银行借款申请书模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇银行借款申请书，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

│（公章）（负责人章）（经办人章）│借款种类│

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│借款金额（大写）│

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│借款

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│用途

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分期借款计划

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分期还款计划

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│年│月│日│　金额（大写）

│年│月│日│

金额（大写）

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│　│　│　│

│　│　│　│

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│　│　│　│

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│　│　│　│

│　│　│　│

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│　抵押贷款　│

名称

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数量

│　金额（大写）│

│　抵押品

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│　抵押品保管地点或保管│

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│方式

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│　担保贷款　│

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│　担保单位　│

│担保　│

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│　或担保人　│

│资产值│

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年

月

日

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│　信贷员审查意见　│

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信贷员＿＿年＿＿月＿＿日

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│　营业所贷款审批小│

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│组意见

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组长＿＿年＿＿月＿＿日

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│　县（市）支行贷款│

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│审批小组意见

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组长＿＿年＿＿月＿＿日

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│　上级行贷款审批小│

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│组意见

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篇2

一、申请借款的基本条件

（一）符合下列条件的企业可申请再就业贷款：

1.按有关规定，被各级劳动部门审核认定为劳服企业并具有劳动部门核发的《劳动就业服务企业证书》的；

2.按规定履行了劳服企业正常年检手续的；

3.贷款用途主要是企业生产和经营用流动资金，期限一般不超过一年；

4.申请借款的企业必须符合中国人民银行《贷款通则》及北京市商业银行的有关规定。

（二）属于下列情况的，不列入本规定贷款支持对象：

1.按照有关政策规定，安置下岗职工和失业人员未达规定比例的；

2.未参加年检和年检手续不合格的；

3.未在北京市商业银行下属营业机构开立基本结算帐户或原有贷款已逾期、欠息的。

二、贷款程序

（一）凡申请借款的劳服企业，应写出借款申请书、填写《劳服企业向北京市商业银行借款申请表》（附件1），按隶属关系经上级劳服企业主管部门签署意见后，报市劳动服务管理中心。

（二）市劳动服务管理中心对申请借款企业的条件予以确认，并向申请借款企业开户行转递《劳服企业向北京市商业银行借款审核通知单》（以下简称《通知单》）（附件2），同时抄送北京市商业银行总行信贷部。

（三）北京市商业银行支行接到《通知单》后，根据贷款的有关规定对借款企业贷款用途进行审查，经审查同意贷款的，与借款企业办理贷款手续，并在《通知单》的回执单上签署意见后返回市劳动服务管理中心备案。

三、为支持劳服企业扩大生产和安排就业，北京市商业银行对劳服企业贷款在利率上给予一定程度的优惠；市劳动部门按照（京劳就发〔1996〕102号）《支持企业安置下岗待工人员贷款贴息管理办法》的有关精神，对贷款给予贴息；贴息方法采用银行先行计收、企业持计息通知单到劳动部门办理贴息手续。

四、北京市商业银行每年安排一定的资金，专门用于扶持劳服企业扩大生产经营规模，安置下岗职工再就业，全市劳服系统一定要用好、用活这些资金。各级劳服企业管理部门要按照有关政策和规定，认真把关，让借款资金发挥出最大的效能，同时要加强对资金使用情况的管理，按期归还贷款，提高劳服企业的资信信誉。

五、劳服企业要接受市劳动部门和北京市商业银行的监督和检查。对安置下岗职工多、经济效益比较好，贷款不欠息、不逾期、不挪用的劳服企业；以及国有大中型企业为转换经营机制、减员增效，实施再就业工程而兴办的劳服企业，市劳动部门和北京市商业银行将优先安排贷款。

附件一：劳服企业向北京市商业银行借款申请表

        单位：万元、人

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｜贷款单位全称（盖章）｜                                            ｜

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｜      法人代表      ｜                    ｜财务负责人｜          ｜

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｜详细地址、邮政编码  ｜                    ｜  电  话  ｜          ｜

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｜      开户银行      ｜                    ｜  帐  号  ｜          ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  借款用途    ｜              ｜还款资金来源  ｜                  ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜                          年    月资产负债情况                    ｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜  资产总计    ｜              ｜  流动负债    ｜                  ｜

｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜

｜  流动资产    ｜              ｜其中：短期借款｜                  ｜

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｜  长期投资    ｜              ｜  长期负债    ｜                  ｜

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｜固定资产净值  ｜              ｜其中：长期借款｜                  ｜

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｜无形及递延资产｜              ｜  所有者权益  ｜                  ｜

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｜                        经济社会效益情况                          ｜

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｜        ｜        ｜        ｜      ｜        ｜        ｜安排下岗｜

｜        ｜销售收入｜上交税金｜净利润｜利润率％｜职工总数｜        ｜

｜        ｜        ｜        ｜      ｜        ｜        ｜职工数  ｜

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｜上年实际｜        ｜        ｜      ｜        ｜        ｜        ｜

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｜本年预计｜        ｜        ｜      ｜        ｜        ｜        ｜

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｜        ｜                      ｜      ｜                        ｜

｜主管部门｜                      ｜市劳服｜                        ｜

｜  意见  ｜                      ｜意见  ｜                        ｜

｜        ｜          年  月  日  ｜      ｜            年  月  日  ｜

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  附件二：劳服企业向北京市商业银行申请借款审核通知单

北京市商业银行＿＿＿＿＿＿支行

    ＿＿＿＿＿＿＿＿＿企业系我市＿＿＿＿＿＿＿＿＿系

统所属劳服企业，其主办单位为＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

    该企业根据市场需要，急需流动资金＿＿＿＿＿万元。

该项目可安排下岗待工人员＿＿＿＿＿名，经我中心对其项

目和安置就业情况进行考察后，认为符合《关于劳服企业向

北京市商业银行申请再就业贷款有关问题的通知》精神。请

贵行审查，并在回执单上填写是否贷款意见及贷款金额后，

返回我中心备案。

                          北京市劳动服务管理中心

                                年    月    日

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                                            第    号

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｜                  回  执  单                    ｜

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篇3

项目：甜品屋

筹资规模：3万

经营性质：个体经营者

26岁的Candy在看完法国电影《巧克力情人》后，突然有了创业灵感。电影中用生面包圈和奶油混合做面包的镜头让她过目不望，于是她想到可以“依葫芦画瓢”地在热闹社区附近开一家与片中主题与氛围相似的甜品屋。由于缺乏经验，她决定在创业初期以连锁加盟的方式积累经验。经过一番打听后，Candy更是创业激情高涨。据了解，加盟店的初期投资大概在10万元左右，一般经营2到3年就可以收回成本。

经过精打细算，她发现自己还有3万元的缺口。正在她为钱犯愁时，突然想起几年前父母给她买的人寿保险，保单中有一条贷款条约中明确表示：投保人可以向保险公司借贷。于是，Candy带上保险合同、身份证复印件，到保险公司柜台填写《借款申请书》，拿到经过公司审核盖章同意后的《借款申请书》（客户联）后，她顺利地领到了她所需要的钱款。据了解，保险合同借款流程十分便捷，而且还款也很方便，只要携带《借款申请书》（客户联）与现金，还清还款本息就可以了。

贷款建议：

现如今，保户完全可以利用保单质押的方式向保险公司或银行借款。具有现金价值的保单，即具有储存功能的养老保险，投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳的保费超过一年，这类保单可以作为质押物，保单持有人就可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权。

一般而言，“保单现金价值表”附在保单上。根据Candy的保单条款规定，借款金额为退休金的90%，利息为同期银行利率。退保金等于保单现金价值加年度实缴保险费的35%。而Candy在10年前就买了保险，保单的现金价值已经超过了10万，而Candy只需要3万元，保单完全可以解决Candy创业的“燃眉之急”。

特别提示：

保单借款一般时间为6个月，若超过期限，保单效力终止。但你不必担心无法还款造成损失，因为有条款规定，只要补足保险费和利息，投保人在保单效力终止两年内，仍然可以申请复效。尽管在保单“假死”期间，保单不为Candy做任何保障，但这跟创业的风险相比，完全可以不值一提。

NO.2：银行创业贷款

项目：创意手工坊

筹资规模：10万

经营性质：私营企业

28岁的Vivian是一名全职太太，婚后闲适幸福的生活让她总想要一份事业,来充实自己。前段时间，她在淘宝网上淘到了一个手工制作的牛皮钱包，她特别喜欢这种纯粹DIY，又非常有特点的东西。想到小时候自己也做过手工，突然有了想开一个创意手工作坊的冲动，可以将制作产品放在老公的妹妹的商铺里代卖，自己还可以在网上出售或招商。这一想法得到了老公的支持，于是Vivian很快就展开了经营。她还招募了一些心灵手巧的员工制作产品，并聘请了专门的设计人员进行设计。没想到开业3个月后，就已经拿到了十几份定单，没过多久，现金流出现了紧张的局面。Vivian决定扩大公司规模，于是她想到了银行的贷款业务。

经过充分准备后，Vivian提交了个人资料与企业资料，经过审批后，又撰写了开业贷款担保申请书与开业贷款计划书。经过银行考察，认为Vivian的生意很有潜力，可以给予创业贷款，于是Vivian让下岗母亲作为“法人”，很快拿到了10万远贷款，同时获得了比较优惠的利率。

贷款建议：

一般银行分三类贷款业务：创业贷款、抵押贷款和保证贷款。在实际情况权衡后，Vivian选择了最适合她的创业贷款。要申请创业贷款成功需要通过三关：一是资格，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所；其次是要有营业执照和经营许可证；三是创业者所投资项目有一定的自有资金。

银行与一些投资公司也会有合作，推出例如中小企业无抵押贷款、个人助业贷款等多种业务，但如果要申请无抵押贷款，就必须先实现年盈利达到150万左右，注册经营两年以上等硬性条件。而个人助业贷款与抵押贷款形式相同，只是其中流动资金贷款最长不超过1年。

特别提示：

创业贷款的贷款期限在1-3年，最高单笔可达到50万元，其利率以人民币贷款基准利率为基础。如果是下岗职工创业，利率还可下浮20%或享受60%的政府贴息。但其通过审批的难度较大，贷款评估也十分严格。

NO.3：产业基金融资

项目：化妆品公司

筹资规模：40万

经营性质：公司

32岁的Susan大学毕业后，就顺利地进入了一家跨国化妆品公司做销售经理。经过几年在化妆品专业线市场的磨练，她逐渐认识了不少行业人士，也锻炼了自己的性格和勇气。尽管现如今化妆品行业还不太规范，但她依然认为，化妆品行业市场仍然有待开发。一个做了4年化妆品公司的朋友在这时邀请Susan加入一同开辟“江山”，但手头资金流比较紧张，无法让化妆品公司规模再上一个台阶。Susan希望能够通过一个方法，急速扩大资金来源，并能够得到相应的扩张辅导，因为她知道，许多经营者都是在扩张规模时一撅不振的。

通过四处打听，Susan得知北京有一家公司是专门运做中国美容健康产业基金业务的，目的就是为了帮助美容化妆品行业脱离单一陈旧的经营方式，成功向特色化、效益化转型，他们同时分享收益成果。于是，Susan联系上了这个产业基金，并规范地划分了股权，包括技术股权与期权，并将资料提交到这家产业基金公司。很快产业基金公司和Susan的化妆品公司建立了“战略合作”，在签署了一份具体的分享利益的协议与资信担保书，很快募集到了40万资金，加上原先的积累，公司顺利地发展壮大。产业基金拥有的丰富资源也给Susan提供了很多发展建议，积极地单于公司管理。这家控制了Susan化妆品公司40%股权的产业基金，分享了Susan公司所带来的巨大利润。

贷款建议：

产业投资基金又称为直接投资基金，具体包括风险投资基金、企业重组基金、基础设施投资基金等等，它是以非上市股权为主要投资对象的投资基金。具体来说，产业投资基金是指通过发售基金份额（基金单位）募集资金形成独立财产，交由专门投资管理机构按照资产组合原理直接投资于特定产业的未上市企业，并通过资本经营和提供增值服务对所投投资企业加以培育和辅导使之相对成熟和强壮，以实现资产保值增值从而获得投资收益的投资方式。

特别提示：

产业基金是一种新兴的融资手段，目前IT、文化、石油等产业基金比较常见。但是由于中国在产业基金的相关法律上还尚不完善，所以多数是采取私募方式募集资金。私募基金十分灵活，行业包罗万象，所以在选择这种融资方式上，要更加慎重，而这也是最适合中小企业扩大规模的手段之一。

TIPS：申请创业贷款关键词

贷款评估：贷款评估十分严格是创业贷款的特征之一。申请者除了要有稳定的经营收入和按期尝还本息的能力，还必须能够提供能被银行认可的抵押担保。

篇4

担保人：____________

被担保人：______________

一、担保人愿意为被担保人作经济担保。

二、被担保人在___________公司聘用期间，若出现贪污、盗窃、挪用公款或货款(物)不还，劳动合同违约等行为给公司造成经济损失，本人无力偿还的部分由担保人承担并负责偿还。

三、担保人概况：

姓名：_________

身份证号码：______________________

工作单位：__________________________

家庭地址：______________________________

联系电话：_______________

四、担保人与被担保人关系：

五、担保人签字盖章：

六、请担保人工作单位证明其担保资格的真实性：

担保人工作单位负责人签字盖章：______________

担保人工作单位盖章：______________

填写时间：________年______月_____日

备注：

1、请附担保人和被担保人身份证复印件。

2、担保顺序为：配偶、父母、兄弟姐妹及其他人员，员工的经济担保人应依此顺序选择，担保人应有固定收入。

3、担保人工作单位只为担保人的担保资格的真实性作证明，不负任何经济责任或连带责任。

4、担保人工作单位对担保资格的真实性证明时应加盖单位法人章或人事部门章。

财务人员入职担保书

_________有限公司：

本人确认被介绍人所提供的个人简历材料属实，如有弄虚作假，由本人负责。据本人了解，被介绍人身体健康、工作踏实、品行端正，未有犯罪记录，愿意遵守贵公司的规章制度，本人愿意作其担保人，并愿承担公司关于担保人的职责和义务。

本人________男(女)身份证号为________愿意为贵公司员工________男(女)身份证号为____________(以下简称被担保人)，按下列条件向贵公司提供担保：

一、担保范围

(一)保证被担保人严格遵纪守法，严格遵守贵公司规章制度;

(二)保证被担保人在贵公司履行职务或工作期间，不以盗窃、商业侵占、挪用公司资金、收受贿赂等任何手段侵犯贵公司或贵公司客户利益，不做有损于贵公司形象和声誉的事;

(三)保证被担保人不出资经营或不从事与贵公司相同或相似的营业，不做任何兼职工作;

(四)保证被担保人严格保守贵公司营销网络、工艺、技术等商业秘密;

(五)保证被担保人对因其工作失职、渎职、失职以及损毁公司财物而给贵公司造成的损失及时赔偿;

(六)保证被担保人在因离职以前向贵公司移交有关的业务、帐务和相关资料，并办理贵公司规定的一切相关手续;

(七)保证被担保人在因任何原因离职以前，清理完结其经办的相关客户全部拖欠货款或其他形式的债务，如未能及时足额清结，应与工作交接人列明交结明细，交接清楚。

二、若被担保人因不遵守、不履行上述约定给贵公司造成损失而未能及时进行赔偿时，本人在此不可推卸地同意对被担保人所承担的赔偿责任向贵公司提供连带责任赔偿保证。

三、担保期限：

本担保书项下的保证期间，自担保人签字确认生效日起三年止，采用三年一签制。

四、不可撤销

(一)本担保书项下的连带责任保证不因贵公司与被担保人所订立的劳动合同内容发生任何变更、修改或补充而撤销或变更;

(二)本担保书项下的连带责任保证不因贵公司与被担保人的劳动关系解除、终止而撤销或变更;

(三)本担保书项下的连带责任保证不因被担保人向贵公司提供其他任何形式的担保而撤销或变更。

五、附件：担保身份证复印件及户籍证明复印件。

六、担保人概况(本项由担保人自行填写或被担保人协助填写后请担保人签字确认，若填写错误或故意隐瞒实情，仍需负人事保证责任);

我保证上述内容正确无误，并欢迎就上述内容进行调查、核实。我声明：和贵公司达成的协议完全是自愿的。

担保人信息登记：

姓名：________ 姓别：____ 出生年月：____________

身份证号码：________ 份证地址：____________ 工作单位：____________

现住址：____________ 同被担保人关系：____________ 联系电话：____________

工作单位地址：__________________

担保人签名：____________ 被担保人签名：____________

____年____月____日 ____年____月____日

财务人员入职担保书怎么写

________有限公司：

兹有_______(身份证号码：______________)应聘到贵公司任职______________岗位，劳动合同期限为_______年。我愿为_______作经济担保，担保其在公司聘用期间，若出现贪污、盗窃、挪用公款或货款(物)不还以及劳动合同违约等行为时，除依法可追究其刑事法律责任外，并由我作为担保人对其行为给公司造成的一切经济损失承担无限连带偿还责任。

担保人基本信息：

姓名：_________ 身份证号码：_____________ 联系电话：_______________

工作单位：_________________ 家庭地址：________________

担保人与关系：_____________________

担保期限为永久担保。

本担保书经担保人签字捺印后生效，本担保书系不可撤销担保书，除非经_________有限公司书面同意撤销。

担保人签字捺印：__________________

担保书签订时间：____年____月____日

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个人不可撤消担保书 致：XX公司鉴于贵公司将¼用 ，签订(试用期)一年期劳动(务)合同，经 请求，本保证人同意出具本担保书，自愿为 在贵公司经营活动或工作期间发生的债务(含Υ法和过失给贵公司造成的经济损失)承担连带保障责任，具体保证事项如...

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篇5

贷款人：中国农业发展银行＿＿＿＿＿＿＿

借款人＿＿＿＿＿＿＿＿需要，向贷款人申请＿＿＿＿＿＿＿＿借款，贷款人同意向借款人发放上述贷款。经双方协商一致，根据国家有关法律法规和银行贷款管理规定，签订本合同，共同遵守。

第一条主要借款内容

1．借款种类、用途、金额、利率、期限：

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｜种类｜｜用途｜｜

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｜金额（大写）｜｜利率｜｜

｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜期限｜年个月（自年月日起至年月日止）｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

2．本合同项下借款按日计息，按＿＿结息，欠息按＿＿‰计收复利，国家另有规定的从其规定。如遇利率调整，按中国人民银行有关规定执行。

第二条借款和还款

1．分期借款、还款计划：

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｜分期借款计划｜分期还款计划｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜年｜月｜日｜金额（小写）｜年｜月｜日｜金额（小写）｜

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｜｜｜｜｜｜｜｜｜

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｜｜｜｜｜｜｜｜｜

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｜｜｜｜｜｜｜｜｜

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2．借款人在借款前应向贷款人递交具体的借款计划，并提供表明借款合理用途的书面文件。

3．贷款人按借款计划办理贷款手续。实际放款日和实际借款额以借款借据为准，还款日和还款额以实际发生为准。

4．借款人应按照收购资金贷款管理的有关规定，在本合同约定的期限内及时还本付息；到期不还的，贷款人有权直接从借款人账户中扣收。

第三条借款人的权利和义务

1．借款人有权了解农业发展银行有关信贷政策、利率政策、各项优惠政策和信贷管理制度、规定、办法等，配合贷款人共同管好贷款。

2．借款人必须严格遵守国家关于收购资金封闭运行的规定，只能在农业发展银行开设基本存款账户和相应的专用账户。对远离开户行的企业，经开户行审查同意，也可以在其他金融机构开立辅助存款账户，但必须遵守农业发展银行的信贷管理规定。

3．借款人必须严格按本合同约定的用途使用贷款，不得挪作他用。

4．借款人应及时向贷款人提供真实完整的财务会计报表和统计报表等相关资料，并自觉接受贷款人的信贷监督。

5．借款人商品出库和销售应向贷款人报告，同时必须严格坚持顺价销售原则（国家另有规定除外），执行农业发展银行结算原则及规定。

6．借款人实现销售后，必须及时、足额将销售回笼款存入农业发展银行基本存款账户，不论借款是否到期，都应主动及时、足额归还借款本息，不得挪作他用。

7．借款人不得以银行借款及其形成的资产对他人债务提供担保或偿还贷款人以外的债务，以保证贷款的安全。

8．借款人发现有危及贷款人债权安全的情况时，应立即采取保护措施，并及时通知贷款人。

9．借款人发生分立、合并、改组、股份制改造、承包、租赁等改变经营形式行为时，已占用的贷款本息应立即归还；立即归还确有困难的，由改变后的企业承担或分别承担贷款债务和利息，并办理贷款债务转移手续。

10．借款到期，借款人因商品未销售等特殊原因确实不能归还的，应提前10天（遇节假日顺延）向贷款人提出书面展期申请，经贷款人审查同意后，可办理展期手续。贷款人审查不同意展期的，借款人应按合同约定时间归还贷款本息。

11．其他事项：

（1）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

（2）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

（3）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

第四条贷款人的权利和义务

1．贷款人应当按照合同要求及时发放贷款，并根据借款人实际用款进度供应资金。

2．贷款人有权对借款人的财务状况、经营状况、商品库存情况及贷款使用情况实施监管。

3．在借款人销售货款归行或专项补贴到位后，贷款人依据相关规定，将资金分解到借款人相关的专用账户。经协商同意，可提前收 回相应的贷款本息。

4．其他事项：

（1）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

（2）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

（3）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

第五条违约责任

1．借款人违反上述约定义务的，贷款人可视不同情况，根据《中华人民共和国合同法》、《粮食收购条例》、《粮食购销违法行为处罚办法》和中国人民银行、中国农业发展银行有关信贷管理规定，实行加罚息、停止贷款、扣收账户资金等信贷制裁措施。由此造成的一切后果及损失，由借款人自行承担。借款人拒不偿还贷款本息的，贷款人有权依据有关法律、法规，申请资产保全或强制执行。

2．贷款人违反约定义务的，借款人有权向贷款人的上级行反映；因贷款人的违约行为而受到损失的，有权要求贷款人给予赔偿。

3．经借、贷双方协商同意，借款人提前归还贷款或贷款人提前收回贷款，均不追究违约责任。

第六条合同的变更与终止

1．本合同生效后，借、贷双方不得擅自单方变更或解除合同。

2．贷款人同意办理贷款展期的，应签订展期还款协议。展期期限和利率按有关规定执行。

3．借款方不得擅自将本合同项下的债务转让给第三者。

4．本合同项下的借款本息全部清偿后，本合同自行终止。

5．在合同有效期内，借款方更换法定名称、法定代表人或改变住所时，应于变更前10天书面通知贷款人，并办理有关变更手续。

第七条争议的解决

在本合同履行中发生的争议，由双方通过协商解决；协商不成的，可直接向贷款人所在地人民法院提讼。

第八条合同组成

借款申请书、借款借据、展期还款申请书、展期还款协议书、授权委托书、变更本合同条款的协议和贷款人要求借款人提供的其他有关材料，均为本合同的组成部分。

第九条本合同未尽事宜，按有关法律法规和银行贷款规定办理。

第十条本合同正本一式两份，借贷双方各持一份。本合同自借、贷双方签章之日起生效。

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

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｜借款人：企业法人章｜贷款人：公章｜

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｜法定代表人：签章｜负责人：签章｜

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篇6

致___________分行：

根据你行与______(下称借款人)在______年______月______日签订的贷款合同向借款人提供______的贷款。现我______(下称担保人)愿意担保：当借款人不论由于什么原因不能按与你行签订的贷款合同规定履行还本、付息及支付有关费用时，担保人愿承担借款人履行上述贷款合同的连带责任。

担保人在此声明和保证：

一、担保人是在______注册登记的经济实体，任何改变担保人本身性质、地位的事件、事项发生或有可能发生时，担保人保证及时通知你行。

二、本项担保金额最高额为贷款合同中规定的贷款金额即______及由此而产生的利息和有关费用。如你行允许借款人的贷款到期后展期，只要担保金额不超过贷款合同的金额，担保人不会因此而解除或减少担保责任。

三、担保人在收到你行出具的要求担保人履行担保责任的付款通知书后，不管你行是否向借款人追索，保证按付款通知书规定的付款日、付款金额主动、一次向你行付清全部应付款项。你行出具的付款通知书是终结性的，对借款人和担保人均有约束力。

银行贷款信用担保书(二)

_______有限公司：

本保证人_________自愿为__________________公司(下称债务人)完全履行其与贵司已订立的或/即将订立的所有合同(主合同)项下的全部义务向你司提供连带责任保证，特立本担保书，向你司保证下列各项：

一、范围：保证债务人完全履行主合同项下全部义务，及因不履行或不完全履行主合同而应向你司支付的货款本金、利息、费用、违约金、损害赔偿金及你司为实现债权的费用等。

二、期间：两年，自主债务履行期届满之日起计算。

三、本保证为连带的、无条件的、不可撤销的、独立的，本保证的效力不受主合同效力的影响，不因主合同无效而无效。保证人对债务人因主合同无效而应承担的责任。

四、本担保书生效后，主合同的任何条款的更改或补充，包括同意债务人延期履行，不论是否征得保证人的书面或口头同意，保证人均继续根据本担保书承担责任。

五、保证人保证在债务人付清或由保证人代为付清本担保书项下的所有款项前，不向债务人追偿。

六、保证人同意，在接到你司通知将债权全部或部分转让他人时，本担保书继续有效，受让人享有与你司同等的权利，而无需办理任何手续。

七、 本担保书受你司所在地法院管辖。

八、 本担保书自签发之日起生效。

保证人(签字)：

签发时间： 年 月 日

附：保证人身份证号码：__________

住所地：

联系电话：

邮政编码：

银行贷款信用担保书(三)

小额贷款担保书范本

中国____银行股份有限公司____支行：

本单位(________小额贷款担保中心)同意为 ________在贵行申请的贷款(贷款金额________万元，贷款期限______个月)提供担保，以本单位在贵行开立的存款账户资金作质押，账号________________，担保范围为借款本金和利息，担保期间为借款合同确定的借款到期之次日起一年，如贷款到期借款人不能偿还贷款，本单位同意贵行从上述账户中扣划资金，用于偿还所欠贷款本息。

担保中心(公章) 银行(公章)

____年____月____日 ____年____月____日

银行贷款信用担保书(四)

银行贷款担保书范本

致中国_____银行_____支行：

根据你行与________(下称借款人)在________ 年________ 月 ________日签订的贷款合同向借款人提供________万元贷款，现我________(下称担保人)愿意担保：当借款人不论由于什么原因不能按与你签订合同规定履行还本、付息及支付有关费用时，担保人愿意承担借款人履行上述贷款合同的连带责任。

担保人在此声明和保证：

一、担保人姓名________， 身份证号码：________ ，住址：________ ，任何本人财务重大变化等事件、事项发生或者有可能发生时，担保人保证及时通知你行。

二、本项担保金额最高为贷款合同中的规定的贷款金额即人名币(大写)：____________ 元及由此而产生的利息、罚息和有关费用。

三、担保人在收到你行出具的要求担保人履行责任的付款通知书后，不管你行是否向借款人追索，保证按付款通知书规定的付款日、付款金额，主动、一次性的向你行付清全部应付款项。你行出具的付款通知书是终结性的，对借款人和担保人均有约束力。

四、如果担保人未按你行通知规定的期限及金额付款，担保人在此授权你行从担保人开立在你行的个人账户中扣收，并可加收逾期利息。

五、本担保是一项持续性的担保，只要借款人在贷款合同项下，按有关条款规定承担了任何现在的、将来的或者可能发生的债务和责任，担保人就始终承担本担保项下的所有连带责任。你行给予借款人的任何宽限只要不增加担保人的担保金额，担保人在此担保书项下的责任均不会解除或减少。

六、只要不增加担保人的担保金额，本担保人不会因为借款人与你行同意对贷款合同条款的任何修改、补充、删除或因借款人与其他方面签订的任何合同而受到影响或失效。

七、如果借款人将财产或权益抵押给担保人，在本担保项下的贷款金额没有全部偿还之前，担保人不会行使有关抵押书项下的权利，也不会取代你行对借款人的债权人地位。

八、如果借款人破产或者与其他公司合并，或更改名称等类似情况出现，并不解除担保人在此贷款担保书下的责任。

九、担保人的继承人将受本担保书的约束，并继续承担本担保项下的责任。未得到你行事先书面同意，担保人不会转让其担保义务。

十、你行如将本担保项下的贷款合同的债权转让他人，并不影响债权人向担保人要求履行担保的责任。

十一、本担保书是无条件不可撤销的担保。担保人与任何其他方面签订的任何合同(协议或契约)均不影响本担保的真实性、有效性、和合法性。

担保人签字：________________

担保人地址：________________

_____年_____月_____日

银行贷款信用担保书(五)

人贷款担保书范本

______农村信用社：

我叫________，______县________________，月工资收入______元，今受________(以下简称被保证方)的委托，同意作为被保证方向贵社申请人民币贷款________元偿还贷款本金和利息的担保人。

我的担保责任、义务如下：

1、我保证被保证方不论在任何情况下都按被保证方与贵局所签订之贷款合同的规定，归还人民币贷款的本金和利息。

2、我保证，如果我收到贵局发出被保证方未按期偿还人民币贷款本金和利息的通知或在贵局委托银行收贷款通知书，我将以个人工资收入为担保，在被担保方未偿还贷款本金和利息的情况下，在规定的时间内向贵局汇交所欠的人民币贷款本金和利息。

担保人(签字)：_____________

联系电话：___________________

______年______月______日

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篇7

姓名：_______性别：_______身份证号码：_____________________

受托方：

1：（可以公司名字或者公司法人代表）

2：姓名：_______性别：_______身份证号码：_____________________

我方_______（份额____%）拥有位于深圳市______________（按照房产证地址填写）的房产，现委托以上受托方为我方的人，期限为：_______年_____月____日至_______年_____月____日，其中1上述受托方均可单独以我方的名义在期限内办理如下全部委托事项，受托方2可单独以我方的名义在期限内办理如下第5、13项委托事项：

1、管理上述房产，支付与上述房产有关的各项费用；到相关部门办理上述房产补地价事宜，并代领取缴费通知单及增补协议书，缴纳相关费用等及办理绿转红等相关手续，领取红本房地产证，签署相关法律文件。

2、到相关部门全权办理上述房产的房地产证并缴纳相关费用，领取房地产证，办理上述房产的抵押登记手续并签署价格议价书等相关文件。

3、全权办理以上述房产向银行申请按揭贷款或抵押贷款，并代为签署借款合同、抵押合同、借款借据、借款申请书、划款委托书、帐户确认书等相关文件，收取银行贷款款项，办理合同公证并在相关文件上签字；在银行开立帐户，领取并保管存折，并在深圳市房地产权登记中心办理抵押登记手续。

4、办理申请赎楼贷款手续，签署银行借款借据、借款合同、抵押合同、借款申请书、划款委托书、帐户确认书等一切相关文件；在银行开立帐户，领取并保管存折，办理还款的相关手续；偿还上述银行赎楼贷款，并签署一切相关文件。

5、到档案管理等相关部门查询并打印产权资料，复印房地产证、借款、抵押合同、购房发票、契税发票等资料，到银行办理提前还款申请手续，开具利息证明，复印借款合同、抵押合同，打印欠款本息清单及历史还款记录等相关资料，办理相关手续；到银行或其他机构查询、打印个人征信系统信息及信用报告；到相关部门打印房屋产权信息查询证明；到税务部门办理减、免税申请手续并签署一切相关文件，领取免税函等相关文件。

6、全权办理提前还清上述房产按揭贷款的赎楼手续、终止授信额度等一切相关手续，代为签署银行罚息（违约金）费用确认函（确认书）等相关资料，代交银行提前还款违约金、领取上述房产的房地产买卖合同和房地产证等产权证明，领取办理注销抵押登记的相关文件、房地产买卖合同、借款合同、借款借据、购房发票、房屋保险单、发票和退保证明、付清楼款证明、还款凭证等，并在有关文件上签字。

7、全权办理上述房产的注销抵押登记手续及领取、保管房地产证等相关事宜，并在有关文件上签字。

8、全权办理上述房产的变更登记手续，签署变更登记申请表及一切相关文件，领取、保管房地产证等相关事宜，并在有关文件上签字。

9、全权办理出售上述房产的一切相关事宜，办理过户、转移登记的相关手续，签署转移登记申请表、转移登记询问申请人记录、深圳市二手房买卖合同或房地产买卖现售合同，办理合同公证并签署相关文件。

10、签署上述房产的房款资金监管协议或首期款资金监管协议，上述房产的全部售房款、短期赎楼贷款、抵押贷款由受托方1代为收取。委托人应承担的赎楼款及各项税金、费用等从受托方1的托收帐户扣取后，将剩余房款划入委托方指定帐户。

11、签署担保融资赎楼合同及相关法律文件，缴纳赎楼的相关费用；到银行或土地房产交易中心办理上述房产的房款解除或终止资金监管手续，签署办理解除或终止资金监管手续所需签署的申请书及一切相关文件。

12、到深圳市房地产权登记中心或房地产交易服务中心办理退件、撤销过户的相关手续，签署相关文件并领取二手房买卖合同或房地产买卖现售合同、房地产证等相关资料；到司法机关或仲裁机构咨询上述房产所涉案件的具体情况，查询、复印并领取上述房产所涉案件的相关文件资料。

13、办理上述房产水、电、煤气（天然气）、物业管理、有线（数字）电视、电话、网络等过户、开户、销户、停机等手续。

受托方1有权委派本公司任何员工办理上述受托事项。受托方在其权限范围内及期限内签署的一切有关文件，我方均予承认。

受托方有转委托权。

委托人：______________

_______年_____月____日

【范文二：房产买卖委托书】

委托人：_______，男，_______年_____月____日出生，身份证住址：_____________________，身份证编号：_____________________。

委托人：_______，男，_______年_____月____日出生，身份证住址：_____________________，身份证编号：_____________________。

受托人：_______，男，_______年_____月____日出生，身份证住址：_____________________，身份证编号：_____________________。

位于_______市_______区_______路_______号_______幢_______单元_______楼_______号（权_______）房屋属我们委托人共同共有（或按份共有）。现准备出售上述房屋，因我们事务繁忙无法亲自到成都市相关部门办理手续，特委托受托人办理如下事项：

一、到银行办理上述房屋的结按手续，注销抵押登记，领取产权证。

二、查询上述房屋相关档案，办理地址变更手续，开具地址变更证明。

三、代为出售上述房屋，签订房屋的买卖合同，并代收房价款。

四、协助买方办理上述房屋的过户手续，领取产权证，办理国有土地使用权的转移登记手续，办理并领取国土证。

五、办理上述房屋的房屋维修资金过户，代缴或免征个税和营业税，办理退税手续领取购房补贴。

六、若买方以按揭方式购买上述房屋，则协助买方办理按揭贷款的相关手续，签订贷款合同并以委托人名义或自己名义开启银行基本账户，（含设立和修改密码），收取按揭款。

受托人在办理上述委托事项时有权向有关部门提供我们的个人资料，签署相关文件我们均予以承认。

受托人有转委托权。

委托期限：自本委托书签署之日起至委托事项办结之日止。

委托人：______________

_______年_____月____日

【范文三：房产买卖委托书】

委托人：______________

受托人：______________

委托事项及权限：

委托人二人系夫妻，坐落于______________因本人事务繁忙，现特委托受托人办理相关事宜，具体权限如下：

1、代为清偿该房屋抵押贷款，办理贷款结清、房产抵押注销等相关手续，代为取回房屋产权证原件等相关房产凭证。

2、受托人有权代为出售该房产，包括但不限于：受托人有权代为出售上述房产，有权与买受人商谈交易价格及买卖合同的各项条款，有权代为签署有关协议、房屋买卖合同及办理相应的合同公证、房产评估事宜，有权与买方办理房屋交接手续，有权处理物业及煤水电、有线电视等过户事宜，有权代为收取售房款项。受托人有权代为到当地房地产管理部门办理合同的登记及房地产权属过户至买受方等上述房产交易有关的一切手续。若买方选择按揭抵押贷款的方式支付购房款，则受托人有权代表委托人协助买房办理二手房（按揭、抵押、转按揭）贷款的相关手续，并代为到按揭银行签署各种法律文书，有权开立银行账户卡，设定密码及账户卡有关操作，收取银行按揭款。

3、受托人有权将上述房屋作为委托人（委托人当中任意一人）、或受托人、或者其他第三人、公司向银行、私人或其他金融机构或担保公司借款的抵押担保物（贷款银行、贷款对象、贷款额度、种类、担保对象、范围、期限等由受托人选择确定），有权代查委托人的个人资信、信用信息基础基础数据及报告，有权与贷款银行（私人或其他金融机构）商定、申请办理房屋抵押贷款，签署授信协议及该授信项下的借款合同、抵押合同等相关文件，有权以上述房屋为抵押物代为办理抵押贷款手续，包括代为开立银行账户卡、领取相应贷款，代为签署相关法律文件，代为变更还款期限、还款方式，代为提前还款、包括结清贷款、领取贷款相关文件等与抵押、贷款有关的所有事项；代为办理与抵押贷款相关的房屋评估、保险及公证事宜（委托人特此声明：同意受托人与银行签署的借款合同等法律文件，并且同意赋予该借款合同强制执行效力）；代为到当地国土资源与房产管理局办理房产抵押登记手续并代为缴纳相关税费，有权代为领取、保管经过抵押登记的土地房屋权证；代为办理其他与房屋抵押贷款相关的事宜。

4、受托人有权出租上述房产，收取租金，签署房屋租赁合同，办理房屋租赁相关事宜。

本委托书未能穷尽且为受托人全权代表本人行使股东权利及履行股东职责所必需之其他权限，均视为已得到委托人的充分授权。

受托人在办理委托事项时所为的相关行为，视同委托人亲为，因此签署的相关文件及支付的相应费用，委托人均予以承认。

受托人有转委托权。

篇8

会计电算化管理制度

电算化操作使用人员的操作职责与权限

一系统管理人员职责

根据财务软件的特点及公司会计核算要求建立适应会计电算化体系与核算方式会计科目的设置及报表格式必须符合国家有关会计制度以及公司核算管理的要求

负责所有会计核算软件数据的初始化数据备份与恢复系统运行错误的登记与排除工作

负责系统操作使用的组织与管理工作分配操作使用人员的工作权限

负责已复核数据的入账

做好软件数据及资料的安全保密工作

二数据操作人员职责

按照操作规程录入机制凭证数据核算经济业务并负责录入数据的正确性校验并打印会计凭证

制单人员无权修改原始凭证的数据不得对本人填制的凭证进行复核操作

核对各类会计账簿编制相应的会计报表并负责账簿报表的打印工作

用计算机查询各类会计数据

保护计算机软硬件对操作中出现的问题作详细记录并及时报告系统管理员

三数据复核人员职责

负责对已录入计算机的凭证编号及数据的真实性完整性正确性审核确保入账数据的完整与正确

复核无误后在打印输出凭证上及计算机内签章

复核时发现凭证录入错误必须通知制单人员进行修改待数据录入人员修正录入数据后再进行复核签章操作

四系统维护人员职责

负责对会计电算化硬件和软件的检查及运行故障处理工作以保障会计电算化工作的正常运行协助系统管理员定期做好数据的备份工作系统维护人员一般由经过培训的人员或计算机专业人员担任

实施数据维护外一般情况下不允许随意打开系统数据库进行操作实施维护时不准修改数据库结构其他操作人员一律不允许实施数据库操作

电算化账务处理流程及规定

一财务部门应在每年或上年末建立新的会计年度的完整的账务文件根据现行财务制度运用当前在用系统的规则正确地设置全部级次的会计科目会计年度中间可以追加新的会计科目但已制单或记账的会计科目不得修改或删除

二转换会计年度时应在上年会计年度决算后完成结转各账户的年初手续并保证数据检验平衡正确

三任何登记入账的经济业务都必须填制计算机记账凭证简称机制凭证记账凭证摘要需按规范填入记账凭证编号应当连续自动生成

四记账凭证必须经过复核人员签字后才能根据其登记账薄同一张记账凭证制单和复核不能是同一个人记账凭证在记账以前必须打印输出

五每张凭证必须经以下步骤审核

原始凭证经业务人员确认业务部门经理核实签字

制单人员检查原始凭证金额是否准确票据是否齐全审批手续是否完备确认各项无误后方可编制机制凭证

复核人员核实机制凭证摘要金额科目是否真实准确完整地记录了经济业务的发生情况打印输出凭证与机内凭证是否完全一致

六出纳人员根据复核人员审查并准许报销的机制凭证付出款项并于每日核对现金余额表保证账实相符按月编制打印银行存款余额调节表及时将银行对账单输入计算机中利用计算机已有的功能进行自动及手工核对

七会计年度为每年的月日至月日会计月份为自然会计月份确定每月的记账期限为每月最后一日即每月最后一日之前必须将属于本月的所有业务全部编制机制凭证经审核完毕登记入账

八每月结账后各主管会计应根据职责生成打印月报表

九为了保证会计信息的准确性总账必须按月打印可用科目余额表代替其他各类明细帐应每月打印末级余额表主管会计年终必须将各自经管的账簿输出打印并装订成册

资金管理办法

公司资金管理的具体实施部门为财务部财务部有目的有计划的筹措资金取得的资金在规模和期限上要符合公司的经营需要并注意防范财务风险凡划转对外还付款金额超过万元的资金业务需经公司总经理批准

总公司为降低全系统的资金成本提高系统总体的资金使用效率将为子公司经营发展提供资金支持并对子公司的资金保留调度权子公司因经营需要向总公司申请直接借款或以总公司名义向银行借款进行转贷应向总公司提交以下文件

股东大会或董事会审批签报决议

借款申请书重点说明申请借款的原因款项用途还款来源还款计划借款子公司目前的资金状况和经营情况

项目借款还需提供对外采购合同合同评审表项目可行性分析报告利润测算收汇方式还款计划风险防范措施

总公司财务部会同战略规划部负责对子公司的借款申请进行审核报单位主管财务领导及总经理批准方可放款总公司和子公司需签订正式的借款合同

子公司向总公司直接借款或以总公司的名义向银行借款进行转贷总公司承担的风险大于担保责任子公司除按银行同期贷款利率每季度支付总公司贷款利息外同时还应比照担保业务向总公司支付‰的担保费

总公司财务部事先与子公司协商后在保证各子公司自身正常生产经营资金需求的前提下经公司总经理批准后将子公司暂时闲置资金统一调集供系统内其他有资金需求的公司使用以提高整体的资金使用效率双方需签订正式的资金调度合同借款期限在天以下含的调度资金的利率为企业在银行同期活期存款利率的基础上增加借款期限在天以上的调度资金的利率为企业在银行同期定期存款利率的基础上增加在调度资金期满后总公司一次性还本付息

总公司对各项资金业务的监控检查实行逐级负责制并纳入审计范围各公司的财务部门应建立资金业务备查帐全面掌握本公司的融资借款综合授信的使用情况每季度向本公司财务部门的主管领导提交书面报告

财务预算制度

财务预算由经营预算费用预算资本支出预算和信贷及财务费用预算现金流量预算资产负债和利润预算以及财务预算说明共同组成

公司业务部门负责编制经营预算投资部负责编制投资预算公司各职能部门及其它非经营性单位需编报管理费用预算和固定资产预算人力资源部门负责编制工资总额及相关的住房公积金养老保险医疗保险失业保险预算公司财务部负责编制信贷及财务费用预算并汇总各部门的预算形成全面预算报告

在预算报告中各附表都要将各明细项的实际发生数与本年预算数及上年同期数进行比较分析反映预算完成情况和同比增减情况对同比增减超过的项目要分析增减变化的主要原因计算说明本年度各类费用预算数及实际发生数分别占成本费用总额的比重同时与上年度同类指标进行比较说明成本费用总额指主营业务成本主营业务税金及附加经营费用营业费用管理费用财务费用以上费用除按照报告说明要求分析说明外要对各费用明细科目发生的主要内容以及金额按照项目进行列示说明就大额支出要计算其所占相应费用项目管理费用经营费用财务费用的百分比率

各公司应根据公司附列的基础表格逐项填列预算并对预算数据提供详细的文字说明确保数据的可靠和真实预算执行情况报告中要在相应附注中对资产负债表损益表现金流量表中的数据进行分析说明主要分析指标如下进出口总额出口总额经营额主营业务收入销售毛利率利润总额现金盈余保障系数利润增长率净资产收益率成本费用占主营业务收入的比重报表数据变化如金额较大并且是客观因素导致的要加以解释说明同时要剔除影响因素重新计算分析指标同时要结合报表对本企业的潜亏挂帐以及预计损失各项资产减值计提进行解释说明

为保证预算的严肃性预算单位不得对已批复的预算随意调整在执行过程中由于市场环境经营条件政策法规等发生重大变化致使财务预算编制的基础不成立或导致财务预算执行结果产生重大偏差可对预算进行调整调整预算需经董事会批准并向公司预算委员会提交书面预算修改申请就调整内容和原因作出详细说明预算委员会审核后报总经理办公会批准后方可调整并下达执行

担保保函管理制度

一担保制度

总公司提供担保须经总经理办公会讨论决定全资子公司提供担保须经董事会审批通过后报总公司总经理办公会批准控股公司提供担保须根据担保标的额分别经股东大会或股东大会授权董事会批准总公司各部门及驻外机构无权提供担保

担保种类

为流动资金贷款提供的还款担保

为项目专项贷款提供的还款担保

为支持法律诉讼等向国家机关提供的责任担保等

总公司对外提供担保的总额应以公司承受能力为依据最高不能超过总公司净资产的两倍担保期限一般不超过一年项目贷款的还款担保期限与项目收款期一致申请单位申请担保时必须提供反担保子公司向总公司申请担保时须经董事会批准方可上报总公司

总公司子公司提供的对内所有担保被担保单位每年必须按担保金额的千分之四交纳担保费互保的相应扣除对于经营风险较小的公司可适当降低担保收费比率但不能低于千分之一一切对外单位提供担保担保费不得少于担保金额的百分之五

二保函制度

业务部门或子公司以总公司的名义开展业务需要开具保函时应先提出书面申请经公司战略规划部和财务审计部审核公司主管经理批准方可送交银行申请开出开具保函需提供以下材料

《保函开具申请单》

《要求开具保函申请书》银行要求其他银行格式另行通知

与保函相关的材料如标书合同等与开具保函相关的部分

保函格式

此外还需要说明收汇方式等情况如为投标保函还需提供项目利润测算

子公司占用总公司额度开具保函需提交保函额度使用申请书总公司要求及承诺书中行要求其他银行暂不要求如开具无效期保函还需向总公司提供担保

为减少风险节约资金财务部将每月通知各业务部门保函开具明细情况并对将到期已到期的保函提出警告各业务部门应加强对保函的管理及时清理对已过效期或未中标的保函应及时向受益人或招标公司催回保函正本以便及时办理撤销手续

对于有具体失效日期的保函撤销待保函到期后由各业务部门需填写工作联系单经财务部审

\

核登记后便可到银行办理撤销手续保函中规定应撤回正本的还应向业主要求退回保函正本

对于无具体失效日期的保函撤销待保函实质性失效后各业务部门应负责向业主联系撤销保函根据保函开立方式的不同撤销的条件不同

转开保函只有在收到国外银行来函电同意撤销保函后才能向国内银行办理撤销手续由各业务部门填写工作联系单及提供国外银行同意撤销保函的书面信函函电经财务部审核登记后到银行办理撤销手续

直开保函需持保函正本到开出行办理撤销申请撤销保函时由各业务部门填写工作联系单和提供保函正本经财务部审核登记后到银行办理撤销手续

对于工程已验收合格而保函不能及时撤回或未中标而不能及时撤回保函业务部门应当限期联系业主及时撤回保函以避免损失

财务审计部有权对保函执行不好的单位提出警告要求业务部门或子公司尽快整改对于到期保函给予一个月的办理时间如到期仍不能及时撤销仍继续占用总公司额度总公司有权对保函金额按日万分之三的利率加收额度占用费对子公司占用额度过多保函管理不善不能及时向总公司提供保函情况表的总公司财务审计部有权拒绝为其开具新保函

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第二条本办法所称地方储备粮贷款是指中国农业发展银行(简称农发行,下同)为解决借款人执行地方储备粮各项计划的资金需要而发放的收购资金贷款,包括省、市(含计划单列市)、县级储备粮贷款。

第三条地方储备粮贷款发放和管理应当遵循以下原则:

(一)计划性原则。地方储备粮贷款应当根据地方政府有关部门下达的地方储备粮各项计划及时发放和收回。

(二)财政补贴性原则。地方储备粮贷款应当坚持谁储备、谁补贴、谁承担风险。

(三)封闭管理原则。地方储备粮贷款管理应当坚持“钱随粮走、购贷销还、库贷挂钩、全程监管”。

第二章贷款对象、用途和条件

第四条贷款对象。地方储备粮贷款对象是从事地方储备粮经营管理的粮食企业(简称借款人,下同)。

第五条贷款用途。地方储备粮贷款用于解决借款人执行地方储备粮各项计划的资金需要。“先购后销”轮换地方储备粮所需资金,发放地方储备粮轮换贷款。具体规定另行制定。

第六条贷款条件。借款人申请地方储备粮贷款,除具备《中国农业发展银行贷款管理制度》规定的基本条件外,还应当具备以下条件:

(一)在农发行开立基本存款帐户,并接受农发行信贷监督;

(二)持有地方政府有关部门会同同级农发行联合下达的地方储备粮计划;

(三)持有地方财政部门承诺地方储备粮各项补贴的文件或相关依据;

(四)具备地方政府有关部门认定的承储资格;

(五)具备农发行贷款资格,达到规定的信用等级标准。

第七条非国有(或国有控股)粮食购销企业申请地方储备粮贷款,除具备本办法第六条规定的条件外,还应当具备以下条件:

(一)经省级及省级以上政府确认的粮食产业化龙头企业或地市级政府确认的地方粮食骨干企业;

(二)按农发行关于企业信用等级评定标准,其信用等级达到A级(含A级)以上。

第三章贷款期限、利率及方式

第八条贷款期限。地方储备粮贷款按一年期限确定。

第九条贷款展期。借款人不能按期归还贷款时,应当于贷款到期10个工作日之前向开户行提出书面展期申请。开户行应当及时对借款人的展期申请进行审查,符合条件的,办理展期手续。对正常粮食库存占用贷款、销售应收补贴占用贷款,可以一次或多次办理展期;对粮食已经销售、但销售货款在正常结算期内尚未回笼的贷款,可以办理一次展期。展期期限不得超过原借款合同确定的期限。

借款人未申请展期的贷款、当地政府已取消地方储备粮计划尚未归还的贷款、陈化粮食库存占用贷款、超过规定期限的销售结算资金占用贷款,以及损失损耗占用贷款,不得办理展期,从贷款到期次日起纳入逾期贷款管理。

第十条贷款利率。地方储备粮贷款执行中国人民银行规定的一年期贷款利率。遇利率调整时,按有关规定执行。逾期的地方储备粮贷款,按逾期贷款利率执行。

第十一条贷款额度。对实行核定成本政策的,应当按财政部门核定的入库价格或规定的价格幅度,确定贷款额度;对不实行核定成本政策的,应当按市场价格从严掌握贷款额度。

第十二条贷款方式。地方储备粮贷款一般采取信用贷款方式,必要时也可采取担保贷款方式。

第四章贷款程序

第十三条贷款申请。借款人向开户行申请地方储备粮贷款,应当按照要求如实填写《中国农业发展银行借款申请书》(简称《借款申请书》,下同)。开户行应当对借款人填写《借款申请书》给予必要的指导和说明。同时,借款人还应当提供能反映和表明借款原因和保证贷款安全的有关资料,具体包括:

(一)地方储备粮计划文件及相关资料;

(二)地方储备粮财政补贴政策依据及相关资料;

(三)地方储备粮承储资格证书或其他证明资料;

(四)风险承受能力方面的情况和资料;

(五)开户行认为需要提供的其它资料。

初次向农发行申请借款的,农发行相关营业机构还应对企业的贷款资格和信用等级进行评定,经二级分行审查后,报省级分行批准。

第十四条贷款受理与调查。开户行收到借款人的《借款申请书》及相关资料后,应当审查借款人是否符合地方储备粮贷款对象范围和贷款条件,是否符合贷款用途规定。根据审查情况及时提出是否受理的意见。对同意受理的贷款申请,应当及时确定贷款调查人开展贷前调查。

贷款调查人应首先审核借款申请人所提供的证明具备贷款条件的各项资料是否真实、完整,对资料不完整或存有疑义的应当要求借款人补充或说明,并对以下内容进行重点调查:

(一)借款人拟购入粮食的品种、数量、质量、价格等与实际下达的储备计划是否相符;

(二)借款人申请的贷款额度是否合理;

(三)地方财政部门对已存储地方储备粮各项补贴资金是否按时、足额到位,或是否落实了补贴资金的到位计划及相关措施;

(四)借款人财务状况,以及所提供资料的真实性;借款人已承借地方储备粮贷款的使用情况,是否按规定合理使用;

(五)实行担保贷款的借款人,保证人是否具备法律规定的担保资格和担保能力,或抵(质)押物的权属、价值及实现抵(质)押权的有效性。

调查人应当对调查情况形成书面意见,对申请材料的真实性和有效性做出评价,明确提出能否贷款以及贷款种类、金额、期限、利率和方式等方面的意见,连同相关资料递交贷款审查人。贷款调查人应当对借款人的证明材料和调查情况的真实性负责。

第十五条贷款审查。贷款审查一般由开户行信贷部负责人负责。贷款审查人应当重点审查借款人是否落实了贷款的各项补贴政策、借款人的借款申请和贷款调查人的意见,并对调查人资料的准确性和完整性负责。审查的主要内容包括:

(一)借款人与贷款调查人提交的有关原始资料和调查材料是否真实、完整;

(二)调查人对贷款的合规性、安全性的调查认定意见是否准确;

(三)调查人提出的贷款额度、期限、利率和贷款方式等意见是否符合有关规定。审查人对审查情况应当签署审查意见,明确提出是否贷款以及贷款金额、期限、利率和方式等意见,报审批人审批。

第十六条贷款审批。地方储备粮贷款审批权限由省级分行确定,开户行行长在授权范围内负责地方储备粮贷款的审批。

第十七条贷款发放和使用。

(一)签订《借款合同》。对批准的地方储备粮贷款,开户行应当及时与借款人签订《借款合同》。采用担保贷款方式的,还应签订担保合同。需要登记的,应依法办理有关登记手续。用于质押的动产和权利凭证应及时交付开户行占有或保管。

凡本办法有关规定在《借款合同》文本有关条款未提及或不一致的,签订《借款合同》时,借贷双方应当按本办法的规定进行补充约定或更改有关条款。

(二)填写《借款借据》。根据《借款合同》填写《借款借据》。

地方储备粮贷款可采取一次性审批,一次或分批次发放。对同一借款人一次性审批、分批次发放的贷款,应分批次签订《借款合同》和填写《借款借据》。

(三)贷款使用。借款人应当按照《借款合同》的约定使用地方储备粮贷款,开户行及信贷人员要按照本办法第五章规定进行监督。

第十八条贷款收回。地方储备粮销售后,借款人应当及时将销售货款归行,并归还地方储备粮贷款。销售货款不足以归还贷款的,开户行要从财政价差补贴款和企业其它资金中收回相应的贷款。

第五章信贷监督

第十九条资金支取监督。借款人应当按粮食实际购进进度支取收购资金,专款专用,开户行应当对借款人的支取资金活动进行逐笔审核监督。

第二十条粮食购进监督。贷款使用实行报帐制度,开户行应当认真核对粮食收购(调入)凭证,掌握购进粮食的实际品种、数量、质量、价格等情况。按粮食的购入进度,监督贷款使用。

第二十一条贷款的调整。在地方储备粮全部入库之后,开户行应当依据财政部门核定的成本对地方储备粮贷款进行相应调整。实际发放贷款超过核定成本的,开户行应当及时收回超额发放的贷款。实际发放贷款小于核定成本的,由开户行视具体情况决定是否补充发放贷款。

第二十二条粮食库存监督。

(一)实行仓单管理。开户行要按照仓单管理的有关规定,逐仓填制仓单。

(二)坚持定期查库制度。开户行要落实库存核查制度。定期对借款人地方储备粮数量、品种及变化情况进行检查,定期对地方储备粮专人、专仓、专帐管理情况进行检查,确保银企帐实相符。

第二十三条粮食销售监督。地方储备粮销售应当根据销售计划进行。

(一)坚持出库报告制度。借款人发生地方储备粮销售时,要如实向开户行报告粮食销售的价格、数量、结算方式等情况。开户行应当监督借款人及时将销售货款归行。

(二)落实销售价差亏损补贴。对借款人执行地方储备粮销售计划,所形成的销售价差亏损,应当落实弥补来源。对划转为商品周转粮的,必须经有权部门批准,并明确落实价差亏损弥补和利息补贴来源,限期收回地方储备粮贷款。

(三)货款结算监督。地方储备粮货款结算应当坚持“钱货两清”的原则。属于农发行开户企业之间粮食销售的,原则上应当采用银行转帐结算。开户行要加强对借款人结算资金占用贷款的管理,督促销售货款及时归行。

第二十四条坚持台帐登记制度。开户行应当根据总行有关规定,对借款人地方储备粮的购进、存储、销售、货款回笼等活动,在台帐中如实登记和反映。

第二十五条实行派驻信贷员制度。开户行应当对借款人派驻管户信贷员进行信贷监管。派驻信贷员要对借款人的经营情况、担保情况以及粮食库存变化情况等进行全面监督检查。

第六章轮换贷款管理

第二十六条地方储备粮轮换(含品种串换,下同)的贷款管理应当坚持具有轮换计划(对企业实行自主轮换的,需提供地方政府明确由企业自主轮换的文件)、明确轮换方式、落实价差亏损弥补来源的原则,实行区别对待、分类管理。

第二十七条承储企业自身轮换地方储备粮的贷款管理。

(一)轮换前后库存成本不变的贷款管理。对采取先销后购方式的,轮出时收回地方储备粮贷款,轮入时等额发放地方储备粮贷款。对采取先购后销方式的,轮入时发放地方储备粮轮换贷款,轮出时全额收回地方储备粮轮换贷款本息。轮换结束后,轮出、轮入粮食数量应保持一致。对轮入数量小于轮出数量形成的亏库,由借款人及时补库或归还亏库占用的贷款。

(二)轮换前后库存成本发生变化的贷款管理。轮出时,应当全额收回占用的地方储备粮贷款;轮入时,按财政部门重新核定的成本或实际入库成本发放地方储备粮贷款。

(三)滚动轮换的贷款管理。承储企业在一定时期内对地方储备粮实行多次轮换的,应当采取保持库存常量不变的管理方式。即地方储备粮库存数量不得低于地方政府确定的最低承储数量。开户行要建立信贷辅助台帐,监测反映地方储备粮滚动轮换情况。

第二十八条承储企业委托加工企业轮换地方储备粮的贷款管理。委托轮换地方储备粮应当具备以下条件:须经当地政府和主管部门批准同意;承储企业应当和加工企业签订委托轮换协议;加工企业应当具备一定规模的粮食加工和仓储能力,经营规范,信誉良好,并接受农发行的信贷监管。具体的贷款管理按本办法第二十七条执行。

第二十九条对通过轮换、集并调整地方储备粮存储库点,实行异库点轮换的,地方储备粮贷款可以采取“此增彼减”同时划转方式,或者采取先从轮出企业全额收回地方储备粮贷款后,再向轮入企业发放贷款的方式。调整后的承储企业要符合本办法规定的贷款对象和贷款条件。

第七章贷款风险管理

第三十条开户行应当按照《中国农业发展银行贷款风险管理暂行办法》的有关规定,加强地方储备粮贷款风险管理。

第三十一条建立地方储备粮企业风险补偿机制。要督促企业通过多种渠道筹集资金,建立企业风险准备金。风险准备金专户存储、专帐管理,专项用于弥补企业地方储备粮经营过程中发生的各种亏损。

第三十二条损失损耗管理。开户行要督促借款人按照财务制度规定,及时处理所发生的损失、损耗,并督促借款人及时补库或归还占用的贷款。

第三十三条及时监测贷款风险。开户行要根据贷款变化情况,按规定及时调整地方储备粮贷款占用形态,真实反映贷款风险状况。

第三十四条监督各项财政补贴资金及时到位。开户行要督促同级财政部门,及时将各种补贴拨补到企业。对地方储备粮利息、价差亏损等各种财政补贴不落实或在规定期限内没有足额到位,影响收贷收息的,开户行不得发放新的地方储备粮贷款,直至贷款本息收回。

第三十五条地方储备粮权属于地方政府,借款人不得用地方储备粮抵偿企业经营性债务。借款人破产、撤销、解散时,开户行应会同地方储备粮管理部门,就地方储备粮另储及处置达成一致意见。对另储的地方储备粮要及时办理贷款变更手续,对处置变现的价款要全额收贷收息,价差亏损督促地方政府落实弥补来源。

第三十六条借款人违反本办法和《借款合同》约定的,开户行应当按规定给予相应的信贷制裁。

第三十七条农发行及有关责任人违反本办法,应当视情节轻重予以责任追究,构成犯罪的,移交司法部门处理。

第八章附则

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第一章 总 则

第一条 为规范银行帐户的开立和使用，维护经济、金融秩序，适应社会主义市场经济发展的需要，制定本办法。

第二条 凡在中国境内开立人民币存款帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人(以下简称存款人)以及银行和非银行金融机构(以下简称银行)，必须遵守本办法的规定。

外汇存款帐户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇帐户管理规定执行。

第三条 存款帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

第四条 基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户。

存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本帐户办理。

第五条 一般存款帐户是存款人在基本存款帐户以外的银行借款转存、与基本存款帐户

的存款人不在同一地点的附属非独立核算开立的帐户。

存款人可以通过本帐户办理转帐结算和现金缴存，但不能办理现金支取。

第六条 临时存款帐户是存款人因临时经营活动需要开立的帐户。

存款人可以通过本帐户办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。

第七条 专用存款帐户是存款人因特定用途需要开立的帐户。

第八条 存款人只能在银行开立一个基本存款帐户。本办法另有规定的除外。

第九条 存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立帐户。任何单位和个人不得干预存款人在银行开立或使用帐户。

第十条 存款人在其帐户内应有足够资金保证支付。

第十一条 银行应依法为存款人保密，维护存款人资金自主支配权，不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人帐户内存款。国家法律规定和国务院授权中国人民银行总行的监督项目除外。

第十二条 存款人在银行开立基本存款帐户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户口许可证制度。银行对存款人开立或撤销帐户，必须向中国人民银行分支机构申报。

第二章 帐户设置和开户条件

第十三条 下存款人可以申请开立基本存款帐户：

一、企业法人：

二、企业法人内部单独核算的单位;

三、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门;

四、衽财政预算管理的行政机关、事业单位;

五、县级(含)以上军队、武警单位;

六、外国驻华机构;

七、社会团体;

八、单位附设的食堂、招待所、幼儿园;

九、外地常设机构;

十、私营企业、个体经济户、承包户：

第十四条 下列情况，存款人右以申请开立一般存款帐户：

一、在基本存款帐户以外的银行取得借款的;

二、与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。

第十五条 下列情况，存款人可以申请开立临时存款帐户：

一、外地临时机构;

二、临时经营活动需要的。

第十六条 下列资金，存款人可以申请开立专用存款帐户：

一、基本建设的资金;

二、更新发行的资金;

三、特定用途，需要专户管理的资金。

第十七条 存款人申请开立基本存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本：

二、中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文：

三、军队军以上、武警部队财务部门的开户证明;

四、单位对附设机构同意开户的证明;

五、驻地有权部门对外地常设机构的批文;

六、承包双方签订的承包协议;

七、个人的居民身份证和户口簿。

第十八条 存款人申请开立一般存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、借款合同或借款借据;

二、基本存款帐户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。

第十九条 存款人申请有开立临时存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、当地工商行政管理机关核发的临时执照;

二、当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。

第二十条 存款人申请开立专用存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：

一、经有权部门批准立项的文件;

二、国家有关文件的规定。

第三章 帐户开立和撤销

第二十一条 存款人申请开立基本存款帐户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。

第二十二条 存款人申请开立一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证明文件，送交盖有存款人印章的印章的印鉴卡片，经银行审核同意后开立帐户。

第二十三条 本办法第十三条第三、四、五项规定的存款人，已在银行开立一个基本存款帐户的，可

以根据其资金性质和管理需要另开立一个基本存款帐户。

第二十四条 存款人申请改变帐户名称的，应撤销原帐户，按本办法的规定开立新帐户。

第二十五条 存款人撤销帐户，必须与开户银行核对帐户条额，经开户银行审查同意后，办理销户手续。

第二十六条 存款人撤销基本存款帐户后，右以按本办法的规定在另一家银行开立新帐户。

第二十七条 开户银行对一年(按对月对日计算)未发生收付活动的帐户，应通知存款人自发出通知超30日内来行办理销户手续，逾期视同自愿销户。

第四章 帐户管理和责任

第二十八条 中国人民银行负责协调、仲裁银行帐户开立和使用方面的争议，监督、稽核开户设置和开立，纠正和处罚违反法规定的行为，负责开户许可证的核发和管理。开户许可证由中国人民银行总行统一制作。

第二十九条 开户银行负责按本办法的规定对开立、撤销的帐户进行审查，正确办理开户和销户，建立、健全开销户登记制度，建立帐户管理档案，定期与存款人对帐。开户银行对基本存款帐户的撤销，一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款帐户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起7日内向中国人民银行当地分支机构申报。

第三十条 银行不得对未持有开户许可证或已开立基本存款帐户的存款人开立基本存款帐户。本办法另有规定的除外。

第三十一条 银行不得违反本办法的规定强拉客户在本行开立帐户。

信用社不得超出规定的业务范围，为存款人开立帐户。

第三十二条 存款人不得违反本办法的规定在多家银行机构开立基本存款 帐户。

第三十三条 存款人不得因开户银行严格招待制度、招待纪律，转移基本存款帐户。

存款人因转移基本存款帐户的，中国人民银行不得对其核发开户许可证。

第三十四条 存款人的帐户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租一和转让帐户。

第三十五条 开户银行、存款人违反本办法第三十条、第三十一条和第三十三条第一款规定开设帐户的，要限期撤销多余帐户，并根据其性质和情节按规定处以罚款。

第三十七条 存款人违反本办法第三直四条规定的，除责令其纠正外，按规定对帐户出租、转让发生的金额处以罚款，并没收出租帐户的非法所得。

第三十八条 中办民银行分支机构违反本办法规定核发开户许可证的，上级人民银行应按规定对其处以罚款。

第三十九条 存款人违反本办法第二十五条第二款规定造成后果的，应由存款人承担责任。

第四十条 银行工作人员违反本办法规定，徇私舞弊、贪污受贿、纵容违法行为的，应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚;构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第五章 附则

第四十一条 本办法由中国人发银行负责解释、修改。

银行账户的类型银行账户可以分为基本账户、专用账户、辅助账户三类。

①基本账户。客户日常办理转账资金收付和现金收付的账户。根据不同的单位及其资金性质，可以分别开立存款户、往来户、预算内存款户、经费限额支出户、预算外存款户、其他存款户等账户。

②专用账户。对客户有特定用途的资金实行专项管理的账户，如工商企业的专用基金存款户和贷款户。

③辅助账户。基本账户的附属账户。如非独立核算单位与主管单位距离较远，为方便其办理收付的需要而在附近银行开立的账户。