金融管理职业分析模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇金融管理职业分析，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

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一、引言

我国市场经济的发展是与金融行业的发展密切相关的。金融行业可以为经济的发展提供更有力的保障，从而促进企业的可持续发展。因而企业内部的金融管理对于企业的发展有着重要的意义。当前，企业之间的竞争非常激烈，做好企业内部的金融管理是提高企业竞争力的重要手段之一。我们需要对企业的金融管理活动进行正确的价值定位，以便提高企业在市场中竞争的活力。本文就企业金融管理中的应用价值进行了一定的分析和讨论。

二、企业中金融管理活动的作用分析

在现代经济的发展过程中，资金是企业发展的重要动力来源，也是企业利润的表现形式。企业运作的过程本身就是一种金融运作的过程。企业的金融活动是贯穿于企业运行的方方面面的一种活动。首先，在企业的资金筹集阶段，需要一定的金融措施来筹集发展的资金。通过银行贷款、发行股票等形式来进行资金的筹集，这其中就涉及到了大量的金融管理的内容。其次，企业在市场上保有一定的地位后，要想做大做强，扩大再生产，也需要拉拢资本对其进行一定的投资。再次，企业是构成国民经济的基本单位。企业在自身的运营过程中，必须做好相关的金融管理活动。最后，企业在市场经济的条件下，会出现许多意想不到的运营状况。如果出现经营不善、产品滞销、停产等活动，则会很大程度上考验企业的金融运作能力。进行危机情况下的资金管理，无疑也是企业金融管理活动的一个重要的方面。按照国家要求的程序参与企业保险，是缓解这种金融困局的一种有效的手段。

三、提高企业金融管理应用价值的措施

（一）提高金融管理人员责任意识和业务水平。企业金融管理活动是企业内部管理以及外部运作的重要的管理环节，因此必须要重视企业金融管理活动的队伍的建设，切实的加强企业金融管理人员的责任意识和业务水平。为了提高金融管理人员的责任意识，我们可以为企业的金融管理部门制定一定的责任规范，明确不同岗位上的金融工作人员的具体责任。金融管理人员的管理过程需要进行一定的细化分工，只有明确每一个人的业务规范，才能更好的明确管理责任，细化业务范围，从而才能更好的提升金融管理人员的业务水平。企业在吸收人才的过程中，还应该注意高级金融管理人才的引进，让这些高水平的金融管理人才担任管理责任。只有这样，才能从根本上提高企业金融管理活动的综合水平，提高金融管理活动的业务标准，从而更好的提高相关人员的金融业务水平。

（二）在企业内部建设独立的金融管理监督部门。为了使企业内部的金融管理活动更加具有效率，我们可以在企业内部进行独立的金融管理部门的建设。金融管理部门除了专门负责企业的金融活动的管理外，还应该行使一定的监督权限。企业内部的金融管理需要有一定的管理方法，如果管理方法不善，可能会造成企业的损失。而企业内部的金融管理监督部门就应该担负起这方面的监督责任。对于企业对外的贷款，应该由金融管理部门进行专门的回收，以确保企业固定资产的规模。企业的金融管理部门还应该研究金融市场的具体形势，对企业的负债情况和金融情况进行统一的规划，对企业的资金流向进行一定的跟踪考察。只有切实的行使企业金融管理机构的责任，才能更好的使企业走向可持续发展的道路。

（三）加强企业的信息化建设力度，实现金融的信息化管理。企业在发展过程中会面临潜在的金融风险，而金融风险对于企业的发展有着较大的危害。因而，我们应建设起信息化的企业金融管理模式。提高企业金融管理的信息化水平，可有效的降低企业的金融风险，提高企业的金融管理效率。为使企业的金融管理更加的信息化，我们首先应该加大信息化管理队伍的建设力度。通过引进信息化人才和加强金融管理人员的信息化技术培训，才能更好的发展企业的金融管理的信息化网络。企业的金融管理部门在信息化的过程中，可以更好的加强与企业的其他部门的联系，从而有利于企业管理活动的统一运作。

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一、金融危机的成因——对风险管理的忽视

美国的次贷危机目前已经引起全球性的金融危机．表面看来。次级债问题是由美国低收入者的房贷所引发的。实质上。本次危机起源于刺激经济的目标下，过度的信贷以及信用风险互换等衍生工具的滥用．终致危机恶化。而贯穿始终的是，无论是监管者、金融机构和个人都存在忽视风险管理的因素。产生次级债的直接原因主要有三点。即“资产过度证券化”、“杠杆效应”和“政府监管不力和错位”。而所有这些问题总的来说可以归结为对风险管理的忽视。

金融机构特别是投资银行，在追求业绩的目标驱动下，片面追求业务规模和业务利润的快速增长，而忽视风险甚至无视风险，道德风险和逆向选择在金融行业更加普遍，从业人员的道德水准与风险管控水平下降；另一方面，金融机构对金融衍生工具过分信任，认为一切风险可以通过工具创新转嫁给别人，忽视了衍生工具内在的风险，最终导致金融风险被成十倍地放大。

低收人人群在消费信贷的刺激下．对房价的上涨抱有不切实际的幻想，对自己财务能力弱小的现实视而不见，盲目贷款购买大面积住房，最终无法还清贷款。

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[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.03.098

随着我国科技的不断发展，环境污染相对严重，国家大力提倡节能减排，由于染整企业属于生产型企业制造的废水、废气和废品比较多，需要进行严格的内部管理。高污染和高消耗的染整企业随着我国提倡的节能减排的推行也在积极的治理，政府在对染整企业进行检查时需要从企业内部的管理入手，管理不善很容易导致能耗的消耗和环境的污染，严重者面临停产。染整企业纺织品主要的工作 流程是把原材料经过一系列工序的加工之后生产成成品，这些工序涉及到了很多方面的不良问题，如果管理不善对整个企业的发展有很大的阻碍，因此企业要对各个生产环节进行监督和制定严格的管理措施，做到对每个环节都要制定严格的标准，有法必依才能达到一定的管理效果。

1 染整企业管理和技术是企业每个环节有效运行的基础

我国有很多纺织品染整企业，每个企业的发展状况有所区别，有的经济业务持续下滑，甚至有的开始面临停产，根本原因就是由于企业管理方面的问题导致，没有进行严格的管理。在管理的过程中还需要生产技术的不断提高，管理手段和技术方法要同时进行和发展，两者缺一不可，如果缺少其中一个因素，运行就形成一种恶性循环，对企业发展不利。技术是企业发展的决定性因素，管理是企业能够持续发展的前提条件，科学的和有针对性的管理能够避免在生产过程中出现生产混乱和成本过高等问题。企业现场管理标准有工作标准、技术标准和管理标准。工作标准管理的主要对象是人，明确了人应当肩负的不同责任，在工作检查和监督的具体工作内容，对错误进行纠正的力度；技术标准的主要对象是事物，事物运行的状态和质量结果达到的一个标准；管理标准的主要对象是，对一件事情办理的程度和范围，根据人的需求需要达到一个目的要求。

染整企业中所有的资源和人员每时每刻都处在一种相对控制的状态，比如设备、水电和布匹等，一切物和人的运行状态都能够反映出每个岗位环节的生产情况，对是否实现了人员之间、部门之间和车间之间对资源的有效利用和总体的有效生产进行严格把握。只有当机器设备正常运行、人员正确根据工艺操作和坯布染助剂有了品质保证才能够生产出合格的产品，也就可以促使计划生产的精细管理的不断推进，企业才能得到更快的发展。

2 后金融危机下的纺织染整企业中的管理分析

2.1 原料管理

染整企业纺织品的生产最为重要的一个环节就是助剂的使用，它是产品的质量保证，也是染厂的基础物质，所以，对助剂质量进行严格把关是企业管理的重中之重。有关人员一定要确保染助剂入场前的质量达到企业的质量标准。对每种染助剂留样并检测，和标准染助剂进行仔细对比，对新染料的试验报告进行详细对比；对助剂进行含固量和pH值的测试并做记录，对一些危险性比较大的需要进行专门存放。染料和助剂需要进行分开存放，避免两者混合；控制好保管原料厂房的温度，避免受潮。对染料的日期和批号要分开存放。水质在很大程度上对原料的影响较大，要定期进行pH值和硬度的检测。

2.2 技术管理

染整企业在技术管理中可以看作是配方工艺的严格管理，也相当于SOP管理。对每台设备、每个人员操作和每个工艺流程都需要有严格的操作要求，比如企业化验室的工作要做到严格规范，它就相当于一个小小的染厂 一样，必须要对每个细小的环节进行分析和规范，生产现场需要把化验室内的配方放大到百万倍，如果出现错误对现场的生产将会造成很大的不良后果。

化验室在对纺织品进行复色时需要使用同批染助剂和同式布匹，坯布精练在小样缸内进行完成，因此，化验室需要对布匹进行必要的检测环节，包括织物原料成分、单位面积质量和经纬密度等，在检测时需要把质量深入精确。还应当对完成的布匹做精确的白度测试，必须要保证白度和复色一致，不同批号的坯布需要对复色另行精做。大货染色之前必须要做的环节就是复色，但是在一些情况下，复色达不到想要的效果，因为在进行复色过程中，人员、设备和染助剂的批号不一致，很大程度上会导致批号不同的布匹有很大差别的染色配方，这时工作人员需要引起重视，如果出现色光有很大偏差时需要立即把这两个不同批号的布匹进行并缸染色。很多情况下是由于打色人员的操作手法问题所导致色差，这就需要对人员进行有针对性操作手法的练习和测试。

化验室染液泡制：染液泡制也有自身的有效期，活性染料一般在24小时，分散染料一般在48小时，必须要在保持搅拌的前提下。很多比较鲜艳颜色的有效期相对比较短，特别是荧光染料生命周期比较短；生命周期比较长的是深暗颜色染料。

对棉织物进行染色时，需要提高颜色成功几率，最好是一次成功，染前处理尤为重要。如果前处理不当，比如白度不够、颜色不鲜艳和无洗干净等情况，会造成非常大的严重后果。所以在进行染色时，前期一定要在化验室做好必要的实验准备。对涤纶织物进行染色时，坯定尤为重要。温度在染料中的吸收程度有很大影响，一些染色不均匀的主要原因是热处理不均匀。

2.3 设备管理

在进行染整企业的管理中，最主要的是质量保证，对质量管理需要通过真实的生产数据，数据的生成又是通过计量器和仪表进行计算。如果没有必要的计量工具就得不到真实、可靠的数据。所以，化验室和现场中一切的计量工具和设备都需要进行准确的数据记录，通过数据对设备和工具进行定期修正和校对。

化验室中有很多不同设备需要进行校对和管理，比如，自动滴料机的误差需要控制在规定范围内、电子天平要十分准确、染杯要进行不同区分、测色仪要日常进行维护管理和现场定型机中的温度、车速的正常均匀等，对此管理人员需要进行列表管理和定时保养，出现问题时要及时进行修理，以保证设备的正常运行。

设备日常运行过程中会出现原料的滴漏现象，浪费的原料，增加企业的生产成本。所以，日常生产中需要对设备进行定期维护管理，特别是一些大型设备，需要定期检查和维修，这很多程度上能够延长设备的使用年限，为企业降低成本。政府明确规定，企业的泄漏率不能超过0.2%，，但是在实际生产中很多领导对多处泄漏情况没有进行严格处理，浪费现象随处可见，所以，在培养人员节能减排意识的基础上，还需要降低设备的泄漏点。

2.4 制度管理

染整企业要加大制度管理，制度是使企业规范运行的有利保障，企业制度最重要内容是6S管理的制定和实施。

6S管理指的是生产环境的清洁、整理、素养和安全。如果人员做好这些清洁工作就可以从根本上治理好滴漏现象，并且很大程度上方便了车间内的一些环节的查询，提高工作效率。还可以大大降低车间人员损伤，改善良好工作环境。对质量和消耗指标进行确定，然后向职工进行宣传了解，使职工明白自身肩负的责任。

制度管理在染整企业中起着决定性的作用，一般分为以下五类：一是染助剂管理控制；二是后整理管理控制；三是化验室管理控制；四是品管管理控制；五是染色车间管控。在进行浸染生产时，需要进行适时调度，以保证不同类型产品的加工时间和顺序，达到预期的生产目标。由于染缸采用的是柔性生产线，能够对任何一种浸染产品进行加工，但是在不同之间相互进行切换时，需要保证每个产品的染色质量，应当在对产品进行加工之前对染缸进行必要清洗。浸染产品在进行切换时会有一定的生产切换成本，其中包括了切换费用和时间。

在进行切换时，由于颜色之间的影响有所不同，在进行不同类型切换时，切换所产生的成本也有很大差别。

2.5 人员管理

纺织染整企业主要以生产型为主，由于劳动强度比较大，工作环境也比较差，导致了企业内部职工的流动性很大，由于人才的不断流失给企业带来了一定的经济损失。因此在一定程度上要想留住职工，就需要调动他们的积极性，采用公平的绩效考核来对每位职工进行奖励，这样不但可以留住职工，而且还提高了职工的积极性和工作效率，使企业得到快速发展。把生产产量和质量作为绩效考指标，通过让职工完成标准的产量和质量来达到提高生产质量的目的。

进行绩效考核应当由企业中的总经理进行负责，进行考核的对象是全企业职工和一些管理人员。定期对生产产量和产品质量进行考核，每月进行阶段考核总结，一年奖励一次。对完成生产指标的职工或者小组按照绩效考核的标准进行现金奖励，对没有完成指标的职工或者小组需要按照绩效考核标准扣除奖金。每月初对生产产量和质量进行制定，对没有完成任务需要进行反思和情况的分析，最后制定出解决办法。在职工中培养有未来远见的领导，让一线员工有通过表现进行升级的机会，从领班开始做起，逐渐培养。从领班中总结对企业发展的有利和无利因素，以此更好的表现自己，能够站在为企业发展的角度去考虑事务之内的工作，规划工作在整个生产中的配合作用。

3 结束语

由上文可以看出，我国纺织染整企业在生产中的各个环节需要通过不同的管理方法来实现企业正常的发展速度。为了使纺织染整企业通过精心管理得到更快有序发展，对染整企业中各方面由于日常管理不善出现的管理问题，需要从设备管理、人员素质、制度管理等各个方面进行完善管理。还需要在管理方法进行不断加强，对管理效果进行监督，各个环节中的废水和废物都要采用有效、科学的方法进行处理，对技术工艺要进行不断提高来精益求精，根据企业内部的工作环境来有效选择适合企业的生产技术工艺，以保证产品质量的不断完善，为企业的未来经济效益而努力。

参考文献：

[1]王树林，常丽春，贾立敏，陶涛.我国纺织染整企业废水处理相关问题探讨[J]. 给水排水，2012（3）：61-64.

[2]刘晓剑，常丽春，林秀军，朱民，贾立敏.纺织染整行业中AOX污染现状及来源分析[J]. 纺织导报，2012（6）：127-129.

[3]刘晓剑，常丽春，王树林，林秀军，贾立敏. 纺织染整废水单独处理技术现场实证研究[J]. 给水排水，2012（7）：284-287.

[4]王树林，常丽春，贾立敏，陶涛.纺织染整废水集中处理厂相关问题探讨[J]. 给水排水，2011（8）：56-59.

[5]徐谷仓. 高新技术改造传统纺织染整工业[J]. 纺织导报，1999（6）：21-24.

[6]知识经济时代纺织染整工业高新技术的发展[A].徐谷仓论文精选，2008（6）.

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生产业从20世纪50年代就开始在西方的经济发展中发挥重要作用,多年来,生产业已经成为西方发达国家经济结构中增长最快的部门。1975年,Browning和Singelman最早提出了生产业的概念,他们认为生产业包括金融、法律服务、保险、经纪等具有知识密集和为客户提供专门的行业。以后,随着对生产业研究的深入,学者从不同的视角对生产业提出了各自的分类标准。例如:Daniels把生产业认为成消费业以外的服务领域;Howells和Green认为生产业包括保险、银行、金融和其他商务服务业等等。我国政府在《国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》(以下简称十一五规划纲要)中也提出要大力发展生产业,并把生产业分为交通运输业、现代物流业、金融服务业、信息服务业和商务服务业。

生产业与制造业之间互动已不是什么新鲜的命题,学者对此论述已有很多。例如:吕政等人使用经济分析方法对生产业与制造业互动关系的内在机理进行了研究;陈宪,黄建锋 从分工的角度,考察了服务业与制造业之间关系的动态演进;张惠萍通过实证分析得出了生产业和制造业之间逐渐融合的结论;马风华,李江帆对生产也与制造业之间的关系更是进行了系统全面的总结。综上所述,关于生产业与制造业之间互动关系的研究虽有很多,但是这些文献多是侧重于对生产业与制造业互动关系的理论解释或是之间的实证分析,而对生产业与制造业互动演进关系的论述多是局部的某一个阶段或者宏观的泛而谈之,而且分析的方法也是介绍性质的较多,多没有深入展开。本文要做的是在这些文献的基础上全面、系统的论述生产业与制造业之间在各个阶段相互关系的演变进程。在具体研究工具的选择上,本文在借鉴已有文献的基础上,主要采用交易费用这个分析工具。因为作者认为,在以往的研究中,不同的学者选择了诸如分工、技术进步、政府的作用等视角来解释生产业与制造业之间的演进关系。诚然这些因素在生产业与制造业的演进中都起着十分重要的作用,但是这些因素的作用效果最终都要归纳到生产企业与制造企业他们的“分与和”的动力机制上,正是由于无数个企业的行为才促成了整个产业的不断演进,而在分析企业的行为上,交易费用无疑是非常适合的工具,这一点科斯教授在《企业的性质》一文中给我们做了很好的阐释。

一、企业、交易费用视角下生产业与制造业的互动发展

生产业与制造业互动关系的演进,其本质就是制造业企业如何处理企业内部生产生产还是向市场构面生产的选择问题。本文选用交易费用作为分析两者的演进规律基于以下考虑。其一,现实的市场多处于不完全竞争状态,微观经济活动主要由企业和市场共同完成,信息的不完全性导致了市场交易成本的发生。而从西方经济学的逻辑来看,“理性经济人”的假设注定了成本收益是分析经济活动的主线。用交易成本的视角来研究生产业与制造业的产业演进是符合这一逻辑思路的。另外,本文选择了企业作为两者关系的研究载体,而科斯教授用交易费用的工具来研究企业与市场边界问题获得成功的例子可以为本文的研究提供很好借鉴,从而保证了方法的可行性。

用交易费用来分析生产业与制造业之间的演进关系,我们采用的方法是首先用交易费用来分析与之相对应的企业活动,然后再推广到整个产业。如图:1所示,我们把由于生产部门存在于企业内部而给企业带来管理 上的成本叫做企业的协调成本。把制造业部门由于生产的需要而去市场上购买生产而付出的搜寻信息、讨价还价、起草契约、生产监督等事前事后的成本叫做企业的市场交易成本,e点是临界点。从静态的视角看,在e点左侧时,生产内置于企业内部而付出的企业协调成本低于生产业独立存在于市场而使企业付出的市场交易成本;在e点右侧则相反。从动态的视角来看,在产业的发展过程中,两条曲线都是时刻变化的,其中任一条曲线发生变化都可能导致临界点的移动,从这个角度,我们可以很好的分析生产存在状态发生改变时的各种情况,具体展开分析是下一部分的主要内容。

二、生产业与制造业互动的演进路径分析

生产业在生产系统中角色的变化在工业时代是逐渐从充当“剂的管理功能转变为一种推动工业生产各阶段更高效运行以及增加产出价值的间接投入,而到后工业时代,生产性已成为新技术和创新的主要来源和传播渠道,更多地发挥了战略功能和“推进器”的作用。如果说在上面的理论框架中已有对生产业与制造业之间关系的一些论述,那只能算作上是宏观层面上的,下面要展开的是在上述理论框架基础上的关于生产业与制造业相互演进关系的详细分析,即以企业为研究对象,以交易费用为研究视角,按照内生、独立、融合的顺序对生产业与制造业之间的演进关系进行详细深入的分析。

1.生产业内生于制造业的阶段

用交易费用来解释生产业内生于制造业的情况主要依靠的是上述理论框架中构建的分析图1,从图上来看,生产业内生于制造业的情况就是临界点左侧的情况,此时企业协调成本低于市场交易成本。产生此种形态的原因我们从以下几个方面来解释。其一,从宏观的层面来看,是人们的生活水平比较低以致对产品的要求标准也较低,对产品的多样化需求层次也较单一,比较容易满足的顾客需求致使企业也没有动力去提升产品的品质,在产品差异化中起主要作用的生产业还没有引起生产者的重视;其二,上述的宏观背景导致了企业的规模也不是很大,企业内部的管理结构也不太复杂,自然协调成本不会很高;其三,处于供方主导的市场形态,市场竞争注定是不充分的,而不充分的市场也注定了较高的市场交易成本。诸多原因导致企业还没有动力把其内部的生产部分分离出去,从而就形成了生产业内生于制造业的产业形态。

2.生产业与制造业互动关系的演进:从内生到独立

用交易费用来分析这个阶段的演进主要侧重于其动态的方面,即主要分析生产业从内生到独立于制造业的过程中可能出现的几种情况。如图1所示,论述生产与制造业之间开始从内生走向独立,就是制造企业的企业协调成本和市场交易成本相交的临界点左移,两条曲线的变化无外以下三种情况。第一,企业协调成本曲线:C不变而市场交易成本曲线:M下移。发生此种情况主要是由于随着市场竞争的加剧,竞争参与者增多,市场竞争更加规范有序,国家相关的法律更加健全,最终导致企业在市场交易过程中,搜寻信息的难度降低,对方违约成本提高从而自身的监督成本降低,综合导致市场交易费用降低;第二、市场交易成本曲线:M不变,而企业协调成本曲线:C上移。此种情况对应的是企业内部管理结构的变化,由于人们对产品的质量要求越来越高,外部竞争的加剧等因素导致企业内部分工越来越细,企业分工越细,生产部门就会越多,企业的协调难度越来越大,从而导致企业的协调成本曲线上移;第三,两条曲线同时变动即市场交易成本曲线下移,企业协调成本曲线上移综合导致临界点左移。此种情况就是把上两种情况综合起来同时发生而已,不再赘述。在此需要单独列出的是科学技术的进步对此产业演进的影响。科学技术的影响是广泛的,它无论对企业内部的管理还是企业在市场上的交易都有革命性的影响,生产类科学技术的进步导致企业生产的效率大大提高,为日益精细的分工提供了可能,信息技术的提高为企业的市场交易提供了大大的便利,诸如此类,各种技术的革新大大的促进了生产业从制造业中分离的速度。

3.生产业与制造业互动关系的演进:从独立到融合

随着社会的发展,人们的产品附加值的要求会越来越多,而且人们对产品质量层次的关注超越了对其价格的关注。于此向对应,指导企业管理模式的不再是生产成本而是产品的质量层次和差异化程度。企业为了争取顾客提高企业的核心竞争力,必须把发展重心放在运用差异化竞争策略提升自己产品的竞争层次上面来,此时交易费用理论的解释力就变弱了。按照产业价值链理论,生产是导致产品差异化的根本原因,而企业为了保持自己的与众不同就必须有自己独特的生产部门,这也是为什么生产业不可能完全从制造业中分离出去的原因。而按照这个竞争趋势发展下去,我们可以预测到的是未来产品的竞争力就是其产品中生产的竞争力所在。当制造企业开始把视角转向生产的时候,制造企业又开始大力发展生产业也就会成为必然。生产业与制造业相互交融也会成为必然。

生产业与制造业之间从相对独立走向逐渐融合是产业发展的一个新现象,此种趋势广泛存在于西方发达国家,比较明显的例子就是西方的以前的一些制造业都呈现出服务化的特征。例如:IBM、GE等大型跨国制造业公司都大大加强了生产业的比重。目前我国正是生产业独立发展的繁荣时期,甚至在一些不太发达的地区,生产业与制造业才处于逐渐分离的阶段。虽然在我国还不好找到明显的实例佐证这一产业新现象,但是我们有理由相信我国的生产业与制造业互动也会向融合的趋势发展。

三、结论

通过以上分析我们可以得出以下几点结论:

第一、随着人们对产品层次的要求提高以及科学技术的进步,原本依附于制造业的生产业开始了分离载又融合的产业演进历程。生产业重新走进制造业并不是简单的回归,而是产业的又一次升级。这其中应该也暗含了哲学上“否定之否定”规律。

第二、生产业与制造业相互演进的三个阶段的划分只是为了更好的分析问题,三个阶段在时间上和空间上都是首尾相连的,它们之间没有明显的界限,很多时候都是你中有我、我中有你。

第三、引导企业经营经营模式动力的变化导致了分析方法的改变。全文大部分用交易费用来分析是因为在我国引导企业经营模式即生产企业与制造业企业内生与独立的过程是成本竞争为主要导向的,而导致生产企业与制造业企业的融合应该说是受人们价值观念的影响而发展的。当然,两者都可以综合到企业提升竞争力的层面上来。

第四、新的产业发展趋势将会导致产业的重新分类。由于信息技术的广泛应用,促进了产业间的技术融合,产业边界变得模糊,相互交叉,渗透,甚至形成新的产业的一种动态的发展过程[9]。应该指出的是,生产业与制造业的融合并不影响生产业与制造业独立的结果。与制造业融合的生产业应该是有选择性的,制造业企业选择融合的生产业肯定是与其产品核心竞争力最相关的生产业,每个制造业关注的核心竞争力不同,这导致了制造业与生产业融合的模式各种各样。同时,可以肯定的是,已经标准化了的生产业不会再被融合到制造业之中。

参考文献:

[1] 吕政 刘勇 王钦:中国生产业发展的战略选择――基于产业互动的研究视角[J]中国工业经济,2008(8)

[2] Browning,C.,Singelman,J. The Emergence of a Service Society[M]. Springfield,1975

[3] Daniels,W. Service Industries[M]. Great Britain:Cambridge University Press,1985

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(1)企业资金结构不合理

企业的资金来源包括自有资金、银行贷款和金融市场融资，但目前，许多企业的现金流不够稳定，限制了企业的正常运作。一些企业在成立时自有资金占资金比例较小，一旦发生意外，企业没有足够的资金进行自救，时刻面临停产或者倒闭的危险。一些企业对银行贷款依赖较大，没有考虑国家政策、企业的规模、企业的发展情况等因素把银行贷款控制在一定的范围内，造成严重的金融风险。一些信贷等级较低、固定资产少的企业可用于抵押的资产较少，难以获得银行贷款，也限制了一些企业的现金筹集，缺乏足够的资金应对突发事件。

(2)企业资金使用不合理

在企业的发展过程中，由于收益的获得与企业付出资金存在一定的时间差，导致企业在后期资金运用上存在一定的缺陷，这也要求企业时刻要有足够的资金应对企业的发展需求。

(3)企业资金回收困难

随着企业项目朝着复杂化发展，企业许多项目在资金回收上出现了延期，回收困难。在项目进行之前，企业很难对欠款企业的整体情况进行把握，在这基础上进行信用分析，也就无法确定项目在资金回收上的风险，造成一定程度的资金回收困难甚至是企业资金链的断裂。另一方面，许多企业也额没有设置专门人员负责项目资金的回收工作，导致项目资金回收不及时，甚至是回收过程存在不合理性，加大了企业资金回收的难度，给企业带来不必要的经济损失。

(4)企业金融管理手段落后

目前，我国的许多企业都没有设置专门的金融管理部门并配备金融管理人员，管理人员对于金融管理在企业经营管理中的重要性认识不够，忽视财务数据的分析，金融管理手段落后，效率低下。这极大地阻碍了企业金融管理水平的提高以及企业经营管理水平的改善。

二、企业经营管理中金融管理加强措施

为加强企业经营管理活动中的金融管理活动，需要从国家和企业两个层面考虑，采取加强措施，提高企业的金融管理水平，保证企业生产经营活动的顺利进行。

(1)国家层面

从国家层面出发，为了提高企业的金融管理水平，促进中小企业的发展，需要出台相关政策，调整企业贷款的门槛。国家可以鼓励银行采取建立信用评价体系对企业进行信用评价等机制，调整拥有不同信用等级的企业的贷款条件，提高信誉度高的企业的贷款额度，限制应用等级低的企业的贷款，为企业提供运行发展所必须的资金。另一方面，随着经济一体化和经济全球化的发展，外企和进口对于我国民族企业的发展起到了一定的冲击作用。国家应该把握好经济全球化的机遇和挑战，制定相关政策，如限制外企和进口、加大关税等，保护民族企业的发展。

(2)企业层面

从企业层面出发，要提高企业的金融管理水平，首先要设置专门的金融管理部门和金融管理人员，加强金融管理人员的责任意识，责任到人，对资金的筹集、投入、结算等各个环节资金的流动进行监视和管理，防止任何一环节中资金使用出现问题。为了提高金融管理人员的业务水平，需要对他们进行定期的培训，并建立健全考核制度，提高金融管理人员的职业素养。企业通常会根据自身的财务发展计划制定财务预算，这是企业金融管理的重要组成部分之一。如何规范企业的财务预算工作对于提高企业的金融管理水平有着积极的作用。企业需要全面把握未来发展的客观需求，统筹规划，遵循收支平衡以及统筹兼顾的根本原则，并考虑市场经济、国家相关金融政策对企业发展的影响，编制企业的财务预算，尽量做到规范化。信息化是企业未来发展的必然趋势，实现企业金融管理信息化能够推动企业金融管理水平的提高。企业在经营管理中，要注意引进信息技术，改进目前金融管理手段落后的现状，进行金融管理的信息化建设。国务院总理在政府工作报告中提出了“互联网++”的概念，在这一背景下，企业应该抓住机遇，大力发展金融管理的信息化建设，提高自身的管理水平。

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中图分类号：F240 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）01-0074-02

随着金融业对民间资本开放程度不断提高，有多家民营机构都对设立银行或参股银行表现出极大的热情，有些甚至已经获得金融业的牌照。可以预见金融业的竞争程度将日趋激烈，截至2013年10月村镇银行已达1 000家，小型银行和民营银行的发展对金融管理与实务专业的建设提出了新的方向和思路。同时随着2008年金融危机阴影的逐渐消退，以提高效率为优先考虑的重新占住金融业的主流，表现为以银行、证券公司、保险公司等金融机构的业务渗透、混业经营模式已重新成为金融业发展的主导，银行理财业务的兴起就是其必然反映。金融混业经营的发展趋势，要求人才既要全面了解银行、证券、保险、期货等相关知识，同时也要求拥有丰富的金融从业经验，具有优良职业操守、良好的人际交往能力以及组织协调能力。根据相关部门统计资料：在当前，银行、证券、保险等金融业务都懂的人才极其稀缺，目前国内大约有金融人才400万人左右，符合这一要求的不到10万人，占2.5%。以客户经理为例，随着个人财富的不断增长，个人理财业务已成为金融业的一项颇有前景的业务。在个人理财规划中，客户需要储蓄、信贷、保险、证券、期货等各种金融产品的一站式服务，混业经营使得客户在一家金融机构获得几种业务服务成为可能。这也对金融机构的客户经理提出了更高要求，需要客户经理熟悉各种金融业务。以培养金融领域客户经理以及经纪人队伍为主的金融管理与实务专业正是基于这样一种行业发展背景下开设的。

相对于一般的岗位来说，金融领域的客户经理既要求全面了解银行、证券、保险、期货等相关知识，也要求拥有丰富的金融产品营销经验，具有优良职业操守、良好的人际交往能力以及组织协调能力。如果说专业知识的掌握可以通过学校校内教学来完成，那么从业经验、人际沟通能力以及组织协调能力的培养只有通过实战才能得到很好的训练，而工学结合可以成为实践性教学相对有效的模式。

一、金融管理与实务专业基本技能和素质调研结果

经过专业教师对几十家银行、证券和保险及小额贷款公司等金融机构的调研，我们认为高职的金融管理与实务专业学生职业技能应该包括：具备基础的专业理论知识；熟知各项金融政策；掌握商业银行的基本业务的操作技能；了解有关证券业务，保险业务和外汇业务的操作流程；具备一定的分析和解决实际业务中存在问题的能力；具有较熟练的金融专业文献阅读技能和财经应用文写作技能；具有较熟练的键盘录入技能和点钞技能；掌握必要的计算机知识、计算机应用能力。

根据以上调研结论，金融管理与实务专业实施双证制度为加强学生的职业技能培训，使学生掌握金融机构的基本业务的操作技能。同时把提高教师的双师素质和实践能力作为关键。增强相关专业课程教师的实践水平，逐步实现教师队伍的一专多能。学校金融管理与实务专业教师积极参考理财规划师、经济师、营销师、证券从业人员资格、期货从业人员资格、银行从业资格证、会计从业资格证和保险人等证书，做到熟悉资格证考试内容，为学生提供专业指引，金融管理与实务专业现已建立起一支具有实践经验及双师资格的教师队伍。学校也不断送现有教师到金融企业进行实践学习，提高实践水平，并在现有教师实践水平提高的同时，积极引进有金融企业第一线工作经验的高素质专业人员，优化教师队伍。

二、银校结合建设“仿真金融超市”综合实训平台

由于金融行业混业经营方式的发展，要求学生对银行、证券、保险等金融产品都有所认识，其核心因素在于对收益、风险、时间等的组合分析。金融管理与实务专业学生在金融营销岗位还是在客户经理岗位都要求对金融产品非常熟悉。我校金融管理与实务拟和金融机构联手建设“仿真金融超市”，将真实产品引入教学，在推广金融产品的同时提升学生的营销能力，对金融机构和学校带来双赢。“仿真金融超市”立足于学生对基本理论知识的理解应用能力与基本技能和职业素养的培养，通过仿真甚或真实项目的形式，将教材、课堂教学内容与金融实践紧密结合在一起，突出高职教育的特点，增强学生学习的趣味性和操作性，激发学生学习的主动性和创新性，拓展学习的深度与广度，培养学生的实践能力和知识技能的应用能力。“仿真金融超市”内容包括观察资本市场运作、金融工具的交易、商业银行业务操作和金融产品营销等。教学组织形式以项目教学为主、利用“仿真金融超市”进行金融市场、金融交易模拟实践。通过互联网链接金融机构网站，了解金融中介业务运作。

“仿真金融超市”还可以依据银行、证券、保险等金融机构的业务流程与特点模拟现实金融市场的交易规则，以互联网技术为平台，专业化软件为工具，基于实时金融交易数据系统、计算机模拟及仿真技术的开放性金融实验平台。提供仿真实验操作平台，能滚动显示证券、外汇和期货实时行清，进行各种数据分析、实时交易与操盘控盘和案例分析等。同时，采用模拟金融交易教学软件，可为学生提供一个演练的机会，还可以提高学生的学习兴趣，发挥其教学主体的能动性.从而提高教学质量，培养具有熟练操作技能的金融人才。

三、组织金融专业技能比赛和社团活动

根据金融行业的人才需求，对专业技能非常重视，高职教育对实践操作能力要尤为重视，金融管理与实务专业组织相应比赛有助于提高学生实践技能学习兴趣。我校组织了商业银行技能大赛、模拟证券投资大赛，拟进行金融产品知识和营销大赛。其间邀请金融行业机构和专家来做评委，并做专业点评，促进银校结合联合培养人才，使金融机构和学生的参与积极性提升。通过组织这样的技能大赛可以提高学生的学习兴趣，也可以使得学生感受真实业务操作的氛围。

与此同时，通过金融协会组织一些社团活动，在行业、老师和同学之间架起一座专业交流的桥梁，社团可以采用学生互动的形式，组织一些沙龙活动。可以结合当前经济的热点问题，引导广大学生关注经济时事，培养财经意识。另外可以开展一系列讲座，聘请业界精英和校外专家学者开展各种专题讲座培训，让同学们能在课余时间学习专业知识，同时组织实地考察参观企业，进一步深入社会，加强实践技能；经常进行课外和行业联合的项目活动，让学生有机会直接参与社会实践。

从总体上看应该按金融行业职业能力设定实训项目，以工作项目为核心，对金融基础知识、专业技能、拓展知识组成的课程内容进行整合，形成课程单元，讲授课程单元应与职业能力相对应，形成了具有工作项目情境的“金融行业实习+课堂教学+校内模拟实训+校外顶岗实习”的融“教学做一体”的项目教学模式，大力促进人才培养质量的提升。

金融类专业在人才培养中，实践教学一直是个难点，采用银校结合的方式，利用金融机构的产品设置金融超市，引进金融机构的业务流程规范金融业务基本操作，提高学生的金融服务意识，对提升金融管理与实务专业的人才培养质量大有裨益。

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2本专业学生对货币银行服务行业人才需求的适应情况

广东高职金融管理与实务专业教学坚持以学生为主体，以就业为导向，毕业生主要服务于珠三角经济圈内的基层金融企业和微型金融企业。专业设置主要针对银行、证券、保险等企业一线岗位培养应用型技术人才。由于金融各类从业资格证书扮演着行业“敲门砖”的角色，实施双证教育，培养技术型金融从业人员，符合社会对人才梯队的预期与需求。本专业毕业生一直受到用人单位的欢迎和认可，就业率一直保持较高的比例，以南华工商学院为例，该校本专业毕业生就业率近年一直维持在98%以上，2011年更是达到全部就业状态。为了解本专业的人才培养与就业状况，进行本专业就业相关数据收集与统计，分析人员设计组织并完成了两个针对本专业往届毕业生就业工作所在行业分布情况的调查工作。

2.1第一个调查调查工作于2014年2月进行，问卷题目为《南华工商学院金融系金融专业人才市场需求调查问卷》，调查对象为本专业2011年毕业生，问卷发出150份，收回有效问卷145份，问卷数据统计结果显示：2011年金融管理与实务专业的毕业生就业行业领域分布情况为：银行占16%，保险占10%，会计、期货、贵金属各占4%，其他行业占24%。

2.2第二个调查调查工作于2014年2月进行，问卷题目为《2014年金融管理与实务专业人才培养与就业状况调查问卷》，调查对象为本专业2005年至2012年的毕业生，发出问卷共50份，收回有效问卷45份。调查结果显示：第一，50%的学生认为学校的专业课程设置能满足当前银行业对人才知识技能的要求，50%的学生认为不能满足。第二，55.17%的学生认为自身所具有的素质条件符合对自己的预期，44.83%的学生认为不符合自己的预期。第三，72.40%的学生尝试过用新的方式去开拓业务，而27.60%的学生没有。问卷包括开放性问题——“目前你在什么行业就职？你所学知识和技能运用到实际工作中的程度有多少？对此你有何建议？”回收问卷的答案显示：目前还处在银行业的同学反映，所学知识很少运用到实际工作中，因为工作不能只靠理论，还要结合当地银行的发展状况；但在校所学的技能还是可以在实际工作中用上，例如点钞、翻打传票等。至于在校所学的理论知识，同学们称：“在职称考试中的运用率会比较高”。之所以造成所学知识在实际工作中很少运用，是因为知识学得不够牢靠，很多东西只是学了皮毛，知其然而不知其所以然。其次，要学会理论联系实际，理论知识要到实践中检验并融会贯通。这一点就需要老师更好的引导，老师在授课的时候要更多的联系实际案列，有针对性，最好结合时事热点。回收的问卷中，有50%的学生认为现有的专业技能设置不能满足当前银行业对人才知识技能的要求，他们称：在本专业该有的基础上，应该加设与营销、礼仪相关的课程，因为学金融离不开营销，金融行业主要是营销和服务，有客户才能服务，有服务才有收入！而且，在这一行业上，常常要与人打交道，会涉及到许多礼仪，如电话礼仪、餐饮礼仪等等。除此之外，还要加强实践课程的开展，培养个人应变能力和交流能力。根据上述分析结果和问卷中开发性问题的答案分析，得到的初步的结论：我系的课程设置能够满足学生就业工作的要求，在知识培养和能力培养及学生职业素质培养方面具有相当优势，但是还可以精益求精，多培养学生的自信心和创造能力。

3对高职金融管理与实务专业人才培养方式的意见和建议

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处理好地方经济发展建设中与金融资源之间的关系，将有效的提升地方经济的发展潜力，促进地方经济健康发展。当前我国金融行业一直实行一种自上而下的“一行三会”垂直管理方式，为监管的专业性以及金融机构的稳定性提供了可靠的保障，不过这种模式在地方金融业的发展中依旧不能够发挥较大的作用，他不能够有效的兼顾各地区不同经济发展形势下对金融的需求。面对地方金融在不断发展中与金融监管出现的摩擦，地方金融的利益往往会被搁置。加之金融监管部门并不是十分重视地方中小型金融机构的发展状况，一些经济发达地区同样存在部分金融滞后的发展状况，这就为地方金融业的发展及管理带来了困难。面对如此之多的问题，只有不断地完善地方金融发展，才能够进一步提高经济增长的速度，保证地方经济的发展稳定。通过客观的角度对问题进行分析，当前社会金融业的管理模式主要以垂直管理为主，这种方式有效的规避了地方政府对金融业的不良行政干预，保证了国家宏观调控政策能够切实有效地落实并得到执行，不过在该模式的管理中依旧存在管理空白。在当前社会发展、金融体制不断变革的大背景下，大量的地方性中小型商业银行以及大量的非银行金融性机构如同雨后春笋一般的快速出现，这反而使现代金融管理体制中的矛盾更加的突出与尖锐。最近几年，地方性城投债权违约、民间高利贷风险增高、房地产商卷钱跑路事件频发等，这给正在发展的地方金融监管机构不断地敲响了警钟。面对如此严峻的形式，地方政府虽然在不断地完善政府金融管理体制，但是民众对于强化政府处理相应风险处置能力的呼声正在与日俱增。各地区、省市的经济、社会实际发展状况一般都是本地区政府的金融管理部门更加了解状况，能够根据实际的发展现状对地方法人金融机构的经营状况及风险作出评估，可以制定合理有效的对策及手段促进地方经济与金融业之间的发展，进而达到互利共赢的目的，同时也弥补了垂直管理的空白，起到了沟通地方政府与基层央行、金融监管部门之间的桥梁作用，便于基层央行、金融监管部门动态掌握当地金融运行情况，有利于有效防范和处置潜在的风险，保证国家货币政策的正确执行。因此，尽快完善地方政府金融管理体制，是贯彻国家宏观调控政策、有效防范和化解系统性金融风险的需要。

2对地方金融管理体制中的问题思考

2.1首先是经济整体发展的需求得不到地方金融管理体制的满足

在国家提出对金融业进行改革的呼声之后，我国地方政府及地方金融机构开始响应国家政策的号召积极的进行创新改革。但是实际效果不尽人意，大量乱象频繁的发生，导致了新型的地方金融管理体制无法满足地方经济的发展需求。其中出现的两个问题更加值得我们注意。首先，是国有金融管理部门无法和地方金融管理部门进行行之有效的信息沟通。面对地方经济发展特色的投资平台、担保公司等，国有金融管理结构缺乏与其有效的沟通体制，造成国家无法对地方的金融发展状况进行科学的管理，从而引发了地方金融系统风险或者风险概率增加的状况。其次，由于我国幅员辽阔，不同地区的省市金融发展状况存在一定的差异或者较大的差异，这就导致了在金融管理中无法行驶统一的管理手段；加之部分地方经过长时间的发展已经形成了自己独立的金融体系，国有金融机构监管的力度无法有效的发挥，使得相关监管工作形同虚设。另外一些不同的市县在进行金融监管中也没有办法良好的合作，并且地方金融监管力度本身就弱，使得最终金融管理建设始终见不到成效。还有部分地方金融管理部门在进行工作开展中仅重视自己地区的经济利益，导致了政策落实的失衡，使得金融管理及资源配置受到了极大的干扰。

2.2主体权责在地方金融管理工作开展中需要强化

现代地方性金融管理部门都由地方政府自行设立，其实际的发展状况也存在一定的差异，并且有些地方政府并没有设立专门的管理部门。在进行金融管理工作的开展中，其设立的部门名称也是各种各样，实际所具有的权利、职能也存在重叠现象，导致一个问题多个部门插手的状况。现代地方金融机构主要进行产业未来发展规划、服务管理等工作，导致了职能错位以及交叉管理乱象频发。其设立的各种管理部门将地方金融管理的权责进行了彻底的拆解，导致地方资源无法得到有效的配置，促使城市商业银行、省国资委等众多部门一旦面临某些事情时，不是一起插手就是决口不问，一旦发生问题就开始互相推卸责任，直接导致了地方金融管理整体效率的下滑，使当地的金融秩序无法得到有效的维持，直接对地方金融经济的发展环境造成了破坏。

2.3地方金融监管和地方金融发展不符

当前我国金融管理实施的“一行三会”管理模式，在对地方金融实施管理时，更倾向于监管金融风险。对地方金融机构的准入进行了非常严格的把关，致使地方金融发展面临较大的困难。为了能够拉动地方经济、促进地方经济得到良性发展，地方政府在实际的工作中就基于对地方金融业进行发展。一旦对准入把关的标准设定的过高，就会导致地方政府无法有效的满足地方金融的发展需求，导致地方金融监管及发展名存实亡。为了能够有效的强化对地方金融的管理能力，中央一般会采用一刀切的战术，致使多数地方政府无法有效的执行地方自己制定的金融规划方案，制约了地方金融资源配置效率的提升。由于我国各地省市的金融状况存在较大差异，所以必须结合其实际的发展状况进行金融监管权力的适当下放，允许地方政府行使金融监管权力，允许其部分创新金融监管方案的实施。

3对如何完善地方金融管理体制的几点思考

3.1树立地方正确金融发展观，对其管理行为进行合理引导

首先应该为地方金融业发展树立正确的、科学的发展观，将其作为金融工作开展的核心依据，依托合理的引导进行地方金融行业的建设。有效的将地方现有的金融资源进行合理的整合利用，将会直接对地方社会的经济发展造成显著的影响，同时该影响也是对地方金融行为发展是否有效进行衡量的一个标准。所以地方政府在进行金融管理与经济发展规划的时候必须根据当地的实际经济发展状况，对现有的金融管理结构进行合理的构建。其次，为了能够对地方金融管理行为进行有效的、合理的引导，中央政府应该根据地方的发展状况制定适合地方发展的金融业法律法规，对地方的金融管理职能进行有效整合，实现地方金融管理机构的权责统一。中央还应该积极的对地方金融管理的预算工作进行干预，完善其金融风险的控制能力，对其金融管理的行为进行约束，从而推动地方金融行业的发展与竞争实力，使中央的金融管理职能能够快速的过渡到地方手中。

3.2针对中央与地方金融管理的边界进行确定

在进行地方金融管理工作的开展中，往往要面临复杂多变的问题环境，为了能够进一步完善地方对金融系统管理的能力，就必须对地方与中央在金融管理中存在的界限进行明确的划分。中央必须对地方的金融管理工作进行有效的引导，使地方金融管理的水平得到进一步提升，从而使地方与中央明确双边的界限，提高金融管理的协同性。中央政府在进行地方金融管理工作的开展中必须坚持“垂直监管，地方协调”的八字原则，将中央专业化金融管理模式与地方性的协调管理模式相融合。例如，在进行某项监管工作的开展中，地方必须积极的展开相关的协调服务工作，而中央应该在金融管理原则的框架下进行相关政策的制定，积极的对地方反馈的信息进行整理分析。面对我国金融经济高速发展的态势，地方金融管理工作的开展必须坚持主管负责制，对地方的金融管理权责进行明确的划分，对地方未来的金融发展方向进行合理的规划，响应国家政府的号召进行地方金融机构的科学改革，协同中央金融监管机构对地方金融状况进行管理等，从而进一步降低地方金融管理中可能出现的风险，提高对金融风险处置的能力，提高地方金融发展的稳定性。

3.3在地方金融监管实施统一的基础上进行分类监管

地方金融监管工作的开展需要对监管主体进行统一，具体做法是在地方的各个市县等设立专门的金融监管机构，根据当地的金融业发展状况进行相关规定的制定，对部门的职能以及监管工作的范围进行确定，确保协调机制充分的对地方金融业进行监管。不过就当前的监管现状来看，地方省市还是有必要在统计监管的基础上进行分类监管的。面对存在差异的地方金融机构，根据其自身状况进行分类，基于现有原则的基础上对地方金融发展的风险状况进行控制，通过动态金融监管权力下放的方式，使地方政府获得更为有效的监管权力。

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国际金融危机的阴霾仍然没有彻底消散的今天，金融企业作为金融危机的最直接受害者，加强金融管理，不断创新服务方式手段，对于提高金融业抵御风险的能力，确保国家金融安全，更好地服务经济社会发展具有十分重要而现实的意义。

一、金融业面临的主要金融风险分析

金融是国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用。准确把握金融业所面临的风险，进一步强化金融管理，不断创新金融服务，有效防范和化解金融风险，对确保金融稳定与安全意义重大。

1.金融布局与发展单一扩大银行风险。尽管近年来，我国推出了一系列鼓励中小金融企业发展的政策措施，中小金融机构得到快速发展，但由于我国资本市场、中小金融机构发展滞后，国有银行在资金配置上的绝对支配地位没有改变。广大百姓缺乏多样化的投资渠道，同时，随着衣食住行教医保成本的不断攀升，老百姓只有选择将钱放在银行里。另一方面，企业的发展对外部资金的依赖度很高，在直接融资得不到有效支持的情况下，不得不主要依赖银行贷款。这种结构的失衡与融资形式的单一化发展，加大了银行风险。

2.地下金融规模庞大危及金融安全。随着人民群众生产、生活水平的不断提升，老百姓手中的资金越来越多，一些人纷纷采用各种手段来吸收老百姓手中的资金，用于发展地下金融服务。多年来，中小企业从正规金融渠道筹集发展资金十分困难的情况，往往被迫寻求非正规金融渠道。地下金融服务由于不具合法性，缺乏有效监管，各方的权利和义务很难得到保障，这种庞大的非正规金融规模已经成为影响正规金融机构的发展，甚至会危及金融安全。

3.利率风险影响日益显现。由于我国利率市场化进程缓慢，管制仍然比较严格，商业银行不能自主调整利率，面临着较大的系统性利率风险。随着我国利率市场化进程的不断推进，利率波动会不断加剧，而金融机构管理利率风险的能力不足，也会面临较大的风险。利率风险利率的变动会对金融产品的持有者或投资者造成收益或价值的波动，这就产生了利率风险。由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大。

4.信用风险时刻存在。信用风险由来以久，信用风险的管理是银行风险管理的首要目标。由于政策、业务扩展等的推动，导致银行领域积累大量不良贷款，往往会自然抬高银行信用风险等级，如果不能得到有效扼制，就会提高银行的经营风险，使银行面临经营困难的境地。因此，信用风险时刻存在，是金融业要时刻认真关注的问题，要采取切实可行的对策措施，强化对信用风险的防范与控制。

5.金融机构操作风险。操作风险是在银行的日常业务操作运行过程中产生的风险，主要表现为人员素质风险、操作规程不规范、合规性差等方面。比如：银行对个人住房贷款把关不严，就有可能导致假按揭现象的发展，增加银行的风险；对抵押品的审核把关不严，有可能使银行蒙受损失等。因此，金融机构必须要强化对操作风险的防范，重点是加大对银行从业人员教育管理入手，提高从业人员的职业素养和业务水平，有效降低金融风险。通过规范有序的常态性业务培训，提高从业人员的业务素质，优化知识结构，提高胜任新形势下金融发展的本领。同时，要强化对从业人员的监管和自律，提高从业人员的职业道德，防范金融犯罪。

二、金融管理与服务创新对策探讨

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创建人才培养模式需要回答的问题主要包括：本专业培养的学生主要面向哪些行业部门？在这些行业部门中的哪些岗位是本专业学生的目标就业岗位？这些目标岗位的行业标准是什么？适应这些岗位工作的基本能力有哪些？怎样培养学生的这些能力？用什么来培养这些能力？最终达到怎样的目标？等等。自2006年广州番禺职业技术学院金融管理与实务专业被教育部、财政部列入国家示范建设院校重点建设专业以来，学院围绕这些问题进行了系统的思考和实践，初步形成了适应本院特点并具有自身特色的“七个三”人才培养模式：即基于广州发展现代服务业建立面向东南亚的区域性金融中心的实际，针对金融行业三大部门的三种岗位人才需求，融入三种职业资格证书，通过三步实践教学，培养三种能力，建设三大支撑条件，最终实现三大目标。本文就这些问题的具体操作作一分析。

一、面向“三个部门”的“三种岗位”

随着CEPA的实施、泛珠三角区域合作的加强和中国――东盟自由贸易区的形成，广州与周边地区的金融合作与交流十分密切，广东省委、省政府于2004年初就提出了建设金融强省的发展战略，明确了广州金融业发展的战略定位；到2010年，要初步形成带动全省、辐射华南、联通港澳、面向东南亚、与国际接轨的区域性金融中心；到2020年，基本达到发达国家区域性金融中心的水平，初步形成与香港国际金融中心功能互补、具有国际影响力的区域性金融中心。这一构想的实施形成了对金融管理与实务专业人才的大量需求。

教育部的高职高专专业目录中金融类的专业主要包括：金融管理与实务、国际金融、金融与证券、金融保险、保险实务、医疗保险实务、资产评估与管理、证券投资与管理、投资与理财、证券与期货等，在实际执行中有些院校还开设有农村合作金融、信用管理等专业。对于专业性的金融职业学院如浙江金融职业学院、福建金融职业技术学院、辽宁金融职业学院来说，由于专业开设比较细，其金融管理与实务专业面向的部门往往比较集中、单一。而对于大多数综合性或多学科性的职业院校如广州番禺职业技术学院来说，其经济类专业院系往往只开设一个金融类专业。这个专业面对的是银行、证券、保险等多个部门对金融人才的需求，这就决定了这类院校的金融管理与实务专业要面向“大金融”，也就是要面向银行、保险、证券三个金融部门，这是由学院性质和教学资源决定的。同时，由于金融行业混业经营发展的必然趋势，银行职员卖保险、基金、证券业务或相反的已经越来越普遍，理财业务越来越多地成为金融行业各部门共同的主业，因而面向大金融也是行业发展的要求。

在银行、保险、证券三个部门中，高职高专学生的目标就业岗位是什么，这需要根据高职的层次和用人单位需求两方面的对接来决定。通过广泛的行业调研，确定学生的目标就业岗位是：毕业时以柜员为主，经过一段时间后更多的人将从事客户经理、理财经理、大堂经理等营销服务工作，经过更长时间的锻炼部分人将从事基层管理工作。因此将毕业生的就业岗位定义为：柜台服务――营销服务――基层管理三种岗位。柜台服务是入门和基础，需要具备基本的知识、较强的技能和最佳的态度，是锻炼能力，熟悉业务的基础环节；营销服务需要较全面的综合素质和业务能力，目前几乎所有的金融机构都缺少具备现代营销意识和金融营销能力的专业人才，因而这一岗位是不可忽视的重点；随着金融行业的快速发展，网点数量快速增加，使更多的优秀人才有望走上基层管理岗位，这是学生职业发展的中期目标。

二、融入三种证书培养三种能力

行业证书是行业标准的体现，是行业专家对岗位任职要求经过长期调研和反复论证的结果，行业证书的考试要求是借鉴行业标准最直接、有效、简便易行的方法，教学内容的确定必须考虑行业证书的要求。因此，在本专业课程设置上，需要充分考虑银行、保险、证券三个行业证书的要求，把银行从业资格证书考试的公共基础、风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款等科目的内容，证券从业资格证书考试的证券市场基础知识、证券发行与承销、证券交易、证券投资分析、证券投资基金等科目的内容和保险人资格证书考试科目保险基础知识及相关法规的内容融入到人才培养方案所列的专业课程之中。这种做法一方面能够使教学内容与行业标准保持一致，同时又为学生在校期间取得职业资格证书，实现双证毕业提供了条件。

教学内容确定的依据从根本上讲是就业岗位对学生的能力要求，通过对数十次调研结果的归纳，并运用头脑风暴法进行行业专家工作岗位和工作任务分析，学院确定了对学生能力培养的要求：主要培养学生的职业通用能力、职业专门能力和职业综合能力等三种能力，具体包括170项能力要求。职业通用能力是进入金融行业的最基本的入门能力，是金融行业各岗位都需要具备的能力，主要包括基本的金融理论和人文社科知识、与人沟通的能力、对会计信息的解读能力、计算机操作能力等。职业专门能力是指具体的工作岗位所需要的业务工作能力，是保证学生就业时“上手快”的关键能力，主要包括处理柜面业务能力、客户服务能力等。职业综合能力是对上述单项业务能力的综合运用和提升，主要包括理财规划的能力、投资运作的能力等。

根据这些能力要求，学院开设了下列几个类型的课程（图1）：

三、通过三步实践教学实现与岗位对接

职业教育人才培养的核心任务是学生就业能力的培养，学生就业能力培养的关键是实践教学。为保证实践教学的有效性，设置了三种不同的实践课程，分三步开展实践教学的方法，使教学逐步接近岗位实际。

（一）一体化课程教学

所谓一体化课程是指工作与学习一体化、理论与实践一体化、教室与实训室一体化的课程。这类课程以学习性工作任务作引领，以移植的岗位工作内容作为教学内容，以模拟岗位操作过程组织教学过程，以实训室作为教学场地，教学练相结合，是仿真的实践教学。通过这一步模拟的训练，学生能够具备完成工作任务的基本能力，但此时学生尚未从事过真实的业务。

（二）教学企业项目课程教学

教学企业项目课程是借鉴新加坡南洋理工学院的“教学工厂”理念开发的课程。这类课程以实际工作任务作引领，以实际业务操作作为教学内容，按真实的业务工作过程组织教学过程，以校内生产性实训基地和广阔的市场作为上课场所，是以校内生产性实训基地为平台面向社会进行的真实工作项目训练。通过这一步训练，学生具备从事单项业务工作的能力，但此时学生尚不具备完成一个完整工作岗位的能力。

（三）顶岗实习课程教学

顶岗实习是最后的实践教学环节，学生以准员工身份到企业顶岗，教学活动以学生所在岗位的工作任务作引领，以所在岗位业务工作内容作为教学内容，以工作场所作为教学场所，是在真实的岗位作为准员工进行真实的工作。通过这一阶段的学习，使学生具备独立履行岗位职责并走向正式就业的能力。

四、建设三大配套提升教学支撑条件

课程和教学方法的改革需要三个方面的支撑条件：一是实训设施；二是师资队伍；三是课程建设。

三步实践教学的实施需要适应三步实践教学的设施作为支撑。为适应第一步一体化课程教学的需要，必须建设商业银行综合柜台业务实训室、银行信贷业务实训室、保险业务实训室、证券业务实训室、电算化会计实训室等实训设施，配置与工作场所业务场景高度仿真的教学环境，使用与实际工作相同的软件，按照工作流程来组织教学。为适应第二步教学企业项目课程教学的需要，必须建设能够开展真实业务的项目中心，把金融企业真实的产品和服务项目引进学校，并以项目中心为平台，通过本专业全体学生的教学活动把这些产品和服务推向社会。大部分院校习惯于建设模拟实训室，对建设项目中心以及项目中心的运作没有可供借鉴的经验，浙江金融职业学院的金苑华尔街和广州番禺职业技术学院的金融项目中心已经初步形成了自身的特色。为适应第三步实践教学顶岗实习的需要，必须建立相对固定并能长期发挥作用的校外顶岗实习基地。

教学方式的改革使教师的角色发生了根本的变化，教师不再是演员、演说家，而是导演、操作示范者、教学工作任务推进者和组织者。课程改革对“双师素质”提出了较高的要求，教师的业务操作能力往往与其理论水平一样重要。一般采取两个办法：一是从金融部门引进业务骨干充实教师队伍；二是将专业教师派往金融行业锻炼。改变唯学历是从的招聘教师的思路，从招聘和培养两个途径建设一支结构合理的“双师”型教学团队。