银行家杂志

社会主义永在中国(上)

关键词: 社会主义发展道路  贫困线  历史的必然  20世纪  

中国在20世纪走上社会主义发展道路,是中国人民的选择,是历史的必然,我们应当坚定地沿着这条道路走下去。至今为止在过去的70个春秋里,所有生活在这块土地上的人们无不感受到发生在自己身边的一个又一个令人欣喜的变化,再有一年的时间,这块广袤的国土上再也不会有一个生活在贫困线以下的人了。但是我们不会停下脚步,我们要继续向着建设更加繁荣...

财富管理新路径

关键词: 复合增长率  利率市场化  风险隔离  银行理财业务  商业银行  理财  资管  新路径  

我国银行理财业务自2004年开展以来快速发展,2009年后复合增长率超过50%,理财虽在居民财富增值、利率市场化等领域作出贡献,但也逐步偏离本质。为规范资管市场,资管新规、理财新规及理财子公司新规陆续出台,支持商业银行设立理财子公司开展资管业务,强化理财业务与母行业务风险隔离,促进理财规范转型。

银行理财子公司发展实践探索

关键词: 银行理财  理财业务  子公司  国有商业银行  实践探索  居民财富  理财产品  资管  

2019年是银行理财子公司元年,六大国有商业银行的理财子公司相继获批并开业。资管新规下,新设立的银行理财子公司究竟应该如何发展?在继承原有理财业务时又该处理好哪些关系?笔者从实践的角度,就上述问题进行了探析和思考。银行理财子公司设立的背景和意义理财业务发展现状自2004年首只理财产品面世以来,伴随着我国经济的快速发展和居民财富的不...

银行理财子公司投研体系建设构想

关键词: 信贷审批  银行理财  子公司  收益成本  管理费  净息差  盈利模式  预期收益  

随着国内银行理财子公司的陆续批筹、开业,银行理财子公司的投研体系如何建设迫在眉睫。之前的银行理财以预期收益型为主,盈利模型是类似于银行表内净息差的"收益成本差",投研体系也类似于银行表内的信贷审批体系。资管新规出台后,要求产品净值化转型,盈利模式转为收取管理费,因此投研体系也亟须转变。

商业银行理财业务转型的多重模式

关键词: 理财业务  经营理财  银行理财  商业银行  子公司  差异化  乱象丛生  多重模式  

随着商业银行理财业务一系列相关政策的出台,银行理财业务转型是大势所趋。目前,各家银行纷纷宣布申请成立经营理财业务的理财子公司,五大行理财子公司已全部开业。本文梳理了商业银行理财业务转型的背景,分析了设立银行理财子公司的利弊,并针对不同类型商业银行的理财业务,提出了差异化的政策建议。理财业务转型背景理财业务乱象丛生。

2019中国商业银行竞争力评价报告获奖名单

合规为本筑牢发展根基 普惠为先打造服务特色--访上海农商银行党委书记、董事长徐力

关键词: 长三角一体化  农商银行  滔滔江水  浦江两岸  上海大都市圈  摩天大楼  一分为二  发展根基  

黄浦江滔滔江水由南向北蜿蜒地穿流过上海。在外滩划过的一道美丽弧线,将浦江两岸的欧式古典建筑与林立的摩天大楼一分为二,也将这个"十里洋场"过去、现在和未来的万千气象融汇交织为一体。自长三角一体化上升为国家战略以来,"上海大都市圈"规划的横空出世为长三角一体化按下了"快进键"。

以红色农信之初心 打造乡村振兴的主力军--访福建省农村信用社联合社主任张镇雄

关键词: 普惠金融  乡村振兴  农信  民生金融  农村金融  福建省福州市  村村通  营业网点  

2019年正值红色农信诞生90周年。自福建省联社挂牌成立以来,代代传承"红色农信"基因,独家实现营业网点"乡乡通"、普惠金融便民点"村村通"、电子银行服务"户户通",已然成长为农村金融、普惠金融、民生金融的主力军。金秋时节,在被誉为"红色圣地、绿色宝地、两岸福地"的千年榕城——福建省福州市,本刊记者对福建农信联社主任张镇雄进行了专访,就福...

深推普惠金融 助力乡村振兴

关键词: 乡村振兴战略  普惠金融  农商银行  新旧动能转换  战略决策  责任使命  农信  实施方案  

实施乡村振兴是国家对做好"三农"工作的重大战略决策。2018年以来,全国各省市相继出台《乡村振兴战略实施方案》。实施乡村振兴的一系列政策出台,对农商银行来说,既是责任使命,也是重大机遇。在当前经济金融形势复杂、区域经济新旧动能转换、农村金融市场竞争激烈等情况下,农商银行只有紧紧抓住这前所未有的发展机遇,发挥得天独厚的自身优势,深...

高端制造业的发展趋势及金融支持思路

关键词: 高端制造业  低端制造业  现代经济发展  产业链环节  发展趋势  金融  低排放  低污染  

高端制造业的内涵需要准确把握高端制造业,是现代经济发展的一个重大课题。何谓高端制造业?我觉得它是与低端制造业相对应的,其显著特征是高技术、高附加值、低污染、低排放。目前对高端制造业还缺乏统一的界定,也没有明确的统计分类标准。高端制造业的概念,可从行业和产业链环节两个角度来进行界定。

自贸试验区发展应与国家重大区域战略实现对接

关键词: 自由贸易试验区  西部省区  东南沿海  自贸试验区  区域战略  沿边地区  扩围  实现对接  

2019年8月26日,国务院正式批复我国山东、江苏、广西、河北、云南、黑龙江六省区设立自由贸易试验区。至此,我国自贸试验区数量增至18个。2013年9月,我国首个自贸试验区在上海设立,在随后的6年时间里,自贸试验区先后5次扩围,形成了跨越东南沿海、中部内陆、西部省区和沿边地区,覆盖东西南北中的改革开放创新格局(见图1)。

“一带一路”主权项目的风险管理和应对策略--以巴基斯坦和斯里兰卡为例

关键词: 风险预警体系  一带一路  应对策略  金融机构投资  世界银行  风险管理  国家主权  斯里兰卡  

推进"一带一路"建设是经济发展新阶段中国对外开放的重大举措,本文以"一带一路"沿线的巴基斯坦和斯里兰卡两国为例,在分析两国国家主权项目的推进情况和相关风险的基础上,认为目前"一带一路"主权项目推进面临着投向单一、缺乏与其他金融机构投资合作和风险预警体系分散等问题,并通过借鉴世界银行等国际组织在主权项目中的经验做法,提出相关政策...

供给侧改革下的地方债务问题思考

关键词: 供给侧改革  刺激投资  金融资源配置  影子银行  地方政府负债  地方债  银行业金融机构  四万亿  

中国地方政府债务根源与治理2009年伴随四万亿刺激投资的金融资源配置直接产生并积累了大量的地方政府负债,是这十年来地方政府负债困境的源头。2013年的金融紧缩,迫使大量的基础设施建设贷款寻求资金存续的新路径,直接催生了影子银行的泛滥。据测算2018年末我国银行业金融机构参与隐性地方债的规模在37万亿元左右。

监管科技:实施难点与展望

关键词: 金融服务  智能投顾  金融混业经营  传统金融行业  监管科技  在线服务  实施难点  服务效率  

随着金融科技(Fintech)的应用范围日益广泛,传统金融行业正面临从一个全新层面进行整合的趋势。金融科技对传统金融行业的影响主要体现在三个方面:首先,金融科技模糊了金融行业的地域边界,在线服务使得诸多机构变相拥有了全国牌照,第二,金融科技使传统金融服务更加深入,智能投顾等产品在显著提升服务效率的同时也强化了机构的专业服务能力,第三,...

粤港澳大湾区建构的金融视角

关键词: 粤港澳大湾区  经济发展活力  资源配置能力  产业协同  金融视角  国际金融中心  产业带动  协同发展  

金融是国民经济的"血液",金融业发达程度是经济发展活力的重要表征。湾区金融往往具有更强的资源配置能力、产业带动能力以及财富集聚功能,因此湾区金融也成为带动世界金融发展和经济增长的重要引擎。世界三大湾区的核心城市也无不是重要的国际金融中心。粤港澳大湾区金融基础和实力都较为雄厚,产业互补性强,金融合作具备市场需求和产业协同的支...

宏观经济月度资讯

关键词: 金融统计数据  人民币贷款  外币存款  境外机构投资者  人民银行  银行间市场  狭义货币  外币贷款  

央行前三季度金融统计数据报告10月15日,央行前三季度金融统计数据报告。数据显示,广义货币增长8.4%,狭义货币增长3.4%。人民币贷款增加13.63万亿元,外币贷款增加49亿美元。人民币存款增加13.22万亿元,外币存款增加47亿美元。境外机构投资者投资银行间债券市场便利性提高10月16日,经国务院批准,人民银行和外汇局已取消了RQFⅡ试点国家和地区、以...

商业银行供应链金融业务发展态势及提升路径

关键词: 供应链金融  供给侧结构性改革  业务增长点  商业银行  业务转型  经济新常态  中小企业  提升路径  

近年来,随着政策环境的不断优化,金融科技运用的逐渐成熟,供应链金融业务发展势头迅猛,通过跨界融合与协同发展,成为推进供给侧结构性改革、破解中小企业融资难融资贵问题的重要抓手。对于商业银行而言,在经济新常态呈现结构性资产荒的背景下,供应链金融潜在需求旺盛,市场空间广阔,成为商业银行公司业务转型的重点方向。在此背景下,商业银行普遍...

数字化经营:城商行提升存款管理能力的新抓手

关键词: 金融管理部门  借贷利率  城商行  民营企业  主要导向  融资成本  存款管理  货币传导  

当前,货币政策的主要导向是疏通货币传导通道,缓解民营企业、小微企业融资难题,并降低其融资成本。随之金融管理部门出台了多项措施并于8月份推出LPR,旨在通过调整政策利率引导实体经济借贷利率下降。近年来,城商行客户群体更为稳固,产品体系更加丰富,渠道网络建设更为便捷,存款管理能力进一步提升;但存款增速明显下降,计息负债成本上升对其存款...

银行业全面风险管理的现状、问题与发展路径

关键词: 风险管理机制  银行业发展  系统性金融风险  监管环境  银行业风险  全面风险管理  防范风险  抵御风险能力  

以防范系统性金融风险和金融供给侧改革为核心的政策已上升到银行业发展的战略核心,其中风险管理不可或缺,角色和地位显著提升。近期发生的一系列银行业风险事件充分表明银行业整体风险管理的短板、缺位和问题,随着监管政策的严厉和监管环境的变化,将会有更多的风险事件暴露。在经营风险随机分布、防范风险达成共识的大背景下,银行业应抓住风险...

银行业风险贷款的尽职免责机制

关键词: 民营企业  金融机构  金融服务  银行业风险  不良贷款  商业银行  中共中央办公厅  容忍度  

中共中央办公厅、国务院办公厅联合印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》指出,要重点解决金融机构对民营企业"不敢贷、不愿贷、不能贷"问题,"建立健全尽职免责机制,提高不良贷款考核容忍度"。中国银保监会《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》明确要求,"商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制"。

浅析我国城市商业银行发展特点与风险防范

关键词: 城商行  城市商业银行  金融服务  法人机构  金融体制改革  中小企业发展  风险防范  资产规模  

上世纪90年代以来,伴随着我国经济快速发展和金融体制改革持续推进,城市商业银行(以下简称"城商行")获得了长足发展。截至2019年8月末,城商行法人机构已发展到134家,资产规模达到36.04万亿元,已发展成为我国第三大商业银行群体,对地方经济繁荣、中小企业发展和城乡金融服务,发挥着举足轻重的作用。

商业银行发力G端市场的机遇、难点和创新路径

关键词: 商业银行  数字化转型  数据驱动  创新路径  大数据时代  智慧城市建设  城市的发展  信息化  

大数据时代,信息化成为智慧城市建设的基础支持,通过数据驱动和5G商用技术的革新,智慧城市的发展取得了巨大的成就。商业银行正是抓住了智慧城市建设的巨大市场,充分运用金融的"毛细管"穿透到智慧城市建设的各个环节,借助于商业银行城市网点的据点、线上化服务的优势,加之5G商用创新银行数字化转型,抢占G端的趋势十分明显。

三农金融事业部中的组织结构张力--基于中国农业银行的分析

关键词: 中国农业银行  乡村振兴  战略定位  存贷比  支持力度  金融服务  三农金融事业部  信贷投放  

2019年2月,中国人民银行、银保监会、证监会、财政部及农业农村部联合《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,强调了"加大商业银行对乡村振兴支持力度",明确要求中国农业银行要强化面向三农、服务城乡的战略定位,进一步改革和完善三农金融事业部体制机制,加大对县域地区的信贷投放,逐步提高县域存贷比并保持在合理的范围内。

商业银行月度资讯

关键词: 公开市场业务  结构性存款  商业银行  央行票据  衍生产品交易  一级交易商  公开招标  永续债  

中国人民银行开展央行票据互换操作10月17日,中国人民银行开展了央行票据互换操作,操作量60亿元,期限3个月,费率0.10%。本次操作面向公开市场业务一级交易商公开招标,一级交易商可使用目前市场上流通的各只银行永续债参与操作。中国银保监会进一步规范商业银行结构性存款业务10月18日,银保监会制定并《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通...

对机构投资者交易中最优执行的探讨

关键词: 个人投资者  最优执行  机构投资者  资产管理行业  执行绩效  成交量  标的物  经纪  

国外成熟市场对最优执行已经做过较多的研究,但是国内在这方面的研究却是明显不足。一方面从资产管理行业的发展阶段来看,我国资产管理行业起步较晚,目前的重点仍处于对投资标的物的研究和配置上。再者,从最优执行的需求方来看,国内的券商基本只承担经纪通道的功能,其本身并无太多提升交易执行绩效的动力;占全市场约80%的成交量的个人投资者通常...

社交媒体对金融市场的影响

关键词: 金融市场  产业升级  社交媒体  信息传播载体  区块链  金融交易  大数据  互联网  

金融的本质是价值流通,金融产品的交易过程其实就是价值发现的过程,在这一过程中,拥有信息优势的一方通常更易获利。因此作为信息传播载体的媒体,自诞生之日起便与金融产生了难以分割的联系。从报纸、广播、电视到网络,每一轮技术进步带来的媒体产业升级,都会对金融交易产生颠覆性的影响。如今,伴随互联网的普及,大数据、区块链等技术的成熟,社...

LP-HC保险市场问题、成因及对策

关键词: 金融机构  总保费  保险市场  巨灾保险  保险业  行为金融学  风险管理  自然灾害  

LP-HC保险市场问题保险业对于各种经济、投资活动的风险管理来说至关重要。2018年,全球所有金融机构支付的总保费达到5.2万亿美元的峰值。保险的重要性启发了我们进一步研究保险以及消费者在保险中的表现。一个值得关注的话题是,行为金融学如何在涵盖罕见事件的巨灾保险市场中影响消费者的行为。所谓巨灾保险,是指针对因地震、飓风等损失重大的...

“违约常态化”下的债券市场发展机遇与挑战

关键词: 债券市场  小型企业  债券违约  中小银行  融资平台  风险暴露  aaa级  常态化  

2018年债券市场违约逐步呈现常态化:全年债券违约率较2017年呈现翻倍,首现AAA级别发行人债券违约,并且违约行业、所在区域集中度下降,违约范围从小型企业蔓延至大中型企业和上市公司,城投信仰亦被打破,地方政府负债监管日益趋严,融资平台相关产品频频违约,债市风险流动性蔓延至中小银行,个别银行风险暴露,被银保监会全面接管。

区块链在数字票据的应用

关键词: 支付结算  金融工具  区块链技术  分类账  贸易背景  违规交易  融资领域  票据市场  

票据在支付结算、融资领域大放异彩,是金融市场常用的金融工具。但因传统票据存在真实性、安全性、及时性、违规交易问题,票据业务在无法形成有效监管的情况下,极可能成为规避监管、融资套利的工具。随着互联网技术和区块链技术的发展,票据市场因市场规模、参与方众多、业务链条长被认为是区块链技术极佳的应用场景。区块链中分类账、共识、智能...

我国融资租赁行业进入转型升级发展新阶段

关键词: 融资租赁公司  转型升级  数量型增长  风险控制能力  铺摊子  利差  角色定位  经营模式  

我国经济进入高质量发展阶段,经济增长方式从数量型增长转化为效益型增长。融资租赁公司过去靠铺摊子、上规模、赚利差的经营模式已经难以为继,必须走专业化资产管理道路。只有转换角色定位,为客户提供多元化综合服务,同时不断提升自身风险控制能力,才能实现自身转型升级,最终持续健康发展。

金融市场月度资讯

关键词: 公开市场业务  结构性存款  央行票据  金融市场  逆回购  商业银行  风险管理  操作量  

央行开展60亿元央行票据互换操作10月17日,中国人民银行公告称,当日将开展2019年第五期央行票据互换操作,当日不开展逆回购操作。本期操作量为60亿元,期限3个月,面向公开市场业务一级交易商进行固定费率数量招标,费率为0.1%,票面利率2.35%。银保监会发文规范结构性存款业务10月18日,银保监会文规范商业银行结构性存款业务,要求严格区分结构性存...

美国金融制裁机制的深层认知

关键词: 经济制裁  法院传票  金融制裁  制裁机制  金融体系  精确打击  

2019年6月末,媒体出现我国个别金融实体涉嫌拒绝美国地方法院传票要求而可能被美方"从美元金融体系中切断"的报道,导致市场出现一定波动。近年来,美国对世界各国发起的金融制裁频繁发生,既可能表现为经济制裁一种高级形式,也可能脱离经济制裁成为一项独立的政策工具,一般以精确打击的形式出现,具有成本低、易执行、威力大、难规避等特点。

国际大行零售业务的智慧化转型经验

关键词: 金融业务  零售客户  金融工具  企业融资  零售业务  零售银行  金融形势  智慧化  

近年来国际经济和金融形势的变化,特别是经济现实的和潜在的危机的刺激,和金融科技的巨大进步与广泛应用,在推动金融工具不断创新的同时,也带来了金融业务模式前所未有的变化,金融业从服务高端、为垄断企业融资,逐步在转向大众化、普惠化,开始关注包括一般公众在内的零售客户。一些国际大型银行最先感受到了新形势的冲击,也最先感应到了零售客户...

加拿大央行货币政策操作框架及其发展

关键词: 货币政策工具  货币政策操作  金融市场运行  金融危机后  央行  操作框架  操作实践  近二十年  

金融危机后,随着全球金融市场运行逐步恢复正常化,加拿大央行于2013~2015年对其货币政策操作框架进行了全面评估。评估发现,尽管近二十年以来加拿大货币政策操作框架整体有效,但部分货币政策工具亟待改革以适应市场环境新变化。为此,加拿大央行于2015年10月推出一系列改革措施以更好地实现货币政策和金融稳定目标。改革后的操作实践表明,以上改...

国外多险种种植业保险的问题

关键词: 农业保险  种植业保险  林业保险  多险种  渔业保险  天气风险  火灾保险  畜牧业保险  

基本概念广义的农业保险概念与大农业相对应,包括种植业保险、林业保险、畜牧业保险和渔业保险等。狭义的农业保险专指种植业保险。种植业保险又分两类,单险种保险和多险种保险。单险种保险指的是只承保一种风险的保险,包括雹灾保险和火灾保险等;多险种保险指的是承保两种风险以上的保险,一般分为天气风险、病害风险和虫害风险等三类。

防控地方政府债务风险的美日经验

关键词: 地方政府债务  杠杆率  系统性金融风险  隐性债务  地方政府融资平台  金融实验室  去杠杆  统计数据  

近年来,伴随着我国"结构性去杠杆"政策的推进和人们对于债务风险的重新审视,地方政府债务引发系统性金融风险越来越受到学界和业界人士的关注。当前,根据国家金融实验室的统计数据,我国地方政府债务杠杆率(债务/GDP)在22%左右,但是该数据并没有包含地方政府融资平台和隐性债务的杠杆率,如果将以上数据都统计在内,我国地方政府债务杠杆率(债务/GD...

找准金融供给侧结构性改革的发展路径--以烟台市为例

关键词: 供给侧结构性改革  利率市场化  发展路径  资产质量  集体学习  结构性矛盾  稳增长  防风险  

在我国推进供给侧结构性改革的大背景下,金融领域长期积累的结构性矛盾逐步显现,叠加金融托媒、利率市场化、资产质量劣变等诸多挑战,推进金融供给侧结构性改革势在必行。2019年2月22日,在中央政治局第十三次集体学习时,强调,要正确把握金融的本质,深化金融供给侧结构性改革,平衡好稳增长和防风险的关系,精准有效处置重点领域风险,增强金融服务...

信息化技术在企业财产风险保险中的创新

关键词: 风险保险  保险服务  信息化技术  物联网  大数据  有效运用  财产风险  事故原因  

随着社会的快速发展,各种风险不断积聚和叠加,事故原因呈现出复杂化、多样化的特征。但随着物联网、大数据等信息化技术的发展和应用,人类对风险的掌控能力也在不断提高。如何有效运用信息化技术打造出适用于风险保险的科技产品,尤其在企业财产风险管理方面提供综合的保险服务、统筹服务具有重要的现实意义。本文将对应用物联网、大数据等信息化...

岁月随想