房地产考察报告模板(10篇)

导言：作为写作爱好者，不可错过为您精心挑选的10篇房地产考察报告，它们将为您的写作提供全新的视角，我们衷心期待您的阅读，并希望这些内容能为您提供灵感和参考。

篇1

第二站来到南济桥边的金河湾和亲水湾，这二个盘隔江相望，一南一北，都是只有几幢楼，价格户型也差不多。但我个人更喜欢亲水湾，因为金河湾是北向面江，亲水湾是南向面江，并远望神光山，所以最好的是亲水湾的临江户型，那景观看得我口水直流啊。

第三站来到也是桥边的海兴花园，海兴花园也是比较大型的小区了，地理位置也不错，属新城区，又是江边，目前也是清尾货阶段了。惊奇的是，均价才3500左右，与周边4000多的均价有15%左右的差价啊。售楼MM说，这个价是去年的，一直没调整。

第四站来到对面的南坛路口的碧水湾B区，小区不大，位置还算可以，周边配套完善，地基还未打，价格有点高。

第五站来到兴民小学附近的兴盛豪庭，这是应网友要求去看的一个楼盘，周边民房多，看起来比搞乱，小区也很小，格局也不好，我个人不太喜欢。网友说是为了小孩读书考虑的。

第六站来到号称豪宅区的广场边，凯旋城，记得春节来看时，刚好中午，吃了闭门羹，这次终于进去了，看了沙盘，果然是豪宅定位，售楼部是最漂亮的，MM也很养眼，看了销控表，已预定了9成了，MM说今年二月开始，已取消了所有优惠。现在好象正在搞地基，预计12月底开售，吹风价是5000起。

出来后，去旁边的新兴豪庭，这是传说中的又一豪宅，由中国建筑承建，看来质素应该也不错，目前已建到四层左右，可惜售楼部还未开放，大门紧闭，连个保安也没有，没问到情况。

最后去到公安局那边的永盛豪庭，也是小区不大，周边环境一般，地理位置一般，但价格较便宜，旁边有一个大型小区已入住，周边配套还可以，还发现了几家红木销售商店，不知是不是有钱人多。

以下是各楼盘的价格：

楼盘

楼层

最低价

楼层

最高价

均价

宁江新城三期

3楼

3700

25楼

6000

4850

金河湾

2楼

3188

23楼

4388

3788

亲水湾

5楼

3638

25楼

4900

4269

海兴花园

3楼

3268

11楼

3908

3588

碧水湾B区

2楼

3580

19楼

5140

4360

兴盛豪庭

2楼

3280

19楼

4980

4130

永盛豪庭

3楼

3030

17楼

4030

3530

均价

3383

4764

4074

8月初出外了，本周刚回来，承蒙网友捧场，一再催促，所以应承网友本周未一定写好，现在就试着分析下兴宁楼市吧，水平有限，请大家见谅：

1、从上表可知，兴宁楼盘最低均价是3383，最高均价是4764，平均均价是4074元，这个价格，相比于兴宁100亿的GDP，一千多的工资水平，楼价确实是贵了。但是，如果从兴宁的房子消费结构和需求来看，却又是合理的。正如我早前一直强调的一样，兴宁的房价，是不能以当地的消费水平来对比的，因为兴宁房子的刚需，除一部分是本地人外，绝大部分是外出打工的兴宁人回乡置业的，这个价格，相对于大中城市近万元以上的房价，还是很有吸引力的。夫妻二人外出打工，一个月合计七八千的收入，在大城市是买不起房的，但在乡下供一套三四十万的房子，却很轻松。

2、在看房的时候，遇到几个回乡置业的，他们的需求很明确，有些是小孩读书，有些是回家落脚点，有些是养老，这都是兴宁买房的刚需。正如在宁江新城遇到的阿姨所说的，外面再好，始终也是要回家的。我很多年轻的亲戚，他们在外打工多年，要他们回农村居住，他们是不情愿的，但大城市的房子，他们又买不起，所以，在县城买房，就成了他们最好的选择。这样他就一次性解决了居住落脚，小孩读书，养老等的问题了。

篇2

Abstract: with the development of economy, real estate development project recruit, bidding existence is more outstanding, not only can let the enterprises to carry out fair competition, but also can be a very good constraints in the construction of the enterprise consciousness, thus making real estate development project bidding by the looks is important.

Key words: development; The bidding; Form; Program; The problem; measures

中图分类号：F293.3 文献标识码：A文章编号：2095-2104（2013）

房地产开发公司工程招投标中存在许多问题，关于成本的控制，合同管理的风险，履约的风险，资金的压力，在建资金的支付风险，承包商的信誉风险，低价中标可能带来的隐患，施工图纸不齐全的缺陷，违章开工的风险，指定分包商与总承包商的制约关系的管理等问题。

一、房地产开发工程招、投标的基本形式

房地产开发工程招投标的模式基本上都采用招标的形式，合理低价中标。基本上包括以下几种确定中标单位的方式：

1.公开招标，是指三家及以上投标单位进行招标；

2.询价招标，对一些比较特殊的采购（包括金额比较小的零星采购.比较紧急的售楼工程.政府垄断/技术垄断环境下的采购等），对2家或以投标单位进行询价，经过简单比选后确定供应商；

3.直接委托招标，对一些比较特殊的采购（包括金额比较小的零星采购.比较紧急的售楼工程.垄断环境下的采购或沿用前期供应商等），直接与某一供应商签订采购合同或确认为认价单位的采购模式；

4.战略招标，是指为发挥房产集团规模化优势，将若干普遍适用于多数开发类项目的大宗材料设备进行集团同意战略招标的模式。

二、房地产开发工程采用招投标模式的内容一般包括：

1.前期工程：包括前期设计.咨询.勘察测绘.监理等工程，一般采用邀请招标，或者询价方式确定中标单位；

2.建筑安装工程：包括基础工程.总承包施工工程.精装修工程.外立面工程.门窗工程.给排水工程.采暖工程.通风空调工程.电梯及装修工程.强电.弱电.消防.燃气.夜景照明工程等；

3.基础设施工程：配电、道路工程、园林景观及绿化工程、雨污水工程.给水工程、电信工程.数字电视工程；

配套设施工程：配套学校.幼儿园.居委会等工程；

物业前期服务类工程：物业服务单位招标等；

房地产开发工程招投标的程序。

三、招标程序包括：

1.招标计划阶段：根据项目经营计划与总进度计划的要求编制采购计划，

2.招标准备阶段：

（1）进行考察，确定入围单位，对入围单位的要求，应根据工程建筑面积或目标成本金额的要求来定。一般在已有的合作过的供应商里选择，或者通过考察来增加新的供应商。对于供应商信息库现有的合格及优秀供应商，可不进行考察，直接入围；其他的供应商应进行考察。考察可通过书面文件审核.实地考察或二者结合的方式进行，负责写成考察报告。

（2）确定合同形式.编制招标文件。

为了控制招标定价的风险，在合同形式的选择上要求：

a.施工图纸完备且深度足够的情况下，必须做到总价包干；

b.当施工图纸不完备或深度不够时，可以采用模拟清单或费率方式招标，并应尽量对措施费项目进行包干；

c.当采用费率招标时，应尽量明确人工费.材料费.机械费.总包服务费等的计价方式；

d.当采用模拟清单或费率招标时，在工程施工图确定后120日历天内，应根据施工图和合同约定的计价原则完成组价工作；

招标文件通常包含投标须知.技术要求.商务要求.投标格式.工程量清单.招标图纸等相关资料。必须准备齐全，前后呼应，以减少漏洞。

（3）审批入围单位，审批招标文件

在完成入围单位的选择和招标文件的编制后，在房产公司项目内部，必须对这些资料进行详细的审核。

3.招标实施阶段；

包括发放招标文件.踏勘及答疑.回标.开标.评标（技术标评标.商务标评标）.定标.合同签订

4．合同签订阶段

包括发放中标通知书和合同签订两个阶段，一般还会要求中标单位提交履约保证书或者保函。

四、招投标过程中存在的主要问题

房地产开发工程招投标在整个房地产开发过程中是一个很重要的一环，同时也是房产开发过程中比较复杂.难度较大和风险可控要求较大的一环，中间过程繁琐而且复杂，选好单位的风险把控很重要。主要存在的问题有：

1.招标的时间紧

要想顺利完成招标，找到合适的中标单位，必须要有充分的准备时间和实施时间，时间越充足，可把控的可避免的风险会越少，而实际操作中，房产开发的程序是一环紧扣一环，往往设计图还没出齐全，工程就得开工，留给工程招标的时间是很紧张的，

2.成本制约要求很高

开展招投标工作的原则目的就是降成本，招标的结果最能体现成绩的也就是招标金额，经常定标的原则就是最低价中标，合理低价中标。给负责招标的管理部门压力较大，实施难度较大，成本降低了，质量也得跟上去，优质低价永远是最高的要求，但是实施起来却往往是低价低质。

3.往往不具备整套完善的施工图

招标时间紧，设计图纸不够完善，就需要提前确定总包单位，为了抢工期，抢预售的节点时间，往往会用不完善的施工图甚至是扩初设计图.甚至是方案设计体就开始计算工程量，进行模拟工程量招标工作，这里面隐含的成本控制的风险极大，既要覆盖全面，不要出现大部分的漏项以回避报价的风险，又要回避施工图纸不齐给后期实施带来的签证变更的风险。

开发.设计.招标穿行甚至是边设计边施工边办理相关施工前期申请手续的三边工程，给招标工作带来诸多的不确定性，严重的影响招标工作的质量，为以后的实施带来很多隐患。

4.如何解决存在的问题---相应的对策分析

（1）给招标工作尽量充足的时间，招标过程是比较复杂和繁琐的，只有做好了充分的准备工作，实施起来才会有的放矢，保重点，尽量避免风险；

（2）对于招标入围单位进行充分的考察与调研，尤其是项目经理.施工队伍要严格考察，不能流于形式；

（3）施工设计图纸尽量完备，招标前招标采购部门要和设计充分的沟通；

（4）尽量采用公开招标的模式，只有公开招标，才能做到最大程度的公开公平和公正；

（5）对于施工图纸完善的工程，尽量采取固定总价的合同方式；

（6）前期工作衔接好，配套的审批手续抓紧落实，一环扣一环，尽量减少内耗；

（7）房产公司内部的管理要严格，对于评标过程要有制度可遵循，内部控制要严格，做到公正的评标。

篇3

一、房地产建设项目管理概述

在房地产开发中，广义的项目管理内容主要包括项目计划、项目评估、项目组织、项目建设以及项目建成管理等。在这些内容中，项目建设是整个房地产项目管理中最为重要的一环。所谓建设项目，则是指房地产企业需要一定的资金，并经过不断的决策和实施的一系列过程，同时在一定的条件下形成固定资产为目标的程序和过程。房地产建设项目中的项目管理应该包含项目统筹管理和项目的施工管理。

其中，项目统筹管理主要包括项目的定位、租赁以及服务等，是各部门在协调项目实施的过程中，各开发商在各部门的协调和组织下确保某一项目实施成功的关键要素。它需要在各项管理制度及考核制度完善的前提下才能实现。房地产建设项目施工的全过程管理则包括：招投标管理、合约管理、成本管理以及资金管理、施工组织管理和风险管理等，其意义在于合理的利用资金，提高资金的利用率，从而实现房地产建设项目的定位计划的实施。

房地产开发经营过程中的工程项目管理贯穿于整个项目开发运营的始终，是房地产企业在项目工程中进行决策、组织、领导以及控制等管理的先决条件。因此，做好房地产建设项目管理，对房地产企业的快速发展以及房地产事业的顺利发展意义重大。

二、房地产建设项目管理措施

房地产建设项目管理内容丰富，涉及面广，加强房地产建设项目管理，就需要坚持全面的观点，考虑到房地产建设的方方面面，确保房地产建设项目管理的有效实施。

1、成本管理

成本管理是房地产建设项目管理中的重要内容。房地产企业实施建设项目的最终目的是为了获得利润的最大化，因此，在追求经济利润的前提下，成本管理就显得尤为重要。在房地产建设项目管理中，成本管理贯穿始终，从建设项目的定位到计划、再到初步设计、施工设计、工程建设，直至建成交付等的每一个阶段都需要进行有效的成本管理，介于此，房地产企业在每一个环节中都要做到对自己产品进行详细的研究，设立专门的财务管理团队，根据项目的总体规划、项目布置以及内部构造和设备安装等的配套运营出发，通过价值工程理论进行优化设计，对各个阶段的造价进行有效的控制。

2、进度管理

房地产建设的项目管理中，从房地产项目开发到完工，事先都会做好相应的进度安排工作。对于项目施工而言，投入的资金是有时间价值的，房地产建设项目从立项到结束的时间是越短越好，这样才便于提高投入资金的使用效率。因此，制定切实可行的实施计划是十分重要的。做好进度管理工作就要求房地产企业对项目进行明确的划分，主要划分为几个节点，细化到什么时间出正负零，什么时间封顶，什么时间验收等，做好这几个时间节点的控制。同时，房地产企业还需要做好对项目工程的全局管理，主要是通过施工单位的定期检查，及时采取措施，充分利用组织、技术等各种方法监督各方的参与，共同提高项目的建设进度。

3、合约管理

在房地产建设项目管理中，项目实施必须按照完善的合约来进行管理，一份好的合约能够将房地产建设项目的成本风险有效的转移，甚至现实低成本高质量的转变。同时，招标是完善合约管理的前提和基础，而招标过程也可以让建设方更多的对过程实施者和控制的过程进行全面的认识，制定完善的招标制度有效减少了风险要素，因此，在进行合约管理时，应该在项目管理中设立专门的管理部门，与工程管理部门建立良好的管理链条。

4、目标责任管理

在房地产建设的项目管理中，为了有效进行目标和责任管理，房地产企业应该将企业的管理责任明确到每一个部门，明确到每一个责任人，各部门负责人直接对企业总负责人负责，以此来确保各项目的执行和完成。同时，在各项目内部，项目经理可以将项目划分为更加细化的责任单元，进行权责分明，这样就有助于项目组织对项目执行情况和进度实施情况进行有效的考核和评估，以便促进企业整体目标的实现。

5、质量管理

在房地产建设项目中，质量保证是第一，如果建设项目留下了任何质量隐患，后果不堪设想。因此，在房地产建设项目中，要重视对工程质量实施严格的管理，建立并完善质量保证体系和质量监督体系；其次，房地产建设项目经理在质量管理中也要努力做到以下几点：首先，严格按照招标约定的验收标准，对房地产建设项目进行全过程的质量检查和验收；其次，在验收过程中所获得的任何一项数据信息，必须进行科学合理的分析，做到有理有据；同时，在质量验收中对材料的验收要求提供实验报告，提供必要的订货验货考察报告；另外，对于建设项目实施过程中出现的不合格环节，必须要求即刻返工，并根据相关的质量管理规定给予严格的惩罚措施。

三、结束语

房地产建设项目管理是一个动态的管理体系，其管理内容涉及房地产建设项目的始终，项目经理在项目管理中必须对各个阶段、各个环节时刻保持着清晰的头脑，认真分析，定期检查，既要有效的节约成本，又要充分保证建设项目的质量，从而实现企业经济利益的最大化。

参考文献：

[1]王富强.浅谈施工阶段的工程监理质量控制[J].甘肃科技，　2005，（01）

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1 项目招投标管理的适用范围

项目招投标管理，适用于房地产开发公司及建筑企业所有项目的施工总承包单位、各专业分包单位、工程监理单位的招标采购，商业代建项目的工程招标活动可参照。

2 成本部组织机构与工作职责

2.1 公司成本部是工程招标采购的管理机构，也是核心机构

对各项目的工程招标和采购工作进行管理，以服务、支持和重点环节的监控为主，并按规定权限参与招投标过程。如果委托招标咨询公司，公司成本部要核对咨询公司对招投标工作跟进，避免不合理或明显低于成本价的标书中标。

2.2 成本部具体工作包括

制定招标的管理制度、工作流程、工作规范，编制招标文件和合同的示范文本；对项目招标工作的整体策划进行监督和管理；对招标过程的重点环节进行监督和检查；建立合格承包人信息库，逐步与承包人建立战略合作伙伴管理；逐步发展战略采购，建立公司战略招标采购流程；对公司规定权限内招标项目的合格供方、招标文件、决标报告进行审核；参与规定权限内招标项目的招标、评标及决标工作。

3 成本部下一级执行机构工作职责

3.1 各成本部

有上一级单位把控招投标，下一级项目公司是工程招标采购的执行机构，全面负责项目的招标采购工作。

3.2 下一级执行机构的具体工作包括

项目公司招投标领导小组负责招标阶段的领导工作，由项目公司领导和相关职能部门负责人组成。主要工作包括：审批公司年度招标计划；负责项目招标文件、招朔桨冈谙钅抗司内部的评审；负责技术标和商务标的评审；拟定中标单位；审核工程施工合同。

项目公司招标工作小组具体负责招标阶段的实施工作，由公司工程、成本、材料设备、财务、景观、精装修管理部等相关专业人员组成。主要工作包括：编制年度招标计划及月度招标计划；组织投标单位考察，发起会签，并落实会签意见；组织编制招标文件，发起会签，并落实会签意见；拟定入围单位名单，编制招标方案，发起会签，并落实会签意见；负责编制招标统一口径或提供工程量清单；负责组织工程发标、开标、评标、定标等工作，根据需要组织招标答疑等工作；负责评审技术标，并提出评审意见；负责评审商务标，并提出评审意见；负责询标和商务标洽商等工作；编写决标报告，同时上报项目经理背景调查，发起会签；跟踪评标资料的审批情况，下发中标通知书；编制合同文本（依据合同范本），并负责组织签署和报批合同文本，落实审核/审批意见，根据审核/审批意见修订合同文本；负责招标工作资料整理归档，移交工程部。

4 控制要点及标准

4.1 工程招标阶段项目公司应重点控制好以下工作控制要点

招标小组的成立：招标工作小组应在招标工作开始前成立。投标单位的考察及筛选：投标单位考察的深度直接影响到中标单位的质量，各投标单位之间的竞争性直接影响到招标结果，因此项目公司应充分重视，至少应选一家无本项目施工经历的投标单位。队伍的筛选应通过小组集体讨论确定，当参与投标的单位不超过5家时原则上应等考察完成后进行；每标段投标单位须3家以上；入选的投标单位之间应有一定的竞争性且均符合要求、具备完成发包内容的实力，避免陪标、串标、围标等现象出现。招标文件的编制、审批及发放：招标文件必须充分结合项目的实际，包括工程重点难点、质量验收标准、文明施工要求，项目销售、样板房和样板区的要求等，招标文件必须经过审批后才能发放。投标单位在领取招标文件前须已按招标文件要求缴纳了投标保证金。绿化工程招标须保证施工图的深度和质量满足招标和施工要求，可采用工程量清单方式招标；精装修、门窗、幕墙工程最好采用工程量清单方式招标。

4.2 开标及评审

开标和评审应始终贯彻公开、公平、公正的原则，对技术和商务报价进行综合分析比较，并考虑到项目的特点以及可能遭遇的风险分析；按规定应取消询标资格的不准参加询标和后续工作。确定中标单位，签订合同：合同签订须及时，杜绝先进场施工后签订合同；督促中标单位按合同规定及时缴纳履约保证金；对提出额外附加条件等不配合签订合同的，须果断采取措施或协商或取消中标资格没收投标保证金等。

5 按照标准实施

按照国家、地方规范的工艺工法、节点做法和质量标准进行制定，能体现项目的特点和亮点，能控制项目的目标成本，同时招标工作须符合公司现行《工程招标管理工作规程》有关要求。要用到的表格有：《项目投标单位考察报告》、《项目招标方案》、《项目开标记录》、《项目询标纪要》、《项目投标中标单位请示报告》、《项目中标通知书》、《项目施工合同》。

6 结语

建筑工程项目招投标按照规定进行能够保证工程的质量，对企业自身发展有着重要的意义。由于招投标过程中，部分人不能够按照规定办事，，扰乱社会公平市场，对企业对招标工作是不负责任的。而且，关于招投标的监督体系不够完善，导致招投标管理中存在着许多问题，我们需要积极采取有效措施，进一步完善各种规定及监督系统，让招投标体系越来越完善，朝着一个健康积极的方向发展。

参考文献

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中图分类号：F293.33 文献标识码：A 文章编号：

前言

当前国内外的房地产项目招投标已经成为最普遍、最重要的项目采购方式。房地产项目招投标在整个房地产开发过程中是很重要的一环。招标采购关乎到整个房产项目能否有效控制成本，项目能否盈利，施工能否顺利开展。所以，加强房地产项目招投标工作的管理，用科学发展的思想武装我们自己的企业，就显得尤为重要。

一、房地产项目招标投标的特殊性

1、房地产项目招标投标工作的内容间歇重复房地产企业招标投标工作的间歇重复性体现在两方面。首先，房地产企业（招标部门）开发不同的房产类型项目，因此房地产企业中房地产项目的招标投标工作内容也是有一定的定向性和特殊性的。其次，同一项目，随着不同期项目的推进，项目招标投标的工作内容会有间歇性的循环。例如，每一个项目都会遇到监理招标、总承包施工招标、电梯招标等，只是由于项目的需要的时间段不同而时间上有所差异。

2、房地产项目招标投标工作涉及范围广众所周知，房地产项目之所以成为我国的支柱产业，原因之一是因为房地产项目涉及诸多领域，从设计到施工工艺，从原材料到机电设备，从装饰行业到物业管理服务，形成一条强大的产业链。因此招投标工作也需要涉及房地产项目中的各个领域。常常一个房地产项目会涉及到百余种从材料到人工的选择，这也是房地产项目不同于其它产业的一大特点。

二、房地产项目招投标管理中的问题分析

1、招投标工作管理团队组织不畅在房地产市场激烈竞争的环境下，对房地产项目而言，不仅涉及范围广，而且要适应高度紧凑的工作效率，其系统性、程序性非常强，对时间的要求也很高。因此，在招标投标工作中需要由专人或专门的部门牵头协调设计、材料、工程、技术、造价等各专业，统筹考虑，形成一份完整且缜密的招标文件。但是对于这样一个需要大家全力支持的工作，招标过程往往缺少专人牵头，各部门之间缺少联系沟通，会使得招标投标工作时间周期增加，效率大打折扣，甚至会由于对技术的不全面了解而造成招标项目存在漏洞，给投标单位的不平衡报价有了可乘之机。因此，健全的招标投标工作团队，组织工作明确流畅和及时沟通非常重要的。

2、违规现象的出现

招标公告、资格预审文件内容不规范，条件设置过高或有针对性，存在排斥潜在投标人情况。招标人在招标公告时，往往有意提高报名门槛，设置过高的资质等级、业绩要求等。例如：工程总承包资质完全可以承建的项目，要求必须同时具备指定的专业承包资质方可报名；要求企业或项目经理必须具有严苛的类似工程业绩方可报名；无论工程规模情况都要求必须一级建造师方可报名；要求建造师必须有鲁班奖、优质工程奖业绩方可报名等等。在编制资格预审文件时，条件设置过高，有针对性地设置各种要求和评分办法，为某些投标单位量身订做。资格预审工作暗箱操作，对未通过资格预审的投标人不予解释原因。

3、工程量清单、招标最高限价编制水平参差不齐

招标和造价咨询机构从业人员业务水平参差不齐，工程量清单和招标最高限价编制质量差、误差大，甚至在招标人授意下有意压低最高限价，损害投标人利益。肢解工程分包，招标人指定分包，限制总包单位的施工承包范围。招标时随意甩项、肢解工程分包情况较多，甚至一般住宅楼项目还要甩项保温、防水等项目，再加上发包人供应材料设备等，把总承包单位做成了劳务承包。发包人指定分包项目过多，既增加了工程现场的管理难度，责任界面不清对今后的房屋维修也带来了难度。

4、招标工作人员专业素质不够

作为房地产项目招标投标的工作人员，不仅需要有较强的业务能力，还需要有坚定的意志，和对工作一丝不苟的态度。当前，一些房地产项目招标投标工作人员，不仅对项目技术层面了解不够，而且职业精神不足，在编制招标文件时缺乏责任心，如工程量清单质量不高，清单缺项漏项，工程项目特征描述不完整等，其后果势必给项目带来后遗症，给企业造成一定的损失。更有甚者，一些招标工作人员，内外串通，，成为招标投标工作有效实施的最大障碍。

三、健全和完善房地产项目招投标管理的对策

1、建立和完善相关招标制度与流程

招标过程必须既有充分的透明度，各部门积极配合、全面沟通、信息共享，所有招标决策应在招标机构内集体公开决策，杜绝暗箱操作。

投标单位的选择直接影响到招标工作的质量。建议每次招标都应有充分适量的投标队伍参与投标（至少三家单位），参与投标的单位是通过资质审查或在“合格承包商名录”选择的单位。该工作可由项目公司或者工程管理部主持，通过资质审查后参与投标；入围投标单位的最终选择由招标小组集体确定。

所有与招标工作相关的员工都应保持廉洁，不得利用职务、职权之便谋求私利，任何个人不得影响招标小组进行客观公正的评价。除了投标文件密封之外，询标过程的优惠报价都应该采用信封密封，最后统一开标，避免询标过程中的价格外泄。

各单位的投标文件、评标过程、未发放中标通知书前的定标意向，都是公司的重要机密，不得泄露或作不当承诺；公司要求各投标单位对自己的投标资料保密，互不串标；中标单位的投标书正本由成本合约部保存，副本由成本合约部、开发部、工程管理部各保留一本。

项目的招标资料，包括：招标文件、投标文件、承包商考察报告、答疑记录、开标记录、评标报告、约谈记录、相关会议纪要等，须及时收集、整理、归档、保管。

2、招标方式选择的多样性

各类工程招标原则上是采用工程量清单的招标方式。结合具体工程的复杂程度、技术要求、工期要求，结合承建商的实力以及招标人自身的管理水平，合理划分标段。避免标段过小导致合作方不能发挥规模效益，而提高报价；也要防止标段划分过大导致不能按时竣工或者降低工程质量。

为有效的控制成本，除特殊工程外，建议原则上不采用费率招标；特殊情况下不得不采用时，需经公司招标小组研究后实施。

下述工程项目建议采用两阶段招标法：招标项目的技术含量高，产品质量差异程度大且难以量化，如幕墙、门窗、精装修；投标产品存在较大差异，比较的重点是性价比而不单纯是价格，如智能化、机电设备安装等。两阶段招标法即先进行方案招标（可要求投标方初步报价），统一技术标准或设备型号后再进行第二阶段招标。两阶段招标方式，既有利于合理方案的选择，也有利于几家投标报价在同一平台作比较。

3、采取措施防范不平衡报价不平衡报价法是指投标单位在保持总价不变的情况下，在调低某些分项的同时提高另外一些分项单位的价格。实质上其目的不外是指望在施工中运用高索赔策略追加更多的工程造价或尽早回收工程款。这种方式在一定程度上掩盖了房地产项目投标报价的实际水平，容易造成“低价中标，高价结算”的结果，这给今后的成本控制埋下很大的隐患。因此，无论采用何种方法来评标，招标人都应当对这部分内容均相需相当关注。

如何避免或减少这种情况的发生？笔者认为招标人需在以下方面加强工作：（1）统一报价格式和报价要求，加强报价文件的格式化和规范化，确保各投标人投标报价格式的统一性。（2）提高工程量清单的准确性 ，招标人在发标前应自行或委托专业咨询公司对招标工程量清单进行详细计算、审核和复查，尤其对土石方工程等容易发生工程量变化的分项工程应予以重点审查。（3）深化设计，减少设计模糊地带 ，这就要招标人加强对设计单位的管理和设计监理工作，确保招标图纸和招标文件达到施工阶段的深度和质量，尽量规避设计深度不足引起的不平衡报价。（4）在评标分析中，对投标报价中存在明显低于或高于市场价的报价，需要单独分析，有必要时可在询标过程中要求投标单位调整报价。

结束语

房地产市场的招标投标是房地产建设领域的一项重大改革，要做好这一工作，在确保其在工程质量、工期和经济效益上发挥巨大的推动作用。

参考文献

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一、长期宽松的宏观经济政策

2000年第四季度开始，美国经济增长出现停滞之势。2000年以来，为了防止经济衰退，提升企业和个人投资意愿，促进经济增长，尤其是振兴 “9·1l”事件后遭受重大打击的美国经济，美联储又连续11次降息，美元一年期浮动利率从原来的6.5%下降到1.75%，以刺激居民消费和投资的增长。

过去10年的联邦基础利率几乎都在5%以下，减去CPI，实际利率大部分都在2%以下，甚至一度出现负利率的情况。在低利率时代，企业的融资成本低，大肆进行积极的扩张策略，企业财务风险逐步提高。个人储蓄需求低，消费投资需求旺盛，这些在促使了美国经济发展的同时也带来了经济泡沫。投资银行除了经营传统的证券经纪、承销业务的同时大力开发金融衍生产品，金融创新层出不穷，这刺激了美国经济的虚假繁荣，使得其经济泡沫逐步变大，金融风险逐步加大，最终引发了次级危机。

过去10年主要是小布什政府时期，其财政政策的主要特点是：

(1)减税扩支的财政政策是布什政府经济政策的核心。布什政府上台后，为了兑现其大选的承诺，着手进行大规模减税。2001年夏季，美国国会批准了布什政府提出的1.35万亿美元的减税计划和教育改革措施。以减税为内容的财政扩张政策为高新技术的发展拓展了消费空间。减税措施从心理上对美国消费者产生了积极作用，通过减税刺激了就业，拉动了经济的增长，使美国的消费在经济衰退期间没有出现负增长，消费推动了经济的复苏。

(2)布什财政政策中更多地关注社会福利问题，但局限性仍然很大。布什总统经济政策中的一个突出特点是重视社会福利。除了在政策上将此作为一个重心外，在行动上也表现出布什政府将致力于社会保障和医疗改革。如于2001年1月29日向国会提交了一项为期4年、拨款400亿美元的计划，旨在帮助最贫困的老年人购买处方药等。

从上可以看出，宽松的货币和财政政策为经济的发展提供了土壤，但这一政策的长期实施造成了流动性的泛滥，在次贷危机爆发前，全球流动性过剩，全球股票市场屡创奇高，投资气氛异常火爆，而全球经济发展相对缓慢，虚拟经济最终偏离实体经济过大，次贷危机爆发，逐步发展成全球经融危机。

二、信用危机

信用因华尔街的假账而动摇，对财富创造的信仰因CEO的贪婪而堕落。从本质上来讲，次贷危机的根源就是金融企业不顾触犯金融道德风险，非理性放大金融杠杆，令金融风险无限积聚，使泡沫破裂的灾难性后果超出了金融体系所能承受的临界点，进而引发银行危机、信用违约危机、债务危机、美元危机等一系列连锁反应，而这一系列危机的背后凸显的则是美国出现了整体性的信用垮塌。

第一波银行危机。信用链条的断裂使更多金融（银行）机构濒临危机边缘。随着贝尔斯登和雷曼宣布破产、美林被并购，华盛顿互助银行（WM），美国国际（AIG）等金融机构日益恶化的财务问题也将对金融市场造成沉重打击，瘫痪整个银行体系。

第二波市场危机。还将引发代表未来预期的信用衍生产品市场。作为为固定收益资产提供一种保险形式，信用违约互换(CDS)的违约危机，将带来交易商如何解除价值巨额美元的合约问题。当前信用违约掉期市场交易的62万亿美元的规模，也将整个世界金融市场暴露在一个前所未有和无法估量的系统性风险之下。

第三波赤字危机。政府买单将造成巨额财政赤字。之前有预计2008年美国周期性调整后的预算赤字为4070亿美元，约占GDP的5.4%，而随着接管两房2000亿美元的财政注资以及联邦政府将在公开市场收购“两房”发行的按揭抵押证券的巨额亏空（如按最终损失率5％来计算，接管两房的债券损失在2500亿至3000亿美元之间），美国联邦政府账面上的债务和国债负担将大幅上升，导致经济恶化。

危机考验了我们，也警示了我们。从国际金融发展的历史看，此次次贷危机表明其背后世界经济深层因素正发生悄然变化。危机发生后，人们总要问责于监管。

三、启示

第一，房地产市场的发展模式需要反思，并澄清政府在这一市场中的地位与作用。考虑借款人的不同信用，分离低收入阶层到房屋租赁市场和廉租市场。由于低收入阶层的信用风险一般较高，且对利率和房价较为敏感，严重依赖商业银行获得房屋抵押贷款，无疑将增加系统性风险。一方面，为保障低收入阶层的居住权，急需发展和健全房屋租赁市场和廉租市场予以配合。而这一目标须与其它制度如个人及家庭财产的申报及登记制度与相应的税收监管制度配合，才可真正得以落实。另一方面，为防范银行系统的风险，则需严格控制商业银行对房屋贷款的发放标准及比例，限制预售期房的抵押贷款及开发贷款。

第二，房地产金融体系需要重新设计，将遏制房价泡沫与控制银行风险相结合。当房地产开发、经营、消费活动都依赖于商业银行贷款时，房地产市场与商业银行将一荣俱荣，一损俱损。为降低房地产市场波动对商业银行的负面影响，在转变房地产融资模式和加强创新的同时，需注重加强商业银行内部控制，严防贷款质量下降和房地产市场的风险转移。为此，应鼓励房地产开发企业在资本市场通过股票、债券进行直接融资；改革各地的住房公积金组织及管理体制，尽快组建政府支持的住宅抵押贷款银行及住宅抵押贷款证券化机构已经迫

在眉睫。

第三、在设计金融市场体系尤其是发展金融衍生品时，须充分认识到衍生品的两面性。金融衍生品既有分散风险的功能，也有放大风险的作用因此，金融创新仍需继续推动。同时，还应对衍生品市场的发展加强监管，严控风险，如在制定各种政策时，严格控制杠杆交易的上限，避免利用杠杆效应过度，避免单

一市场风险向其它市场传染。

参考文献

篇7

考察地点：河北省枣强县富强北路167号

参加人员：潘工 聂瑞生（建设单位） 陈志国（北区监理）

公司以“冀峰”商标注册，主要产品有：

空调系列产品：FP系列风机盘管、ZK系列空调机组、FK系列铝合金风口、FHF系列防火调节阀、HYF系 、

排烟风机，消声器、冷却塔等：

工业搪瓷制品：SMC水箱、不锈钢水箱、搪瓷水箱、镀锌钢板水箱等。

管道、罐系列产品：管道、罐、大口径PVC、PE管道、瓦斯管道等：

消毒剂系列产品：一元化粉状二氧化氯消毒剂、中央空调清洗剂、油井解堵剂、灭藻剂、脱色除臭剂等：

新材料系列产品：防眩板、护栏、护网、污水厂用转碟曝气机、拉挤型材、格栅、填料、采光板及各种玻璃钢制品等30个系列、280多种规格，产品覆盖全国各省市。

首先去的是通风管道加工基地，查看风管加工情况，加工区正在加工通风管道，原材料为热镀锌板，经检查为？0.75mm，外表镀锌层光亮，没有氧化脱层现象，板材平整。管道法兰平整，风道规矩。车间各种设备正在运行，有折边机、咬口机、数字折方机、等离子切割机等。加工完的通风管道标准，工艺先进。然后去可库房查看人防专用通风设备，有防爆波阀和除湿机，过滤器和人防两用风机，库房宽大平整，设备码放整齐。

最后去玻璃钢水箱生产基地考察，首先查阅厂家资质原件，经查阅核实资质齐全有效。然后去车间实地考察生产情况，车间内各种设备在运行，设备齐全、先进。水箱的玻璃钢板块尺寸一致，孔距一致，韧性大，板材码放整齐。

对该公司考察分影像资料介绍、查看生产现场和参观材料库、成品库。总体感觉原材料存充足、生产工艺先进、质量达到国家标准，使用该公司产品应放心，质量有保证。

参加人员（签字）：

建设单位：***

监理单位：***

设备考察报告范文（二）

一、美国物业管理的现状

美国是世界上最发达的国家，综合国力远远超过其它国家，同时也是市场经济体系最为完善的国家。在这一社会背景前提下，形成了美国高度专业分工协作的物业管理市场运作体系。

美国物业管理研究院有一个集管理、科研、培训、经营于一体的组织结构，在各大地区设立有分部，其总部的机构设置。

2、高度职业化的物业管理队伍是美国物业管理的重要特色之一。在美国，任何人要想从事物业管理，均须获得相应的职业资格。这种资格管理主要不是针对企业，而是针对管理者个人，这与我国目前现行的企业资质管理不同。美国物业管理资质分三种：CPM，注册物业经理（Certified Property Manager）；ARM，注册住房经理（Accredited Residential Manager）；AMO，注册物业公司（Accredited Management rganization）。还有一种过度性的叫CPM Candidate，是成为注册物业经理前的专业资格。负责资质管理工作的美国物业管理研究院严格执行行业资格标准和行业道德规范，使上述资格，特别是注册物业经理资格入门有相当难度，从而既保证了注册物业经理人队伍的质量，也使这一职业成为具有较高社会价值的热门选择。

3、成为CPM的职业要求

申请人向IREM提出申请，取得预备CPM资格。申请人必须填写申请表、交申请费、有高中以上学历、符合法定工作年龄和目前正从事物业管理工作。预备期一般五年，最短一年，最长十年。若是申请人曾经从事物业管理或房地产相关工作，取得其他经历分，也可少于五年。

申请人取得预备资格后，需按照IREM设计的一套考核制度，取得260分，其中160分为必修分，100分为选修分。

IREM课程：30分必修分，多达100分选修分。IREM每年在总部和各地分部举办培训班，每年初，IREM就将课程介绍印成精美的手册寄给每一个学员。课程内容主要包括物业维修管理、人力资源管理、多用途物业的推销和租赁、房地产的财务及其策略、物业管理效能评估、物业投资环境评估和就某一物业写一个物业管理计划。

CPM证书考试：30分必修分，0选修分。考试内容涵盖维修保养、人力资源管理、促销和租赁、财务运作、日常管理、法律和风险管理。

管理策划：20分必修分，0选修分。IREM提供管理策划手册，学员就某一实实在在的物业写一份管理方案，充分反映学员的实践经验和理论知识。

道德规范：20分必修分，0选修分。每一个申请人必须修这一课，牢记并严格遵守CPM职责道德规范。

正规学院教育：0必修分，多达90分选修分。地产、经济学、法律、金融或经营管理的学士折70分，其他专业的学士折60分。

其他成人教育：0必修分，多达100分选修分。IREM承认其他15个房地产协会提供的课程。IREM在培训手册中均有列明。

其他要求：经IREM地方分部批准；交清分部和总部的会费；一直严格遵守CPM的职责道德规范；经IREM理事会批准。

4、美国物业管理队伍的基本情况

全美国目前只有CPM9500多人、AMO363家，负责管理着全美价值8795亿美元的各种物业。在IREM的长期有计划的发展下，美国物业管理队伍均衡发展，保持稳定、高素质，体现如下几个特点：

专业分工：公司多以CPM为核心，其他人员围绕CPM工作，所以规模一般不大（见表），某物业管理公司，具有AMO资格，管理住房380多栋，“康斗”20多栋（类似我们所说的连体别墅）和一些公寓，但整个公司只有4个人。董事长兼总裁为CPM，同时拥有、开发、建筑等资质，主要负责对外开拓、制定发展计划、管理决策；副总兼财务主要负责公司财务收支、报表、帐务和内部管理；两个办事员按照指令工作，一天到晚忙于电话、传真、电邮，午餐都要错开来吃。他们就好像大公司的调度，负责根据业主要求，联系、安排维修公司、清洁公司、绿化公司进行日常和特殊的管理事务。

注重经营的综合服务：一是CPM的时间分配和收入结构上，以物业管理为主，、咨询、估价开发也属重要内容；二是管理物业方面，以住宅和非住宅并重；三是组织类型上，CPM除主要在物业管理公司外，在地产开发、建筑、投资信托、银行等行业中均有分布。

5、美国物业管理的内容

（2）日常维修保养——依靠专业公司。对于物业的日常维修保养，物业管理公司起一个组织、调度和负最终责任的作用。由于社会分工的发达，大多数物业管理公司本身并不备有维修养护人员和设备。房屋及其设备设施由专业公司承担，各类设施还由各对应的专业公司承担；卫生由卫生清洁专业公司承担，一般每周清洁和清运垃圾2次；绿化有绿化专业公司承担，一般绿化人员每周前来修剪、杀虫或施肥1次。绿化喷灌基本自动化，定时自动喷水。

（3）保安服务不是物业管理的法定内容，各物业根据业主公约规定而不同。一般物业管理都不包括治安，尤其是住宅，基本没有保安。基本原因有三：一是保安人工费昂贵；二是有保安反给人不安全的感觉，别人会认为是不安全才请保安的，物业难免贬值；三是技防的普及，技防公司可以提供完善、迅速而又廉价的服务。还有一个原因是警察和消防队（911）的快速反应。

（4）、物业管理一般不设24小时值班，上班时间以外发生的紧急事情，由政府的911办公室处理，物业管理成本大大减少。IREM的解释是减少社会资源消耗，无需在每一处物业都设人等候不太可能发生的事情，政府的一支队伍就可以应付一大片。

二、美国高层楼宇设备管理的特点

2、注重节约能源，用高科技手段减少能源支出。参观6500 Wilshire Boulevard大厦，给我们印象最深的是大厦业主及管理者高度重视节约能源，不惜投入重金改造楼宇设备，通过技术手段降低能源。该大厦已连续三年获得美国环保署“能源之星奖”。通过投资改造，大厦能源管理系统，包括空调系统中的自动温控、冷冻机自动切换，所有空气处理机组、冷却塔风扇及车库送排风均安装了调速电机。大厦全面安装了照明探测控制系统及节水阀。仅车库排风机使用变频电机一项就为大厦每年在能源支出上节约近十万美元。

3、注重设备管理环境，提高设备使用寿命。该大厦管理者十分重视设备环境的管理与保持。在参观中我们发现，每一处设备间环境整齐，物品摆放井然有序，室内及设备本身洁净无尘，油漆一新，其干净程度令我们惊叹。同时，管理者严格设备管理程序，规范严格，设备检测均有明确的周期规定与现场检测记录。

三、本次赴美考察对我国物业管理发展的几点启示

篇8

中图分类号：S156.8 文献标识码：A 文章编号：

1现状

河北省衡水湖国家级自然保护区位于华北平原南部，地处河北省衡水市境内，东西最大宽度20.87km，南北最大长度18.81km，海拔在18~25m左右，湿地总面积为220.08km2。2000年7月，衡水湖自然保护区被批准为省级自然保护区，成为河北省历史上第一个内陆湿地自然保护区。2003年6月，衡水湖自然保护区被批准为国家级自然保护区。衡水湖属内陆淡水湖泊，具有独特的自然景观，由草甸、沼泽、滩涂、水域、林地等多种生境组成天然湿地生态系统，是国家重点保护鸟类极其理想的栖息地之一，是镶嵌在华北平原上的一颗璀璨明珠。

随着旅游业的升温，衡水市加大了对衡水湖的开发力度，目前，在衡水湖湿地东北角开发有衡水湖湿地公园，湿地公园中的衡水湖管理处办公楼体量巨大，破坏了衡水湖整体风貌，建成后一直闲置；衡水湖南岸，也就是临近冀州市的湖边，正在开发房地产，据说房子卖得很好。无论是湿地公园的建设，还是房地产的开发，对衡水湖湿地的保护都是不利的。

2衡水湖湿地保护存在的问题

衡水湖湿地保护涉及的问题很多，本文仅就关系衡水湖生死存亡的问题做浅显的探讨，期望抛砖引玉，为衡水湖的保护发挥一定的作用。笔者认为对于衡水湖的保护存在三个关键问题，其一，衡水湖湿地定位不够准确；其二，衡水湖湿地的水源没有保障；其三，衡水湖湿地的污染日益严重。

2．1衡水湖湿地定位不准确

2000年7月，衡水湖自然保护区被批准为省级自然保护区，成为河北省历史上第一个内陆湿地自然保护区。2003年6月，衡水湖自然保护区被批准为国家级自然保护区。很明显，衡水湖湿地是国家级自然保护区，对衡水湖湿地的开发和利用时有严格限制的，湿地公园与湿地自然保护区是有区别的，湿地公园可以对湿地进行更多的开发，对湿地的保护级别相对降低了。地方政府混淆了保护区和湿地公园的概念，在自然保护区内建设湿地公园，虽然增加了旅游收入，却破坏了衡水湖湿地生态系统的完整性，在湖边开发房地产对衡水湖湿地的负面影响就更大了。如果地方政府不能从根本上改变对衡水湖湿地的认识，衡水湖湿地自然保护区的前途堪忧，也许衡水湖就是第二个白洋淀。

2．2衡水湖湿地的水源问题

衡水湖原来主要靠发源于河北邯郸的滏阳河补给水源，衡水湖与滏阳河是一个完整的水系统，后来由于滏阳河污染日益严重，来水日益减少，衡水湖为了减少污染，关闭了与滏阳河相通的闸门，目前，衡水湖的水源补充主要靠每年从黄河买水维持，南水北调工程完成后，长江水将成为其主要的水源补给。如果黄河连续几年断流，衡水湖就面临干涸的危险，因此，水源补给是衡水湖生死存亡的又一关键问题。

2．3衡水湖水污染问题

由于衡水湖湖水的可贵，再加上衡水湖基本上是一个封闭的水系统，受污染后，很难在短期内恢复，因此，衡水湖的水污染已成为威胁衡水湖湿地健康发展的重要问题。

根据衡水湖污染的进入途径可分为外源和内源两种：外源污染主要包括：一，冀州市生产生活污水。二，引水自身及引水带来的沿途污染。三，周边农田产生的地表径流。内源污染主要包括：一，湖区周边农村生活排污。二，网箱养殖和拦网养殖。三，水生植物腐烂产生的二次污染。其中冀州市生产生活污水是衡水湖最主要的污染源，周边农田产生的面源污染只占很小一部分。此外，衡水湖旅游污染将逐年增加。

3衡水湖湿地保护问题的对策

3．1准确定位，严格执行

地方政府从根本改变对衡水湖湿地的认识，衡水湖湿地是国家级自然保护区，不是湿地公园，更不是房地产开发用地；衡水湖湿地是衡水市独一无二的珍贵资源，加强对它的保护，对衡水市的长远发展具有重要意义，衡水湖湿地对衡水市甚至整个华北平原的气候都有一定的影响，衡水湖湿地的生态效益和环境效益比开发它获得的旅游收益大得多。

只改变认识还不够，必须按照国家相关法律和地方相关法规，对破坏湿地的行为严肃处理，真正把对湿地的保护落到实处。

3．2多渠道引水，增加蓄水量

目前，衡水湖最有保障的水源补给是黄河水补给，必须巩固每年定期洪湖水补给；加大滏阳河流域水污染综合治理，使滏阳河重新成为衡水湖的水源之一，在黄河出现问题时，衡水湖不至于干涸；目前，南水北调工程还没有到衡水，南水北调全线贯通后，长江水也会成为衡水湖水源之一，到那时，衡水湖的水源就更有保障了。

衡水湖湿地分东湖和西湖两部分，目前，只有东湖蓄水，西湖处于干涸状态，可以疏通衡水湖河道，给西湖蓄水，这样，衡水湖的蓄水量几乎增加一倍，它的防洪蓄洪能力，抗干扰能力就会大为加强。

3．3加强监测，多管齐下

对衡水湖湿地污染问题应该监测和治理并重，加强对水质监测就可以实时了解衡水湖水污染的状况和动向，进而做出判断，采取相应的措施。多管齐下，加强对衡水湖水污染的治理，主要是对外源和内源的治理。

外源的治理主要包括主要进水河道生态修复、冀码渠入湖口生态治理及卫千渠引水河道入湖口生态治理等。河流廊道植被带植物的生长，可吸收河流系统N、P等营养物质，转化为生物量，从而达到滞污、净污功能；入湖口生态修复，可通过沉积作用、植物生长等生态过程，恢复并增强河口生态系统的净化能力，使入湖水质得以净化。

内源的治理主要包括典型村落污染综合生态治理、滨岸植被带生态修复、人工湿地生物净化等内容，通过这些治理手段，把衡水湖湿地中居民的生活生产的污水经过处理达标后，方可排入湖中。

结语

本文就衡水湖湿地保护存在的问题和对策进行了浅显的探讨，希望有更多的人、更多的专家关注衡水湖的发展，希望衡水湖的保护能够引起有关人士的重视，希望这颗华北明珠永远闪耀下去。

篇9

当前宏观经济形势及未来政策的取向

提升沿边开放与构建周边国际产业合作带

“不确定”的后奥运经济的确定性

刺激内需，保经济增长，刺激内需的关键是投资

论自主研发对我国汽车工业安全的意义及其措施

我国服务外包产业的分析和对策

创新型国家建设与自主创新战略探索——“创新型国家与高技术产业发展”论坛综述

我国商业银行从事投资银行业务研究

我国货币政策的效率研究

民间金融：是取缔还是招安?

加快税收调控，推广环保型汽车

中国农民工市民化的社会成本研究

中国农村信贷交易的物权困境与抵押设计

农村土地股份合作制产生原因解析

跨国公司在华并购的敌意行为分析

基于当前宏观经济形势下的国有投资公司策略选择

首都资源：收益、成本与比较优势

住房市场失衡：市场失灵还是政府失责

卷首语

全球金融危机与中国的对策(下)

国外社会政策新发展及对中国的启示——民建中央社会福利与社会保障访问团赴卡塔尔、奥地利、荷兰的考察报告

我国经济增速下滑的产业因素与需求因素

常怀感恩 心存敬畏——访中国物资储运总公司总经理 韩铁林

金融危机下的我国资源型产业结构调整问题

关于江苏节能减排工作的调研

我国股票市场资源配置效率的实证分析

关于社保基金资本运作问题分析

金融危机背景下中小企业面临的融资困境与出路

影响我国中小企业发展的外部因素的实证研究

EVA在高新技术企业经营者薪酬中的应用研究

返乡农民工就业培训长效机制的构建——以金融危机十七省返乡农民工实证调查为视角

农产品供给不足条件下的农村劳动力就业

刺激增长的重点和有效性:国际经验和教训

我国证券投资者保护基金制度的创新与不足

金融危机冲击下的民营企业:挑战严峻、信心增强——2009·中国民营企业家问卷跟踪调查报告

卷首语

当前中国的宏观经济形势

防“过热”更需防“过剩”

企业利润与企业社会责任

中国银行业需在开放与安全之间寻求战略平衡

企业社会责任与社会进步密切相关——东软集团董事长兼总裁刘积仁访谈录

世界经济:竞合格局的变化

世界经济增长率的测度以及中国贡献的分析

现阶段房价调控措施分析及其对策研究

谈我国房地产市场发展的几个问题——兼论政府调控房价的着力点

“耗散结构”理论思想对企业经营管理的启示

国有资产授权经营的现状与对策分析

基于治理结构的企业员工关系研究

信息时代的企业内部市场网络组织变迁——以海尔的组织结构变化为例

资源获取动机下的企业兼并理论综述

网络经济视角下的垄断与中国反垄断改革

生态现代化战略需以黄河流域为重点

北京市国有企业技术创新问题及对策

经济快速增长下的自主创新——2006·中国企业创新专项调查报告

卷首语

篇10

一、 美国次贷危机的成因

次贷危机起源于美国的个人住房抵押贷款,这种贷款分为优质贷款、次优质贷款和次级贷款。在2000年以前,美国的金融机构一般只发放前两类贷款。9.11后,由于IT新经济泡沫破灭,美国政府为了刺激经济发展,连续多次降息,使联邦基准利率达到1%的历史低点,同时通过两个政府背景的上市公司,房利贷和房地美公司提供贷款保证,从金融机构收购个人住房贷款的债权资产来鼓励个人购置房产。上述两个公司通过发行企业债来筹措购买抵押贷款的资金。

由于次级按揭贷款利息较高,一些金融机构降低贷款风险标准,发放次级按揭贷款,还出现零首付贷款、可调利率抵押贷款等降低贷款门槛的金融产品,出现了专门经营次级按揭贷款的金融机构。各种经营次级按揭贷款的金融机构根据信用风险评级,将这种债权资产划分为不同的住宅抵押支持证券。再由投资银行购买这种证券后,再出售给各种投资者。房利美和房地美就是资产证券化最大的公司。这使银行可以在既定的条件下发放多轮个人住房贷款。为了让保险基金、退休基金、政府基金等大型投资机构购买住宅抵押支持证券,投资银行将低等级的债务重新组合,打包成债务抵押凭证,再次进行证券化融资,此外还针对对冲基金等其他投资者发明了各种债务抵押凭证,大大扩展了证券化的市场。到2006年,全球以次级按揭为基础的债务抵押凭证发行量达到了56000亿美元,比2005年增长了45%。

美国次贷危机的形成在于美国房价、次贷、次债和相关金融衍生品的过度膨胀。尽管在起初次贷大大刺激了房地产业,但2006年初美国房价开始出现了下降的态势,银行利率从2004年开始上升,借款人债务负担明显加大,2007年比上年又下降了30%,这时借款人由于无法偿还房贷,就出现了大量的违约,违约率的提高使人们对住房抵押债券和债务抵押凭证的价值产生了怀疑,两种金融产品价格下跌,持有该产品的机构蒙受损失,很多依赖短期融资券的机构都陷入流动性困难,这些坏掉的资产最终又回到了银行,损害了银行的整体基础。

综上所述,危机根源就来自于放松监管的次级按揭抵押贷款,次级按揭抵押贷款公司犹如生产工厂,将次级按揭贷款加工后,让其规模扩大,再经过美国投资银行的进一步加工销售,由对冲基金、中介公司等批发零售。由商业银行、银行间市场提供信贷支持,保险基金、养老基金、政府托管基金、外国机构投资者变成了最终的消费者。一时间从美国扩展到全球,一派繁荣。

我们试想如果当初的美国银行,从一开始就不要降低信贷标准,如果没有次级按揭贷款抵押公司进一步推波助澜,如果美国投资银行对“次贷资产证券化”的风险评估的更足一些,如果美国商业银行不提供大笔的信贷支持,那么今天的由次贷危机引发的全面金融危机,就不复存在了。

二、目前我国商业银行在风险管理方面存在的主要问题

商业银行的风险管理是指商业银行通过风险分析、风险预测、风险控制等方法,预测、回避、排除或者转移经营中的风险,从而减少或避免经济损失,保证经营资金乃至金融体系的安全。目前,全面风险管理模式已成为国际化商业银行谋求持续发展和竞争优势的最重要方式。要确定我国商业银行风险管理策略,首先要明确其面临的主要风险。由于分析角度不同,对银行风险分类的标准也不一。一般可分为信用风险、市场风险(利率、汇率和资产价格)、流动性风险、操作风险等,一般业界所说的三大风险是指信用风险、市场风险和操作风险。这是国际上巴塞尔委员会要求提取资本金的三类风险,是国际银行业和银行监管机构重点关注的三类风险。

信用风险:是指由于债务人不能到期偿还或者延期偿还本息,可能引起银行净收益的损失。不同资产有不同的违约风险,其中贷款信用风险最大。虽然目前已将原国有商业银行的大比例不良贷款剥离到了几个资产管理公司,又经过了股份制改造在国内外证券市场上市,各国有控股商业银行的信用风险大大降低,但我国整个银行体系中仍蕴藏着很大的风险。经济发展过多的依赖于银行贷款,银行贷款的多少直接影响到GDP的增长、就业、社会稳定等。

目前,由于我国住房抵押贷款业务主要是个人住房按揭贷款,贷款主体主要是商业银行,这次的次贷危机对我国商业银行具有深层次警示作用。近十年来,我国的房地产金融市场快速发展,平均年增长率达到了30%,各家商业银行普遍将房地产信贷作为低风险、高收益的优质资产加以大力发展。但是次贷危机的爆发提示我们,我国当前的房地产金融市场同样蕴涵较大的信用风险。前一阶段房地产市场持续火爆,房价不断上升,积累的风险不断增加。在当前通货膨胀和宏观调控形势下,央行在今年的上半年主要以加息为主,下半年进入四季度后开始降息,主要城市的房地产价格已经有了大幅下跌,出现了与美国次贷危机爆发前相似的局面。尽管我国没有房贷次级市场,没有将次贷资产证券化,短期内不可能爆发类似的危机,但是房地产金融市场的潜在风险在本质上却是相通的。庞大的房贷资产主要集中于商业银行,房贷风险也几乎完全集中于银行体系中,没有其他的释放渠道。一旦发生问题,这些风险可能集中爆发,产生大量的呆坏账,甚至会因为银行的核心地位威胁到整个金融体系的安全。

市场风险:市场风险包括了利率风险、汇率风险和资产价格风险。利率风险是指由于市场利率水平变化引起银行净利息收入和有价证券市场价值的潜在变化,主要根源在于资产负债的搭配不当,今年由于央行多次升降银行利率,对各商业银行的影响还是很大;汇率风险是指,外汇市场引起外币资产价值或出售价格的变化,集中表现为币种的选择问题,随着商业银行各种外汇交易和外汇业务的不断拓展,所面临的汇率风险也在日益增大。资产价格风险是指被用于交易的资产或可交易资产的价值发生变化而导致损失的风险。

操作风险:银行是经营货币资金业务的企业,每天处理着大量的资金借贷和结算业务。在银行的经营活动中,如果发生业务差错,就可能给银行和客户带来巨大的资金损失。对这些银行经营活动中发生的差错及损失,我们称为银行的操作风险事件。按照巴塞尔银行监管委员会的定义,银行操作风险主要源于银行内部系统缺陷、内部程序、以及外部事件。目前还没有有效的手段对操作风险进行控制,唯有加强内部控制。设置合理有效的内部监控体系。以防止人为操作的错误,以及内部欺诈等事件的发生。目前商业银行内部的操作风险,可以分两个层面,一个是银行总部的操作风险,另一个是基层银行的操作风险。

以上风险中,信用风险处于处于商业银行资产业务和负债业务的前端,是商业银行的主要风险。利率风险在国家宏观经济形势波动剧烈时期最为明显,汇率风险则受国际政治、经济的影响。操作风险主要涉及银行的内部管理,也是目前商业银行的最主要风险。但随着市场经济的不断发展,上述的风险都不是单一的,而是出现了风险的重叠,有的商业银行偏重了信用风险而忽视了市场风险,因而缺乏有效的管理手段和制度。还有的商业银行将不良贷款形成因素中借款企业信用变化因素与银行内部管理因素分析不清,进而将大量的银行不良资产归咎于信用风险,而忽略了银行内部控制落后而造成的操作风险等,这些都需要引起我们的重视。

三、对我国商业银行风险管理的启示

1.信用风险和流动性风险的管理与防范

风险管理的第一步是识别风险,鉴别可能带来的财务损失,将业务和客户按风险大小排队,编织风险状况表,作为选择防范策略的依据。对信用风险主要是分析冲销贷款和追回贷款、逾期贷款、有问题贷款及贷款增长比例等。流动性风险主要分析资本金、大额负债、流动资产对总资产的比率等。对上述风险可以采取规避性策略,就是将风险状况表中揭示风险太大的业务和客户从经营计划中剔出;另外还可以运用财务型技术补偿可能发生的风险损失,保证财务稳定;再者还可以引入“风险导向审计”理论,来防范和控制风险。对流动性风险可以选择,在投资活动中选择风险小的项目,降低资产平均期限,提高短期资产的比重。

审慎推动资产证券化业务。从美国次贷危机的经验看,尽管资产证券化业务起了推波助澜的作用,但不可否认美国的金融市场比我国成熟得多,大力推动资产证券化等创新业务,着力化解信用风险。通过对次贷危机发生原因的分析可以看出,资产证券化业务并非危机产生的罪魁祸首。相反应该看到,美国的金融市场极为成熟,正是资产证券化、信用分级设计等风险释放渠道以及大量对冲工具的广泛使用,避免了房地产金融市场全面危机的发生。因此国内的商业银行不能因噎废食,因为次贷危机而放弃资产证券化等创新业务的发展,应该积极学习跨国商业银行在风险管理方面的先进经验和做法,推动金融创新,提高风险评价和管理水平,在信用分级的基础上,采用证券化等方法,化解积聚于银行体系内部的信贷风险。

2.操作风险的管理与防范

对总行方面操作风险的防范:

(1)完善公司法人治理结构。完善商业银行的建立股东会、董事会、监事会和经理层之间相互促进、相互制衡、运转高效的公司治理结构,完善董事会下的各种专业委员会,如:战略发展委员会、审计委员会、风险管理委员会、薪酬委员会等,完善独立董事制度。在良好的治理结构的基础上,建立起包括内部审计部门和风险管理部门在内的全面的内部控制体系。

目前我国的国有商业银行多数已进行股份制改造,在境内外证券市场上市,商业银行的上市不仅要解决资本金不足的问题,更重要的是要解决资本金对承担风险的“软约束”问题,这种约束“硬化”的过程就是现代治理结构和有效内控体系建立的过程,这一过程包括建立有效的独立董事制度、内部审计制度和风险管理体系等各个方面。

(2)将商业银行资本金提高至于其风险承担相适应的水平,各商业银行应该在统一的风险政策下,依风险配置资本,做好风险预算,各业务部门或地区要在所配置的资本份额的硬约束内开展经营和承担风险。目前提高资本金最好的方式,就是各商业银行夯实基础,创造条件争取在证券市场上市筹集资金来补充资本金。但达到上市的条件,需要商业银行在产权的清晰度、运作的独立性、内部管理的规范性等方面要下功夫,当然上市的过程就是最好的规范的过程。

对基层行操作风险的防范:

(1)以人为本加强风险教育。树立以人为本的经营理念,把以人为本作为经营管理活动的出发点和落脚点,增强管理工作的亲和力和透明度;加强员工的思想教育、遵纪守法教育和风险防范教育,树立员工正确的人生观和世界观,提高道德水平和法纪观念;坚持科学的用人观,建立科学的激励机制,最大限度地调动员工的积极性和创造性。

(2)加强内控制度建设,建立长效机制。进一步完善制度,保证内控制度的实效性。要严格按金融法律法规,规范各岗位的职责,规范内部授权授信制度,同时加大对各项业务制度的学习培训,让每位员工了解掌握各项制度并在业务办理过程中规范操作,把防范操作风险贯穿于一切业务始终,为稳健经营提供保障。还要加大投入,保障业务运营对设备设施的合理需要,充分利用现代科技提高防范水平。也要改进经营绩效考核办法,从单纯重业务发展和经营利润的考核转变至以风险管理为体系的全面质量考核体系。

参考文献:

[1]秦广,邵磊.次贷危机对我国商业银行的影响及警示.中国房地产金 融.2008(5):25-27