银行家杂志

再谈什么样的银行是好银行

关键词: 刊首语  参会专家  应景之作  杨涛  包商  王君  商业银行体系  肠脑  中国建设银行  中国民生银行  

上个月《银行家》的刊首语＂什幺样的银行是好银行＂本来是我为了配合9月16日在重庆召开的银行家年度论坛而临时想出一个题目的应景之作,没想到却引起了一些人的兴趣,比如参会专家,在世行工作的王君和中国社科院金融所的杨涛都在他们当日的即席演讲（我主持了10来年年度银行家论坛差不多每年都提出不准念稿子的要求,所以许多参会人常常由被动脱...

应对挑战 转型创新：中国银行家（重庆）高峰论坛发言摘要

关键词: 金融体系稳定  金融脱媒  汇率弹性  国家融资  担保基金  存贷比  资本市场  经济发展  两江新区  经济增长  

当前,中国经济实际上正处于从＂旧常态＂到＂新常态＂的过渡期,在稳增长、促改革、调结构、惠民生和防风险中寻求综合平衡。中国银行业也面临前所未有的挑战,经济增长放缓、金融脱媒加速、资本市场波动加剧、银行准入放宽、利率市场化如期推进、人民币汇率弹性加大;同时,宏观决策部门和监管部门也在出台一系列有助于银行的政策环境,如成立国家融...

《中国商业银行竞争力评价报告（2015）》会及报告解读

关键词: 评价报告  银行竞争力  王松奇  报告解读  金融专家  刘煜  评价指标  课题组组长  银行业竞争  

＂中国商业银行竞争力评价报告＂由《银行家》杂志主编王松奇教授担任课题组组长,著名金融专家欧明刚、刘煜辉等知名学者组成的实力团队共同研究撰写。评价报告自2005年首次以来,评价指标体系在科学性、权威性、公正性等方面受到业内外的普遍关注和认可。

2015年中国商业银行竞争力评价获奖名单

2015城商行竞争力评价报告（下）——新常态下城商行转型发展热点

关键词: 存款保险制度  金融支持经济  银行保险  互联网经济  综合化经营  消费者价格指数  发展热点  评价报告  资本监管  流动性风险管理  

2014年,全球经济增长3.3%;国内经济发展进入新常态,GDP增速为7.4%,消费者价格指数增长2.0%,均比2013年略有下调。国内金融市场总体保持稳健运行,银行业监管改革、治理体系改革、利率市场化深入推进,民间资本准入放松,存款保险制度启动,银行同业业务专营部门和理财业务事业部设立,风险防控进一步强化,市场竞争更趋激烈,金融创新更趋活跃,互联网金...

经济下行期,城商行的转型发展——访东营银行董事长石子强

关键词: 互联网经济  业务体系  金融经济  贷款定价  资本管理  资金转移定价  网点转型  风险防控  资金业务  

《银行家》：如何看待经济新常态下商业银行尤其是中小城商行面对的挑战？对于东营银行来说,感受最深刻的在哪些方面？ 石子强：新常态是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑,一方面经济由高速增长转变为中高速增长,另一方面改革全面深化,经济体制改革是其中的重点,同时,互联网经济加快推进,＂互联网＋＂正成为各行业、产业可以＂飞起来＂的...

金融服务实体经济的有效途径——基于泉州金融改革试验区的实践探索

关键词: 经济发展水平  信贷政策  服务实体  二次创业  运行情况分析  民间借贷  民间资本投资  还款方式  贸易融资业务  发展总量  

改革开放30多年来,泉州创造了以民营经济为核心的＂泉州模式＂和＂晋江经验＂,成为福建省乃至全国发展最快、最具活力的地区之一,但实体经济与金融之间的一些深层次的矛盾和问题仍然存在,信贷可获得率较低、融资成本较高、民间资本投资渠道不畅等问题越来越多地困扰着泉州实体经济的发展。本文旨在通过对泉州经济和金融运行情况分析,并与同是金...

中小银行事业部制改革的路径与方法

关键词: 事业部制  直线职能制  经营层  风险管理  市场反应速度  产品事业部  管理链条  资金转移定价  风险偏好  部门间  

目前,除了12家全国股份制大中型银行外,多数中小商业银行仍然实行＂总行经营层——总行职能部门——分支机构直线职能部门＂的组织架构。这些银行所谓的组织架构优化,无外乎是职能部门的新设、撤销或合并等,都是在职能部门间的职责重新调整划分,实质上,直线职能制仍是商业银行的核心体制。直线职能制为商业银行业务与经营带来了一系列的问题：部...

对比传统银行与网络银行的监管

关键词: 传统商业银行  信息传播形式  中国经济转型  网络设备  监管模式  风险特征  生态环境  盖茨  网络银行发展  银行金融服务  

比尔·盖茨曾经预言,＂传统商业银行将要在21世纪灭绝的一群恐龙＂。预言是否成真现无从判断,但是就目前互联网行业进军金融领域的趋势来看,传统商业银行面对的将是一个个根本性的挑战,挑战的根源来自于互联网技术在现代社会的应用,互联网技术不仅仅改变了传统的信息传播形式而且逐渐影响着现代人的思维方式,＂互联网＋＂的混业创新发展也成为＂...

存贷比政策调整的分析与应对

关键词: 存贷比  监管指标  资产负债结构  政策调整  经营环境  市场业务  利率风险管理  信贷控制  存贷业务  常务会议  

6月24日国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。8月29日十二届全国人大常委会第十六次会议审议通过,10月1日起开始实施。作为长期以来我国银行业监管的一项重要指标,存贷比的取消对银行是一次松绑,也带来重大挑战,相当于把游...

共享经济是新的增长点

关键词: 传统增长模式  出租车公司  经济自由  政府工作报告  出租车市场  信用度  信息不对称  信息鸿沟  信用缺失问题  行业垄断  

近几年中国经济增长持续下行,稳增长将是＂十三五＂规划期间的基本任务之一。在人口红利消退,传统增长模式难以为继的情况下,新的增长动力是什么？自上而下看,深化结构改革,以制度变革红利替代人口红利是一个方面。从另一个角度自下而上地讲,激发微观主体的活力,推进创新创业,有助于提高经济运行的效率、培育新的经济增长点。

中国离建立利率走廊还有多远？

关键词: 利率走廊  人民币汇率  中间价  贬值预期  外部失衡  压力测试  拆借利率  波动性  短期利率  中央银行  

2015年8月11日央行宣布进一步完善人民币汇率中间价报价机制,并连续三天大幅下调人民币汇率中间价。此举不仅激起了人民币汇率的轩然大波,也令其他新兴经济体货币竞相走弱。目前来看,这次汇市上的＂压力测试＂基本尘埃落定,被勾起无限想象和恐慌的人民币贬值预期也已逐渐褪去。这种外部失衡的一次性调整,也极大地释放了中国内部失衡的调整压力。...

长期停滞、周期错配和金融稳定：货币政策的新挑战

关键词: 国际金融市场  货币政策  错配  股票市场  长期停滞  潜在增长率  世界经济  研究机构  发达国家经济  金融危机  

2008年国际金融危机后,世界经济潜在增长率下移,美国虽然已经在发达国家经济体中处于经济复苏的前列,但经济增长仍然缓慢,有长期停滞的迹象;新兴市场国家增速放缓,与发达国家存在经济周期错配;多数发达国家和新兴市场国家债务激增。这些因素增加了国际金融市场脆弱性,导致国际金融市场动荡加剧,对中国货币政策提出了新挑战。

宏观经济月度资讯

关键词: 中国经济转型  商务活动指数  筑底  远逊  人民币贷款  国有企业发展  狭义货币  混合所有制经济  中国国企  

8月份PMI再次跌破荣枯线,中国经济筑底之路并不平坦 9月1日,统计局8月PMI数据,制造业PMI为49.7%,较上月下降0.3个百分点;非制造业商务活动指数为53.4%,回落0.5个百分点。分析认为,PMI数据反映中国制造业活动萎缩,经济仍存在下行压力。

强资本约束时代下银行战略转型——访德勤管理咨询主管合伙人吴松汉

关键词: 资本约束  银行战略  商业银行资产  主管合伙人  资本监管  未来业务  监管有效性  存贷差  吴松  金融机构  

2008年全球金融危机后,各国金融监管机构都通过资本约束的方式限制商业银行资产负债表的过度扩张,以降低单个金融机构及整个金融系统的风险。我国也随之调整和完善国内银行资本监管制度,相继出台了一系列强化银行资本约束、提升资本监管有效性的政策法规,使资本约束对中国银行业未来业务经营发展的制约影响越来越突出。

践行社会责任 展望辉煌梦想——中国农业银行大客户部/总行营业部20年回顾与展望纪实

关键词: 大客户部  中国农业银行  基业长青  企业和社会  实体企业  中国特色  国家电网公司  核心体系  资金结算  融资支持  

古今中外,凡基业长青的企业,无不以民生为念。承担更多社会责任已成为全球政府、企业和社会公众的共识。唯有关爱员工、服务客户、保护环境、回馈社会、创造价值的企业才能赢得社会的尊重,才能筑牢可持续发展的根基。

银行4.0时代即将到来

关键词: 互联网经济  历史视角  汽车产业链  产业关系  互联网平台  供应链金融  存贷利差  传统产业升级  智能制造  期货套期保值  

从工业文明变革的历史视角看,每一次工业文明的变革都带动银行业自我进化。以生产网络化、智能化为代表的工业4.0将带来经济新周期、新结构以及产业关系、企业微观结构的深刻变革,而商业银行也将发生深刻的变革,进入4.0时代。到底银行的4.0时代有什么特征,传统银行如何进入4.0时代？本文做出了解答。

商业银行月度资讯

关键词: 金融事业  经济合作  银监会  包商  普惠  周慕  副主席  逆回购  贪污贿赂犯罪  互联互通  

中俄首笔银间拆借业务落地,成为中俄经济合作又一创举 9月2日,中国银团与俄罗斯联邦储蓄银行签订拆借协议,这是中国首笔中俄同业间银团拆借业务,金额高达10亿人民币。该银团由哈尔滨银行邀请包商银行及内蒙古银行组成,是推进中俄经济合作的一个创举。

推动实现跨国公司平台内资金可兑换——基于上海自贸区分账核算实验的经验

关键词: 跨境资金  账户管理  资金集中  资本项目可兑换  结算账户  跨国企业  风险控制  账户体系  资金运营  专用存款账户  

上海自贸区分账核算试验和跨国公司外汇资金集中运营试点是推进人民币资本项目可兑换的两条不同路径。其中,自贸区分账核算试验通过创新设立自由贸易账户（以下称FT账户）,实行更具宏观审慎特征的跨境资金管理,对推进实现跨国公司平台内可兑换具有重要的启示。

美国处置银行不良资产举措

关键词: 压力上升  有效处置  贷款回收  中国民生银行  风险预警  隐性担保  存款保险  客户风险  地方金融机构  成本加成法  

随着中国经济的下行,银行业资产质量面临压力上升。2015年上半年,商业银行不良贷款余额达10919亿元,不良贷款率1.50%,不良贷款余额和不良贷款率连续14个季度＂双升＂。由于经济短期难以改善,银行业资产质量未来仍有恶化的风险。能否有效处置银行超过万亿的不良贷款,对于中国银行业的稳健经营和金融系统的安全都至关重要,因此,借鉴美国处置不良资...

中国如何向欧洲借鉴不良资产处置经验？

关键词: 如何向  银行债权  贷款损失  资金周转  企业贷款  德英  抵押贷款  上市银行  私人股权  西班牙政府  

2014年以来,中国进入新的一轮商业银行不良资产爆发期。目前,保持资产质量的稳定,压缩不良贷款规模已成为银行家们目前的重要课题。本文介绍分析了德英等欧洲相关国家处理商业银行不良资产的具体做法,以期为我国银行业的不良资产处置提供参考。

日本供应链金融及其启示

关键词: 供应链金融  银行信用  商业票据  票据法  信息不对称  金融机构  票据诉讼  出票人  征信体系建设  电子记录  

从国内外的实践来看,供应链金融能有效缓解信息不对称问题,并进而成为支持中小企业融资的重要手段。尽管金融在中国经济体系中具有外植性特征,以银行信用为基础的中国供应链金融发展模式与以商业信用为基础的日本发展模式具有本质区别。然而,日本的发展路径和较为完善的基础设施建设,对进一步推动我国供应链金融健康发展具有一定的借鉴意义。

全球视线月度资讯

关键词: 恐慌性抛售  增长前景  债券价格  波动性  三大经济体  贬值压力  欧元区  化妆品行业  扩张速度  

美股大幅动荡之际 纽交所48号规则招来质疑 9月2日,过去几周金融市场的动荡再次引发了在市场面临巨大不确定性情况下,交易所应该如何处理程序化交易所带来极端波动性的讨论。纽交所多次动用48号规则来应对恐慌性抛售同样带来了诸多争议。

纠正扭曲的定价机制是注册制改革的关键

关键词: 注册制  新股发行制度  股票市场  股票发行  资源配置功能  估值体系  市盈率  证券市场  小盘股  中小散户  

尽管经历了一轮股价的大幅度波动,新股发行暂时被停止,但推进和落实股票发行的注册制改革仍然是2015年乃至2016年资本市场最重要的改革任务。该项改革的关键在于纠正股票市场扭曲的定价机制。如果股票市场的定价机制保持不变,不仅注册制无法取得预期效果,而且还将丧失股票市场的资源配置功能。

资产证券化业务对利率市场化影响研究——基于海南业务发展的视角

关键词: 证券化业务  信贷资产证券化  证券化产品  利率上限  贷款利率  银行角度  存款利率  市场交易  放得开  不良资产证券化  

十八届三中全会提出要＂发挥市场在资源配置中的决定性作用,加快推进利率市场化＂。从中央银行角度来看,利率市场化包含三个方面内容,即＂放得开、行得成、调得了＂。＂放得开＂是指逐步消除管制利率,从目前情况来看,中国人民银行已于2013年放开贷款利率下限管制,存款利率上限浮动水平也逐步上升至50%,管制利率消除只剩下存款利率放开最后一步。

关于推进银行间债券市场分层的思考

关键词: 做市商  场外债券市场  dealer  金融机构  市场信息  对冲基金  债券发行  customer  利益输送  客户市场  

从欧美等成熟市场的经验来看,场外债券市场一般分层为交易商间市场（dealer-to-dealer segment,简称为＂B2B市场＂）和交易商对客户市场（dealer-to-customer segment,简称为＂B2C市场＂）。B2B市场的成员只能是有交易商资格的金融机构,而金融机构要获得交易商资格需要满足相关监管部门规定的准入条件并通过审批,货币经纪主要为该市场服务;B2C市...

用“大数据”化解P2P征信问题

关键词: 征信  p2p  放贷机构  新型金融  金融供给  贷款人  传统商业银行  利率机制  普惠  投融资行为  

P2P网贷公司等新型金融机构和业态迅速崛起,为小微企业金融服务注入了新的活力。P2P作为专业的民间放贷机构和互联网贷款平台,鲜明体现了普惠金融供给的包容性和多样性。此类新型金融成为缓解小微企业融资难题的重要补充。

金融市场月度资讯

关键词: 浮动区间  第三方支付  新三板挂牌  招标发行  中国证券业协会  炒股软件  同花顺  罚息  发行总量  中国货币  

港币走强 金管局注资155亿 9月2日受到人民币下跌影响,港币走强触及7.75兑1美元的强方汇率保证,金管局于9月2日分两次抛售共计155亿港元,即买入共计20亿美元,以将港币汇率维系在联系汇率制浮动区间内。

城乡居民金融普惠的群体差异性

关键词: 普惠  低收入人群  欠发达地区  存款账户  银行贷款  国内外政府  商业保险  银行账户  风险补偿机制  收入分布  

普惠金融的概念在2005年联合国宣传小额信贷年时被首次提出,随后日益受到国内外政府和学者的重视并逐步形成统一的内涵。中国人民银行行长周小川对普惠金融的定义反映出中国政府的普惠金融政策取向,即通过完善金融基础设施,以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群,向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务,不断提高金融服务...

“电商”大趋势下农村信用社的融合之策——以内蒙古农信社为例

关键词: 金融机构  农村信用社  淘宝  短信银行  手机银行  电话银行  大小额支付  服务对象  风险防控  自助银行  

随着电子商务的发展,我们将面临一种＂必须接受＂的现实——传统的交易模式及服务方式将被颠覆。而电商金融对传统金融机构的冲击早已不是新鲜的字眼,阿里小贷、淘宝小贷、苏宁云商金融服务和京东金融早已高调介入金融领域。传统的金融服务模式必将经受来自互联网金融的挑战,这对以＂三农＂和小微企业为主要服务对象的农村金融机构无疑是巨大的...

从县域农村信用社市场份额变化看县域金融

关键词: 县域金融  农村信用社  金融机构  农村地区  担保贷款  农村金融  县域农村  资金互助社  银监会  对公  

2006年12月,银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策》,支持在农村地区设立新三类金融机构（村镇银行、贷款公司和资金互助社）并鼓励商业银行到农村地区设立经营贷款业务的分支机构,农村金融市场的增量改革迈出了实质性的一步,初步构建了一个多元化、竞争性的农村金融市场。

农民工创业者银行贷款的动因与困境调查

关键词: 银行贷款  城乡区域协调  持续推动力  第一推动  外源融资  农村经济  民间融资  银行抵押贷款  出租方  可替代性  

鼓励农民工自主创业,实现农民工由普通打工者向创业者转变,实现创业带动就业,对推进城乡区域协调发展,缩小城乡差距,特别是推进农村经济社会发展将起到重要作用。然而,资金是许多农民工创办企业和扩大经营面临的最大挑战。

“互联网＋”时代下的银行经营分析

关键词: 非金融机构  理财宝  第三方支付  金融格局  经营分析  监管套利  金融业务  存款业务  金融运作  支付结算  

当前＂互联网＋＂金融格局,由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等;非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、P2P模式的网络借贷平台,众筹模式的网络投资平台,挖财类模式的手机理财APP（理财宝类）,以及第三方支付平台等。

从大数据征信看银行风险控制创新

关键词: 征信  银行风险控制  新兴企业  中国金融  民间借贷  借款人  腾讯  信用报告  金融信息  贷款种类  

数据将是未来银行的核心竞争力之一,这已成为银行业界的共识。在大数据时代,银行所面临的竞争不仅仅来自于同行业内部,外部的挑战也日益严峻,互联网、电子商务等新兴企业在产品创新能力、市场敏感度和大数据处理经验等方面都拥有明显的优势。在此形势下,利用大数据征信创新和提高银行的风险把控也逐渐成为业界关注与探讨的重要话题。

东北老工业基地换热器产业集聚的金融支持——以吉林省四平市为例

关键词: 老工业基地  人民银行  信贷政策  技术优势  吉林省政府  工商银行  技术水平  票据贴现  应收账款质押  业务品种  

近几年来,换热器行业在四平市凭借装备制造业的产业基础和技术优势异军突起,不断发展壮大,这其中与金融的强力支持密不可分。全市金融机构在人民银行的组织协调下,积极落实国家《装备制造业调整和振兴规划》、吉林省政府《进一步推进四平市换热器产业发展的若干意见》,加大金融支持力度,全力支持产业集聚,打造＂中国换热器城＂成效明显。

银行理财市场运行报告——2015年8月

关键词: 大额存单  分流作用  运行报告  产品跟踪  股票市场  投资期限  政策驱动  理财产品销售  汇率水平  资本流出  

银行理财产品跟踪 数量规模：银行理财产品发行数量和资金规模继续负增长。 2015年8月份,149家商业银行新发行理财产品4958款,募集资金规模约2.7万亿元人民币,产品数量环比下降17.9%,资金规模环比下降19.6%。相比去年同期,产品数量和资金规模分别下降22.6%和31.4%,数量和规模继续双双回落。自今年5月份以来,银行理财产品呈现量价齐跌的态势,发售...

2015年8月银行理财产品市场机构排行榜

亲爱的西雅图,你还好吗？——写在首次对美国进行国事访问前夕

关键词: 西雅图未眠夜  星巴克咖啡  太平洋彼岸  刷屏  汉克  就是你  可真  告诉我  巴克  专题报告  

近日被首次赴美国事访问和＂宇宙行＂西雅图机构开业刷屏.真是值得高度关注的大事,已经发生或都将发生在西雅图。 上大学时看过由汤姆·汉克斯与梅格·瑞安主演的＂西雅图未眠夜（Sleepless in Seattle）＂,当时就爱上了太平洋彼岸的那个城市,那里的针塔（Space Needle）、鱼市（Pike Place Market）、第一家星巴克咖啡店（Starbucks Coffee），当...

从抄袭来的《货币战争》看对无知的恐惧

关键词: 货币战争  书会  中国出版界  纽约时报  私人银行  杰弗逊  中央银行  金融机构  联邦储备局  美国财政部  

中国出版界过去几年来出现过很多怪现象,有时候我们看到一些书,摆明是抄袭的作品,但照样在市场上很好卖。 另外一种情况是虚构一些书出来。什么叫虚构？一些书会标榜自己是《纽约时报》畅销书,在全世界怎么样受到好评等等。你一看,是本翻译的书,作者是一个洋人的名字,你再仔细查下去,原来这本书根本不存在,《纽约时报》畅销书榜也从来没有这本书...

金秋十月忆征程（10）

关键词: 香港回归祖国  长江实业  营销团队  客户经理制  黄曦  文博  西岳华山  资金结构  国家战略  上海市长  

第四十六回 破天荒,出境营销赴香港 开眼界,逐家拜访遇名流 受时任行长指派,我组成了一个短小精悍的营销团队,去香港的长江实业、和记黄埔、嘉里集团、香格里拉（亚洲）这些赫赫有名的企业取做营销。记得成员有黄曦、杨军、魏海滨、韩文博。当时香港回归祖国刚刚两年多,一方面内地与香港类似这样的跨境接触还不是很多,双方的制度、体制、理念等...