生活中常见的理财方式模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇生活中常见的理财方式，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

就这套书本身而言，也让我觉得亲切。看后收益良多、打动我的心灵的，有三个方面。也可以说，这三个方面就是这套书的三个特点。

第一，这套书的选题具有广泛的社会生活针对性。为使这套系列科普图书更加符合当前科学与人文、科学与社会、科学与文化相互融合、协调发展态势和经济社会发展的时代要求，满足人民群众不断增长的文化生活需要，编写组选取了法治社会建设、城市环境美化、未来城市发展、科技文化知识、家庭财产管理、社会保障法律法规、食品安全以及人们关心的社会生活与心理健康等方面的题材。这些选题本身，就从基本内容上保证了这套系列科普图书贴近实际、贴近生活、贴近群众，能充分体现引领性、通俗性、时代性、针对性等特点，让广大市民更多领略科学精神的力量和科学知识的魅力，发挥引领风尚、教育人民、服务社会、推动发展的作用。

第二，这套系列社会科学普及图书，每本书选取社会生活的一个方面，内容颇为丰富精彩。

《心理疏导》一书顺应人们对心理保健与日俱增的需求，对民众生活中常见的心理问题进行了分门别类的介绍，并提供了颇具自学价值和可操作性的解决办法。该书内容丰富，适用对象广泛，涵盖青少年、大学生、工作职业、婚姻家庭、老年人，以及其他人群等六个方面，列举了不同群体中最具代表性的心理问题，很适合读者根据自己的情况有选择地阅读。

《食品安全》一书的内容不仅包括安全食品的分类与等级、食品添加剂与食品安全、动物源食品的卫生安全、植物源食品的卫生安全、动植物中的天然有毒物质及控制、食品安全可追溯系统的相关技术在加强食品安全管理中的应用、消费者如何利用产品溯源选择安全食品等一些食品安全技术方面的知识，也包括食品安全的社会影响及其治理、我国关于食品安全的主要监管机构及职责以及我国政府的食品安全监管制度建设、消费者监督维权、公民的食品安全教育等方面知识的介绍。在广大市民特别关注食品安全问题的今天，该书内容的实用价值十分明显。

《家庭理财》一书以推广现财思想，普及科学理财方法，培养健康理财心态为主旨，对家庭理财进行了“科普性和系统性”的介绍。全书以“泛理财”思想为主线，对家庭理财的基本内容，包括储蓄理财、债券理财、股票理财、股指期货理财、房产投资理财、黄金与艺术品理财、教育投资理财、个人保险理财、纳税理财等内容的进行了全面的介绍。该书主张“君子爱财，取之有道”的理财理念，针对家庭理财过程中存在的诸多误区，侧重对家庭理财的主要方法、家庭理财风险及防范等进行了探讨。并指出家庭理财的要点也在于：兼顾理财的收益性、安全性、流动性三大原则，使理财能够长期并持续地为家庭和自己生活服务。

《网络生活》一书立足于社会各层面人群的不同需求，从认识网络、应用网络、网络文明与安全等不同角度，向社会大众介绍当前流行的“网络生活”。从内容上看，该书区别于同类书籍的重要特色在于，在如何落实网络安全，如何践行网络文明等方面均有专门章节进行介绍，积极引导社会大众在学好网络、用好网络的同时，文明上网，安全用网。

《环境美化》一书把环境美化的知识和技术融合在一起，围绕环境美化，介绍了环境审美知识和环境健康常识、传授了环境美化技术，并专门叙述了如何培养居民的环境保护意识和环境保护行为。该书采用宏观微观结合、软件硬件并重的写作方法，涵盖了区域、城市、社区、建筑组团、单体建筑、居室等不同层次的环境美化问题。每一个层次则是既涉及规划、建筑、基础设施、景观等硬环境，也涉及了生态、卫生、文化等软环境。

《智慧城市》一书从城市发展和信息技术发展两个视角引出“智慧城市”建设理念，既有“智慧城市”缘起的分析，又有“智慧城市”理念内涵的详细介绍；既有国内外典型智慧项目和智慧城市建设案例介绍，又有未来城市发展趋势，即“智慧地球”的展望，是一本较为全面介绍“智慧城市”这个全新概念的科普书籍。

《法治社会》一书在呼唤法治、信仰法治、恪守法治的同时，通过盘点近年来的法治事件，让公众感觉到我国在构建和谐社会的进程中，法律的身影越来越活跃，法治的力量越来越彰显。该书在对近年来中国的法治生活进行观察的基础上精选了一些标志性的事件，分析了这些事件本身及其背后揭示的法治意义。这些内容有助于读者提高法治意识，努力做到既遵守法律又能运用法律捍卫自己的权益。

《科技文化》一书从社会文化的角度探讨了科学、技术产生和发展的历史文化语境；分析了科学技术的文化与价值内涵问题；介绍了科学文化与人文文化的关系；还分析了科学、技术与社会问题的关系，包括了科学教育问题，科技发展中的伦理和生态问题等，对科技的文化含义做了实际解读。近年来有关科学技术哲学的研究有一种“人文化的转向”，《科技文化》一书对于宣传科学文化、从而实现“公众理解科学”具有现实意义。

《社会保障》一书从社会保障制度的由来与模式、社保基金监管、社保立法和社保运作方式等方面介绍了制度的运行，并重点从养老、医疗、失业、工伤、生育、住房保障等方面介绍了社会保障的核心内容。该书把民生热点问题与权益保障相结合，针对当前与个人权益紧密相关的诸如“社会保障基金的保值增值”、“新《工伤保险条例》的实施”、“树立正确的住房消费观”、“深化医疗保险改革”等热点问题进行了分析，凸显了该书的实际应用价值。

篇2

在经济管理专业教学中，金融类课程的设置，主要目的是让学生足够了解和熟悉常见金融实务，具备初步投资和理财的基本技能。但是，对于金融类课程，不仅具有较强的专业性，其实务类课程和基础课程也具有较强的关联性。实务类课程的开展，主要目的是让学生具备一定的金融基础知识，但金融基础课程的开展也是非常重要的，在实际教学中，通过教师将金融实务类课程作为教学重点，忽略了金融基础课程的重要性，导致大多数学生在学习实务类课程中出现听不懂或难以理解的现象，尤其是金融实务的操作原理及金融资产价格的影响因素等，在这样的条件下，是难以提高学生的专业素质的。

(二)不重视实验和实践教学

面对社会发展对经济管理人才的需求，加强经济管理类专业实验和实践教学对培养经济管理专业人才具有重要意义，在经济管理专业教学中，必须注重实验和实践教学活动的开展。但是，据调查显示，学校开设的经济管理专业实验和实践教学课程较少，一般每周课时仅为二节，在这种条件下，为了让学生更好地理解和掌握金融交易的操作原理和技巧，往往教师只能通过一些案例来讲解。然而，在日新月异的社会金融下，在经济管理专业教学中，仅仅通过课本中的理论知识和静态的案例分析，学生是难以掌握金融交易的基本技能的。

二、加强经济管理专业教学的优化策略

(一)提高金融实务课程的比率

在经济管理专业教学中，金融理论课程的开展，有利于让学生掌握扎实的金融理论，为金融管理专业的学习奠定了良好的基础。但是，为了实现经济管理专业教学的目标要求，仅仅开展金融理论课程是远远不够的，还需要加强金融实务课程的学习，提高金融实务课程的比率，在学生基本掌握货币、国际金融学、保险概论等基本知识的基础上，加上对证券投资分析、外汇交易及金融理财等实务类课程的学习。根据经济管理类的具体专业开设金融实务课程，如对于国际贸易与经济专业，可以增加外汇交易、保险实务等课时;对于财务管理专业，可以增加金融理财、证券投资等课时，合理设置课程及课时，以保证经济管理专业教学达到良好的教学效果，为社会培养更多的经济管理专业人才。

(二)注重实验和实践教学课程的开展

在社会金融日新月异的背景下，金融发展主要呈现出两个特点:一是金融交易形式逐渐多样化，交易流程也变得更加复杂，尤其是各种金融衍生出的新产品;二是金融在居民生活中的渗透程度日益增强，对人们的生活产生了重要影响。面对金融的不断发展，在经济管理专业教学中，仅仅采用传统的金融课程学习是远远不够的，难以充分理解和掌握各种新心的金融业务。为此，在经济管理专业教学中应加强金融理论课程的学习，尤其是金融基础课程的教学，在学生了解和掌握基本知识的基础上，加强金融实验和实践教学，适当提高实践课程和实验课程的比率，使学生的专业素质得到一定的提高。所以，对于实验课和实践教学活动的开展，学校应假期那个实验室和实践基地的建设，在现代化时代下，充分利用网络资源，让学生亲身体验实际工作中常见的金融交易过程，积极引导学生进行虚拟交易，使学生对金融的常见知识有深入地了解。

(三)构建经济管理专业“教学－科研”互动机制

为了进一步促进经济管理专业教学活动的开展，建立“教学－科研”互动机制，从教学、科研、教学与科研等三个方面下手:在教学方面，适当调整经济管理专业的教学内容体系，改变现行的教学方式，在教师的指导下，实现教学与科研的良性互动，从而激发学生的学习兴趣和科研兴趣;在科研方面，加大经济管理专业教师的培训力度，注重经济管理专业教师引进，建立科研平台，以保证科研活动的顺利开展;在教学与科研方面，应形成完善的教学与科研考核评价体系，将年度考核体系融入到教学与科研考核评价体系中，充分发挥师资的力量，以保证经济管理专业的正常开展。除此之外，为了提高经济管理专业教师的专业素质，可以组织多种多样的外出学习考察活动，借鉴外校丰富教师的经验，提高自身的文化素质，通过自身的学习，为学生传授更多的知识。

篇3

前几年随着股市的不断高涨，许多人开始注意并接受理财意识，楼市、股市、债券等传统的投资产品方兴未艾，基金、银行理财产品、信托等就开始大量涌现，几乎每年都会出现数量繁多的新的热点理财产品。但是在这个疯狂的理财市场中，很少会有人去思考自己到底会不会理财。2008年之后，整个股票市场进入到长期的下行通道中，人们才意识到理财需要依靠专业的机构。与此同时，金融市场的繁荣发展，理财产品的层出不穷以及日渐庞大的新晋富豪群体催生了第三方理财市场。

以理财专家姿态进入理财市场的第三方理财，标榜着“我们是站在客户的角度上，以客户的利益为出发点，销售的是理财规划方案，不是产品”。独立、个性、全面······第三方理财刚一登陆内地就被冠以这许多赞美之词，作为“舶来品”的第三方理财以这样独特的优势吸引着众多投资者的目光。理财市场发展至今，我国第三方理财已经形成一定规模，但是国内第三方理财市场独立并不独立的尴尬局面不仅引起我们的反思。本文从以下几个方面对国内外第三方理财市场进行了简要对比。

一、国内外第三方理财市场定位的比较

理财市场的业务核心是要以客户为中心，根据客户的不同风险偏好和财务状况来制定适合其实际情况的理财规划， 以实现个人或家庭财富的保值增值。在海外成熟的理财市场上，更多的是将市场专注于一个范围比较小的客户群体，力求为他们进行长期理财规划。即将其客户定位于高净值富豪群体，通过“私人理财管家”式服务，为客户提供全方位的理财规划，帮助客户规避风险、协助理财等全面的贴心服务。

我国第三方理财同样专注于向高净值客户提供贴身的财富管家服务的市场定位。但是这种定位模式依赖于金融市场的发展成熟，只有当市场成熟到一定程度后，针对高净值富豪群体的客户细分才可以开展起来。而我国针对高净值人士的财富管理服务行业尚处于发展早期，市场渗透程度及集中度相对较低，客户群对该行业的认知度不断提高，市场还不成熟，实际操作中大部分第三方理财机构的准入门槛差距悬殊，客户群体多样化。

从高净值人群结构上看，我国高净值人群结构已经发生转折，这部分人群数量开始趋于增加，同时年龄层的变化呈现出下降趋势，这个趋势的发展引起了我国财富持有总量的变化、财富持有者结构的变化以及财富持有者需求的变化，这些变化对第三方理财未来的影响是决定性的。顺应这一趋势，国内第三方理财机构已经开始向“客户定制”方向转型。

二、国内外第三方理财收费模式的比较

目前国内外第三方理财市场中常见的收费模式有以下几种：第一，专业理财规划及咨询的收费；第二，客户资产管理费；第三，推荐产品实现利润的分成；第四，代销产品的返佣。这四种模式中，前三种模式是向客户收取一定费用，而最后一种则是机构收取。

比较成熟的收费模式是实行会员制收费模式，在某些机构也称为资产管理费，国外第三方理财通常选择的是向客户收取费用，金额一般是所管理客户资产的0.8%～1%左右，这种收费模式体现了第三方理财的显著特点，即站在客户的角度，从客户的利益出发，为客户提供理财规划服务。

相比之下，国内第三方理财机构的收费模式则更加多元化，会员制、研究报告销售、产品销售等是最主要的几种。而国内投资者一般认为理财师给他们做理财规划是义务，所以国内第三方理财机构一般向机构收费，通过提供理财产品分销渠道收取佣金是最为普遍的盈利模式，即赚取代销产品的返佣。但是这就难免会产生道德风险的问题，第三方理财机构在向客户进行服务时，出于佣金考虑，在销售产品的过程中更愿意销售那些高提成的产品，按产品类别向产品供应方收取不同费率的收费模式，使得行业普遍存在利益冲突和销售误导；同时激烈的竞争还会导致很多“飞单”、“返佣”和变相参与产品设计等不规范操作，以及监管方面的缺失。这些都成为第三方理财行业健康发展的障碍，有失第三方理财的独立和公正性。

三、国内外第三方理财专业人才素质的比较

与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同，第三方理财顾问提供的是，以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这样的理财服务涉及投资、风险管理、税收、养老、财产分配与传承等多个方面，要求从业人员具备非常高的专业素养和长时间的财富管理经历。在欧美发达国家，从事第三方理财的专业人士有90%以上都拥有长期在金融机构或律师、会计、税务事务所的从业经验，年纪在40岁甚至50岁以上，即通常意义上的成功人士。

而在我国，国内第三方理财行业30岁左右的人比较多，从业时间短，投资经验不足，可信度和可靠性都不够，有些尚未经历一个完整的经济周期，无论从资质上或是经验上，距离能够真正为客户提供专业精准的长期理财规划要求都有一定差距。同时，国内第三方理财对销售的倚重导致目前行业内的从业人员团队配置更倾向于客户服务部门，理财师、研发团队的发展则受到阻碍。因此，专业人才储备的不足，成为我国很多第三方机构高管头疼的问题，甚至也将是制约整个行业发展的一个瓶颈。

四、国内外第三方理财服务导向的比较

第三方理财的典型特征就是改变了传统的金融产品销售模式，完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。“关键是你想要找三十个客户，卖给他们一次产品；还是找一个客户，为他服务三十年。” 北京展恒理财顾问有限公司副总经理李二钢说，“前者是销售导向，后者是客户导向。”为一个客户服务三十年，必然要求理财顾问更加成熟，更加专业，能获得客户的信任。

获得美国著名风险投资机构红杉资本投资的第三方理财机构诺亚财富管理中心总经理、执行董事汪静波说：“第三方理财是理财市场的GPS（全球定位系统），是私人客户在选择理财产品的地图和导航仪。”国外第三方理财正是以服务为导向，致力于为客户提供全面的理财服务。以美国为例，理财已成为个人生活中必不可少的一部分，大部分个人或家庭都会有自己的理财顾问。

而在我国国内竞争激烈的理财市场中，理财产品种类的单一、向机构收取产品销售佣金的收费模式和专业理财人员的储备不足等都导致当前大部分第三方理财机构无法做到给客户配置资产，实质上还是以产品销售为唯一目的。 因此我国第三方理财的发展必然要逐步实现从售卖产品的销售导向转向更加专业化的服务导向的理财模式。

综上，通过上述对国内外第三方理财的异同分析显示，我国第三方理财能否成为日益成熟的中国理财市场中的重要组成部分，在很大程度上取决于它们能否克服制度缺陷、人才缺乏、工具缺少等制约我国第三方理财发展的因素，真正做到的完全以客户利益为中心，提供为其量身定做个性化理财方案的专业化理财服务。

参考文献：

[1]王鸿.美国金融资产管理业务研究启示[A]；“美国经济中长期趋势及其对中美经贸关系的影响”研讨会论文集[C]；2006年

[2]雷婧，黄继.国外第三方理财的发展经验及其对我国的启示[J].现代商业，2008（35）

篇4

基金项目：2016年辽宁省“大学生创新创业训练计划”项目：“在校大学生金融安全意识及风险防范能力调查研究――以沈阳市高校为例”（编号：201610149018）研究成果

中图分类号：F83 文献标识码：A

原标题：在校大学生金融安全意识及风险防范能力调查研究――以沈阳市高校为例

收录日期：2016年11月29日

一、开展该项调查研究的背景及意义

大学生作为年轻的消费群体，拥有旺盛的消费需求。作为成年人，他们具有完全民事行为能力却缺乏安全意识和风险意识；作为学生，他们还没有足够的社会经验和独立面对状况的能力。随着互联网金融和非正规金融的快速发展，衍生出众多专门针对大学生群体的诸如校园贷、网络信贷、分期付款购物、信用卡透支、互联网理财等金融产品；与此同时，大学生越来越青睐支付宝、微信支付等电子支付渠道。但是，这些门槛低、方便快捷、良莠不齐的金融产品和支付渠道是一把双刃剑，在给大学生提供便利、缓解小额资金短缺的同时，还存在隐形高息、泄露个人信息等诸多风险。由于大学生普遍缺乏理财能力和风险意识，部分在校大学生消费方式不够理性，在面对虚假宣传时易被诱惑，掉入超前消费和过度消费的陷阱；同时，防诈骗意识不强，轻易将个人证件借给他人或将个人信息资料透露给他人，金融安全意识薄弱，给非法分子以可乘之机。

如今日益暴露的大学生金融风险事件已引起了校园内外的关注，大学生的消费观、理财观、金融安全意识、风险防范能力已不仅仅是校园内的话题，而是成为了整个社会关心的话题。引导大学生加强金融安全意识，保管好自己的个人信息，树立理性的消费观念，注重自身的信用问题，养成理财的习惯，提升自我保护能力，合理规避金融风险，对在校大学生来说已成为非常必要的事情。

二、调研情况

（一）调研对象。以沈阳化工大学、沈阳工业大学、辽宁大学、沈阳农业大学、沈阳建筑大学、沈阳师范大学等位于沈阳市的部分高校在校大学生为调研对象，由于一些高校大四学生多在校外实习，不方便联系，所以调研对象主要针对大一、大二、大三这三个年级。

（二）调研内容。调查问卷共涉及19项问题，为了方便调研，只有一项是主观题，其余均为选择题。调研内容包括：被调查同学的性别、年级、使用过（或正在使用）哪类金融产品或服务？平常喜欢以何种形式购物方式？习惯的付款方式？网络支付的安全保护措施是有哪些？会定期更改自己的网络账户或银行账户的密码吗？在使用ATM机时会注意哪些情况？有人向您借钱时你会怎么做？银行卡和身份证是否会携带在一起？对于那些扫二维码关注APP送小礼物的活动参与过吗？如果别人向你借证件你会怎么做？您的证件（身份证、学生证）是否有借给别人用的经历？在公共场合您如何选择WIFI？在购买网上金融产品时会愿意购买保险以降低风险么？是否有为自己的网络金融账号绑定手机号码以实时掌握资金流动方向？认为学校可以通过什么途径加强学生的金融安全意识？通过什么渠道获得金融安全风险防范措施知识的？您对提高大学生金融安全意识有什么建议或意见？

（三）调研路径。主要通过网络（QQ、微信、电子邮件、论坛）和实地走访这两种途径来发放调查问卷。

三、调研结果及分析

通过QQ、微信、电子邮件，共收回有效调查问卷125份，其中，女生78人，男生47人；实地走访式，课题组共发出300份纸质调查问卷，收回有效问卷240份。

（一）网购及网上支付已成为大学生普遍的消费方式。调查显示，现在大学生购物渠道主要是网购，而且女生比男生更热衷于网购。网络调研中的78名女生有85%喜欢网上购物，47名男生中70%喜欢网上购物。网购就会涉及网上支付，调查显示，对于金融支付方式的使用，支付宝是大学生最常用的付款方式，几乎95%的人会使用支付宝，无论男生还是女生。支付密码作为最重要的安全保护措施，调查结果显示女生更喜欢频繁的更换密码，多数在三个月到半年期间更换一次，而男生则很少更换密码。由此可见，女生比男生更注意支付安全，也说明女生互联网金融安全意识稍微优于男生。

（二）大学生网络金融安全意识薄弱。针对在“购买网上金融产品时是否愿意购买保险以降低风险”的调查，结果显示很少有学生会选择购买。通过采访不进行购买网络金融保险的同学，得知原因有以下几种：一是他们根本不知道有网络保险的项目；二是个别认为自己的支付宝及网银足够安全；还有一部分人抱有侥幸心理，认为多数情况下，麻烦不会找到自己。调查问卷中还对“是否有为自己的网络金融账号绑定手机号码以实时掌握资金流动方向”进行考察，其结果显示，女生们更倾向于选择“绑定”，以便定期检查、分析自己的账户变动和资金使用情况，而男生在此方面就稍有不足。究其原因，除了与女生的细心有关之外，还与她们经常网购有关，网购让她们对自己的资金更加关注更了解。整体来说，现在高校大学生网络金融安全意识比较薄弱，尤其是男生。

（三）高年级的比低年级的安全意识强。在实地走访收回的240份有效问卷中，针对“银行卡和身份证是否放在一起”的问题，有180人选择“放在一起”，占总人数的75%，其中大一、大二的学生居多，相对而言，大三的学生警惕性更强一些，他们多数选择分开存放。对于“扫二维码关注APP送小礼物的活动是否参与过”的情况，大一学生中有80%的人选择参与，大二有30%的人选择参与，而大三仅仅有4%的人参与。进一步询问大一参加活动的原因和大三没有参加活动的原因，大一有学生回答“我也不知道他们是做什么的，反正扫一下就可以得到小礼物，也不费事儿，礼物也挺可爱的。”一位大三学生则解释“这种扫码领东西见多了，新闻也报道过，有些是陷阱，怕被骗了。”对于公共免费WIFI的使用、ATM取款注意事项、别人向你借证件你会怎么做、有人向您借钱时你会怎么做等生活中常见问题进行的调研，结果显示，年级越高的学生，对于金融安全防护意识越强烈，风险防范经验也较多，而低年级尤其是大一的学生，这方面还很欠缺，不论是金融安全意识还是风险防范知识都有待于提高。

四、提高在校大学生金融安全意识及风险防范能力的建议

（一）加强媒体宣传教育力度。在资讯发达的今天，通过加强媒体宣传提高大学生的金融安全意识及风险防范能力是一条非常有效的途径。尤其是通过网络、电视、广播电台、报纸等媒介，对已经发生在大学校园里的具有警示意义的鲜活实例进行报道，更能引起大学生的共鸣，让他们知晓哪些行为会带来金融风险，又该如何进行防范。宣传部门可以不定期地在大学校园举办金融知识宣传活动，并给学生发放金融安全知识手册。学校可以利用校园广播循环播报金融知识，或在校园官网开设金融安全知识专栏，营造良好的宣传氛围，让同学们在学习之余把金融安全重视起来。

（二）学校开设相关课程或相关知识讲座。高校设立面向所有专业学生的金融理财知识课程，普及金融知识，倡导合理消费，防止掉入超前消费陷阱。除此之外，还可以请金融领域的专业人士进行专题讲座，它既是校园文化的一部分，又是课堂的延伸。通过视频播放、情景模拟等方式，介绍、解释生活中遇到的金融现象和热点问题，帮助学生了解金融知识，初步树立健康的金融诚信、金融安全、金融消费、金融理财理念。

（三）组建金融或理财社团。各高校可以鼓励学生组建金融或理财社团，社团以金融专业的学生为主，一方面可以提高他们的专业知识和能力，另一方面也为开展相关互动提供条件。社团应配备金融专业的指导教师。社团承担金融知识志愿宣传、定期组织参观、投资模拟大赛的策划组织等职能，并可在指导教师的指导下参加金融方面的各种竞赛等。

（四）大学生加强自身管理。作为新时代的大学生，面对不断推陈出新的金融产品和金融机构，大学生要加强自己的判断力和管理能力。一方面要树立理性的消费观，不攀比、不过度消费，这样就不会掉进那些非正规金融的“陷阱”；另一方面保护好个人信息，如身份证号码、银行卡号及密码、网上支付密码等，自己的重要证件不轻易外借或交给别人。与此同时，大学生要珍惜个人信用记录，提高对个人信用的认知度。

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随着改革开放的进一步深化，我国的经济实力、综合国力不断增强，人民生活水平不断提高，消费问题显得尤为重要。作为特殊群体的大学生，既具有青年前期的年轻人消费观的新变化，又具有不同于同龄人的消费观。同时大学生在同龄人中是文化知识水平较高、思想道德素质相对较好的群体，因而在同龄人中就具有表率和示范的作用。重视大学生消费观的新变化，引导大学生树立正确消费观，不仅有益于大学生的健康成长，也将会对社会消费观的正确引导起到良好的示范作用。

一、大学生消费现状

根据调查数据显示，每月消费在400元左右的学生占52.1%，500元左右的占30.5%，600元及以上的占10.3%，300元及以下的占7.1%。对我校学生的消费情况的调查表明，大学生在经济消费水平上存在着巨大差距，其中年消费最高的达到21000元，而年消费最低的只有2600元。91.8%的大学生把家庭供给作为主要的经济来源，家庭收入越高，对学生的经济供给越多。

二、消费特点

（一）大学生理性消费是主流

通过问卷调查和个别访谈可以概括地说当代的大学生的消费观念有些理性因素，突破传统的只求满足基本生存需要的观念。

1. 价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查的结果来看，讲究实际、理性消费仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生首先考虑的因素是价格和质量。这是因为中国的大学生与国外的不同，其经济来源主要是父母的资助，自己兼职挣钱的不多，这使他们每月可支配的钱是固定的，大约在400-800元之间，家境好的一般也不超过1000元，而这笔钱主要是用来支付饮食和日常生活用品开销的。由于消费能力有限，大学生在花钱时往往十分谨慎，力求“花得值”，他们会尽量搜索那些物美价廉的商品。

2. 消费结构呈多元化趋势。现代大学生的消费不再是仅仅满足于基本的饮食和日常生活用品的需要，其他消费支出明显增多：

（1）电脑消费：电脑步入大学生宿舍，在很大程度上已成为大学生生活中不可缺少的一部分，也成为最能改变大学生生活方式和生活习惯的因素之一。目前，电脑在大学生中的普及率已达57.6%。而购买电脑的经济来源基本上都是家里，73.3%的回答者表示是由“家里特别提供”；13.8%的回答者说是来自自己“节省的生活费”；7.2%的人回答是来自“勤工俭学”；5.7%的人回答是来自“奖学金”。

（2）手机消费：据抽样调查显示，拥有手机的同学占被调查总人数的96.8%，购买手机的费用在1000元左右，有的高达5000元，月花费高于50元的占52%，其费用大多由家庭支付。

（二）当代大学生消费状况存在着若干问题

1. 过分追求时尚和名牌，存在攀比心理。通过个别调查和访谈，我们得知：为了拥有一款手机或为了一件名牌衣服、名牌鞋帽，有的同学情愿节衣缩食，不惜牺牲其他必要开支，反映出一些学生受虚荣心的驱使形成的无休止的攀比心理。

2. 人际交往消费过度，主要体现为恋爱支出和同学交往。19.3%谈恋爱的大学生每月大约多支出100-200元左右，他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费的原则。而同学之间的聚会及一些礼品投入的花费也是从他们的生活费中支出的。

3. 经济独立意识较弱，理财观念淡薄。在被调查的942人中有495人根本没有作过家教或兼职，他们的主要生活来源都是父母给予，只有一些同学是通过勤工俭学的方式自己赚取生活费，但大部分还是不能自给自足，显然，大家这方面的意识比起欧美发达国家的同龄人16岁就要求经济独立来说，差距较为明显，他们的理财观念更是非常淡薄，即使生活费有所剩余也没有投资、理财的概念。

三、大学生消费现状的影响因素分析

（一）从众心理是大学生消费攀比心理的心理学动因

大学生们在推崇世俗化的物质享受时，在群体消费行为中往往会滋生独领的畸形心理。这样，相互攀比现象就有了产生的土壤。大学生自身的或心理的原因。大学生正处在迅速走向成熟，而又未真正成熟的阶段，在家从小有家长关怀和照顾，家庭的经济状况从来不要求他们分担，故而许多学生不知金钱来之不易，到大学后远离家长进行独立生活，在不正确的消费观的误导下，不会有计划地开支，每当钱花完了，就利用种种理由向家里“诉苦”，钱就邮来了。此外还有虚荣心理在作怪，情绪化消费也是大学生消费中常见的。

（二）社会上的不良风气是大学生健康消费观的形成的影响因素

社会上非主流的享乐主义消费观，给大学生带来了很深的影响，是造成大学生消费观念偏颇的主要因素之一。改革开放以来近30年，我国一直以经济建设为中心，经济持续快速增长，人民生活水平也不断的提高。部分先富起来的家庭消费方式有了很大的变化，传统的消费观念不断受到冲击。大学生的消费心理处在不成熟的阶段，互相攀比的消费心理较为普遍，直接影响到了大学生的消费观。

四、引导大学生养成健康消费心理和行为的建议

构建节约型社会是我国十一五规划的重要任务之一。构建节约型的消费模式是解读节约型社会的一个重要方面。当代大学生是未来社会建设的栋梁，引导他们继续保持艰苦朴素、勤俭节约的消费观念，反对奢侈浪费、盲目攀比等不良消费风气，加强大学生健康的消费观念的培养与塑造，在当前构建节约型社会的大环境下具有非常重要的意义。要正确引导大学生养成健康消费心理和行为，可以从以下几个方面着手：

（一）教育学生要树立艰苦奋斗、勤俭节约、科学的消费意识

引导他们在考虑个人消费时不忘光荣传统，并充分考虑个人经济状况和支付能力。思政教育工作者要及时客观的分析社会上的消费主义现象，引导学生形成积极的心态，作一个清醒的消费者。

（二）培养和加强大学生的财商

所谓财商，指的是一个人在财务方面的智力，即对钱财的理性认识与运用。财商是与智商、情商并列的现代社会三大不可缺少的素质。财商主要包括两方面的内容：其一，正确认识金钱及金钱规律的能力；其二，正确运用金钱及金钱规律的能力。我们应该围绕这两方面的内容，在日常的思想政治工作中对学生进行指导以达到教育目的。

（三）大学生健康的消费风气应成为建设节约型校园的一项重要内容

高校校风建设应该把握育人第一位的原则，重视大学生为人处世每个环节的教育，重视培养和塑造大学生健康的消费心理和行为。建议把大学生良好消费心理和行为的培养作为校园文化建设的重要组成部分。利用校园环境影响大学生理性健康的消费习惯的养成，形成良好的生活作风，为构建节约型校园做出贡献。

参考文献

[1]王永杰，徐凌中，任建庆.大学生消费行为及其影响因素.中国行为医学科学2004（6）

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中图分类号：G622 文献标识码：B 文章编号：1002-7661（2013）22-086-01

在强化素质教育的今天，启发学生自觉学习的主观能动性尤为重要。所谓“不愤不启，不悱不发”，正是教育先圣孔子一直提倡的启发式教育的核心。启发学生的学习兴趣，让学生从枯燥的数学模型中发现学习的乐趣，首先要找到学生关注的兴趣点，再从学生熟悉的环境出发，引导学生应用数学的意识，让学生体会到学以致用的乐趣，培养学生运用数学方法观察事物和解决实际问题的能力，达到提升小学数学素质教育的效果。

一、化抽象为具体，提升学生的数学认知能力

人们对于世界的认知来源于生活，而生活是数学发展丰腴的沃土。在信息化社会中，数学的应用越来越生活化。课本上抽象的概念，实则都蕴含在生活的点点滴滴中，如存取款、测算房屋面积、购买衣物、拨打电话……等等。总之，数学元素无处不在。学生之所以觉得数学枯燥乏味，是因为仅仅把数学当成课本上的数字，抽象化地去理解数学，而没有联系实际生活去感知数学的意义。

1、情景教学

情景教学是通过角色扮演方式，模拟真实的生活环境，由教师启发引导学生在具体的生活情境中来认知数学。比如设置商店购物情境，使学生掌握口算技巧。这是日常生活中最常见的情境。购买自己喜欢的物品，可以激发学生的兴趣。当设定一件衣服的价格为186元时，扮演顾客的学生拿出212元付款。这时就要看扮演营业员的学生如何找零了。口算公式可以写作212-190+4=26元，扮演营业员的学生得出了结论“多减要加”。这种情景设置的不平衡性，与学生平时生活中常见的情况存在相当大的差异，可有效吸引学生的思维冲突，激发学生的好奇心和求知欲，同时又使抽象化的数学概念变得具体生动，使学生在动态的平衡心态中自主学习，提升了教学的有效性。

2、游戏教学

教育心理学对于小学生认知心理和学习兴趣进行了深入剖析，小学生进行听说练习的过程实际上是思维构建的过程。不断地听与说，可帮助学生提升自信心、增加应用数学的实际经验，培养学生的数学思维。怎样使小学生在数学教学活动中有效地进行听说练习呢？由此，引入了游戏教学。游戏教学可采取小组互动学习的形式，使学生在游戏中寓教于乐，可有效调动学生的学习兴趣，促进思维活跃。如利用扑克牌中的24点游戏，通过随机抽取几张扑克牌，按照不同方式计算，使最张得数为24。由几名学生组成一个小组开展竞赛，每一小组选出计算最快的学生进入复赛。对于比赛前三名的学生给予奖励激励。通过游戏强化学生的口算能力，有助于启发学生的发散思维，培养学生的团队精神、自主合作意识，调动学生的主观能动性，感受到数学学习的乐趣所在。

二、善于挖掘数学元素，培养学生的数学思维模式

思维模式的形成并非一朝一夕的事，特别是小学生的思维模式较为单一，很难将现实生活中遇到的实际问题提炼出数学元素来，也就意味着小学生在日常生活中很难自觉使用数学思维模式去思考问题。怎样让学生感受到生活的点滴中所蕴含的数学元素，并加以利用呢？需要从与学生切身相关的问题入手，使学生亲历数学元素的发觉和运用过程，以培养学生的数学思维模式。

如在教学实践活动中，有意识地让学生去测量学校的基础设施，桌椅的长宽、操场面积、教学楼数量等，测量家庭中的家具尺寸、居住面积等等，使学生体验到生活中的数学元素。测量家庭居住面积来讲，学生首先需要了解确定居住面积的主要条件有哪些，对这些条件的主次进行排序，选择测量工具、测量单位以及计算公式等等，提升了学生挖掘数学元素的能力。

再如在制作面包的过程中，每个面包需要放置8枚葡萄干，一共制作3个面包，学生需要测算葡萄干的数量，以购买葡萄干。这时，需要运用加法或乘法公式，最终得出需要24枚葡萄干。通过这样的实践活动，改变了以往应用题纸上谈兵的抽象模式，使应用问题具体化，培养了学生的数学思维模式。

三、解决实际问题，提高学生的数学应用能力

数学来源于生活，服务于生活。在教学过程中，需要引导学生自觉学习，主动思考，使学生成为教学活动的主体，提高学生的自信心，帮助学生运用所学数学知识解决实际问题。学生在知识应用的过程中，加深了理解与记忆，巩固了知识，提升了学习质量。

提升应用能力的教学实践通常由易到难，先从学生最熟悉的家庭生活开始。鼓励学生考察家庭的月收支情况，并制作家庭收支情况统计表，将每月家庭收入项与支出项分别列出，包括父母月收入，煤、水、电、气、副食等基本生活开支，家庭月存款，学杂费支出，以此来测算家庭成员每人的月零用钱额度。通过对家庭财务信息的搜集、整理、分析、运用，使学生逐步养成节约的好习惯，同时也培养了学生的理财观念，强化了数学应用能力，使学生感受到数学应用的乐趣，增加了数学学习的信心。

参考文献：

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《数学课程标准》建议教师“让学生在现实情境中体验和理解数学”，可见在体验中感悟数学知识是学生掌握数学知识和技能的重要途径。作为数学教师要将学生熟悉的生活情境和感兴趣的问题作为数学活动的切入点，为学生感悟数学创设情境，触动学生的生活积累，使学生有所悟，并能在实践活动中深化感悟。在日常教学中，用学生熟悉的生活经验作为教学实例，让他们感受到学数学就是在解决我们日常生活中遇到的问题，利用学生已有的生活经验来学习数学知识。

例如：在教学“元角分的认识”时，可创设这样一个情境：母亲节快到了，丁丁想给妈妈买一件礼物，就把自己攒的1角硬币都拿出来，一数有50个丁丁，心想拿着这么多硬币实在不方便，于是就找隔壁的爷爷来帮忙想办法，爷爷说这好办，收了丁丁的50个1角的硬币，给了丁丁5个1元的硬币，丁丁觉得少了。你们说丁丁拿50个1角硬币换5个1元的硬币少了吗？为什么？教师首先组织学生讨论：有的学生将这50个硬币一角一角地数，每10个1角放在一起，然后再告诉大家这10个1角就是1元，5组这样的10个1角就是5元，所以50个1角和5元是相等的；然后根据学生的分析，再组织学生观察已分好的硬币，从中找规律：“元和角之间有什么关系？”学生很快得出结论：“1元和10角相等”“10个1角就是1元”“1元就是10个1角”“1元=10角”。

创设这样的数学情景，可以使课堂教学更贴近现实生活，让学生感到数学中的知识有的是我们在生活实际中已经学会的，只需要我们把这些经验提炼为数学，充实和改善自己的认知结构，就能轻松解决一些数学问题。

二、注重生活体验，让数学理解与生活接轨

数学知识贴近生活，用于生活。教师要善于捕捉生活现象，沟通数学知识与生活实际的联系。例如在学习了米、厘米以及如何进行测量之后，让学生运用掌握的数学知识解决生活中的实际问题。如测量身高、测量手臂伸开的长度、测量一步的长度、测量教室门的宽度以及测量窗户的宽度等活动，加深学生对厘米和米的理解，巩固用刻度尺量物体长度的方法，同时，使学生获得日常生活中的一些常识性数据。例如让学生通过对自己身高的测量，感觉自己正在成长的快乐。在这个活动中既培养了学生的兴趣，又提高了学生实际测量的能力，让学生在生活中学、在生活中用。

新课程标准更多地强调学生用数学的眼光从生活中捕捉数学问题，探索数学规律，主动运用数学知识自主解决生活中的实际问题。在教学中我们要善于从学生的生活中抽象出数学问题，从学生的已有生活经验出发，设计学生感兴趣的生活素材展现给学生，使学生感受数学与生活的联系。

如：在教学完折扣的问题后，安排这样一个数学问题，育新小学五（一）班48人去公园游玩，他们看到售票口写着：门票每人10元，满50人可以享受团体八折优惠。请同学们设计一种你认为最好的购票方案。对这个问题，不同的学生有不同的设计方案：

1.不买团体票：48×10=480元

2.买50张票，多出2张：50×10×80%=400元

3.和其他游客合买50张：50×10×80%-2×8=384元

学生计算后通过对不同优惠方式的比较，培养学生应用数学知识理财的意识。

三、创设活动将数学学习日常生活化

数学具有丰富的内涵，具体表现在灵活的运用之中。在今天的“课堂超市”环节中，这一切体现得淋漓尽致。如：在教学百分数的应用后，安排了这样的情境：现代社会商业竞争十分激烈，到年底了，商场纷纷在搞促销活动。

万佳超市：本店所有商品一律七折，欢迎选购。

新大洲购物中心：所有商品满1000元返500元现金；

赣源超市：所有商品满1000元送800元礼品券；

海尔专卖店：购任何一款彩电，赠价值600元的音箱。

（1）请4个同学当这4家店的导购，分别给大家介绍一下。

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企业在工作中由于很多经营项目周期长、经营规模大、工程项目常处于滚动开发状态的特点，使得企业所得税的核算方法有着极大的特殊性，这也就造成了企业所得税预缴中存在着一定的问题。在目前的很多企业财务工作中，企业所得税的核算中通常都是采用未完成产品以预计税毛利率来进行预缴企业所得税，等到企业开发产品完全结算之后再进行纳税调整。但是由于目前工作中对于这一方面的研究还存在着一定问题，使得在工作中常常伴有着诸多的不足与缺陷，这就需要我们工作中加以研究和总结。

一、税收筹划概述

税收筹划是目前各行业工作中都十分关注的一个话题，主要指的是相关企业或者单位在符合国家法律规定以及纳税前提基础下，按照相关的税收标准以及税收政策为指导对需要交纳的税务进行提前的预计、生产和经营的一种理财活动，这也是企业筹划行为的一种。

税收筹划在各企业和单位的工作中是基于国家法律和税收法规的基础上进行的，是一种符合国家税收标准和法律政策指导的行为；在企业税收筹划工作中，必须是基于企业生产经营和投资的基础上实现的一种理财活动，也是保障纳税人税收利益最大化的一项主要手段和措施。

在企业经营过程中，税收策划工作是最值得人们关注和研究的焦点话题，其在工作中由于所得税筹划本身的特殊性影响，使得其税收策划是一项敏感性、前瞻性很强的工作流程，同时其工作中变动性也比较大。众所周知，当前国内外市场经济环境对企业来说非常具有挑战和机遇性，其主要变现在企业经营工作中最突出的一点就是普遍存在着行业利率较高的特点。最近几年里，随着国家宏观调控政策对各行业物价和税收的不断调控，对于企业所得税也逐渐加强了管理，并提出了一系列整管意见。

二、企业差额毛利率的形成

1.毛利率

毛利率是目前我们生活中接触和面对最多的一个话题，所谓的毛利率主要指的是企业毛利与销售收入或者营业额之间的百分比，其中卖力是收入和与收入对象相对应的营业成本以及之间的差额，用公式进行分析和探索其主要是毛利率=毛利/营业收入×100%=（营业收入-营业成本）/营业收入×100%。

2.企业差额毛利率

就目前企业差额毛利率进行分析，其中我们通常所说的企业的差额毛利率主要指的是销售毛利率以及预计税收毛利率或者预计销售毛利率之间的差额。实际销售毛利率=实际销售毛利额÷销售收入×100%。

一个企业的实际销售毛利率与其在工作中预计税收毛利率之间必然存在着一个差额，这个差额也就是实际销售毛利率与预计销售毛利率之间存在的差额。这主要是由于企业在工作的过程中由于受到各种因素的影响而存在着一定的销售差异，从而造成了企业工作在一定程度上存在着影响。经过多年实践结构表明，在目前的社会发展中差额毛利率的形成与企业经营状况是密不可分的，是企业经营状况下的产物。企业在经营工作中，其通过立项、审批、报建、差额、建设等使用情况有关，从而形成了一种复杂的税收计算标准和计算体系。

二、企业所得税税收筹划中存在的问题

在目前的社会发展中，很多企业在工作中对于税法和税收政策的理解不够彻底，其在工作中存在着诸多的缺陷与质量隐患，从而造成了在工作中出现了较为严重的质量缺陷，难以获取使用时间价值模式来对公司进行管理。一般来说，在目前的企业所得税的税收筹划工作中存在如下两个问题，下面对这两个问题进行分析：

1.差额毛利率的使用错误

在目前的企业工作中，对于所得税收和纳税申报中错误的利用了差额毛利率，从而增加了企业财务负担。在目前的社会发展中，企业地产单位的销售收入受到了人们的关注与重视，同时在工作中需要我们从不同的角度去深入的分析和总结，从而使得差额毛利率的应用形成了一种综合性、全面性的工作流程。其在工作中，常见的使用错误主要表现在在会计计算和核算工作中，目前由于付款方式的变化，公司产品在出售中已经可以分为按揭付款和全额付款两种，因此其在计算中则需要我们从两个不同的角度去分析和完善。但是由于多数会计工作人员对于这种认识较低，使得在差额毛利率的调整和应用中出现了极为明显的差距，甚至是无法满足会计准则的处理要求。

2.忽视差额毛利率的作用，资金时间价值未充分利用。

在目前的工作之中，对于企业相关部门为了追赶施工进度和施工效益，而对于工作中毛利率的利用存在着一定的管控不足，使得资金的价值未能够全面系统的发挥，从而也给企业的经济效益带来了一定的影响。同时相关企业和单位在工作中为了提高资金的流转性能，不惜在工作中弄虚作假，从而造成了差额毛利率的价值不能够充分发挥，也给毛利率的计算带来了影响。

三、应用差额毛利率进行企业所得税纳税筹划的建议

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1.1壮大新兴互联网产业

1.1.1互联网产业界定

随着社会经济形势不断发展，对于互联网依然没有权威的界定。原因有两点：第一，互联网产业普及范围比较广，在诸多领域中不能对其进行清晰的辨别；第二，对于传统产业而言，互联网产业模式转变速度快，新兴产业不断衍生，因此在互联网产业处于动态的状态下对其发展的趋势难以下固定定义。互联网产业是以互联网为基础，为互联网用户提供服务的产业，在生活中常见的有互联网基础服务、内容服务以及电子商务服务等。互联网产业发展到现在，逐渐形成了完整的产业体系[1]。

1.1.2互联网产业类别

（1）基础服务

互联网的基础服务，是指互联网参与主体、互联网与其他高级应用服务相互结合，并提供基础服务与支持的基础。按照各个服务层次的不同，主要划分为三种：互联网服务提供商、互联网应用服务提供商以及接入服务商。

（2）内容服务

网络上的内容服务商为用户提供诸多不同的互联网内容服务，在形式上较为复杂。按照性质的不同，互联网的内容提供商所能够提供的服务大体上可以分为信息获取、安全服务、工作生活、休闲娱乐以及通信等。其中，通信交流类中主要包括QQ、邮箱、微博、微信等。而安全服务主要包括杀毒软件、网络防火墙等等服务[2]。

（3）电子商务

电子商务服务指的是为个人与相关企业提供各种互联网服务，其中，包括平台服务、工具软件服务、数据服务以及营销服务等。在电子商务服务中，如果没有平台，那么电子商务服务将不能发展。因此，可以说电子商务是指平台服务。典型的电子商务交易平台有B-B交易、B-C交易、O-O交易以及拍卖中介服务等。

1.2推动传统产业发展

1.2.1传统产业发展的契机

互联网对传统产业发展带来新的机遇，主要表现在以下两方面：第一，互联网的发展需要基础资源的大力支持，基础资源又为传统产业发展带来动力，并在规模上不断扩大。例如，互联网在人群中的覆盖，不断加大互联网光纤、电缆等设备的需求；第二，互联网作为新的信息平台，让传统产业容易发现发展的机会。不仅方便了经济主体之间的沟通与交流，还增加信息获取的便捷度[3]。

1.2.2转变传统经济方式

互联网是知识经济时代的重要标志，它将人们的带到了网络经济时代中，与农业经济时代和工业经济时代中资源相比，网络经济时代的核心资源是各类知识与信息的总和。在网络经济时代中，充分利用互联网进行交流与产业合作尤为重要。此外，互联网具有较高的外部特征，决定着互联网对经济增长方式的转变，是在不同传统产业之间形成相互学习、竞争的氛围，最终在一定区域内，将产业经济增长方式向高层次迈进。

2.“互联网+”与经济增长

2.1“互联网+”内涵

“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，但是两者并不是简单的相加，而是通过互联网信息技术平台，让互联网与各个行业相互融合，谋求新的行业发展生态形势。“互联网+”的出现相当于为传统行业发展加上羽翼，在互联网的助力下获得新的发展平台。例如，互联网金融中，基于“互联网+”背景下诞生很多理财产品，如金额宝、理财通以及P2P线上投资产品等。

2015年3月，在全国两会上，人大代表马化腾提交《关于以“互联网+”为驱动，推动我国经济社会创新发展的建议》议案，明确表达了对经济创新的看法。以“互联网+”为驱动，鼓励产业创新、惠及社会民生。“互联网+”是指利用互联网平台、网络信息技术，将互联网和传统行业在内的各行各业相结合，诞生新的经济发展形势[4]。

2.2“互联网+医疗”经济发展实例

“互联网+”在医疗上的应用就是移动医疗，移动医疗有效缓解了我国看病难、看病贵的现状。具体来说，互联网将传统医疗模式进行优化，为患者提供健康的医疗管理服务。互联网医疗的使用，患者可以对自己健康数据进行检测，在诊疗服务中，全面实现了网上挂号、购买药品、支付以及与医生进行病情沟通等。百度、阿里巴巴、腾讯相继发展互联网医疗产业，形成了产业布局网络，他们通过互联网的先进性不断在实现医疗行业发展的梦想。

2.2.1百度“健康云”

百度推出“健康云”，基于云计算与大数据技术，对用户提供专业的健康服务。此外，百度利用搜索优势为用户提供一站式医疗服务平台，并与健康网合作领域广阔。

2.2.2阿里“未来医院”

阿里巴巴在移动医疗中主要是“未来医院”+“医药O2O”，前者以诊疗服务为核心，后者以药品销售为主。阿里健康云平台-数据服务平台实施，在大数据技术领域中，医疗服务日新月异。

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初中语文（人教版）初中阶段的六册教材中，有着丰富的插图。这些插图，或作为教材内容的形象再现，或对教材内容作相关的补充（如背景图片、作者照片、手稿），或对教材的内容进行延伸，是教材的有机组成部分。在教学中引导学生挖掘插图中隐含的重要信息，并得出自己阅读插图的信息或结论，再读课文，从而验证自己的语言文字信息：或依据课文文字描述，配上自己认为能说明课文文字的插图，或对课文已有的插图进行"再加工"。语文教师在教学中如果能认真考虑插图的运用，合理地利用这些丰富的插图资源，不仅提高学生"非连续性文本"阅读能力，而且一定会让我们的语文课堂变得更加生动、形象，让学生更易理解课文的内容，培养学生的能力，让我们的教学事半功倍。

其次，课前指导学生搜集课文相关背景知识

背景知识是指与课文相关的，对人物、情节和内容有作用的资料，通常包括作者介绍、写作目的、社会背景等。新课程倡导学生自主、合作、探究的学习方式，教师在课前布置学生搜集下一课背景知识，这不仅可以培养学生自主学习的能力，而且可以培养学生搜集、筛选信息的能力。例如，在上《芦花荡》一文时，考虑到学生对"芦苇荡"这一自然环境很陌生，再加上对作家、作品背景等内容从来未接触过，很难被文本的内在美所感染。课前分三个小组，分别完成"对白洋淀自然环境的调查"、"孙犁及其作品的简介"、"白洋淀在中的社会背景"材料搜集、筛选。上课进行交流，弥补学生思维上的"空白区"，这样学生不仅真正理解了文本内容，感受到文本所蕴含的美，而且提高了信息提取的能力。

文言文教学，更需要指导学生课前搜集相关背景知识。文言文因时代久远，虽然语文教材中选取的文言文大多数都是名家名篇，但是有些文章受当时某些因素的影响，作者不能采用直抒胸臆的手法，而采用比喻、象征、托物言志等手法。此时，就必须补充一系列的背景知识才能了解作者的创作意图。只有通过搜集背景知识，学生才能做到"知人论世"，准确深入理解课文内容。

三、精心开展"综合性学习"活动

2011年义务教育《语文课程标准》突出了语文学科"实践性"和"综合性"特点。综合性学习对学生语文综合素养的提升，对学生合作、探究、创新精神的培养，无疑有着极其重要的作用。初中语文每单元安排了与本单元教学内容密切相关的"综合性学习"内容。比如"探索月球奥秘"综合性学习活动前，教师把学生分成几个小组，利用图书和互联网分别搜集资料：月球的有关科学知识；月亮有关的故事、传说；写月的诗歌、成语；月亮的文化内涵（象征意义）；我在月球上的一天等。这样学生需要多渠道搜集信息，从中发掘、整理信息，多维呈现信息。这个过程能促进学生信息处理能力的发展，对提高学生非连续性文本阅读能力大有裨益。

四、在阅读教学中进行创建和应用

阅读教学中，我们可以提供给学生阅读一些相关的文字资料，并要求设计其一个表格，让学生把文本内容按照要求进行筛选整理后填入到表格中去。比如，学习《看云识天气》一文，根据科普说明文阅读的特点，引导学生按"种类、形状、位置、天气"等内容填入表中，再指导学生借助表格进行表述。这种非连续性文本的创建和应用，可以培养学生的阅读能力、思维能力、表达能力、计划规划能力以及对文本内容的分解、整合等能力。

五、引导学生关注生活

留心处处皆学问。"非连续性文本"的阅读更多的是对生活的阅读，因为这类文本更多的是出现在生活中的，也就是所谓的"读的不是书，是生活"。光靠教材中出现的仅有的少量"非连续性文本"的阅读，那是远远不够的。在我们的生活中，处处是非连续性文本资源。除了各种即时新闻报道，有广告类的如药品、产品的说明书、商业图标，有各种理财类图表如标注电费、水费、电话费的存折、表格、单据等，还有各种调查表、各种调查问卷、各种调查报告等等。这些非连续性文本，我们可以常常指导学生关注并搜集，安排课堂时阅读并讨论。

六、 注意学科之间的渗透和整合

语文学科是基础中的基础学科，因此，我们在培养学生对"非连续性文本"的阅读能力时，还要注重学科间的整合，甚至可以有意识地选取一些其他学科的"非连续性文本"内容让学生去学习感受。在数学、地理等教材中，差不多每一单元都有许多统计表、曲线图，其实这些也是"非连续性文本"。这样，学生不仅可以提高"非连续性文本"的阅读能力，还可以提高他们对语文学科重要性的认识。此外，我们在现行语文教材之外，可以有意识地推荐一些调查报告、研究报告、时刻表、产品说明书等，让学生阅读，以便在阅读实践中提高学生的综合阅读能力。关注课外、关注生活中各种资源。

七、充分利用班级的管理工具

班级的管理工具中有功课表、作息时间表、点名表、值日表、评比栏等许多图表及多种材料，可以当做非连续性文本进行阅读教学。