、民用和商业航天持续融合

冷战结束后，世界其他国家特别是各军事大国对国防科技工业的发展均提出了一系列调整和改革，实际调整改革围绕的中心和总体的目标就是实现军民一体化，形成富有弹性和市场化的航天产业基础。世界政治军事格局的变化使各国对军事装备的总需求量减少，对军事装备的性能要求和战略力量却越来越高，对突发事件的快速反应和应变能力强。作为以高科技为特征的航天产业，一定要和国民经济协调发展，推动技术进步，加速产业升级，带动投资和消费，从而促进经济增长。

3 我国航天企业市场化转型

航天企业具有专业性极强的生产体系，它在航天产品生产方面具有独特优势，在国内具有不可动摇的垄断性。另外，航天企业航天企业具有较高的技术开发能力和水平，人才优势的发挥，有利于在产品和技术开发上有较大的突破。在当前我国经济市场化进程中，航天企业必须进行市场化转型，通过市场化的改革，使企业成为自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的独立的法人实体和市场竞争主体。

航天企业的市场化首先要有市场化的观念。解放思想、转变观念是一切改革与创新的“总开关”。进行市场化的转型，必须树立市场化的观念。所谓“市场”就是权利对等的买卖双方的自由交易。其中，既有供给方的供给竞争，也有需求方的需求竞争。而市场化改革就是打破对市场的各种限制，恢复这样一种自由交易。而这种“自由交易”的市场经济的理念，正是长期以来按照政府指令进行生产和供给的国有企业所不具备的。

实现航天企业转型，要进行体制机制的创新。改革计划经济下形成的不适应市场竞争的组织结构和内部管理体制，建立现代企业制度，完善法人治理结构是国有企业转型的基本要求。一方面，按照有进有退的原则建立合理的所有制结构。另一方面，按照现代企业制度要求完善公司法人治理结构。这是建立健全现代企业制度的必然要求，是深化国有资产管理体制改革和保障企业依法享有经营自的现实需要，也是推进国有企业持续、健康、稳定发展的体制保障。

实现航天企业转型，要按照市场化的要求创新管控体系。新型管控体系的建设就是要以市场化观念为指导，挑战行业或本企业内普遍接受的成规定式，重新思考目前的工作方式，寻找新的方式方法，突破“不可能”“行不通”的思维约束，改变企业的管控流程、业务运作流程和组织形式，促进企业适应市场竞争。进行战略管控，解决影响企业未来发展的最重要、最基本的问题。风险管控，逐步搭建起全面风险管理体系框架，从根源上规避战略风险、决策风险、经营风险、财务风险和组织风险等多种风险，降低风险损失。效率管控，以信息化的传输提高企业的快速反应能力，提高工作效率，提高经济效益。

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本文从转型时期我国资本市场的发展现状出发，对我国资本市场发展的货币传导机制进行量化分析，探究具有中国特色的资本市场发展的货币传导机制。

我国资本市场发展现状概述

目前，我国资本市场发展仍处于转型时期。与国际资本市场相比，我国资本市场还是一个新兴市场。为加快资本市场改革，我国在20世纪90年代分别成立了上海证券交易所和深圳证券交易所。2011年，我国上市公司股票市场总价值约为GDP的41.35%。可以说，资本市场中的股票价格已成为影响货币政策的核心要素。但由于国际金融危机的影响，我国金融市场较不景气。2012年，全年融资5841亿元，比前年下降了939亿元，仅占当年GDP的1.12%。表明我国资本市场融资能力有所下降。据国家统计局相关数据资源，至2012年底，我国上市公司全年共筹集资金5841亿元，同比下降13.85%。其中，首次发行的A股仅筹资1034亿元，减少了1791亿元；A股再筹资2093亿元，同比下降6.89%；上市公司通过发行可转换债券、可分离债券以及公司债券共筹资2713亿元，增长了58.9%；公开发行创业板股票74只，共筹集近351亿元。

衡量我国上市公司股票发展程度的指标可采用证券化比率或q值等指标，证券化比率用以反映股票市场的发展水平，q值用来反映股票市场的发展趋势。股票市场价值所占GDP的比重从1992年的3.93%，上升到2000的53.79%，缓慢下降到2003年的36.38%，又缓慢上升到2012年的41.35%。从上述的统计数据可以看出，股票市场所占GDP的比重一直处于曲折上升的态势。目前，股票市场已经发展到相当水平，但是在国民经济的高速发展中，资本市场并没有得到充分的发展。

资本市场发展的货币传导机制模型

资本市场发展、货币传导机制的加速机制可采用证券需求量增长值与国内生产总值增长值的比值来衡量，假定加速系数为a，具体可表示如下：

a = ΔQ / ΔGDP （1）

其中Q表示资本需求量，ΔQ = Qt-Qt-1；GDP表示国内生产总值，ΔGDP表示t 时期与t-1时期国内生产总值的差额。

若用资本需求的收入弹性η来表示，则（1）式可表示为：

a = （ ΔQ / Q ） / （ ΔGDP / GDP ） = η *（ Q / GDP ） （2）

其中η反映收入变化对金融市场资本需求变动的影响程度。与经济学中的需求收入弹性类似，资本需求的收入弹性具有如下内涵：

当0 < η < 1时，表明金融资本需求量的增长速度小于收入的增加速度，收入的变动所引起金融资本需求量的变动较小，即资本需求是缺乏弹性的。当η = 1时，表明金融资本需求量的增长速度等于收入的增加速度，即资本需求的收入弹性是单位弹性。当η > 1时，表明金融资本需求量的增长速度大于收入的增加速度，收入的变动必将引起资本需求量的大幅度变动，即资本需求是富有弹性的（Gulnur Muradoglu，2001）。

Q / GDP反映了国民经济中资本需求量与国内生产总值的比值，本文将其定义为证券化比率。

从（2）式中可以得出：当资本需求的收入弹性越大、证券化比率越高时，资本市场的加速系数越大，即资本市场中货币传导机制的作用效率越明显。下文将分析加速原理中的加速渠道。

在加速原理的第一阶段，资本市场的货币传导机制主要通过利率（i）渠道和货币供应量（M ）渠道的货币政策来影响资本市场。

顾名思义，利率渠道就是通过调整利率来改变资本市场的融资成本和实际投资回报率，进而影响全社会的投资储蓄比率，最终影响全社会资本的总需求。从经济金融学理论来看，当利率水平下降时，资本市场的融资成本将下降，倘若此时投资的预期收入高于利率水平，则投资者会增加风险资本的投资规模，从而导致资本市场的股票、证券、基金以及其他资本产品价格上升（萧松华，2001）。而凯恩斯理论又认为当利率下降到一定程度时，人们将愿意持有更多的货币，导致全社会的总投资下降。基于此，本文主要分析利率水平的变动在一定范围内，而并未达到凯恩斯所讲的利率水平。

货币供应量渠道是指通过扩张或紧缩的货币政策来影响货币的供应量，通过货币供应量来影响企业或个人对于股票、证券等非货币资产的购买数量，从而影响股票市场的价格，进而影响资本市场的价格。2012年，我国广义货币供应量（M2）的余额为97.4万亿元，同比增长了13.8%；而流通中的现金（M0）的余额为5.5万亿元，其增长率比广义货币供应量下降了6.1%；狭义的货币供应量（M 1）的余额为30.9万亿元，其增长率连M 2的一半都不到。表明我国狭义的货币供应处于紧缩的状态。

在加速原理的第二阶段，通过托宾的q值渠道、流动性渠道、财富渠道等方面来影响全社会的资本需求。

q值是指股票价格与投资支出之间的关系，针对资本市场价格的变动情况，托宾的q值等于企业市场价值与重置成本之比。企业的市场价值采用股票价格与总股本的乘积来衡量，资产的重置成本主要通过技术水平来衡量，并在转型时期中技术水平是相对稳定的，表明短期内q值主要受资本市场中股票价格的影响。当资本市场的股票价格上升时，企业的市场价值将增加。此时，企业将选择发行较少的股票而利用货币来购买较多的投资品，从而拉动社会总需求。这一过程便是资本市场发展中货币传导的q值渠道。

流动性主要衡量企业或个人拥有的货币与可当现金使用货币的关系。企业或个人的负债与金融财富的比值称为财务困难系数，用来衡量企业或个人金融资产的流动性水平。流动性的增强必将降低企业或个人财务困难系数。当资本市场发展中，股票的价格不断上升，企业或个人金融资产价值将增加，财务困难系数也将大大降低，有利于促进个人购买耐用品或企业进行新的投资，从而拉动社会总需求（沈小胜，2012）。这个过程就是通过流动性渠道来拉动社会总需求，进而通过社会总需求来促进资本市场发展。

财富渠道是指由于财富变动而引起货币的实际余额变化，进而影响消费者的支出发生变化。由于财富在家庭的消费中起到重要的正向效应（黄晓东、戴玉华，2013）。因此，在资本市场价格上涨过程中，金融财富随之增加，可借助财富渠道，刺激消费者的购买欲望，有效带动社会总需求。

然而，由于实际的货币政策存在一定的滞后效应，且容易受不确定因素的影响，导致货币传导能力和传导效果出现一定的偏差。为此，基于数据的可获取性和可靠性，本文选取1995-2012年的相关数据，对转型时期我国资本市场发展中货币传导机制进行分析。

转型时期资本市场发展中货币传导机制的量化分析

（一）基于加速原理的我国资本市场量化分析

本文选取1994-2012年我国资本市场的数据来验证加速原理，其中采用股票流通市价来衡量资本市场的需求量，采用GDP来衡量国内收入情况。将这些数据带入到公式（1）至（2）中，可求得如表1所示的相关数据。

由表1可知，转型时期我国资本市场发展的货币传导机制加速系数的变化趋势主要可划分为三个阶段：第一阶段为1995-2000年期间，加速系数基本上呈现平稳的上升趋势；除1995年以外，其收入弹性系数都大于1，但是由于证券化比率较低，也导致加速系数上升趋势较为缓慢。第二阶段为2000-2005年期间，此阶段我国资本市场的加速系数成反向作用，且收入弹性也大多为负值。第三阶段为2006年至今，加速系数的变化趋势较大，且收入弹性和证券化比率也呈现快速波动的现象，表明我国资本市场进入了关键的转折期。

（二）货币传导机制的量化分析

为了增强方程的平稳性，本文采用对数模型对我国货币供应量与资本需求量进行量化分析。其中，转型时期我国货币供应量变化趋势如图1所示。通过上面的分析，本文将分两个阶段分别进行验证。由于20世纪90年代初期部分数据的缺失，本文选取1995-2005、2006-2012这两个阶段进行量化分析。

在1995至2005年期间，货币供应量与资本需求量之间具有一阶平稳性，两者之间存在长期关系，协整方程如下：

Ln Q = -9.523 + 1.928 Ln M0

（-2.268） （4.390） （3）

R 2= 0.822 Adj R 2= 0.806 F = 59.273

在2006至2012年期间，货币供应量与资本需求量之间经过一阶差分后，均通过ADF单位根检验，表明两者之间存在长期关系，其协整方程为：

Ln Q = -15.256 + 2.532 Ln M0

（-1.958） （3.437） （4）

R 2= 0.702 Adj R 2= 0.643 F = 11.814

对比（3）和（4）可知，在1995至2005年期间，货币供应量与资本需求量之间的影响在1%的置性水平下显著，表明此阶段流通中的现金每增加一个百分点，将导致资本需求量增加1.928个百分点。在2006至2012年期间，货币供应量与资本需求量之间的关系在5%的置性水平下显著，表明此阶段流通中的现金每增加一个百分点，将导致资本需求量增加2.532个百分点。综合实证结果可知，资本需求量与货币总需求之间存在长期稳定的关系。

综上所述，资本市场发展中货币传导机制量化分析表明资本市场在货币传导中的作用日益上升。尽管经过了二十余年的发展，我国资本市场的货币传导机制仍存在较大的完善空间。一方面，我国的证券化比率较低，导致加速原理难以发挥作用；另一方面，我国资本市场抗干扰能力差，自2006年以来，受国际金融危机的冲击较大。因此，要充分发挥资本市场在货币传导中的作用，疏导货币传导渠道，改善货币传导效果。

参考文献

1.Gulnur Muradoglu.Kivilcim Metinbetween stock returns and monetary variables： Evidence from an emerging market. Applied Financial Economics. 2001，12（11）

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根据国际通行规则，除信用风险和市场风险外，《商业银行资本管理办法（试行）》将操作风险也纳入资本监管框架，增大了资本充足率计算的分母，使商业银行的资本充足率都将有所下降。从而在不同程度上影响银行信贷投放能力。在资本市场低迷的情况下，大部分银行寻求通过内生式的增长来达到资本充足率要求。

另一方面，人行近两次调息的关键并不在于单纯地降息或者扩大存贷款的浮动区间，而在于就此拉开了银行面对利率市场化带来的竞争和加快经营转型的帷幕。随着利率市场化的进一步推进，对现行银行经营将带来以下几方面的冲击：

一是利率市场化将使利差缩小，银行盈利将会受到较大影响。从国际经验来看，在利率市场化后，短期内存贷款利差会出现收窄之势。在我国利率完全市场化之前，人行的利率管制为银行提供了一定程度的利差保护，使存贷款利差成其利润的主要来源。近几年银行业的净息差基本稳定在2.5%～2.8%，净利息收入占比一直居高不下，2011年商业银行累计实现净利息收入2.15万亿元，占营业收入的80.68%。但在激烈竞争的背景下，利率市场化将对银行的业绩带来极大的不利影响。从短期来看，存款利率明降暗升，而贷款利率下降，利率市场化将使银行的净利润受到较大冲击。据某知名证券公司的测算，两次降息影响上市银行2012年净利润在2～4个百分点；影响2013年净利润5～13个百分点。从长期来看，利率市场化后，各家银行将面临更加激烈的市场竞争，存款利率将会有一定程度的上涨。同时，为抢夺优质大客户，贷款利率不会有显著提高甚至还可能出现下降。从目前中国商业银行而从最新的财报看，目前利息收入依然是银行利润的主要来源，工农中建四大商业银行的利息收入占比均超过了70%，这将影响银行现有的资金平衡关系和利率配比关系，利差空间也随之减小。

二是利率市场化促使同业竞争更趋激烈。两度降息后，银行存款差异化定价基本分为三大阵营：五大国有商业银行、全国性股份制商业银行和区域性商业银行，表现为规模越小的银行，利率上浮的期限品种越多，上浮的幅度也更大。总体看，存款利率实行区间上浮政策，银行定价策略分化，加剧了银行间对存款尤其是对客户群的竞争。

三是大数据时代和金融脱媒使商业银行传统经营模式和优势受到冲击。作为信息革命的第二个，大数据提供了全新的沟通渠道和营销手段，一方面，银行通过打通银行内部数据和外部社会化的数据可以获得更为完整的客户拼图，从而进行更为精准的营销和管理。一方面，大量的数据来源和强大的数据分析工具正催生出很多新的金融业态来直接瓜分银行的信贷市场。在中国，阿里巴巴旗下的阿里信贷自2012年8月起全面向普通会员开放，提供无抵押、无担保的低额贷款。而其依仗的正是掌握在手中的海量客户经营数据，有了这些数据，阿里巴巴可以说是对客户的资信状况了如指掌，从而最大限度的降低了信贷业务的风险。如果说象Wonga这种尚需要去网络上搜集数据来进行放贷的公司尚不足为惧，那么像阿里巴巴这种本身拥有雄厚客户基础和海量数据资产的公司介入信贷行业，将对行业格局产生深远的影响。有专家预测，“网络融资”可能成为20年后的主流，甚至可能发展到资金供需信息直接在网上并匹配，供需双方直接完成资金融通，而这一切都对商业银行传统的经营模式和优势带来全新的挑战。

四是利率市场化将对银行中间业务发展形成“倒逼”，成为中间业务发展的催化剂。总结美国和香港地区银行业中间业务发展经验，不难发现，银行中间业务的发展与利率市场化存在密切联系：美国的利率市场化改革始于1980年，而银行中间业务收入也正是在20世纪80～90年代出现爆发式增长；香港银行业中间业务收入/总资产曾长期在0.8%左右徘徊，但是2001年利率市场化改革完成后，中间业务收入与总资产的比率迅速突破1%。造成这种催化效果的原因有二：一是利率市场化改革打破了对银行存贷利率的保护，因而通常会导致净息差收窄，存贷款业务盈利下降，迫使银行通过发展中间业务寻求新的利润增长点；二是利率市场化改革联通了存贷款利率和货币市场利率，使银行通过衍生品交易转移利率风险成为可能，同时也提高了贷款定价的准确性，刺激了资产证券化业务的开展。

二、制约基层商业银行中间业务转型发展的因素分析

作为商业银行最具活力和发展空间的部分，大力发展中间业务收入，尽快扭转对息差收入的过度依赖，这是商业银行加快转型的努力目标之一。在近几年的发展中，银行业的传统盈利模式也确实有了很大转变，中间业务收入得到了快速发展。2008年，我国商业银行的中间业务收入占营业总收入的比重还不足10%，最近几年稳步上升，到2011年，上市银行净手续费收入在营业收入中的平均占比为15%左右，尽管中间业务实现较快增长，但与国际同行相比，这一指标依然相差很远。在金融业发展相对成熟的市场上，银行业机构的收入更多靠利差以外的服务，非息收入占全部收益的比重大都在四成左右，有的甚至超过七成。与之对比，中国银行业在提高中间收入占比，改善收入结构上，还有很长的路要走。

一是认识仍不到位。由于目前不少基层商业银行中间业务发展还处于初级阶段，尤其在思想上，不少基层行对该业务能否成为资产负债业务之外的第三大支柱尚存疑虑。仅将中间业务视为银行附带业务看待宏观经济政策变化带来的影响。受货币政策继续从紧及贷款规模受限等不利因素影响，预计今后一段时期，基层行资产扩展速度在一定程度上受到限制，将使银行依托资产业务扩张带来的中间业务收入的发展速度放缓。同时，随着行业监管的逐步完善与加强，基层行一些信贷创新产品继续扩展的难度加大。

二是运作不规范，中间业务品种少、层次低、品种结构欠合理。目前各银行开办的中间业务以传统的结算、等低风险、同质化、劳务性业务为主，这类中间业务约占中间业务种类的60%。具有较高科技含量和附加值的产品少，如咨询服务、代客理财、企业财务顾问等咨询顾问类业务尚处于起步阶段；银行保函等担保类业务品种较少；证券基金、保险基金、产业基金等基金托管类业务处于试点阶段。投资融资类及衍生金融产品类等高技术含量、高附加值中间业务，由于受国内分业经营指导原则的限制，基本上没有开展。以某行为例，2012年该行在收入存量结构上，结算、及理财、银行卡等传统业务收入占总收入比重66.18%，担保承诺、资产托管和企业年金等新兴业务收入占总收入比重14.96%；投资银行业务收入5735占总收入比重18.86%。

三是收费标准不统一，引发了同业无序竞争。各银行在抢占市场规模的同时，因害怕收费会流失客户，往往选择降低收费标准、不收费甚至“倒贴”的做法。非理性竞争减少了商业银行的收益，严重威胁着中间业务市场的发育，其最直接的后果是中间业务量与收入不成比例。

四是技术和人才问题制约中间业务发展。中间业务作为金融创新的主要产品，需要先进的科学技术和信息技术支持。而目前商业银行在计算机网络、电子自助设施等方面与还有很大差距。同时，中间业务是知识密集型业务，需懂技术、有经验、善管理的复合型人才。而基层行目前这类人才所占比例较少，致使咨询管理、投资银行业务等风险低、收益高、服务层次高的业务难以开发，直接制约了业务深层次发展。

三、对策研究

著名管理学大师彼得.德鲁克说过：“成功应对变革的方法，就是去创造变革。”当前，利率市场化是大势所趋，各基层商业银行必须切实在加快中间业务发展转型上提高认识，精密谋划，加快推进。

（一）提高认识，加快转变经营战略

要转变传统的思想观念，树立“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，在思想上确立发展中间业务是一项战略措施的观念。要从战略高度把中间业务作为银行的一项主业，高度重视，像存款、贷款一样来抓。深刻认识发展中间业务的必要性和重大意义，采取切实有效的措施推动中间业务的发展。

（二）拓宽渠道，加力打造中间业务核心竞争能力

1.继续发挥传统优势，巩固扩大基础中间业务市场。近年来，银行卡、代收代付和支付结算等传统支柱业务虽然增长速度比较缓慢，但对中间业务中的贡献度仍然较高。因此，商业银行要发挥网络优势，突出以客户为中心的经营理念。将对客户服务的重点由需求满足型升级为着力培育同客户之间稳定和长期的合作关系。一是突出客户营销策略的优化调整。以个人高净值客户为主要营销对象，注重利用已有客户关系，推动辐射式营销。二是突出产品、渠道、服务创新的有机整合。注重将创新产品与信息渠道建设和全域服务体系构建相结合，提高创新产品的市场认同度并拓宽产品的销售渠道。

2.抢抓“三驾马车”，加力扩展中间业务发展空间。作为新型中间业务的代表，资产管理、顾问咨询、资产托管组成的“三驾马车”将长期受益于资本市场的发展和居民金融资产结构升级，未来有望成为拉动中间业务收入增长的引擎。（1）资产管理。10年末，中国个人可投资资产超过62万亿，是GDP的1.6倍。随着居民财富的积累，个人对于资产保值增值的需求显著上升，储蓄存款向基金、保险和银行理财产品的转移将不可避免，而存款的负利率环境将加速这一过程。银行不仅可以提供理财服务，而且作为基金和保险产品最重要的分销渠道，必将在居民金融资产结构升级中持续受益。（2）顾问咨询。2002年以来，我国社会融资结构发生巨大变化，非信贷融资渠道迅速发展，企业债、委托贷款和信托贷款占比明显上升。由于银行信贷获得门槛相对高，且考虑担保等费用后实际信贷成本偏高，因而越来越多的企业选择进行直接融资。未来银行信用中介的职能将弱化，而融资顾问、债务工具承销等投资银行业务则将受益于非信贷融资渠道的发展。（3）资产托管。2006年以来，随着资本市场快速发展，我国证券投资基金、保险和信托资产规模保持了年均30%以上的高速增长，带动银行资产托管业务蓬勃发展。

3.推进大数据时代网络业务创新。客户的需求在变，商业银行的金融服务就要变，只有迎合客户需求的变化，才能站在同业的最前列，才能在满足客户需求的同时实现自身中间业务收入的战略转型。一是进一步完善业务制度和业务系统，共同推进统计系统建设以及大数据库建设，及时为各类金融资产服务业务的发展提供信息支持。二是加快业务网络化适应客户主体的变化。要不断进行电子银行创新：可将电子渠道从交易分流渠道，转型为业务发展的主渠道；可以通过逐步加强电子渠道的营销功能，实现对访问电子银行客户简单标准产品的交叉销售；通过建设开放式的电子银行平台，把电子银行建设成为拓展网络客户的主阵地。三是消费信贷化适应消费升级的变化。根据IMF公布数据显示，2011年中国人均GDP为5414美元，排名世界第89位，达到中等收入国家水平，居民消费模式从生存型向基本需求型转变，对消费的需求明显上升，带动消费信贷需求迅速扩大。商业银行应利用国家的政策支持和消费升级的需求，在风险可控的前提下，打造分期业务品牌，使其成为做大做强消费金融业务的重要手段，在为客户提供融资信贷、增值优惠等多样化金融服务的同时为自己创造价值。四是实施经营多元化适应金融脱媒的变化。大力发展投资银行业务：包括理财产品在内的投行业务是前瞻性业务，商业银行应大力发展股权投资类、并购融资类、资产支持型等新型理财产品，拓展产业基金、并购重组、IPO、私募融资顾问等新型财务顾问业务空间，来进一步提高其新型业务收入的占比；实现金融资源综合运用：在分业经营的背景下，商业银行可以通过综合经营，依托保险、信托、金融租赁等业务进行资本集约型发展，扩大资本充足率的分子来破解银行发展痼疾，使得银行在未来金融业务竞争中保持主体地位。

（三）规范收费，合理解决成本收益问题

正确引导广大客户对银行合法收取手续费的认识，通过对产品的细分，价格的纠正，合理的定价和宣传、营销，达到吸引顾客、让顾客认同中间业务服务收费的目的。加强中间业务收费管理，实行统一定价基础上的最低限价规定；对各商业银行同一品种的收费标准予以统一，杜绝“免费午餐”的恶性竞争。

（四）强化投入，进一步完善中间业务创新发展的支持条件

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四大金融资产管理公司自成立以来，充分运用国家赋予的政策和手段，以市场化、法制化、专业化手段有效处置金融不良资产，做出了积极贡献：一是最大限度减少了国家损失，保全了国有金融资产；二是通过债转股、债务重组和减免等途径支持了国有企业的改革和发展；三是支持了国有商业银行改革，为银行业抵御金融危机做出了重要贡献；四是通过托管危机金融机构和大型企业集团，有效化解了系统性风险。

目前，信达公司已正式启动了改制重组工作，华融、长城、东方等公司也积极采取各种措施努力加速商业化转型进程，资产管理公司改革进入了攻坚阶段。在这样的行业背景下，如何根据新的经济和金融环境，确定资产管理公司市场化改革方向和功能定位、明确发展的战略和路径，就成为当前资产管理公司改革和发展急需研究和思考的问题。

国外经验

根据国际货币基金组织的统计，约有2/3成员国的银行业遇到过严重的不良资产问题。从1989年美联储设立重组信托公司（RTC）解决储贷协会危机开始，无论是日本、瑞典等国家仿效其设立的RCC、Securum和Retriva，还是亚洲金融危机时马来西亚与韩国设立的Danaharta与KAMCO，其基本的做法都是采用“好银行、坏银行”的处理模式，即将不良资产从银行的资产负债表中剥离到特定的机构进行管理和处置，从而重新恢复“好银行”的市场竞争力，并通过“坏银行”――金融资产管理公司来集约化的处置不良资产，化解金融风险。纵观国外金融资产管理公司20多年的发展历史，就经营模式和发展走向来看，大致可以分为三种模式：

一是清算解散。这种模式以美国RTC 为代表，由政府出资设立资产管理公司，并为其规定一个存续期，不良资产处置完毕后资产管理公司即解散清算。就设立时的初衷而言，设定存续期意在防止资产管理公司的经营者对资产管理权、处置权的过分留恋。实行这种模式主要强调资产的快速处置。同时，需要有良好的法律和社会信用环境、发达的资本市场体系和众多的实力雄厚的机构投资者，以及对资产管理公司有效的激励约束机制来保障资产管理公司能够快速有效地处置不良资产。否则，如果外部环境不能满足快速处置的要求，资产管理公司在完成任务无望或自身利益无法保障的情况下，反而有可能会达到适得其反的作用。比如，菲律宾1987 年成立了APT，计划1991 年关闭，但实际情况却是不良资产迟迟无法处置完毕。

二是转型为投资银行。这种模式以瑞典Securum 为代表，银行不良资产集中处置完毕后资产管理公司不解散，而是转型为商业性资产管理公司或投资银行。这种模式兼顾资产处置速度和回收率，有利于资产管理公司根据不良资产处置市场需求灵活掌握处置节奏和进度，同时，由于资产处置的成效是其未来转型的基础和前提，可以对资产管理公司起到有效的激励约束作用。比如，瑞典的Securum 成立于1992 年，计划运营10－15 年，1995 年其不良资产就处置完毕后，随即成功转型为以投资银行业务为主的金融机构，兼营商业化不良资产资产处置业务。

三是转型为专业的资产管理公司。这种模式以韩国KAMCO 为代表，不良资产集中处置完毕后，除继续承担不良资产处置业务外，还承担其他市场化的资产管理业务，即资产管理公司除接受政府委托处置银行不良资产外，还承担政府委托的其他不良资产处置任务，如对欠税抵押资产、法院查封资产的处置，也可以运用自身的资本金进行商业化运作。这种模式通过责权利明确的委托机制，有利于对不良资产处置建立起科学有效的考核激励机制，实现资产管理公司的市场化运作。同时，由于银行不良资产难以完全杜绝，设置一个永久性机构，既可以充分发挥其专业化优势，还可以为处置银行不良资产保留一个有效的途径。

转型方向和功能定位

从资产管理公司转型国际经验出发，结合资产管理公司改革必须服务于中国经济发展方式转变和金融体制改革深化的基本思路，笔者认为，在资产管理公司的市场化改革中，资产管理公司必须完成三个方面的转变：

1.以市场化为取向，实现经营模式的转变

政策性资产大规模处置完成后，如果仅仅固守于不良资产的收购与处置，资产管理公司将无法适应经济和金融体系发展的需要，将逐渐被边缘化。因此，在商业化转型的过程中，资产管理公司必须以市场化为取向，商业化为原则，积极探索新的赢利模式，逐步将资产管理公司办成业务有特色、经营市场化、运作规范化的现代金融服务企业。在这里，以市场化为取向的改革就是坚持以经济效益为中心，面向市场、服务于客户。

2.以综合经营为目标，实现功能定位转变

综合经营既是资产管理公司自身商业化转型的追求，也是中国金融体系改革深化的结果。为了更好实现商业化转型后风险管理者和价值创造者的功能定位和战略规划，资产管理公司在商业化转型过程中，要以综合经营为目标，不断丰富自身的金融服务手段，整合产品业务体系，实现服务功能的转变。对资产管理公司而言，资产管理主业是基础，是资产公司的优势所在；而以综合经营为目标的其他金融服务则可以提高公司的市场竞争能力，并提高综合收益。特别是在商业化转型的起步阶段，在单一业务尚不具备足够市场竞争优势的时候，资产管理公司通过综合化经营，打组合拳，提供“一揽子服务”，可以有效降低单位成本、提高综合收益，提升自身市场竞争力。

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一、引言

中国高等教育通过市场化改革实现了大众化发展。全国教育事业发展统计公报显示，从2010年到2015年，全国普通高校（包括独立学院）从2358所增加到了2560所。2016年全国各类高等教育在学总规模达到3647万人，高等教育毛入学率达到40.0%。高等教育大众化不仅改变了国家的人才结构，为社会输出了更多的人才，同时也减轻了政府的教育财政负担，大学可以通过市场和社会捐赠等多种渠道获取发展经费。但不可否认的是，大众化的高等教育对如何调整培养机制等一系列重大问题的预期却是比较模糊的,甚至还时有冲突。美国的大学在发展过程中先后借鉴英国和德国的大学制度，并在随后迅速超过具有几百年办学经验的欧洲大学且越办越好。综观美国的现代大学制度，其大学体系的办学自优势，多样性优势，产、学、研紧密关联优势就得益于市场竞争。正如耶鲁大学教授亨利•汉斯曼所认为的那样,“在竞争制度下,一个大学要发展,要吸引优秀的教师和学生,就要不断地提高质量。有竞争,优秀的人才才会得到公正的评价,才会有更充分的学术自由”。我国高等院校的发展有其自身的特点，市场化转型不单单是为了提高经济效益和社会效益，还以解决高等教育大众化产生的一系列问题为目的，如教育质量下滑、大量的大学生结构性失业等。

二、地方院校人才培养的市场化

高等教育市场化就是在管理中引入竞争机制和效益观念，有效激发积极性、主动性和创造性，并以此实现高等教育资源的优化配置。高等教育市场化的特点是以知识的应用为主要表现形式，按照市场经济的规则提升高校的核心竞争力，在办学定位、人才培养及社会服务等方面确立起更加适应市场的发展策略，争取竞争优势。市场竞争是在教育认证制度、大学排名体系、学生流动机制、人才流动制度、科研竞争制度、大学捐赠制度的规范和引导下进行的。市场竞争也实现了教育的公平竞争。笔者重点关注的是人才培养层面的市场化转型，参考国内高校近几年的发展建设，人才培养市场化具体表现在几个方面：第一，建立健全人才流动机制，以市场竞争为基础，实现教育资源的优化配置。第二，建立健全学生流动机制，学生既是高等教育的“产品”，也是高等教育的“消费者”，学生有消费选择权，高校则要为学生综合素质的培养提供保障。第三，学科专业设置的市场化，学科专业建设不仅要考虑学校规模、办学层次等自身特点，还要适应社会经济发展的需要。第四，建立健全绩效评估体系，并以市场的反馈信息作为主要参考之一。与重点大学相比，地方高校往往处于办学经费不足、办学层次不高、学校规模小、办学效益低的劣势，所以地方高校人才培养的市场化转型更需要忧患意识、创新精神以及突出自身的优势和特点。地方院校一般都本着服务地方的宗旨，与地方经济和社会发展联系密切。建设目标也是促使自己成为当地教育、科技、信息、文化的中心,成为地方知识传播和知识扩散的中坚力量。高等教育分层分类发展早已为西方发达国家的办学实践所证明，在市场化转型过程中，我国地方院校已经转向培养高层次应用性实用型人才，不再追求不同层次高校之间盲目的竞争。因此，地方院校教学观念、教学内容、教学模式因区域经济社会发展的不同而呈现出多样化。目前，培养应用性实用型人才，通常将专业成长模式，即职业、专业、课程的成长关系放在首位，以市场竞争原则优化配置教育资源，并根据社会的需要与市场的选择设定学科专业。政府通过宏观调控，结合考评机制来预防专业设置的短期行为和高等教育社会功能的弱化。

三、对人才培养质量的思考

大学生结构性失业一直是市场化转型期间地方院校所面临的严峻问题，国家通过制定法律、法规以及一系列相关政策，来减少大学生结构性失业。作为地方院校，通过高等教育市场化转型，减少或消除大学生结构性失业还是要取决于办学定位以及提高人才培养的质量。此外，在以市场竞争为基础实行人才流动与学生流动的条件下，人才培养的质量还是吸引优秀教师和学生的重要条件之一。市场化追求的是供需平衡，如果学生学习是“供方”，那么实践应用就是“需求方”，实践应用滞后于在校学习，在很大程度上影响到学生学习的自觉性和主动性。笔者认为，如何通过制度建设的完善，以及导向性政策的推行，有效解决学生在校期间培养与实际应用的脱节，为学生在校学习找到应用的“市场”，藉此提高学生学习的主动性，是提高地方院校人才培养质量的关键。解决好这个问题，需要从三个方面进行深化：第一，将产、学、研合作教育落到实处，完善产、学、研相结合的办学模式，通过与社会和企业建立紧密的联系,将人才培养与科研成果的积累与转化结合起来，实现教育成果与地方经济社会发展需求的统一。此外，在提高整体教育水平的基础上，分层次培养人才，研究生教育、本科教育、专科教育并举，通过专升本、考研、创新创业能力的培养等多种方式，满足学生对实践应用的需求。与此同时，注重学生个性化培养，使不同层次学生的培养达到“供需平衡”，并以此来减少学生流动的盲目性。第二，引入竞争机制后，高等教育系统日益复杂多样,需要进一步完善绩效评估机制，使之更加合理、更加有效，并在执行时落实到位。形成良好的学术氛围以及自由的学术风气，稳定师资队伍，提高师资队伍的素质，为人才培养的“供需平衡”提供保障。第三，人才培养的“供需平衡”，还要考虑学生毕业之后社会需求的预期，社会对高素质人才的需求日益增长，人才培养除了培养学生解决问题的实际能力和创新精神，还要注重学生综合素质的培养，以适应终身学习以及自由择业的需要。综合素质培养不仅包括科学素养的培养，还包括人文素养的培养,不能设想一个没有高尚精神生活的人,能在科研和工作中做出重大贡献。同时,也不能设想,一个没有科学素质的人能自觉营造丰富的精神氛围。

参考文献:

[1]唐卫民,彭万英.大众化背景下我国地方高等院校的专业转型[J].辽宁教育研究,2008,(4).

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二、合同管理风险及成因

（一）技术支撑问题

建筑合同管理技术条件不足，对合同管理缺乏科学的引导机制，限制了合同管理数字化发展水平，这些都是限制行业改造难度的关键。面对信息化发展趋势，建筑企业尚未构建科学的管理方式，对不同类型合同项目失去了创新管理平台，这必然会影响建筑工程的发展进程。建筑工程作为一种新的建筑工程市场化方式，很受人们的关注，在建筑工程市场化市场的逐渐扩大下，有很大的发展前景。城市作为著名的建筑工程市场化城市，而且用户很多，有一定的市场潜力。要综合分析项目合同，提出切实可行的改革对策，分析其现状存在的问题，并解决问题，达到促进城市建筑工程市场化发展的效果。

（二）产业配套问题

现有建筑行业模式相对落后，产业规划与发展面临诸多困难，导致合同管理体制达不到预期状态，从而影响了整个产业的可持续发展。合同管理机制与产业配套模式不符合，限制了各种类型的项目体系，这些都会影响城市建筑行业改革与发展。例如，相同城市地区的合同方案中，对建筑质量标准及要求不一样，这些都限制了区域性的产业发展，不利于整个企业合同编制与实施。再如，建筑工程发展必须要建立“共享式”的网络平台，促进企业与企业、用户与用户之间的信息资源融合，合同项目无法建立科学的管理体制，限制了各类型合同内容编写与调整，无法达到信息资源共享目标。

（三）合同人才问题

人力资源缺乏时代，企业更重视人力资源评估及需求，这些都会影响建筑行业的可持续发展。面对现有人才结构机制，合同编写与规划需要从多个方面开展工作，才能更好地完成项目建设目标，为合同管理与改造做好充分的准备工作。但由于合同编制体系与调整需求，现有人才资源无法达到合同管理标准，也限制了合同内部条款实施与应用，这些都降低了项目管理与控制的难度。由于特殊的地理位置，城市地区发展建筑工程行业存在一些问题，如项目引进机制不健全、规模化产业结构不协调等，这些都是限制城市地区产业结构发展的主要因素。

三、建筑企业合同分析控制的对策

（一）“建筑企业”目标市场及定位

第一，分级管理，提升合同层次。建筑工程合同要从不同角度开展管理，按照分级管理思想实施工作，从多个角度进行合同改造与分析，这样才能更好地完成项目工作。但是对于建筑企业来说，合同管理需要从项目规划、设计、施工、检验等多个方面开展工作，这样才能保证项目管理机制的协调性，维持整个项目运行稳定。基于目标市场定位与控制引导下，项目管理机制要考虑风险系数，以不同类型的建筑体系为中心，采取相对应的控制方案，促进合同条款编制与运行的一体化。对于存在风险隐患的合同项目，要考虑企业未来发展及战略调整要求，共同打造全面性的风险控制流程。第二，专业维护团队，个性化服务。公司客户维护的前提是准确计量风险所带来的损失，公司风险所带来的潜在损失一般可以分为预期损失、非预期损失和异常损失三种。预期损失是指在一般正常情况下，公司风险损失的统计平均值，是公司在一定时期可预见的平均损失。它是公司的经营成本而不是风险，通过拨备和产品定价进行预防。上市公司市场合同具有多变性、复杂性、风险性等特点，这些都是上市公司市场合同改造需要考虑的问题。此次研究，对建筑合同管理市场合同战略调整提供指导方向，为市场合同调整提供科学的指导方向，重点强化市场合同风险防范及控制，为上市公司经营改造提供了指导，以市场合同为基础完善客户议价体系，与客户实现共同成长。

（二）“建筑企业”产品策略

第一，主动合同理念。客户合同是基于客观事实的概述性理论，应在客观条件下建立有效的建筑企业合同模式。企业走市场化转型之路，并不是某个阶段对经营管理提出的要求，而是整个行业未来革新建设的必然趋势。城市地区作为国家经济建设的重点对象，必须要紧随时代潮流，挖掘建筑工程市场化转型潜在的价值意义，为市场化建设与发展做好充分的准备，这样才能实现经营模式转型与改进。信息科技是建筑工程市场化发展的根基，这样才能维持企业经营模式的优化发展，带动经营效益稳步增长。设定主动合同管理模式，也是对产业经济改造的新要求，有助于实现企业规划与发展目标。第二，合同考评理念。不同项目在市场中的需求是不一样的，如何定位项目属性，能够指导合同管理的科学开展，为建筑工程公司创造丰厚的收益。属性定位是一项复杂的过程，需要考虑多个方面的因素，如交通、环境、需求等，才能编制出一套完整的市场合同方案。建筑工程开发全过程中，市场调研是不可缺少的工作，也是直接向开发商反馈市场需求的主要途径。比如，价格同等条件下，需要调查客户对项目环境、格局、空间等方面的需求，抓住项目推广优势，才能获得更多客户的关注。形象推广是项目定位、市场调研之后的环节，也是合同管理的终端，直接与客户面对面地展开合同活动。

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1.转移可由社会承担的政府职能，由社会中介组织执行。政企职能错位问题的解决有助于政府职能的转移，充分发挥企业的市场主体作用。

2.扩大市场准入领域，放松限制。我国公共管理社会化转型的实现需要放松对市场的限制，不断扩大市场主体准入的领域。

3.建立良好的法律与制度环境，完善各类相关规范制度，有效的解决市场化过程中出现的各类问题。

二、积极培育社会自治能力

公共事务的治理与资源的创造、分配由非政府组织与政府组织共同参与，两者的合作可形成伙伴关系，政府与社会呈现的多中心治理结构合作模式，可打破政府对公共管理权力的垄断，有助于社会自治能力的培育。社会中介组织对于社会的协调发展具有极大的促进作用，可作为重要的社会力量有力地推动公共管理的社会化转型。社会自治能力的培育能有效加强社会组织化程度，促进我国公共管理的社会化转型。政府的科学规划有利于非政府组织的有序发展，有关发展措施的制定，使其适应社会与市场的实际需求。与非政府组织相关的基本法与专项法规体系的制定有利于非营利组织的蓬勃发展，这些规范内容包括以下五方面：

1.以民间组织相关基本法律的制定作为基础，对民间组织登记管理专项法规体系进行修改和完善。

2.对管理和社会监督机制进行完善。目前的监督管理措施很难对非营利组织进行有效监督，通过政府对非营利组织建立健全自律和问责机制以及审核制度和规范章程，可以有效的规范这些组织的行为，帮助其建立健全的内部管理制度。

3.随着非营利组织的快速发展，应对早期的法规进行调整，对民间非营利组织实施优惠政策，对公益捐赠减免税方面的法规政策进行落实。

4.在政府财政支持与其它扶持措施下，制定并非营利组织员工就业与社会保障方面的相关规范制度，利于非营利组织吸收人才。

5.政府变革规制，从制度上给与非营利组织参与政治的权利义务，让这些组织可以及时、有效地表达自己对公共政策制定与执行的意见与需求。

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政府部门的大力支持是民间美术艺术重新散发活力的强大后盾，政府部门的重视程度及支持将直接影响着民间美术艺术的有效传承及发展。近些年来，我国政府部门对于非物质文化遗产愈发重视，已经制定了一系列的有关非物质文化遗产的条例及政策。但这样的保护举措并未对民间美术艺术的保护与传承起到较为明显的推动作用，民间美术艺术真正需要的是有人能够将其长期不间断的延续下去，单方面依靠立法并不能产生较为显著的成效。并且大多数地区的政府部门在保护与传承民间美术艺术的过程中，通常是站在经济发展的角度，没有充分顾及到美术艺术自身的独特性，并未看到民间美术艺术潜在的经济效应，进而无法吸引更多人加入到民间美术艺术工作中，自然阻碍其传承及发展。

1.2市场接受程度不高

民间美术艺术之所以会面临传承与发展的危机，大部分原因是其自身艺术形式已经无法顺应当代艺术市场的需求。尤其是在当前市场经济环境下，经济利益是人们主要的追求目标，而在在民间美术艺术有关的市场经济能效日益下降的形势下，许多人开始纷纷转行，从事其他方面的工作，这让民间美术艺术的继承人与学习人越来越少，进而严重影响了其传承与发展。此外，在民间美术艺术保护当中，许多人通常有着较大的争议，大部分人认为保留民间美术艺术的原始性就无法实现市场化转型，如果单方面的重视民间美术艺术的原生态，将会使其艺术形式不具有市场价值，很难重新散发新活力。可如果一味的顺应市场的需求而转变民间美术，将会让民间美术艺术成为商业产物，失去原有的价值与内涵。

1.3民众宣传能力较弱

非物质文化遗产的有效保护与传承与需要政府部门与广大群众的支持，这样才能促使传统文化的长足发展。可在当前我国民间美术艺术的传承与发展当中，虽然除了政府部门外，还有诸多民间性质的社会团队，但这种美术艺术组织的力量整体较为分散，无法真正的整合到一起，进而无法更好促进民间美术艺术的传承与发展。此外，政府部门的工作通常只是局限在对民间美术艺术的研究，缺少充分了解及掌握民间美术传统手工技艺的传承人。并且仅有的传承人由于受到自身传统观念的影响，很少愿意主动与政府官员进行交流，这在极大程度上削弱了民间美术艺术的影响力，使其逐渐被多元化的当代艺术潮流所埋没、而某些具有较大规模的民间美术艺术组织又没有探索到有效的盈利渠道，大多数智能依靠团费来勉强维持，无法让组织内部成员全身心的加入到民间美术艺术的传承与发展工作中。

1.4传播体系有待完善

长时间以来，民间美术艺术始终是以来众多民间艺术家们进行传承和发展，依靠政府力量进行有效传承的不多。这种单一化的传承形式虽然在较长时间中对我国民间美术艺术的延续起到了重要的积极作用，但在当代全新的社会环境中却并不适用。当代市场与艺术设计领域发展形势下，想要健全民间美术艺术传承及发展的传播体系，就应打破传统落后思想观念的限制，利用现代社会学与经济学的基本理论，通过网络技术与新媒体平台进行广泛传播，让更多人了解并深刻意识到民间美术艺术传承与发展重要意义。可由于民间美术艺术的传统理念与现代化的传播思维间在一定程度上存在着较大差异，对此无法更好的进行推广与保护，致使众多民间美术工作人员面临较大的传承压力。

2.基于非物质文化遗产保护的民间美术艺术传承发展有效对策

2.1政府应加强对民间美术艺术的投资

无论是哪种艺术的发展都需要政府部门的全力支持，对于民间美术艺术来说，政府的支持是其传承与发展的强大后盾，各地政府部门既要有效保护民间美术艺术的各种体制与政策，同时还需要在资金方面给予一定的帮助，让民间美术艺术在市场当中具有较强的竞争力。例如，政府部门可加强对当地艺术院校美术艺术教学及专业建设的投资，对选择民间美术艺术专业的学生提供适当的补助，以此来调动广大学生的积极性与热情。此外，政府部门可以和当地媒有关媒体达成共识，加大民间美术艺术的推广力度，让更多人了解民间美术艺术，促使人们可以在当前多元文化环境中对民间美术艺术给予更多关注。政府部门在进行投资过程中，不应盲目的为民间美术工作人员以及组织团队提供资金，而是要正确引导他们在当前艺术市场中努力提高自身的竞争力，借助民间美术继承人让其焕发新的活力。

2.2应对民间美术艺术实施市场化转型

不具有市场价值的艺术即便拥有政府部门的鼎力支持，也无发让人感受到其中的魅力，进而将彻底失去自主发展的能力。因此，只有确保民间美术的生命力及市场核心竞争力，才能真正促进其可持续发展，得到持续性的传承。可许多思想观念过于守旧的民间美术艺术家们认为，对民间美术实施市场化的转型会是让其中的韵味发生改变，会让民间美术作品成为依附于市场的工匠型产物，进而导致民间美术艺术退出历史舞台。实际上，这样的观念初衷是好的，可却对我国当下民间美术艺术的传承与发展形式了解不够全面。在当代社会中，我国民间美术艺术真正需要的是市场化转型，需要科学适当的改变才能这一传统艺术形式重新焕发活力。只有转变的力度及方向正确把控，在一般情况下不会造成严重后果，同时还能让民间美术艺术展现自身独特的历史印记，更容易被当代大众所接受。民间美术艺术的市场化转型定会带来显著的经济效益，可以进一步推进民间美术艺术的传承及可持续发展，在这种正向的循环作用下，民间美术艺术才实现了从原有被保护到自我发展的改变。

2.3广泛开展民间美术艺术的传承活动

民间美术艺术的传承发展并不是少部分研究人员与传承人的工作及任务，应是全体社会大众共同应履行的责任，只有社会大众真正深入的了解与认知民间美术艺术，才能拥有稳定的喜爱群体，才能推动其长足发展，赋予民间美术艺术全新的生机与活力。通常开展民间美术艺术传承活动主要有艺术院校教育和社会范围内的宣传推广活动。其中艺术高校所开设的民间美术艺术课程至关重要，应为广大学生提供学习民间美术艺术的机会，这样才能让民间美术形式迈向崭新的发展阶段。比如在欣赏民间美术色彩艺术作品时，教师应运用视频与图片相互结合的方式为学生详细讲解，融入当地特色民族知识，以独特的民族乐曲作为背景音乐，让学生在这样良好的情景中，深切感受到民间美术艺术与众不同的魅力。此外，还要革新民间美术艺术在我国高考体制当中的考核模式，在以往艺术类的考试内容基础上增加一定分数比重的民间美术测试，以此来提高学生的重视程度。民间美术艺术的传承也可通过有效的社会推广与宣传，利用现代化媒体、社会团体及美术艺术协会等，让更多人了解民间美术这一重要的传统艺术，吸引广大群众自主参与到民间美术艺术的传承与发展行列中。

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中图分类号：F830　文献标识码：A　文章编号：1006-1428(2009)09-0093-03

一、国家开发银行的使命与金融稳定的关系

稳健高效的金融体系是一个国家经济能否稳健发展的关键。目前制约经济发展的瓶颈问题很多。从金融的角度看，原因在于金融体系没有发挥资源调节的基础作用。经济社会发展得不到金融的支持。解决制约我国经济发展的瓶颈问题。不能仅仅依靠市场的自我调节，还要通过自觉主动地培育市场，不断建立和完善制度才能实现。解决制约社会经济发展中的长期资金瓶颈问题，则需要建立新的可以为经济发展提供长期资金支持的金融制度安排。国家开发银行的创立、发展和最终的商业化转型就是一种金融制度安排和制度安排的演进。

通过详细解读国家开发银行2008年度报告中对自身使命的描述，可以更深入地了解其商业化转型之后的“三个坚持”，“三个坚持”与国家开发银行的金融稳定作用密切相关：

第一，国家开发银行坚持中长期信贷与投资业务的市场定位，这种市场定位有助于我国金融体系发挥关键功能，通过支持两基一支、区域协调发展和产业结构调整、国家新农村建设、民生经济发展的瓶颈领域等实现金融资源配置效率的改善，从而促进宏观经济健康运行。货币和财政政策稳健有效：

第二。国家开发银行坚持开发性金融的业务模式。强调对社会资金的引导作用和市场的培育，以建设市场和健全制度的方式加快经济发展。通过构建商业金融运作的市场微观基础和传导机制。把众多非金融化、非市场化、非信用化、开发性的领域建设成商业银行可以进入的领域：

第三，国家开发银行坚持以市场化方式服务经济社会发展，建立可持续发展的经营机制和激励约束机制，进一步增强创新能力和竞争力，更好地发挥中长期投融资优势，提升金融对经济发展的支持作用。增强资本实力、抗风险能力和服务国家经济社会发展的能力。

二、坚持中长期投融资的市场定位，逆经济周期调节资源配置

(一)坚持中长期投融资的市场定位

坚持走有中长期业务特色的办行路子是国家开发银行改革后的发展战略之一(张双智，2009)。与其他商业银行相比较，国家开发银行的中长期贷款评审、授信能力以及投行能力较强。商业化转型之后，国家开发银行在中长期贷款方面对其他商业银行的示范带动作用更加明显。成立之初，国家开发银行作为政策性银行筹措资金支持国家重大项目建设，解决经济社会发展的瓶颈制约问题，在基础设施、基础产业和支柱产业领域提供金融支持。1998年，国家开发银行支持的领域由国家重大项目拓展到城市基础设施：2003年，又把基础设施领域的经验，逐渐拓展到社会瓶颈和民生领域，“三农”和新农村建设、中小企业、低收入家庭住房、节能环保、教育、医疗卫生等领域：2008年，国际金融危机不断扩散和蔓延、国内出现了罕见的自然灾害，整体经济呈下行趋势，同时国家开发银行又面临自身的商业化转型推进的问题，国家开发银行把领域扩展到灾后重建。

(二)中长期投融资平抑经济周期波动

1978年改革开放以来，我国经济运行已经形成了3个周期。最近一轮经济周期的波峰年是，2007年。从2008年开始，我国经济进入新一轮收缩阶段。在市场经济条件下，政府平抑经济周期性波动的主要任务和难点是如何刺激经济增长而不是抑制经济过热(张连城，2009)。中长期投融资具有逆经济周期、反向调节的特点。在经济收缩期带头向需要重点发展的开发性领域注入资金以增强市场信心，在经济扩张期通过让出市场份额为其他商业银行进入创造条件。中长期投融资具有平抑经济周期波动的作用。

(三)中长期投融资调节资源配置

我国经济发展面临三项重大发展挑战：经济发展不均衡、能源和环境瓶颈，以及日益扩大的贫富差距。如果没有富裕地区向贫困地区进行的大量净资金转移，将造成金融资源分配在区域间的巨大差异。我国基础设施、基础产业、基础产品相对薄弱，需要长期性、综合性、可持续性的融资支持。国家开发银行通过发行中长期债券融资解决了开发性业务领域贷款的常见的期限错配风险，通过开发性金融债券创新实践，为基础设施建设等领域提供了长期稳定、持续快速的融资支持。

三、坚持开发性金融的业务模式。培育和建设金融市场

(一)开发性金融的形成与发展

国家开发银行的实践促进了中国开发性金融理论体系的形成。开发性金融是实现政府发展目标，弥补体制落后和市场失灵，维护国家经济金融安全。增强竞争力的一种金融形式。它是政策性金融的深化和发展。中国开发性金融理论的形成，以国家开发银行的成立为起点，一直到成立国开行股份有限公司，经历了一个不断探索的过程。在这个过程中，开发性金融的作用是承上启下，并继续在国家开发银行的后续发展中引导实践。

开发性金融与政策性金融的不同之处在于：政策性金融是以优于商业性金融的条件向特定项目提供中长期大额贷款，不追求自身业绩，其实质是财政拨款的延伸和补充，作用有限。而开发性金融则是政策性金融的深化和发展，不但可以从事传统的政策性金融业务，通过市场化经营，其能力和潜力均远远大于政策性金融。开发性金融是传统的政策性金融的继承与超越。

国家开发银行成立之初是由国务院直接领导的政策性金融机构。1998年之后，国家开发银行逐步过渡为开发性金融机构。2008年12月16日，国开行股份有限公司挂牌成立，实现了政策性银行商业化改革的重要一步。国家开发银行的实践促进了中国开发性金融理论体系的形成。国家开发银行以先行者、体制建设者、催化剂、开发性倡导者、最后贷款者的身份，在两基一支、区域协调发展和产业结构调整、国家新农村建设、民生经济发展的瓶颈领域、国际合作、加强金融服务六个战略重点领域发挥作用，推进经济健康、财政健康、金融健康、企业健康的实现。

(二)开发性金融原理对金融稳定的意义

政策性金融直接针对“市场失灵”问题，运作目标是弥补市场机制内在的缺陷；而开发性金融不仅可以直接针对“市场失灵”，更是针对“市场缺失”或者“市场不完善”，主要的直接目标在于开发市场和推动市场制度的形成。开发性金融是在市场缺失或不完善的社会经济发展领域，利用政府信用和现代金融机构开发和培育市场，推动市场制度建设，引导社会资本配置，促进经济社会和谐发展的金融活动和金融关系的总和。

开发性金融通过辅助政府制定科学发展规划、促进区域经济协调发展、增加就业机会、突破社会发展瓶颈来促进经济健康：开发性金融通过以城市化为支持重点，使开发性金融成为地方财政的重要补充；通过增加农村资金投入，促进制度优化来促进财政健康；开发性金融通过培育市政债券市场，促进金融市场建设；通过支持构建完善的农村金融体系来促进金融健康。开发性金融通过现金流建设、信用建设、企业法人与治理结构建设、高新科技企业和其他各种中小企业的孵化成长、拓展投资银行业务促进国企改革与产业整合来促进企业健康。

四、坚持市场化的经营原则，促进金融创新和合作

坚持市场化的经营原则为商业化转型提供基础，商业化转型则为解决制约政策性金融机构发展的体制和机制问题提供可能，并利于进一步发挥政策性金融服务经济社会发展的作用。几年来，借鉴国际先进经验和金融原理，国家开发银行创新出技援贷款、CDO、CDS、ABS、MBS、产业基金、创投基金、结构化贷款、间接银团贷款、选择权贷款等金融产品。市场化的经营原则也促进了合作。截至2007年末，国开行与金融机构合作开展的受托业务余额超过8000亿元，其中银团贷款同比增长超过100％。以地方政府牵头、国开行参与的方式，累计参与重组地方金融机构17家。在青海、甘肃和湖北等省(自治区)分别参与建立六家村镇银行。市场化的经营原则促进了国家开发银行与巴克莱、汇丰、花旗等国际一流银行的合作，从而利于先进技术和管理经验的引入，提升自身竞争能力；促进了与亚洲开发银行、上海合作组织国家银行、南美安第斯开发银行、西非开发银行等建立合作关系；自1998年与瑞士经济事务总局合资设立中瑞合作基金以来，国家开发银行先后投资设立了中瑞创业投资基金管理有限公司、东盟一中国投资基金、中国一比利时直接股权投资基金。2007年，获批投资中意曼达林基金及管理公司，组建中非发展基金有限公司。

五、结论与展望

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中图分类号：F83 文献标识码：A

文章编号：1672―3198（2014）16―0090―02

近几年来，在金融自由化潮流的冲击下，我国直接融资市场快速发展，以债券、信托、基金、银行理财市场发展为主体的“金融脱媒化”进程有力推动了整体金融市场利率市场化的水平。在利润最大化的诱导下，为规避监管当局的管制和约束，我国商业银行主动参与了直接融资市场的业务发展，深刻影响了这一发展的深度、广度和速度，由此，公司业务投行化已形成为一波奔腾汹涌的新潮流。

本文着重分析了商业银行进行公司业务投行化发展的重要意义，结合学者文献分析，形成对公司业务投行化发展的明晰思路，并以此对农业银行陕西省分行开展公司业务投行化发展提出了相应的对策建议。〖HJ1.3mm〗

1公司业务投行化转型发展的重要意义

随着金融改革的持续深化和客户需求的日益提升，大力推进公司业务投行化转型发展，已经成为商业银行内生与外在的战略要求。

（1）加快公司业务投行化发展是应对经营环境变化的需要。随着经济形势日趋复杂，金融市场不断深化，公司业务发展面临新的形势。一是多层次、立体化的金融市场加快形成，金融“脱媒”趋势进一步加剧，投资银行及其他融资渠道日益介入商业银行领域，对传统业务产生替代和挤压。二是利率市场化进程加快，对银行的自主定价能力和盈利保持能力提出了更高要求。三是资本监管日趋严格，传统公司业务依靠扩张的发展模式面临资本规模和价值回报的双重约束。公司业务发展必须与时俱进，将公司业务的资源、客户、渠道优势与投行业务的产品、功能、价值优势结合起来，围绕我行对公业务客户群体，推进公司业务、投行业务综合化经营，全面提升公司业务的市场竞争能力和价值创造能力。

（2）加快公司业务投行化发展是满足客户多元化需求的需要。当前，企业跨市场综合化经营程度显著提升，金融需求发生着明显的变化，从传统的存贷汇业务向融资、融智和资产管理转变；从单纯寻求资金支持向解决综合融资需求、管理资产负债、对冲经营风险、提升投资效益转变；从标准化、制式化的金融产品需求向个性化服务方案转变。呈现出贷款表外化、资产证券化、负债理财化、渠道多元化、服务融智化的特征。我们要在巩固传统信用中介功能的基础上，不断强化“融资顾问中介”和“资产管理中介”功能，延长服务链条、拓展服务领域、丰富服务手段，才能继续成为客户的主要金融服务和产品提供者。

（3）加快公司业务投行化发展是实现发展方式转变的需要。利率市场化进程的加快，直接融资的快速发展，对传统商业银行业务的发展模式产生了前所未有的冲击。公司业务投行化契合了经营转型的要求，有利于健全服务功能，增强客户粘性，抵御各类新兴融资渠道对客户的蚕食；有利于提升综合回报，化解利率市场化对利差的挤压，丰富收入来源；有利于降低资本消耗，提升轻资产业务占比，为借助投行手段主动优化调整资产结构提供了条件；有利于丰富风险处置手段，分散和化解经营风险，提升风险管理水平。

2公司业务投行化转型发展的文献研究

魏亦山针对传统意义上的信贷资产转让的不足，提出信贷资产转让、缩短贷款持有期限的投行化运作产生的杠杆效应，可以解开资金有限、规模受限、成本昂贵、效益低下的死结，极大地提高了资金运用效率，极大地缓解了资金、资本不足的矛盾，达到了巩固和扩大市场的目的。盐城市农村金融学会课题组分析了公司业务投行化的发展趋势，提出了商业银行公司业务投行化的具体应对策略，包括发展混业经营，打造“全能银行”的“骨架”；突出流程再造，锻炼“联动银行”的“血肉”；坚持以人为本，淬炼“内涵银行”的“灵魂”。这些研究，对当前正处于不断深入改革创新的中国农业银行来说，起到了良好的借鉴作用。

农业银行的管理人员和研究人员也对此展开了研究，如农行江苏分行副行长韩静表示要多层次推进公司业务投行化。农业银行灌云县支行于文军提出实现公司业务投行化的途径，首先要提高转型自觉性，其次要创新转型产品，第三要打造转型业态。农业银行江西省分行公司业务部邹日新，基于江西省表外融资发展情况和客观趋势，立足对公业务转型需要，结合农银大学学习所得，认为公司业务投行化发展是农行对公业务转型过程中必要的一环，通过强化“两大中介”功能、提高“交叉销售”能力、加大“产品创新”力度、整合“产品组合”方式、推进“高端业务”发展、强化“正向激励”措施、提高“业务培训”力度和增强“风险防控”措施等途径，来做好公司业务投行化发展。

通过以上文献分析，本文认为公司业务投行化是以投行化的思维重塑传统公司业务经营理念，以投行化的产品服务公司客户，以投行化的机制优化传统公司业务模式。具体来说就是要做到以下几点：一是经营理念上，要坚决摒弃经营发展仅靠传统业务的陈旧思想，树立综合经营理念，加强对各类新兴业务产品的应用，抢占市场，促进对公业务提质转型。二是服务功能上，加快从融资服务向融智服务转变，从传统信贷市场拓展至资本市场、债券市场、商品市场和货币市场等金融市场。三是价值实现上，不能仅仅着眼于单个产品的价值，而是要通过满足客户的综合金融需求，提升客户整体贡献。四是营销手段上，要采取团队作战的营销方式，从产品营销向方案营销转变，从制式化产品向个性化产品转变，从单一产品销售向交叉组合销售转变。五是政策机制上，要按照市场导向、效率优先的原则，优化资源配置、考核激励、产品创新等各项机制。六是资源保障上，要建立以项目为导向激励机制，突出对营销团队的考核奖励，切实激发投行业务的营销积极性。

3强化农业银行陕西省分行公司业务投行化转型发展的对策建议

（1）要紧抓目标客户。大型优质客户是金融市场各类创新产品的主要应用者，也是农行进行公司业务投行化转型的目标客户群，农行陕西省分行不仅要以本行客户群为主要营销对象，更要仔细梳理辖内符合三级核心客户标准的他行优质客户，充分发挥投行业务产品相对于传统信贷业务的成本、效率优势，展开针对性营销，扩大农行投行业务客户群。

（2）要坚持产品驱动。要着力打造能够体现我行优势的投行业务拳头产品。重点推进债务融资工具业务，满足客户直接融资需求；加快推进信贷资产证券化业务，化解资本压力；积极推进并购重组和牵头银团贷款业务，推动传统信贷业务转型；主动适应监管政策变化，稳健发展理财融资业务；持续扩大融资租赁业务规模，保持业务领先优势；同时积极探索开展跨境债券承销、股票增发、担保贷款等业务。

（3）要加强联动营销。要充分发挥农行全平台经营优势，加大与农银国际、农银租赁、农银基金等公司的行司联动，围绕客户多元化需求，提升综合服务能力。要加强与总行投资银行部和金融市场部的业务对接力度，强化客户部门与产品部门之间的横向联动、三级行之间的上下联动，形成营销合力。

（4）要突出区域重点。西安是陕西省内集团客户总部的聚集地，金融资源丰富，业务潜力巨大。要结合区域市场特点制定加快投行化转型的发展意见，找准业务发展抓手，落实客户营销目标，提高市场竞争能力。在营销资源、业务培训等方面进行重点倾斜，促使投行业务加快发展。

参考文献

[1]魏亦山.银行信贷业务投行化融资分析――基于信贷资产转让的研究报告[J].财会通讯，2012，（20）：1617.

[2]盐城市农村金融学会课题组.公司业务投行化趋势与应对策略[J].现代金融，2014，（03）：2122.