关键词：桑坦德银行 小微企业信贷 西班牙 商业银行 

摘要：西班牙桑坦德银行开发小微企业信贷业务的主要经验是充分发挥网点的业务拓展主渠道功能;基于“三化”理念创设特色产品和服务;基于客户细分实施差异化、套餐式的营销策略;多部门与多维度强化风险的预防和管控。中国商业银行业推动小微企业信贷业务的创新和转型应借鉴桑坦德银行经验,加强网点规划和建设,提高经营客户能力;创新产品和简化流程,提高营销效率;加强客户管理,确保持续提供优质服务;完善业务“综合化”服务模式;完善风险监控和贷后管理。

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