关键词：农户小额信用贷款 政策完善 农村个体工商户 贷款五级分类 制度缺陷 

摘要：一、农户小额信用贷款的制度缺陷与行为扭曲 （一）制度缺陷弱化了农户小额信用贷款的实际效果。一是适用性与市场需求不对称。农户小额信用贷款仅适用于农户和农村个体工商户，使用范围主要是农村种、养业和小型农机具及消费类农业贷款业务，适用对象和业务涵盖面窄。农村信用社目前正在开展的“贷款五级分类”，其核心强调第一还款来源，

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