营销信用卡工作计划模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇营销信用卡工作计划，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

一、2016年我行各项任务目标完成情况

截止今年12月底，储蓄时点余额XX万元，公司存款结余XX万元，个人存款增幅和其他行相比发展较为缓慢，主要原因是当前市场不景气，央行今年连续五次降息，致使存款较少。公司存款今年较去年有一定幅度的增加，主要原因是财政存款户的增加。

资产业务：截止到现在贷款结余XX亿元。其中小额贷款结余XX万元，消费贷款结余XX万元，个商贷款结余XX万元，小企业结余XX万元。

二、2016年全年工作开展情况

（一）公司业务加快调结构、促转型，发挥项目带动作用

城建、社保、财政等项目的成功营销，为县支行公司业务转型发展起到了带头作用，公司业务紧紧抓住三大项目，采取三步走营销策略，即走出去，每周抽出一定时间到县直相关单位进行走访，多走动，能够时时掌握客户情况，了解县内相关项目情况，及时掌握信息，为业务发展争得主动和时限；走进来，邀请关联单位时常来我行做客，增加感情，加强客户的粘性，为巩固我行的业务发展发挥了作用。

（二）落实政银合作项目，带动各项业务发展。

利用政府平台努力推动小企业贷款业务，同县政府签订了“助保贷”、“扶贫贷”业务协议，以政府为中介作担保，实现对企业贷款XX万元，贫困户贷款也有很大的增长，积极促进了当地经济的发展。小额贷款以同政府的合作为抓手，继续做好再就业和扶贫富民贴息贷款的推进工作，扩大再就业贷款的规模，加强同人社局的沟通，用足用好保证金，利用扶贫贷款，加强同乡村两级政府的合作，以推进传统小额贷款业务发展，开拓小额贷款新路子、新途径。

（三）加快信用卡发展速度，提升市场占有率。

以加油满减、信用卡活动为依托，积极推进公务卡、工会卡的发展，加大对小白金卡的推进力度，利用加油满减和活动，争取在县直单位掀起邮行小白金卡热和办信用卡热。

三、2017年工作计划

1、马上进入2017年，即将迎来个金业务发展的黄金季节，加大营销力度，发挥全体员工的积极性，力争在一季度储蓄完成全年计划的75%。

2、提升服务质量，树立良好的社会形象。我行的优质服务在广宗县有着极其良好的口碑，在坚持优质服务形象的基础上，进一步提升服务质量，不断提高我行积极良好的影响，势必会带动我行业务的稳健发展。

3、加大理财、保险业务的推介活动。筛选具有实力的客户，做好客户维系的同时，积极推荐我行理财类业务。做好理财类业务的理财经理营销工作，加大对理财经理的培训，提升理财经理业务知识，力争全年理财、保险业务有较大突破。

4、重点做好信用卡业务的发展。我行把信用卡业务作为17年个金业务的重点工作，以公务卡发展为主带动信用卡业务的整体发展。我行的目标是全年发卡达到XX张，力争实现XX张。

5、积极营销工资和代收业务，以、代收业务带动个金业务的发展，重点对企业开展工资业务的营销，以小企业贷款户为重点，扩大业务范围，积极向我县大中型企业开展营销活动，力争工资突破XX户。加大对取暖、电力、水费的营销力度，力争做到对取暖、水费的全面代收，对电费的绝大部分代收。

篇2

1.立足基础业务，工作有序开展。

在上半年工作中，我处在全体员工的共同努力之下，立足基础业务内容，不断拓展开展范围，将各项工作有序展开。截至2014年6月30日，各项工作指标完成情况如下：

在大家的共同努力之下，圆满完成了储蓄存款时点、储蓄存款时期、对公存款时点、对公存款时期、个人理财产品销售额等多项主要运营指标，达到了管辖行提出的时间过半任务过半的目标，其中个人存款时点增长还在15个网点之中排名第9，对公存款时点时期均超额完成了任务。截至6月30日，我处现有个人存款余额24589.85万元，对公存款余额731万元。

2.加强队伍建设，推促业务开展。

在上半年工作中，我处还切实注重队伍建设工作的开展，在开展各项工作的同时始终坚持以人为本的理念，发掘员工的长处，充分调动员工的工作积极性，增强员工的组织归属感。不仅如此，我处还依据员工实际情况，定时、定期开展业务培训，大大提高了银行员工的业务素质水平，为支行各项工作的开展奠定了良好地基础。

3.提高服务质量，巩固发展客户。

在上半年的工作中，在不断提高工作人员业务素质能力和服务质量的同时，我处还注重客户群体的建设工作，通过各种途径，巩固老客户，争揽新客户，企业网银新增户和账户扩面新增户增长率都达到了60%以上，逐步扩大了客户群体的阵容，初步形成了一定规模的客户群，为支行完成2014全年目标提供了良好保障。同时，我处结合时代科技手段，通过短信的形式全面推动理财业务的快速提高，定期向客户发送理财业务信息，使客户能够全面掌握理财业务的最新动态，通过这种方式，成功增加了中间业务收入份额，并带动了存款的增长。

4.强化内控管理，坚持合规运营。

虽然在上半年工作中，我处一直秉持市场为导向的经营理念，但丝毫未放松内控管理工作的开展，结合上级领导的检查工作，我处坚持定时、定期开展内控检查工作，多次组织员工学习“学习廉政规定、规范从业行为”主题教育活动的学习文件及《员工违规行为处理规定》，并且每天召开晨会、每月召开一次月会，分析工作中的不足与缺点，并且切实提出改进措施，保证了各项业务开展的合理性、合法性，保障了我处全面工作的不断拓展与推进。

通过以上数据来看，2014年上半年我支行指标完成不甚理想，尚有较大提升空间，结合上半年工作实际情况，现将下半年工作计划制定如下：

1.围绕重点，推促全面工作发展。

存款是我处发展壮大的源泉，总量就是实力，份额就是地位。因此，在下半年工作中，我处仍将会以两项存款工作为重点，宣贯优惠政策，开展理财沙龙、投资理财讲座等各种形式的活动，采取多种措施，不断开拓储源，加快增长速率，切实提升两项存款总额。从组织资金工作方面下手，首先针对我县的新形势、新情况、新特点不断提出新要求，在全县开展广造舆论，大力开展存款宣传活动。通过电视广播、海报宣传报等宣传方式，扩大了我处的知名度，调动广大群众踊跃存款的积极性，促进了存款余额月月升、年年增；与此同时，我处还将会从专项分期付款业务、个贷业务上、特约商户等方面着力入手，提升中间业务收入，以助力支行全面工作的推进。其次充分发挥点多面广、人熟地熟的优势，进一步挖掘储源，巩固存款阵地。在当今存款市场竞争激烈的情况下，不但要稳定老客户，更重的是要引进一批新客户，使市场份额不断攀升。在保证存款总量增长的前提下，还要注意提高低成本存款份额，从而不断优化存款结构，主动上门与有关部门协调关系，加大攻关力度，扩大对公存款开户面，从而降低了资金成本，提高了收益率。

2.学习先进，加强产品营销力度。

因为上半年工作完成情况与其他先进网点仍然有较大距离，特别是个人证书客户的新增较其他网点差距很大，所以在下一步工作当中，我处将会向其他先进网点学习经验，弥补自身不足，加强柜员柜面稳存揽存工作管理力度，以进一步促升柜员服务意识水平和服务质量，树立柜员的为自己干的意思，切实做好一体化整合营销工作。以微笑、热情、以高水平的服务质量吸引分流过来的优质客户，并且尽可能的提升现有客户的忠诚度。

并且我处将由被动向客户解释向主动宣传转变，在信用卡、个贷、专项分期付款、特约商户营销工作方面，我处将按照发展目标任务根据负责范围的人口、户数、经济分布情况进行分配，落实到各客户经理，按月考核，逗硬奖惩，调动了客户经理的工作积极性，引导客户转变观念。由过去只向有贷款需求的客户营销向全面营销转变，全面落实上级提出的营销策略，客户经理深到客户家中、企业搞好客户资金需求调查，做实做细为贷款营销掌握第一手资料。同时对个体工商户进行全面调查和评级授信，扎实的调查工作为营销奠定了充分的基础和保证。由过去的单纯办理业务向帮助客户投资理财转变，主动转变作风，转变观念、主动服务，主动营销，主动为客户的发展建言献策，拓宽客户群体，提高资金使用效益，在下半年我处还拟定了详细措施，将会充分利用节假日时间到周边社区、商场、单位做好上门演示工作，争取完成管辖行下达的任务。

3.严谨操作，加大业务培训力度。

由于远程授权系统及业务集中处理的投产，给柜面服务工作增加了较大压力，加之新业务层出不穷，使得员工素质水平需亟待提高。因此在下半年的工作中，我处仍将会在每天晨会的业务培训的基础上，不定时、不定期开展各类培训，以快速提升柜员业务能力。从提高服务质量抓起，有效改进服务方式，努力提高临柜人员服务水平，加速网点改造、改善服务环境，增强我处吸储能力和市场竞争能力。不仅如此，在柜员风险警示教育方面，我处还会切实加强监督审核力度，做好柜面业务的辅导工作，以省行的”8+1”风险点作为业务处理的指路灯，使我处各项业务的开展更加合理化、有效化、合规化。

篇3

20XX年，我调任XX分行分工零售条线工作。近一年以来，我以更加饱满的热情投入到零售工作中，认真贯彻执行分行党委各项工作指示精神，时刻坚持谦虚谨慎、勤奋刻苦的工作作风，立足本职，加强学习和修养，切实推进各项零售业务发展。

现将20XX年学习、工作情况汇报如下：

一、加强学习,全面提高自身素质

一年来，我坚持把学习贯穿于工作的始终，加强学习的积极性和主动性。按照科学发展观的要求，不断加强对党的基本理论、基本知识和路线、方针、政策的学习，加强党性修养。

年度内，全力配合好班子工作，积极参加分行统一组织的各种学习活动，在加强理论学习的同时，注重更新知识结构，主动参加各类培训，提高自己的理论水平，在工作中学习，在学习中工作，使自己更加胜任本职工作。

二、20XX年主要工作情况汇报

零售主要指标完成情况如下：

（一）千分制考核方面：“1考核”，零售核心负债合计权重得分XX分，零售“N”考评权重得分XX分，零售客户联动得分XX分，综合权重得分合计XX分，全省排名第XX位。

（二）负债业务方面：XX分行个人储蓄存款时点余额XX亿元，本年新增XX亿元；个人储蓄存款年日均余额XX亿元，本年新增XX亿元，本年增幅XX%；结算性存款余额XX万元，本年新增XX万元，新增量排名第XX，结算性存款日均余额XX万元，本年新增XX万元，新增量排名第XX。

（三）资产业务方面： XX分行个人贷款余额XX亿元，20XX年累计发放按揭贷款XX亿元，个贷余额新增XX亿元，完成省行计划任务（全年新增XX亿元）的XX%，个贷新增额排名第XX。

（四）财富业务方面： XX分行核心财富日均规模达到XX亿元，较年初新增XX亿元，时点规模XX亿元，较年初新增XX亿元。

（五）客户方面： XX分行零售客户总数XX户，新增XX户；核心客户XX户，新增XX户；考评口径vip客户存量XX户（折算后），当年新增XX户，计划完成率XX%，私行日均达标客户XX户，新增XX户，时点达标客户XX户，新增XX户。

（六）工资方面：连续性企业XX户，本年月均新增XX户；客户项下储蓄存款XX万元，本年月均新增XX万元，全省排名第XX；客户项下综合金融资产XX万元，本年月均新增XX万元，全省排名第XX。

（七）信用卡方面： XX分行信用卡生息考评卡量新增XX户，计划指标完成率XX%，系统内排名第XX；机构发卡XX张，省行任务XX张完成计划XX%，排名第XX。

具体工作如下：

1、负债业务方面

一是贯彻分行部署，组织开展了多项营销竞赛活动。20XX年年初，结合跨年储蓄存款营销竞赛活动，开展了一季度储蓄存款营销竞赛，积极推进开展储蓄存款的拓展营销；二是每个周六组织零售条线全体人员参与XX营销大会战，我本人每次都全程参与，与一线员工并肩作战，对重点市场、重点行业、重点区域，利用产品优势营销客户，带动储蓄存款新增。三是继续组织开展公私联动工资业务。建立授信客户、基础户、一般户、拆迁客户、财政客户、黑金以上层级客户工资客户沙盘，加强客户储蓄存款带动。四是重点突出大额存单的销售，通过加强过程管理，加强督导，每天通报，提升积极性。并且通过强化贵宾理财经理、理财低柜、大堂经理综合业务素质，为客户做好资产配置，引导客户行外资金购买我行大额存单储蓄产品。五是加强财富销售，实现沉淀提升。扩大宣传借助新客理财实现客户外引内生，重点针对按揭贷款客户和移动支付收单、工资客户，做好理财资产的配置工作，稳定客户群体，同时注重月末、季末重点考核节点到期理财的销售力度，做好关键时点到期客户的资金留存和跨月起息理财客户的储备，持续加大财富规模的提升，实现以财富流量促进资金沉淀。

2、资产业务方面

一是稳固按揭基础，提高客群层次。通过继续把购房类按揭贷款作为个人贷款业务发展的基础，在维持现有业务份额的前提下，集中精力拓展中高端楼盘业务，不断扩大对于优质客群楼盘业务的营销，提升客群层次，通过个人按揭业务不断积累高端优质客群。全年累计启用按揭楼盘授信额度合计XX个。二是加大二手房营销力度，提高二手房综合业绩带动。继续营销二手房中介，扩大二手房业务市场占比，重点开展了与XX房产、XX房友、XX置业、XX置业等全国连锁型二手房中介的业务，在市场上建立了我行二手房贷款业务的良好口碑。三是提高议价能力，提升业务效益。在上半年维持新发放住房贷款加权利率XX%的基础上，目前已将住房贷款整体加权利率提升到XX%，有效的提升了今年个贷业务投放的收益水平。四是加大交叉营销力度，提高个贷客户产品持有数，提升个贷客户综合贡献度。自本年初开始，继续强化要求个贷客户交叉销售带动其他产品销售、配置定期存款。

3、财富业务方面

主要组织开展了《跨年财富业务营销竞赛活动》、《财富及私行提升营销竞赛活动》、《跨年私行客户提升活动》并且针对财富业务每周组织一次财富业务培训会，提升财富人员服务技能。20XX年，XX分行积极主动推进财富业务转型，在上级行的带领下，开展净值型理财、保险、基金代销等各类营销竞赛活动，截至目前净值型理财保有量达XX亿元，较上年度增长XX亿元，类产品余额达XX亿元，较年初新增XX亿元。

4、客户方面

根据省行工作要求丰富了我行VIP客户权益，为黑金客户及私行客户配置了蛋糕卡、书籍、鲜花等实实在在的权益。组织开展了XX余场客户活动，参与客户人次达XX人，客户覆盖达XX人，提升我行服务品牌。另外我行还组织开展了XX场金融知识宣传活动，囊括厅堂日常沙龙、进社区、进学校、进广场等，受众人群达XX万余人，发放宣传折页XX余份，美篇、微信阅读量XX余次，媒体报道XX次，通过广泛开展普及宣传活动，在强化金融消费者风险责任意识的教育的同时，加强金融消费者风险意识教育，提高其为自己决策承担责任的意识和能力，让群众远离非法金融活动，避免盲目投资和冲动交易，提高警惕防范电信网络诈骗，保护好个人信息。各项外拓宣传活动也拉近了银行与金融消费者的关系，使得银行与客户的关系更加融洽和谐，达到了良好的活动效果。

5、信用卡和收单方面

高度重视机构发卡，将任务分解到部门，每天通报各单位发卡进度，机构发卡XX张，名列全省第XX，全国第XX。

开展XX活动。建立收单商户沙盘，明确客户目标，保证新增客户质量。同时以大型商场、大型连锁、批发市场、零售综合商城为主体搭建了批量获客渠道，建立长期稳定收单业务。

为落地执行XX，同时衔接XX分行三季度收单营销竞赛活动四季度XX分行开展收单业务产能提升营销竞赛活动，以有交易但不达核心客户层级的商户作为重点提升对象，结合新户拓展，并制定了XX活动任务数，规定了每日标准工作量 。三季度通过XX活动对网点周边2公里商圈，社区和商铺全覆盖宣传不但树立了XX银行形象，扩大了买理财到XX品牌效应。

6、工资方面

分行开展公私联动业务营销活动及客户提升营销活动，新开户数XX户，连续性客户新增XX户，XX支行营销XX小学落地实现了财政突破，并且重点营销农民工工资监管账户，成绩显著，XX公司实现农民工XX人，XX公司实现农民工XX人，XX公司实现农民工XX人，XX公司实现农民工XX人，XX公司实现农民工XX人，XX公司实现农民工XX人，XX公司实现农民工XX人。

7、培训学习提升业务能力方面

为进一步提升零售客户经理以及理财经理的业务素质，自XX月份开始到目前，XX分行连续开展了XX期“XX”业务培训，重点针对各项理财产品、基金、保险、信托、贷款审查、个人征信等开展了培训学习。通过组织全体客户经理和理财经理参加学习，一方面提高了相关人员的业务素质，另一方面也在普及了零售产品知识，让经营人员逐渐成长为综合营销人员，提升了零售业务交叉销售水平，提高了客户粘性。

三、下一步工作计划

20XX年，我将进一步统一全行思想认识，克服内外部环境变化的不利影响，以“零售综合经营计划”为主线，以客户为核心，带领零售条线业务实现新的发展。

（一）存款方面

1、加强财富销售，实现沉淀提升。以财富业务为抓手，利用产品期限错配、关键时点重配等手段充分发挥财富类业务对负债的支持作用，做好关键时点到期客户的资金留存和跨月起息理财客户的储备，实现以财富流量促进资金沉淀，带动结算性存款日均新增。

2、持续做好工资营销和维护工作，奠定储蓄存款客户基础。持续推进工资，做好存量工资户的维护提升。通过进一步加大工资新开户营销，并重点针对存量工资户进行维护提升。

3、持续开展收单商户营销和维护工作。首先持续XX拓展新客户同时，继续针对是正在使用的存量客户开展提升活动，带动结算存款增长。其次是加强与XX三方公司的合作，充分利用三方公司资源，带动新客拓展和存量提升。

4、加强特色储蓄产品营销，稳定储蓄存款增长。利用大额存单、安愉储蓄等中长期产品配置，重点开展营销，加大客户行外资金配置力度。

5、加强个贷客户交叉营销，带动储蓄存款增长。个贷客户已逐步发展成零售业务不可或缺的构成部分，尤其是二手房贷款客户，通过首付款资金、以及放款资金的全流程体内循环，可以带动储蓄存款有较好的提升效果。

（二）个人贷款方面

1、加强优质楼盘，拓宽业务渠道来源，增加业务储备。目前储备新楼盘XX个，预计明年一季度大部分能够形成进件，贡献业务量XX亿元左右。存量在进件中楼盘XX个，预计明年一季度贡献业务量XX亿元左右。

2、推进经营类贷款营销投放。结合行业调研，并据以开展以衣、食、行等民生领域为主要发展方向的授信业务，全面推进个人经营类贷款发展。

3、加大二手房营销力度带动结算性存款增长。目前各经营单位合作各型中介XX余个，为继续保持成交量下降的市场环境下能够确保收件不锐减，需要进一步强化与现有中介的合作，并且加强新中介的营销拓展，争取全年再新增拓展合作中介XX个。

4、以XX中介为抓手，推动个人消费贷款投放。充分学成功经验，利用XX辖区外派劳务中介业务优势，开展XX业务，形成业务循环带动效果，提升储蓄存款及非按揭贷款上量。

（三）客户建设方面

1、成立私行中心，加大对私行进行专业化管理，重点拓展私行客户数量，增加客户综合金融资产。今年私行客户的拓展作为重要目标，分行成立私行中心，以支行网点为据点，通过客户介绍客户、通过客户活动、通过对接企业上下游供应链、通过XX等优势产品对接小企业老板、个体户老板等渠道，实现私行客户规模及资产规模的增长稳定私行客户。

2、继续做深私行客户的维护，通过私行客户沙龙活动、 旅游等活动加深与私行客户的沟通，提升私行客户忠诚度。

3、针对基础客户群体，加强维护提升核心客户，做好后评价。通过电话、短信上门宣传维护等多种营销手段，利用我行保本理财、安愉储蓄、礼仪存单等各种产品，增加客户粘度，提升产品渗透率。

4、加强公私联动，加大工资营销力度，带动零售基础客户群体增长。制定全年公私联动活动方案，按照XX序列，进行分组PK，每月进行评比奖励；加强公私联动营销，发掘优质单位，特别是财政和高优企业如医院、学校，煤矿单位营销，一户一策，逐个开展营销，实现客户群体的批量增长。

5、加强客户活动的组织推动工作。推动各机构针对临界值客户定期开展有特色的营销活动，如贵宾体检．积分兑换等活动，开展客户转推介激励活动．举办基金．保险．子女教育．养生保健等讲座，做好维护提升工作．对营销活动中收集的客户信息进行及时跟进维护，拉动行外客户。

（四）财富方面

1、以财富队伍建设为抓手，加强培训，全面提升队伍专业能力。首先，提升理财经理团队的持证率。其次，强化理财经理队伍的培训力度。每季度针对专业销售能力和客户维护能力提升的大型集中化现场培训不少于一次，重点产品培训与业绩督导会议每半月不少于一次，结合总分行线上培训课程，全面提升理财经理队伍的专业素质。再次，强化理财经理考核通关。严格执行理财经理考核制度，对于未达标人员按季考核、按月督导，不合格人员予以警示，形成良好的竞争和补位机制，同时每年对理财经理进行通关考核，通过客户资产配置案例制作、客户活动演讲、产品路演培训等多种形式考核理财经理的资产配置能力、客户活动组织能力、产品讲解能力等，对于未通关人员进行二次培训。

2、以做好产品营销转型，以净值性产品销售为重点，利用客户画像做好客户资产配置。

3、扩大宣传，持续开展各类客户活动，多渠道提升财富品牌。发挥我行理财产品自身优势，利用微信、报纸、理财折页的发放、短信定向推送等多种方式扩大宣传，一是对高档小区电梯间、齐鲁报纸等 广告投放工作；二是做好线上宣传，积极开展微信公众平台的吸粉工作， 每周一次通过微信平台发送相关产品信息及活动信息；三是定期组织网点人员开展外拓宣传，发放理财折页，要求每周每网点外拓发放宣传折页不低于XX份.四是做好网点电话外拨的督导工作，首先是做好到期理财的对接及保本理财的配置工作，同时以数据库营销为手段，提升存量客户行外资金。五是加强渠道建设，与老年大学、老干部活动中心等老年人组织合作，与XX大学、XX教育集团建立合作关系 。

4、加强对类产品的销售力度，提升各层级客户财富类资产配置率，促进中收水平稳步增长。钻石级客户以信托产品为抓手，信托配置率达到XX%。加强钻石客户开展两托业务宣传，争取实现家族信托开单。加强与信托、基金、券商资管、期缴保险等类产品的销售督导力度，做好资管类、权益类产品的销售和客户挖掘工作，持续提升代销比例，拓展交易型客群，提升户均贡献度．实现零售利润结构的调整。

5、落实好XXAPP获客平台和XX平台作用。通过持续宣传专属理财吸收新客户。

6、下半年拟进一步优化财富销售人员绩效考核机制，实行积分制管理。总行积分系统明年启动，通过积分考核加强对理财经理过程管理

7、加大合规管理力度，严守风险底线，排查交易漏洞，加强员工职业道德教育，严防“飞单”发生。

（五）信用卡方面

做好厅堂现金分期和机构发卡工作。 明年信用卡考核已机构发卡为主，各网点应充分发挥客户渠道优势，客户到网点办理业务时主动营销信用卡、现金分期等，现金分期不仅提高非息收入并且每做1户现金分期客户，即增加1户生息考评卡量，首先厅堂人员对到厅堂激活信用卡客户逐户营销提高现金分期渗透率。其次做好机构发卡工作，总行对机构发卡非常重视，省行每天通报机构发卡进展情况，XX行将根据各机构任务目标每天督导，重点做好客户经理对个贷客户和工资交叉销售和厅堂人员对财富客户联动营销。

（六）队伍建设方面

1、加强梯队建设，注重零售团队人才培养和储备。对即将达标的编外客户经理和借调优秀人员进行帮扶，从人力资源上保证零售业务可持续发展。通过各种渠道招聘同业优秀人员充实零售队伍，同时积极梳理优化各岗位人员考核办法，制定更加适应当前业务发展的考核激励措施。

篇4

因此，结合我行实际情况，今年东岗支行对个贷投放的总体要求是：牢固树立以“质量优先、调整结构、做优做精、提升效益”的理念投放，聚焦民生消费贷款，做优经营性贷款，重点营销 “薪易融”、“卡贷通”、“农担贷”、“收单贷”等贷款产品，全方位满足个人客户信贷需求。

结合总体要求，具体工作措施是：

一是借助新零售平台，全力拓展线上零售类贷款，借助今年“新零售平台”上线的契机，东岗支行积极促进零售业务转型，增加线上获客能力的同时积极建立与客户的线下联系，利用平台线上线下联动，拓宽零售业务的营销渠道。一方面公个联动，把与我行合作的优质企业、机关、事业单位确定白名单库，大力发展基于新零售平台的居民消费类贷款，对于线上转线下的客户，安排客户经理及时跟进，开展“卡贷通”、“薪易融”等拓展消费性和生产经营性贷款；另一方面在投放贷款的初始阶段，就对客户的业务合作情况及配套办理我行相关产品情况提出要求，主业务流水尽量专至我行，相关网络金融类业务必须在我行办理，增加客户在我行的“资金归行率”以及客户粘性；二是以个体工商户和私营业主板块为主体抓好专业市场营销，继续推进以“五进”服务工作措施为抓手，深入到商品交易活跃、结算需求丰富的专业市场，争抢个体工商户和私营业主群体，如东部市场、焦家湾冷冻市场、张苏滩粮油蔬菜批发市场、兰新市场等，对营销的经营性贷款择优审批、择优投放。以“卡贷通”、“农担贷”“收单贷”产品为抓手，做好新客户营销和存量个人经营贷款到期营销工作，紧盯周边商户、专业市场，择优新增投放经营性贷款，把我们之前丢掉的客户找回来，把我们之前丢掉的市场抓回来；三是加大公个联动力度，对存量及新增优质企业贷款客户进行深度挖掘，交叉营销，锁定重点客户群，建立“白名单”库，以“薪易融”产品为抓手，全面准入优质客户源，批量预授信，对与我行合作的优质企业、党政机关、行政事业单位等企业开展摸底，锁定重点营销单位，逐个拓展个人综合消费贷款业务。同时进一步加强薪业务营销，梳理存量公司授信客户和结算客户清单，营销未在我行办理薪业务的客户，特别是我行主要授信客户，必须将薪业务迁移至我行；对于新增公司客户，将薪作为重点合作业务营销，利用我行地理优势，加强对棚户区改造项目营销跟进，加强与政府相关部门的沟通，及时掌握项目信息，发挥网点渠道优势；四是对零余额优质客户进行二次营销，激活存量客户的贷款需求，深入维系挖掘原有客户，做好存量个人经营贷款到期管理工作。一方面东岗支行将目前存量零余额个体工商户进行排查，分组包片至各营销团队，在今年的个贷投放指标和考核中加入存量个体工商户二次营销激活计划，在拓展新客户的同时对原存量优质贷款客户不放松。另一方面对已发放房屋按揭贷款的客户开展回访，积极营销发放房屋装修等消费类贷款，拓展个人消费贷款规模。再就是抓住公积金贷款客户资源，开展个贷产品组合营销，提高信用类消费贷款占比；五是继续稳步投放按揭贷款，择优储备按揭贷款额度，叫停与我行综合贡献度较低的项目，根据总行分配的投放额度及时予以发放，对我行公司部压降的开发贷与总行沟通，尽量置换为我行按揭贷款；六是是通过合理的考核机制和任务分解，督促二级支行行长及员工积极推荐优质个贷客户资源，配合和帮助个贷团队加快信贷投放，完成全年工作任务；七是以个贷为着力点，实行一体化营销。贷款客户作为我行潜在客户，要充分挖掘其资源，针对个体商户和小微业主，以掌上银行、飞天e码通、智能收单产品为辅助服务手段，围绕支付渠道，提升客户与我行支付业务往来，留存结算类资金。

二、强化稳存增存力度，着力调整存款结构

根据年初工作会议精神，今年全行个人存款组织的要求是：保存量、拓新增、调结构、扩渠道。

因此，结合我行实际情况，今年东岗支行个人存款组织的体工作措施是：

（一）做好个人定期稳存、增存工作

一是加强厅堂营销，全力稳存增存，充分发挥大堂经理营销职能，支行个人金融部将定期前往营业网点检查厅堂营销，提高服务质量，保证客户维稳工作顺利进行；二是支行掌握每天网点到期存款及转存占比，分析存量客户增减变动情况，建立的定期存款客户台账，落实个人定期延期支付客户的转存工作，对存量定存客户到期前15天开展营销维护，提前一周开展到期转存营销，提前三天提醒客户到期转存，提前一天通知客户办理转存，严格落实“七三一”营销维护措施；三是利用我行人熟地熟优势，加强对改造项目营销跟进，加强与政府相关部门的沟通，及时掌握项目信息，发挥网点渠道优势，吸收各类存款。

（二）强化个人存款新增揽储工作

一是结合“惠利盈”上线契机，充分利用当前存款产品政策，积极营销三年期、五年期存款，进一步稳定个人存款基础，激发全员营销热情，全面扩大储蓄资金来源；二是结合总行线上集采平台的统一营销手段，丰富我行个人存款营销形式，多样化营销宣传，大力开展个人存款营销活动；三是东岗支行已下发了全年客户分层管理方案，对存款客户实施分层营销、分类管理，形成由一级支行条线部门、二级支行行长、员工为主的三层营销管理模式，全面提高客户营销管理水平和贡献度；四是强化督导统计。对员工和各二级支行存款及零售业务指标完成情况形成按日统计通报制度，按周进行通报排名，加强考核力度，重点对员工的任务完成情况进行统计通报，督促各部门负责人和各二级支行负责人强化对部门员工任务指标完成情况的督导。

（三）做好活期存款营销沉淀工作

一是东岗支行在人员结构和管理模式上积极尝试，将个贷客户经理团队与二级支行紧密联合，包片负责，主动营销，摈除坐等客户的思想，走出门，对接市场和居民，以网金业务为抓手，抢占新客户，盘活存量客户；二是将存款营销融入贷款营销，以个贷为着力点，关注实力较好的客户，以贷引存，争取客户主要结算账户在我行开立，吸引客户活期资金，同时吸引客户办理符合自身条件的存款产品，切实做好稳存增存工作，进一步提高和落实“资金归行率”，提高活期存款占比，要求个人贷款客户在约定还款日前3-5日存入还款资金，增加日均活期存款沉淀；三是对于新增公司客户，要将薪作为重点合作业务营销，梳理存量公司授信客户和结算客户清单，营销未在我行办理薪业务的客户，特别是我行主要授信客户，必须将薪业务迁移至我行，提高活期存款占比。

三、全力遏制新增反弹，积极化解逾期不良

篇5

从事营销行业除了对自己要有足够信心，有经验之外，更重要的是自已的一种心态。我是一名刚刚被提升为小分组长的营销人员，对刚被提升，我感到非常荣幸，但无形的压力也朝我袭来，但适当的压力可以给与我推动力，在这里我也想与大家分享下，相信很多在公司工作的同事，他们也有独特的见地。博众长而用之，这样才能为自已在打开一片天地！

心得一：对自己要有信心。

在我刚开始从事营销工作的时候，要拜访客户时犹豫再三不敢进门，好不容易鼓起勇气进门，却又紧张得不知说什么，刚刚开口介绍产品，就被客户三言两语打发出来。一次又一次的拜访失败，我开始为自己在找借口，在抱怨。但我从未意识到给自已找借口的同时，我已经变得相当的消极了。消极的情绪给我工作带来很大影响，后来领导得知此事，他找我聊了许多，他告诉我：“一名合格的营销员首先要具备充分的自信，只有对自己充满信心，才能消除面对客户是的恐惧，才能给自己一个清晰地思路，把产品通过流畅的语言介绍给客户”。这番话深深的刻入我的脑海中，每当我低落的时候，我都会暗暗给自已鼓劲，我坚信一点，只要对自己有信心、对产品有信心，那我已经成功了一半。

心得二：给自已在不同时期制定一个力所能极的目标

每个人都要合理安排每一天的工作，都要有计划性、目的性，为了避免一种盲目性的积极，也可以说是一种没有方向性，这种情况往往是事倍功半，得不偿失。在我做为一个新营销小分组长，除了我自己，还要带领组员，既然带领了一支小团队，那要有周详的工作计划、合理时间安排、充分调配人员、良好的团队精神等等。给自己、组员制定一个力所能及的目标！

心得三：要瞬间获得客户的信赖

在营销产品的时候，我们要与客户交朋友，让客户对自己有好感、信赖。与客户初次见面时的说辞非常重要，好的开场白往往是成功的一半。当然，瞬间获得客户好感、信赖不仅仅体现在初次见面，交谈时客户可能在很长时间对营销员是无动于衷的，但在一些细节上的改变或许可以赢得客户的倾心。

篇6

从事营销行业除了对自己要有足够信心，有经验之外，更重要的是自已的一种心态。我是一名刚刚被提升为小分组长的营销人员，对刚被提升，我感到非常荣幸，但无形的压力也朝我袭来，但适当的压力可以给与我推动力，在这里我也想与大家分享下，相信很多在公司工作的同事，他们也有独特的见地。博众长而用之，这样才能为自已在打开一片天地！

心得一：对自己要有信心。

在我刚开始从事营销工作的时候，要拜访客户时犹豫再三不敢进门，好不容易鼓起勇气进门，却又紧张得不知说什么，刚刚开口介绍产品，就被客户三言两语打发出来。一次又一次的拜访失败，我开始为自己在找借口，在抱怨。但我从未意识到给自已找借口的同时，我已经变得相当的消极了。消极的情绪给我工作带来很大影响，后来领导得知此事，他找我聊了许多，他告诉我：“一名合格的营销员首先要具备充分的自信，只有对自己充满信心，才能消除面对客户是的恐惧，才能给自己一个清晰地思路，把产品通过流畅的语言介绍给客户”。这番话深深的刻入我的脑海中，每当我低落的时候，我都会暗暗给自已鼓劲，我坚信一点，只要对自己有信心、对产品有信心，那我已经成功了一半。

心得二：给自已在不同时期制定一个力所能极的目标

每个人都要合理安排每一天的工作，都要有计划性、目的性，为了避免一种盲目性的积极，也可以说是一种没有方向性，这种情况往往是事倍功半，得不偿失。在我做为一个新营销小分组长，除了我自己，还要带领组员，既然带领了一支小团队，那要有周详的工作计划、合理时间安排、充分调配人员、良好的团队精神等等。给自己、组员制定一个力所能及的目标！

心得三：要瞬间获得客户的信赖

在营销产品的时候，我们要与客户交朋友，让客户对自己有好感、信赖。与客户初次见面时的说辞非常重要，好的开场白往往是成功的一半。当然，瞬间获得客户好感、信赖不仅仅体现在初次见面，交谈时客户可能在很长时间对营销员是无动于衷的，但在一些细节上的改变或许可以赢得客户的倾心。

篇7

1、负债业务增势明显。6月末自营存款余额为XX万元，较年初新增XX万元，已提前完成全年任务。其中储蓄存款余额XX万元，较年初新增XX万元，完成全年任务的66%。对公存款XX万元，较年初新增XX万元，完成全年任务的154%；日均储蓄存款余额XX万元，较核定基数增XX万元，完成任务的99%；对公日均存款余额XX万元，较核定基数增XX万元，完成任务的161%。

2、资产业务快速发展。6月末自营贷款XX万元，较年初新增XX万元，其中个人资产业务XX万元，较年初新增XX万元，完成全年任务90%，对公资产余额XX万元，较年初新增XX万元。贴现累计发生额X亿元。

3、中间业务稳步推进。上半年已实现中间业务收入近XX万元，完成全年任务58%；完成国际结算量近XX万美元；信用卡发卡XX张；期缴保险XX万元，趸缴保险XX万元。

二、总结上半年各项业务发展和管理，我们主要采取以下工作措施：

（一）、明确任务，早抓落实，为全年工作打基础。

支行在去年末就对XX年年工作目标进行了规划，明确负债新增X个亿，对私存款X亿，对公存款X亿；资产新增X亿，个人资产X亿，公营贷款X亿。年初支行再次召开工作会，就XX年度全年工作进行统一的部署和安排，对XX年取得的成绩，行长室要求全行员工戒骄戒躁，防止“小富即安”的思想。同时，针对支行目标任务制订了全面的考核制度，将分解到每位客户经理头上，业绩完成情况以邮件方式对全行进行每周、每月、每季通报，有效地激励了客户经理的工作热情。在分行开门红竞赛活动中，支行的负债业务、个人资产业务在全分行均处于领先位置，取得较好成绩。

（二）、 强化市场营销机制。

1、公司业务基础营销工作首先是抓新开户，支行公司部年初即明确：每位对公客户经理每月必须新开有效户达到X户。从上半年情况来看，支行共计实现新开户XX户，实现新户存款新增XX万元。其次是通过政府平台，加强对周边园区客户的营销力度，通过上门拜访、制订理财方案等多种形式，积极宣传我行对公产品。经过长期的努力，取得了客户的高度认可，已和多个优质企业建立了合作意向。其中，XX区财政非税收入专户已经成功开立，存款余额近X个亿。

2、在零售银行业务日常工作中，对X区“富人区”进行了区域定位，实施精准营销和分层次营销，注重基础营销、中端客户营销、大户营销并重。一是大户营销：将X万以上的客户界定为大户，针对这部分客户专门制定了“理财秘书”服务。分行发行各种币种的理财产品、各种基金、信托产品、国债、外汇市场行情等金融信息，根据客户的类型、投资需求有选择性的分别发送短消息或者提供理财方案，让客户及时地了解银行的动态发展，同时让贵宾客户感受到银行对他们不只是单纯的存款需求，而且有帮助他们投资理财，使其效益最大化，这样才能将客户与银行更紧密的联系在一起。这就对个人银行部战线上的客户经理要求更高，综合素质的提升更重要。针对这部分客户，客户经理团结起来，根据客户特色讨论，制定出几套适合客户需求的理财方案，针对客户可能会提出的问题反复推敲，做足前位准备，实现给客户百分百满意的专业服务，让这部分客户更信任我们，依赖我们，成为我们的忠实客户；二是小区营销：由于支行地理环境，小区营销成为我们的特色，频繁且高质量的户外宣传对支行提高知名度是最有效的方法。坚持不懈地开展多样的小区活动和宣传，通过在高档小区XX山庄的联益活动，对我行产品的大力推荐，使我行的形象深入人心，山庄业主中成为我行XXX客户的便有10户。支行通过“物管收费站”的有效宣传，进驻周遍优质小区，例如XX花园等通过现场开卡、开功能，既达到我行电子业务的宣传，也成功实现揽存XX多万元；三是大堂营销：大堂经理将大厅精心布置，营造舒适的营业环境和温馨的节日气氛，狠抓服务，对前来办理业务的客户主动引导，对普通客户主要介绍消费积分、自助缴费、消费有奖、网上银行等日常功能，使客户在使用这些功能的同时感受到一卡通的方便。对中、高端客户主要介绍XX卡、XX白金卡、信用卡、外汇宝、电子银行、人民币、外币的理财产品。通过平时存款有礼、节假日行庆的抽奖活动来带动自然增长，增添节日气氛，聚集大堂的人气。大堂是最有效的阵地营销，安排客户经理轮流在大堂值班，对大厅的客户进行梳理，达到提升的效果。

3、公私联动组合营销：零售银行部与公司银行部通过一对一的接对子形式，互帮互助，互通信息，从对私大客户中发掘对公客户，从对公客户中寻找对私大客户，年初就通过对私大客户拓展了一户对公客户，吸收对公存款XX万元。同时还公私联动，落实了XX汽车销售有限公司等单位的工资。 共3页,当前第1页1

（三）针对弱点，狠抓资产、贴现和国际业务。

资产、贴现和国际业务一直都是XX区支行的弱势业务。XX年支行下大力开拓这三方面工作。资产方面：结合分行今年大力扩展信贷资产规模的工作思路，支行通过“立足园区辐射周边”，积极进行资产项目营销。目前已经成功和XX等一批优质企业达成合作意向，近期内即可对项目进行上报。贴现方面：一方面对支行已有的客户进行挖潜，另一方面积极对外营销新户。对贴现跟踪票据源头企业，积极拓展收款下家，成功拓展了XX等企业，上半年累计实现贴现X亿元，与XX年同期相比增加了XX万元。国际业务方面：对区域内的外贸企业逐一上门拜访，目前已和XX制药公司等达成和合作意向。此外，对于提前终止授信额度的XX公司，支行始终没有放弃，一直对其进行积极的跟踪，随时关注公司的生产进行情况，同时和银监局、XX区政府保持了密切的联系，以便最快时间内了解政策方面的动向，在银监局和XX区政府对公司的态度明确后，支行拟再度与其展开合作，将成为下半年国际业务的亮点。

（四）、大力拓展房地产企业，结合分行活动，狠抓个人资产，突出工作重点

针对XX区域内房地产企业和优质楼盘众多的优势，支行加大了对房

地产开发商的拓展力度，和XXXX等知名开发商建立了往来关系，并拟在开发贷款和按揭方面展开深入的合作。同时，对原有的开发企业，如XX地产，进行了深度的挖潜拓展，目前拟增加其开发贷款至X亿元，将改变支行对公资产业务落后的状况。同时，支行将风险低、回报高的个人资产业务作为发展的重点，整合资源，将个人资产业务划归公司银行部管理，充分利用公司客户经理善于与企业打交道的优势，拓展按揭业务。针对分行下达的一季度阶段性个人资产任务，支行公司部全员动员，对按揭、个人经营性贷款进行积极营销，其中成功发放了XX分行金额最大的单笔个人按揭XX万元。此外，通过直客方式，支行营销了“XXXX"等优质楼盘，为全年个人资产任务的完成奠定了基础。截止6月末，支行实现了比年初新增XX万元，完成分行下达的全年任务的90%。预计7月末可完成全年任务。

（五）、健全案防体系，加强内控制度建设，推进合规文化建设

1、牢固树立“安全就是效益”的意识，以预防和惩治案件为着力点，深入开展规章制度教育和警示教育活动，落实案件防范工作责任制。密切关注社会形式，严防不法分子的侵害。从早接款晚送款，到出入通勤门，我行都制订了严格的规章制度，并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案，定期演习。把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防票据、银行卡诈骗作为安全工作重点，不断提高对高科技犯罪的防范能力。

2、认真开展合规守法教育活动。根据《XX分行开展合规守法教育活动实施方案》，成立了支行合规守法教育活动领导小组，召开了全体员工合规守法教育活动动员会，制定出支行的学习计划，把工作落到实处。以多种形式组织员工认真学习了：XX副行长在全行“合规守法”教育活动视频动员大会上的讲话、XX分行开展合规守法教育活动实施方案、XX银行诚信举报及奖励规定、刘明康两个讲话、合规与银行内部合规部门、商业银行风险管理指引、XX银行客户经理行为禁令、XX银行柜面业务人员行为禁令、XX银行员工行为守则、典型案例等内容。并组织全行员工参加了“合规守法”在线测试，取得了良好的成绩。先后出版了五期合规守法活动简报，全行员工写出了学习心得体会，全行员工的合规守法意识的到极大加强，在分行合规守法知识竞赛中我行代表队取得了第二名的好成绩。

3、以“合规守法教育活动”为切入点，结合分行会计部组织的“票据结算风险知识培训”“账户管理系统（二期）”等业务培训等有机结合，通过内控管理制度和案件专项治理工作，加大了对风险隐患的标本兼治和综合治理力度，建立起了前台操作，后台复核和岗位间监督三道防线，落实要害部位和关键环节的风险防范和安全保卫措施，有效防止了风险。增强的员工的合规、守法与诚信意识。在日常管理工作中要求员工必须坚持执行规章制度和操作规程，各施其职，分工合作，扎实工作，把各个环节的工作都落到实处。做到上半年会计无票据交换差错，结算一般性差错仅一笔；并保持了储蓄柜面服务零差错的记录。

（六）、加强警队建设，开展治理三项执法监察、案件专项治理等工作，注重企业文化建设，为业务发展创造和谐人文环境

支行认真贯彻落实总分行有关会议精神，制定了纪检监察安全保卫工作计划。年初以来，加强了对警员在保卫技能、管理制度、银行业务及服务等多方面的培训，加强了警员体能训练，制定了详细的训练计划和奖惩措施，警队在上半年分行监保部的体能考核中名列前茅，起到了保驾护航的作用。

按照总分行部署，支行按进度计划开展了三项执法监察、案件专项治理等工作。成立了领导小组，开展了员工异常行为排查，形成了自查报告，对查出的事项进行了整改，受到了好评。

在业务发展的同时，注重企业文化建设，在员工生日时，及时给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕，让员工充分体会到组织的关心；积极参与分行组织的各类文体活动，如服务征文活动、迎春文艺表演、登山拔河比赛、羽毛球比赛等。在迎春文艺汇演中，全体演员和后勤人员体现了高度的集体荣誉感，牺牲了大量的休息时间，精心排练，使演出获得巨大成功，荣获分行迎春文艺汇演第二名，为支行的可持续发展创造了和谐的人文环境。 共3页,当前第2页2

三、目前工作中存在的问题

（一）、柜面服务技能、服务质量有待提高；

（二）、柜面员工处理与客户关系的技巧有待改善；

（三）、个人资产的二次营销力度弱，对市场情况未能准确把握，信息不灵；

（四）、票据业务未能寻找到大的龙头客户；

（五）、基础客户群较少，1000万元以上大客户占比不多，对我行发展形成制约；

（六）、国际业务仅限于一两个客户，不利于支行国际业务收入长期稳定发展。

（七）、信用卡业务进展缓慢。

（八）、零售业务柜台、大堂、客户经理三点没有形成有效的一线。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在巩固已取得的成绩基础上，有针对性地做好以下工作：

（一）、要求各位员工在肯定成绩的同时，要找出工作中的不足，再接再厉，永创辉煌；

（二）、进一步加强员工及客户经理的素质培养，作好自身学习及分支行的二、三级培训；

（三）、按照年初分行目标要求推进各项工作，工作重点放在信用卡、客户总资产管理、国际结算、票据业务、个人资产业务、企业年金等方面；

（四）、高度重视和持续进行合规守法教育活动，不能流于形式，增强员工什么该干，什么不该干的认识。

（五）、照总分行的统一部署，开展好“优质服务”活动。加强员工教育，加强大堂力量，提升服务质量，重塑服务品牌。

（六）、继续加强企业文化建设，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛围。

（七）、续加强纪检监察保卫工作，加强警队建设，做好每月安全检查和消防检查工作，确保完成全年的目标任务。

篇8

中国企业差旅管理的现状

目前中国多数企业缺乏差旅管理意识，其差旅费用的报销流程复杂而繁琐，财务人员的工作量巨大，出差员工差旅费用控制薄弱，管理效率低下。

1.企业管理层缺乏差旅管理意识

企业的并购、商务谈判、营销、采购已经牵扯了中国企业管理层太多的精力，他们决不肯花时间去考虑一年来有多少人出过差，去过哪些地方，差旅费开支的总额是多少。管理层认为这些事情应由企业行政人员或财务人员管理，而实际上企业行政人员多能从预订酒店和机票中获得高额回扣，财务人员本着多一事不如少一事的观念缺乏对差旅费用进行管理的积极性，因此应用差旅管理的中国企业数量不多。根据《CorporateTravelManagementandTravelPracticesinChina》报告显示，在被采访的国内私营企业中只有5％使用差旅管理服务，而国有企业的这个比例尚不足5％。

2.针对出差费用缺乏管理控制力

中国的企业通常由行政、财务、人事等部门的人员来专门负责差旅费用的支出，这类专门人员在为企业订购机票、酒店时可以获得高额回扣，出差员工住酒店时采用虚开住宿费发票或者购买假发票进行报销的方式赚取“外快”；另一方面，中国的一些大中型企业在国内的摊子铺得很大，公司职员每年都要坐上好几回飞机，可谓是航空公司标准的大客户，但从来没有人想到去和航空公司协商，获得一定的折扣。酒店费用也是如此：由于公司所有职员有权选择自己偏好的酒店，使得企业员工在特定酒店的住宿天数无法达到一定数量，因此很难和某家酒店签订长期合同，以获得更优惠的价格。由于缺乏有效监控，与差旅活动相关的票据的真实性、合法性难以甄别，加大了管理成本，严重影响了企业利润的获得。

3.报销流程复杂、数据无法用于管理

根据《CorporateTravelManagementandTravelPracticesinChina》报告，在被采访的112家企业中，有1/4的受访企业唯一使用的是手工流程和纸质表格处理差旅申请和审批，另有56％使用纸质表格和电子邮件结合的方式处理申请和审批。78％的受访企业使用手工流程和纸质表格进行差旅费用报告。由此看来，中国企业多采用传统的方法管理差旅费支出。

企业传统的差旅管理流程复杂，出差人员要被迫填写各种纸质单证，单证填写容易出现不规范现象，需要花费大量的人力、物力去判断其合法性与合理性；领导们的审批可能会由于其出差而被耽搁，从而影响业务的执行，大量的纸质单据传递到财务部门后给财务部门增加了很大压力。由于各种出差相关票证种类繁多，对其进行装订、统计和汇总工作量极大，工作效率低下，还极易出现人为错误，造成不必要的损失。记录着企业的业务运作过程的纸质单据上有着重要信息，分析这些信息可以得出公司一年里飞机、火车、酒店所有开支，差旅时间的分布、旅途的时间等对公司经营有用的数据，但是由于是纸质介质，使分析和统计很不方便，难以形成规范而有价值的差旅管理报告。

4.现金是首要的差旅费支付模式

在中国，现金是差旅支付的最主要模式，用于现金预付款和费用报销。这一模式对所有类型的公司，包括跨国公司都适用。在112家受访企业中，有52％的受访跨国企业、86％的民营企业和91％的国有企业表示进行现金预付款并用现金支付差旅报销费用，这与世界其他地方的公司依赖于企业信用卡作为最主要的支付方式形成了鲜明对比。

实施现代化差旅管理的建议

1.建立一套体现企业文化、人性化的差旅政策

企业差旅政策的制定体现了公司差旅费用支出的具体原则，涉及到旅行安排、付款方式、差旅开销及支出的处理程序等。在差旅政策中应有以下条款：员工出差的审批、出差员工的职责、旅行指南、交通工具的选择、机票和酒店预订系统选择、住宿标准、员工安全及保险条款、同行家属费用条款、信用卡和现金使用条款、出差餐饮条款、电话费及出租车费条款、报销程序条款、可以选用的差旅行程预订系统、协议酒店名单、协议航空公司名单等，差旅政策条款应尽量细化以方便嵌入差旅预订系统，从而保证良好的执行效果。在制定差旅政策时还应注意以下问题：

(1)差旅政策的制定要在分析以往差旅费用的基础之上。通过分析以往的差旅费支出找出规律性的出差行为，例如经常入住的酒店、经常乘坐的航班、经常出差的城市，这样可以了解到哪家航空公司可以成为指定航空公司以获取最低机票折扣，哪个城市出差最多，哪种交通工具最方便且成本低廉，哪家酒店可以成为协议酒店以获取最优惠的价格。

(2)差旅政策制定要在节约成本和员工满意度之间找到平衡。如果一味地控制成本挫伤了员工的工作热情，影响了企业的整体形象，向外界传递了企业资金短缺的信息，这将给企业的经营带来负面影响；如果一味地迎合员工，则会使企业差旅成本大幅提升，利润减少，最终也会影响企业的长远发展。因此在制定差旅政策时要充分听取企业各方人士的意见，尤其是要倾听经常出差员工的心声，还要让财务人员会同差旅经理一同参与差旅政策的制定。例如出于节约成本考虑，企业或许规定某个职位的员工出差到车程12小时以上的地区必须坐硬卧，而当时的折扣机票可能只比火车票价贵出一至两百元钱，坐飞机则可以快速到达。出差员工倾向坐飞机出行，那样不仅能够得到很好的休息，又能提高工作效率。然而财务人员则会认为成本加大了，财务效率降低。针对这一矛盾，在差旅政策中可以加上如下条款：在交通工具选择中，飞机机票折扣如果达到一定标准，可以选择乘机旅行。

另外，在差旅政策中还可以加上如下条款：严格出差审批，如果用电话或视频以及电子邮件可以解决的业务坚决不批准出差；在出差时间确定的情况下，应提前数天预订机票和酒店以获得更为优惠的折扣等，这些条款的制定不仅能够有效节省不必要的开支，而且也不会招致出差人员的强烈抵制。

(3)差旅政策的制定应体现企业文化。如果企业强调以人为本、上下级平等的企业文化，非常注重员工的感受，在出差规定上，也应该力求人人平等，高级管理人员和普通员工间的待遇不要过于悬殊；如果企业强调权本等级的企业文化，那么在差旅政策的制定上应为不同等级员工制定不同的差旅标准，以体现等级观念。

(4)在差旅政策的制定上要细致入微。差旅政策中应严格规定可以报销的差旅费用明细以及出差人员的职责，例如出差员工必须严格执行差旅和住宿标准，必须在规定的时间内用规定的预订系统完成预订机票和酒店，并利用信用卡支付与之相关的费用并打出消费明细，必须按照规定的流程和期限报销差旅费用，不得报销与公司业务无关的消费支出，不得将公务舱位转换为经济舱位，从而为同行的配偶换取机票等。在差旅途中会遇到很多不确定因素，在差旅政策的制定上应列示安全旅行指南，与此同时应注明列示有关保险的条款以保障出差员工的权益。

(5)对企业员工进行差旅政策的培训，确保差旅政策的顺利实施。差旅政策作为企业的重要公共文件应放在公司网页，以便员工熟悉了解。在执行差旅政策时，要加强与员工的沟通，例如对新员工进行差旅政策的宣讲，提供一个公司内部的论坛用以讨论政策的相关条款，这样能够增强员工对公司差旅制度的认知和理解，并自觉遵守。

2.任命差旅经理，确定差旅经理职责

当一家企业或者企业集团每年的差旅费用达到一定规模，任命一名专门负责企业或者企业集团差旅事务的经理人员将是十分必要的。其工作职责应该包括：

(1)参与制定差旅政策，负责向员工宣讲差旅政策。差旅经理应配合企业差旅业务发展的需要，协同财务人员、经常出差的员工参与制定差旅政策，提出适合企业文化和业务需求的建议；差旅政策一旦确定，差旅经理所带领的差旅管理团队需要采用网上公示、进行培训、和出差人员充分沟通等方式确保差旅相关人员了解该政策。

(2)担当外部商旅供应商与企业内部出差员工的中介。差旅经理所带领的团队有义务与每位差旅者进行沟通，使他们了解安排差旅时能够利用哪些资源；当差旅政策中列示的供应商发生改变时，差旅部门应及时将新供应商名单告知全体员工，同时定期更新和增加差旅网页的信息，使出差员工及时了解差旅管理部门的工作；随时与以下供应商签订合同并协调关系：差旅管理公司、航空公司、酒店、汽车租赁公司、企业信用卡提供商等。

(3)监控差旅活动。差旅经理需要监控、追踪并评估公司差旅过程的各个方面，并就差旅工作质量进行管理和监督，确保差旅工作的准确性和及时性；及时妥当地安排差旅事务中遇到的特殊情况；根据差旅业务的需求，引进新的差旅服务方案并制定相应的工作计划，以达到高效率、高标准地服务内部差旅员工的目标；负责开发新的商旅供应商以及评估现有供应商，保证现有供应商所提供的服务能够最大程度地满足本企业差旅需求。

3.选择适合企业的差旅管理公司

一家专业的差旅公司，能够消化企业差旅管理中较为繁琐且专业性甚强的内部事务，而使企业将有限的精力集中于主业的开拓上。在选择差旅管理公司时要注意以下几点：

(1)选择经验丰富、讲求信誉的差旅管理公司。认真审阅差旅管理公司的“报价表”，确认其所提供服务的全部内容和标准是否符合公司的经营目标，是否能够与公司的差旅政策相符合。

(2)挑选具有强大网络的差旅管理公司。网络强大的差旅管理公司可根据企业的各种实际要求和变化对差旅活动适时进行调整和重新做出安排，以确保企业差旅活动的顺利进行。

(3)差旅管理公司应能够在为企业开辟的专门网页上提供在线预订服务，使企业员工能够方便地使用该系统进行机票和酒店以及行程的预订。

(4)保证企业的差旅政策与差旅管理公司的系统相整合。例如将差旅审批、各部门差旅预算、各种人员出差住宿的标准等嵌入差旅公司的预订系统。预订系统通过自动辨认个人账号和个人身份证号码，为出差员工显示他(她)所能够乘坐的舱位和入住的酒店，因此出差人员只需输入事先得到的个人账号，输入身份证号码即可在网上申请出差，出差申请被批准后购买机票、挑选座位、预订宾馆、租车等均不需担心会违反企业的相关规定。企业在差旅政策中可能会要求员工在预订时选择最低票价，那么在预订系统中就会有相应的提示。

(5)差旅管理公司应能用电子邮件将旅行路线图以及机票确认号码发送给即将出差的员工，而员工也可利用在线预订系统、打印确认函确认电子机票和酒店的预订是否成功。

(6)差旅管理公司的预订系统能够与企业的网上报销系统、企业的ERP系统，网上银行实现数据的共享，从而最大程度地避免信息孤岛，提高工作效率，规避风险。

(7)差旅管理公司将能提供除预订行程以外的其他增值服务，例如提供差旅管理报告以便于企业对各种出差数据进行分析、协同企业差旅经理分析现有差旅政策的合理性并提出改进建议、利用企业消费的数据向航空公司和酒店议价，为企业争取最优惠的价格。

4.制定信用卡计划

信用卡能够有效地帮助企业管理日常开支，如机票、酒店住宿、餐饮以至办公用品的支出等，为企业省时省钱。采用信用卡结算机票和酒店等一系列差旅费支出能使企业透过此卡所提供的全面性综合报告，对账项一目了然，掌握全盘开支，也免除了预借现金、归还现金的环节。由于信用卡具有免息期的功能，也避免了占用企业流动资金，能够有效地提高企业资金的使用效率。

具体做法是为企业不同级别的人员办理不同信用额度的信用卡。企业工作人员外出公务消费时，可以不再预借现金，而是持信用卡先行刷卡支付，并取得发票及刷卡凭证，出差回来后通过网上提请单位财务进行报销，单位财务审核无误后将在银行预先确定的信用卡还款日前将款项打入工作人员信用卡账户。由于企业财务人员可以通过专门的信用卡支持系统直接查询该工作人员公务消费的时间、地点、消费金额、商户名称等十多项明细信息，并与发票及刷卡凭证一一核对审核，杜绝利用虚假发票报销等漏洞，提高了差旅费用支出的透明度，并在一定程度上起到了成本控制的作用。有的企业担心公卡私用，其实这个问题很好解决，只要在差旅政策中规定可以报销的明细项目和消费限额，如果出差人员的消费不符合差旅政策，那么他(她)多花费的钱应自动从其下月工资中扣除。

当企业选择信用卡发卡行时应考虑免息期是否足够长、是否能够提供较为完善的网上银行服务，从而便于企业在网上进行消费明细的查询、还款，并能够方便地将交易数据下载至企业会计系统，极大地方便企业对差旅费用的管理。

5.选择自助式差旅管理模式

篇9

1人民币各项存款余额万元，比年初增加万元，四行增加额占比%。其中对公储蓄存款余额万元万元，比年初增加万元和万元，四行增加额占比%和%。

2人民币贷款余额万元，新增万元，同业四行占比%。

3实现拨备前利润万元，拨备后利润万元，净利润万元。

4完成中间业务收入万元。

5不良贷款率为%，比年初下降个百分点。

6完成国际结算万美元，结售汇万美元，同比分别增加万美元和万美元。

7实现“三无目标”。

8精神文明建设取得新的进展。

二主要工作做法和效果：

（一）找准负债业务市场定位，积极把握资本市场变化

随着金融竞争加剧存款分流压力加大的形势发展，及时调整市场策略，通过注入“观念促动机制带动营销推动”等多项举措，加大营销力度，提升服务层次，各项存款保持了持续增长的势头。

1大力实施客户发展战略，积极调整客户及负债结构，努力做大做强做优公存业务。一是抓住重点，力促机构低成本存款快速增长。年初伊始，就将筹资成本低流动性强的对公存款工作摆到了突出位置，科学分析本行及本地区优质客户群体结构，细化客户层次，紧盯政府机构客户同业客户企业集团客户等高端客户，加强高层公关，通过抓龙头，以点带面，稳内争外，抓大促重的公存策略。同时，注重对财政供电烟草等重点精品客户的精细服务和关系维护工作。至月末，仅等重点大户就增加存款亿元，占全行对公存款增量的%。二是优化结构，有效控制负债成本。积极扩大活期存款来源，营销职能部门重点客户活期低息负债。通过积极营销结构性存款等理财型产品，分流转化中长期存款，有效遏制存款定期化趋势。三是强化市场分析力度，注重存贷款大户资金信息收集，及时掌握资金进出动向，对项目资金实行行内流动，同时紧盯资金环节点，对客户流入的资金协助客户尽快汇入，对流出的资金想方设法推迟减少资金划出。四是做好等企事业单位年金业务的联络工作。五是争揽市场新客户资源。到月未今年全行新开对公帐户共计户，存款余额达到万元，日均存款达到万元。

2争存揽储“二早二快”。即早动员，早行动，快布置，快落实，提早召开全行旺季工作动员大会，使大家早吃定心丸，布置争存揽储工作举措，确保各项措施落实到位。一是制定旺季工作计划，出台旺季单项竞赛活动，层层签订旺季目标责任书，加大营销人员网点负责人的考核力度，在对客户资源进行全面分析的基础上，增强压力和动力，促进全行责任意识发展能力和执行力的不断提升，举全行整体营销之力，从而形成“上下联动，你追我赶，齐心协力，众志成城”的抓存揽储工作局面。二是对50万元至100万元以上的客户群实行名单制管理，逐户跟进，全行共揽入奖励分红款亿元。三本文来自转载请保留此标记。是完善绩效考评传导政策，把考核的共性要求和部门网点自身特点发展定位结合起来，强化机制推动，充分激发各方经营活力，推进经营战略调整的一致性和连贯性。旺季期间多次刷新建行以来增储新纪录，并得到行的通报嘉奖。四是打造个人贷款精品业务，并以此为引擎，不断延伸营销链条，强化个人信贷市场，培埴潜在优质客户，采取每发放一笔贷款，至少为客户提供二只以上的个人产品，把个人信贷业务与其他金融产品实行“打包营销”“捆绑式销售”，培养和提高客户对工行的依存度和忠诚度。全行个人贷款余额亿元，当年新增个人贷款亿元。系统内增量第一。五是狠抓传统项目和大客户强力营销。依托统一数据分析平台和PBMS系统，发掘目标客户，积极开展营销。全行上下严密监控大额存款支取，想方设法加以挽留与控制，尽量减少存量流失。对大额汇款客户进行积极挽留，尽力将存款留在本行。适时推广留学贷款出国资信证明贷款证明等业务，共销售灵通快线万元，柜面营销保险万元，销售基金及理财产品万元。成立贵宾理财中心，设立业务专柜和金帐户专柜，分流小额业务，开通中高端客户的绿色通道，对工资户实行低金额高业务量收费，加强离柜服务考核引导，有效分流小额业务，提高网点服务效率。

（二）抢抓资产业务深度挖潜，适度均衡增加信贷投放

面对国家从紧的货币政策汇率升值和同业竞争进一步加剧给当地经济发展带来的“困难期”和转型升级的“阵痛期”，及时分析形势，认真执行政策，银企风雨同舟，和衷共济，化困难为机遇，牢牢把握经营发展的主动权，贷款增量占四家商业银行之首。

1多渠道抢滩市场份额。年初制订预案，积极向省市分行争取信贷规模，到月底新增信贷规模已占全市系统规模的1/4。在贷款投放中采取优中选优，重点投放产业政策导向明确发展前景好贷款收益高的公司客户贷款和风险小高附加值的个人客户贷款。至月末，全行级以上优良客户贷款余额为万元（不含资产转让万元），比年初增加万元，占公司类贷款余额的%。全行累计拓展各类贷款客户家，新增各类融资万元，其中贷款万元，银票及保函等表外融资万元。同时加大业务创新，拓展信贷渠道，已通过行内银团新增贷款亿元，实施资产证券化万元，仅以上两项实际新增贷款已达万元；还通过票据形式转化信贷规模的紧张，票据融资已增至亿元。

2全方位支持小企业发展。年初开始就按照“一条主线三个重点”，在客户信用评级授信管理贷款审批权限业务流程再造贷后管理要求等环节，进行相应改革，把未进入的市级规模苗子企业纳税500万元以上的企业以及自营进出口金额在100万美元以上的企业列入市场拓展的定位目标，选择了一批综合贡献度大风险小的小企业予以重点扶持，锁定目标客户，及时准入。全行共拓展各类小企业贷款客户家，新增贷款万元，小企业贷款余额万元，比年初新增万元，同期置换和退出贷款万元。

3立体式防范信贷风险。结合行业信贷政策，突出量化分析，坚持财务因素和非财务因素并重的原则对借款企业的信贷风险测定，判断企业所处生命周期，挖掘新客户，提升客户群的价值活力和我行市场进化能力。一是提出了风险防汇聚的置换方案，进一步提高小企业的担保方式的有效性，担保能力，提升小企业风险防汇聚能力。二是加强整体行业，尤其是受宏观调控影响较大的纺织服装行业的监测工作，强化风险控制预防性。三是加大客户结构调整，积极退出成长性差信用等级低发展前景不明确的“二高一低”客户和收益低的贷款，将退出的信贷资金规模配置向低风险高收益的科技创新型及环保型注入。

（三）激活产品资源价值战略，全力推动中间业务发展

紧扣宏观经济和资本市场的新形势新动态，深入分析中间业务发展的特点和现状，积极配置资源，开展业务产品创新和整合，深入挖掘产品价值努力发展中间业务。截止六月末，中间业务收入同比增万元，同比增幅%。

1国际业务“顶天立地”。审时度势，确定以国际业务为中间业务发展龙头，紧紧抓住我行核心客户国际贸易量快速增长总量较大的发展机遇，研究企业结算规律，为企业量身定做服务方案，如通过境外代付捷汇通福费廷出口保理增利通及超短期的外汇理财产品的拓展，为中间业务发展提速。共完成国际结算万美元，同比增加万美元，完成计划%，市场占比%；结售汇万美元，同比增加万美元。

2结算账户“开天辟地”。一是深化服务，增加大客户结算额，以量促增。二是结算账户扩容，同步放大，已新开结算账户户。三是对重新协商到期的上门收款结算等协议，耐心说服客户，提高收费标准，议价增收，实现结算业务收入万元。

3产品营销“钻天拱地”。一是抓住黄金保值增值的卖点，加强宣传，采取全行营销定点销售模式，打通黄金交易通道，将“品牌金”作为一个新的投资工具推介给中高端个人客户，共销售品牌金克实物黄金克账户黄金克。二是利用总行最新的购买理财产品视同完成对公存款的时机，做好内（客户经理部门负责人）外（企业老总财务）营销，如无固定期限法人理财产品具有操作方便收益相对存款高购买与赎回灵活等特点，目前已被富润泰荣等客户所接受，既使企业在短期内实现资产效益的最大化，也巩固了银企间的良好关系，提升了工行专业服务形象。期间共实现各类理财产品销售万元，形成了国债基金票据贵金属专户理财等一批新的增长点。

4牡丹用卡“铺天盖地”。加强与牡丹卡特约单位业务协作，上门解决疑难问题，提高ATM机使用效率，鼓励用卡消费，新发牡丹信用卡张（收表数），实现牡丹系列卡消费额万元，还在等拓展了牡丹联名卡重要客户，并联合举办了大型授卡仪式。

（四）培育先进内控合规文化，倡导温馨家园和谐氛围

按照省市分行的统一部署，开展了“三增强”主题教育活动，进一步增强全员合规经营意识，深刻认识违章操作的惨痛代价，使全员时刻保持清醒的头脑，真正懂得什么能干，什么不能干，鼓励员工勇于监督举报和制止他人的违规违章行为，使全员真正行动起来，切实做好本职工作，共同构建和谐的内控文化。一是上半年对个部门网点负责人进行内控防案职责情况述职评议，建立责任考核制度，加大对违规违章行为扣点和经济处罚处理力度，开展内控蹲点活动，听取内控防案工作意见建议，指导网点开展内控防案工作。二是建立内控管理调查报告制度，定期上报《内控管理调查报告表》，搭建内控沟通渠道，并将收集到的各部门网点在经营管理中的内控管理热点问题，提交内控委讨论决议并贯彻落实。三是培育内控文化建设。通过对员工进行内控知识测试，组织参与市分行组织的内控知识行部对抗赛等，本文来自转载请保留此标记。把《业务操作指南》的运用与《员工违规积分》紧密结合起来，用“积分”推动“指南”的运用，切实发挥《业务操作指南》在规范业务操作防范操作风险方面的作用。

通过组织余名员工到绢纺织厂“访艰苦环境，思本职工作”及组织内控防案知识竞赛和测试，开展《忠诚胜于能力》读书活动，开展“精学业务增一流，苦练技能促内控”学习竞赛活动，“六·一一家亲电影晚会”，邀请市分行服务办来行现场指导，到兄弟行网点星级达标学习观摩，制订服务工作手册，提高服务监督检查频率率先在当地金融机构实行了守押社会化改革等多项实践途径，为实现支行又好又快发展，全力营造温馨家园和谐氛围起到积极的推动作用。

三存在问题和不足

在取得成绩的同时，也清醒地认识到存在的问题和不足：一是存款起伏较大，冲高后又回落，稳定性和递增度不够，增存潜力还有待于挖掘。二是产品营销迟缓，业务渗透率不强，推动力不足，尚有六成以上考核指标未达到上级行时间进度要求。三是内控管理中的风险意识和责任意识有待提高，检查整改不到位屡查屡犯问题还存在。四是服务质量提高缓慢，还有待于进一步的改进。

四下半年工作打算

1提振精神，切实抓好稳存增存工作。一是要全力争取财政国库集中支付资格，巩固重点客户系统大户合作空间，积极拓展存款新增长点，优化客户结构和存款结构，做好优质大客户走访工作。二是深入开展个金银证伴侣业务及三卡一市场拓展工作，层层落实，狠抓进度。三是拟定对个人大客户采用集中管理模式，以更好地为大客户服务，梳理个人客户营销管理系统，在各网点推广应用该系统。组织实施大客户管理办法，发挥支行理财师的营销作用。四是做好奥运前ATM的检查，切实提高ATM的开机率和正常运行率。五是加大个贷产品理财协议收入转化工作。

2摸底排队，做好金融创新文章。一是弄清当前信贷发放收回底线质量运营状况以及目标客户市场定位。二是对到期贷款情况进行全面分析，做好全年贷款计划统筹，用好用活全年信贷规模；三是明确下半年和明年贷款市场目标，对全市重大项目进行摸底调查，做好项目储备库工作。

3稳步营销，实现全年中间业务收入计划。一是开办汽车信用卡分期付款业务；二是拓展现金管理客户户，做好对企业的营销和后续服务；三是继续做好联名卡的发卡工作，做好联名卡联名卡的前期发卡准备工作。

4加快转型，提升网点综合竞争力。一是做好对支行移址及支行新网点投入使用后的宣传和营销策划。二是抓紧完成支行招投标流程并装修。三是支行要拟订营业装修两不误方案。四是抓紧完成对支行装修施工图设计预算并上报工作，五是支行移址报批，并确定装修平面图。六是整合优化业务流程，提高前台产品营销和客户管理维护功能，实施柜面前后台业务分离改革试点。七是开办本票业务，着力解决现金需求难题。

5细实结合，深化内部控制管理。要切实整改银票合规检查暴露的问题，规范业务，促使健康发展。要加强与的联系沟通，明确双方在代签过程中的收费问题。要抓好不良贷款处置，全力压降个贷不良贷款。

篇10

（一）人民币存款增长点实现了新转变，储蓄存款增长取得历史性突破。截止6月末，人民币存款余额为46659万元，比上年增长60*万元，完成年度任务的65%,其中对公存款35493万元,比上年度增长3663万元,完成年度任务的48%。在对公存款中，公司类存款增长量占比达到了一半，我室年初提出的存款增长点由机构类客户向公司类客户转变的市场定位策略得到逐步实现；储蓄存款余额达到了11166万元，比年初增长2343万元,比上年同期多增了3302万元，完成年度任务的142%，提前完成了我室年初提出的储蓄存款超亿元的目标，取得了历史性突破。

（二）外币存款。截止6月末，外币存款余额为93.6万美元，比上年增长10.7万元，完成二季度计划的133.8%，完成年度计划的107%。

（三）中间业务收入稳步增长。上半年实现中间业务收入34.7万元，完成二季度计划的105%,完成年度计划的49.6%。

（四）个人类贷款有效投放。截止6月末，个人贷款累计投放332万元，完成二季度计划的107%，完成年度计划的60.4%。

（五）银行卡发卡有序发展。截止6月末，银行卡累计发卡增量1669张，完成二季度计划的128.4%，完成年度计划的64.2%。

（六）保险保费收入。截止6月末，累计保险费收入27万元，在直属网点中保险费收入排第一，完成二季度计划的107%，完成年度计划的53.5%。

（七）销售基金发展迅速。截止6月末，累计基金67.6万元，比上年同期增43.8万元，同比增长率为283%。

二、上半年的主要工作

新年于始，我室召开了业务分析动员会，对我室所面临的新形势、新机遇、新竞争压力进行了分析，结合分行下达的经营计划目标，确定了“全员行动，强化营销，努力实现业务发展新突破”的工作思路。上半年，我室围绕既定的经营目标，努力开展各项工作。

（一）强化营销，做强做大法人类业务。在法人业务方面，我室的思路是稳定机构类客户的基础上，积极拓展公司类客户。在机构类客户方面，我室重点做好*市财政局、交通稽征、养老保险所等客户的维护与拓展工作。一是积极配合交通稽征所做好20*年度交通稽征费的归集工作，累计吸收存款2670万元。二是做好代收*市公务员小区自建房宅基土地出让金工作，累计代收土地出让金1180万元。三是加强联系，积极营销社会养老保险资金。通过与养老保险所的密切联系，上半年养老保险所在我室新增存款3000多万元。公司类客户方面，一是抓住*市城市建设大投资的机遇，利用与城司、建委等部门的良好关系，通过他们的介绍，上门营销相关投资商、开发商。通过他们的介绍，营销成功客户30户，新增存款1200万元。二是做好旧客户挖潜营销工作，如*房地产公司，在做好*房地产公司的服务的同时，积极开展与其相关的承建商、材料供应商等客户的营销工作，成功地营销了相关客户5户，在我室存款达到了500万元。三是加强与工商登记部门合作，捕捉新注册公司信息，并做好新注册公司的注册资金归行开户工作。我室积极与工商行政管理部门联系，利用他们提供的信息开展有针对性的营销。上半年，新落户我室的新注册企业52户，存款额达到了1600万元。

（二）调整策略，个人业务快速发展。一是我室充分利用业务功能的优势，为客户提供基金投资、保险投资、存款投资及国债投资等计划，为客户量身定做好投资组合，深得客户的信任，促进了我室基金、保险等业务的快速发展，上半年全面完成基金、保险和国债的销售业务。二是个人优良客户拓展成效显著。我室从年初开始，就把个人优良客户的拓展作为个人业务的重点来抓。上半年新增个人优良客户1*户。三是积极拓展个人贷款。我室克服无客户经理，人员缺少等的困难，积极开展个人类贷款营销工作，上半年累计投放个人类贷款332万元，完成了二季度经营计划的107%。四是以工资业务为契机，促进储蓄存款业务快速发展。我室以财政企事业单位工作为契机，做好柜台服务，以此吸引客户，同时以柜台服务优势，积极营销个体经营户，储蓄存款业务增长取得新突破，截止6月末，储蓄存款余额比上年同期多增了3302万元。

（三）整合资源，提高柜台服务水平。一是调整柜台设置，为提高柜台服务水平，做好客户的服务与维护，特别是vip客户的服务与维护，对原有的人员和柜台劳动组合方式重新进行了整合，设立vip客户专柜，主要负责为指定的大客户服务；同时压缩后柜柜台数，增加1组前台业务柜台组。经过调整后，柜台业务的服务能力大为增强，基本解决了柜台排队现象，对于vip客户随到随办。二是调整岗位人员配置，实行岗位竞争。由业务技能强、服务效率高、服务态度好的员工优先选择岗位，充分调动了员工学习业务技能的积极性，进一步提高了员工的业务技能水平。

（四）创新手段，进一步提高客户维系水平

一是利用春节前期，走访相关客户，加强与大客户的沟通与联系，增进感情交流，培养客户忠诚度。二是开展以球联谊活动，以球会友，为我室拓展业务提供了新的客户资源。三是落实客户维护责任制，在柜台为客户提供差异化服务的基础上，将员工与vip客户建立一一对应关系，落实专人进行维护。通过多策并举，我室与客户的关系不断得到增强，没有出现因服务不到位而造成客户走失现象，原有客户在我室的存款额也在逐步提高。

（五）从严从细，进一步加强内控管理

内控管理是银行稳健经营的保证，我室以分行提出的深化创建平安分行为目标，加强员工的制度教育，强化制度管理，在内控管理上遵循“从严要求，从细着手”的原则，加大对日常业务操作规范化检查和监督，认真做好制度执行、落实工作。一是坚持班前训示制度，时刻敲响风险防范警钟。二是加强对卡把、出入库、授权等环节管理，消除风险隐患。三是加强制度执行检查，由坐班主任对员工的日常操作进行事前、事中、事后监管，杜绝风险发生。

（六）积极组织，不断加强队伍建设

一是加强员工业务技能教育。我室充分利用每天班前训示机会，组织员工学习各项规章制度，同时还利用晚上时间定期组织学习相关的业务知识，鼓励员工积极参加各种培训班学习，使得员工的业务技能不断提高，使员工具有良好的职业意识、职业文化、职业道德和职业精神。二是强化员工团队意识，提高员工的团队协作精神，充分发挥营业室的人力资源优势作用。结合分行开展企业文化建设的契机，组织员工积极参加分行举办的“迎新春”文艺汇演，出色的表演节目得到了分行党委的充分肯定，极大地鼓舞了员工的士气，进一步增强了员工的集体荣誉感，增强了员工的凝聚力。三是积极组织员工参加“三项”专项教育活动，促使全行员工牢固树立案件防范、严格管理和合规操作三种意识，逐步建立一支遵纪守法、操作规范的员工队伍。

（七）推陈出新，进一步完善激励机制。年初分别出台了《*分行营业室存款营销奖励方案》、《*分行营业室基金、保险营销奖励方案》、《*分行营业室银行卡营销奖励方案》以及《*分行营业室员工业绩考评管理办法》等办法，落实具体的奖罚措施，充分调动了员工的积极性和主动性，有效促进了各项业务的发展。

此外，根据区分行下达的操作指令，我室积极组织员工对相关的账目进行清理核对和新业务系统演练。累计补录、修改账户信息3500多条，按时按质完成了各种数据上收前的账目核对工作；在第一阶段的新业务系统演练中，还受到了区分行通报表扬。

三、当前工作存在的问题

（一）对公存款增长不足。截止6月末，对公存款增量仅为3663万元，完成年度任务的48%。与上年同期相比，呈现了增长速度缓慢，增长量少的现象。主要原因：一是各单位逐步开始筹建办公楼，原有存款资金陆续投入使用，是造成机构类客户存款下降的主要原因；二是财政等机构类客户在各银行开户格局已基本定局，存款资金相对稳定，拓展空间有限；同时各行加强对现有客户的维护力度，增加了营销的难度；三是新项目投入不足，上半年*市新投入项目少，缺乏客户资源。四是水电行业大客户组建集团公司，资金全部上收南宁总部管理，致使原在我行存款逐步减少。

（二）中间业务收入渠道少，发展后劲不足。上半年中间业务收入仅为34.7万元，收入的主要渠道是银行卡业务收入、保险手续费收入及建行运钞收入。收入来源少，拓展空间有限。

四、下半年工作计划

（一）进一步加大对财政、城市基础建设资金的营销力度。加强与市财政局的沟通与联系，及时了解财政预算外资金、城市基础建设资金投入的情况，提前做好相关用资单位的营销与服务，提高资金的留存。做好国开行贷款营销工作，掌握资金源头。

（二）密切关注房地产项目动态，及时做好相关项目的营销。重点做好城西国际、嘉元小区、单位集资建房等项目的营销，提供资金结算、贷款支持等服务，提高项目综合贡献率，促进我室存款、贷款、中间业务的全面发展。

（三）积极寻找资源，加快中间业务发展步伐。一是加大住房贷款的营销，增加财产保险手续费收入。二是积极营销部分娱乐场所的pso机安装业务，拓展中间业务收入来源。

（四）加大贷记卡发卡力度，提高银行卡效益。重点对财政系统单位及水电等优势行业主要负责人、中层干部的贷记卡宣传，增加贷记卡发卡量，抢先占领信用卡市场，不断提高银行卡的收入。