金融和经济发展模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇金融和经济发展，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

1.概述

国内外经济学家对金融发展与经济增长之间的关系进行了颇具深度的探讨，通过理论分析和实证研究得到了丰富的成果。近些年来，为了促进经济快速健康发展，不少发展中国家把金融发展作为推动经济增长的重要引擎。1973年，麦金农和肖分别提出“金融抑制”和“金融深化”。麦金农认为，发展中国家为了早日实现工业化的目标，企图低成本地利用国内外金融资源，于是对内压低存贷款利率，对外高估本国利率，从而导致金融市场丧失了调节资金供求关系的能力。因此，要实现金融发展，必须消除金融抑制。肖从金融深化的角度得出了类似的结论，他认为，金融深化能够通过储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应和分配效应促进一个国家的经济发展。“金融抑制”和“金融深化”理论强调市场的形成和完善，并没有强调金融结构问题，但对发展中国家来说，由于金融发展水平低，金融深化也隐含着金融结构的进步。

20世纪90年代以来，内生经济增长理论的发展，指出金融中介和金融市场的内生性，以及金融发展和经济增长之间的关系。King（1993）的实证研究结果表明，金融机构和经济增长之间存在较强的相关关系，而且金融发展可以比经济发展更快。Levine（1997）从功能的角度阐释了经济增长中金融发展的作用，金融中介为风险管理和流动性提供了机会，凭借着有吸引力的风险分担特性，激发了金融市场和工具的发展。Greenwood（1997）通过建立金融市场的内生形成模型发现了金融发展和经济增长之间的双向因果关系，指出金融市场和金融中介的运行成本或参与成本导致了金融市场和金融中介的内生形成。Levine和Zervos（1998）把一些反映股票市场发展状况的指标添加到回归模型中从而扩展了King和Levine（1993）对金融中介和经济增长关系的分析，根据47个国家1976年-1993年的数据进行实证后得出结论：股票市场流动性和银行发展不仅都与同时期的经济增长存在很强的正相关关系，而且能很好地预测经济增长前景。

与国外浩如烟海的研究文献相比，国内对中国金融发展与经济增长关系问题的研究起步较晚。但是，随着我国国民经济的持续快速发展和金融体系改革的不断深化，金融部门对经济增长作用如何日益引起国内学者的广泛关注。他们发表了大量理论分析和实证研究的文章，对中国未来金融和经济政策的制定和完善进行了卓有成效的探索。

谈儒勇（1999）利用季度数据对金融发展与经济增长之间的关系进行了实证分析，对中国整体金融发展与经济增长关系研究做出开创性贡献。韩廷春（2002）把金融发展作为一个因素引入内生经济增长模型，并利用中国的数据进行实证检验，其结论表明生产过程中的人力资本和R&D水平越高，非国有经济投资额占总投资额比例越大，则投资效率越高，从而促进经济增长越快。王景武（2005）利用误差修正模型和格兰杰因果检验对我国区域金融发展与经济增长关系进行了计量分析，得到的结论是东部地区的金融发展与经济增长之间存在正向因果关系，而西部地区金融发展与经济增长之间关系则存在相互抑制关系。

事实上，由于中国经济发展的非均衡性，区域金融发展和经济增长之间关系的分析，具有更加现实的意义。本文以基于福建省的年度统计数据，运用条件分位数回归方法进行区域金融发展与经济增长关系的计量分析，采用的计量经济学软件是Eviews。

2.福建省金融发展与经济增长：条件分位数回归

线性分位数回归理论由Koenker和Bassett（1978）最早提出，是估计一组回归变鲢与被解释变量的分位数之间线性关系的建模方法。分位数回归通过对古典条件均值模型为基础的最小二乘法进行延伸，用多个分位函数来估计整体模型。相比普通最小二乘回归只能描述自变量对于因变量局部变化的影响而言，分位数回归能更精确地描述自变量对于因变量的变化范围以及条件分布形状的影响，不仅分析被解释变量的条件期望（均值），还能够分析解释变量对被解释变量的中位数、分位数等的影响。不同分位数下的回归系数估计量常常不同，即解释变量对不同水平被解释变量的影响不同。而且，分位数回归对误差项并不要求很强的假设条件，因此对于非正态分布而言，分位数回归系数估计量则更加稳健。

在经济增长的实证研究文献中，人们常常运用生产函数作为基本估计框架。这里也将它用于分析区域金融发展与区域经济增长关系的实证研究，假定总量生产函数（t期）的形式，把总产出抽象为金融发展水平与控制变量的函数，控制变量是除金融发展水平以外的其它主要影响因素，可以用函数表示：

Yt=f（fiancet，controlt）

其中，Yt是总产出，一般用GDP表示，financet代表金融发展水平，controlt代表控制变量。为了根据可得数据研究福建省的金融发展与经济增长之间的关系，这里被解释变量取国内生产总值反映经济增长，用GDP表示；解释变量是金融发展水平和控制变量。金融发展水平采用金融相关比率指标，即FIR，等于金融机构存贷款总额与GDP的比值。控制变量是指那些能够影响经济增长的资源禀赋差异的变量，目的是用来控制其它可能导致经济增长差异的因素。（1）实物资本投入，用固定资产投资占GDP的比值反映物质资本的投入水平，用INFIXP表示。（2）人力资本投入，一般用中小学毕业升学率或者政府财政支出中的教育支出近似反映各地区人力资本水平。考虑到财政金融的紧密联系，这里设置了政府财政支出总额占GDP的比值综合近似反映人力资本水平，以及财政金融的紧密联系，用LGEXPP表示。（3）经济开放程度，考虑到外国直接投资额与金融的紧密联系，这里设置了外国直接投资额（或者实际利用外资）总额占GDP的比值综合近似反映经济开放程度，以及外国直接投资与金融的紧密联系，用FDIAUP表示。

根据以上的分析，为了进行弹性研究，对被解释变量和解释变量都取自然对数，则计量分析模型的基本形式为：LnGDP=po+pILnFIR+p2LnINFIXP+D3Ln LGEXPP+

B4Ln FDIAUP+μ

为了对比研究结果，以下将采用条件均值回归和条件中位数回归进行计量分析，它们的结果分别见表1和表2。

由于条件均值回归和条件中位数回归采用的计算方法不同，得到的拟合优度值存在明显差异。一般来说，如果采用相同的数据，伪拟合优度值（Pseudo R-squared）明显小于拟合优度值（R-squared），调整的伪拟合优度值（Adjusted PseudoR-squared）明显小于调整的拟合优度值（Adjusted R-squared）。从表1和表2可以看出，伪拟合优度值是0.841360，拟合优度值是0.960442；调整的伪拟合优度值是0.817858；调整的拟合优度值是0.954582。

另外，比较两种方法估计得到的解释变量的系数，存在明显的小同。三个解释变量（INFIXP、LGEXPP、FDIAUP）系数的条件均值回归估计值的绝对值大于条件中位数回归估计值的绝对值，一个解释变量（FIR）系数的条件均值回归估计值的绝对值小于条件中位数回归估计值的绝对值。四个解释变量系数对应的条件均值回归估计值与条件中位数回归估计值的符号相同。

为了深入探究金融发展和其它控制变量对经济增长的影响在经济增长不同水平下的差异，接下来对经济增长的多个分位数水平进行条件分位数回归估计。

表3是取自20分位数回归的5个分位数的结果，可以看出，在经济增长的不同分位数水平上，金融发展和其他控制变量对经济增K的作用大小存在差异。在解释变量LnGDP不同的分位数水平，解释变量LnFIR和Ln INFIXP的系数都是正数，而解释变量Ln LGEXPP和Ln FDIAUP的系数都是负数。从绝对值方面比较，解释变量LnFIR和LnLGEXPP的系数较大，LnlNFIXP的系数次之，LnFDIAUP的系数最小。

篇2

［中图分类号］F127［文献标识码］A［文章编号］1002-2880(2011)03-0103-03

一、指标设计与数据来源

(一)指标设计

为了揭示河北省金融发展与经济增长的关系，本文将使用两组指标，一组反映河北省金融发展状况，其中既有规模指标，也有效率指标；另外一组反映河北省经济增长状况。

反映河北省金融发展状况的指标包括:

1.金融发展规模指标。学术界衡量金融发展规模常用货币化指标(M2/GDP)和金融相关比率(Financial Interrelations Ratio，FIR)这两个指标，前者称为“麦式指标”，后者称为“戈式指标”。其中戈式指标更能反映金融的发展水平，因而被广泛接受。根据Goldsmith(1969)定义，FIR是指“某一时点上现存金融资产总额(含有重复计算部分)与国民财富(实物资产总额加上对外净资产)之比”。通常，人们将其简化为金融资产总量与GDP之比。在实证研究中，由于中国缺乏各地金融资产和M2的统计数据，无法直接使用戈式指标，而只能利用存贷款的数据作为金融资产的一个窄的衡量指标，来揭示河北省金融发展状况。戈式指标包括存贷款的设计方法是普遍的(易纲，1996)。因此，本文直接用(L+D)/GDP来表示河北省的金融相关比率，其中L代表各类贷款，D代表各类存款。

2.金融发展效率指标。根据以往的研究方法，本文用储蓄与贷款的比值来衡量金融中介将储蓄转化为贷款支持经济增长的效率。用河北省存款余额与贷款余额之比SLR=D/L来表示金融发展效率指标。

反映河北省经济增长状况的指标则选用河北省人均GDP指标。Heston(1994)指出:人均GDP数据易于比总GDP数据出现更少的错误，因为一些影响GDP水平的估计错误也影响对人口的估计，这样错误可以被抵消。因此，这里用人均GDP来衡量河北省经济的增长而没有直接采用GDP。

(二)数据来源

1.从河北省2009年经济年鉴和金融年鉴上获得了以下河北省经济发展分析的初始数据，时间跨度是1995—2008年：

二、实证分析过程

(一)回归分析

首先对这个时间序列作回归分析，以分析金融和经济两组变量之间的相关关系。在Eviews6计量软件上，利用OLS估计模型，得到如下结果:

变量系数标准误差T值概率c8.2965740.08376999.040860.0000LnFIR0.8274410.3898042.1227090.0598LnSLR1.8886660.3320345.6881750.0002R方值0.948476F统计量92.04258调整后R方值0.938171DW1.345302施瓦茨检验-1.175197F检验的相伴概率0.00000因此回归方程可表示为:

lnPGDP=8.296574+0.827441lnFIR+1.888666lnSLR

T统计量:

(99.04086)(2.122709)(5.688175)

从以上回归结果看，LnSLR指标对经济发展具有正相关关系，LnFIR指标则具有一定的负相关关系。从R方值看出，模型的拟合效果很好。从T检验值可以看出，各解释变量与被解释变量之间的关系明显，反映变量间线性程度较高，回归方程高度显著。具体来说，这些金融发展的指标与河北省经济增长之间存在相关关系。

(二)变量平稳性检验及协整性说明

变量的平稳性是时间序列模型的重要前提，接下来对这个时间序列进行单位根检验。这里采用Dicker&Fuller(1974)提出的ADF检验法，若ADF统计量的绝对值小于临界值的绝对值，则该变量存在单位根即非平稳，若ADF统计量的绝对值大于临界值的绝对值，则该变量不存在单位根即平稳。依据施瓦茨准则，可以做出更准确的判断。结果如下：

ADF检验结果：

变量ADF检验值1%显著水平5%显著水平10%显著水平施瓦茨准则LnFIR-2.424600-4.992279-3.875302-3.388330-

由于原始数据的变量平稳性检验不能通过，所以本文对数据进行了一阶差分。根据表中结果可以看出，差分后的各变量具有很好的平稳性，因此可以肯定回归方程中变量的有效性，检验结果没有发生冲突，所得结论是比较可靠的。根据上面的平稳性检验，我们得出变量是同阶平稳的，根据协整检验知道数据是通过验证的，即三个变量之间具有长期的稳定关系。

(三)格兰杰因果关系检验

以上检验结果表明河北省经济增长和金融发展之间确实存在长期稳定的关系，下面将用格兰杰因果检验法检验这种关系是不是因果关系，是单向的因果关系还是双向的因果关系。利用格兰杰因果检验法检验金融发展对经济增长关系的方向，方法是分别估计模型，利用F检验判断金融发展是否会影响经济增长率。同理，可以检验经济增长的变动是否会影响金融发展。

格兰杰因果检验结果：

格兰杰检验结果样本：19952007lags:2可能发生的结果ObsF检验值P概率值FIR不是PGDP的格兰杰原因

111.597690.2778PGDP不是FIR的格兰杰原因2.247600.1868SLR不是PGDP的格兰杰原因

110.130190.8803PGDP不是SLR的格兰杰原因5.008290.0526(四)结论

从检验结果可以看出，河北省的金融发展与经济增长之间存在长期的因果关系，一方面，从金融增长对经济增长的影响来看，金融发展规模和效率都与河北省经济增长具有正相关关系，但是金融发展规模对经济增长的影响效果明显，而金融发展效率对经济增长的效果不明显；另一方面，从经济增长指标对金融发展指标的影响上来看，人均GDP对FIR的作用相对显著，而对SLR作用并不显著。

由此可以得出这样的结论：河北省金融发展规模对河北省经济增长较强的解释作用，而相对来说金融发展效率对河北省经济增长的解释力相对较小；而河北省经济增长对河北省金融发展规模和效率的影响都很大，解释度也都很大。

赵玉华:河北省经济发展与金融发展的实证分析三、政策建议

(一)加强金融业的整体实力

篇3

关键词

金融发展 经济增长 金融风险 金融自由化

一．理想的金融体系与经济增长

对于金融体系之于经济增长的重要性问题，经济学家们持有异常纷纭的观点，这些结论迥异的研究成果简直使人迷惑。自熊彼特、戈德史密斯、格利和肖、麦金农以来以至于内生金融增长学派，大量经济学肯定了金融发展和经济增长之间的积极关系，但也有经济学家对这个问题持保留意见。著名经济学家罗宾逊夫人反对熊彼特所坚持的金融部门引导产业部门并激发技术创新行为和家精神的论断，认为是企业领导而金融追随，经济发展为某种特定形式的金融安排创造了需求，而金融体系只是自动和被动地对这些需求作出反应，这就否认了金融体系对于经济增长的积极作用 。有些经济学家不相信金融与经济的关系是至关重要的说法，著名经济学家卢卡斯断言，经济学家过分夸大了金融因素在经济增长中的作用 ，而发展经济学的研究者则经常以故意忽视金融来表示他们对于金融体系作用的嘲讽态度。在一本包含有三位诺贝尔奖获得者的《发展经济学前沿》的论文集中，并没有涉及金融在经济发展中的作用问题，而且在尼古拉斯有关发展经济学的综述中，也没有讨论金融体系问题，甚至在列示他所忽略的问题的清单中也未提及金融问题 。20世纪末期金融危机的全球性蔓延更加使人们对金融体系的作用产生了疑虑。鉴于金融体系在经济中的巨大，对金融体系在经济发展中的作用完全视而不见是不现实的，从某种意义上来说，金融体系在现代经济中居于核心的地位，金融机构、金融工具和金融市场的迅猛发展是近几十年来不可否认的经济现实。经验研究证实，运转良好的金融体系确实对于经济发展有巨大的促进作用，我们特别指出“运转良好”，是强调金融体系的两面性，即在金融体系出现严重问题的时候，金融体系有可能引发大规模的货币危机和经济危机，对经济增长带来灾难性的后果。在一个不存在金融抑制、达到完全的金融自由化和金融发展、而且金融监管非常有效的理想经济中，金融体系的运作可以对经济产生积极推动作用，我们在这部分内容中就是试图描述这样一个理想情形下金融体系对经济发展可能具有的积极功能；而经验研究尤其是国际比较分析的结果也表明，那些金融抑制状况较为轻微、金融发展和金融自由化程度较高、政府金融监管较为有效的经济，比那些金融抑制严重、金融发展和金融自由化比较滞后、政府金融监管效率低下的经济，有更高的经济增长率和更少的金融风险。金融自由化和金融发展程度较高的金融体系可以从至少五个方面促进经济发展和经济增长，分而言之：

金融自由化和金融发展程度较高的金融体系有利于风险的交易、风险的规避、风险分散化和各交易主体的风险分担。在所有风险中，流动性风险（liquidity risk）是最为普通的一种金融风险，所谓流动性（liquidity），就是一种资产可以以协议价格被转换为购买力的速度和便利程度，而所谓流动性风险的产生，是源于与将一种资产转换为交易媒介相联系的不确定性。信息的不对称（informational asymmetries）和交易成本（transaction costs）都可能影响流动性，加剧流动性风险，这些摩擦产生了一种动力，导致可以提高流动性的金融市场和金融机构的产生。直觉和事实都可以帮助我们理解金融市场和金融机构在提高流动性方面的作用，使我们在流动性和经济增长之间建立一种联系。经济中的高收益项目往往需要较长时期的资本承诺，但是储蓄者却不希望长时期放弃对其储蓄的控制权，因而假若金融体系不存在或者金融体系出于非常幼稚的发展阶段，就不能提高长期投资的流动性，因此较高收益率的投资就不可能实现。经济史学家希克斯通过对英国经济史的研究，认为革命时期英国金融市场的发达使得流动性风险得以减轻，这是工业革命发生于英国的重要原因。根据希克斯的研究，工业革命最初几十年所生产的产品其实在很早之前就被发明出来，技术创新本身并不能自动保证可持续的经济增长，相反，技术创新的成果需要大量的长期的资本投入和资本承诺，而在18世纪的英国，促进经济增长的关键性的新要素正是资本市场流动性。在存在流动性金融市场的情况下，储蓄者持有诸如股票和债券等转换便捷的流动性资产，同时，资本市场将这些流动性金融工具转化为非流动性的生产过程中的长期资本投资，假如没有金融市场这种转换，需要大规模长期资本投入和资本承诺的英国工业革命就不会产生 。除了降低流动性风险之外，金融体系还会降低与个人项目、私人厂商、个别产业和地区有关的金融风险，也就是所谓具有个人特征的风险（idiosyncratic risk）。银行、共同基金和证券市场等金融机构和金融工具都可以提供风险分散和分担以及风险交易的渠道，通过改变资源配置和储蓄率水平，金融体系提供风险分散化的服务可以影响长期的经济增长率，而且对于技术创新有推进作用。在金融发达的国家，金融市场体系提供了流动性和风险分散机制，满足了大规模长期性投资和大规模技术创新的需要。

金融自由化和金融发展程度较高的金融体系有利于获得更多有关投资和资源配置的信息，这对于经济增长有着重要的意义。相对于金融体系而言，私人的信息获致成本（information acquisition costs）更高，私人没有能力和动力去搜集大量的有关企业、管理者以及经济态势的信息，因此，私人信息获致成本的高昂创造了金融中介产生的激励。金融中介机构在获致信息方面的优势使信息成本得到节约，因而有利于有关投资机会、投资收益、经营管理状况、宏观经济等信息的收集和传递，这就提高了资源配置的效率并促进了经济增长。运转良好的金融市场、金融机构和完备的金融工具，是经济中各种投资信息的重要传播渠道，这些信息引导着经济资源的市场配置。在金融自由化程度和金融发展程度较高的发达国家，一般拥有发达的股票市场，股票市场是有关厂商的各种信息获取和扩散的通道，当股票市场的规模和流动性增大的时候，投资者就会获得更多的有关厂商经营管理以及宏观经济态势的信息。而在那些金融自由化和金融发展程度较低的国家，信息获致的成本高昂，这就阻碍了私人资本向长期投资的转变，阻碍了高收益投资的形成，资本配置的效率被严重降低。金融抑制的消极后果之一是使得信息获致成本增大，从而不利于资源配置效率的提高。

金融自由化和金融发展程度较高的金融体系有利于加强对经营者的监督和改善公司治理。大量金融中介和金融机构的存在，降低了投资者获取有关经营者信息的成本，尤其在股票市场上透明度较高的股票价格，成为一种获致成本极低的公共品，投资者很容易通过股票价格以及股票市场上公布的其他公司信息来判断管理者的经营业绩，对企业经营进行有效的监督，从而促使经营者改善公司治理和调整企业战略。所以在金融自由化程度较高从而金融市场发达的国家，投资者从发达的金融体系中获取了大量信息，这些信息有助于投资者对于经营者的监督，因而，金融体系在这里似乎充当了一个无形的管理者和社会评判者的角色，发达的金融体系可以依照市场原则对资金的流动进行有效的配置，可以对经营者形成有效的监督和约束机制，从而提高企业经营效率，从而提高长期经济增长。相反，在金融抑制的经济中，信息获致成本较高，人们难以通过金融体系来获得有关公司经营的信息，因而投资者就难以对经营者的业绩作出适当的评价和监督。为了克服这个缺陷，在金融抑制的国家就会特别抑制金融市场（比如股票市场）的作用，而试图以银行等间接金融机构甚至政府的直接干预来形成资本配置的主要手段，金融市场对厂商行为的监督约束机制被削弱，因此就不得不以政府的权威形成另外一种监督与约束的机制，而后者显然是成本高昂的。

金融自由化和金融发展程度较高的金融体系有利于动员储蓄(mobilizing savings)和大规模资金积聚。动员储蓄和促进资本积聚是金融体系最基本的功能之一，通过加强流动性、提供风险分散化机制、以及降低信息获致成本，金融体系可以有助于经济中的分散资本的快速和大规模积聚，从而为工业化和长期经济增长提供足够的资本。动员储蓄是要花费成本的，但是发达的金融体系通过大量的金融中介机构、金融工具和广阔的金融市场，降低了由不同私人手中收集储蓄的交易成本，同时也成功地使得储蓄者在放弃其储蓄控制权的时候感到安全可靠，降低了储蓄者与生产者之间的信息不对称。美国经济史的事实表明，在美国19世纪后期的经济发展中，投资银行在储蓄动员中起到重大作用。许多投资银行利用自身与欧洲市场的联系而从境外筹集了大量资本，还有很多投资银行与美国境内的实业家和银行建立密切联系以利于储蓄动员，还有的投资银行在各州之间巡回宣传以向居民户出售证券，这些资金筹集行为对经济发展起到重要推动作用 。在金融自由化程度和金融发展程度较高的发达国家，有关动员储蓄的金融创新层出不穷，所有这些金融创新的目的都是降低储蓄动员中的交易成本和信息不对称，从而对于资源配置效率起到有效的增进作用。而金融抑制的国家进行储蓄动员的方式是通过利率的扭曲、对金融市场的压制以及金融工具和金融机构的单一化而实现的，这些金融抑制政策虽然在短期内可以起到动员储蓄的作用，但是长期来看却抑制了储蓄和投资的形成，增加储蓄动员的交易成本和信息不对称现象，长期中抑制了金融发展和经济增长。

金融自由化和金融发展程度较高的金融体系有利于促进专业化分工和交换。斯密思想中的核心观念之一，就是较低的交易成本可以允许更大的专业化分工，因为一个专业化分工较细的经济所包含的交易比自给自足经济（autarkic economy）所包含的交易要多得多，专业化分工得以形成的基本条件就是交易成本要足够低。金融自由化和金融发展程度较高的国家，由于其金融体系的发达，使得经济中的交易成本和信息成本有效降低，交易成本的降低有利于经济中专业化程度的加深，而专业化程度的加深意味着更活跃的交易与技术创新，从而也就意味着更强劲的长期经济增长。总之，以上我们综述了金融自由化和金融发展程度较高的金融体系对于经济发展所可能起到的积极作用，并对金融自由化经济和金融抑制经济的绩效逐一作了比较。不过，需要指出的是，金融体系的这些积极层面的作用，都是建立在理想化的假设之上，现实中的金融体系由于各种因素的制约，会使得上述功能受到削弱，尤其在金融体系遭受重大冲击的时候，比如在严重的货币危机和金融危机的时候，金融体系的崩溃会对经济造成灾难性后果。同时，在金融自由化过程中，也会伴随出现一些金融脆化和金融动荡的情形，这些金融不稳定因素的存在，也削弱了金融体系在经济发展中的积极作用。二．基于经验和国际比较的结论

学家们已经在和金融自由化与经济增长之间相关关系上进行了大量经验研究，这些经验涉及公司层面的研究、产业层面的研究、特定国家的研究以及更广泛的跨国比较研究，这些研究都揭示出在金融体系的作用和经济的长期增长之间存在着很强的正相关的关系。和经验研究的结果都很难使我们下结论说，金融体系仅仅是自动地对经济行为和化作出反应，或者说金融发展仅仅是经济增长过程的一个附加产品。有关经济增长和金融体系之关系的开创性研究始于戈德史密斯，他使用了1860-1963这一个世纪中间35个国家的统计资料，得到结论说：“假如考虑几十年这样的长时期，在经济增长和金融发展之间存在着很强的平行关系；在数据比较充分的国家，甚至出现这样的，即经济高速增长的时期同时伴随着金融发展的平均速度的快速增加 。”但是戈德史密斯的经验研究存在着若干缺陷：一是其经验数据仅限于35个国家；二是未对经济增长的其他因素进行系统性的控制；三是没有考察金融发展是否与生产率提高以及资本积聚有关联；四是金融中介的规模未必能够准确衡量金融体系的作用；五是金融体系之规模与经济增长之间的紧密关系并未揭示其因果关系，这些缺陷，戈德史密斯自己也有所察觉，而这些开创性的成果为以后的研究者奠定了论基础。20世纪90年代以来，许多研究者开始在方法论上弥补戈德史密斯的缺陷，对经济增长与金融体系之间的关系进行更精密的考察。King & Levine考察了1960-1989年这30年间80个国家的数据，并对影响经济增长的其他要素进行系统性控制，研究了资本积累和生产率提高的渠道，建立了衡量金融发展的其他方法，并分析了金融发展水平是否可以用以预测长期经济增长率、资本积聚和生产率的增长 。

King & Levine使用四种方法来衡量金融发展的水平，试图以此更准确地评价金融体系的作用。表1概括了1985年四种指标值相对于人均实际GDP的比率。第一个指标DEPTH，表示金融中介规模或金融体系流动性负债与GDP的比率，结果显示，最富国家的公民（按人均收入额属于前25%的人）的年收入的三分之二是以正式金融中介中的流动资产形式持有的，而最穷国家的公民（按人均收入额计算属于最低的25%的人）仅有四分之一的收入是以流动资产形式持有的。可见，在实际人均GDP和DEPTH之间存在着很强的相关关系。金融发展的第二个指标BANK，表示中央银行与商业银行在配置信贷方面所占据的地位，它等于银行信贷与银行信贷加中央银行国内资产的比率。设置这个指标的目的，是要说明，在一个国家中，银行一般比中央银行更有可能实现金融体系的信贷功能以及其他功能。虽然设置这个指标有着内在缺陷，比如银行并不是提供有价值的金融功能的唯一金融中介，另外银行也有可能只为政府所有的或者公共企业提供信贷，但是这个指标大体可以反映金融中介在一个国家信贷行为中的重要性。在最富国家中，BANK这个指标达到90%，相反，在最穷的国家，商业银行所提供的信贷数量几乎与中央银行所提供的信贷数量处于同等水平。第三个指标PRIVATE，等于提供给私人部门的信贷数量在总信贷数量（不包含对银行的信贷）中的比重，而第四个指标PRIVY，等于提供给私人企业的信贷数量占GDP的比重。这两个指标背后的假设是，那些为私人部门提供信贷的金融体系比那些仅仅为国有部门和政府企业提供信贷的金融体系更有动力投身于加强对于企业的研究，更有动力进行公司控制，也更有动力去提供风险管理服务、动员储蓄和提高交易水平。从表中可以看出，在人均实际GDP和流向私人部门的贷款数量之间，存在着统计上非常显著的正相关关系。

King & Levine接下来继续探讨1960-1989年间标志着金融发展水平的这四个指标（F）与同时期三个经济增长指标（G）之间的经验关系的紧密程度。三个经济增长指标是人均实际GDP的平均增长率、人均资本存量的平均增长率和总生产率增长率，所谓总生产率增长率，即“索洛余值”（Solow residual），是用人均实际GDP增长率减去人均资本存量增长率的0.3倍。如果用F（i）表示1960-1989年间代表金融发展（DEPTH，BANK，PRIVY，PRIVATE）的第 i个指标的值，用G（j）表示同时期代表经济增长（人均GDP增长率、人均资本存量增长率、生产率增长率）的第j个指标，用X表示控制与经济增长相关的其他要素（如人均收入、、稳定性、汇率、贸易、财政有货币政策等）的条件信息矩阵，那么在77国中进行12次回归分析的公式就是：

篇4

除正规金融外，发展中国家还存在着大量的非正规金融，它们在一定程度上弥补了信贷市场失灵，尤其是为农村地区的发展提供了有力的金融支持。非正规金融却在农村蓬勃发展起来，成为人们关注的焦点之一。非正规金融是一种在世界各地存在的金融现象，但理论界对其发挥的作用并没有达成一致。基于此，本文从我国农村非正规金融的发展现状出发，侧重研究非正规金融对我国农村发展的社会经济效应、存在的内在缺陷和引导与规范非正规金融健康发展的对策。非正规金融与农村经济的发展密不可分的关系，非正规金融成为农村经济发展的理想途径之一，成为农村经济健康、快速发展的必要条件。农村经济可以通过非正规金融更好地提高经济效益。首先，非正规金融对我国农村发展天然地具有较强的市场亲和力，它的存在和适度发展有利于弥补农村地区正规金融供给的不足。其次，非正规金融能推动农村金融体系形成多样化竞争格局。再次，非正规金融的存在和发展属民间自发性制度创新，这种创新若经过政府的合理引导，对我国金融制度的积极演进将有重要的推动作用。

2我国农村非正规金融的发展现状

2．1发展规模

改革开放之初，非正规金融在我国农村经济发展中的作用并不明显。从1986年，非正规金融的规模开始超过正规金融的规模，1999年农村合作基金会关闭后，农村非正规金融更加活跃。农业部农业经济研究中心农村固定观察点系统对全国31个省市自治区20294个农户的常规调查表明，2000年农户贷款来源中，有68．4％来自私人借贷。2002年，这一比例上升到72．3％。从地区分布看，越是经济欠发达地区，农户从非正规金融借贷的比重越高；从融资用途看，经济欠发达地区的非正规金融主要用于非生产方面，而东部较发达地区则主要用于生产和经营活动。

2．2趋势特征

近年来，随着新农村建设的推进和社会环境的变化，我国非正规金融的发展呈现出一些新的趋势，主要表现在：

（1）公开化。在改革开放初期，由于政府对非正规金融活动的打击措施比较严厉，处于萌芽期的非正规金融活动较为隐蔽，但随着市场经济的发展，具有盈利性质的非正规金融活动逐渐被人们接受。一些地方基层政府开始认识到农村民间借贷对地方经济的积极作用，并逐渐放松对民间借贷的打压措施，使得农村非正规金融由隐蔽逐步转向一定程度的公开。

（2）组织化。过去，农村非正规金融借贷的主体绝大多数是个人，现在一些村镇集体和企业也参与到非正规金融的借贷活动中。农村非正规金融的借贷主体由传统的个人行为向组织结构发展。

（3）规范化。以往的农村非正规金融多以口头信用约定为主，符合人们文化水平较低的现实。现在，随着人们风险意识的加强，出现了以存单、债券、房地产等抵押、质押的情况。农村非正规金融交易活动逐步规范化。

3我国农村非正规金融存在的问题

我国农村非正规金融虽然在弥补正规金融不足和促进金融机构改革方面发挥了积极作用，但由于其自身内在缺陷的存在，使得它存在诸多问题。

3．1规模和范围上存在劣势

农村非正规金融只能在一个较小的范围内才有效率，这导致了农村非正规金融在规模和范围上的劣势。农村非正规金融在活动范围和规模上的劣势导致了一系列的问题：首先，范围和规模的狭小使得小范围内的经济主体面临的风险无法通过多样化进行有效分散，导致了较高的关联风险；其次，农村非正规金融活动范围狭小，资金的转移只能在小范围内实现，不利于资金在更广阔的空间进行有效配置，造成了效率的损失；再次，金融是一个特别追求规模效益的行业，然而农村非正规金融的小规模经营会使得单笔金融业务的运作成本无法通过规模的扩大进行分摊。

3．2内部经营管理混乱，经营风险较大

由于农村非正规金融组织制度不规范，内部经营管理较为混乱，大部分非正规金融机构没有建立规范的内部控制制度，没有严格的财务管理及审计稽核制度，其筹资、征信、信用审核、授信、风险承担等能力低下。同时，由于大多不提取存款准备金和呆帐准备金以抵御风险，经营风险较大。

3．3影响农村社会稳定

由于农村非正规金融是一种自发、盲目、分散的信贷活动，交易方式相对简单，借款手续不规范，极易引起债权债务纠纷和集资欺诈等问题，严重时甚至引起暴力犯罪。在欠债不还的情况下，不少债权人通过暴力收回借款，民间也因此出现一些带有黑社会性质的追债公司，直接影响农村社会稳定。

3．4不利于国家对农村经济的宏观调控

农村非正规金融分流了农村正规金融机构吸收存款的能力，从而削弱了正规金融贷款的能力，进而影响金融的宏观调控效果。一些不符合农村经济宏观政策的项目由非正规金融为其融资，结果造成重复建设、资源浪费、环境污染等问题，不利于农村经济的健康发展。

4规范发展我国农村非正规金融的对策

4．1赋予农村非正规金融合法地位

国家应正式承认民间借贷的合理性，让其获得与正规金融同样的发展空间。从国外的经验来看，美国、日本等发达国家都曾通过使民间金融“合法化”的方式来规范民间金融，并取得了较好成效。当前，应引导私人钱庄、民间合会等组织走向前台，向规范化、合法化金融转变。目前我国金融监管部门开始正视并肯定民间金融的作用。2005年4月，央行副行长吴晓灵表示，能为小企业和小额贷款需求者提供最好服务的还是非正式金融，政府不应该对民间的合法的金融行为进行过度的干预。2005年5月25日，中国人民银行《2004年中国区域金融运行报告》，明确指出“要正确认识民间融资的补充作用”，这被普遍看做是央行首次对流行于中国农村的民间借贷的正面的积极的评价。最高监管机构对民间金融的肯定态度加快了民间金融的规范化进程，2005年央行选择山西平遥、贵州江口、四川广汉和陕西进行民间小额信贷的试点工作，引导民间金融的融资活动走向正轨，并将民间融资纳入金融监管机构的正式监管之下。

4．2加强对非正规金融的规范与管理

政府应允许非正规金融组织注册登记，按正规金融的要求进行监督管理。对农村非正规金融组织要求持有一定的资本金数额，但不能强求一致，可按地域做出不同的规定，发达地区适当要求高一些，欠发达地区低一些。规定管理人员与从业人员的资格。对管理人员与从业人员的资历作出限定。限定非正规金融组织的业务范围，不容许其经营风险大的股票交易、黄金交易、外汇交易等金融业务。从上述各方面加以严格监管，健全市场契约制度，使非正规金融组织合法规范运作。除此之外，政府及有关部门还要加强对非正规金融的监测。建立监测系统，掌握资金来源、去向、运行情况、利率水平等等。随时监测风险，随时警报，以便及时采取有效措施，防范非正规金融带来的金融风险。

4．3改革农村正规金融，替代部分农村非正规金融要大力发展和完善正规金融机构

首先，拓展农业发展银行的业务范围，采取有力措施以保证资金能真正用于农业领域。改造发展农村合作金融，推进信用合作社改制。财政支持商业银行农贷业务，引导商业性金融对农业的投入。改革邮政储蓄业务，防止资金流人城市。其次，鼓励正规金融机构的金融创新。例如，正规金融机构对农业龙头企业提供贷款，农业龙头企业可对农户采取生产资料赊销，发放农业生产预付款等商业信用的方式使农户得到资金融通。还可通过证券市场，如农村龙头企业发行股票债券等融资方式拓宽筹资渠道。

对农村新技术新成果的研发推行也可试行风险资本投资业务。商业银行还可通过创新信托业务为农户提供服务，如委托贷款，为民间借贷双方牵线搭桥。银行根据委托人确定的贷款对象、用途、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回贷款，收取手续费，不承担贷款风险。完善健全非正规金融及相关法律制度国家通过立法制定规范农村非正规金融借贷行为的法规条例，对农村非正规金融借贷主体双方的权利义务、交易方式、契约要件、利率管制、税务征收、违约责任、权益保障等方面加以明确。

首先，为合会形式立法，解决农民融资难的问题。可在法规中规定合会人数、标金、利率，不允许会套会等，可借鉴日本或中国台湾的经验，给予非正规金融基本的法律规范框架，以防范化解倒会风险。其次，为民间借贷立法，要针对民间借贷特征，制定管理法规。准确界定民间借贷合法与非法的界限，推动民间借贷的正规化运作。

最后，制定反垄断法和合作金融法，打破金融业的国有垄断局面，创造一个有利于金融业发展的公平竞争环境。反垄断法是市场经济国家保护市场公平竞争、维护市场秩序的重要法律。而我国反垄断法仍然缺位。长期以来合作金融在我国就以不同形式存在，如自发形成的合会、信用合作社等，但由于合作金融法制的缺位使得农村信用合作社功能异化，未能很好地为农民提供金融服务。对此应尽快制定《合作金融法》，体现合作制的思想原则和法律导向，对现有的合作金融形式加以引导、规范，将一些金融形式办成真正意义上的合作金融。

4．4加快利率市场化的步伐

篇5

中图分类号：F832.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）02-0-01

随着现代经济的发展，金融在现代经济中的核心地位更加的突出。因此，改善金融的生态环境，可以有效的推进金融体制的改革，它是维护金融稳定的重要保障，也是促进现代金融经济和谐发展，实现全面的、可持续发展的必然选择。因此我们应该积极的构建良好的金融生态环境。

一、当前我国金融生态环境建设中存在的主要问题

1.缺乏自我约束机制

目前的金融结构都是建立在国家信任的基础上，归国家来管。如果出现了金融风险的话则是由财政部门以及中央银行来援救。使得自我约束机制在金融机构中缺乏有效性。由于金融机构出的状况都是由国家政府来出面解决，这就更加助长了金融机构的冒险性投资气焰。使金融资源缺乏合理有效的管理配置。

2.缺乏公平竞争机制

只开“通行证”而没有完整的惩罚机制的国家信任担保机制并不适应如今的市场经济规则。在这个优胜劣汰的市场竞争环境中，金融机构即使是经营不善到资不抵债也很难及时的脱离金融市场，这对金融生态体系是十分不利的，这样只会使得有缺陷的金融结构影响了整个的金融体系。

3.缺乏完善的社会信用体系

近些年我国的社会信用体系建设取得了一定的成效，国家也越来越重视治理诚信环境。前几年还在上海开展了征信体系试点工作。但是诚信工作并不是一天两天就能治理好的，由于缺乏对失信人的惩罚机制，给治理诚信环境带来了一定的难度。

4.缺乏和谐组织体系

银监会的成立进一步促进了我国经营、监管体制的健全，逐渐形成了“一行三会”的格局。但由于新的监管格局没有协调机制，导致人民银行以及分行无法及时的和金融金钩进行交流、沟通，难以达到信息资源的共享，在一定程度上降低了金融工作的效率。

二、构建良好的金融生态环境，促进经济协调发展

随着金融改革的深化，已经基本确立了金融机构的商业主体地位。金融市场的功能越来越完善，人民银行的监管职能被分离开来，在国务院又赋予了人民银行很多新的职能。在新的形势下，各银行的分支银行应该从脱离过去的管理日常事务的管理，集中做好良好金融生态环境的营造工作。建立以法律为支撑、以金融机构及其相关部门为基础的组织体系。

1.加快出台与金融机构破产、存款保险制度有关的法律法规

应该把金融结构和其他的工商企业一样的看待，不要把金融机构看成是为追求利润而为社会提供服务的企业，而不是不能破产的企业。金融机构一旦破产就应该立刻退出市场。有关部门应该尽快的出台保护金融机构债权人权益的法律。以促进金融机构的顺利运营。优化金融资源的配置。金融机构破产要符合市场的原则，破产造成的不利后果应该由金融机构的股东和相关的利益人来负责。而不应该由国家财政才收拾这个“烂摊子”。所以应该在遵循市场原则的基础上建立健全存款保险制度。

2.以保护债权为中心，为金融机构的发展营造良好外部环境

建立健全社会信用体系是党的十六届三种全会明确提出的要求。完善的信用制度有助于保护公民的正当权益，使守信者得到应有的益处，失信者得到一定的惩罚。通过正向和反向激励政策来推进社会信用体系的建设，为金融机构的良性发展提供一个良好的社会信用环境。我国可以参照国外那些建立企业和个人信用记录方面成功的经验，平衡银行和客户之间的信息。

3.确立有效的法人治理结构

应该促进金融产权向多元化方向发展。扩大金融产业投资主体的范围，实现多元化的金融主体成分。不管对金融实行控制的是什么性质的主体，必须要承担金融机构的经营的后果。绝不允许在金融机构经营失败后就以各种形式转嫁成本，使金融产权更加的完整。

4.优化经济运行环境

一是要倡导地方政府把金融业作为当地的优势行业，大力的发展金融业以扩大招商引资。二是要积极的配合地方政府以及相关部门的工作，并根据有关的国家政策已经当地的情况来适当的调整经济布局，优化产业结构。三是要借助当地政府和党委的力量来打击各种金融犯罪行为，以保障金融机构的安全。四是要对各种逃掉银行债务的行为进行严厉的打击，给金融机构营造一个安全的环境。五是要不断的提高金融服务水平。

5.以风险控制为核心，切实保障社会公众的权益

金融监管主体的职责应该是保障公众的利益。一要建立严格的问责制度。金融监管部门的主要职责是控制风险。强化失职追究制度，为金融监管建立一套完善的绩效评估和考核制度，使监管部门能真正做到为社会公众利益着想。目前保险、银行以及证券这些行业的监管实行的都是收费制，所以更应该建立制度促进这些行业更好的发展，其中包括物质奖惩制度以及引咎辞职制度。二是应该尽快建立一套完善的金融监管协调机制。以人民银行为主导，充分的发挥出人民银行的职能，并尽快的出台相关的政策以及工作制度。

总而言之，要想改善金融的生态环境，就应该建立健全各项法律制度，完善信用制度，确定有效的法人治理结构、优化经济运行环境以及充分的发挥金融监管的职责，切实的保障社会公众的利益，给金融创造一个良好的生态环境。

参考文献：

篇6

一是建立沟通平台。协调市政府成立了金融生态环境建设工作领导小组及办公室，由常务副市长任组长，人行行长任办公室主任。建立起了金融机构与政府的联系沟通机制，搭建了一个优化金融生态、促进经济发展、维护金融稳定、防范金融风险的平台。

二是加强政策传导。支行采取多种方式及时向地方党委、政府及其主要经济部门传导央行货币信贷政策。如向地方党政主要领导专题汇报，或者是通过地方党政高层经济工作会议，传导国家货币信贷政策，并给合县域经济金融实际情况，制定经济发展战略。支行还成立了“浏阳市经济分析与货币信贷政策执行咨询委员会”，聘请了发展和改革局、财政局、统计局等10多家单位领导为成员，每季召开一次研讨会，分析国家宏观调控对我市经济的影响，找出经济运行中存在的问题和对策，疏通货币政策传导渠道。

三是开展协调引导。支行协助市委、市政府每年在长沙举办一次上级金融机构行长经理参加的金融座谈会，向各级领导汇报浏阳经济金融情况，通过宣传、推介浏阳，树立浏阳的良好信誉和形象，以加大对浏阳融资的力度。每年协助市政府召开1-2次重点项目推介会，彻底改变过去那种行政点贷的方式，采取政府出菜单，银行吃点菜的办法，把政府重点扶持的企业推荐给金融机构。

四是帮助金融机构解决实际困难和问题。凡涉及金融机构与基层政府、有关部门或企业大的利益关系和矛盾，我支行都主动出面协调。如四年来23次召开专门的协调会议，解决企业拖欠贷款利息问题；通过市政府连续三年下发了关于协助农村合作银行组织和盘活资金的通知，并与各乡镇政府主要负责人签定了农村金融工作目标责任状；协调解决农业银行与供销社改制中出现的《房产证》等抵押品问题，签定了“兴社兴行”协议，既保全了银行债权，又使企业改制得以顺利进行。

二、常抓不懈，建立信用建设长效机制

一是抓宣传教育，营造诚信氛围。围绕打造“诚信浏阳”，在新闻媒体开辟专栏，组织上街下乡宣传金融法律法规，组织文化队伍送戏下乡100多场。开展了金融知识抢答赛和社会金融知识竞赛、大家谈诚信征文，举办党政部门负责人金融知识培训班、中小学生每期4课时诚信教育等系列活动，向城乡居民开展《金融常识及投资者风险防范》教育，全方位、多层次培育诚信意识，营造了良好的诚信氛围。

二是抓打击整治，维护信用环境。几年来，支行牵头组织召开银、法联席会议，法院向金融机构作出对执行费按收回贷款金额的10%收取等五项承诺，共审结银信部门的借款合同纠纷案件1869件，结案标的达8031万元。市法院还专门成立了依法收贷小组，仅执行合作银行历年的借款案件就达928件，执行标的5762万元。

三是抓机制建立，引导诚信建设。建立完善信用制度，制定了《浏阳市信用乡镇、村、户评选实施办法》，《浏阳市“十佳诚信企业”、“诚信企业”评选办法》及奖罚措施。到2007年止，共建立农户信用档案19.56万户，评定“信用户”16.45万户，“信用村”68个，“信用镇”2个，“诚实守信企业”248个；加快征信体系建设，建立健全了中小企业信用信息系统、个人征信系统以及开展农户信用档案试点工作，全方位的征信构架开始形成。到目前为止，有850户非信贷中小企业，5万多个城镇居民，19万多农户的信用信息资料已分别进入三个系统。

三、协调引导，构建信贷风险保障机制

一是建立完善担保公司体系。我支行协助市政府先后组建房地产置业担保公司、中小企业信用担保公司和金信担保公司。目前中小企业担保公司累计担保15.1亿元，被省担保行业协会认定为“内控管理样版单位”。房地产置业担保12.5亿元。金信担保公司专门与国家开发银行贷款项目对接，累计担保6.05亿元。2007年中小企业贷款余额达39.6亿元，占贷款总额的45%，基本满足了辖内中小企业的合理资金需求。

二是规范抵押评估手续和收费。针对抵押、登记中收费过高，手续繁琐的问题，协调市政府出台专门文件，实行了抵押评估、登记一站式办公，费用减半征收等措施，国土、工商等部门还改变了过去按评估金额收费的做法，实行按每宗业务收取根本费，从而简化了贷款抵押手续，维护了银行利益，减轻了企业负担。

三是建立财政偿债基金。市政府和生物医药园区每年都从财政收入中提取一定比例的资金，专款专用，用于偿还银行贷款本金和利息。乡、镇政府也想方设法解决老乡镇企业收贷收息难的问题。如白沙乡政府将企业出售，全部清偿了7家乡办企业所欠农村合作银行贷款150万元；大围山镇将一宗土地置换农村信用社90多万元呆账贷款；集里办事处用城区一临街门面置换早已关停的某烟花公司老贷款40多万元。

四是建立联保和互助担保贷款风险防范机制。浏阳花炮是全省50个重点扶持发展的产业群，在北京奥运会上有80%的烟花来自浏阳，但同时又是高危行业，商业银行信贷进入的门坎较高。我支行积极协调，采用多种办法支持其融通资金。如国家开发银行采用由三家企业组成联保小组、承担连带保证责任的办法，2008年对花炮企业投放联保贷款7700万元，占花炮行业新增贷款的28%。

四、优化投入，构建经济金融双赢双活机制

一是明确市场定位，支持产业发展。人民银行发挥窗口指导功能，定期召开行长联席会、形势分析会，加强市场分析监测，先后推动开办了“出口退税质押贷款”、“森林资源资产抵押贷款”等新的信贷品种。金融机构根据辖内经济特点，明确各自市场定位，积极调整信贷结构，重点支持了农业产业化和新农村建设，形成了十万亩烤烟、八万亩花木、八万亩蔬菜以中药材水果等农产品基地。

二是构建银企长效合作机制。为适应中小企业信贷需求额度小、频率高、周转快、季节性强的特点，各家银行都尽量简化贷款申报和审批手续，缩短了审批时间，

做到快批快放。合作银行每年3-4月份为近千家企业授信，金额达到4亿元。

三是拓展新的融资渠道。为解决从紧的货币政策下，中小企业贷款难，合理利用民间资本，我支行积极参与政府开展的小额信贷组织试点工作，参加了到山西、浙江的学习考察，制定了工作方案，目前正在进行报批手续。指导邮政储蓄银行发放小额信用贷款和中小企业贷款，该行自今年开业以来，短短几个月，贷款余额达到了2000多万元。

篇7

（一）考核领导组织机构

成立县金融机构支持县域经济发展指标量化考核领导小组。

考核领导小组成员单位：县政府办、人民银行、财政局、发改局。领导小组下设办公室，办公室设在县人行，办公室主任由同志担任，县人民银行负责具体考核工作。

（二）考核对象

县农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、信用联社和邮政储蓄银行共七家金融机构。

二、考核计分原则

在完成绝对指标基数的前提下，实行绝对指标与相对指标相结合，在基数得分的基础上，根据实际完成情况上下浮动的考核计分原则。考核年度未完成绝对指标基数或出现重大责任事故的考核对象，取消评奖资格。

三、考核指标

（一）主要考核指标

1、绝对指标

根据全县金融机构最近三年以来信贷投放平均增速，确定考核对象一定数额的年平均新增贷款（各月贷款余额之和除以相应月数后与年初相比增加的数额）为基数，其中信用联社基数为6000万元，其它金融机构基数为1200万元。完成此基数的考核对象可得100分，为绝对指标基础得分。考核对象在新增贷款基数的基础上，每高于基数的1%，增加1分。

2、相对指标

为鼓励金融机构将新增存款用于支持我县经济发展，根据全县金融机构最近三年以来年平均新增贷款与新增存款的比例（年平均新增贷款与年平均新增存款之比），确定年新增存贷款比例20%为基数，完成此基数的考核对象可得100分，为相对指标基础得分。考核对象在新增存贷款比例基数的基础上，每提高1个百分点，增加5分；每降低1个百分点，减少5分。

（二）其它考核指标

1、减债指标

金融机构能够积极配合县委、县政府关于企业改革有关文件精神，帮助企业破产、改制，有效减轻企业债务的给予加分，每实际减债50万元加1分。

2、核销呆坏账指标

对金融机构通过自身努力，加快处置核销企业呆坏账的给予加分，每处置100万元加2分。

以上两条以县法院出具的终结裁定为依据。

3、其它指标

对金融机构积极参与支持县委、县政府开展银企对接等各项活动，为我县经济发展做出特殊贡献的，经考核领导小组研究确认，视具体情况给予加分，但最多不超过10分。

四、考核奖励程序

由考核领导小组办公室协同各相关单位，对金融机构支持地方经济发展量化指标（以县人行统计报表中的贷款额度为依据）完成情况每半年通报一次，年末汇总，考核结果由考核领导小组予以审定。

五、奖项设置及奖励标准

（一）奖项设置。年终根据最终得分由高到低，由考核领导小组评选出一等奖二名，二等奖三名，并对领导小组成员单位评出优秀组织奖。

（二）奖励标准。一等奖、二等奖和优秀组织奖分别奖励5万元、3万元和1.5万元，其中奖励金额的30%作为对单位主要负责人的奖励，其余70%奖励相关有功人员。

（三）奖励资金从县财政列支。同时建议获奖单位上级机构给予同等金额的物质奖励，奖金分配可参照县政府制定的奖金分配办法。

篇8

一、引言

金融发展与经济增长的关系历来是金融发展研究中的一个核心问题。Schumpter（1911）以及Goldsmith（1969）、Mckinnon（1973）和Shaw（1973）认为金融中介的发展将能加速技术创新和生产力的提高，从而促进经济增长。韩廷春（2001）利用全国的数据并使用了较为复杂的多元回归模型，分析了区域金融发展对经济增长的促进作用。国内学者冉光和等（2006）认为：西部地区金融发展和经济增长之间具有金融发展引导经济增长的单向长期因果关系，无明显短期因果关系；东部地区金融发展与经济增长之间具有明显的双向长期和双向短期因果关系。周好文，钟永红（2004）认为金融中介的规模指标和效率指标与经济增长在各地区间的因果关系不一致，中西部地区的金融中介机构为更好地促进本地区经济增长应该扩大对非国有企业的贷款。本文依据东中西三大区域相关数据进行实证分析，利用1995年的面板数据对中国的东中西部的金融发展和经济增长关系进行了实证经验分析，结果表明中西部的经济增长依赖于信贷数量的扩张，而东部经济增长依赖于金融效率的提升。

二、金融发展和经济增长关系三区域比较的经验分析

1、时间和数据的选取

在时间方面，由于我国的证券市场在上个世纪90年代才开始规范，尤其是西部大部分省份90年代初期证券方面数据薄弱，故本文选择1995作为起始时间，本文终止时间采用为2007年。另外，本文在回归分析时将采用取自然对数的方法平滑指数，1995-2007这个时间区间充分考虑到数据的完善程度和可信程度，本文采用各省区（自治区、直辖市）的年末统计数据。对于银行等中介机构，本文选取贷款类指标。对于证券市场，本文选取各区上市公司总市值，不但因为这个指标相对于上市公司数量能够有价格和数量的优势，而且相对于上市公司总股本能够动态体现上市公司市场影响能力的变化情况。对于保险市场，由于在2002年之前保险行业统计数据不考虑保险深度和保险密度，因此本文为了数据的稳定行，统一采用《金融年鉴》上一贯沿用的保险费收入作为保险行业的衡量标志。

2、相关性分析

本文根据东部、中部和西部的省级数据，运用面板数据进行对数多元回归对东部、中部和西部金融的三大行业发展与国民经济增长的长期关系进行了经验分析，同时对东部、中部和西部金融发展与国民经济增长的关系进行了相关系数检验（如表1所示）。

从表1可看出，我国总GDP增长跟总的金融机构贷款余额、保费收入、股票市场总市值呈正相关，尤其跟金融机构贷款余额、保费收入相关程度非常高，分别达到0.954和0.945的程度，而金融机构贷款余额与保费收入相关程度也非常高，达到0.964，这在一定程度上验证了金融行业的市场业务相关性。而股票市场跟其他变量的相关程度相对较低，这跟我国证券市场是在20世纪末期建立并逐渐完善的有关。但是股票市场跟其他变量的相关程度在绝对程度上也较高，说明我国的金融市场体系是健全有效的。

3、实证检验结果及解释

对各解释变量进行估计，结果显示，1nF_loanit，1nF_feeit，1nF_mvit系数在不采用虚拟变量的时候分别是0.519，0.306，-0.023（模型1（EGLS，PSUV）），结果显著。说明在全国总体来看，金融机构贷款余额与GDP增长贡献程度最大，其次是保费，而股票市场的指标是呈现负相关的，也就是说，股票总市值越高，对GDP增长是有拖累的。在模型2（OLS）中，采取的是东部的金融行业对全国GDP的影响分析，1nF_loanit?鄢D1，1nF_feeit?鄢D1，1nF_mvit?鄢D1三个指标的系数分别是0.136，-0.051和-0.150，可以看出，东部除了金融机构贷款对全国GDP增长的影响是正的以外，其余两个指标都是负相关性，但是1nF_feeit?鄢D1指标没有通过显著性检验，这与保费在国民经济中所占比例不大有关。在模型2和模型3中采用地区三大金融行业对全国GDP的影响分析，因此对三个金融行业数据分别乘以各自的虚拟变量。在模型3（OLS）中，1nF_loanit?鄢D2，1nF_feeit?鄢D2，1nF_mvit?鄢D2三个指标的系数分别是-0.154，-0.007，0.026，但是结果都不是非常显著。由于在前两个模型中，区域保费收入对全国GDP的估计都不显著，所以，模型4（OLS）中，扣除区域保费收入变量，仅仅对区域金融机构贷款余额和股票市场总市值这两者与全国GDP增长情况进行估计，1nF_loanit?鄢D1，1nF_loanit?鄢D2，1nF_mvit?鄢D1，1nF_mvit?鄢D2系数分别是-0.059，-0.193，0.036，0.039，并且的系数没有通过显著性检验，而且这个结果跟实际情况相差甚远。

首先，一方面，在东、中、西部差异上，在金融机构在贷款使用效率上，西部仍然存在一定改进空间；另一方面，东部的金融机构贷款系数大于中部大于西部，从实证上验证了东部资金利用对GDP增长的效用是三个区域内最优的。中国东、中、西部这种差异的原因是，东部地区在改革开放的进程中领先于中西部，其市场化程度和经济发展水平均高于中西部，市场机制在东部地区的资源配置中已发挥明显作用，经济与金融之间的关系比较密切， 而西部由于在改革的进程中落后于东部，市场机制的建设还很不完善，投融资制度也不健全，贷款的使用效率较低。虽然在20世纪90年代中期以后，国家非常关注西部的发展，投入增多，但这些投入多数集中在基础设施领域，而对生产性领域投入依然较少。西部的这种投资结构也决定了金融对经济作用速度较慢。

其次，由于我国证券市场起步晚，尤其是在证券交易所公开上市的准入门槛较高，因此国内企业上市比例不高，因而，股票市场很大程度上不作为企业首选的融资渠道。此外，由于中国资本市场不发达，国民对投资选择比较局限，股票市场虽然逐渐由市场主导，但跟政府相关政策（例如2007年5.30印花税的调整）、投机热度有关系，这就使得股票的总市值不能很好地反应GDP增长情况，甚至存在过度、或者不足反应企业实际价值。

三、有关结论与展望

本文在总结现有文献的基础上，采用面板数据这一分析工具从区域的层面研究了金融发展，尤其是三大金融支柱行业的发展对GDP增长的影响。结果使我们得出的启示：首先，要注重区域间平衡发展。由于我国各地区之间经济和金融发展存在着一定的差距，当前，推进既有区域针对性、又能保持区域间协调的金融区域化发展战略显得尤其必要。制定金融政策的时候不能仅仅停留在国家的层面，而应该深入到地区的层面上，否则容易使得东西部差距拉大。其次，要注重提高金融行业之间的平衡发展，由于我国各金融行业在资金使用效率上的差异，当前，加快金融体制的市场化改革，促使各个金融行业根据本区域实际情况，借鉴国际优秀经验，不断推陈出新，使我国各个金融行业走上和谐、共同发展的道路。最后，金融效率提升比金融规模扩张更加有助于经济成长。但这并不意味着东中部区市金融规模已经达到了一个能很好适应经济需要的水平。

【参考文献】

[1] Shaw、Edward：Financial Deeping in Economic Development[M].Oxford，Oxford University Press，1973．

[2] 约瑟夫・熊彼特：经济发展理论[M].商务印书馆，1990．

[3] 冉光和、李敬、熊德平、温涛：中国金融发展与经济增长关系的区域差异――基于东部和西部面板数据的检验和分析[J].中国软科学，2006（2）.

[4] 崔光庆、王景武：中国区域金融差异与政府行为：理论与经验解释[J].金融研究，2006（6）.

篇9

随着我国高等事业的不断发展，高校也从原有的起步阶段逐渐过渡到了内涵充实阶段，对整个社会经济发展起着十分重要的作用。办好特色社会主义高等院校，可促进我国产业进一步升级，加速经济转型的同时，也能为我国的人力资源强国建设提供有力支撑。本文通过分析校企合作模式下产教融合对地方经济发展的重要性，在此基础上提出了企合作模式下产教融合促进地方经济发展的具体路径。

1校企合作模式下产教融合对地方经济发展的重要性

1．1校企合作模式下产教融合是高校发展的内在要求

校企主导的校企合作、产教融合最主要的目的就是解决产业发展与高校教育存在的各种问题，比如规模、标准以及结构不相匹配。我国要想实现工业化，就必须重视高校教育，使其能够与当下的产业发展互相融合。高校教育最初始的目标就是促进社会就业，推动地方经济发展，这种目标与校企合作、产教融合的方向也互相吻合。当下，我国经济已从世界初加工厂逐渐转向了中国精品制造，在这样的大环境背景下，我国也急需一大批高素质的综合型技能人才，也需借助产教融合、校企结合的方式，吸引更多人才参与到高校教育体系当中。

1．2校企合作模式下产教融合可为学校拓展更大的发展空间

校企合作、产教融合的模式能够增进产业发展与学校育人的距离，企业能为学生提供可以实习的场地，还能引导学生参与到企业生产的整个过程；学校也可以把教学内容积极融合到项目的实际生产以及研究过程当中，结合具体的教学标准、项目标准以及要求，完成各项任务，达到理论与实践互相结合的目标，提升学生创业能力与动手能力，培养学生养成良好的自主创新意识，促进教师教学实践与理论的进一步改革。借助真实的企业项目，帮助教师群体解决教学过程中遇到的实际技术问题，提升教学能力以及实践能力；借助校企合作、产教融合模式，让企业的技术人员能够参与到学生培训工作当中，创建更加新型的人才培养模式。

1．3校企合作模式下产教融合有利于企业提升经营效益，发展地方经济

企业可以通过创建校企主导的产教融合、校企合作模式，为学校育人方向提供参考建议；学校可以根据企业的实际需求开展具有针对性的人才培养，提升企业综合能力。高校为企业提供的不仅仅是技术方面的综合人才，更是具备良好职业道德的优秀人才，促进企业发展的同时也能为企业带来更多经济效益，促进地方经济的进一步发展。

2企合作模式下产教融合促进地方经济发展的路径

2．1创新体制机制

2019年10月，我国发改委、教育部共同制定了《试点建设培育国家产教融合型企业工作方案》，该方案要求我国各地政府要在执行国家文件的层面上，根据地方经济的实际发展特点，完善对应的产教融合体系。突破传统的高校、政府以及企业之间存在的机制障碍，促进企业与高校的产教融合，通过具体的文件，促进企业以及高校的进一步合作，促进产教融合与地方经济的同步稳定发展。

2．2加强校企师资双向流动

首先，企业一定要为高校的育人体系提供充足的设备、资金、实训基地以及技术人员保障，使高校学生能够毫无顾虑享受到充足的交流补助、实行基地等机会。其次，企业还要为高校的一线教师提供能够参与理论培训以及前往一线岗位锻炼的实际工作机会。最后，高校要积极向企业提供对应的技术支撑，积极参与业务培训以及科研指导工作当中；企业同时也要给予学生优先参与校外实习机会，让毕业生能够享受到企业制定的专场招聘权利。

2．3进一步加大教学和生产融合力度

随着社会的不断发展，技术与劳动本身也被列入了教育行列当中。高校一定要积极依托当地的产业群以及经济发展情况，结合各企业的实际生产状况，根据不同企业的不同岗位需求，制定更加具有针对性的人才培养模式，使高校的教学计划以及培养目标制定，能够更加符合企业的发展现状。在开展理论教学时，一定要做到与时俱进，不断更新，为高校学生提供能够外出实习以及时顶岗的实习机会，强化学生动手能力的同时，也能促进学生养成更加良好的职业素质，使学生在毕业以后能够更快适应企业的工作情况以及岗位，进一步实现学生实习与学校、企业的零距离对接，真正达到产教融合的最终目标，充分整合各自优势，达到合作共赢的目的。

2．4创新人才培养模式，推动专业建设

我国高校培养的优秀人才一定要符合地方产业发展的实际需求，而高校服务地方行业最重要的载体之一就是专业，如果没有与当地产业互相匹配的专业以及专业群，那么高校也无法真正承担为地方经济发展输送优秀人才的重要职能。因此，不管是校企合作还是产教融合，最终的目标就是要为地方产业的发展提供人才。只有培养与行业、产业以及地方经济发展互相吻合的实践型人才，才能真正实现企业与高校共同发展的最终目标，使双方能够合作共赢，获得长远发展。鉴于此，高校在设置专业以及人才培养方案时，一定要对当地的经济发展形势以及人才需求情况进行前期调研，根据最终的调研结果对自身的专业进行合理调整，使其能够符合产业发展，创建与产业发展互相吻合的专业以及与之匹配的专业群。其次，高校也要积极深入企业，了解企业具体需要什么样的人才，需要人才做什么以及所对应的岗位要求，然后在此基础上制定更加具有针对性的课程标准以及人才培养计划，积极在课堂上引入企业资源，使企业的生产过程能够与教学过程互相融合，使学生能够更加胜任企业的各个岗位。最后，高校要根据企业的实际要求，对学生的岗位核心能力进行有效培养，提升就业竞争力。总的来说，高校在培养人才时，不能直接把企业的标准当作是传统的教学标准，而是要结合高等教育的实际规律以及学生实际学习情况，在融合企业发展需求与学校教育需求的基础之上，创建符合技能性人才发展规律的教学体系，使高校学生的职业能力得到稳步提升。

2．5坚持“校企主导”，创建互利互惠、合作双赢机制

企业的最终经营目标就是要实现利益最大化，使学生的实操能力能够在学校与企业合作的过程中得到有效提升，引进更加先进的生产技术，提升学生综合能力以及水平。鉴于此，企业一定要与学校共同合作，双方要做到互相想考虑，不能只重视自身利益，一定要在保证学校学生的合法权益基础上，尽量做到为企业的长远发展考虑；而企业也不能过分重视自身的经济利益，一定要在重视学生培养层面的基础上，做到互利、合作共赢。但是双方的合作是需要行业以及政府等第三方的积极监督，学校在考虑企业利益的基础上，企业也要参与到学生培训的实际过程当中，优化自身的培养模式，促进校企合作、产教融合的稳定发展。例如，黔校赞作为第一个在贵州创立的校园赞助平台，在贵州高校赞助这方面开了先河。黔校赞搭建的是一个连接学生与商家的校园赞助平台，作为第三担保方来保证学生社团能高效的获取活动经费，保证赞助商能与对口、负责的社团对接。就花溪大学城而言，坐落了9所大学，十来万大学生，将近一千个社团组织，构成了一个庞大的、潜在的、相对稳定的市场基础。由于地理位置的影响，赞助商家特别少，线上赞助又不可靠，整体形成了粥多僧少的局面。经调查发现，贵州本地并没有一家专门为学生社团赞助这块经营的公司或者组织，市场一片空白。因此这种模式的出现也可为该地区的经济发展贡献力量。

3结语

综上所述，对于地方高校转型发展来说，产教融合与校企合作是最重要的发展趋势，也是为社会发展培养综合型人才的必要举措。企业、政府以及学校一定要多方共同努力，创建更加新型的教学办学模式，在创建校企合作体系时，高校与企业一定要充分整合自身的优秀资源，创建互利互惠、资源共享、共同发展的良好机制，不断深化校企合作、产教融合等人才培养模式，为地方经济发展与社会发展培养综合型应用型人才，促进社会经济良好、稳定发展。

参考文献

［1］黄玲，王洪艳，郝志莉，等．“产教融合，校企合作”人才培养模式的探索———以高职汽车检测与维修技术专业为例［J］．辽宁高职学报，2020，205（04）：13－16．

篇10

工商银行支行、农业银行支行、中国银行支行、建设银行支行、邮政储蓄银行五一路支行、区农村信用联社、农业发展银行益阳市分行营业部共7家金融机构。中国银行桥北支行、大码头支行、建设银行五一路支行分别纳入中国银行支行、建设银行支行考核范围。

第二条工作目标

1.当年贷款余额比上年度增长5%以上。

2.当年存款余额比上年度增长10%以上。

3.存、贷款比例比上年度提高1-2个百分点。

第三条考核办法

对工商银行支行、农业银行支行、中国银行支行、建设银行支行、邮政储蓄银行五一路支行、区农村信用联社、农业发展银行益阳市分行营业部实行100分制考核。计分标准为：

1.存款余额比上年度增加额第一名得分10分，其后的名次依次递减1分。

2.贷款余额（银行承兑汇票和贴现视同新增贷款额，下同）比上年度增加额第一名得分为20分，其后的名次依次递减2分。

3.区内贷款累放额第一名得分为15分，其后的名次依次递减2分。

4.存贷比第一名得分为30分，其后的名次依次递减3分。

5.区内重点企业贷款投放额第一名得分为15分，其后的名次依次递减1分。

6.其他工作情况10分。积极完成区人民政府交办的工作任务计4分；加强金融生态环境建设，开展各种金融宣传活动，年内无重大金融风险和责任事故发生计2分；积极进行金融创新，支持经济发展，取得较好的效果计2分；积极参与信用工程建设，认真开展企业信用等级评定等工作计2分。

第四条奖励

1.当年区内金融机构贷款累放总额比上年增长10%，贷款余额比上年增长5%，且存贷比也有所提高，则区人民政府奖励各金融机构共10万元。如果虽有增长，但增幅低于上述指标，则按奖励资金的70%奖励。

2.设立支持地方经济发展特等奖1个，一等奖2个，二等奖2个，三等奖2个。特等奖和一等奖颁发奖牌。根据考核得分的多少，对被考核单位逐一排名，实行奖励。

3.当年贷款余额、贷款累放额比上年下降，存贷比降低的金融机构不予奖励。