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简述保险经营原则模板(10篇)
时间：2023-08-15 16:54:31
导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇简述保险经营原则，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。
篇1
为实现建设贯彻建设海洋强国的宏伟目标，贯彻国务院船舶工业十二五后三年行动规划目标要求，成为“军民高度融合、造船能力最强、适度相关多元、国际竞争力强的产融一体化创新型企业集团”，适应多元化、国际化发展趋势，船舶集团公司积极推进全面战略转型，调整集团管控模式，从运营型向战略与财务管控型转型。集团管控模式调整后，所属企业市场竞争主体地位得到加强，自主管理空间得到提升，生产经营主动性和灵活性得到提高；同时所属企业将相应承担风险控制的主体责任，对投资风险、市场风险、运营风险和廉政风险等担负起相应的管控责任。本文对船舶集团管控模式调整作出简述，努力建立与之相适应的战略管理模式。
一、战略管理概述
“战略”一词具有悠久的历史，来源于古希腊的军事用语，实质上是指对战争全局的策划和指导原则，后用于其他领域，泛指重大的、全局性或决定全局的谋划。战略管理在企业生产经营中应用广泛，历史悠久，企业战略管理领域的研究也围绕着“为什么一些企业的绩效胜过其他企业”，而且企业间的绩效差异会持续存在，战略管理的研究即努力寻求对这种持续绩效差异的理解。
现代战略管理理论来源较广，一种是资源基础理论对独特能力的研究，最早可以追溯到古典经济学，李嘉图对土地租金的分析，他关注“原始的、不可扩增的和不可毁灭的自然禀赋”。钱德勒认为支薪的经理层和管理层级有利于减弱企业受个人变故造成的经营中断，打下企业持续经营的基础。彭罗斯认为注意到资源的不可分割性、不平衡性以及能力的有限性的原因，存在着资源的优化配置，造成企业间绩效的差异。另外一种则受产业组织经济学中的结构—行为—绩效（SCP）范式影响，以波特“五力模型”为代表，解释了各种市场主体势力对企业能力的影响，如果市场中存在各式各样的进入和退出壁垒，则现实中的绩效差异能够持续存在。最后一种是新制度经济学的思考，科斯认为企业是一系列长期合同的结合体，如果长期合同交易费用低于市场的短期合同的话，企业就作为价格机制替代物出现了。
二、船舶集团战略管理实践策略
船舶集团前身是六机部，现代企业制度改革以来，先成为船舶总公司，1999年成为船舶集团，现在下属3个上市子公司，上海、广州、九江3个地区总部公司，数十个企事业单位。为了适应市场的变化，企业内部不断调整战略管理模式，从原来的计划经济管理模式到21世纪初实行四集中战略。今年，船舶集团工作会议要求“坚定不移转变发展方式，实现从外延式为主向内涵式为主的转型；加快调整业务结构，实现从一业多大向适度多元转型；坚定不移调整产品结构，实现常规向高端转型；坚定不移加快调整集团管控模式，从运营型向战略与财务管控型转型；坚定不移加快调整创新体系，实现由被动跟随向主动引领转型。”为此，船舶集团先后制定以下措施：
（一）调整总部机构设置及职责。集团对造修船、海工、动力、机电、金融、物流、贸易、工程承包与高端咨询等业务板块作出梳理与专题分工，总部机构优化调整为10个管理部门。新的机构设置适应船舶造修、海洋工程、动力装备、机电设备、信息技术、现代服务6大产业板块的战略布局，新设船舶海工部、动力机电部和新兴产业部。
（二）调整经营管控模式。规定对于企业自主承接的合同，不再向贸易公司支付佣金。明确造船企业为自主开展经营活动的市场主体，自负风险和责任，集团对有盈利的民船项目不再审批。
（三）调整投资管控模式。管控模式调整前，凡单台投资100万以上设备及200平方米以上建筑物固定资产投资都需要报集团发展计划部批准，所有对外投资项目一律需要经过集团审批，现在明确，对于一定额度以下，又在规划范围内的新业务投资，可由企业董事会按照程序自主决策。
（四）调整采购管控模式。规定产品生产所需的大宗、重要、有一定批量、占采购成本比较重大的生产性物资，以及能够形成批量的通用件纳入集团公司集中采购管理，由物流公司与企业签订供货合同。集中采购办法明确产品成本控制责任主体在企业，物流公司不再进行企业测算成本会签、目标成本中途评估、单船采购成本完工小结报告编制等成本管控工作。
（五）调整财务管控模式。集团要求企业在指定商业银行开立资金集中账户，统一资金调度和使用。保险集中管理，规定保险业务“统一招标、统一、统一机构分项出单、统一划付”四项原则，将造船企业财产一切险、船舶建造险、海工建造险、船用柴油机安装工程险等保险纳入集团集中统一管理。
三、结束语
关于企业转型发展的课题越来越受关注，特别是上海市提出的“四个率先、四个退出”，减少对资源投入型，以及重化工业的依赖，宝钢、上汽通用等劳动密集型企业主动在全国布点进行产业转移，而我国又存在劳动力由沿海向内地转移，用工成本不断提高，船舶造修企业比钢铁、汽车制造业更加依赖自然资源，并且由于江浙两省又将船舶建造企业作为支柱产业。船舶集团对外要与技术先进的日韩造船企业竞争高端产品，对内要与机制灵活、有政策支持的民营企业竞争低端产品，所有的一切都倒逼着企业努力提高管理能力，在这种内忧外患中，开展战略管理模式探讨是非常紧迫必要的。
参考文献：
篇2
课程代码：00066
请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。
选择题部分
注意事项：
1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2.每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。不能答在试题卷上。
一、单项选择题(本大题共15小题，每小题1分，共15分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。
1.货币在表现商品价值并衡量商品价值大小时发挥的职能是
A.支付手段 B.价值尺度
C.贮藏手段 D.流通手段
2.复利计息的情况下对银行最有利的贷款结息方式是
A.每年一次 B.每半年一次
C.每季一次 D.每月一次
3.根据国际汇率制度，汇率可以划分为
A.即期汇率与远期汇率 B.固定汇率与浮动汇率
C.买入汇率与卖出汇率 D.名义汇率与实际汇率
4.某企业持有一张6个月后到期的一年期汇票，面额为2000元。到银行请求贴现，从银行获得的贴现金额为1900元，则贴现率是
A.2.56% B.5%
C.5.12% D.10%
5.提出投机性货币需求概念的经济学家是
A.费雪 B.庇古
C.凯恩斯 D.弗里德曼
6.发行有价证券的金融市场是
A.初级市场 B.二级市场
C.期权市场 D.期货市场
7.工资推动引起的通货膨胀是
A.结构型通货膨胀 B.需求拉上型通货膨胀
C.成本推动型通货膨胀 D.输入型通货膨胀
8.一国外债按优惠情况可划分为
A.长期债务和短期债务 B.硬贷款和软贷款
C.私人借款和政府借款 D.贸易融资和外币债务
9.企业定期存款属于我国货币层次中的
A.MO B.Ml
C.M2 D.基础货币
1O.由于人为错误、技术缺陷或外部事件给商业银行造成损失的风险是
A.流动性风险 B.操作风险
C.市场风险 D.信用风险
11.政策性金融机构的经营目标是
A.实现利润化 B.实现市值化
C.实现政府政策目标 D.实现机构的福利目标
12.以财产及其有关利益为保险标的的保险种类是
A.财产保险 B.人身保险
C.责任保险 D.信用保险
13.中央银行是发行的银行体现在
A.国库 B.制定货币政策
C.垄断货币发行权 D.组织全国清算
14.货币政策工具中的窗口指导属于
A.间接信用指导 B.选择性控制工具
C.直接信用控制工具 D.一般性控制工具
15.我国中央银行法规定的货币政策最终目标是
A.稳定币值和调整结构 B.稳定币值和充分就业
C.国际收支平衡和充分就业 D.保持币值稳定，并以此促进经济增长
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。
16.下列关于金币本位制表述正确的有
A.国家垄断铸造金币 B.银行券可以自由兑换为金币
C.辅币与金币不能自由兑换 D.金币可以自由铸造和熔化
E.黄金可以自由输出入国境
17.国际金融市场形成的主要前提条件有
A.政治稳定 B.外汇管制较松
C.银行制度较健全 D.投资条件便利
E.货币可以自由兑换
18.下列选项中，体现中央银行作为银行的银行的有
A.组织全国清算 B.集中存款准备金
C.对国家给予信贷支持 D.制定和执行货币政策
E.外汇、黄金的买卖和管理
19.政策性金融机构的职能有
A.倡导性职能 B.选择性职能
C.补充性职能 D.服务性职能
E.盈利性职能
20.国际收支平衡表的差额主要包括
A.财政收支差额 B.贸易收支差额
C.经常项目差额 D.商品、服务和收益差额
E.基本国际收支平衡差额
21.商业银行的资产业务包括
A.活期存款 B.现金资产
C.银行贷款 D.证券投资
E.央行再贷款
22.商业银行的风险管理机制有
A.内部控制机制 B.对冲机制
C.存款准备金机制 D.经济资本配置机制
E.最终贷款人机制
23.下列属于我国证券公司业务的有
A.证券经纪 B.证券投资咨询
C.证券自营 D.证券资产管理
E.证券承销与保荐
24.中央银行的资产业务有
A.再贴现业务 B.再贷款业务
C.证券买卖业务 D.债券发行业务
E.金银、外汇储备业务
25.通货膨胀时期中央银行可以运用的货币政策工具有
A.卖出国债 B.提高法定存款准备金率
C.提高再贴现率 D.降低再贴现率
E.买进国债
非选择题部分
注意事项：
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上，不能答在试题卷上。
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.名义汇率
27.滞胀
28.实际货币供给
29.对冲
30.准中央银行制度
四、计算题(本题5分)
31.一笔贷款10000元，年利率为10%，期限为2年，每年计息一次，到期还本付息，则复利计息方式下的利息额是多少元?
五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)
32.简述国家干预汇率的主要措施。
33.简述货币市场的概念及特征。
34.简述国际储备的基本作用。
35.简述商业银行的性质与职能。
篇3
我国的资本市场虽然处于低水平的阶段，但还在稳步发展，国家对保险投资渠道的开放使保险公司的资金运用更加多样。但是我国初步开放的资本市场和较为落后的风险管理理论使保险资金面临的风险越来越复杂。该风险不仅包括日常投资风险，还包括从国际市场传导来的全球金融风险，以及由于保险资金自身负债性所特有的风险。保险投资的资金来源中主要是保险公司对被保险人的负债，对资金流动性要求较高，如出现偿付能力危机，将对保险公司甚至整个社会产生不利影响。综上所述，对我国保险投资风险管理进行深入研究具有重大的意义。
一、保险投资风险管理理论概述
目前国际上关于保险资金的管理理论主要为资产负债管理理论和现代组合管理理论。资产负债管理理论发展较早，始于1800年，该理论的主要观点为银行等金融机构应拥有充足的各类准备金以应对负债，结转盈余保证金，且对利润的来源进行分类、度量和确认。经过不断的发展演变为资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论三个阶段的理论。现资组合理论发展相对较晚，由Markowitz（1952）最早提出，该理论基于一定的假设前提，通过均值-方差最优解选择最符合投资者偏好的投资组合，虽然是静态均衡的状态下，但是将收益率与风险之间的关系相结合，对如何选择最优资产组合进行了讨论。
我国学者对国外风险管理理论的分析基础上，深入研究了我国保险公司的投资风险管理。我国寿险企业发展较早，资产负债管理理论随着寿险的发展不断完善。关于现资组合理论的运用，王佩（2009）找出保险资金投资收益与风险的相关性。随着我国保险行业的不断发展，保险资金运用及风险管理理论日趋完善，我国保险监管与时俱进，不断放开保险资金投资渠道，细化管理要求。近年来，我国保险资金投资运用取得了明显的成效，主要体现在监管更加系统性、科学性；保险资金投资在有效防范风险的基础上不断优化结构；投资收益稳健增长。
总体而言，目前保险投资风险管理理论已经相当成熟。我国对保险资金的运用通过深入的理论研究并接合实际情况，在风险管理方面取得了一定的成果。但我国保险业相对于发达国家起步较晚，关于保险资金运用风险管理的研究相对较少，尚未形成成熟的风险管理理论体系。
二、保险资金投资风险管理浅析
从国外保险公司经营状况来看，传统的保险业务不能盈利或者盈利很小，其收入来源主要依靠投资收益。但是，有投资就会有风险，高收益往往伴随着高风险。保险资金运用中的风险管理是获取稳定投资收益的重要保障，下文简述保险资金的来源及运用情况。
（一）我国保险资金来源及特点。保险投资的资金主要来源于保险公司的所有者权益、负债及其他资金。具体分为以下几种：注册资本金与资本公积金、总准备金、各类准备金、其他资金。其中，各类准备金（保险公司的负债）是保险资金的重要来源，由于保费的收取和保险金给付的时间间隔，使其可用于投资。
基于保险资金的来源，其自身有如下特点：（1）具有负债性，由于各项准备金直接来源于保险公司的保费收入是保险公司的负债；（2）具有期限性，寿险合同大多是十年以上的长期合同，因此寿险公司的资金比较稳定，但也可能在某一时间段偿还较大数额；而非寿险合同一般都是一年以内的短期合同，对流动性要求较高；（3）追求收益性，因保险资金的负债性，保险投资需要一定的收益才能覆盖资金成本。
随着市场经济的发展不断发展，在实际投资过程中保险资金运用主要的投资渠道为银行存款、股票、债权、证券投资基金份额等有价证券、不动产等国务院规定的其他资金运用形式。
（二）保险Y金投资风险。偿付能力是保险公司偿还债务的能力，是基本指标也是核心指标。保险公司偿付能力风险可分为固有风险和控制风险。固有风险体现在保险公司的经营和管理活动中，在现有的正常的保险行业物质技术条件和生产组织方式下，必然存在的客观的偿付能力相关风险。固有风险又分为两种：可量化为最低资本的风险如保险风险、市场风险和信用风险和难以量化为最低资本的风险如操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险。而控制风险主要来自于保险公司内部管理和控制不完善或无效，从而导致固有风险未被及时识别和控制带来的风险。
三、我国保险投资风险管理的现状及问题
陈文辉副主席指出，保监会近年来的工作中随着我国保险市场的不断发展持续推进中国保险资金运用的改革，在放开前端的同时要管住后端。尤其近几年我国保险资金运用规模增速迅猛，其在经济社会和金融市场中的重要性越来越显著。基于保险资金的负债性和保险公司对投资收益稳步提升的需求，股权投资、另类投资在保险资金的运用中增长较快，与传统的银行存款、股票、债券等形成了多元化资产配置格局。在快速发展中，也应看到国际政治经济形势的错综复杂所带来的风险与挑战，尤其对保险资金的海外投资造成不确定性风险。
第一，自二零零八年金融危机后，世界经济复苏乏力，总体保持低速增长。利率下行带来的风险对保险行业带来了现实挑战。我国保险公司面临对保险资金的运用中如何保持资产负债的优化配置的难题，尤其寿险公司资金的长期性使其被动承担高成本负债。
第二，保险资金运用规模的新增以及大量资产到期，使得保险资金急需寻求再投资资产。低利率带来的“资产荒”难以满足保险资金的历史高成本，倒逼保险机构提升风险偏好，由投资风险较低的银行存款等转向股权投资、另外投资等高风险资产。
第三，资产负债结构不匹配。我国保险公司在实际操作中粗放式的经营方式，资产与负债的匹配率不高，尤其是中长期投资中问题明显。部分保险公司没有完善的资产负债管理制度，寿险资金应配资中长期投资，如期限较长的银行存款、房地产投资、长期国债等，而财产保险资金应适当配资具有流动性的资产，如同业拆借、股票、短期固定收益类产品等流动性强的品种。近年来，债券打破刚性兑付，违约多发，保险资金在投资过程中面临的信用风险上升，保险资金高比例配资信用类资产，使得投资风险敞口增加。
第四，保险公司自身的投资风险管理体系不够完善。市场缺乏自律，尽管在监管的指导和压力下，保险行业的风险管理得到重视，但在实际操作中，部分保险公司在应对监管和市场的变化中，急于求成，激进经营，短债长投。常常由于保险公司缺乏完善的风险管理体系及风险管理能力不足，不能满足投资多样化需求，因而不能有效把控保险投资风险。
四、保险投资风险管理对策
在分析了我国保险资金运用状况、风险管理存在问题及成因后，本章主要从机构、监管两个角度对我国的保险投资风险管理提出对策建议。
（一）保险行业整体提高风险管理水平和行业自律。保险公司应健全公司治理和资金运用内部控制，不断改善资产负债匹配情况，保证资金运用的安全性，利用组合投资来分散风险，加强保险资金运用的风险识别、监控与管理。资金运用部门从公司战略的高度整体把控风险，完善资产负债管理体系和风险管理制度，按照中国保险监督管理委员会等监管部门对于保险资金运用的政策法规，制定公司内部投资制度、明确投资范围、限制条款等，保持风险及投资收益的动态平衡。投资人员综合考虑资产负债配置结构，根据偿付能力风险的指引，结合投资组合理论，合理配置各项投资，在控制投资风险的前提下，实现投资的优化和收益。
发挥中国保险行业协会的督促作用，提高保险行业自律水平，使保险资金运用服务主业，最大化的维护投保人的权益。首先，保险资金投资以安全为主，投资符合要求的银行存款类产品，适当选择短期理财类业务；其次，保险资金收益以稳定性为主，投资结构简单现金流稳定的固定收益类或类固定收益类产品，适当配置股权、股票、基金等非固定收益产品；最后，保险资金可选择股权投资提高收益，但不应偏离主业，坚持保险姓保的原则。
（二）加强监管力度和深化市场化改革。随着保险资金投资领域的开放，我国保险市场风起云涌，成为资本市场的弄潮儿，这对我国的保险监管提出了更高的要求。保险创新为市场化改革创造良好环境，主要包括保险产品定价机制改革、保U资金运用机制改革、市场准入退出机制改革和行业平台建设等方面。这些改革措施极大地活跃了保险市场，也难免带来一些新的问题，金融创新与监管是矛盾的也是相辅相成的。监督保险公司加强学习以“偿二代”为标准的更加科学的偿付能力监管制度，提高保险行业的风险管理水平，把保险公司的偿付能力情况分为三个级别，分别采取监管措施。
参考文献：
[1]Harry Markowitz.Portfolio selection[J]. Journal of Finance.1952，7（1）.P77-91
[2]王佩.中国保险资金运用的风险管控研究[D].武汉科技大学硕士学位论文.2009.P16-18
篇4
34．简述船舶签证的程序。
答：⑴配备足以保证航行安全的船员；⑵载客、载货符合乘客定额和装载技术要求及载重线规定；⑶装载危险货物的船舶应持有经港务监督批准的危险货物申报单，装载情况符合船舶装载危险货物的安全规定；⑷船舶、船队的尺度和拖带量符合拟通过的船闸、桥梁、架空设施、浅窄航道的通航规定和要求；⑸已按船舶安全检查通知书的要求纠正所存在的缺陷，并已复查合格；⑹已按规定向港务监督交纳船舶港务费；⑺按国家规定必须机投保船舶险的船舶，持有有效的保险文书或证明文件；⑻没有违反国家有关法律、法规、规章的行为。
35．最低安全配员的原则是什么？
答：⒈确定船舶最低安全配员应综合考虑船舶的种类、尺度、构造、技术设备、主机功率、航区、航程、航行时间等因素，并应充分注意到船员的值班和休息制度。
⒉船舶在停泊期间，应配备足够的并具有熟练操作能力能够保持船舶及其相关设备安全有效运转的船员。且无论何时、船长和大副、轮机长和大管轮不得同时离船。
⒊规则规定的船舶配员是保证船舶安全操作所必须的最低数额。
36．哪些事故需要进行海事调查？
答：⒈碰撞、触碰或浪损；⒉触礁或搁浅；⒊火灾和爆炸；⒋沉没；⒌在航行中发生影响适航性能的机件或重要属具的损坏或灭失；⒍其他引起财产损失和人身伤亡的海上交通事故。
37．海事调查有哪些主要手段？
答：⒈询问有关人员；
⒉要求被调查人员提供书面材料和证明；
⒊要求当事人提供航海日志、轮机日志、车钟日志、报务日志、航向记录、海、船舶资料、航行设备仪器的性能及其其他必要的原始文书资料；
⒋检查船舶、设施及有关设备的证书、人员证书和核实事故发生前船舶适航状态、设施的技术状况；
⒌检查船舶、设施及其货物的损害情况和人员伤亡情况；
⒍勘查事故现场、收集有关物证；
38．内河营运船舶据其用途不同可分成哪几大类？
答：可以分为运输船舶、工程船舶、专业工作船舶和渔业船舶四大类。
39．内河船舶检验的一般规定有哪些？
答：⒈中国籍内河船舶的所有人或经营人，必须按规定向船舶检验机构申请下列检验：⑴建造检验；⑵营运中检验。
⒉中国籍内河船舶的所有人或经营人，有下列情况之一者，必须向船舶检验机构申请附加检验（临时检验）：
⑴因发生事故，影响船舶适航性能者；
⑵改变船舶证书所限定的用途或航区者；
⑶法定证书失效者；
⑷船舶所有人或经营人的变更及船名或船籍港的变更时；
⑸涉及船舶安全的修理或改装。
⒊除另有规定外，下列中国籍内河船舶，必须向中国船级社申请入级检验：
⑴载重量1000吨及以上的油船；
⑵滚装船、液化气体运输船和散装化学品运输船。
⒋内河水域作业的中国籍船舶需进行拖带航行至沿海水域时，必须向本局设置的或指定的船舶检验机构申请拖航检验。
⒌中国籍内河船舶所使用的有关船舶安全和防止水域环境污染的重要设备、部件和材料，须经船舶检验机构按照有关规定进行产品检验。
40．内河船舶安全检查的内容有哪些？
答：船舶安全检查一般检查船舶证书及有关证书，航行、操纵、信号以无线电设备，救生、消防设备，应急电源及照明设备，防污染结构及设备等部分。对检查出的缺陷，船方必须按要求整改，并在规定的时限内申请复查。
对经地方海事机构检查过的船舶，一般六个月内不再检查，但《安全检查规则》规定的不受六个月限制的船舶及事项除外。
41．内河船舶安全检查的依据是什么？
答：依据是《中华人民共和国内河交通安全管理条例》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国船舶安全检查规则》（1997）、《钢质内河船舶入级与建造规范》等。
篇5
年
7
月江苏省高等教育自学考试
06093
人力资源开发与管理
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┃得分
┃评卷人
┃复查人
┃
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一、单项选择题（每小题
1
分，共
20
分）
在下列每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其字母标号填入题干的括号内。
1．人在不同的组织和团体中可能表现出不同的动机模式，这是一种()
A．经济人假设
B．社会人假设
C．自我实现人假设
D．复杂人假设
2．在一般情况下，人在投人工作时只能发挥其潜能的(
)
A.
30%
B．50%
C．70%
D．90%
3．“人事管理”一词开始流行的时间为(
)
A.
20
世纪
20
年代前后
B．19
世纪
20
年代前后
C．20
世纪
50
年代前后
D．19
世纪
50
年代前后
4．为支持配合企业的长期发展战略，人力资源管理部门必须从“权力中心”转向(
)
A．管理中心
B．服务中心
C．规划中心
D．评价中心
5．在人力资源战略制定的方式上，目前最为常见的实施方法是(
)
A.整体式
B．双向式
C．独立型
D．同步式
6．企业集中于某一个较为狭窄的细分市场中进行生产经营，努力使自己在这一市场缝隙中
专门化，弥补他人产品的不足，这是(
)
A．成本领先战略
B．产品差别化战略
C，市场焦点战略
D．蓝海战略
7.
20
世纪初，人力资源规划的关注点主要集中于(
)
A.生产工人
B．管理人员
C．经理人员
D．企业高管
8．从
1909
年到
1911
年，美国拟定职位分类原则和方案的机构是(
)
A.芝加哥市文官事务委员会
B．匹兹堡市文官事务委员会
C．洛杉矾市文官事务委员会
D．奥克兰市文官事务委员会
9．由一组主要职责相似的岗位所要完成的任务是(
)
A.职称
B．工作
C．职业
D．任务
10.
一个人在完成某项特定的工作任务方面所具有的熟练水平是(
)
A.知识
B．技能
C．能力
D．素质
11.定量的工作分析方法是(
)
A.功能性工作分析
B．工作日志法
C．观察法
D．关键事件法
12.首先选定工作的主要影响因素，并采用一定分值表示每一因素，然后用预先规定的标准衡量，对现有岗位的各因素逐一评比估价，给出分值，经过加权求和，得到各岗位的总分数，
然后再按此分值大小对岗位排序、归级，这种工作评价方法是(
)
A.排序法
B．分类法
C．评分法
D．要素比较法
13.世界公认的科学意义上的第一个成型的智力测验的编制者为(
)
A.泰勒
B．梅奥
C．比奈
D．卡特
14.人格的最初含义是(
)
A.道德
B．品位
C．性格
D．品质
15.对管理人员来说，用于分析问题和处理相关事务的时间应占(
)
A.
10%
B．30%
C．70%
D．90%
16.考核者对被考核者近期行为表现往往产生比较深刻的印象，这是考核中的(
)
A.晕轮效应
B．趋中趋势
C．近期效应
D．对比效应
17.典型表现为“各人自扫门前雪”的管理形态为(
)
A.贯彻型
B．官僚型
C．放任型
D．专制型
18.
一个组织按照一定的时间周期，根据员工所承担或完成的工作本身或者是员工所具备完成工作的技能或能力而向员工支付的稳定性报酬为(
)
A.绩效工资
B．基本工资
C．奖金
D．福利
19.建国初期，我国把社会保险叫做(
)
A.社会保障
B．社会安全
C．劳动保险
D．劳动保障
20.世界第一部年金计划设立于(
)
A.
1676
年
B．1776
年
C．1876
年
D．1976
年
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┃得分
┃评卷人
┃复查人
┃
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┃
┃
┃
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二、多项选择题（每小题
1
分，共
5
分）
在下列每小题的五个备选答案中有二至五个正确答案，请将正确答案全部选出，并将其字母标号填入题干的括号内。
21．人力资源管理阶段的流行术语包括(
)(
)(
)(
)(
)
A.组织变革
B．企业文化
C．员工权利
D．全员持股方案
E．灵活的薪酬制度和管理制度
22．马斯洛的需要层次理论将心理需要分为(
)(
)(
)(
)(
)
A．生存
B．安全
C．社交
D．尊重
E．发展
23.绩效考核的方法包括(
)(
)(
)(
)(
)
A.正态分布法
B．排队法
C．因素比较法
D．评语法
E．综合评分法
24.劳动关系的调整机制包括(
)(
)(
)(
)(
)
A．立法调整
B．企业内部调整
C．劳动争议处理
D．三方性机制
E．劳动监察
25.斯坎伦计划的基本原则有(
)(
)(
)(
)(
)
A．说明
B．能力
C．参与
D．平等
E．效率
━━━━━━━━━━━
┃得分
┃评卷人
┃复查人
┃
┣━━━╋━━━━╋━━━━┫
┃
┃
┃
┃
━━━┻━━━━┻━━━━
三、填空题（每空
1
分，共
10
分）
26.人力资源数量又分为绝对数量和
数量。
27.根据人力资源的稀缺性和对组织价值贡献大小，可以将人力资源划分为
4
种：独特人力
资源、通用人力资源、核心人力资源和
人力资源。
28.在新的形势下，组织中的人力资源管理将承担
4
种新角色：战略伙伴、专家、
动
者。
29．帕累托“80/20
定律”说明，
的问题由
20%的因素决定。
30.组织是员工薪酬的
和实施者
31．奖金根据支付基础的不同，可以分为
奖励、团队奖励和组织奖励
32.经理人员的薪酬由
、奖金和福利三部分构成。
33.比奈一西蒙量表是世界上最早编制的一个
量表。
34.对于员工来说，薪酬具有
、激励和信号功能。
35.最常规的薪酬预算方法有两种，即宏观接近法和
接近法
━━━━━━━━━━━
┃得分
┃评卷人
┃复查人
┃
┣━━━╋━━━━╋━━━━┫
┃
┃
┃
┃
━━━┻━━━━┻━━━━
四、名词解释（每小题
3
分，共
15
分）
36.工作规范
37.能力
38.事业成熟曲线
39
绩效工资
40.养老保险
五、简答题（每小题
6
分，共30分）
41．简述人力资源战略的類型
42．試述招聘原則
43.简述管理人员的动机类型。
44.简述薪酬的主要战略特征。
45.简述人力资源信息系统的作用。
六、论述题（每小题
10
篇6
⒈自然状况。xx单位成立于年，为自收自支（或全额、差额拨款）全民（或集体）事业单位，隶属于，历史演变情况；主要从事，资质或特许经营权情况；注册资本（或开办费用）万元，法定代表人，有无企业法人登记。
⒉资产负债情况。经事务所审计、事务所评估，截止年月日，该改制单位资产总额万元，其中固定资产万元，流动资产万元；负债总额万元，其中银行贷款万元，拖欠社会保险费用万元，拖欠职工工资、医药费、集资等万元；净资产万元。
该改制单位经文件批准共核销不良资产万元，其中呆帐坏帐万元。有无或有负债、法律纠纷，或有负债、法律纠纷的基本情况。
⒊土地房屋状况。经事务所评估，截止年月日，该改制单位共有国有划拨土地平方米，价值万元，出让土地平方米，价值万元；拥有自有房屋栋（间）平方米，价值万元，主管部门无偿提供的办公用房栋（间）平方米，价值万元。
房产、土地是否抵押，抵押土地面积为平方米，价值万元，抵押房产面积为平方米，价值万元，抵押债权数额万元，偿债情况。
⒋经营状况。近三年经营情况概述（有无实行工效挂钩及工效挂钩的有关情况）。
近三年主要经济指标见下表：
年份营业收入实现利润上缴税收职工年均工资财政拨款的
数额和用途
⒌人员状况。改制单位共核定事业编制名（或为放开编制事业单位），截止年月日，共有离休干部人，退休人，在编在册职工人，五、六十年代退职人员人，享受遗属补贴的人。编制外人员人。
⒍下属单位及对外投资企业情况。依上述－分别进行说明（其中，下属企业的人员情况需说明离休、退休、在职职工及距法定退休年龄年内的人员情况），下属企业为公司制的，要说明各出资方、出资额及所占的股权比例。
二、改制的基本原则及拟改制形式
xx单位改制按照市政府关于事业单位改制的有关政策和程序规定，本着公开、公正的原则，规范处置国有资产、妥善安置单位职工、理顺劳动和社会保障关系，保证社会稳定。
按照规范操作、公正公开的原则，＊＊单位改制拟采取整体出让、公开竞价（公开招投标）的方式进行，由受让者组建民营企业或股份制企业（或因原因拟保留的国有股，改制后由＊＊单位或企业持有，其余部分公开对外招投标或竞价拍卖），并按规定的程序和方式进行公告信息和征集受让者。
三、资产及负债处置方式
xx单位改制的国有资产产权转让按有关规定在市事改办委托的产权交易机构公开进行。以经评估核准后的单位净资产（含出让土地亩，价值万元）（或以资产总额）为基础，合理确定转让底价。该单位国有划拨土地亩，价值万元，处置意见：。
该单位改制后，由受让者承继原单位的债权债务（如单独处理资产的，需说明债务处置方式），办理有关变更手续。
该单位资产变现收益，首先用于支付本单位职工安置费用、资产审计评估费用、产权转让费用以及其他改制时必须支出的费用。如有不足，在本单位主管部门系统内统筹解决。
改制单位的资产变现情况分析：。
四、职工安置方案
经测算，xx单位改制共需支付职工安置费用万元，其中，离休人员万元，退休人员万元，提前退休（或离岗退养）人员万元（或万元－万元），自谋职业人员万元，进入改制后企业的职工万元，五、六十年代退职人员万元，遗属补助万元；改制前拖欠职工的养老、失业、医疗保险共万元，以上两项合计万元，需在改制时计提。
该单位改制前拖欠的职工工资、集资款等其他费用万元，处理意见：。
以上各项详见《xx（事业单位）改制转企职工安置方案》。
五、改制后企业的发展设想
略
六、改制准备情况及进度安排
根据市事业单位改革动员大会的工作部署，主管部门于年月日成立了事业单位改革工作小组，具体负责所属生产经营型事业单位的改制转企工作。年月日，召开了＊＊单位改制转企动员大会，宣传了改革的政策精神。年月日，主管部门上报了《＊＊单位改制转企预案》，市事改办以号行文批复该单位改制立项并相继委托审计评估中介机构对＊＊单位进行了审计和评估。按照《连云港市市属生产经营型事业单位改制转企操作一般规程》（连事改办［］号）及有关规定，我单位于年月日对申报核销的不良资产及审计、评估结果进行为期天的公示，市国资办以号行文核准，市国土资源局以号文行文备案。
根据资产审计、评估的结果及该单位的实际情况，我们在事改办、指导组的指导下，多方征询意见后，形成了该单位改制转企的实施方案，并于年月日提交了职工（代表）大会审议，其中的职工安置方案于年月日在改制单位内部进行了为期天的公示，已经职工（代表）大会审议通过。
改制的步骤、时间及进度安排：。
七、需要说明或协调解决的问题
略
附件
（事业单位）改制转企职工安置方案
政府关于市属生产经营型事业单位改制转企的实施意见》（连政发［］号）、《连云港市市属生产经营型事业单位改制转企提留项目及计算标准》连事改办［］号文件精神及生产经营型事业单位改制转企的有关政策规定，制订结合改制单位的实际情况，现制订＊＊单位职工安置方案如下：
改制单位共核定事业编制名（或为放开编制事业单位），截止年月日，共有离休干部人，退休人，在编在册职工人，五、六十年代退职人员人，享受遗属补贴的人。编制外人员人。
一、人员安置及费用发放
⒈离退休人员的安置。离休人，需计提离休费、医疗统筹金、七项非统筹费用共计万元；改制前已退休（到××年月日）人，需计提待遇差、住房补贴、取暖费、社会化管理费共计万元，撤销单位医疗费用万元。改制后，已离退休人员的住房补贴由发放，离退休金及其他有关费用由劳动和社会保障部门发放。
⒉提前退休（离岗退养）人员的安置。符合连政发［］号文件中提前退休条件并申请提前退休的共有人，需计提的至法定退休年龄前的退休费、养老、医疗保险费、社会化管理费用万元。改制后提前退休人员的退休金由社会保障部门发放。
如改制单位资产变现后不足支付本单位职工安置成本，经改制单位主管部门系统内调剂仍不足的，此类职工应按规定办理离岗退养，离岗退养期间根据本单位的资产变现情况，由按月发给不低于市区最低工资标准（经测算共需万元）的生活费，到达法定退休年龄后，由为其到社会保障部门办理正式退休手续。
⒊自谋职业人员的安置。该单位改制时申请自谋职业人，需计提经济补偿金、养老保险个人帐户补贴共计万元。改制时与改制单位解除用人关系，为其办理劳动人事关系转移手续。
⒋进入改制后企业职工的安置。改制后企业原则上接收全部在职职工，改制时自愿进入改制后企业的职工人，需计提职工安置备付金、养老保险个人帐户补贴共计万元。单位改制时职工与原单位的用人关系自动解除，改制后企业与职工根据平等自愿、协商一致的原则，重新签订不少于三年的劳动合同。单位改制时，需计算每位职工的经济补偿金数额并与其签订经济补偿协议，今后改制后企业与其解除或终止劳动关系时，其在原改制单位工作的年限可按协议约定的内容到原改制单位主管部门领取经济补偿金。
⒌其他需安置人员。人数、标准及所需费用，改制后的管理等。
二、有关问题的处理
⒈单位改制前拖欠职工的养老、失业、医疗保险共万元，改制时需补足，以保障职工的合法权益。
⒉单位改制前拖欠的职工工资、集资款等其他费用万元，处理意见。
附件：
xx（事业单位）改制转企职工（代表）大会决议
会议时间：
会议地点：
主持人姓名：职务：
会议人数：实际到会人，占职工总数的。
会议内容：
⒈讨论审议《xxx（事业单位）改制转企实施方案》
⒉对《xxx（事业单位）改制转企职工安置方案》
进行审议表决。
会议过程：（简述）
对《xxx（事业单位）改制转企职工安置方案》表决情况：
在经过大会讨论后，职工（代表）们对《xxx（事业单位）改制转企职工安置方案》进行了表决，赞成的人，占与会人员的，表决结果有效。通过《xxx（事业单位）改制转企职工安置方案》。
篇7
2、因此，本文选取陶冶教育进行深入研究，希望能成为引玉之砖，为德育理论和实践提供更多可供参考的策略。
3、因此，亟需对上述问题作出规定，以满足司法实践的需要，为此，笔者提出如下三个疑难问题进行讨论，以求教于同仁，并作引玉之砖。
4、诚然，量刑规范化已是大势所趋，在此笔者不揣浅陋，也就当前轰轰烈烈的量刑规范化改革表示几点看法，权当引玉之砖。
5、我们的东西，只当作引玉之砖，千虑之一得。
6、分析了经营权出让中因经营主体而存在的诸多问题，给出了确定景区经营主体资格的指标和方法建议，希望对景区经营权出让实践乃至相关部门制定管理措施有所裨益，并以为引玉之砖。
7、本文拟对这一领域中的互惠利他主义的博弈论模型及其形而上学预设进行哲学分析，以引玉之砖，促进国内哲学界对于动物行为学进展及其哲学问题的关注。
8、笔者近两年曾主要从法学视角对供热取暖关系做了一些研究，现根据初步研究所得谈谈笔者对供热取暖关系的认识，及对供热取暖制度改革的一些设想，权作引玉之砖。
9、本文通过对司法独立原则的理解，结合我国国情的相关法律法规、案例，分析这一原则的合理性和缺陷性，并提出自己的意见，以作引玉之砖！
10、本文结合笔者个人近年来新农村文化建设的工作实践与理性思考，对当前新农村文化建设这一重要课题，发表几点拙见，以作引玉之砖。
11、以期对我国关于此类案件法律制度的完善以及法律实务有所裨益并作引玉之砖。
12、笔者所列以上数种亦不能以偏盖全，仅提出此论作为引玉之砖，意在强调中医临证思维时应以整体辨证为要，不当之处，尚请同道指正赐教。
13、结论部分对本文进行总结，希望本文成为引玉之砖，引起这方面的更多更深入的探讨。
14、本文现提出进一步研究结果，拟作为引玉之砖，意在引起有关同仁贤达的共同关注，以期群策群力，促进我国药膳食疗的加快发展。
15、为此，本文对紧急情况追溯征税规则制定的目的以及各项条件应达到的标准和追溯征税的具体操作问题进行探讨，以为引玉之砖。
16、然而翻译标准既然是翻译理论的核心问题，若不先行解决，则翻译学的建立就大成问题，正是由于这个原因，笔者将多年来对这个问题的探讨，()简述如下，权作引玉之砖。
17、教材处理的问题，其实还有很多内容可以探索，以上所述只是本人在教学实践中的一些粗浅的看法和做法，仅为引玉之砖。
18、本贴权当引玉之砖，希望大家把自己祈祷的经验也发上来交流下，共同找出性价比最高的装备。
19、笔者本是突厥史研究的门外汉，但既然论证了汉族的胡化婚姻形态，便不妨反馈于突厥可汗世系，作一辩证，以为引玉之砖。
20、提出这些原则的本意乃是为探讨提供一个基础，为真知烁见做引玉之砖，而非一套定则。
21、当然，这是项沉重的任务，囿于资料匮乏，水平受限，区区一文是难以达此恢宏目标的，拙文权且作为一块引玉之砖吧。
22、拙文只是对我国税收征管制度与人权保障问题进行了很粗浅的初步探析，疏漏在所难免，今作与会，诚请方家不吝赐教与斧正，权作引玉之砖耳！
23、权做引玉之砖，希望能对我国第三人直接请求权的保险立法有所裨益。
24、目前学界对于行政不作为之理论研究尚属薄弱环节，有监于此，笔者意略抒拙见，以作引玉之砖，希望能对这方面的理论研究有所助益。
25、在下文中，笔者将对矿业权流转的重要意义及基本思路，矿业权流转的具体规范以及矿业权流转中应注意的若干问题进行详细的论述，权作引玉之砖，希望方家指正。
篇8
一、填空题：（每空1分，共计30分）
1、生产经营单位主要负责人是本单位安全生产工作的第一责任人。
2、物体燃烧产生烟气的主要成分有：一氧化碳、二氧化碳、二氧化硫、氰化氢、二氧化氮、醛以及大量固体颗粒物。
3、火灾从燃烧强度可分为初起阶段、发展阶段、猛烈阶段。
4、常见的火灾类型有：可燃固体发生的火灾、可燃、易燃液体燃烧发生的火灾、可燃气体发生的火灾、金属火灾。
5、灭火器由压力表、筒身、保险栓、压把、软管、喷嘴等部分组成。
6、办公室职工下班走出办公室前要做到“三断”断水、断气、断电。
7、物品的疏散原则是先易燃易爆物品，后其它物品。
8、常用的消防器材有：干粉灭火器、1211灭火器、CO2灭火器、泡沫灭火器、消火栓、灭火器箱。
二、选择题（每题2分，共计30分）
1、高层建筑、公共娱乐场所、百货商场等在进行室内装修时应采用的装修材料是：（ B ）
A.可燃材料 B.难燃材料和不燃材料
C.易燃材料 D.钢筋混凝土
2、下列( A )物质是点火源?
A.电火花 B.纸 C.空气
3、大型油罐应设置（ A ）自动灭火系统。
A.泡沫灭火系统 B.二氧化碳灭火系统
C.囱代烷灭火系统 D.喷淋灭火系统
4、以下对报警电话描述不正确的是( C )。
A.119报警电话是免费的 B.发生火灾时任何人都可以无偿拨打119
C.为了演练,平时可以拨打119
5、下列( A )灭火剂是扑救精密仪器火灾的最佳选择。
A.二氧化碳灭火剂 B.干粉灭火剂 C.泡沫灭火剂
6、公安消防队扑救火灾, ( A )向发生火灾的单位、个人收取费用。
A.不得 B.可以 C.按照一定标准
7 、在公共娱乐场所，手提式灭火器的最大保护距离是（ A ）。
A.20米 B.25米 C.30米 D.35米
8、用灭火器灭火时,灭火器的喷射口应该对准火焰的( C )。
A.上部 B.中部 C.根部
9、解决火险隐患要坚持"三定",请问"三定"是指( A )。
A.定专人、定时间、定整改措施 B.定时间、定地点、定专人
C.定人、定岗、定编制
10、依据公安部第61号令,企业应当至少( A )进行一次防火检查。
A.每月 B.每星期 C.每季度
11、身上着火后,下列哪种灭火方法是错误的( C )。
A.就地打滚 B.用厚重衣物覆盖压灭火苗 C.迎风快跑
12、发现燃气泄漏,要速关阀门,打开门窗,不能( C )。
A.触动电器开关或拨打电话 B.使用明火 C.A和B都正确
13、依据《高层居民住宅楼防火管理规则》,下列( A )单位负责高层居民住宅楼的日常防火工作。
A.居民委员会 B.派出所. C.街道办事处
14、单位在营业期间,下列( A )做法是错误的。
A.遮挡消防安全疏散指示标志 B.在安全出口处设置疏散标志
C.当营业场所人数过多时,限制进入人数
15、依据《仓库防火安全管理规则》,库区以及周围( B )米内,不得燃放烟花爆竹。
A.25 B.50 C.75
二、简答题（40分）
1、消防安全的意义？（5分）
答：关系到社会稳定、企业兴衰、文物安全、生命财产、经济建设。
2、发生火灾逃生心里误区有哪几方面？（5分）
答：从众心理、向光心理、模仿心理、习惯心理、趋利避害心理。
3、火灾逃生的基本方法有哪些？（15分）
答：绳索自救法、匍匐前进法、毛巾捂鼻法、棉被护身法、毛毯隔火法、被单拧结法、跳楼求生法、管线下滑法、竹竿插地法、攀爬避火法、楼梯转移法、卫生间避难法、火场求救法、逆风疏散法、搭“桥”渡火法、
4、简述二氧化碳灭火器的操作程序及灭火技能（15分）
答：1、占领上（侧上）
2、保持适当距离（2～3米）
3、拔掉保险销、压下压把
4、忌颠倒使用
5、对准火焰根部（泡沫除外）
篇9
一、高管薪酬现状及特点简述
纵观高管薪酬的发展，可以总结出以下几个特点：
薪酬过高且增速过快。近年来许多大企业的高管薪水持续攀升。1998年上市公司董事长、总经理这两个职位的平均年薪还只有51761元，到2001年则增长了一倍到1116万元。据上海荣正咨询公司对上市公司经营者薪酬的统计分析，2007年，中国平安公布的年报显示，该公司有3名董事及高管2007年的税前薪酬超过4000万元，董事长马明哲税前报酬为4616万元。到2012年，这一数据有增无减，马明哲的薪酬达到惊人的5927万元。这不是个别，上市公司高管人员年薪畸高现象大有蔓延之势。
薪酬与业绩呈现不相关性。据证券时报数据部统计，2012年有25家公司的39位高管在去年公司亏损的情况下却拿着百万以上的年薪。25家公司共亏损149.91亿元，而其378位高管年薪合计达到了1.7亿元，其中百万年薪的39位高管拿走薪酬0.58亿元，平均每人近150万元。在25家公司中，16家公司去年全年亏损超过亿元，这些公司的29位高管年薪过百万。其实远非如此，比如国内上市企业科龙电器2004年亏损高达6416万，但公司高管最高年薪达450万，连续四年稳居中国内地上市公司排行榜前列。公司连年亏损，股东颗粒无收，而高管却荷包鼓鼓，业绩下滑，薪酬反而上涨。可以确定无疑地说，中国上市公司的高管薪酬与公司规模以及公司业绩没有表现出明显的相关性。
薪酬体现不公平性。1998年高管人员薪酬仅为普通工人的619倍，但到2002年则骤增到1216倍，2005年则为1612倍。上海一项调查表明，50.16%的国企职工在近3年内没有加过工资，最长的6年来分文未涨。与之相对，一些高管的收入却搭着企业的“效益快车”扶摇直上，与一线职工的差距越拉越大。难怪有人惊呼，CEO是文明世界的强盗。
二、高薪酬形成原因分析
高薪酬之所以形成主要有以下三个方面的原因：
最关键的原因是高管薪酬没有与公司经营的业绩联系。目前高管的天价薪酬，相比普通职工之收入，显得如此不协调。为此根据有关的实证分析，我们可知我国大多数上市公司高管人员报酬的决定因素主要是企业规模的大小，并没有和企业业绩挂钩，并且一旦上市公司的股价下跌，对普通股民的冲击性更大，然而对高管的薪酬的影响确是另一种局面。
最基本的原因是天价薪酬大多来源于垄断利润。纵观这些获取天价薪酬的高管后发现，他们大多来自金融等垄断行业，金融业与其它市场化经营的行业存在本质差别。2007年我国沪深两市共有612 位上市公司高管年薪超过百万，其中金融保险业上市公司高管薪酬水平普遍较高。金融保险业只有 28家上市公司，但是却有209位高管年薪超过百万，其中中国平安有三名高管的年薪超过4500万元，民生银行有 9 位高管年薪超过500 万元。
最直接的原因是内部控制薪酬标准的制定。目前我国很多上市公司的高管薪酬与公司业绩并不相关，很大程度上是因为上市公司出现了“内部人控制”现象。高管的薪酬名义上由股东决定，由董事会决定，甚至由所谓的“薪酬委员会”进行考核，但都是公司高管自己说了算。上市公司的高管们自己为自己制定很高的薪酬标准，并在股东大会上以控股股东的面貌出现，高薪酬标准以高票通过。
三、高薪酬的理性归宿——司法介入
(一)内部解决前置原则
《公司法》规定了股东诉讼的前置程序，只要求股东在诉讼前先请求监事会向法院提起诉讼。当监事会拒绝或怠于起诉时，股东才可以直接行使诉权。但这忽略了一个重要环节，即寻求公司内部机制解决。公司内部解决前置原则可以防止股东滥用诉讼，节省司法资源，同时也平衡了股东和公司利益。因此，我国应当完善对于股东寻求公司内部救济的规定。股东在提请监事会诉讼前，应有权请求董事与高级管理人员就股东异议的事项予以答复，并纠正公司不良行为。当股东用尽公司内部救济而被迫提起诉讼时，法院应有权要求股东出示董事会、高级管理人员对股东异议事项所作出的书面答复，以及股东对答复不满的理由，以决定是否受理。股东拒不提交答复或不说明异议理由的，法院可以驳回起诉。
(二)介入合理化原则
所谓合理化，其实就是要求司法介入的限制与其所发挥的作用达到相抑相生的程度，即实现限制主义与能动主义相结合。首先法院应当对薪酬确定程序进行审查如，如果程序合法，原则上应不再介入公司内部治理;其次凡薪酬没有明显与业绩脱钩、未超出正常水平的一般不予实质审查。
(三)介入法定化原则
篇10
2005年12月27日，中国第一个票号“日升昌”的发源地――山西平遥县率先组建了纯粹由民间投资的日升隆和晋源泰小额贷款有限公司。2005和2006两年时间里，全国民间资本最活跃的五个试点省（区）（山西、陕西、四川、内蒙古）共成立了7家商业性民营小额贷款公司。目前小额贷款公司运行基本顺利，据央行统计数据显示，截至2010年6月末，我国小额贷款公司机构数量达到1940家，比去年末增加606家；贷款余额1248.9亿元，比年初增加474.6亿元。
一、我国小额贷款公司农户信贷简述
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公共存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。它的出现有效地缓解了“三农”和中小企业融资难的问题，凭借其“小额、分散、灵活、便捷”的经营方式，小额贷款公司迅速弥补了正规金融机构在金融领域发展的不足。我国小额贷款公司发放的小额贷款中，农户贷款占了一定的比例，从首批七家小额贷款公司的贷款结构中可以看出，农户小额贷款在山西日升隆和晋源泰、贵州华地、陕西大洋汇鑫和信昌的贷款余额中所占比例分别达到了：81.4%、70.9%、45.6%、65.2%、100%。小额贷款公司的农户信贷具有高风险、高成本的特点，而且农户普遍缺少抵押担保品，因此搞清楚农户小额信贷的风险形成机理，有针对性地设计风险防控机制，对维持小额贷款公司的可持续发展，确保农村金融和社会稳定具有重大意义。
二、农户小额信贷风险的形成原因
1.自然风险
自然风险是农户小额贷款面临的最主要风险。我国农业生产的现代化水平不高，靠天收成的状况一直没有得到根本改善，这导致我国的农业和农副产业对大自然的依赖性很强。而且，我国是世界上农业自然灾害频发、受灾损害最严重的国家之一，尤其是近些年来，各地气候异常，受灾频率加大，小灾变大灾的现象屡见不鲜。同时，农业生态环境的恶化使抵御自然灾害的能力逐渐减弱。一旦自然灾害发生，将直接导致产量下降，农户收入减少，对于将农业收入当成主要甚至唯一收入的小额信贷农户来说，拖欠贷款成了必然选择。
2.市场风险
市场风险是指因市场变动而造成未来收益损失的可能性，包括商品价格、利率或汇率等经济原因而产生的不利波动。
我国农业生产实行小规模和分散经营，受耕作习惯和自然条件的限制，同一地区的农民在种养殖业上的结构高度趋同。由于市场容量有限，同种产品的供给过多，价格就会下跌。于是出现“谷贱伤农”的情形，农民收入减少的话，必然会影响到贷款的归还。
农业信息是典型的公共品，随着市场行情的瞬息万变，其在农村经济中理应成为农户生产和销售的重要决策依据。但是我国农民的受教育水平普遍偏低、农村的交通和通讯状况落后，导致农民无法从市场上及时、充分地获取农产品信息。因此，农户在在决定本期生产时只能参考上期的价格及供需情况，容易造成低水平重复和压价竞争，农民的收入进一步降低而产生风险。
3.制度风险
制度风险是指由于小额贷款公司制度缺陷而造成的农户信贷风险。目前影响农户小额信贷风险的制度缺陷主要有信用评定制度和监管制度的不健全。
小额贷款公司在法律地位上的不明确，直接导致了监管主体的模糊。我国小额贷款公司虽不吸收存款，但是经营的是货币资金，却定位为企业。按规定，人民银行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监管，省级人民政府负责小额贷款公司设立的审批和日常监管。“多头”监管相当于“无头”监管，监管主体不明确，造成了风险监管的缺位。而且，目前负责小额贷款公司日常监管的各级人民政府金融办公室都是初成立不久，人手少、缺乏相关经验。因此小额贷款公司在监管的有效性和可操作性上存在比较严重的无序化、虚拟化问题，这对小额贷款公司的健康发展非常不利。
小额贷款公司能否有效地控制风险首先取决于对贷款者信用的了解，掌握越多的贷款人信息也就意味着可以越有效地降低贷款后的道德风险，这不仅要求小额贷款公司拥有足够的贷款风险评估人员和技术，还需要完善的征信体系。目前，除了四川、浙江和重庆的部分小额贷款公司，我国大部分小额贷款公司还未加入央行的征信系统，也未建立专门的信用评估体系，这反映出小额贷款公司对信用风险控制力的不足。
4.道德风险
农户道德风险是指借款农户在获得贷款后不努力从事生产或任意改变借款用途、恶意逃废债务而形成的信誉风险。由于农户小额信贷不需要实物抵押品，只以农户的个人信用来担保贷款本息的偿还。在我国大部分农村地区，农户受教育程度不高，信用意识偏低，而且农村地区信用体系还不健全，信用约束力不强，所以更容易发生道德风险。并且，在农户发生一些可能会影响贷款本息偿还的行为时，由于农户贷款分散，交易笔数多，执法成本高，因此小额贷款公司难于对借款人的可能违约行为进行及时、有效的约束和管理。
三、小额贷款公司农户信贷风险的防范措施
1.建立多元化的农业服务体系
农户项目的成功率是影响小额信贷安全的最关键因素。而农户由于信息和技术的缺乏等原因，项目失败的几率较高，从而导致贷款到期无法偿还。“授人予鱼不如授人予渔”，政府应该与小额贷款公司一起，低费或者免费为农户提供与资金配套相关的非金融服务，如：进行业务培训，提供农业科学技术、农产品市场信息等。通过改善风险发生的基础条件，取得从根本上降低风险发生可能性的效果。
2.实行政策性农业保险，建立风险分担机制
由于农业自然风险的客观存在，政府应该建立政策性农业保险机制，增加承担风险的主体，提高贷款当事人的抗风险能力。政府应制定优惠、灵活的扶持政策对政策性农业保险业务给予支持。第一，免征或者少征农业保险的一切税费；第二，加大宣传力度，提高农民对农业保险的认识；第三，加快农业保险的立法工作，通过立法，对农业保险的性质、保障范围、经营原则、经营主体的组织形式、参与主体、收益主体以及相关的权利和义务等问题加以明确。其次，政府可以运用政府转移支付建立农业风险补偿基金，在农业遭受重大自然灾害时，可以弥补农户的损失，平滑农户的现金流，提高还款率。
3.健立健全农户信用评定制度
目前，虽然将小额贷款公司纳入人行征信系统的工作正在稳步推进中，但是大部分小额贷款公司还不具备接入征信系统的条件，所以短期内直接接入人行征信系统的可行性比较低。为了有效地识别和控制信贷风险，小额贷款公司必须建立、健全信用评定制度。一要制定合理的评级标准；二要加大信用等级评估的硬件投入，三要严格遵守评级标准。其次，小额贷款公司可以采取建立农户信用档案系统的方式，对农户信贷情况进行动态管理，在信贷工作中逐渐形成“农户贷款申请――农户信用评分――农户授信管理――农户信用档案”的思路，对农户信贷风险进行有效的防控。
4.建立科学合理的激励约束机制
一是对农户的激励。小额贷款公司应加强农户的信用教育，增强农户的信用意识，对屦行信贷合约和违约的农户进行有效区别。并根据农户信用等级状况和还款情况，对按时甚至提前还款的农户给予利率优惠，或者放宽再贷款额度。二是对信贷员的激励。小额贷款公司应该实行责、权、利相结合的考核制度，既要对信贷员实施奖励制度，又要实施一定的惩罚制度，只有双管齐下，才能保证较高的收贷率。三是对小额贷款公司的激励。正确评价小额贷款公司农户信贷绩效，对经营业绩好的公司，政府可以在政策上给予适当的倾斜，扩大其融资的主体和金额，扩充其经营规模，增加业务范围，进一步增大利润空间。
5.完善监管机制
造成当前我国小额贷款公司风险监管失当的根本原因是对小额贷款公司行业定性的缺位。2008年5月，中国人民银行和银监会共同《关于小额贷款公司试点的指导意见》，对调整小额贷封款公司的相关社会关系进行了规范，但是该规范属于部委规章，具有较低的效力位阶。应该尽快出台国务院法规形式的法律文件，明确小额贷款公司的法律地位，将其纳入银行业监督管理机构统一监管。并采取有针对性的监管措施、监管方式和方法，对小额贷款公司进行及时、全面的信贷风险防控。
参考文献：
[1]江乾坤:小额信贷创新发展与浙江实证研究[M].北京:经济科学出版社,2008.8