关键词：风险防范 创新 市场份额 商业银行 股份制银行 

摘要：当前,我国商业银行正在房贷市场进行一场前所未有的创新，众多的房贷新品不断进入人们的视线。由创新带来的房贷市场的激烈竞争也是人们始料未及的。为了抢占市场份额，中小股份制银行挥舞着“同名再按揭”的利器，领跑整个房贷市场；外资银行被批准开展人民币业务后，就以个人房贷作为突破口，开始全面进军房贷市场；四大国有银行为了应对竞争，也在酝酿着一场房贷业务的革命。创新与风险并存，任何业务的创新都可能带来风险，住房贷款原有的风险与创新带来的风险相互交织，日益复杂化。因此在个人房贷创新背景下始终保持风险意识尤为必要。由于发达国家的房贷市场已经很成熟，各种房贷产品的风险管理也很健全，汲取其先进经验有助于我国银行业整体水平的提升与房贷市场的健康发展。

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