金融法苑杂志是由北京大学金融法研究中心主管，北京大学金融法研究中心主办的一本CSSCI南大期刊。
金融法苑杂志创刊于1998，发行周期为半年刊，杂志类别为金融类。
关键词: 金融信息 移动支付 第三方支付 经济民主 征信 精准定位 普惠 客户利益 业务优势 业务操作
<正>忽如一夜春风到,互联网金融浪潮席卷全球,不仅占据街谈巷议的头条,更成为万千民众踊跃参与的盛宴。从虚拟的比特币、神通的第三方支付与移动支付,到投融两便的P2P与众筹、精准定位的网销与"宝宝们"理财产品,层出不穷。互联网金融蕴含的划时代创新,惠小民而汇聚天下闲财,重数据而征信普罗众生,让小利而通达五湖四海,善结盟而驰骋金融帝...
关键词: 金融法律 国内市场 十年 中国研究 巴塞尔资本协议 证券市场 香港金融管理局 中国梦 小客户 市场交
<正>仿佛是一夜之间,我们突然发现,中国的银行,特别是国有大银行,都已经成为"国际巨擘"。工、农、中、建是世界上最大、是最赚钱的银行。倒回去十年二十年,谁敢想象这样的事情?所以笔者觉得,今天在中国研究金融法问题,真的特别有底气,这么大的规模,在世界上举足轻重,做学问的人也与有荣焉。从国内市场的份额来看,大机构的优势也极其明显。...
关键词: 资源数据库 系列数据库 金融法 北大法宝 法学知识 元照 中心网站 法苑
<正>向《金融法苑》投稿即视为授权本刊将稿件纳入《中国学术期刊网络出版总库》及CNKI系列数据库、"北大法宝"(北大法律信息网)期刊数据库、台湾元照出版公司月旦法学知识库以及本刊确定的其他学术资源数据库,包括通过北京大学金融法研究中心网站和微信公众平台(公众号:Pkufinlaw)对外传播。本刊支付给作者的稿酬已包
关键词: 货币市场 现金管理账户 久期 支付宝 第三方支付 沉淀资金 支付服务 经济学人 网络支付 非金融机构
<正>2013年夏天横空出世的余额宝,在经历了一年的辉煌后似乎已达强弩之末:收益率下降到4%左右,被诸多银行理财产品反超;2014年第二季度的规模增长不及第一季度的零头;流动性与久期指标都开始下滑,连远在伦敦的《经济学人》杂志都惊呼"余额宝危险了";美国网络支付翘楚PayPal关闭货币市场基金的先例,更是在多种场合被人津津乐道。一度刀光剑...
关键词: p2p 借款人 借贷交易 贷款人 lending 借款金额 差异性分析 信息要素 金融中介 corr
<正>一、互联网P2P借贷模式概述(一)互联网P2P借贷定义和差异性分析1.互联网P2P借贷的定义与类型。互联网P2P借贷作为从欧美兴起的金融创新,维基百科对其的定义是个人与个人间的借贷(person-to-person lending,peer-to-peer lending或点到点借贷),从广义上理解,它就是一种不通过传统金融机构进行金融中介或参与的、在个人之间直接发生的金...
关键词: 伏牛 顾客群体 法律风险 淘宝网 公众存款 不特定对象 履行期限 追究刑事责任 集资诈骗罪 合同生效
<正>众筹作为一种新兴的融资方式,颇受中小企业和创业者的喜爱:一来可以融到项目资金,二来可以通过项目平台推广自己的企业和产品。2014年5月,主营湖南常德牛肉米粉的伏牛堂餐厅与众筹平台追梦网合作,进行了一次名为"寻找647位‘霸蛮’堂客"的众筹活动。这次众筹的目的区别于一般的产品众筹:并非是为了某款产品的生产而筹集资金,而是为了...
关键词: 备付金 第三方支付 机构客户 支付服务 存款保险 非金融机构 交易规模 银行破产 专用存款账户 破产
<正>随着我国第三方支付市场交易规模的日益扩大,支付机构~①客户备付金~②涉及的用户数量越来越多,客户备付金体量也越来越大~③,客户备付金的安全越来越受重视,监管原则也是以保护用户合法权益为根本,着力确保客户备付金的安全。例如,《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令[2010]第2号,以下简称2号令)第五条规定:"支付机构应当...
关键词: 信息安全风险 网络安全漏洞 支付宝 监管研究 金融网络 谷歌 金融业务 网络身份认证 信息安全管理
<正>当前,互联网正以前所未有的发展态势对我国经济社会各个领域、各个行业产生深刻而长远的影响,互联网金融就是其中重要的领域。在2013年,中国互联网金融获得了爆炸式增长。另外,互联网金融的高速发展,也使其正面临日益严峻的网络信息安全风险问题。例如,2013年3月,谷歌抓取到支付宝转账信息及个人敏感信息,并开始在网上大量传播。事后...
关键词: 投资者风险 助理总检察长 美国华盛顿州 提起公诉 融资者 社交媒体 网络外部性 贝叶斯推断 信息不对
<正>一、引言2014年5月1日,美国华盛顿州总检察长Robert W.Ferguson和助理总检察长Jason E.Bernstein对一家名为Altius Management的有限责任公司及其创始人Edward J.PolchlopekⅢ提起公诉,理由是被告未能兑现其在众筹网站上的承诺,损害了众筹项目中投资者的权利。作为美国第一起涉及众筹项目的诉讼,该案引起了公众和学界对众筹中投资者风...
关键词: 第三方支付 消费者权益 备付金 交易资金 资金结算 支付模式 货币支付 支付服务 沉淀资金 网购
<正>近几年,网络购物已成为大众消费的主流方式,随着网购的发展,第三方支付平台也如雨后春笋般发展起来。~①第三方支付是指通过非银行的第三方机构所经营的网上支付平台,在商家、消费者与银行之间建立相关连接,并提供交易资金代管、货币支付和资金结算等服务的一种新型担保支付模式。~②其运作实质是在收付款人之间设立中间
关键词: 消费者保护 互联网安全 权益保护问题 信息披露 人民银行 维权成本 信息不对称 经济活动
<正>引言我国在金融消费者保护的理论和实践方面存在的不足,主要表现为法律不够完善和金融监管方面存在缺陷,特别是在当前互联网金融大发展的趋势下,互联网金融所具有的不同于传统金融的特征,给金融消费者保护带来了很多新的问题和挑战。因此,有必要在金融消费者保护现状的基础上,结合互联网金融的特点,深入分析互联网金融消费者权益保护...
关键词: 征信业 建立方式 陌生人社会 隐私权保护 信息技术 存储介质 信赖关系 个人信息保护 传统隐私权 谷
<正>伴随着信息技术的发展,特别是互联网的完善和云计算的兴起,"大数据"一词逐渐走入人们的视野。大数据带来的,不仅仅是简单的技术变革,也不仅仅是一场"计算革命",而是一种全新的生活方式——大数据正在悄然改变我们的生活,征信业也不例外。伴随着大数据的兴起,人与人之间信用的建立方式也在发生着变化,从过去的熟人社会到现在陌生人社会...
关键词: 公证程序 公证机构 金融电子化 第三方支付 市场发展状况 虚拟货币 公证服务 公证协会 投身创业 债
<正>当下,互联网金融不仅是各界人士热议的话题,也是包括传统金融机构、高科技公司等在内的公司竞相投身创业的领域,更是广大民众普遍参与财富增值的活动。互联网金融目前没有统一的定义,这一概念正随着金融创新在不断丰富其内涵和业务模式。从市场发展状况来看,互联网金融至少涵盖了虚拟货币(如比特币)、网络资金融通(P2P、众筹、"宝宝"...
关键词: 支付宝 举证责任 弘基 大幕 基金公司 基金管理人 第三方支付 服务协议 支付服务 行业排名
<正>引言2013年被称为互联网金融元年,很大原因在于余额宝产品掀起了互联网金融大幕的一角,余额宝于2013年6月13日上线,仅仅5天,用户数就过了百万,之后按照每月50%的速度增长。目前余额宝增长的速度和规模虽已接缓,但截至2014年6月30日,整个余额宝的资金规模已超过5 741.60亿元,用户数超过1亿名。其合作方为天弘基金管理有限公司,合作之前...
关键词: 外汇保证金交易 互联网站 国内客户 管辖权问题 金融机构 金融消费者 管辖协议 不方便法院 协议管辖
<正>一、一则案例引发的讨论兹有一案例:A公司为一家注册于英国的金融机构,拥有在英国进行外汇保证金交易的合法资质。A公司在上海设有代表处,其通过代表处招揽业务,发展国内客户通过互联网在境外炒外汇。2008年12月5日,王某签署一份"申请开立外汇保证金交易账户表",并在境外银行开立外汇交易账号,以旅游购汇的名义向境外该账号汇入1.3万...
关键词: 反洗钱监管 交易网站 洗钱风险 反洗钱义务 货币兑换 金融机构业务 可疑交易 反洗钱工作 虚拟货币
<正>2014年1月,美国警方逮捕了两名比特币交易网站运营者,指控他们为地下交易网站"丝绸之路"提供洗钱服务。随着比特币涉嫌洗钱的新闻频频见诸报端,比特币洗钱风险受到各国政府的重视,一些国家对比特币进入流通采取了种种限制措施,与此同时,比特币交易平台作为比特币与法定货币兑换的枢纽,也被推到了反洗钱监管
关键词: 金融犯罪 互联网管理 新型犯罪 公众存款 非金融机构 违法犯罪行为 金融管理秩序 单位犯罪 直接正犯
<正>一、问题的引出随着互联网应用的发展,涉及互联网的相关违法犯罪行为日益增多,互联网金融作为近年的新生事物,相关新型犯罪也开始涌现,且愈演愈烈,挑战着互联网生态,损害了国家和人民利益。因此,互联网金融犯罪的基本问题值得在学理、实务上进行研究。在研究互联网金融犯罪的过程中,应当立足于刑法教义学,依照罪刑法定等刑法基
关键词: 法律监管 人民银行 匿名性 反避税 私钥 外部性 所有权人 物权变动 美国政府 物权理论
<正>比特币异常火爆的交易引发了全世界的大讨论,各国政府对之态度不一。泰国是全球首个禁止使用和交易比特币的国家,德国是首个承认比特币合法地位的国家,而美国政府则持谨慎观望态度。我国人民银行等五部委亦试图以《关于防范比特币风险的通知》(以下简称《防范通知》)规制比特币的使用和流转。《防范通知》的表明比特币已引起
关键词: 监管模式 交易场所 投融资需求 p2p 信用中介 脱媒 融资性 借款人 lending 个人借款
<正>P2P网贷(peer to peer lending)是一种通过网络实现点对点借贷的交易模式,一般由网贷平台提供交易场所,借款需求经过审核后被放置在平台上,由出借人选择放贷。在国外,这种交易模式因为"脱媒"(disintermediation)节约了交易成本,受到一定程度的追捧。自2011年以来,P2P在中国经历了爆发式增长,则是因为其通过变型满足了正规金融之外的投...
关键词: 股权交易 融资者 二三线城市 投资渠道 一线城市 刚性需求 资本市场 信息披露 资金管理 征信
<正>一、问题的提出2014年被誉为"众筹元年",中国专门型或综合型的股权众筹平台纷纷上线,总数至今已过十五家,既有面向全国市场的"大家投"、"原始会"等,也有侧重于区域性的"浙里投"、"襄阳宝"等,呈现出从一线城市延伸到二三线城市的发展态势。股权众筹以互联网技术提升资源配置的有效性,为创业融资者降低融资成本,拓宽了广大投资者的投资...
关键词: 第三方支付 备付金 人民银行 网络口 机构网络 支付业务 支付服务 金融机构 支付宝 小额支付
<正>2014年3月11日,中国人民银行下发《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿,如一石激起千层浪,在第三方支付行业内引起众声喧哗。业界人士认为,该征求意见稿所反映出的监管思路一旦落实,将极大地挤压第三方支付企业的生存空间;人民银行则认为自己是为了保证第三方支付安全。~①但真理究竟掌握在哪一方手中,并非简单的网络口水战可...
关键词: 金融法制 业务品种 三十六行 备付金 银行支付 金融服务方式 金融监管体系 中间业务 假仓 中央银行
<正>这一两年来,互联网金融异军突起、繁花似锦。互联网金融的法制问题也随之成为法律界的新焦点,百家争鸣、众说纷纭。作为银行业的法律人,也谈谈我们对此的基本认识和几点思考。第一个基本认识:互联网金融不是互联网企业的金融,而是以互联网方式提供的金融服务。曾经有人这样分类:把互联网金融划作IT公司的专利,把传统金
关键词: 不完全竞争 产业集群 创新浪潮 信息不对称 分业监管 非金融机构 风险积聚 中央银行 合同诈骗罪 监
<正>随着互联网渗透率的不断提升,互联网金融在我国逐渐由一种个别现象演变为一股创新浪潮,进而成长为一个产业集群。但互联网金融从事的仍是金融业务,其作为金融的本质仍未改变;金融市场中的信息不对称和不完全竞争在这里也充分显现出来。同时,互联网自身的特征加剧了尚处于发展初期的互联网金融的风险积聚,如不能及时
关键词: 私募股权 股权交易 投资顾问 主流模式 经纪商 交易场所 交易功能 私募发行 投资风险管理 天使投资
<正>根据2011年11月国务院的《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发[2011]38号)的规定,区域股权交易市场的交易功能受到很大限制。~①目前,我国区域股权交易市场以发挥融资功能为主,有两种运作模式:主流模式是线下融资,通过托管、挂牌等服务增强企业公信力,帮助企业进行融资。这一模式为绝
关键词: jobs法 创业型企业 筹融资 国际金融危机 资本市场 筹资者 诉讼成本 证明标准 集体诉讼 信息披
<正>2008年国际金融危机发生后,美国为了刺激创业,增加就业,出台了一系列与资本市场密切相关的法律。2012年4月生效的《创业企业扶助法》(Jumpstart Our Business Startups Act,JOBS法案)正是在这一大背景下出台的重要法案之一。JOBS法案总共由五大部分组成,其中第三部分(TitleⅢ)是直接针对股权式众筹的立法。2013年10月23日,美国证券交...
关键词: 就业问题 投资服务 项目发起人 支付牌照 金融性 支付服务 监管标准 注册制度 意见征询 消费者信贷
<正>在欧洲,众筹与小微企业发展和重振经济密切相关。受金融危机和欧债危机影响,欧洲市场经济疲软、就业困难,小微企业中流砥柱的作用显现。目前,欧盟共有2300万个小微企业,解决了8680万人口的就业问题,占欧盟就业总数的67%。~①然而,小微企业在欧洲却面临着发展困境,"难以寻找客户"和"难以融资"是两大难题。后
关键词: 投资者结构 筹融资 境外资本市场 互联网平台 证券经纪 自营商 资本形成 单笔投资 适当性 信息披露
<正>股权众筹作为一种通过互联网平台向众多投资者销售股权或类似于股权的权益份额的融资方式,~①一方面为初创企业和创业项目提供了股权融资的可能性,因而受到创业者的青睐,另一方面也因其在监管和合规方面的模糊性而备受争议,监管部门对股权众筹模式持谨慎态度。在当前对众筹融资的研究和讨论中,股权众筹吸引了更多的注
关键词: 金融体制 第三方支付 网络交易 电子商务时代 融资者 贷款种类 金融消费者 非金融机构 支付工具 支
<正>一、引言随着互联网技术的进步和网络交易的兴盛,线上个人间交易对支付的需求大幅增加。同时,由于社会经济的不断发展,从大型到中小企业融资者,对于金融产品与服务的需求出现差异化。传统银行的间接融资,以同等方式对待具有不同需求的金融消费者,普遍存在贷款种类偏少、要件严、手续繁复等缺点,因此在当今电子商务时代,已难以满足市场...
关键词: 法苑 金融法制 核心刊物 出版发行 研究中心 文章名 中国金融出版社 中国知网 小四号 格式规范
<正>《金融法苑》由北京大学金融法研究中心主编,以金融法研究为对象,采用以书代刊的形式出版。自1998年创刊至今,《金融法苑》已公开出版百辑(含12辑《金融法制》期刊),目前一年出版两辑,每辑收录15~18篇论文,约20万字,由中国金融出版社出版发行。《金融法苑》已被列为北京大学法学院学生核心刊物,并自2014年起入选CSSCI来源集刊。《金融...
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