投资学前景模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇投资学前景，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

二、城乡学前教育个人人力投资的比较

城乡两地幼儿家长每天与孩子相处的时间上并没有差异，但在相处的具体内容上，“辅导孩子功课”和“与孩子交流谈心”上，城市与农村地区分别存在及其显著(p=0．003＊＊＜0．01)与显著差异(p=0．029*＜0．05)。其中辅导功课在2个小时以上的，城市的比例比农村高出13．2%;与孩子谈心交流在2个小时以上的，城市比农村高出4．5%。此外，城市家庭一年内陪伴孩子去图书馆、公园、看电影、看比赛、旅游等次数也明显高于农村，分别存在p=0．034*、p=0．001＊＊、p=0．027*、p=0．007＊＊的差异。这一方面可能因为图书馆、体育馆、公园、影院等场所多集中于城市，在地理环境上优于农村。

另一方面也可能是城市地区家庭的年收入明显高于农村，经济方面的实际情况也高度制约着家庭的教育行为，因此，在经济宽裕的家庭中，这些户外的娱乐与学习更容易成行。而家长与教师沟通的调查中，农村则要高于城市，存在p=0．044＊＊的现状差异。究其原因，可能是农村家庭的父母把孩子教育的重心更多依赖于教师，而城市父母更多通过家庭教育、上辅导班、请家教来实现，与教师沟通的时间相对有所减少。

三、城乡学前教育个人情感投资的比较

调查发现，城市与农村两地家庭对学前幼儿的情感投资呈现了同等的重要性。在父母最关心的领域上，两地均把孩子的“健康安全”作为首要因素考虑，城市51．1%，农村48．2%，其次是“未来发展”和“学习成绩”。调查表明家长对孩子需求关怀的满足程度，首先是满足生理需要和安全需要，如先让孩子吃饱，穿暖，保证健康成长。数据结果另一方面也说明当今幼儿家长的教育观念已日趋转变，不在一味关注孩子的学习与分数。

但另一个原因也可能是因为学前教育的孩子目前学业压力不大，父母们还没有将关注重心转移上来。此外，城乡两地幼儿父母对孩子“生活需求”“学习需求”“遇到困难的帮助”和“表现好时的奖励”几个方面的差异都不大，说明当前家庭，不论是城市还是农村，都对学前儿童给予了充分的情感重视。

四、结论

篇2

根据好买基金研究中心最新的专题报告,截至11月末,指数型基金获得了78.49%的收益,而股票型基金和混合型基金的收益分别为62.65% 和51.13%,指数型基金成为今年以来各类基金的最大赢家。指数化投资成为2009年的一个热议话题。

投资基金指数化与传统的通过积极的研究、分析和时机选择为主以取得市场超额收益的主动管理型投资组合策略相比,指数化投资是以复制和追踪某一市场指数为目标,通过充分分散化和被动式管理来最小化交易成本并取得市场平均收益率的一种投资模式。

基金投资指数跟踪的复制方法分完全复制法和优化复制, 完全复制是购买标的指数中的所有成份证券,并且按照每种成份证券在标的指数中的权重确定购买的比例,以构建跟踪组合从而达到复制指数的目的。而优化复制则是通过权重的优化再配置来寻找一个含有“部分”成份证券的最优的追踪组合,所谓的“最优”就是使得该组合相对标的指数的追踪误差最小或其它事先设定的标准最优。

二、基金投资指数化的优势

第一,基本消除了非系统风险。投资组合理论认为,如果一个证券投资组合中所包含的证券数量较多,证券分布面较广,通常可以有效地降低投资组合中的非系统性风险。指数化投资的对不同类型的指数对应着不同类型的证券组合,证券组合在很大程度上降低了非系统性风险。

第二, 降低了投资者的成本。在一般的组合投资过程中,投资者需要花费大量的

成本进行投资组合中的资产配置。投资者购买指数化产品实质上是购买一种现成的投资组合,大大降低了投资者的成本,有利于中小投资者进行投资。第三,降低了产品提供商的道德风险。指数化产品管理运作的目标是“盯住指数”;指数化产品管理的业绩评价指标是由相对独立的第三方编制的指数,其业绩评价过程相对客观。提供商发生道德风险的概率较低。第四,满足不同风险偏好的投资者的需求。不同的指数实质上反映了不同的证券投资组合的“风险――收益”特征,具有不同风险偏好的投资者可以通过投资于相应品种的指数化产品来满足其特定的风险偏好。

三、基金科学创新投资的使用方法

基金科学创新投资以复制目标指数风险和收益为目的的指数产品主要采取指数跟踪技术。指数跟踪作为指数基金等指数产品的管理技术,描述了指数基金的跟踪组合复制目标指数业绩的过程,主要复制方法有三种。一是完全复制法,购买标的指数中的所有成份证券,并且按照每种成份证券在标的指数中的权重确定购买的比例,以构建跟踪组合从而达到复制指数的目的。二是优化复制方法,根据预先设定的标准剔除掉部分成分证券并对其在组合中的相对权重进行优化配置,从而使构建出来的指数组合跟踪成本及其与目标指数之间的跟踪误差控制在可以接受的范围内。三是抽样复制法,是另外一种非完全复制方法。抽样复制与优化复制的主要区别在于它对证券市场结构作了进一步的细分,它通常选取有行业代表性的子样本成份证券进行投资来跟踪目标指数。

四、基金科学创新投资研究意义

有些小基金公司直接购买海外机构指数化投资系统,指数基金只对系统做稍许修改,即便在测试时出现跟踪误差较大等不良情况,仍仓促上马指数基金。此项对指数跟踪误差的研究具有很强的现实意义,为基金经理提供一种理论的支持,使之做出更好的判断。我们了解到被动投资中的缺点比较显著:首先,股票指数是组合内股票的一个线性组合,针对股票指数的跟踪误差最小化的包含了许多噪音,依赖于样本数据,且在高波动的市场中极不稳定;其次,采用了相关系数来衡量协同波动 ,产生了只能用平稳数据、是一个短期的统计量缺乏稳定性、相关系数易受到异常值的影响等缺点,因此在长期时间序列中可能会得出错误的结论;最后,用收益率的相关性分析来构造投资组合没有考虑跟踪组合与目标指数之间的均衡关系。

金融计量学家和金融实践者开始转向协整模型来捕捉长期均衡的相依性,协整是一种异常强大的手段,其最大的贡献在于将相关性的理念推广到非平稳数据。

Axlander(1999)曾经利用协整方法构建了一个组合来跟踪MSCI EAFE指数,从而保证跟踪误差的准确性和稳定性。基于股票价格同指数之间的协整关系建立投资组合基于如下三点:第一,股票组合和标的指数价格差异是平稳的,因此,跟踪组合与标的指数在长期中是紧密关联的;第二,根据较长历史数据计算的组合中的股票权重是相对稳定的;第三,经协整建立的组合,其跟踪误差是均值回复的随机过程,不存在系统性的误差。

五、指数跟踪研究意义:买指数基金,看跟踪误差

篇3

自1969年颁发诺贝尔经济学奖以来，数位证券投资学领域的经济学家获得了其桂冠。证券投资学家获得诺贝尔经济学奖，既反映了证券投资学在经济学领域的学科地位，也体现了证券投资学理论研究对整个经济学的理论贡献。

1981年的诺贝尔经济学奖授予了詹姆斯·托宾(james tobin)，他的理论贡献主要在于阐述和发展了凯恩斯的系列理论及财政与货币政策的宏观模型，他关于家庭和企业如何决定资产构成(the composition of their assets)的研究为当代资产组合选择理论(portfolio selection theory)之先河，明确提出资产组合选择理论的精髓是分散投资风险，“就像是不要把你所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”当时全世界的报纸普遍报道托宾：“耶鲁的经济学家因‘不要把所有的鸡蛋……’而获诺贝尔奖。” 他提出了一个著名的系数：“托宾q”系数或托宾q比率，该指标为企业股票市值对股票所代表的资产重置成本的比值，衡量一项资产的市场价值是否被高估或低估。该成果沟通虚拟经济和实体经济，对货币政策、公司价值分析具有重要指导意义。

1985年的诺贝尔经济学奖授予了弗兰科·莫迪利安尼(franco modigliani)，他的理论贡献主要在于第一个提出储蓄的生命周期假设，揭示了证券市场的资金来源的规律，即个人的资产积累与其生命周期阶段呈现规律性特征，人口年龄结构特征决定证券市场的资金来源及其投资偏好。同时，他与默顿·米勒提出了著名的“莫迪利安尼——米勒定理”即“mm定理”，指出在不确定条件下分析资本结构和资本成本之间关系的方法，表明在无摩擦的市场环境下，企业的市场价值与它的资本结构无关，该理论成为现代公司财务理论的一大基础。

1990年的诺贝尔经济学奖授予了默顿·米勒(merton h. miller)、哈里·马科维茨(harry m. markowitz)、威廉·夏普(william f. sharpe)，他们的理论贡献主要在于他们在金融证券学方面做出了开创性工作：在一个给定的证券投资总量中，如何使各种资产的风险与收益达到均衡；如何以这种风险和收益的均衡来决定证券的价格；以及税率变动或企业破产等因素又怎样影响证券的价格。默顿·米勒(merton h. miller)的的重要贡献是“mm定理”的及其推进。马科维茨的贡献是他发展了资产选择理论，开创了现代资产组合理论，该理论被誉为“华尔街的第一次革命”：传统的证券投资理论局限于经验性的定性研究，该理论首次运用数理统计分析的方法，把证券投资的收益和风险用期望收益率和方差两个指标来进行定量分析，使证券投资理论跃升为一种科学分析理论，为其后资本资产定价理论、套利定价理论、期权定价理论奠定了理论基础。夏普根据马克维茨首先提出的一个模型探讨了证券组合分析的一些方法，当时称为“单一指数模型”，即现在的“单因素模型”，以此为基础发展出了资本资产定价模型(capm)。

1997年的诺贝尔经济学奖授予了罗伯特·默顿(robert c. merton)、迈伦·斯科尔斯(myron s. scholes)。默顿和布莱克—斯科尔斯的重要贡献在于期权定价理论。并将定价模型扩展到许多衍生金融品上。迈伦·斯科尔斯给出了著名的布莱克-斯科尔斯期权定价公式，该法则已成为金融机构涉及金融新产品的思想方法。利用布莱克-斯科尔斯公式对某一特定证券定价时，不象统计或回归分析那样，需要这种证券或与其相类似证券以往的数据，它可以对以往所没有的新型证券进行定价，这一特性扩大了期权定价模型的应用，为企业新型债务及交易证券如保险合约进行定价提供了方法。

2003年的诺贝尔经济学奖授予了克莱夫·格兰杰(clive w.j. granger)、罗伯特·恩格尔(robert f. engle iii)。 他们给经济学研究和证券投资理论发展带来巨大影响，用“随着时间变化的易变性”和“共同趋势”两种新方法分析经济时间序列。此前理论人员在进行估量、预测、检验假设时，一般都按时间排列的观察周期即时间序列的形式使用数据，比如按照国内生产总值、物价、利率、股票价格的时间序列趋势等，分析时间序列的稳定性和趋势性。用于稳定时间序列的统计方法运用于非稳定的数据分析时，人们很容易做出安全错误的判断。格兰杰和恩格尔发明了新的统计方法来分析许多经济时间序列中两个关键属性：随时间变化数据的易变性和非稳定性。在金融市场上，资产价格随着时间的随机波动，具有易变性，股票和各类有价证券

的价值取决于易变性风险。大部分整体经济时间序列都有一个随机趋势，一次暂时的失调会产生长期持续的影响，这些时间序列被叫做“非稳定的”序列。

这些证券投资理论的一大理论特征是，它们既是经济理论研究的前沿，也是证券投资实践探索的前沿。资本结构理论、现资组合理论、资本资产定价模型、套利定价模型、期权定价模型、arch模型等等，几乎都是现代证券投资的必备工具。

篇4

上了年纪,因为吃饭或说话不小心咬伤舌头很常见。可是,如果老人经常不经意地咬伤舌头,就得格外当心了,因为他有可能是患上了一种叫腔隙性脑梗死的病。医学专家从多年对脑血管病人的临床治疗中发现,腔隙性脑梗死是一种发病率高又比较特殊的脑梗死,多发生在患有高血压、高血脂、糖尿病的老年人身上,其患者数量占到脑梗死患者总数的近20%。腔隙性脑梗死患者发病之初,症状不是太明显,可能会有像讲话不太利索、口角稍有流涎、吃饭吞咽动作减慢、常咬自己舌头等症状。这是因为大脑局部微血管发生梗死,脑组织缺血、坏死,使舌头失去灵活性所致。此外,精细动作差,如吃饭时掉筷子等一些不易被人察觉的轻微症状也是其表现之一。所以,老人如果发现最近常咬自己舌头,或伴有头晕、头痛、记忆力下降、手脚麻木、刺痛、行走不稳、言语不清等,应赶紧就医,接受正规检查。否则,错过最佳治疗时机将导致病情反复及加重,进而出现一侧肢体活动不利、语言不畅、口眼歪斜等典型症状,不仅治起来比较棘手,且大多数病人都会留下后遗症。

提笔忘字当心痴呆症

文/袁月

你可曾想过,当你年迈的父母,在车水马龙的人流中不知所措,找不到家的时候,他们是多么的无助,而导致这一切的,可能就是老年痴呆症。专家表示,及早发现老年痴呆症的苗头并通过加强思维能力锻炼等方法,可延缓症状的发生。早期老年痴呆的具体表现有七大类:

一是近期记忆减退,记得老朋友,但记不住新朋友和新事情。二是计算力减退,稍复杂的账目不会算或算得很慢。

三是视空间技能伤害,在离家稍遥的地方轻易迷路走失;四是思维贫乏,言语单调,有时自言自语,反复诉说某件事情,一时间难以找到合适的词语表达自己的意思;提笔忘字。

五是性格和情感改变,如变得过分胆小或脾气急躁、执著、多疑等。六是推断力差,易将东西放错地方。如把电熨斗放在冰箱上,把手表放在饭碗里。

七是生活和工作的主动性丧失。正常人有时也会对一些事情感到厌倦,但调整后能很快恢复。痴呆症患者则表现得极为被动和消极。

白内障手术前注意啥

文/王曼

首先,注意用眼卫生,避免用手揉眼睛,防止结膜感染(红眼病)。

其次,要注意预防感冒、咳嗽。

再次,应做好各项全身以及眼科专项检查,对视力

此外,所有患者均应按照医生的嘱咐在术前3-5天,局部滴用抗生素眼药水。有眼睛发红伴分泌物、角膜炎及葡萄膜炎等暂不进行手术。

鼻涕带血,警惕鼻咽癌

文/柳君

尽早发现癌症的征兆,直接决定着病人患病后的治疗,鼻咽癌也不例外。

鼻涕带血:常发生在早晨起床后。涕血量不多时,常被患者疏忽,误认为是鼻炎或鼻窦炎,或被当作咯血到内科就诊,特别值得警惕。

鼻塞:多为单侧鼻塞,但当肿瘤增大时,可出现双侧鼻塞。

篇5

A.理学类：数学类、物理学类、化学类、生物科学类、地质学类、地理科学类、大气科学类、海洋科学类、力学类、电子信息类、心理学类等。

B.工学类：矿业类、地质类、机械类、仪器类、材料类、能源动力类、电气类、电子信息类、自动化类、计算机类、土木类、水利类、测绘类、化工与制药类、纺织类、轻工类、交通运输类、海洋工程类、航空航天类、兵器类、核工程类、农业工程类、林业工程类、环境科学与工程类、生物医学工程类、食品科学与工程类、建筑类、安全科学与工程类、生物工程类、公安技术类等。

C.农林类：农学、园艺、植物保护、植物科学与技术、种子科学与工程、设施农业科学与工程、农业资源与环境、野生动物与自然保护区管理、水土保持与荒漠化防治、动物科学、动物医学、动物药学、林学、园林、森林保护、水产养殖学、海洋渔业科学与技术、草业科学。

D.医学类：基础医学类、临床医学类、口腔医学类、公共卫生与预防医学类、中医学类、中西医结合类、药学类、中药学类、法医学类、医学技术类、护理学类。

E.管理学类：管理学、信息管理与信息系统、工商管理、市场营销、会计学、财务管理、人力资源管理、旅游管理、行政管理、公共事业管理、劳动与社会保障、农林经济管理、农村区域发展、图书馆学、档案学等。

F.经济学类：经济学、国际经济与贸易、财政学、税务、保险学、贸易经济、金融工程、国民经济管理、信用管理、网络经济学、体育经济、投资学、环境资源与发展经济学、海洋经济学。

G.法学类：法学、理论类、社会学、社会工作学、国际政治、政治学与行政学、思想教育学、外交学、治安学、侦察学、边防管理学。

H. 教育学类：教育学、学前教育、特殊教育。

I.军事类测量工程、车辆运用工程、船艇指挥、弹药工程、导弹工程、导航工程、地雷爆破与破障工程、地图学与地理信息工程、电力工程及其自动化等。

很多同学容易把理工科混为一谈，不清楚二者的关系和区别。理科是基础科学，基础科学原创成果的数量和质量决定着国家的科学水平；工科是应用数学、物理学、化学等基础科学的原理，结合生产实践所积累的技术经验而发展起来的学科，各类工学人才直接推动着我国的经济建设和工程技术领域的发展。理科和工科在国家经济建设中的地位都是非常重要的。由于学科的特点，理科专业的数量和培养学生的数量要比工科的少，但更要求精益求精。理科专业的同学可以在研究生阶段转入工科学习，由于有坚实的理科做基础，无论是学习还是工作都更得心应手。在现代科技领域，理和工的联系越来越密切。同学们在选择专业时应注意兼顾理科专业的基础、工科专业的发展趋势，确定长远的发展目标。此外，要注意管理学类、法学类、教育学类部分专业在招生时更侧重文科生。

理科生的就业现状

（Status of employment）

理科生的就业现状相对文科生来说要好很多，但由于近年来高校招生人数的不断增长，导致高校毕业生也在持续增加，那么相应的理工科毕业生人数也越来越多，这使得很多理工科专业岗位的需求正在向“日趋饱和”的方向发展，因此，就业前景也不容乐观。再加上近年来海归人数的不断增多，更加剧了就业压力。

面对这样的状况，理科生们要想在本科毕业时轻松顺利地就业，就一定要弄清楚什么才是自己的核心竞争力。

理科生的核心竞争力

（The core competence

对于理科生来说，专业是其核心竞争力，甚至比学校的名气更重要。为什么这么说呢？原因有三。

1.专业技术性更强

对于理工科专业来说，培养的内容技术性强，行业的社会分工非常明确，对于大多数理科学生来说，将来主要也是从事技术工作。而对于用人单位来说，不论是行业内的龙头国企还是民营企业，招人考虑的最重要因素也是大学生的技术能力。综上所述，理工科学生的技术能力是个人发展的最重要的衡量指标。

2.院校行业性更强

任何一个理工科院校都有自己的行业背景，不论是综合型理工科院校（重庆大学，电力、建筑、制造工业）还是典型的理工科院校（西北工业大学，航天、航空、航海）.二本层次中的西安理工大学（水利水文行业）、昆明理工大学（资源行业），这些院校都有非常明确的行业背景。因此，这些院校的相关工科专业不但具有非常好的行业需求，同时也具备极强的专业培养能力。必须指出的是，理工科专业的学生将来转型的机会更多，不论是考研换专业，还是从技术型工作到管理型工作的转型。由于理工科专业的学习难度本身就很大，所以理工科学生的学习能力更强，以至于在将来的学习和工作中，理工科学生更容易适应变化的环境。

篇6

一、家庭对高等教育的投资状况

从1994年实行高校收费双轨制，至1997年并轨以来，高等学校的收费标准不断增长，意味着家庭对高等教育投资不断增加。从动态来看，高校学费由90年代中期的500元增加到目前的5000元左右，长了10倍。近两年的学费增幅虽然减小，但始终处于递增趋势，并且我国高等教育学费投资增长是在远超过居民收入增幅的情况下的急剧攀升。从国家统计局公布的数据来看，1995一2002年无论是城镇还是农村居民的人均收人增长不到1倍川。从静态来看，家庭对高等教育学费投资占居民家庭或人均收入相当大的比重。比如，据国家统计局城市社会经济调查总队对全国4万户居民家庭收入情况调查显示l=l1999年城镇居民可支配收入人均为5854元，而占人口更大部分的农民收入人均为2210元(其中现金收入为1538元)，2000年高等学校的学费投资(按4600元计算)，占城镇居民家庭(按三口人计算)收入的26%左右，占农村居民家庭收入的69. 38%，基本上是农村居民家庭现金收人的全部。以2001年的国家统计局的数据为标准，现在大学生的高等教育学费投资已经占到了比较富裕的城镇居民人均可支配收入的87. 46%，更是农村人均收入的2. 5倍以上。而国际普遍认可的高校学费投资占居民人均收入的比例约为60 % 因此，我国居民高等教育学费投资远远超出了居民的支付能力。

从学费占生均经费的比例来看，我国大学生平均学费以4500元计，占生均全口径经费支出1万元的比例达到45 %。据世界银行对33个国家的统计，学费在公立教育机构经常费中的比例最高的是韩国，占40%，10个国家在20%左右，20个国家在10%左右。一般认为，在高等教育经费构成中，学费占20%是比较合适的比例。显然我国高等教育个人学费投资大大超出了合适的比例。

最近几年，大部分学校学费都定在5000元左右，再加上住宿费、餐饮费、交通通讯费、文化娱乐费等其它费用，一个大学生的开销，每年要在万元左右，培养一个大学生家庭总投资约4万元。这一数目是城镇中等收入家庭4 -- 6年的积蓄，是农村中等收人家庭15一20年的积蓄，是贫困地区居民和下岗职工一辈子的积蓄，许多贫困家庭不惜举债为子女进行高等教育投资。

高等教育投资也像其它投资方式一样，是为了获得未来的经济上和非经济上的回报，是受未来导向的投资行为。人力资本理论强调教育投入提高人的能力，从而提高劳动生产力和总产出的规模，也使个人获得更高的收入，即受教育水平高的人总比受教育水平低的人获得更高的收人。因此，教育投资，尤其是高等教育投资，是被人们普遍接受的，认为是能在未来获得较大收益的有效投资形式。

二、家庭高等教育投资风险

所谓高等教育投资风险，是指在个体的高等教育阶段投人一定量的人力、物力、财力来开发人力资本，但在未来若干年，投资者的收益不一定能补偿投资成本的现象。家庭把资金投入到孩子的高等教育中，会想到这笔投资什么时候能得到收益，能否获得比较高的收益，会不会出现投资不能及时收回或投资损失的现象。对这些问题的考虑和担心就是对高等教育投资风险的估量。人们在追求高学历、高回报的同时，必须要面对高等教育投资的风险。

高等教育投资风险的根源主要表现为三个方面:一是个体能力差异较大;二是大学之间的质量差异个体教育的影响不同，形成个体之间的知识差异;三是劳动力市场状况受多种因素的影响而发生难以预期的变化，毕业生可能遭受失业或从事与学历不匹配的职业，往往使他们承担零收人或低于预期目标的收人结果。我们把前两个方面因素造成未来收益的不确定性称为永久性冲击或永久性风险，由于该风险是个体所特有的，又可称为非系统性风险。永久性风险对个人的影响是潜在的、长期的，甚至伴随着一个人全部职业生涯，这也是人们不断地进行知识更新，追求高学历、名学府的原因。而把第三个方面因素引起的未来收益的不确定性，称为暂时性冲击或暂时性风险，由于该风险是市场风险，又可称为系统性风险。大学生失业现象是大学生就业市场暂时性风险的集中体现，这对个体受教育者的专业和职业选择的影响是明显的。

家庭对高等教育投资存在选择性限制，主要集中在以人才市场为导向的专业和职业选择上。我们知道，孩子的智商是不能选择的，受教育院校的层次也只能由高考的分数来确定，而对专业和职业的选择余地相对大一些。在专业和职业选择中，人们最关心的是人力资本供求的变化与市场风险。比如，投资学习不能适应市场需要而很快过时的知识和技术，投资回收期短，往往无法收回全部投资;或者是投资于市场适应面窄、收益率低的人力资本开发，投资回收期长，不确定因素多;或者市场上某一方面人才的供给已经处于饱和状态，毕业生很难找到满意的工作岗位，可能处于失业或半失业状态。因此，大学毕业生就业市场是家庭对人力资本投资的“晴雨表”。

三、当前毕业生就业的市场风险与理性选择

当前劳动力市场供求的大环境不利于大学毕业生就业。在计划经济体制下，我国实行低工资，高就业的政策，给企事业单位埋下了失业的隐患。随着改革的不断深化，隐性失业逐步显性化，失业压力明显加大。1992年城镇登记失业率为2. 3 % ， 2002年为4 % ， 2003年上升到4. 3 %，登记失业人数800万，2004年预期失业率为4.7%而我国登记失业制度尚不健全，未登记的失业人员占相当大的比重川。另外，我国把下岗与失业区分开来，下岗不算失业，2003年我国下岗人数达到600多万人，1998年至2003年中国国有企业累计下岗人数达到2818万。如果把未登记的失业和下岗列人统计指标中，我国的失业率远超出失业警戒线，这还不包括1. 5亿农村剩余劳动力。从经济增长与就业岗位增长的相关性来看，在上个世纪80年代，GDP增长1 %，约增加240万个就业岗位，90年代则下降为80多万个，在经济增长由劳动密集型向资本和技术密集型转变的过程中，经济增长拉动就业的弹性系数还会继续降低。

大学毕业生失业现象是市场经济的产物，在我国经济转型期，凸显为社会就业的主要矛盾。从1999年起，我国连续扩大招生规模，毕业生数量跳跃式增长，而社会对人才的需求增长比较缓慢，这几年基本维持在70%左右。2003年扩招后第一个就业高峰期的到来，这一比例更低，因此，毕业生失业人数剧增。教育部提供的统计数字显示，2003年我国大学毕业生超过212万人，2004年将达到280万人。据预测，2005年应届大学毕业生很可能达到340万人。随着大学毕业生人数的急剧增加，毕业生就业难也成为全社会关注的热点问题。据统计，我国各类高校毕业生中“待业”人数，2001年超过34. 5万人，2003年达到64万人，2005年预计为75万人。

从大学毕业生就业的外部环境和市场状况来看，就业压力愈来愈大。其结果，一方面促使大学毕业生转变就业观念，降低就业要求，避免“高不成，低不就”，陷入选择性失业的怪圈。不久前，连云港市一家企业招聘工人，出现了下岗职工与高校毕业生同场竞聘的局面，这表明高校毕业生就业已进人“平民化”的时代，也表明毕业生就业已面对现实。实际上，大学毕业生是选择就业还是“考研”，选择大中城市、沿海城市还是农村，选择东部地区还是西部地区，完全是市场行为，只要就业体制顺畅，在就业岗位充足的情况下，不会出现大量的毕业生失业问题。另一方面，家庭对高等教育投资进入尴尬的境地，“望子成龙、望女成凤”是每位父母的迫切希望，家庭省吃俭用，用尽一辈子的积蓄，乃至举债都要供子女求学，希望子女学有所成，将来有一定的地位，有满意的工作，较高的收人，也不枉费这些年的教育投资。但是，在孩子和家长经年累月的辛劳之后，他们必须面对激烈竞争的就业市场，甚至不得不接受失业的结果。对毕业生而言，失业意味着从学校迈向社会的起始阶段遭受挫折，对个人心理和人生旅程有着较大的负面影响，几十年苦读“壮志未酬”，较高的人力资本投资尚无回报。毕业生后推前浪，一浪高一浪，就业的压力有增无减，何时能在职场有一席之地?何时能收回投资成本?很难预期。对家庭而言，几年、几十年的积蓄未能得到应有的回报。这就是无情的劳动力市场变化引起的人力资本投资的暂时性风险。

为了规避高等教育投资的暂时性风险，学生在专业和职业选择上总是慎之又慎，精心挑选。由于劳动力市场是分层的，有主、次之分，且主、次劳动力市场之间是分割的，很难流动。一般情况下，失业后多数只能在次劳动力市场寻找就业岗位，如果不经过学历提升和技能培训等途径很难再进人主劳动力市场。因此，为了规避教育投资风险，人学前总是选择将来就业前景好的专业，比如近些年来，普遍热衷于生命科学、电子信息、经济与管理等热门专业;择业时，总是把就业地区和收人高低作为重要因素进行权衡。

从经济学的角度看，在市场化的就业模式下，毕业生就业选择是“经济人”的理性选择，对毕业生这种顺应市场的择业观念是无可厚非的。尽管教育投资对人的提升不仅仅是经济利益方面，但实际上在毕业生进人劳动力市场期间，会把教育投资的未来收益和风险作为择业的重要指导因素，希望有一个比较理想的社会环境、比较高的收人、稳定的职业。在就业市场出现低潮时，一些毕业生宁可不就业也不愿去次劳动力市场就业，因为滞留在次劳动力市场后很难再进人主劳动力市场，从而出现了毕业生选择性失业的状况。选择性失业给毕业生一个再选择、再深造、再就业的机会。就业中的“高不成、低不就”不是毕业生挑剔的结果，而是在对成本收益比较的基础上做出的理性选择。如果盲目就业，被限制在一个不能流动或流动成本很高的低收人环境中，不仅约束了自身的发展，而且教育投资很难在预期的时间内收回，形成家庭教育投资的低效用和收益损失。

四、国家要加强对个体高等教育投资与就业的宏观调控

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投资与理财专业是一门应用性较强的财经类专业。一方面由于应用性较强，需要进行较多的实践性教学；另一方面由于是文科型专业，实践条件又很受限制，因此，如何解决投资与理财专业的实践性教学，就成为发展投资与理财专业教学的一个重要问题。基于这方面原因，本文拟就项目教学法在投资与理财专业核心课程教学中的应用做一些探讨。

一、投资与理财专业及其核心课程的实践性

1.投资与理财专业的发展前景

投资与理财专业是近几年发展起来的一门新专业。随着我国经济经过连续、快速增长，家庭和企业的收入都在显著增加，2005年人均GDP已经达到1700美元。据上海证券报报道，从2006年8月29日召开的2006中国财富管理论坛上获悉，金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户，预计到2009年中国富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元，增幅将近一倍。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚，即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。因此，我国未来几年将出现一些专门替居民、企业进行投资理财的机构，熟悉投资理财的人才将备受欢迎。据中国平安保险网站的一次网上调查显示，约78％的消费者愿意接受理财顾问服务。这些数字说明，在改革开放二十多年后，中国个人理财时代的来临。

同时，企业也需要专门的理财人员。我国企业几十年来会计与理财一直不分，企业通常只设“财务科”或“财务处”，既负责对外报表又负责内部理财。随着我国整体经济状况从短缺经济下的卖方市场逐渐转向了“过剩经济”下的买方市场，暴利时代已基本宣告终结，企业已经或正在跨入微利时代。在微利时代中，“理财”工作的重要性对企业的生存与发展正在日益突出。因此，为适应现代企业管理的需要，单独设置“理财”职能部门已是势在必行，因而企业对投资与理财人才的需求将空前增长。

从以上两方面的分析可以看出，未来社会将面临着对投资与理财专业人才需求的较大压力，培养投资与理财方面的专业人才就成为高校或者职业技术院校担负的重任。

2.投资与理财专业核心课程的实践性

投资与理财专业人才培养的目标是培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。为实现这一目标，投资与理财专业开设的核心课程应包括：应用投资学、证券投资理论与实务、财务分析、个人理财规划、公司理财等。这些课程都是应用性很强的课程，只有通过实践性教学，学生才能很好地把握这些知识和技能。但是，这些课程又不可能同工科课程一样能通过实验室来完成实践教学，而去相关单位实地实践也存在较大困难，因此，项目教学法就成为解决这些课程实践教学的一种可行的途径。

二、项目教学法的概念

项目教学法，是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。

它的基本思路是：在课程教学中为学生设计一个实际核心项目，组织学生围绕项目开展找资料、学技能、搞设计、实施方案、检测成果。这种教学方式具有仿真性和实践性，学生为干而学、在干中学、边干边学、学与用相结合，理论与实践相结合，在实践中提高职业技能。

项目教学法的理论依据来自现代认知理论。现代认知心理学把个体的知识分为陈述性知识和程序性知识两大类。把知识学习过程分为习得、巩固转化、迁移应用三个阶段。在教学过程中，不同类型的知识，在不同的阶段应该采取不同的方法。

学校教育既要传授知识，又要形成技能。所谓知识就是陈述性知识，而技能则是指程序性知识。程序性知识建立在陈述性知识基础上，由概念、规则构成，具体表现为一套办事的操作步骤。当学习者通过操作练习，习得了按某种规则顺利完成任务的能力，则获得了认知技能。当习得了按某种规则顺利完成身体协调任务的能力，则获得了动作技能。从学习的过程来看，习得阶段，所有的知识都是陈述性形式。巩固转化阶段，新知识一部分扩大了原有陈述性知识，另一部分经过各种操作练习转化为程序性知识。因此，操作练习是实现知识转化的重要条件。迁移应用阶段，不同类型的知识被用来解决不同的问题。陈述性知识解决“是什么”的问题；程序性知识解决“怎么办”的问题。

由于操作练习是获取程序性知识的重要条件，以行为引导的教学方法成为培养学生综合能力的重要手段。它以强调能力培养、学生自主、成就激励为主要特征。目前常用的行为引导教学法是：案例教学法、模拟教学法和项目教学法。其中项目教学法有着与其他方法不同的功效，例如：紧贴现实生活、培养学生多种能力、发挥教师的创造性、促进教学改变等，是当今国际教育界十分盛行的一种教学法。

项目教学法与传统教学法的区别对照如下表：

三、项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用

项目教学法一般分为确定项目任务、制定项目计划、组织项目实施、检查评估总结、归档或结果应用五个环节。下面围绕这五个环节，我们讨论一下项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用。

1.确定项目任务

确定项目任务，即立项。立项是项目教学法能否成功的前提。立项所确定的项目任务一定要紧扣实际，面向运用。只有这样才能吸引学生来学习它。一般来说选定的项目应满足以下要求：（1）项目所涉及的知识和技能在教学大纲所要求的范围以内；（2）学生对所确定的项目及其结果有着较强的兴趣；（3）项目所涉及的内容是学生所比较熟悉的；（4）项目所涉及的知识和技能、内容符合最近理论的发展，通过学生主动的探索和学习是有能力完成的；（5）在项目完成过程中，最好能有利于对学生进行情感、态度和价值观的教育。在选择项目时，还必须考虑以下几个问题：（1）项目活动怎样调用学生的已有知识？（2）此项目能否让学生感兴趣？能否激励学生收集有关资料，激发学习自觉性？（3）如何让学生们更加了解自己并相互学习？（4）如何让学生把所学的知识与现实生活联系起来？（5）项目内容是否有助于树立学生的自信心？对投资与理财专业的学生来说，如“设计某个家庭的理财方案”这一项目就基本上满足上述要求和条件，这一项目不仅在内容上是本专业教学大纲所重点要求的，为学生所熟悉，而且比较能吸引学生。因为家庭理财是日常生活中很常见的一部分，对能够设计家庭的理财方案，学生是感兴趣的。兴趣是最好的老师，感兴趣是学好知识的一个很有利的因素。

在立项时还要注意立项目标一定要定得比较小，经过较短的时间，能够让学生看到实实在在的效果，使学生从感兴趣学，到较快有效果，从而更感兴趣。假如项目目标定得较大，要学较长时间才能有效果，则该项目目标就设得不妥，因为迟迟见不到效果的学习会挫伤学生的学习积极性，学生才提起的学习兴趣也会慢慢地消失，从而影响到教学效果。但也可将复杂的大项目分拆为较小的相互联系的子项目，分别安排到相关课程中作为子项目，加强课程间的联系和互动。

2.制定项目计划

制定项目计划是项目教学法中最为关键的一环。在此环节中，教师要制定好相应的教学计划。从“设计某个家庭的理财方案”这一项目可以引出对学生八种能力的培养（如下图），其中内环的四种能力构成了学生的基本职业能力的一部分，而外环的四种能力构成了学生的跨职业能力的一部分。该项目如何实施，先做哪步，后做哪步，某步应该如何实施才能培养学生相应的何种能力等等，教师要事先有周密而细致的设计。对在进行项目教学法中有可能出现哪些异常情况，应该如何应对等等，教师也应有一个充分的准备。教师要引导学生学习基础理论知识。基础理论知识的掌握是学生能够胜任今后工作的前提条件，也是学生进行实际操作的指导思想，更是学生今后职业发展的强劲动力。而这恰恰是学生最感头痛的事情，故在选定该项目的基础理论内容时，应以该项目所需要的相关内容为准，以基础理论知识够用为度。

3.组织项目实施

组织项目实施是项目教学法中最重要的一环。在理论的教学过程中要详细讲解原理，一定要让学生投入其中，并参与讨论，引导学生的思路，使学生能通过自己的思考，得出正确的结论，让学生学会学习。在学生掌握了相应的理论知识后，就放手让学生自己去做。学生学有所用、学有所成就，在这个环节中最能够体现出来。如在“设计某个家庭的理财方案”项目中，教师先将所教班级的学生分成若干组，每组成员以5至6人为宜，让各组自己选出组长，规定各组在组长的带领下，全组同学分工协作，共同努力，完成整个项目。教师充分调动学生们的积极性，特别是充分发挥学生组长的作用，引导他们自我组织到各个家庭去调查，收集第一手的原始资料，并引导学生深思：针对不同家庭的风险偏好和收入来源，怎样选择不同的投资产品。接着让每个同学设计不同的理财方案，分别计算方案的回报率，最后把各个方案进行比较，找出合适风险、合适回报率的次优方案。学生设计某个家庭理财方案的过程，既是对前面所学理论知识的消化及巩固的过程，也是培养实际动手能力和工作能力的过程。

4.检查评估总结

各小组做出了家庭理财方案后，要拿出来进行检查评估总结。先让学生自己进行自我评估，由小组成员讲解设计方案的过程，并讲出哪处较满意，哪处还有待改进，哪些问题可能还无力解决等。所有小组都讲完后，各小组之间互评，然后教师再对各组的情况进行相应的点评，并要求各组进行总结，最后让全体同学自己评出每个小组设计中的闪光点，由教师向学生颁奖，用以激发学生更大的学习热情。

在项目内容讨论评估时，教师要尊重学生的成果，切记不要在学生面前评论谁对谁错，项目实施成功与否应看整个过程的进行情况，而不仅仅只是看结果。当然在学生交流项目实施的结果的时候，老师也应该耐心地听取，不能因为哪个学生讲得不好而有任何不尊重学生的行为，不然的话，学生就会失去信心，项目实施就会失败。

5.归档或结果应用

归档或结果应用是项目教学法的最后一个环节。项目的结果作为项目实践教学的产品，应尽可能具有实际应用价值。因此，教师对某个项目做完后要进行归档或结果应用。如在某次项目教学中，哪些情况是在意料之中，是按计划进行的；还有什么是当初没有考虑到的，此次有什么特殊情况出现，此次教学前的设想还有什么地方有待改进，总体的教学效果如何等等，教师进行相应的总结，并将相关资料归档，以便下次教学时使该项目的教学更加完善。

四、项目教学法存在的问题及改进建议

项目教学法虽然有其独特的教学效果，但项目教学法不是惟一有效的教学方法，不能取代和排斥其他的教学法，包括传统教学法和案例教学法，正如其他教学法不能取代项目教学法一样。项目教学法也并不是同样适用于所有的投资与理财专业的课程，它有一定的局限性。一般对于实操性强、跨学科性的综合课程，项目教学法较为适用。但对于使用定量手段较多的课程，就不太合适。具体来说项目教学法存在以下问题：

1.学生参加项目小组工作，在一个个孤立的、特殊的情境中，所得到的知识和经验是零碎的、具体的，不易掌握有普遍指导意义的通用规律，它难以提供系统的知识和理论，所以不能代替课堂讲授与教材阅读。因此，在运用项目教学法的同时，要辅之以其它教学手段，并注意与其它教学手段的协调。

2.项目教学法主要依靠各小组学生参与实践、摸爬滚打，才能摸索出经验和规律，所耗费的时间长，效率自然就低。同时项目教学法必须留有一定的课堂时间用于汇报和交流各小组的工作，必然会冲击课堂授课时间，教师对基本理论、基本概念的讲解必须压缩，可能影响学生的基本理论学习。因此，要尽量运用先进的网络手段，开辟师生之间网上交流平台，利用课余随时交流项目的进展和面临的问题。

3.项目教学法要求教师要有较丰富的实践经验和教学经验，对项目涉及的问题有相应的解决处理能力。项目教学法是在一个开放的环境里进行的，教学过程中可能会遇到许许多多的问题，对这些问题又需要站在更多角度去分析解决。如果教师不能把握分析和解决项目所包含的重要问题的线索，就可能导致项目教学的失败。因此，为了成功实施项目教学法，教师就必须比传统教学投入更大的精力，做好充分扎实的课前准备。做到教学目的明确、项目选择恰当、计划程序周密、分析推理严密。在项目教学法中，教师首先扮演着“信息库”的作用，学生在做项目时，教师要给学生随时补充必要的信息，在学生有疑问时及时进行咨询答疑，充当参考数据库的作用。其次在整个项目教学中，教师还扮演着“导演”的作用，各小组工作的进展、遇到的难题和最终成果教师都要参与决定和个别辅导。针对不同层次的学生，教师指导的深度要有所不同。项目教学法的根本宗旨是让学生自己发现知识、提高技能，因此，教师一定要把握好指导的尺度。即使学生有问题，也应该是启发性的，非正面、非全面的提示性指导不但使学生记忆深刻，还能锻炼学生的发散思维，培养其创新能力。

4.项目教学法要求学生具有一定的预备知识和逻辑思维能力，并且具备学习的主动性。完成一个综合性较强的项目，学生如果没有一定的预备知识，又不主动提前阅读相关教材，参与项目的积极性又不高，同样会导致项目教学法的失败。因此，教师要强调学生学习的主动性，推选一位得力的小组长，起到模范的带动作用，引导整个小组顺利完成项目。

总之，为了更好地发挥项目教学法的作用，教师在使用时，应具体问题具体对待。依据所教课程的内容、时间、学生特点、环境条件、教师本人经验与专场等，酌情与课堂讲授、案例教学法、模拟教学法配合运用。定会产生较强的组合效能，使其各显所长，互为补充，发挥协同配合作用。

参考文献：

［1］薛黎.中国300万户家庭财富逾10万美元［N］.上海证券报，2006年8月30日.