金融电子化杂志是由中国人民银行主管，中国金融电子化公司主办的一本部级期刊。
金融电子化杂志创刊于1993，发行周期为月刊，杂志类别为电子类。
关键词: 第三方支付 施治 铁 监管机构 支付方式 用户体验 多元化
中国革命先驱曾化用明代学者杨继盛的名联,写下＂铁肩担道义,妙手著文章＂一联表达了他对革命理想的坚定信念。想到这幅对联,实乃有感于各界对监管机构规范第三方支付行业行为所引起的激烈讨论。创新是推动发展的动力,支付业也不例外。正是由于第三方支付公司的介入,使支付方式更多元化,使用户体验到更快捷、更愉悦的支付服务。
关键词: 服务能力 网络银行 创新 宽带传输技术 移动互联网 金融信息化 经济发展 企业生产
当前,随着宽带传输技术的革命性突破和移动互联网的广泛应用,现代先进科技已经成为促进经济发展的重要引擎,并渗透到企业生产和个人生活的各个领域。面对时代的发展和技术的进步,银行业必须要把握金融信息化的发展趋势,运用全新的视野与思路,提升创新服务能力,加快业务模式转型与升级。
关键词: 创新意识 移动支付 金融服务 中国人民银行 ic卡 业务风险 信用卡业务 业务管理
关注新兴业务风险,建立负责任创新意识3月14日,人民银行支付结算司下发通知,暂停支付宝、财付通的二维码支付和中信银行虚拟信用卡业务。3月17日,《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》、《中国人民银行关于手机支付业务发展指导意见（征求意见稿）》及起草说明,见诸媒体。3月24日,人民银行正式回应媒体意见,表明鼓励创新与防范风险并...
关键词: 技术形态 风险 几何 不确定性因素 移动互联网 第三方支付 即时通信 业务技术
伴随着移动互联网、即时通信、二维码等新兴技术应用的兴起,以及各类支付参与主体不断涌入支付行业,引来商业形态、支付市场,尤其是支付业务技术架构发生了巨大变化。较传统支付市场而言,如今的市场中不仅呈现支付主体多元化态势,支付方式无卡化的趋势也愈加明显,不确定性因素增多,带来新的挑战。同时我们也看到,第三方支付公司作为新支付主体的...
关键词: 二维码技术 信息安全 应用 信息技术 供应链管理 快速采集 存储技术 快速识别
物联网、云计算、大数据的快速实用化,极大地促进了各种信息技术的广泛应用,为了实现对信息的标识,快速采集、传递和处理,一种新型的存储技术——二维码技术应运而生。二维码以其快速识别、准确率高、成本低廉、容量大等固有特点,成为信息技术中最普遍的实用化信息存储和识别技术,快速渗透到制造业、新闻媒体、电子支付、电子商务、现代物流、供...
关键词: 第三方支付 商业银行 互联网 共存 电子商务 支付手段 安全隐患 多元化
电子商务产业的迅猛发展,使商业银行与第三方支付公司的互联网支付体系越发多元化,支付手段越发多样化,为用户提供了更加丰富的支付选择。商业银行和第三方支付公司的互联网支付体系究竟有何区别？两者之间具有何种关系？第三方支付是否存在安全隐患？本文对支付体系、各大商业银行及第三方公司的互联网支付产品进行剖析,给读者以更深入的了解。
关键词: 银行 直销 安全 市场需求 成功经验 产品销售 金融市场 金融业
为顺应新形势下金融业改革趋势和市场需求,在充分调研和借鉴国外成功经验的基础上,经过7个多月的开发测试,民生银行正式推出了国内首家直销银行——民生银行直销银行。自2月28日开业以来,直销银行各项系统运行平稳,金融产品销售火爆,客户数突破20万人,＂如意宝＂保有量突破120亿元的业绩。直销银行表现出的良好发展势头进一步印证了互联网金融市...
关键词: 交易额 欺诈 防范 欧盟 银行卡 商业数据 法国巴黎 visa
欧洲央行于2014年2月了第三期《银行卡欺诈报告》（以下简称报告）,分析了单一欧元支付地区（SEPA）中23家主要的银行和卡组织提供的基础商业数据,包括4B、美国运通、法国巴黎银行、欧洲万事达、JCB国际、欧洲VISA等,内容涵盖区域范围内各国银行卡欺诈案件数量、欺诈交易额和交易总额等。无卡交易欺诈态势及对策银行卡欺诈总额整体水平有所上升...
关键词: 数据质量管理 科技价值 信息 强化 市场竞争 数据分析 决策水平 决策能力
作为应对市场竞争的有力武器,＂数据分析结论＂逐渐成为城商行全面展现科技价值,提升经营决策水平的重要依托。然而,国内城商行当前普遍面临数据质量不高、数据支持决策能力不强的难题,导致数据远未发挥其应有价值。＂数据质量＂问题已经成为全面提升城商行差异化竞争力、彰显科技价值的羁绊。
关键词: 安全体系 ic卡 金融 中国 案例 国际 人民群众 应用安全
随着科技的发展与人民群众对安全、方便、快捷的金融支付服务的迫切需求,针对磁条卡的犯罪日趋增多,磁条卡正被金融IC卡逐步取代,而金融IC卡的优越性还需一套完备的安全体系做支撑。本文通过分析国际上金融IC卡发展的经典案例勾画了金融IC安全体系的核心要素,介绍了中国在提高金融IC卡应用安全方面采取的主要做法,并对下一阶段的工作提出了建议...
关键词: 行业 移动支付 展望 中国 国内生产总值 国民经济 宏观政策 持续释放
行业发展环境1.宏观政策环境2013年,我国国民经济呈现稳中向好的发展态势;产业扶持力度不断增强,政策红利持续释放,为支付清算行业快速发展提供了良好的经济和政策环境。全年国内生产总值56.88万亿元,同比增长7.7%。其中,社会消费品零售总额达到23.44万亿元,同比增长13.1%。
关键词: 城市商业银行 服务模式 经营战略 人性化 智能化 自主体 差异化 美国
2009年赴美国学习考察期间,我被苹果体验店＂人性化、智能化、自主体验＂的服务模式深深吸引。面对传统银行间的激烈竞争,城市商业银行尤需践行差异化经营战略。为此,我提出了建设＂体验式银行＂的构想：借鉴美国苹果体验店的异业服务模式,以线下实体店为突破口,探寻汉口银行的零售业务转型之路。
关键词: 移动终端 金融 移动互联网技术 互联网用户 nfc 市场趋势 发展趋势 通讯技术
顺应市场趋势,确定发展战略随着移动互联网技术和移动终端的迅猛发展,现代社会的移动化发展趋势日渐明朗。截至2013年12月,中国互联网用户规模达6.18亿,移动互联网用户增至5亿;随着NFC近场通讯技术的日渐成熟,NFC手机的普及率急速攀升,2013全球NFC手机出货量跃升至2.75亿万部,同比增速高达128%;2013年四季度,我国移动支付总笔数6.07亿笔,金额3.5...
关键词: 信用卡 卡套 防范 监管部门 业务特性 数据估算 持卡人 银行
信用卡套现问题长期存在为打击信用卡套现,政府、监管部门陆续出台相应政策,然而,严厉打击并未遏制套现势头。2014年元旦前后的一个月内,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡存入大额溢缴款,利用预授权交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行的额外信用额度。银联和商业...
关键词: 商业银行 计算 互联网技术 部署方式 生产方式 行业用户 业务发展 信息化
云计算作为互联网技术催生下的新一代信息化生产方式,以其弹性敏捷部署、资源池化、灵活调度等特点备受行业用户关注。朵朵私有云,逐步落户银行业。本期技术专题将围绕商业银行基于私有云架构的云计算部署方式及应用成果,展现商业银行紧密结合自身实际需求,依托云计算优势,提升管理水平、推动业务发展的实践历程。
关键词: 大集 信息系统建设 经营成本 光大银行 市场化进程 第三方支付 民营资本 应用系统
随着我国利率市场化进程的加快,银行的经营成本不断提高,业务盈利压力加大;而民营资本开放和第三方支付的蓬勃发展,还面临着竞争加剧,创新加速的局面。上述竞争态势对科技提出了更高要求,信息系统建设需要更加节省成本,能够快速完成应用系统的部署和上线工作。为此光大银行与同业进行了广泛深入的交流,并对自身的IT建设以及在运维中遇到的问题进...
关键词: 智能服务 业务规则 管理系统 规则引擎 业务技术 逻辑结构 耦合关系 传统设计
规则引擎的出现,打破了传统设计上的数据和逻辑的紧耦合关系,统一管理系统内涉及的多种规则,业务技术协同提高研发效率,快速应对因监管规定、管理要求、市场竞争带来需求持续变化,同时保持系统技术框架、逻辑结构的稳定性。最终在实现对业务需求快速响应的同时确保系统运行的稳定性,整体节约了系统建设运维的成本。
关键词: 支付系统 第二代 特征 中国人民银行 信息技术 管理理念 经验基础 电子支付
中国人民银行第二代支付系统（简称第二代支付系统）于2013年10月8日成功切换上线,在第一代支付系统成功经验基础之上,进行了较大的改进和完善,解决了第一代支付系统中存在的突出问题。同时,充分引入现代支付清算业务管理理念和先进的信息技术,充分适应新兴电子支付发展需要,具有一定前瞻性和先进性,是一个功能更完善、架构更合理、技术更先进、...
关键词: 金融风险 安全环境 风险防范 安全支付 移动 电信欺诈 工作经验 网上银行
随着移动金融应用的广泛开展,其所面临的风险逐步显现,如何有效地防范风险,打造安全的金融支付环境,是当前同业者都在思考的问题,笔者将结合自己的实际工作经验,提出相应的看法与建议。一、移动金融的整体安全环境需进一步完善基于PC端的网上银行服务经过多年的发展和完善,各项风险防范措施已经相对成熟,欺诈风险主要通过钓鱼网站、电信欺诈等社...
关键词: 智能终端 多媒体技术 安全策略 microsoft windows 银行业务 银行柜面业务 用户权限控制
随着银行业务日趋多样化,传统字符智能终端已无法满足更加智能、人性化以及加入多媒体技术的各类应用系统需求。近几年,各大银行纷纷采用以Microsoft Windows为操作系统的智能终端来替换传统的字符智能终端,这种变化给银行柜面业务带来了全新模式,新平台支撑起各类新业务,有效提升了客户体验及银行形象。但较传统字符智能终端,其操作系统复杂、...
关键词: 项目风险管理 金融机构 软件研发 量化管理 农村信用社 cmmi 风险评估 网络构建
近年来,随着中小金融机构的快速发展,软件项目风险管理中的许多问题逐渐显现出来。云南省农村信用社针对中小金融机构软件研发风险的特点,以CMMI风险管理实践为指导,科学确定风险参数,运用贝叶斯网络构建出适用的风险评估和缓降模型,创造性地提出了适合于中小金融机构的风险量化评估和缓降方法。
关键词: 信息技术 金融业 信息安全保障体系 应用 金融电子化 法律法规 恢复建设 灾害风险
为实践党的十八大报告关于＂健全信息安全保障体系＂的指示精神并满足国家有关金融业灾难恢复建设的法律法规,提高金融IT系统及业务系统应对灾害风险的能力,满足未来发展和管理需要,中国金融电子化公司（简称金电公司）根据新疆农信社自身的整体战略目标和信息技术发展规划,在广泛汲取国内外同业成功经验的同时,结合自身资源现况,承担了新疆农信...
关键词: 金融创新 商业银行 骨干网 it 动脉 健壮 网络 护航
互联网金融传导给传统金融业的影响正在逐渐显现,不久前的工行、农行、中行等商业银行启动的战略改革被看作是新金融发展态势下的自然反应。如何成为一家能够为客户提供全方位金融产品与服务的银行,如何紧跟当前改革的时代潮流,在变革中寻突破,在创新中谋发展,是每个银行眼下不得不正视的现实问题。IT作为业务发展与创新的强大支撑平台,随需而变...
关键词: 责任问题 银行卡产业 电子化进程 责任承担 民事纠纷 技术改进 当事人 借记卡
无法通过技术改进和流程完善等措施根除伪卡盗刷隐患时,从立法层面建立一套公平合理的民事责任承担机制,必将有助于提升发卡银行、收单机构和普通民众对银行卡的信任,进而在促进银行卡产业发展基础上推进国家金融电子化进程。在美国,《诚实信贷法》及Z条例对贷记卡民事纠纷当事人的责任承担做了明确规定,《电子资金划拨法》及E条例对借记卡民事...
关键词: 信息安全管理 基线 变更管理 信息系统安全 生命周期 安全风险 有效管理 删除
安全基线制度是控制安全风险、促进安全管理的有效措施。其生命周期包含建立、变更、终止三个阶段，其中基线变更涉及的新增、删除、修改等操作在整个生命周期中所占比重最大，重要性最突出。本文在对人行信息安全基线内容进行分析的基础上，探索建立能有效管理变更、规范变更流程以及使各信息系统安全基线清晰明了、规范同步的机制，以提高信息...
关键词: ipv6 互联网技术 银行 ipv4地址 下一代互联网 ipv4网络 ip地址 国家发改委
互联网飞速发展导致IP地址消耗速度激增。随着全球IPv4地址告急,针对IP地址的解决方案相继出台,IETF提出的IPv6第二代互联网技术也日趋成熟。2012年国家发改委等七大部委联合制定了《关于下一代互联网＂十二五＂发展建设的意见》,把研发下一代互联网关键芯片、设备、软件和系统作为重点。IPv6离我们越来越近,那么使用IPv6会对现行IPv4网络产生哪...
关键词: 数据信息系统 系统审计 人民银行 统一管理 内部审计 业务系统 业务数据 信息传输
人民银行各项业务系统近年已逐步投入使用,几乎所有业务数据、会计财务等重要信息均已纳入各类数据信息系统,由计算机统一管理。信息传输数字化、信息交流网络化、技术应用普及化给运行管理带来了极大便利,同时也彻底改变了内部审计环境,对内部控制和风险防范提出了全新要求。因此,对信息系统的审计将成为人民银行内部审计的着力点,积极探索和开...
关键词: 科技创新 业务系统 平台 科技人员 分布式架构 后期维护 核心系统 项目建设
对于湖北农信社来说,系统开发和后期维护的巨大工作量与有限的科技人员投入量之间的矛盾始终是一道难题。特别是2012年8月新一代核心业务系统上线后,这个问题愈加明显,它表现在：一是新一代核心系统采用的分布式架构极大地增加了运维工作量;二是有限的科技人员压力巨大;三是部分系统开发商因自身业务转型,无法提供持续、稳定、优质的运维保障。
关键词: 银行 社区 it 架构 轻型 工作人员 自助终端 投入成本
一间十几平米的房间、几个工作人员、两三台自助终端,就能构成一家＂小而美＂的社区银行。社区银行带来的高利润使其成为各大银行激战焦点,甚至出现1个月内12家社区银行获批的高速成长景况。然而,成长同时伴随着烦恼：社区银行小归小,投入成本却并不低。受限于规模和经营范围,一家社区银行往往要2~3年才能实现盈利。而且,社区银行的＂遍地开花＂...
关键词: openssl 有序 防护 银行 手机短信 手机号 糯米 记者
＂您正在修改百度糯米上绑定的手机号,如非本人操作,请立即致电客服热线……＂4月28日下午5时,记者收到上述手机短信后,随即拨打客服电话,但处于占线状态而无法接通。5月4日,记者被商家告知曾在糯米网站上团购的＂糯米劵＂已显示为退款状态。
关键词: 移动通讯网络 金融 宁波 手机终端 交易模式 商业银行 购买需求 商业机会
如何将线下的商业机会与线上的购买需求无缝对接,将虚拟网络打造成实体店的销售前台和收银台？如何即安全又便捷的在手机端达成交易,轻松、惬意的在实体店享受高品质服务？在移动通讯网络、智能手机终端日臻成熟、普及的趋势下,商家和消费者在完善服务体验、创新交易模式方面的新需求不断涌现,这也预示着线上线下融合的移动进入模式的光明前景。...
关键词: 第三方支付 商业银行 中国人民银行 信息安全 中国银监会 业务管理 资金安全 身份认证
本刊讯中国银监会与中国人民银行日前联合《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》（银监发【2014】10号），从保护客户资金安全和信息安全出发，对有针对性的问题细化了规范，涉及客户身份认证、信息安全、交易限额、交易通知、赔付责任、第三方支付机构资质和行为、银行的相关风险管控等内容。
关键词: 商业银行 管理 资本 中国银监会 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行
近日，中国银监会根据《商业银行资本管理办法（试行）》，核准了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行六家银行实施资本管理高级方法，标志着我国银行业风险治理能力建设开始迈上新台阶。
关键词: 中国人民银行 金融体系 稳定 基础设施建设 宏观经济 金融机构 金融市场 金融业
近日，中国人民银行了《中国金融稳定报告（2014）》，对2013年我国金融体系的稳定状况进行了全面评估。报告认为，2013年，我国宏观经济呈现稳中向好的发展态势，金融业改革不断深化，金融机构实力进一步增强，金融市场稳步发展，金融基础设施建设继续推进，金融体系整体稳健。总体来看，2013年我国银行业、证券期货业和保险业总体运行稳健，但...
关键词: 稽查工作 保险业 道德风险 行业形象 保险公司 风险治理 副主席 新业务
近日，中国保监会召开2014年全国保险稽查工作会议，保监会副主席黄洪出席会议并作讲话。黄洪肯定了2013年保险稽查工作。他指出，当前我国保险业正处在“经济大调整、社会大变革、技术大创新和市场的竞争”的时代，非法集资案、保险欺诈案、新业务领域风险在增长，保险案件防控任务更繁重；一些保险公司股东道德风险正在成为影响行业形象和发展...
关键词: 基金管理公司 风险管理 证监会 监测分析 引导 管理业务 银行监管 业务风险
为了贯彻落实国务院关于加强影子银行监管有关文件精神，加强对基金管理公司从事特定客户资产管理业务子公司的风险管理，近日中国证监会印发了《关于进一步加强基金管理公司及其子公司从事特定客户资产管理业务风险管理的通知》，要求相关证监局督促子公司强化合规风控管理，牢牢守住合规底线，切实防范业务风险。
关键词: 中国农业银行 资产证券化 产品 信贷 发行 金融机构 结构设计 投资者
4月18日，中国农业银行首只信贷资产证券化产品“2014年第一期农银信贷资产支持证券”（“农银一期”）在银行间市场成功发行，规模为21．2175亿元。得益于合理的结构设计、较好的市场时点选择以及畅通的市场沟通，本次发行获得了投资者的充分认可，平均认购倍数接近1．5倍，多家非银行金融机构参与投资，各档利率均达到或接近招标区间下限，全...
关键词: 合作协议 银行 证券 账户 方正 上海 金融业务 服务平台
4月29日，上海银行与方正证券签署综合金融合作协议，率先在国内启动综合金融业务合作。根据合作协议，上海银行将与方正证券在综合金融服务平台、金融创新产品、客户开发及其他业务领域开展全面合作，合作期5年。具体而言，双方将通过后台系统对接、前端网银和网上交易界面改造等方式，为双方客户搭建集投融资功能一体的，包含银行、证券账户与...
关键词: 电子钱包 跨境 万事达卡国际组织 便利 中国建设银行 亚洲地区 互联网 消费者
近日，中国建设银行与万事达卡国际组织携手推出龙卡电子钱包，使我国消费者成为亚洲地区首个使用这一全新跨境互联网支付工具的群体，这也将推动我国支付行业进入新的阶段。
关键词: 大都会 上海 合资 试验区 筹建工作 经贸发展 对外开放 金融领域
中美联泰大都会人寿日前得到上海保监局“同意筹建上海自贸试验区支公司”的批复，并将按要求在6个月内完成机构筹建工作。上海自贸试验区成立，是我国顺应全球经贸发展新趋势，更加积极主动对外开放的重大举措。大都会人寿一直关注上海自贸试验区在金融领域的改革和创新，并希望为上海自贸试验区寿险行业的繁荣发展做出有益的尝试和贡献。
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