银行家杂志

中国金融体系的现状与问题

关键词: 中国改革  金融体系  现状  80年代后期  金融改革  经济社会  经济发展  国际视角  

与近几十年来中国经济社会整体“改革”的主旋律一样，中国的金融体系从未放慢过改革的步伐，反而是作为实体经济发展的助推器，在上世纪80年代后期突然加速，成为彼时以来中国改革浪潮的最大特色。按照学者谢平同志的总结，上世纪80年代初以来，在中国共发生了四轮有代表性的金融改革，当然，还有更多的学者会继续探讨这个话题，更多轮次的金融...

中国银行业回顾与展望

关键词: 中国银行业  行业回顾  中国商业银行  展望  国内商业银行  流动性风险  利率市场化  监管力度  

受利率市场化程度深化、宏观经济增速放缓、监管规范增强、同业跨业竞争加剧等因素的影响，2013年中国银行业的景气度显著下降，盈利增速明显放缓。我国经济金融改革将在2014年进一步深化，银行业也将面临着更多挑战和机遇。在全国人民还沉浸在马年新年的节日气氛里时，让我们来仔细讨论研究一下过去一年中国商业银行的经营状况以及未来一年中国...

在波动中趋稳——2013～2014国内商业银行资产质量分析

关键词: 银行资产质量  国内商业  质量分析  波动  不良贷款  商业银行  风险暴露  系统性风险  

2013年，继续受到经济增速放缓等因素的影响，商业银行的不良贷款延续了余额较快增长和占比小幅上升的格局。部分产能过剩行业和受内外需下降影响较大的小微企业贷款，依然是商业银行风险暴露的主要领域，同时传统意义上资产质量较好的大型央企也出现了单发性的风险，因此未来潜在风险向上下游产业扩散的趋势仍不容忽视。预计商业银行资产质量还...

银行流动性：总体趋紧，风险可控

关键词: 银行流动性  风险  备付金率  商业银行  运行态势  存贷比  性状  银行业  

流动性总体趋紧2013年，我国银行业总体流动性状况总体有所趋紧，在某些时点出现了部分银行流动性较为紧张的现象。从衡量商业银行流动性状况的三大指标流动性比例、存贷比和人民币超额备付金率来看，截至2013年9月末，这三个指标分别为42．8％、65．63％和2．45％，均保持基本稳定，显示流动性状况总体保持稳定；其中，流动性比例和超额备付金...

2014，银行理财业务规范年

关键词: 银行理财  业务规范  资产管理业务  销售渠道  治理体系  模式转变  投资管理  

理财业竞争目益加剧，网络销售渠道降低了投资者进行价格比对的成本，银行业不得不通过“价格战”来保留和吸引客户。未来一段时期，银行理财资产管理业务和“业务治理体系”改革，将成为银行理财业务转型及投资管理模式转变的重要推动力。

同业业务快速发展的潜在风险及走向

关键词: 同业业务  潜在风险  商业银行  金融脱媒  分业经营体制  利率市场化  利率双轨制  资本市场  

近年来，随着资本市场的发展和金融脱媒的深化，商业银行同业业务逐渐兴起。同时，受传统息差收窄、盈利压力以及利率市场化加速推进等多重因素作用，也使得商业银行越来越关注同业业务。金融同业合作交叉性较强，给银行带来的收益也是多元化、综合性的。利率双轨制形成的套利空间、金融机构竞争优势差异、金融分业经营体制下的资金分布不均以及...

立足转型,打造核心竞争力——访上海农商银行行长侯福宁

关键词: 银行行长  核心竞争力  上海  储蓄存款余额  转型  社区金融服务  经济改革  

中共十八届三中全会部署了下一个阶段我国经济改革的总体方案，明确了市场在改革中的决定性作用。上海农商银行自改制成立以来始终坚持服务“三农”、服务中小微企业和社区居民的市场定位，积极探索社区银行建设，持续深化社区金融服务，取得了良好成效。2013年，该行储蓄存款增量名列上海银行业前茅，储蓄存款余额上升至第四位。

求解地方政府债务治理

关键词: 债务治理  地方政府  名义gdp  求解  中国经济  金融部门  2009年  社会融资  

从2009年至2013年三季度，中国经济的债务率上升了近75个百分点，截至2013年三季度末中国的非金融部门债务达到了GDP的2．03倍。从2012年下半年开始至2013年9月的15个月时间内，中国非金融部门债务率上升了32个百分点，社会融资总量的增速一‘直显著超过名义GDP增速，特别是地方政府融资平台债务激增和影子银行的信用膨胀尤为突出（如图1所示）...

别再为债务违约兜底

关键词: 债务违约  危机事件  信用市场  违约事件  贷款逾期  不良资产  信托公司  金融市场  

2013年岁末，山西联盛能源（集团）有限公酬一笔高达300亿元的债务危机事件，触发了信用市场最近已经绷得很紧的神经。这已经不是近来中国唯一一件备受媒体关注的违约事件。往此之前，大批钢贸企业出现资金断裂，多家钢贸商因贷款逾期被银行告上法庭。此外，过去两年，光伏、航运等行业也都相继出现了大批不良资产。这些还不包括今年以来被炒得...

宏观经济月度资讯

关键词: 宏观经济  居民消费价格指数  资讯  国内生产总值  经济效益指标  中国经济  同比增长  涨幅  

居民消费价格指数涨幅较低,预计今年上涨压力相对较大;2013中国经济年报终于出炉．国内生产总值增速符合预期;主要经济效益指标同比增长，国企实现利润增幅继续回落

调控转型与银行风险管理应对

关键词: 银行风险管理  转型  削峰填谷  宏观调控  矫枉过正  畸形发展  产业结构  市场经营  

宏观调控本质是削峰填谷进行逆周期操怍，这种调控的有效性在中国表现的突出特征是矫枉过正，结果是产业结构畸形发展，地方政府和以国有企业为主的市场经营书体负债率高企。当信用体系过多地依赖于政府信用时，金融机构风险就会不断积累、不断膨胀，最终有可能引发经济危机。

五大创新助力农发行发展——以河南省分行为例

关键词: 河南省分行  农发行  行为  创新  新增贷款  农业大省  加工转化  工业基地  

河南是全国第一农业大省、人口大省、粮食大省和农产品加工转化大省，是全国重要的粮棉油生产、加工基地和纺织工业基地。正因如此，农发行河南省分行各项贷款业务量长期位居全国省级分行首位。然而，自2011年以来，尽管全国农发行每年新增贷款3000亿元以上，但河南省分行却增长很少，乃至下降，贷款余额一直徘徊在1500亿元左右，排名也降至全国...

商业银行资产负债管理新挑战

关键词: 资产负债管理  商业银行  利率市场化  经济复苏  经济指标  时间问题  国内资本  外汇占款  

美国QE退出预期和利率市场化是国内外影响深远的两大宏观事件，对银行资产负债管理构成重大挑战。由于美国经济复苏势头强劲，失业率等关键经济指标逼近美联储目标值，美联储何时退出QE仅是时间问题。对于美国退出QE3的预期，导致国内资本再度外流，2013年6月，外汇占款在年内首次出现负增长，加剧国内金融市场资金面急速收紧，以至爆发疯狂的“...

商业银行品牌：战略与策略

关键词: 商业银行  银行品牌  品牌战略规划  企业发展  品牌规划  系统性  可操作  银行业  

我国商业银行品牌战略现状品牌战略规划缺失目前，我国银行业普遍缺少系统性可操作的品牌战略规划，造成愿景不清晰，无法全面、系统地描述出企业发展的愿景，给人一种空洞感，缺少一种激动人心的感召力和清晰的品牌规划策略。

商业银行离任审计制度有待加强

关键词: 中资商业银行  离任审计制度  中国银行业监督管理委员会  经营管理行为  高级管理人员  企业领导人员  行政许可事项  内部审计制度  

为加强对高级管理人员任职期经营管理行为的监督，根据中共中央、国务院《党政主要领导干部和国有企业领导人员经济责任审计规定》、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》及相关监管要求，近几年商业银行已将高管人员责任审计工作作为内部审计制度常态化。它通过对高管人员履职情况（包括经营决策、经营管理、内部控制...

私人银行从何盈利

关键词: 私人银行业务  盈利模式  网络外部性  银行客户  双边市场  服务需求  产品开放  典型特征  

从理论上来看，私人银行业务具备双边市场的典型特征：一边是有服务需求的私人银行客户，另一边是向私人银行客户提供服务的供给方，而且供需双方均具有很强的网络外部性。鉴于私人银行业务的产品开放和客户开放性，这表明从实操层面来看私人银行业务是典型的双边市场业务。事实上，任何具有网络外部性的市场均可定义为双边市场。手续费和管理费...

利率市场化影响初现

关键词: 利率市场化  1998年  同业拆借市场  商业银行  贷款利率  存款利率  货币市场  外币市场  

中国利率市场化从1993年最初提出至今已过20年。其中1996年从银行同业拆借市场开始逐步实现货币市场利率市场化，2000年实现外币市场利率市场化。银行贷款利率从1998年允许上浮，至2013年7月取消贷款利率限制，耗时15年。人民币存款利率的市场化，如果从1998年开办单位协议存款业务算起，至今也已历时15年。目前，除存款利率上限没有放开之外，...

商业银行月度资讯

关键词: 商业银行  资讯  中小金融机构  存款利率  流动性  央行  国有  回购  

国有五大行出招抢钱存款利率均已上浮10％;央行大额逆回购操作流动性紧张恐难平息;央行扩大SLF试点拟支持中小金融机构

国际投行模式变迂

关键词: 国际  国内商业银行  银行控股公司  结构转型  投资银行业务  业务模式  盈利模式  金融危机  

金融危机以来，国际投行组织架构及业务模式发生了深刻变化，以美国为首的独立投行模式遭受重创，或破产、或被并购、或转型为银行控股公司；各家投行的盈利模式也出现分化，业务结构呈现多样化之势。国内商业银行正积极推进业务结构转型，而其投资银行业务的发展壮大则是实现转型的重要之举。为此，本文将详细剖析近年来国际投行盈利模式的变迁...

2014：欧元区复苏及中资银行的关注点

关键词: 欧元区  中资银行  债务危机  实体经济  投资者信心  实际gdp  数据显示  金融市场  

欧元区在经历了主权债务危机持续恶化升级、实体经济不断萎缩的寒冬之后，终于开始迎来复苏的春天。近期公布的经济数据显示欧元区已逐步摆脱衰退泥潭，金融市场大幅上涨也表明投资者信心不断增强。据IMF等国际组织预测，2014年欧元区实际GDP将实现1％的正增长。为支持经济持续复苏，欧洲央行实施了一系列量化和质化宽松措施，未来还可能首次推...

转折与挑战——2013年国际大银行竞争力评价

关键词: 竞争力评价  国际  大银行  美国银行业  新兴经济体  经济疲软  银行业发展  稳定增长  

2013年全球经济疲软复苏，主要经济体呈现不均衡的“三速复苏”态势，即美日经济渐趋稳定增长，新兴经济体增速放缓，欧元区仍在艰难走出债务危机阴影。全球银行业的表现直接反映了宏观经济特征，美国银行业逐渐走出次贷危机阴影，在平稳增长中国际地位得到提升；欧洲银行业仍经历艰难的去杠杆化过程而处于持续萎靡；以中国和巴西为代表的新兴市...

社区银行业务强势崛起——富国银行2013年四季度季报分析

关键词: 传统银行业务  富国  季报  社区  投资价值  金融脱媒  竞争优势  净利润  

2014年1月中旬，美国各大银行2013年四季度季报，其中，富国银行在2013年全年实现净利润219亿美元，较2012年增长16％，成为2013年净利润最高的美资银行，再一次证明其投资价值。富国银行的成功，表明在金融脱媒的大趋势下，传统银行业务并未完全丧失竞争优势，更确切地说，社区银行业务存在具备高盈利的广阔发展空间。

德国复兴信贷银行：组织架构与职能演变

关键词: 德国联邦政府  复兴信贷银行  职能演变  组织架构  经济合作  1948年  政策性银行  发展中国家  

德国复兴信贷银行组织架构德国复兴信贷银行（简称KfW）成立于1948年，是一家比德国联邦政府更早成立的银行，也是唯一家联邦政府和州政府全资拥有的政策性银行，代表着政府经济合作与发展部，承担着促进德国和欧洲经济发展以及德国与发展中国家经济合作中的融资、贷款等职能。

大型国际金融集团总部职能与管理（下）

关键词: 国际金融集团  职能战略  集团总部  机构管理  规划职能  德意志银行  公司治理  集团发展  

集团总部职能与管理架构比较总部突出战略规划、公司治理与机构管理职能战略规划事关金融集团发展的根本，各大型国际金融集团都高度重视总部战略规划职能，在职能部门设置上绝大多数金融集团都设有单独的战略规划部门。即使极为精简仅有11个全球职能部门的汇丰集团，也单设战略规划部门，另外其子公司普遍设有战略部，如汇丰中国有限公司总部设...

全球视线月度资讯

关键词: 资讯  视线  自由贸易协定  银行规模  房价上涨  生活费用  委员会  资产  

美五家银行控行业近半资产，最大银行规模仍在继续扩张;韩召开通商推进委员会会议，首要考虑中韩自由贸易协定;英房价上涨超生活费用增幅，首都伦敦房价涨幅位居第一

保险债权投资计划的发展与启示

关键词: 投资计划  保险业  债权  国民经济  保费收入  可持续发展  政策背景  宏观经济  

保险债权投资计划的政策背景保险业是金融业四大支柱之一，作为国民经济的重要组成部分，保险业的发展进步与宏观经济的可持续发展息息相关。改革开放30多年来，我国的保险业取得了飞速的发展，据统计，2012年我国的保费收入总计约1．5万亿元。数量如此庞大的保费收入显示了我国保险市场的巨大市场规模以及我国经济总最的急速扩大。

2014年债市十大猜想

关键词: 猜想  经常账户顺差  十大  债市  外汇占款  金融账户  经济景气度  次贷危机  

猜想一：外汇占款增量将下降次贷危机之后，金融账户顺差取代经常账户顺差成为影响外汇占款波动的最主要因素，而其中其他投资义是影响金融账户顺差的最主要因素。其他投资的变动同时受到美联储资产购买规模和国内经济景气度的影响，从大的趋势上看，其他投资的变动与美联储持有证券的变动基本一致，尤其是在几次量化宽松政策（英文简称QE）的初...

关注碳交易市场

关键词: 碳交易市场  温室气体排放  生态环境问题  生态文明建设  气候变化  低碳经济  发展中国家  

由温室气体排放所引发的气候变化不仅涉及生态环境问题，而且事关人类的长久生存和各国的繁荣发展，已成为国际社会普遍关心的重大问题。作为全球最大的发展中国家，我国清醒认识到气候变化所带来的严峻挑战，更明确在采取合理措施减少温室气体排放、改善生态环境和气候变化上承担的神圣职责。2011年11月，国务院《“十二五”控制温室气体排放工...

货币市场基金冲击传统银行业务

关键词: 货币市场基金  传统银行业务  基金代销业务  金融创新  理财意识  交易方式  银行存款  银行理财  

近年来，在金融创新不断加快、互联网金融快速发展以及居民理财意识不断增强的背景下，货币市场基金呈现出规模快速扩张、功能不断拓展、交易方式日趋便捷等特点。不过，货币市场基金的快速发展在一定程度上分流了银行存款，同时，也冲击了银行理财和基金代销业务。此外，货币市场基金快速发展中所面临的集中赎回风险以及支付安全隐患等问题也不...

金融市场月度资讯

关键词: 金融市场  资讯  商业银行  发行规模  监管法规  广发证券  债券  托管  

债券托管量余额增加较明显，商业银行债市加仓动能减弱;监管法规强力约束影子银行，拆借成本上升国债尾盘跳水;广发证券新年首次短融发行，债券发行规模达二十五亿元

农发行如何支持城乡一体化？

关键词: 城乡一体化  农发行  新农村建设  现代农业发展  城镇化建设  农业现代化  三中全会  中国社会  

无论是新农村建设还是新型城镇化建设，无论是“三化同步”还是“四化同步”，其共同目标都是为了实现城乡一体化。城乡一体化的难点在农村，“四化同步”的短板是农业现代化。多年来，农发行大力支持现代农业发展和新农村建设，为促进城乡一体化做出了巨大贡献，积累了宝贵的经验。党的十八届三中全会做出全面深化改革的决定，标志着中国社会开...

海南农村小额贷款实践与创新

关键词: 农村小额贷款  海南省  20世纪70年代  20世纪90年代  创新  实践  自我发展能力  经济特区  

20世纪70年代以来，小额贷款作为发展中国家消除贫困、促进就业的一种新型金融方式，因其将输血式扶贫改为造血式扶贫，在帮助穷人建立自立和自我发展能力方面取得了良好的效果，逐步在全世界得到重视和推广。20世纪90年代，海南省被设立为经济特区，在经济快速发展、房地产业大规模扩张的同时吸引了国内大量金融机构的涌入。

排斥，还是普惠？——农村信用社利率市场化改革效果初探

关键词: 利率市场化改革  农村信用社  改革效果  20世纪90年代以来  中国人民银行  农村金融机构  银行间同业拆借利率  金融体制改革  

20世纪90年代以来，为激励金融机构服务农村地区，中国人民银行在农村推行利率市场化改革，改革的重心是不断扩大利率浮动区间，使农村金融机构在利率定价方面享有越来越大的自主权。农村金融的利率市场化是一个渐进的过程。1993年《国务院关于金融体制改革的决定》明确了利率市场化改革的基本设想，1996年银行间同业拆借利率的放开标志着中国利...

以土地制度改革破题农村金融困境

关键词: 土地制度改革  农村金融  金融困境  破题  土地流转制度  农村土地制度  交易市场  

改革开放30多年来，在经济持续保持高速增长的同时，缩小城乡差距，着力发展农村金融，支持“三农”发展一直是政策面、学者及各界关注的焦点。但是，受制于土地流转制度和农民财产权等问题，我国对农村金融的支持力度一直颇受诟病。2013年底结束的党的十八届三中全会对于农村土地制度的改革指明了新的方向，即尽快建立城乡统一用地市场，推进农...

互联网金融快速发展需理性看待

关键词: 互联网  金融业  理性  国务院办公厅  融资格局  银行监管  金融发展  印发  

互联网金融的快速发展已经深刻地影响了人们的生活，冲击着中国既有的社会融资格局和影响着金融业未来的发展方向。有人将刚刚过去的2013年称为“互联网金融元年”，并随着在业界疯传的国务院办公厅《关于加强影子银行监管有关问题的通知》（107号文）的印发，互联网金融必将引来新的一轮规范与发展。本文试图对互联网金融快速发展给我们带来变...

科技创新引领银行业发展转型

关键词: 银行业发展  科技创新  银行核心竞争力  转型  信息科技  技术应用  金融方式  持续发展  

随着银行业新的信息技术应用不断增加、互联网金融方式未艾，信息科技已经成为提升银行核心竞争力的重要手段和载体。自2012年提出“自主可控、持续发展、科技创新”三大战略以来，我国银行业科技创新力度不断加大，科技引领作用进一步加强。

银行理财产品跟踪——2013年12月

关键词: 银行理财产品  跟踪  资金规模  发行数量  商业银行  募集  人民币  比分  

银行理财产品跟踪四季度．商业银行发行理财产品1．4万款，募集资金规模9．7万亿元。2013年叫季度，193家商业银行共发行理财产品1．4万款，募集资金规模约达9．7万亿元人民币，环比分别增长25．4％和28．6％。相比2012年同期，数量和规模分别增长52．7％和82．8％。2013年全年银行理财产品的发行数量为4．3万款，募集资金规模为28．87i亿元，同...

2013年12月银行理财产品市场机构排名

新《消费者权益保护法》对商业银行的影响

关键词: 商业银行  中华人民共和国  全国人大常委会  第五次会议  法律制度  

20l3年10月25日，十二届全国人大常委会第五次会议审议通过了《关于修改〈中华人民共和国消费者权益保护法〉的决定》，对《消费者权益保护法》（以下简称“《消法》”）进行了较大幅度的修订，进一步完善了我国消费者权益保护法律制度。

银行是否该为理财产品损失买单？

关键词: 银行监督管理局  理财产品  买单  损失  个人账户  结构性存款  2008年  北京市  

A银行大南支行的《“抵御通胀系列”之“A银行／聚集中国农产品总回报指数”挂钩结构性存款第三期（到期保本型）-澳元》理财产品已经向北京市银行监督管理局进行了报备，手续完善。2008年2月18日，张某填写了大南支行的（《个人账户开户申请书》、《客户签署卡》，2月19日填写了（《境内个人汇购申请书》，同时将5万澳元存入在大南支行处开设的...