关键词：农村信用社 农户小额信贷 供求非均衡 

摘要：农户小额信贷作为一种金融产品创新是农村信用关系的重新设计．建立了微观激励机制，形成了宏观经济拉动效应。但小额信贷利率过低导致成本太高、供求市场不平衡、缺乏必要的风险控制手段。我国迫切需要从利率、供求和风险管理着手，切实采取有效措施，实现帕累托改进，确保农户小额信贷可持续发展。

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