银行家杂志

普惠金融的湖北实践——推介阙方平朱新蓉著《普惠金融制度变迁的“湖北方案”》

关键词: 金融制度变迁  普惠金融  金融实践  中国人民银行  北方  方平  推介  湖北  

2013年11月29日上午，党的十八届三中全会刚刚开过后，中国人民银行周小川同志以起草小组成员的身份在京西宾馆做了一次《改革60条》中金融改革内容的辅导宣讲，中国社科院派出几位同志到会听讲，我有幸参会。在讲到“发展普惠金融”这个新提法时，我记得小川行长说：现在提到普惠金融时，大家都会想到孟加拉，其实，我们中国的普惠金融实践和孟...

零售转型：风险与机遇——银行零售业务的演变脉络及其逻辑

关键词: 银行零售业务  风险管理  演变脉络  转型  逻辑  外资银行  成熟市场  持股比例  

2018年8月23日，银保监会《关于废止和修改部分规章的决定》，宣布取消中资银行和资管公司的外资持股比例限制，实施内外一致的股权投资比例规则约束。这是我国银行业进一步开放的标志。外资银行在产品营销、风险管理、创新业务等方面具有较强的竞争优势，尤其是在体现客户价值的零售业务方面，根据BCG全球银行业数据显示，美欧和日韩等成熟市场...

商业银行“大零售”转型的意义与挑战

关键词: 商业银行  转型发展  零售业务  意义  长期负债  中间业务收入  客户体验  利率市场化  

转型发展一直是我国银行业热议的主题和保持活力的源源动力。近年来，国际大型银行更加重视零售业务。资产端通过线上平台和信息技术降低服务成本、优化客户体验，负债端更具“商业银行”特征，长期负债和客户存款成为重要负债来源。2017年以来，我国银行业转型发展的主题也从利率市场化后“扩大中间业务收入”“大资管立行”逐步转向“大零售”...

大零售背景下商业银行信贷结构调整策略

关键词: 信贷结构调整  商业银行  零售  外部市场环境  业务转型  利率市场化  经济增速  监管力度  

近年来，在国内经济增速放缓、利率市场化不断推进和金融监管力度加强的市场环境下，负债成本明显提升，对公业务收益率普遍下滑，同业资产面临压降，息差管理压力加大，积极布局零售领域成为各家商业银行业务转型的重点。鉴于此，本文深入剖析了商业银行向大零售转型的内外部市场环境，以及大零售发展对信贷结构的影响。在此基础上，就商业银行...

当金融科技遇到大零售：融合与局限

关键词: 金融科技  零售业务  国内银行业  利率市场化  2009年  资本约束  金融脱媒  业务收入  

近几年，在资本约束、利率市场化和金融脱媒等因素的影响下，零售业务正在逐渐成为我国银行业创收的重要引擎。自2009年起，中国零售银行业务收入以每年23％的速度递增，预计到2020年，整体规模将达到3．2万亿人民币，成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场。几乎同一时期，另一个重要概念也在国内银行业之中逐步传播开来，那就是金融科技。在...

以金融科技补齐城商行零售短板

关键词: 金融科技  零售  短板  商业银行  利率市场化  金融脱媒  竞争格局  渠道优势  

在我国经济新常态、强监管严监管基本形成、利率市场化深入推进、金融科技快速发展和金融脱媒愈发明显的背景下，商业银行竞争格局发生了明显变化。商业银行传统的价格优势和渠道优势正逐渐消失，追求规模的发展方式难以为继，调整业务结构和盈利结构成为必然选择，转型零售发展成为重要的战略方向。当前，城商行对零售业务发展日益重视，转型成...

以改革促发展，以创新铸辉煌——访济宁银行党委书记、董事长李敏

关键词: 城市商业银行  济宁市  党委书记  促发展  董事长  服务地方经济  改革  创新  

孔孟之乡、古运河畔，自2006年8月在原济宁市城市信用社基础上组建城市商业银行以来，济宁银行已走过了12个年头。12年砥砺奋进，济宁银行始终秉承“忠诚、审慎、责任”的核心价值观，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，走差异化、特色化发展道路。

消费金融与银行资产结构调整

关键词: 消费金融  资产结构调整  社会消费品零售总额  银行  平稳较快增长  经济增长  金融发展  基础性作用  

近年来，我国消费保持平稳较快增长，已经成为经济稳定运行的“压舱石”。2017年全年社会消费品零售总额达到36．6万亿元，同比增长10．2％，对经济增长的贡献率为58．8％，连续第四年成为拉动经济增长的第一驱动力，对经济发展的基础性作用不断增强。近年来消费金融发展迅速，尽管在规模和占比上都有明显提升，但是与消费金融发展相对成熟的国...

普惠金融服务的普及和深化

关键词: 金融服务  金融发展水平  发展中国家  普惠金融  小额信贷  国务院  国际  

普惠金融自2005年即国际小额信贷年被提出以来，世界各国都对其予以不同程度的重视，其中发展中国家对该问题尤为关注。2015年12月31日，国务院颁布了《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，阐述了普惠金融在中国的发展历程，并设立了普惠金融发展水平于2020年达到国际中上游的目标。

银行数字化与多重赋能

关键词: 传统银行  数字化  互联网技术  转型过程  转型问题  商业银行  银行家  论坛  

伴随着互联网技术的迅猛发展，科技正在深刻改变传统银行的发展形态，各家银行都在数字化转型过程中快速迈进。在此背景下，2018ff9月16日，2018中国银行家论坛特设“银行数字化与多重赋能”圆桌论坛，邀请业内专家及高管共聚一堂，围绕商业银行的数字化转型问题展开了深入探讨。

城市商业银行竞争力评价报告摘要（下）

关键词: 商业银行竞争力  城市商业银行  评价报告  国家工商行政管理局  摘要  城市合作银行  中国人民银行  1998年  

城商行的分化与表现 如果将1998年3月中国人民银行与国家工商行政管理局联合发出的通知“将城市合作银行统一更名为城市商业银行”作为起点的话，城商行恰好经历了20年历程。城商行这一群出身相同的银行群历经重组、更名、跨区域乃至上市等环节，抓住了中国经济快速成长的机会，逐渐成为中国银行业中越来重要的力量。

2018年农商行竞争力评价报告

关键词: 评价报告  竞争力  防范金融风险  中央经济工作会议  农村商业银行  金融监管体制  金融改革  金融工作  

背景 2017年是我国金融业深化改革的重要一年，去杠杆、补短板、防风险是金融工作的主要任务。随着金融改革的深入推进，银监会对“三套利…四违反”“四不当”“十乱象”进行了专项整治，当前金融监管体制框架的雏形已经基本形成，中央经济工作会议将防范化解重大风险作为三大攻坚任务的首要任务。为防范金融风险，接下来一段时间内去杠杆仍是...

2018中国商业银行竞争力评价结果

金融扶贫促进京津冀协同发展

关键词: 协同发展  京津冀  金融扶贫  地区经济发展  中共中央政治局  发展规划纲要  地理位置  中心地带  

2015年4月，中共中央政治局会议通过《京津冀协同发展规划纲要》后，京津冀进入了一个持续高速发展的阶段。京津两地地理位置优越，处在政治中心地带，经济扶持力度大，因此经济发展尤为迅速。相比较而言，周边的河北省由于地势、资源、财政、政策等方面的原因，经济相对落后，成为京津冀地区经济发展的塌陷区和长期贫困问题的凸显区。

SDR可否担当改善国际货币体系重任？

关键词: 国际货币体系改革  东南亚金融危机  sdr  布雷顿森林体系  全球金融危机  浮动汇率体系  牙买加体系  2008年  

在牙买加体系下，大约每隔十年左右，性质各异的金融危机就会轮回出现，拉美债务危机、东南亚金融危机、2008年全球金融危机，这些都暴露出国际货币体系的内在缺陷和系统性风险，也凸显国际货币体系改革的必要性和紧迫性。布雷顿森林体系崩溃后，全球流动性短缺的痼疾得以化解，但在浮动汇率体系下，尤其是在金融危机之后西方主要央行推行量化宽...

中国金融业高速增长的成因分析

关键词: 中国金融业  高速增长  成因  金融部门  金融业增加值  改革开放  gdp  最高点  

在过去的50年中，中国的金融部门出现了急剧的增长。这一急剧增长表现在金融业增加值占比的显著提高上。1952年，中国的金融部门占GDP的1．72％。改革开放后的1979年，中国的金融部门占GDP的1．85％。到2017年，这一比例达到了7．95％，在最高点2015年，更是达到了8．4％。

宏观经济月度资讯

关键词: 宏观经济  资讯  高新技术产业  自由贸易  现代服务业  海南岛  试验区  产业布局  

海南自贸区总体方案出炉，“全域性”开展自贸试验区建设 10月16日，国务院印发《中国（海南）自由贸易试验区总体方案》，提出在海南全岛建设自由贸易试验区，以发展旅游业、现代服务业、高新技术产业为主导，科学安排海南岛产业布局。

商业银行月度资讯

关键词: 商业银行  外汇储备规模  资讯  数据显示  美元  中国  环比  央行  

中国9月末外汇储备公布，环比减少227亿美元 10月7目，央行公布的最新外汇储备规模数据显示。中国9月外汇储备30870．2亿美元，连续两月下降，9月环比减少227亿美元，上月减少82．3亿美元。

金融市场月度资讯

关键词: 金融市场  资讯  增量资金  存款准备金率  金融机构  央行  偿还  

央行宣布降准1个百分点置换MLF，将释放7500亿元增量资金 10月7日，央行宣布自10月15日起，下调部分金融机构存款准备金率1个百分点，降准所释放的部分资金用于偿还10月15日到期的MLF约4500亿元，除去此部分，降准还可再释放增量资金约7500亿元。

全球视线月度资讯

关键词: 消费者物价指数  资讯  视线  数据显示  土耳其  研究所  通胀  

土耳其通胀飙升，显示危机蔓延 10月3日，土耳其统计研究所公布的数据显示，士耳其9月核心消费者物价指数（CPI）较去年同期同比上涨24．52％，刷新2003年底以来的最高纪录，前值为17．9％。

商业银行不良资产证券化模式分析——以“17中誉二期”为例

关键词: 商业银行  资产证券化模式  信贷资产证券化  资产证券化业务  不良资产证券化  不良贷款率  不良贷款余额  银行不良贷款  

我国于2005年开始信贷资产证券化的试点工作，但是2008年爆发的次贷危机使得我国停止了包括不良资产证券化产品在内的所有信贷资产证券化业务的试点工作。危机过后，我国银行的不良贷款率不断攀升。截至2017年末，我国银行整体不良贷款余额达到了16704亿元，不良贷款率也提高到了1．74％。催收、重组、核销等传统的方式已经难以缓解银行不良贷款...

商业银行有效风险管理的九个要素

关键词: 风险管理模式  商业银行  风险管理能力  金融危机  美国银行业  系统性风险  2008年  次贷危机  

2008年，发端于美国次贷危机的金融危机开始向全球蔓延，在全球范围内给监管者、金融从业者、投资者上了一堂记忆犹新的风险管理课，系统检验了全球尤其是美国银行业的风险管理水平与能力。迄今为止，金融危机已过去整整十年，回望十年前主要发生在发达国家的那场危机，复盘危机前、危机中、危机后监管当局政策、金融机构风险管理模式，对当前我...

优秀城商行建设的河南实践

关键词: 河南  实践  金融改革  金融风险  监管方式  差异化发展  法人治理  稳步推进  

近年来，河南省城商行全面完善法人治理，稳步推进改革发展，深化整治市场乱象，牢牢守住风险底线，坚持特色化、差异化发展，切实承担起与地方经济转型发展相融合的使命。为了推动河南省城商行落实“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，河南银监局坚守监管定位，创新监管方式，明确改革方向，探索发展路径，创建优秀城商行，...

多维深耕打造数字化银行

关键词: 数字化银行  深耕  经营发展模式  金融服务  首席信息官  金融需求  以点带面  

随着金融需求的日益场景化和碎片化，金融服务愈发呈现数字化特征，银行纷纷投入巨大的资源进行数字化转型。移动化、智能化和数据化在更高效地获客、活客、留客的同时，给客户带来了更便捷的服务、更低的价格和更好的体验。在银行数字化转型实践中，各银行依托自身固有优势，或单点突破以点带面发展，或整体推动各业务线齐头并进，涌现出各类典...

商业银行“部门墙”形成的根源

关键词: 商业银行  综合服务能力  部门合作  竞争力提升  运行过程  主要表现  员工沟通  运作  

跨部高效合作能发挥群体合力，创造1＋1〉2的团队效应，提高商业银行的运作效率。然而，商业银行在实际运行过程中存在着各种形式的“部门墙”，主要表现在跨部协作困难、员工沟通不畅、推诿扯皮等问题频现。“部门墙”阻碍了跨部门合作的高效运作，削弱了商业银行综合服务能力，已成为阻碍商业银行综合竞争力提升的重要瓶颈。

警惕票据中介业务诱发金融乱象回潮

关键词: 金融服务公司  中介业务  票据业务  诱发  票据贴现  投资管理公司  小额贷款公司  地区差价  

中国的票据业务自诞生之日起，成为票据中介牟利的工具。票据中介也从最初跑腿的、拉票撮合票据贴现的“票据掮客”，演变为具有专业素养的票据中介。这些中介从业者通常拥有金融从业背景、大型国企财务工作经历，且中介大多有自己注册的实业公司、金融服务公司、投资管理公司、担保公司、典当行、小额贷款公司等。借助地区差价、银行存款贴现差...

新三板市场发展下的做市商制度

关键词: 做市商制度  三板市场  市场发展  多层次资本市场  激励约束机制  创新企业  高新技术  融资平台  

目前我国新三板市场的发展和完善成为我国多层次资本市场的重点，为高新技术、高增长、高创新企业早期成立提供了高效的融资平台。做市商增加了新三板市场的流动性，但现阶段对于做市商的监管制度仍需加强，并合理地建立新三板市场做市商制度评价体系。结合我国新三板市场发展的特点和客观规律，不断创新新三板市场做市商制度，增加激励约束机制...

防范跨境资本流动引发的系统性金融风险

关键词: 系统性金融风险  跨境资本流动  防范  经济增速  流动规模  资金外流  金融稳定  加息  

金融风险。增长产生负在美元加息、经济增速下降的背景下，我国的跨境资本流动规模不断上升，有可能引发严重的系统性跨境资本流动可能引致的我国系统性金融风险主要包含资金外流、对金融稳定产生不利冲击和对经济面影响的风险。

文化产业融资的创新路径

关键词: 文化产业发展  创新路径  产业融资  优惠政策  2010年  国家经济  主体作用  国民经济  

2010年以来，党中央和国务院密集出台了一系列鼓励和促进我国文化产业发展的优惠政策，伴随着这些政策相继落实，我国的文化产业蓬勃发展，规模不断扩大，其作为国家经济的新兴增长点，在国民经济中的主体作用日益显著，逐渐成为支柱产业。

Copula方法在金融领域的应用

关键词: copula  金融领域  应用  市场相关性  衍生品定价  建模工具  联合分布  经济序列  

Copula模型是一种多元联合分布建模工具。由于其构造灵活、能够更好地捕捉真实经济序列特性等优点，近年来被广泛应用于经济问题研究之中。具体到金融领域，Copula模型在市场相关性测度、投资组合风险度量、信用衍生品定价等方面具有突出优势，已经成为学界和业界研究金融问题的重要定量方法。

美国巨灾保险的发展

关键词: 巨灾保险制度  美国政府  巨灾风险证券化  商业保险公司  政府财政  承保能力  风险分散  期权交易所  

相对于普通保险，巨灾保险所承担的风险往往大很多，这对政府财政造成了巨大的压力。另一方面，也容易导致由商业保险公司进行承保的意愿性不强及承保能力不足等情况。虽然美国政府在财政上大力支持巨灾保险制度，当出现严重赤字时依然可以通过政府信用进行融资来维持巨灾保险运营的持续性，但为了应对保险市场失灵的问题，仍需要探索如何借助强...

高新技术产业并购助力经济转型

关键词: 高新技术企业  产业并购  经济转型  国民经济体系  经营管理能力  高技术产业  产业链整合  技术研发  

我国高技术产业从无到有、从小到大、从大到强，取得了丰硕的成果，在国民经济体系中的作用日益凸显。作为新经济的代表，中国高新技术企业在不断提升内部技术研发水平和经营管理能力的同时，日趋重视通过并购等外延发展模式进行产业链整合和全球化布局，并购成为助力高新技术企业实现高质量发展的重要金融工具。

我国企业债券融资效率影响因素探究——以京津冀地区为例

关键词: 京津冀地区  融资效率  企业债券  银行间债券市场  银行承兑汇票  融资规模  企业融资  债券融资  

我国债券市场起步较晚，发展初期较为缓慢甚至停滞不前，但国家相关政策的相继出台以及1997年银行间债券市场的出现为我国债券市场的快速发展奠定了基础。近十年来我国社会融资规模及结构发生了很大的变化，贷款及未贴现银行承兑汇票仍是我国企业融资的最主要形式，但是占比逐年下降，相反债券融资却呈逐年上升趋势。

美国消费者金融保护局行为监管执法借鉴

关键词: 全球金融危机  消费者利益  监管执法  保护  行为  美国  借鉴  消费者投诉  

本轮全球金融危机后，美联储之下增设的美国消费者金融保护局（CFPB）是一家独立的行为监管机构，专门负责规范涉及消费者利益的市场秩序，具有监管金融机构、受理金融消费者投诉、促进国民金融知识宣传教育等职能，但其最核心的职能在于制定规则和执行联邦政府颁布的消费者金融保护法律。

从国际大行看交易银行商业战略转型

关键词: 银行市场  交易  战略转型  市场参与者  商业  国际  银行业务  德意志银行  

随着越来越多市场参与者开始将发展交易银行作为未来的新增长点，全球交易银行市场的竞争也变得越来越激烈，交易银行业务正在变得越来越不“稳定”，正遭受到收入下降和成本上升的双重挤压，即使对深耕市场多年的大型跨国银行也是如此。作为交易银行市场的“五巨头”，德意志银行、花旗银行、汇丰银行、渣打银行和摩根大通的交易银行业务都显示...

美国服务贸易发展经验对我国的启示

关键词: 服务贸易  发展经验  美国  经济可持续发展  国际竞争力  贸易发展  贸易结构  服务行业  

十八大以来，国务院多次召开常务会议，专门探讨服务业和服务贸易发展问题，出台了一系列服务行业发展的指导意见，旨在加速建立有利于服务贸易发展的体制机制、政策体系和发展模式，提升我国服务贸易的国际竞争力。我国可以借鉴美国服务贸易发展的经验和做法，改变国际贸易顺差结构，实现服务贸易和货物贸易双轮驱动，加速我国贸易结构平稳转型...

从2019年养老金调整看美国社会保障制度

关键词: 社会保障制度  养老金  美国  调整  高收入者  平均工资  就业人员  学习借鉴  

美国社会保障署于2018年10月11日宣布，2019年养老退休金将增加2．8％。除此之外，基于平均工资的变化，就业人员的工薪税缴纳的收入上限也将上调，获得社会保障信用积分的收入要求也将提高。已经领取养老金并仍在工作的受益人2019年会减少养老金扣减，从而获得更多收入。对高收入者来说，将上调社会保障收入的上限。这些基于平均工资变化做出的...

金融去杠杆的国际经验与启示

关键词: 金融危机  杠杆率  国际经验  通货膨胀  通货紧缩  丑陋  

自本轮金融危机以来，很多金融杠杆率较高的国家掀起了金融去杠杆的浪潮。根据雷‘达里奥的理论，金融去杠杆可以分为“丑陋的通货紧缩去杠杆”“漂亮的去杠杆”和“丑陋的通货膨胀去杠杆”三种类型。

金融租赁推动农商行五大创新发展——以渝农商金融租赁为例

关键词: 金融租赁公司  创新  融资租赁业务  外资银行  2007年  wto协定  地方性银行  混合所有制  

2007年，为应XCWTO协定中允许外资银行在华开展融资租赁业务的规定，银监会修订《金融租赁公司管理办法》，第一次放开银行系金融租赁公司。渝农商金融租赁成立于2014年12月，是中西部第一家地方性银行控股、民营参股的混合所有制金融租赁公司，也是中西部第一家同时具有银行和厂商背景的金融租赁公司。

我国农业转型发展背景下的金融支持

关键词: 金融支持  发展背景  农业转型  农村经济发展  农业经济  转型发展  金融行业  

在“十二五”里，实现特色化的农业发展是我国实现粮食安全生产的重要发展目标，但是处于转型发展阶段的农业经济目前在很多方面受到了严重的限制，其中资金和技术等层面的支持尤为缺少，所以金融行业应该对我国农业经济的转型发展提供足够的支持，当前农村金融在整体供给方面的不足已经很显著地对我国农村经济发展造成了严重的限制和阻碍。这是...