市场监管的功能模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇市场监管的功能，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

在证券市场上，证券公司可以从事银行所不能从事的业务，它们可以承销和买卖证券，可以组织共同基金并分配共同基金的股票资金收益，可以从事商品期货交易。从事这些业务的证券公司可能是某些大型金融公司的一部分。而这种大型金融服务公司通常也包括保险公司和商业企业。

在发达国家，随着证券公司和其它非银行金融服务公司越来越多的经营与银行类似的业务，银行的管理者不得不设法通过解释原有的法规中的语句来保护银行的权力，使银行拥有越来越多的权力。具体地说，银行可以设立附属的经纪商，这些经纪商通过承销和买卖政府债券和其它证券而获益，并且这些证券附属机构也可以承销与买卖股票。银行可以直接或通过附属机构来从事私人投资业务、买卖债券，并可以从事一些保险业务。银行或它们的附属机构也可以是投资顾问。它们充当共同基金的投资顾问、管理者、托管人和过户人，充当共同基金的零售商，充当封闭式投资公司的发起人，普通的合作伙伴、投资顾问、管理者和托管人，充当各种年金的投资顾问和固定与浮动年金的零售人，充当私人投资基金的发起人，普通的合作伙伴、投资顾问、管理者和托管人，充当期货商、商品交易顾问和商品期货合作基金经理人等。

功能监管的拥护者主要是证券行业和证券交易委员会，它们认为由于存在对法律不一致的解释和实施，为了创造一个没有漏洞的监管体系，由一个机构来集中解释和实施一项管理特定功能的法律是有益的。拥护者同样认为，为了促进金融业各部门的公平竞争，并向投资者提供一种更加连贯的保护标准，功能监管是必不可少的。它们相信，只由一个机构致力于证券法规的监管，可以充分地审查和实施这些法律。如果使公司的证券业务面临来自于证券交易委员会和银行业监管者的双重监管，会给公司造成沉重负担，并且会导致潜在的不一致的要求。

实际上，功能监管是基于投资者的行为而不是基于它的身份进行监管。如果基于身份进行监管，通过银行购买证券的投资者与通过经纪商购买证券的投资者相比，受到了不同程度的保护。如果这样造成的差异会为投资者提供扭曲的服务。为了消除对投资者保护的区别，美国要采用一种针对证券市场上所有参与者的功能监管系统。

功能监管至少以两种形式出现。比较温和的方式将所有从事相同活动的公司接受相同的规划的管制，但是没有必要由相同政府机构进行管理和实施这些规划。比较彻底的方式是使所有从事相同活动的公司接受相同规划的管制，并且，由相同的政府机构进行管理并实施这些规则。而且监管者得到一个特点功能或机构的管辖权的时候，一个监管机构通常可以在对这个机构具有管辖权的部门，找到自己的合作伙伴。

二、美国对证券业和证券公司监管的特点

（一）美国证券交易委员会的监管权

美国证券交易委员会具有对所有主体实施《联邦证券法》的管辖权，包括银行。这是功能监管的一种。证券交易委员会同样具有几种从事证券业务的主体进行注册的权力；审查这些主体的权力；采用特殊的法规来管理这些主体的经营，使它们的行为符合美国《联邦证券法》的权力，证券交易委员会的这种监管权适用于证券业的大多数参与者。根据公司的功能而不是公司的类型。银行可以不用作为经纪商和投资顾问进行注册并接受监管。特别是与银行机构不同的是，证券交易委员会不对控股公司或证券公司其他附属机构进行监管，它也不负责审批证券公司和它们的控股公司的收购行为。证券交易委员会的监管只局限于具有特殊的功能的特殊主体，比如经纪商，要求这些主体根据美国以《联邦证券法》进行注册。对于证券行业的特定主体，可能是银行、政府债券交易商、市政债券交易商、过户人和清算，证券交易委员会与州和联邦银行管理者、市政债券立法委员会、财政部门分享监管权。

美国的证券交易委员会与州证券委员会分享对经纪商、投资顾问和投资公司的监管权。而且证券交易委员会与州保险委员会分享对注册成为保险的经纪商的监管权以及对发行浮动利率保险产品公司的监管权。虽然证券交易委员会负责规则的制定和实施，但证券交易委员会已经把对经济商的监管权限委托美国的全国证券交易协会。除了交易记录审查这一部分主要是由全国证券交易商完成之外，证券交易委员会独自监督《1940年投资公司法》的实施。证券交易委员会，也对《投资顾问法》的实施进行直接的监督。

（二）对共同基金和其他投资公司的监管

美国的证券业是全球最发达的。近年来，引起公众注意的是银行的证券业务，即对共同基金和其他投资公司的管理，受到证券交易委员会的极大关注。对共同基金和其他根据《1940年投资公司法》注册的金融公司进行广泛的审查和管理。证券交易委员会的这种权力是十分普遍的，这种权力对银行控股公司及其附属机构所从事的证券活动仍然具有管辖权。银行下属的投资公司同所有其他的投资公司一样，都要遵守相同的法规并受到证券交易委员会同等程度的监管。银行并不能免除受《1940年投资公司法》中关于投资顾问的限制。同任何其他投资顾问一样，银行作为投资公司的投资顾问，也要受到同样的监管，证券交易委员会有权审查银行保管的关于下属投资公司经营的记录。由银行管理的两种专业类型的共同投资工具，普通信托基金和集体投资基金可以免除《1940年投资公司法》中关于注册的要求，普通的信托基金在美国是银行的信托部门为了它们的信用账户的投资而设立的共同投资基金。根据美国的信托法，普通信托基金受到详细而严格的管理。

（三）对经纪人和交易商业务的监管

依照美国的《证券交易法》规定，银行不能算做经纪人和交易商。大多数的证券法规都包括了这一相似的条款。银行可以开展经纪人业务而不需要作为经纪商在证券交易委员会的注册，也没有必要成为全国证券交易商协会的成员。然而，银行的非银行附属机构并不适用于这种例外情况，为了开展经纪人或交易商业务，它们必须像任何其他的经济商一样在证券交易委员会和州政府注册，而且必须成为全国证券交易商协会的成员。在美国，银行可以不受《格拉斯―――斯蒂格尔法案》和《联邦存款保险公司法》的限制，直接从事许多重要形式的证券交易活动，比如包销公司债券的做市商。由银行开展的零售经纪人活动实际上是由注册经纪商开展的，因此受到证券交易委员会和全国证券交易商协会的监管。普通账户管理局在1995年9月的一份报告中指出，银行开展的零售业务中有88%是由注册经济商开展的，另外由银行直接开展的12%的业务是贴水的经纪业务，也就是说，银行只接受顾问买卖证券的指令，而不给顾客任何投资建议。一些银行通过分支机构或控股人的签约，然后共同以银行的名义设立经纪公司。据统计，在美国11000家银行中，只有287家直接参与证券的零售业务。那些直接从事证券零售业务的银行分别受到相应的美国联邦银行的监管，联邦银行机构采用了出自证券交易委员会规划的审批原则和全国证券交易商协会规则的非存款投资工具的零售原则进行监管。与交易商相比，银行受到了更加严格的投资管理。

（四）对控股银行发行证券的规范管理

由于美国的证券业很发达，银行发行的证券不需要在证券交易委员会注册，但要在适当的联邦银行机构注册。虽然，这些证券不在证券交易委员会注册，但是这些证券的出售必须符合《联邦证券法》的反欺诈条款和联邦银行机构的披露准则，而联邦银行的披露准则融合了证券交易委员会关于注册和公开证券的形式、规则和披露的要求。美国大部分银行组织都有一个银行控股母公司。那些没有控股公司的银行组织，通常股东人数比较少，而且它们的股票不公开出售和交易。银行控股公司所发行的证券没有任何的豁免权，必须像其他公司发行的证券一样在证券交易委员会注册。

（五）对商品期货业务的监管

美国的商品期货交易委员会对商品期货交易具有排他性的管辖权。商品期货交易委员会已经把许多对期货业的监管托付给全国期货委员会和期货业的自律组织，由于有关期货业务的州法律几乎都不起作用，所以商品期货交易委员会和全国期货委员会独自管理和审查商品交易顾问、商品基金管理者、期货佣金商、介绍经纪人、交易董事会和它们的合约市场。商品交易顾问也可以是投资顾问，因此，它必须在证券交易委员会注册，并在受商品期货委员会管理的同时，受到证券交易委员会和州政府的管理。同样，期货佣金商也可以是经纪商，因此必须在证券交易委员会注册，并受期货交易委员会和州政府的管理。银行的信托业务和混合投资工具获得期货法律豁免的可能性非常小，并且期货法律不允许银行在不注册和不接受期货交易委员会管理的情况下从事商品期货业务。另外的期货交易委员会管辖权的辖免是允许银行和其他的市场参与者从事金融衍生工具业务，但这些业务不包括更换业务、买方期权、卖方期权和远期合同。许多市场参与者都在期货交易委员会的允许之下从事这些衍生工具业务。

（六）对保险业务的监管

在美国，根据《麦克卡伦―――费格森法》，国会把对保险业务的大部分监管权留给了州保险委员会。州保险法通常不包括任何银行的豁免权。这样，从事保险和保险业务的银行及其分支机构，必须注册成为保险或保险公司，并且接受州保险委员会的审查的监管。根据美国《国家银行法》，国内银行所开展的保险业务也许不会受到州的管辖。但是在实践中，国内银行通常将它们的保险部门在州保险委员会注册，或者建立在州保险委员会注册的保险附属机构，除非政府根据《反附属机构法》禁止银行和银行附属机构在州保险委员会注册，从而禁止银行从事保险业务。由于州保险法规不包括银行的

豁免权，所以在这个领域尚未出现关于功能监管的争论。

三、如何完善我国证券市场的功能监管

（一）放宽对金融同业合作的监管

我国也一样，证券、银行、保险的金融企业属性，决定了三者在经营的产品、服务和客户对象以及运行模式上具有很强的同质性。但我国目前是分业经营、分业监管。因此，借鉴美国的监管模式，从能够发挥各自优势的相互业务入手，从管理上加大三者之间的合作，对我国证券业的发展是很有好处的。从我国证券、银行、保险在业务领域合作的现状看，银行销售保险产品的业务发展速度较快，目前保险公司的产品50%以上均是通过银行销售得以实现的。面对银行销售证券公司产品的规模现在还非常有限，其原因主要有两个：一是由于证券行业在中国属于高风险行业，其经营产品与银行经营的产品相比，具有一定的风险性。商业银行从审慎经营的原则出发，在对销售的产品进行审核时，更注重产品的安全性和证券公司的质量和经营状况，这在某种程度上限制了银行与证券公司在销售业务方面的合作；二是由于证券公司在选择与银行的合作业务时，过分注重对自身权利的保护，而失去了与银行在某些业务领域的合作。但随着证券、银行和保险业务合作领域的不断扩大。各方对相互业务的需求会越来越大，为此，作为证券市场监管主体的证监会，应在认真进行市场调研分析的基础上，鼓励证券公司积极创新产品，主动与人民银行、银监会和保监会沟通情况，联合出台相关相互的制度办法。

（二）完善监管体制，形成证券、银行和保险的互动机制

我国要充分发挥证券、银行、保险业务各自的优势，并通过建立完善的试点机制，选择资产质量好，创新能力强，经营规范广的公司进行各项创新业务的试点，确保各项合作业务的顺利开展。我国目前实行的分业经营，人为地将三个市场的资金流动分割，虽然在某种程度上可以防止三者间的风险传递，但也限制了三大市场的共同发展，使中央银行的公开市场操作，宏观调控手段运用失灵，或出现“不作为现象”。我国货币市场不活跃、证券市场多次大起大落、保险市场的步履蹒跚，与三大市场沟通渠道阻塞有必然的关系。在目前全球证券、银行、保险业飞速发展的新形势下，中国金融改革滞后问题越显突出、反映在三大市场关系上，明显缺乏协调机制，存在制度设计割裂，短期行为显著，各环节阻梗多，效果不佳的问题。因此，我国应该借鉴发达国家的经验积极推进证券银行与保险配套改革与协调发展，逐步把货币市场、资本市场、保险市场的运作，统一纳入国家宏观调控的法定范围之内。完善政策导向，让视野全方位关注三大市场互动，健全和完善政策的传导机制，进一步扩大保险资金的入市规模，逐步取消银行资金进入证券市场的禁止性规定，通过建立畅通的资金互流渠道，消除三大市场之间资金流通的不合理管制，从而形成协调监管的模式。

（三）完善证券交易信息披露的监管

在我国，证券市场的新股发行基本上是靠行政手段规定的做法。按照市场机制的原则，兼顾股份制改造和证券市场的现状和发展，确定股票发行的适度规模，应该是依市场需求而定的，而政府的规模控制只能是指导性计划，但我国目前还不是这样，也没有实现像美国那样功能监管的原则。我国应该对证券发行与上市一体的实质审批进行分解，将发行定价和上市审批相分离，通过相互监督制衡，使投资者利益得到更有效的保护。同时，要不断提高证券发行信息的真实性和有效性，逐步将实质审批过渡到对证券发行信息披露的监管，最终实现证券发行注册制，与时同时，应放开证券发行审批机关限制的定价范围，逐步将证券发行定价的确定转移到由发行者与承销机构根据市场需求协商确定。2005年1月1日，我国已经开始试行证券发行的寻价制度，第一支通过寻价方式确定发行价格的股票“华电国际”，已于2005年2月3日成功上市发行。实践表明，这种市场化的定价方式一方面会使得证券发行价格充分发映发行企业的真实价值，使目前过低的发行市盈率带来的发行市场超额利润转化为发行企业的发行收益；另一方面，承销商的发行风险使承销商与发行者协商发行价格时更多代表投资者的利益，使投资者利益得到更有效的保护；此外，这种市场化的证券发行定价方式还能起到规范证券发行市场竞争的作用，提高证券经营机构的市场开拓和研究能力，提高服务质量，从而全面提高证券发行市场的效率。

（四）完善我国证券发行的保荐人制度

2003年12月29日，证监会正式出台了《证券发行上市保荐制度暂行办法》，并于2004年2月1日起正式施行。该办法的出台，标志着我国证券发行上市开始实施保荐人制度。但由于我国目前处于保荐制度实行初期，制度本身的不完善和保荐人专业经验的不足，导致实施保荐人制度后证券发行上市市场仍存在很多问题。2004年7月12日，通过保荐人制度上市发行的“江苏琼花”，由于对委托理财业务瞒而不报，被深交所公开谴责。证监会随之对“江苏琼花”招股说明书涉嫌虚假记载和重大遗漏进行立案稽查。这一事件的爆发，对刚刚实行的保荐人制度提出了严峻的挑战。其问题的实质在于中国的证券市场诚信力缺失，证券公司仍处于恶性竞争的初级阶段，为争揽承销业务，证券公司不惜重金聘用保荐人，对保荐人的业绩考核也往往只是注重承销的业务量，而忽视了对保荐人专业水准和诚信精神的要求。对此，有人提出保荐人制度并不适合中国的国情，应予以取消。但从国际市场的经验看，NASDAQ、香港创业板等许多成熟证券市场均实行保荐人制度。应该说保荐人制度的实行，有利于提高证券公司作为保荐机构和保荐人的责任心，有利于提高证券市场的诚信度，有利于保护投资者的利益，是我国证券发行上市制度的发展方向。

篇2

通过这两天的培训，时间虽短，但却受益匪浅。使我明白了做为一位优秀的生产管理者应该如何调整自己的工作心态，激发员工的士气，多与员工沟通，使大家都能够快乐而积极的工作。让我们都以高度的职业精神，默默的奉献；做到工作认真，敬业爱岗，踏实的做好本职工作。

在培训后将所学的知识来弥补之前工作中的不足，不断的将学到的知识分享到每个人，为同事和自己创造一个良好的工作环境；回首过去的100年，展望未来的100年，我们还要经力多少个春夏秋冬，不断创新，不懈努力，不求做的最好，但求做的更好！

正所谓培训就是财富，这次培训，得到了专业培训师的指导，又听了同行们的经验介绍，让我开阔了眼界，提高了境界，解放了思想，也激发了我的干劲。现将培训的课程做出如下几点分享：

一）理解管理

生产管理是指以公司整个生产系统中的全部生产活动为对象的综合性、系统性的管理，其主要内容是使本部人力、原材料、车间设备、车间生产成本、生产安全等生产要素能有效结合起来，完成本阶段产品的生产过程。

生产过程中的控制主要分为三个环节：一班前计划、二班中控制、三班后总结改进，用这三个环节来反映产品在生产及质量控制所形成的客观规律，重点突出。班前计划主要依据“4M1E”做好生产前的准备工作，人员是否需要培训、机器是否需要维修、材料是否供应及时、技术和方法是否需要修改、环境是否做到干净整齐有序等。班中控制的要点是：认真监督、反复检查、严格要求；认真监督是一种态度、反复检查是一种方法、严格要求是一种原则；所以我们总结一句话就是：员工不会做我们所希望做的事情，他们只会做我们所检查的事情；如果你强调什么，你就要去检查什么，如果你不检查，就说明你跟本就不重视。班后要做的事情：一跟踪当天的生产情况，填写日报表、二总结计划与实际之间是否存在差距、三做好交接班工作、四做好班后的5S工作

二）工作态度的使命

很显然，当今企业面临的最大难题就是招工难。在竞争如此激列的情况下，企业所面对的挑战也是可以想像的，如何留下一批肯打实干的员工，做为管理也是一件必不可少的事情。以人为本的企业文化是留住员工的根本，尊重、信任员工是留住员工最基本的条件。做为管理首先是要员工信服，当员工抱着美好的憧憬与希望踏进公司的那一刻起，往往是希望公司的管理能够多点关注与重视他们；同时也希望管理者能够充分的信任他们。如果员工的到来，只能感受到紧张的气氛与严格的管理模式（富士康的管理模式），且对他们的到来若无其事、形同虚设，那么就直接导致员工对企业的满意度大打折扣，从而就会少一名优秀的员工。因此，要多倡导公司的企业文化，多与员工进行沟通，及时发现员工的一此一良情绪，做到公司上下级之间、同事之间相互理解、相互包容、相互尊重、相互帮助。员工之间、或与管理者之间存在一些争执的问题发生时，不可以为私人问题而搬弄权术，以大欺小，抱有一种高高在上的气势。否则，只能使员工不能够安心工作，使其工作效率降低，员工的流失率也跟着增加。建立公平、公正、的考核制度，使员工在某些特别的工作岗位得以觉得心里平衡；让其觉得自身的价值所在，这是对员工工作肯定的一种回报。

三）激励员工、提升士气

工作本身具有激励力量！为了更好地发挥员工工作积极性，需要考虑如何才能使工作本身更有内在意义和挑战性，给职工一种自我实现感。这要求管理者对员工工作进行设计，使工作内容丰富化和扩大化。何为工作内容丰富化？西文学者提出了5条衡量标准，也就是说要让员工找到5种感觉：一是要让员工能够感觉到自己把从事的工作很重要、很有意义；二是要让员工能够感觉到上司一直在关注他重视他；三是要让员工能够感觉到他所在的岗位最能发挥自己的聪明才智；四是要让员工能够感觉到自己所做的每一件事情都有反馈；五是要让员工能够感觉到工作成果的整体性。物质需要始终是人类的第一需要，是人们从事一切社会活动的基本动因。所以，物质激励仍是激励的主要形式。企业的薪酬体系不能做到内部公平、公正，并与外部市场薪酬水平相吻合，员工便容易产生不满情绪。员工的这些不公平感不能及时解决，将会直接影响员工工作积极性，出现消极怠工、甚至人才流失的现象，从而影响到企业产品和服务的质量。

四）快乐工作、享受生活

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对于当下的中国来说，最为需要的什么功能？我认为，应当是资本市场所具有的强烈的激励创业的功能，通过资本市场所独特的风险分散机制和重估带来的激励机制，激发经济运行中的创业动能，增强整个经济体系的活力。资本市场的这个独特的激励创业的功能，激励富有活力的中小企业的功能，往往是追求稳健的传统商业银行体系等间接融资所并不具备的，但是也往往是容易被忽视的。

正是在这个意义上我们认为，当前中国推出创业板，不仅在于提供更佳多元化的投资和融资选择、从而增强市场的深度与广度，也不仅在于为中小企业和创业企业提供了更为便捷的融资渠道，而更多的在于，创业板可以对创业活动和创业者提供一个强有力的、市场化的激励，从而把社会的宝贵金融资源，交给那些更富有创造力、更能够为社会创造价值的企业手中。

从1999年创业板概念的提出到今年监管层首次明确推出创业板，中国的创业板在多方瞩目下经历了近十年的漫长孕育，而今终于要走进人们的视野。

为什么说创业板的推出会激励创新？党的十七大确立了提高自主创新能力、推动我国国民经济向创新型经济转型的发展战略，在实现这一战略的过程中，大量高科技型中小企业是最活跃载体，而创业板市场是激发企业内在创新动力，推动高科技型中小企业跳跃式发展的助推器。落实国家自主创新战略，建设创新型社会，需要一个富有效率的资本市场，以满足不同类型、不同发展阶段企业的融资需求。显然，创新的诞生，往往是随机的，是难以事前预计的，并不因为企业规模大小、级别高低而可以确定，资本市场独特的风险识别和分散功能，正好契合这一特征。但是，从整个社会的融资结构看，可以说中国金融市场目前的融资光谱是断裂的，大多数企业通过银行贷款获得融资，而银行往往青睐能够提供抵押担保的大企业，主板市场主要为大中型企业服务，大量具有技术创新能力和高成长潜力的中小企业却由于资金匮乏而面临发展的瓶颈。创业板的推出，必然会带动和促进风险资本市场的发展，从而刺激风险资本以更大的规模进入到中小企业融资市场。同时，创业板的推出有助于优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比例。由于金融产品单一和融资管制的存在，使得大量的资金滞留在股票二级市场，而同时又有大量的企业和创业者得不到资金，这说明了当前金融创新的不足。创业板市场的推出，有助于优化资金的合理流向，使更多资金进入到实体经济当中，推动大量二级市场资金流入到具有高成长性的中小企业中。

从上市资源和吸引资金来说，创业板的市场定位主要是创新型中小企业，资金需求小，远远构不成对主板市场造成冲击性影响。从增量资金上来说，创业板更主要的是吸引追求高风险、高回报的资金。对于和创业板较为接近的中小企业版，创业板对其影响也不会很大。现有的中小企业板除了上市公司规模比主板小之外，其他比如盈利要求都和主板一致，可以称之为小主板。未来的创业板主要定位于高科技型、高成长性企业，两者的竞争更多的体现在制度的创新上。创业板的推出为风险投资提供了退出平台，将会极大的促进中国创业投资体系建设，但也会促使风险投资行业的大洗牌。创业板的推出使得更多的风险投资资金向高成长性的中小企业汇集，促进风投的良性循环发展。同时，随着可上市企业数量的增多，具有高成长性的中小企业也将有更多的选择权，资金雄厚、抗风险能力强的风投将会得到更多的青睐，而实力较弱的风投将逐渐被淘汰或者兼并，一场行业大洗牌在所难免。从更长远来看，直接融资的发展，包括主板、创业板、柜台市场以及债券市场等金融产品的创新，最终将导致中国金融版图的重新规划，传统的间接融资占比将逐渐降低，这对银行业务的竞争也将产生深远的影响。另外，创业板的推出将完善深圳的金融产业链，形成既有银行、保险、证券、基金、信托、风投、私募等金融实体机构，又包括主板、中小板、创业板、产权交易所等金融交易平台的区域性金融中心。

创业板的推出既是机遇，也是挑战。毕竟从世界范围来看，除了美国的纳斯达克市场之外，创业板成功的先例不多，大多数国家和地区的创业板市场不是沦落为主板的附庸，就是交易清淡，甚至宣布关闭。香港创业板从最初的暴涨暴跌到最后的交投清淡，也没有摆脱这样的命运。中国大陆推出创业板，也面临同样的挑战。然而中国的一个独特优势是，中国有大量非常有活力、又有创新能力的中小企业，中国的储蓄率也很高，这是创业板成功的源泉。中小企业是非常缺少资金的，而与此同时，中国却出现了流动性过剩，设想把中国这些号称流动性过剩的资金引入到中国一大批优秀的中小企业家手里，那会对中国经济产生多么巨大的推动作用。按照现在的上市门槛，中小企业能上市的不多。但是根据深交所的研究，如果把上市的门槛稍微调整一下，即使坚持盈利要求，全国18万家高科技企业能上市的大概占10％，即1.8万家，这是一个非常庞大的上市资源。香港创业板创立之初由于上市公司的行业分布过于单一，主要集中于当时大热的网络科技股，使得企业成长泡沫多于实质，市场投资信心不足，最终导致香港创业板的长期低迷。中国的第二个独特优势是，众多的高科技企业的行业分布较广，经营模式众多，既有网络科技等新型经济模式，又有高成长的传统商业等实体经济模式。这可以保证创业板上市企业行业的多元化，避免了同一行业类型或同种经营模式企业的过度集中。

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我县是一个经济欠发达的国家级贫困县，农业人口占全县总人口的80%。如何促进我县的农业生产，保护农民群众对农业生产的积极性，打击坑农害农的不法行为，营造农资生产经营发展的良好环境，是摆在我们面前亟待解决的首要问题。我们从实际出发,注重调查研究工作,深入全县各乡镇走访,收集第一手资料,从中发现问题,找出问题出现的结症,寻求解决办法。通过调查我们得知，在农资经营发展中存在的主要问题是：经营市场过乱、价格过高、质量无法保证、出现了农资纠纷无法投诉等问题。为更好地为广大农民群众服好务，切实解决他们在农业生产中的具体问题。一是我们积极与县供销社、农资部门联系在全县范围内推行农资连锁经营；二是加强对农资销售的宣传，使农民群众购买到合格、有质量保证、正当渠道的农资产品；三是建立销售网络，我们与农资企业和农业主管部门一道,按照合理、方便的原则，在每个乡、镇、村有经营能力的个体工商户或群众中建立经销点，实行产前产后一条龙的服务，由农资经营企业与愿意从事农资经营的群众或个体工商户签订经营协议书，明确双方的责、权、利关系，实行统一采购、统一配送、统一服务规范和统一销售价格的连锁经营农资的模试。既保证了农资销售的质量，方便了农民群众，又使农民群众发现购买的农资有问题有了索赔的具体对象，从而对农民群众的合法权益得到了有效的保障。

二、抓好对农资经营的入口关，规范经营行为

为了搞好农资销售经营，确保农民群众利益不受侵害，我们从一开始就对农资经营的入口进行严格的审查，对不符合要求的，坚决将其排除在关口之外。由我们牵头组织技监、农业部门在县上的重点集镇集中召开农资连锁经营暨农资市场管理工作现场会，大力宣传农资连锁经营、农资市场方面的法律、法规、政策和进行连锁经营的流程、方法、要求。在具体的工作中，要求从事农资经营的个人或企业，按照农资经营的要求，提供《农资经营许可证》、《营业执照》的复印件和代销协议，到所辖区工商所办理经营《营业执照》方可从事农资经营活动。我们这样做，既可使从事农资经营的经营户大胆地进行经营活动，为农民群众提供良好的农业生产方面的服务，有利于农业生产的发展。又使一些不法分子无利可图，失去发展的空间，防止了假冒伪劣农资的滋生和蔓延，有利于净化我县农资市场的经营环境。

三、加强对农资市场的治理整顿工作，充分发挥工商行政管理的职能作用

一手抓农资市场的网络建设，一手抓农资市场的治理整顿，必须两手抓,两手都要硬,才能保证我县农资市场的健康、稳定、有序的发展。在此我们利用春耕农业生产的关键时期,并结合我县农资市场的实际，对我县农资市场进行治理整顿。特别将种子、农药、化肥等春耕农资重点商品放在工作的重中之重，加强管理和监测的力度。深入乡、村、销售点、重点市场和经营企业进行检查，对不符合要求的坚决取缔。我们的方法是：一查是否符合农资规定的资格要求；二查是否有《农资经营许可证》和《营业执照》，三查进货渠道、进货数量、经营品种和出厂合格证、是否建立了销售台帐等。在进行集中检查的同时，我们还注意了平时对农资市场的监管，加强平时巡查和监测，充分发挥了工商行政管理的职能作用，严厉打击销售和生产假农资、坑农害农的不法行为，切实保护广大农民群众的切身利益。截止目前，全县共查处违法经营户12家；受理消费者投诉65起；为农民群众挽回经济损失8.5万余元。

四、充分发挥“12315”投诉举报的作用，积极为农民群众办实事

在目前经济生活中，作为农民还是一个弱势群体，他们的利益如何得到有效的保护，是关系到党和政府与人民群众的关系，关系到工商行政管理贯彻落实“三个代表”重要思想的具体体现。为此我们始终把农民群众的疾苦放在心上，积极为他们排忧解难。把群众满意不满意，群众高兴不高兴当工作的出发点和落脚点。一是积极受理农民群众的投诉，并限定时间完成。二是把受理群众投诉与办理经济违法案件结合起来进行，不仅要让农民群众受到的经济损失得到补偿，而且要使违法者由于经营伪劣、假冒农资给农民群众造成的危害得到应有的惩罚；三是建立举报网，公开举报电话。随时随地接受群众举报，让群众投诉有门，举报有望，使群众的合法权益得到有效的保障。我们要求“12315”举报中心的工作人员要做人民群众的贴心人、保护神。做到人民群众利益无小事，通过“12315”投诉举报中心的工作，来树立工商行政管理的良好形象和执法的权威，努力把“12315”职能运用好，发挥好，成为联系人民群众的桥梁和纽带。

五、我们在抓农资监管工作中的几个特点

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中图分类号：TU71 文献标识码：A

1 绿色节能建筑的含义及特点

为了可持续发展以及保护环境，绿色建筑是必不可少的一项产物，它可以供给人们舒心、安全、健康的生活以及工作的环境，并且能够很大程度上利用例如材料、能源、土地、水资源以及太阳能等这些可以再生的洁净能源，将环境与建筑物能够达到天然的一致。绿色建筑也是节能建筑的一部分，所谓节能建筑，就是依照节约能源的设计标准进行设计，为了降低在使用时产生的能耗，将节约能源的施工技术融入到建造的过程中，这是达成绿色建筑的重要因素和必然的途经方式。全寿命周期的概念是绿色节能建筑的第一个特点，这个特点就是调节在时间上，建筑对环境产生的影响的含义。建筑的寿命涉及项目的选址、制定全面的长远的发展计划、实践和运营等部分。因为除了建筑物存在的时间能够使建筑对环境产生影响，还包括建筑材料的获取和运送、对废弃资源能够回收再利用和对垃圾自然降解等方面。因此全寿命周期这个概念也要在以上的这些基础上多方位延伸。据此，我们不仅需要最大程度上的选择近处，减少运送所产生的消耗，还要利用能够循环再利用的建筑材料。绿色节能建筑的第二个特点是最大程度上的节约资源，减少产生的污染以保护环境。它的第三个特点是以人的健康为基础满足建筑的基本功能需求。要能够适用、适度的消费来做到对资源的节约。第四个特点是是建筑与自然达到天然一致，和谐共生。做到这一点，才能实现节能环保这一发展绿色节能建筑的最终目的。

2绿色节能建筑的施工技术

建筑施工技术是指建筑物形成的方法，就是把施工图纸变成实际实物的过程中使用的相应技术，采用这项技术要遵循节省资源和能源，保护自然环境降、低污染物的排放等原则。要使用适合的方式选择出最好的施工方案。例如探讨如何能够满足绿色时，就可以从分部工程的施工技术角度来研究，再例如能同时达到绿色施工原则和工程施工的要求的方案，才是最合适的施工方案。

2.1 环境保护技术

扬尘、噪声和光污染是当前施工影响环境保护的三个重要方面。总悬浮颗粒是污染大气环境的主要因素，例如道路尘、建筑尘、等粒径不足10微米的颗粒对我们的健康非常有害，因为这些能够在呼吸中进入人的肺部。材料的堆积摆放、运送、清洁模版、剔凿机械等都能够产生建筑尘，会引起人民的不满与投诉。所以，在土方作业时使用洒水、掩盖等方法，使作业区的粉尘目测高度低于1.5m，在结构施工和安装装饰以及装修时，将作业区的粉尘目测高度降到0.5m以下，都是在施工中能够采用的保护环境的一些技术方式。

2.2 土壤保护技术

绿色施工的土壤保护技术主要有以下几点：保护地表环境，防止土壤侵蚀、流失，因施工造成的裸土。及时覆盖砂石或种植速生草种，以减少土壤侵蚀；面对电池、油漆这些有毒害性的材料，不能直接当作建筑垃圾向外运输，而应该先进行回收再将其同意交给有资质的单位来处置，要避免它们对地下水与土壤的污染。为了在施工完成后修复途中毁坏的植被或者科学绿化，可以和当地的植物研究部门或者园林、环保部门来合作，把当地或者其他适合的植物种植到之前开发的地区，弥补施工途中被人为毁坏了的植被和地貌而导致的土壤侵蚀。

2.3节材技术

对于在使用施工材料中产生的无意性和随意性，是因为政策法规不足、管理不到位等。作为材料费的一部分，建筑成本占到了它的2/3，因此绿色施工技术是节材技术中极为重要的部分。在我国现在的新建建筑施工的过程里，加强建筑垃圾的回收再利用是绿色施工技术节约材料的重中之重。模版的工程量大概在现浇混凝土结构过程里占30～40%，大概是工期的50%。如今开展租赁业务情况发生了改变，与以前模版体系大概占施工企业固定资产1/3有所不同，能够与工程设计的质量与收益有着直接关系的就是模版技术，所以它是绿色施工里的一项关键内容。也是节材必须考虑的一个问题。

2.4可回收资源的利用技术

目前需要强化的方向包括利用可回收资源，这也是节约资源的重要方式。可回收资源的利用主要表现在两个方面，即利用可再生或者有可再生成分的材料产品上，以及体现在材料与资源的循环利用方面。使用可再生材料就能从废物中分离出可回收的部分，从而降低了原材料的使用和自然资源的消耗。循环利用则包括回收施工现场的废物，这种回收利用就是通过降低成本来提高企业收入。将建筑施工、旧建筑拆除和场地清理时所产生的垃圾、废弃物，分为可再利用材料、可再循环材料，包括施工过程中散落的砂浆和混凝土、碎砖渣、金属、木材、装饰装修产生的废料、各种包装材料和纸板、现场垃圾和其他废弃物等（主要为固体废弃物），进行分类回收、处理然后进行重新利用，充分发挥其价值，不仅是对资源的节约，更是保护环境、减少污染。

3绿色节能建筑施工现场管理中应注意的问题

在建筑工程现场管理中，首先值得关注的，应该是是现场住宿问题。因为现场住宿经常是涉及工人休息质量、环境保护、市容市貌等多方面问题的关键环节。

变简易工棚为环保安全的活动板房是简单有效的措施之一。简易工棚发生坍塌、火灾等事故在全国也是为数可观的一类新闻，而工人的休息安全等不到保证，影响施工进度和工程质量则是直接的负面因素了。因此，为工人提供最佳休息场所，保证安全、便捷的现场住宿，活动板房的应用就显得十分必要了。活动板房材料是彩钢夹芯板：外层是高强度的彩色钢板，内层是轻质隔热材料聚苯乙烯泡沫，通过自动化连续成型机将彩色钢板压型后用高强度，粘合剂粘合而成的一种高效新型建筑材料，具有重量轻、机械强度高、隔热、隔音、耐腐蚀、耐水蒸汽渗透及气候性等优良性能。

引进高科技环保绿色节能材料，也是工程管理低碳时代的一个转折点。建筑物的能耗主要是由建筑物内部的用能设备和它的围护结构材料产生的。为了增加设备的效率和不断发展新能源与可再生资源，施工技术在这两个部分通过变化来适应建筑节能的要求。例如在屋面、墙体中采用保温隔热材料，还在幕墙与门窗中加入了遮阳系统，还在地面上采用能够制冷或保温的材料等。因此，相应的施工技术也应与时俱进。例如：变混凝土为能够作为挡土墙的泡沫混凝土。利用泡沫混凝土很好的粘结性能和刚性体的特征，可以在港口的岩墙中使用泡沫混凝土，用轻质材料来减少垂直截荷和侧向载荷。能够减少岸墙所受到的来自其他方面的压力，同时降低由于沉降带来的维修费用开支。利用泡沫混凝土代替一些边坡土壤可以提高边坡的稳定程度。由于减轻了质量，从而就降低了影响边坡稳定性的作用力。泡沫混凝土是一种新型的节能环保型建筑材料，国内外学者对其做了大量的研究开发，使其广泛应用于墙体材料中，泡沫混凝土以其良好的特性，广泛应用于节能墙体材料中。目前，泡沫混凝土在我国的应用主要是屋面泡沫混凝土保温层现浇、泡沫混凝土面块、泡沫混凝土轻质墙板、泡沫混凝土补偿地基。但是，充分利用泡沫混凝土的良好特性，可以将它在建筑工程中的应用领域不断扩大，加快工程进度，提高工程质量。

结语

绿色节能建筑的施工技术普及、应用于建筑工程是行业发展的主流趋势，做好节能和环保工作是绿色建筑的基本要求，通过本文的阐述将为现场施工指明方向，将促进绿色施工的发展。

参考文献

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一、引言

语音室是一个学校英语专业和公共基础课教学体系的一个重要组成部分，承担外语语言实验教学的任务，是培养学生的听说读写译等综合运用能力的重要教学试验场地，是进行外语教学，提高学生外语能力的基础设施，随着网络及多媒体技术的快速发展，以及教育改革的深化，促进了信息技术的高速发展，大量新的教育信息技术融入了多媒体语言教学课堂，进一步推进了外语教学改革的不断深入和发展！

二、网络化多媒体语音实验室的基本情况

我院的语音室是基于PC架构设计，全面训练与评测学生听说读写译技能的教学与管理的设备，可以实现以下的几项功能：1、广播教学，目的是将教师机的画面转播给学生，教师可以通过麦克风、耳机等与已联机的学生进行沟通，从而达到课堂教学的目的。2、声音广播，功能是将教师端的教师麦克风声音和电脑声音均广播给学生。3、口语训练，主要针对语言教学领域，教师可以通过这个功能锻炼学生的口语能力，提升口语水平。4、学生示范，即教师选择一名学生向教师和其他学生演示她的桌面操作，在示范过程中，教师可以控制该学生的鼠标和键盘，还可以与选中的学生进行对话，并让其他学生听到他们之间的对话，5、网络影院，是由频道和添加的文件组成，频道就是一组学生的活动空间，各频道之间的学生可以互不干扰的进行观看该频道内播放的媒体文件，教师通过新建的多个频道同时播放多个教学内容，学生可以根据自己的喜好，切换不同的频道观看各个频道当前播放的教学内容。6、复读机，可以打开媒体文件和复读课件对学生进行复读训练，不直播时，复读机是一个单机播放器，它的主要功能是对学生进行口语训练，以及对学生进行A/B组的播放，以便进行口语和口译考试。7、外接设备直播，系统默认设置4路外接设备，分别是：视频展台、录音机、笔记本和摄像头，教师可以在选项里自定义这些外接设备，向学生展示多路画面，可以对画面和声音进行预览和监听，音视频直播。

三、语音室的日常管理

1、制度管理。为了保证语音室的正常运行，需要建立健全完善的制度化管理体制，为此，我们制订了《语音室使用守则及处罚条例》、《语音室使用细则》、《语音室规章制度》、《语音室安全规则》、《语音室管理人员岗位职责》等各种规章制度，教师和学生都要遵守，按要求使用语音室，从而保证语音室的规范化运行，更好地为外语教学工作服务.

2、对设备的管理。每台语音设备都配有计算机、高灵敏度耳机等重要配件，为了保证语音室的正常和长期使用，语音室管理人员要在语音室开始使用前十五分钟开门，在设备开始使用之前，要对设备进行检查，确认完好无故障之后才能使用，使用结束后对设备的软硬件进行检查，确认下次使用的设备室完好，然后对设备进行断电处理，防止因为超负荷运转导致设备的损坏。网络数字化语音室都配有网络，为避免因为中毒造成的设备损坏，应在设备上安装杀毒软件，还要给设备安装还原卡，做好GHOST备份，这样可以有效的进行维护，可以在下次开机时重新恢复到原来的最初状态，还可以在短时间内恢复成一个全新的系统，保证教学秩序的正常运行！

3、对学生的管理。学生是语音室的主要使用者，学生在语音室上课的时候，必须根据学号按照固定位置就座，不得随意更改和变动座位，不得在显示器和桌面上乱写乱画，不得在语音室内随意乱扔果皮等垃圾，对因为人为原因造成的设备损坏，还要严肃处理并根据处罚条例赔偿设备损失，学生入座后需检查设备的完好情况，如出现故障，需及时登记并处理，以免影响正常教学！

四、上课教师的管理

任课教师对语音室功能的掌握直接影响到语音室的使用，作为语音室的直接操作者，应当对新进的教师和对计算机专业技术不太熟悉的教师提前进行培训，这样才能避免因为教师对设备的不熟悉而造成的损坏，方便其更好地使用语音室。

五、管理教师的管理

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建设行政主管部门及企业按有关规定都要建立相应的培训机构，并明确培训任务及责任。行政主管部门以技能培训为主，负责组织各个工种的作业工人进行职业培训并鉴定核发上岗证书，同时定期的进行年度安全继续教育培训，及时的将各种新的安全规范、标准、要求传授到各岗位工人。企业要根据职责分工成立组织机构，专门对员工进行三级安全教育和岗前教育，在作业现场还必须做好班前安全技术交底。三级教育、岗前培训、班前安全交底都有记录签字存档。

培训制度化，建立培训长效机制。

要建立健全培训制度。劳动保障部门、建设行政主管部门、施工(劳务)企业共同对农民工的安全生产法律法规、安全生产操作规程、安全卫生、职业病防治等方面建立培训管理制度，制定培训工作方案，有组织有步聚的开展培训教育工作。联系有能力组织安全技能的培训单位进行集中学习。建立培训档案，档案应注明培训地点、培训内容、培训时间、被培训人员签字、考核记录，根据这些形成已接受培训人员资料，行政主管部门留档，被培训人员持证，连续记录。这样对农民工安全技能培训能跟踪管理，而且能在农民工进入施工现场前掌握具体情况，便于各部门管理，特别是劳动保障部门、建设行政主管部门能及时了解施工企业人员素质，有效地制定相应培训措施及计划，最终达到安全生产的目的。施工(劳务)企业农民工安全教育、技能培训有不可推卸的责任，这也是企业长期的重点管理的核心。农民工进入此行业时，首先就要对其进行安全技能培训。现在很多企业不重视，敷衍了事，甚至施工现场什么时候进人、走人都不知道，谈何安全技能培训。这也是行政主管部门必须狠抓的问题，也就是形成行政主管部门对强制集中培训，施工(劳务)企业对集中培训，管理人员(项目部)对班组及施工现场作业人员进行集中培训，逐级建立档案，有必要可由职业培训部门进行培训。建立长效的培训管理机构。

三、培训形式及要求

培训的目的是让农民工辨别安全隐患，掌握安全操作规程，增强安全技能，了解安全生产方面有关法律法规，能自我保护，最终达到安全生产的目的。形式采取多样化，应灵活运用教案，通俗易懂，深入浅出，既要达到目的又要让其接受。如施工(劳务)企业组织竞赛、观看视频教材、建立安全标兵小组、互问互答、老工人的“传、帮、带”、现场实际操作比赛等活动。可以采取理论学习与实践相结合方式，到现场实地传教。坚决杜绝对农民工不负责任的走形势、做样子、应付检查现象。

四、培训内容

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一、证券交易所应加强市场监察工作的制度建设，证券交易所主要领导要亲自抓市场监察工作。证券交易所应当对市场监察部门的职责和工作程序作出详细规定，建立健全监察部门工作人员守则和岗位责任制。要增加市场监察部门的人员和设备，充实市场监察部门的力量。

二、证券交易所监察部门应当加强以下方面的工作：

1.建立市场监察工作日志，详细记录和总结每日的市场监察工作，包括当日市场价格或成交量波动较大的股票及初步分析、接受客户的举报或投诉及处理情况、对重点股票和重点股票帐户的监督情况、需要进行重点调查的事件、需要继续跟踪分析的股票或帐户，当日提交上级的调查报告或案件处理意见等。

2.对每日涨跌幅度在7％以上的全部股票，应当将每只股票成交金额前5位的营业部名单和当日买入、卖出数量最大的5个股票帐户存档备查；上市公司公布财务报表、分红配股方案及其他可能影响股票价格的重大事件公告时，或者出现关于某公司的市场谣言时，应当将相关时段内买入、卖出该公司股票数量较大的营业部名单和股票帐户存档备查；对有涉嫌违法违规行为的机构或个人要进行专门调查并作出结论，短期内不能确认的，应当进行跟踪分析。

3.发现涉嫌违反证券法规或交易所业务规则的事件，应当及时进行调查，并在证券交易所职权范围内予以处理。案件情节较为严重或涉及范围超出证券交易所职权的，应当在继续进行调查的同时，上报中国证监会。

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一、中国偿付能力监管的背景和整体规划

（一）中国偿付能力监管现状

我国现行第一代偿付能力监管制度体系与欧盟SolvencyI框架一致，欧盟的Solvency I体系始于1979年，主体思想为最低偿付能力要求为准备金负债和风险保额的一定比例。偿付能力充足率=实际资本/最低偿付能力要求。在该体系下偿付能力资本要求主要基于业务规模。然而，基于业务规模的资本监管标准，不能科学反映公司和行业风险状况，不能满足行业防范风险和发展改革需要。

（二）偿付能力监管改革的整体目标

根据《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》要求，第二代偿付能力监管改革的主要目标为使我国的偿付能力监管水平既与国际接轨又与我国行业发展阶段相适应，使得资本要求和实际风险相关；推动行业建立健全全面风险管理制度，探索适合中国的偿付能力监管模式，提升国际影响力和行业的国际地位。

（三）中国偿付能力监管改革的步骤和规划

保监会高度重视偿付能力监管，不断推进偿付能力监管体系建设，保监会对于现有偿付能力改革分如下几个步骤进行：

1、构想提出阶段

2003年至2007年底，基本搭建起具有中国特色的第一代偿付能力监管制度体系。近年来，国际国内金融形势发生了巨大变化，未来几年是重塑国际保险监管格局的关键时期。从国内看，国内保险市场和资本市场快速发展，对防范风险和监管的要求越来越高，现行偿付能力监管制度体系在某些方面已不能完全适应新形势下的监管需要。

2、总结评估阶段

该阶段通过定量和定性两个方面评估我国偿付能力体系，已经启动并完成。该阶段主要评估两方面内容：评估我国现行偿付能力标准是否符合实际市场特性；与美国与欧洲资本监管制度做横向比较。2012年1月，总理在全国金融工作会议上明确指出，金融监管要借鉴国际金融监管改革的最新成果，完善监管规则，更新监管理念、制度和方式，不断提升监管有效性；保险业要强化偿付能力监管。为贯彻落实全国金融工作会议精神，保监会决定启动中国第二代偿付能力监管制度体系（以下简称“第二代制度体系”）的建设工作，出台了建设规划――《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》。

3、专题研究阶段

2013年5月，保监会了《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架》明确提出用3至5年时间建成第二代偿付能力监管制度体系，明确提出使用三支柱：定量资本要求，定性风险管理要求和信息披露要求作为基础，结合中国国情和美国及欧洲的偿付能力监管经验，建立第二代偿付能力监管体系的构想。预计保监会将于2014年底形成第二代偿付能力监管的制度，该制度预计于2016年开始实施。

二、中国偿付能力监管改革对于保险公司的要求和公司现状的差距

（一）三支柱对于保险公司的要求和公司现状的差距

第二代偿付能力监管提出了三支柱的理论：第一支柱：定量资本要求，通过全面分析并量化保险公司存在风险提出对于保险公司定量资本的要求。第二支柱：定性监管要求，通过风险评级和对于难以量化的风险的评估，如操作风险、战略风险、声誉风险。第三支柱、市场约束机制和信息披露。通过三大支柱建设，逐步实现从基于业务量的监管要求向（二）第二代偿付能力负债评估方法

当前法定负债评估完全是静态的，仅考虑死亡风险，通过认可资产和认可负债之差计算实际资本，使用该资本数值比最低偿付能力资本要求得到偿付能力充足率。

当前财务负债评估基于公允价值原则，在最优估计负债的基础上增加风险边际和剩余边际的方法计算财务准备金。第二代偿付能力监管将基于财务准备金，通过公允价值资产-（最优估计负债+风险边际）计算自有资本。基于公司风险情况确定最低资本要求和偿付能力要求资本。以确认保险公司的偿付能力充足率。

（三）资本要求涉及公司面临的所有风险，因此偿付能力资本要求将影响公司未来发展战略

根据欧洲Solvency II实施调研发现人寿保险公司资本要求当中市场风险占比最高，最主要的风险来自市场风险（67%）承保风险资本成本占据第二，比重（24%）。针对上述研究结果，第二代偿付能力体系要求限制公司投资策略，控制权益类资产在总资产中占比。

三、中国偿付能力监管改革对于保险公司和保险行业的影响

（一）权益类投资波动会显著影响市场风险资本，从而影响公司的投资策略

偿付能力改革会将权益类资产的风险纳入偿付能力考察范围，根据欧洲的调研经验，市场风险当中主要的风险资本成本来自：

（1）信用价差风险（42%）：由于企业债违约导致的市场风险

（2）权益类投资风险（30%）：由于权益类资产价格波动导致的风险

（3）利率风险（28%）：由于市场利率波动导致的风险

结合中国资本市场的特点，权益类投资资产更高的波动性将使其对风险资本的影响更为显著。

（二）退保风险、长寿风险等资本成本计量也将响应提升产品开发的复杂程度，影响产品策略

承保风险当中主要的风险资本成本来自：

（1）退保风险（46%）由于退保导致公司未来利润和现金流的恶化

（2）长寿风险（44%）由于人口健康程度改善导致的预期寿命延长导致的养老金超额支付

（3）费用风险（22%）由于固定和变动费用的超支给公司带来的风险。

结合中国资本市场的特点，退保和费用风险的影响可能更为显著。

（三）新监管体系有望提升整体自有资本

EIOPA于2009年底开始进行第五次定量影响调研，该调研共有2520家保险（再保险）公司以及167家保险集团参加。调查发现第二代偿付能力监管体系形成了较分明的监管干预梯度，即拉开了各公司偿付能力充足水平的差距，同时，新监管体系提升了整体的认可资本，但是最终充足率略有下降。

（四）监管体制改革将推动保险行业发展由规模导向转变为风险价值导向

1、产品设计

寿险公司很多高保证收益、提供各种保单选择权的产品会导致利率风险成本较高，同时内含期权会导致增加负债的评估价值。这都要求保险公司在产品开发的时候审慎设定各种保证利益，并且在定价中评估其价格。

2、投资策略

寿险公司当前的投资策略出现过很多资产久期小于负债久期的情况，且权益类资产占比过高的情况。新体系要求寿险公司加强资产负债匹配，并控制权益类资产的比例，以控制利率风险和市场风险。

3、公司治理

寿险公司当前的治理状况存在重业务，轻管控的问题，未必可以使资产的配置效率达到最高。新监管体系下对于保险公司的治理结构和风险管控要求更严。要求风险管理和预算控制主导。

四、中国偿付能力监管改革对于保险公司的挑战和机遇

中国偿付能力监管改革给保险公司带来的挑战主要包括：新监管框架尚不确定，新体系风险计量原则和方法、自有资本的认可要求、信息披露和公司治理要求都存在较大不确定性。同时，相关精算、财务人才也存在差距。保险公司还需要投入的软件和硬件资源，以满足公司治理和信息披露的要求。

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【关键词】 老年高血压;舒张功能减退，心律失常;苯那普利;倍他乐克

老年高血压左室舒张功能减退、心律失常、其猝死率、心肌梗死、心绞痛、心力衰竭的发生率明显增加，是危及老年人生存及影响生活质量的重要危险因素。因此，老年高血压的治疗，不仅仅是把血压降至正常，更重要的是减轻并且能够逆转心、脑、肾等靶器官的损害。本人用小剂量苯那普利、倍他乐克对治疗老年高血压左室舒张功能减退、心律失常106例，取得较好效果。现报告如下。

1 材料与方法

1.1 一般资料 根据中国高血压防治指南的诊断标准，选择106例原发性高血压患者，其中高血压2级84例，高血压3级22例(排除继发性高血压、倍他乐克禁忌证者)。男86例，女20例，年龄60～84岁，平均67.8岁。

1.2 方法 治疗前测血压，查血、尿常规、肾功能、血脂、血糖、电解质、心脏彩超、心电图。停服其他降压药1周，初始剂量均以苯那普利5mg每日早上空腹顿服，同时给倍他乐克25mg每日早晚饭后顿服，开始服药期间每周随访1次，测血压、心率、心律、观察临床疗效，血压稳定者，半月随访1次。测血压均采用台式水银柱血压计，测前休息15min，坐位测血压2次，取平均值。根据血压、心率、疗效，调整苯那普利、倍他乐克剂量;其中3例男性，2例女性患者按初始剂量服用2周后，血压虽降至正常范围，但心率减慢至48～55次/min，即把倍他乐克减为6.25～12.5mg qd。苯那普利加至5mg bid后，血压心率维持正常;5例男性和3例女性患者均为高血压3级，服药2周后血压无明显下降，改为倍他乐克25～50mg bid，苯那普利5mg bid后有6例患者血压逐渐降至正常，仍有2例患者血压高于正常，且心率偏快，倍他乐克加至75mg bid后取得较好疗效。其余患者均按初始剂量治疗。所有病例6个月后复查心脏彩超，心电图，结果见表1、表2。

1.3 统计学处理 以治疗前后自身资料，采用统计学配对方式进行检验，判断统计学差异，实验室各项指标，以平均值±标准差(±s)表示。

2 结果

治疗6个月后，血压值由(188±28)/(112±20)mmHg降至(120±10)/(78±18)mmHg，有显著性差异(P

高血压心脏病舒张功能减退，导致左室舒张期充盈压升高，舒张早期快速充盈血量减少，故VE峰充盈率降低而舒张晚期左房容量增大，左房扩展使左房代偿加强收缩导致房缩期充盈血量增多，VA峰增高，故VE/VA比值1(P

3 讨论

治老年高血压并发左室舒张功能减退、心律失常，往往是预后不良的重要预测指标之一。高血压左室舒张功能减退易引起心律失常。老年高血压患者，心房退行性改变，房性心律失常发生率明显高于室性心律失常，高血压对心脏的损害不仅是左室而且也累及左房。左房做功增加及左房不匀称扩大，左房肌应激性增强，传导和不应期不一致都是高血压易致房性心律失常的主要原因。

苯那普利是血管紧张素转换酶抑制剂，以阻止血管紧张素I(AngI)转化为血管紧张素Ⅱ(AngⅡ)，使体内AngⅡ减少，导致血管扩张、醛固酮分泌减少，使血压降低。此外，还可以抑制激肽酶Ⅱ，减少缓肽酶的降解，使PGE2和PGI的合成增加，加强血管扩张作用，更有利于降压，而且由于血管扩张作用，可减轻心脏前、后负荷，增加射血分数，改善心脏功能。还可通过影响神经—内分泌系统的活性改善心功能，间接发挥抗心律失常作用，明显减少室性心律失常的发生和心源性猝死[2]。

倍他乐克是脂溶性的长效β1受体阻滞剂，口服生物利用度高，对糖代谢和脂代谢无不良影响。降压作用为心脏β1受体阻断后的心输出量降低，同时也降低周围血管阻力，并使心率减慢，心肌耗氧量降低，不仅具有较好的降压作用，而且能防治心肌肥厚，改善左室舒张功能，还具有抗心律失常作用，符合最新的高血压治疗原则。老年高血压，血液动力学不稳定，心肌缺血，血液中儿茶酚胺浓度增高，可发生各种心律失常及心动过速，以上两药合用，用药剂量减少，作用加强，有利于缺血区域心肌血流的再分布，并改善血管内血液瘀滞状态，促进侧支循环，增加心肌供血、供氧，改善左室舒张功能。对心电图STT有明显动态改善，控制心律失常，降低心肌梗死的发生率，降低猝死率。两药合用，药物不良反应明显减轻(本组用药因苯那普利引起剧烈咳嗽2例，脸部皮疹1例，停服苯那普利，改用吲达帕胺治疗，未统计在内，未发现其他不良反应)，因此，值得临床推广应用。

参考文献