关键词：商业银行 技术进步 挑战及对策 负债业务 经济金融化 

摘要：脱媒是指随着经济金融化、金融市场化进程的加快,商业银行作为金融中介地位的重要性相对降低,储蓄资产在社会金融资产中占比重不断下降,致使社会融资方式由以间接融资为主向直接融资、间接融资并重转变的过程。而技术脱媒则是指由技术进步引致的脱媒。随着电子商务和金融科技的不断发展以及物联网、支付的逐渐虚拟化,需求端变化正在挑战银行的传统业务模式和服务边界,一些非金融机构进入银行的支付结算领域,迫使银行让渡一部分支付平台功能。最明显的例子是近年来第三方支付崛起带来的技术脱媒。

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