关键词：操作风险 监管体系 风险防控 中小金融机构 农村商业银行 

摘要：截至2016年年末，北京地区共有农村中小金融机构（以下简称“各机构”）12家，其中农村商业银行1家，资产规模7236．12亿元，网点694个；已开业村镇银行11家，开设营业网点38个，服务区域覆盖全部远郊区县。受历史沿革、企业文化、经营环境等多方面因素影响，各机构操作风险成因复杂、管理难度较大，加之部分基层机构业务压力大、人员紧缺、内控薄弱，各机构操作风险总体呈现制度的约束力和执行力较差、基层人员合规意识较为淡薄的特征。

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