中国银行业杂志

商业银行公司治理不仅要“形似”更要“神似”

关键词: 银行公司治理  银行业市场  形似  商业  公司治理水平  股东行为  股权管理  

2018年伊始,原银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,把＂公司治理不健全＂放在2018年整治银行业市场乱象工作要点的首位,提出要抓住完善公司治理这个基础,把整治重点放在规范股东行为、加强股权管理、推动＂三会一层＂依法合规运作等方面。提高银行业公司治理水平,成为2018年监管的一个重点工作。

HIGHLIGHTSI

关键词: 英文摘要  期刊  编辑工作  

小微金融支持力度加大

关键词: 金融服务  支持力度  国务院常务会议  企业成本  国务院总理  企业融资  货币政策  内部管理  

6月20日,国务院总理主持召开国务院常务会议,部署多项措施进一步缓解小微企业融资难融资贵,持续降低企业成本。6月24日,央行宣布从2018年7月5日起,通过定向降准支持市场化法治化＂债转股＂和小微企业融资。央行、银保监会等五部门又联合印发了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方...

防范化解金融风险 奋力跨越重大关口

关键词: 金融风险  防范化解  社会主义经济思想  中国特色  自我革命  攻坚战  

只要我们牢固树立＂四个意识＂,不断增强＂四个自信＂,坚持以新时代中国特色社会主义经济思想为指导,认真践行防范化解金融风险的中国方略,坚持以民为中心、勇于自我革命,就一定能够打赢防范化解金融风险攻坚战,成功跨越这个重大关口。

坚持党的领导 加强党的建设 完善具有中国特色的现代金融企业制度

关键词: 现代金融企业制度  党的建设  党的领导  中国特色  政治核心作用  大型商业银行  金融工作  领导核心  

做好新形势下的金融工作,必须把坚持党的领导、加强党的建设作为＂根＂和＂魂＂,充分发挥好党组织的领导核心和政治核心作用,全面落实提出的新时代党的建设总要求,不断完善具有中国特色的现代金融企业制度,真正使金融成为＂国之重器＂,成为＂六个力量＂。金融是国民经济的血脉。大型商业银行是我国金融体系的重要支柱,在服务实体经济中发挥着＂...

发挥保理业务优势 助力实体经济发展

关键词: 保理业务  服务实体  经济发展  功能优势  中国银行业  应收账款管理  企业应收账款  产品体系  

保理行业要主动适应客户多元化、综合化需求,扩大业务产品体系,发挥保理产品在应收账款管理、 融资、坏账担保方面的功能优势,缓解中小企业融资难、融资贵,有效服务实体经济发展。保理业务是以企业应收账款为对象融资的一种综合性金融服务,经过二十多年的发展,中国银行业的保理业务已经从单纯从事国际保理扩展到国内外保理同时兼顾,服务对象也从...

客户体验：新商业时代的核心逻辑

关键词: 商业逻辑  客户体验  商业时代  科技手段  金融科技  商业银行  工具属性  用户体验  

科技对商业逻辑的改变首先表现在工具属性,深层逻辑是通过科技手段把用户体验做到极致,从而釜底抽薪、夺取服务用户的主导权。金融科技是手段,不是目的,商业的终极目标和底层逻辑依然是客户。金融科技不只是手段,更是一种立体的互联网思维、文化和价值观。客户本源和商业逻辑的变化,要求商业银行与时俱进地思考应对之策,＂以客户体验为中心＂,成...

好的金融创新与坏的金融创新

关键词: 金融创新  技术创新  产业升级  配置效率  金融资源  市场机制  金融结构  金融服务  

未来的金融创新应关注四个方面：提高金融资源的配置效率,让市场机制发挥作用;改善金融结构,支持技术创新、创业与产业升级换代;利用数字技术创新,改善金融尤其是普惠金融服务;坚守金融风险的底线。金融创新非常重要,特别是在今天的中国,需要进一步的金融创新,以满足产业升级换代、新旧动能转换的要求。但过去十几年来,我们确实也看到了很多不好...

上市银行公司治理——中国上市银行股权监管的演进逻辑与未来趋势

关键词: 银行公司治理  中国特色  上市银行  演进逻辑  股权监管  公司治理机制  实体经济  金融服务  

当前,我国银行业公司治理存在＂部分机构股权关系不规范、董事会履职有效性不足＂等短板,这既是金融乱象的深层根源,也在一定程度上制约了金融服务实体经济的质效。在经济进入高质量发展阶段、防控金融风险进入攻坚时期的新形势下,建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制,持续提升我国银行业公司治理的科学性、稳健性和有效性,既十分迫切,又...

中国公司董事会制度的特点和完善建议

关键词: 董事会制度  中国公司  监督职责  组织机构  公司董事会  自我监督  公司治理  监事会  

综合世界大量公司的实践来看,董事会的实际职责主要包括四个方面：做决策、做监督、搞研究、走程序。而中国公司董事会职责只有三项,监督由专门的组织——监事会来承担,董事会本应有的监督职责被肢解,董事会决策的实施失去了自我监督的保障。重新审视董事会＂三职责＂的基本定位和相应组织机构的复杂状态等特点,是破解当下中国公司治理主要问题...

探索完善商业银行授权经营体系

关键词: 商业银行  经营体系  授权  公司治理  企业所有权  实体经济  银行服务  

建立健全授权经营体系,是商业银行完善公司治理的重要内容,也是商业银行服务实体经济、管控金融风险、深化金融改革的机制保障。公司治理源于现代企业中的委托-关系,是企业所有权和经营权分离后,由于信息的不完全、不对称,为解决委托人和人之间有关责权利的合理分配而形成的一套体制机制安排.

并购重组：上市银行做大做强的快车道

关键词: 并购重组  上市银行  快车道  商业银行  优质资产  反向收购  资本运作  上市公司  

过去几年,上市银行对外并购并不活跃。发行股份购买资产、承债式收购、反向收购（借壳）或反收购之战,这些上市公司并购重组市场常见的资本运作,在商业银行身上也尚不多见。然而,未来还会是这样吗？商业银行还可以停留在安全港湾中吗？恐怕并不见得。并购重组的目标有很多。对于商业银行而言,可能至少有以下三个目标：一是希望买来一只会下＂金...

上市银行监事会制度的现状及对策建议

关键词: 监事会制度  上市银行  现代公司治理  现状  现代企业制度  内部人控制  管理体制  可操作性  

从上市银行现代公司治理实践来看,中国上市银行监事会管理体制存在独立性相对不足、职权行使可操作性不高、公司资源配置低下、信息获取存在壁垒、激励机制缺乏、监督职能交叉等六大问题。我国上市银行监事会制度的建设和完善任重道远。为建立现代企业制度,完善市场经济微观基础,解决＂内部人控制＂问题.

做好银行公司治理 坚持董事会领导下的行长负责制

关键词: 银行公司治理  行长负责制  董事会  领导  现代公司治理结构  大股东  招商银行  体制因素  

好的银行公司治理是始终坚持董事会领导下的行长负责制。不是股东领导,尤其不是大股东领导下的行长负责制,股东不越位、不缺位,积极打造＂董事会领导＂和＂行长负责制＂良性互动关系。招商银行成立至今已有31年,之所以发展得比较稳、比较快,现代公司治理结构是至关重要的体制因素。我们认为,好的银行公司治理就是＂始终坚持董事会领导下的行长负...

坚持“三遵守”“五会各司其职”和“股东三不”三大原则

关键词: 大股东  深圳发展银行  相对控股  平安集团  公司治理机制  平安银行  有所不为  越位  

大股东应不缺位、不错位、不越位,＂不缺位＂体现为做好四件事;＂不错位＂, 体现为集团有所为、有所不为;＂不越位＂,体现为集团不干预银行具体经营。平安银行的前身是深圳发展银行,先后经历了国有相对控股、外资相对控股和平安集团控股等三个阶段。概括起来,平安银行现行公司治理机制和各项工作,都是围绕＂三遵守、五会各司其职和股东三不＂这...

做好公司治理关键是处理好五大关系

关键词: 银行公司治理  公司法人治理结构  全球金融危机  金融工作会议  公司治理缺陷  利益相关方  金融改革  上海银行  

股东与银行间的关系是公司治理中最关键的一对关系,也是中小银行公司治理的难点。处理不好,造成掣肘,处理得好,形成协同。第五次全国金融工作会议提出要＂深化金融改革,完善公司法人治理结构＂。从最近一次全球金融危机的教训来看,战略短视、风险漏洞、制衡失效等公司治理缺陷是危机的根源之一。从实质来看,公司治理主要是处理好利益相关方之间...

搭建“天坛式”股权结构 加强股权管理信息化建设

关键词: 股权结构  信息化建设  股权管理  天坛  区域金融风险  金融资源配置  中小股东  内部人控制  

大股东和中小股东之间形成有效制衡,既避免＂一股独大＂可能给公司治理带来的非理性干预,又避免＂股权过分分散＂容易引起的内部人控制。2013年8月,为了有效防控区域金融风险,优化金融资源配置,河南省委、省政府决定将省内原13家城商行合并为省级法人银行。2014年12月26日,中原银行正式开业运营,并于2017年7月19日在港交所主板挂牌上市。目前,中...

通过公司治理强化支农支小定位有效解决农商行股权分散问题

关键词: 股权分散  公司治理  有效解  重庆地区  支农  股东人数  零售银行  2008年  

重庆农商行80%的股东由信用社时期社员股东转换而来,改制成立时内资股东人数超过8万名,难以实现股权集中管理,为此,重庆农商行率先实施股权托管,同时严格限制股权质押。重庆农商行于2008年成立、2010年在港股上市,目前资产总额8988亿元、存款6089亿元、贷款3507亿元,比成立时分别增长4、4.6和3.9倍,成为重庆地区最大的涉农银行、零售银行。一直...

以集团一体化公司治理提高决策运营效率

关键词: 公司治理模式  保险集团  运营效率  一体化  决策  董事会秘书  太平洋保险  控股股东  

在集团一体化公司治理模式下,集团对专业子公司的股东大会、董事会和监事会进行统筹管理,在其董事会委派董事,同时派驻董事会秘书指导和协调董事会具体工作。太平洋寿险是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的专业寿险子公司,太保集团是在沪港两地上市的保险集团,无控股股东,投资者结构比较均衡,仅有4家机构股权占比超过5%,有利于发挥制衡...

做好公司治理顶层设计 实现充分有效授权

关键词: 有效公司治理  授权管理  顶层设计  国有金融机构  检查评估  风险控制  决策效率  共性问题  

通过清单式授权管理和动态调整机制,既让＂听到炮声＂的人有决策权,又通过定期检查评估加大对授权行使效果的监督,实现决策效率与风险控制双提升。＂形似而神不似＂,是国有金融机构公司治理建设存在的共性问题。应积极探索建立＂由形似到神似＂的更成熟的公司治理架构。在公司治理实践中,我们体会到,党的领导是有效公司治理的核心与保障,公司治...

商业银行委托贷款政策实施效果及问题调研

关键词: 政策实施效果  委托贷款业务  商业银行  调研结果  统一监管  贷款政策  融资成本  资金来源  

调研结果显示,新商业银行委托贷款政策的实施改变了此前委托贷款业务缺乏统一监管的状态,一定程度上降低了企业的融资成本,政策实施效果较为明显。但在政策推进实施中,也存在相关概念有待进一步明确、资金来源难以有效审查、容易发生法律风险等问题。近年来,受信贷规模及投向控制等因素影响,商业银行委托贷款规模持续快速攀升,已成为商业银行重...

对持续推进政策性金融扶贫实验示范区建设的思考

关键词: 示范区建设  金融扶贫  监管政策  实验  风险分担机制  振兴战略  冲刺阶段  资金需求  

政策性金融扶贫实验示范区是探索金融扶贫路径的重要阵地,也是探索推动实施乡村振兴战略的重要平台。自实验示范区创建以来,取得了较为明显的成效,也摸索出一些可供复制的经验。但在实践中,也存在推动机制不成熟,风险分担机制不完善以及差异化监管政策不匹配等问题。当前,脱贫攻坚已进入啃硬骨头、攻坚拔寨的冲刺阶段。伴随新时期扶贫开发巨大的...

三浪叠加：商业银行网点布局规划的进行时与将来时

关键词: 大型商业银行  网点布局  规划  将来时  进行时  叠加  城市发展  实践经验  

商业银行网点布局规划包含哪些层次,布局规划的技术方法经历了怎样的变化过程,布局规划最新的前沿趋势是什么？结合大型商业银行多年开展网点布局规划的实践经验和亲身感受,我们可以探索从演进的视角来反思、回答这些问题,并提出展望建议。智能时代,商业银行线下实体网点仍然存在并发挥着重要的作用。作为与城市发展紧密关联的一种线下渠道载体,...

文化金融发展中亟需取得突破的三大领域

关键词: 金融发展  文化生产  现代经济发展  资本市场体系  科技中心  支柱性产业  金融服务  文化中心  

文化金融是立足于文化生产领域的金融服务与资本市场体系,也是新兴的研究领域。在现代经济发展中,没有金融＂血亏＂,没有科技＂腿软＂,没有文化＂心虚＂。能否成为文化中心、金融中心和科技中心是一个国家、地区或城市的经济和社会发达程度的重要标志。＂十三五＂时期,文化产业正在成长为新的国民经济支柱性产业,文化金融发展也进入了关键时期。

从企业财务预警信号看银行信用风险管理

关键词: 企业财务  银行信用风险管理  预警信号  企业信用风险  财务指标  现金流结构  银行体系  企业客户  

为防范企业信用风险向银行体系的传染,商业银行应重视对企业客户财务指标的分析,尽早识别财务风险信号。关注的财务指标可从盈利能力、现金流结构、关联方占用资金情况、短期债务扩张程度、偿债能力这五个大类进行设置,对相关指标持续表现较差或持续恶化的企业应加以关注,尤其对多类财务指标同时弱化的企业风险应重点分析,并加强与企业的直接沟...

建设金融控股公司的协同文化

关键词: 金融控股公司  文化建设  协同  金融企业文化  持续经营  监管机构  经营绩效  文化自信  

金融控股公司规范持续经营,不应仅靠政策和监管机构约束,更应＂苦练内功＂,致力于健康向上的协同文化建设和发扬。协同文化对金融控股公司长期经营绩效和战略实施提供有力的支撑,金融控股公司特别是公司总部要有强烈的文化自信来强化协同文化建设。协同文化是随着金融综合经营的发展而形成的,是保障金融控股公司能够开发和共享资源,满足客户全周...

资本压力下我国商业银行资本工具创新试水

关键词: 银行资本  商业银行  工具创新  压力  一级资本  创新政策  监管部门  最优选择  

监管部门鼓励商业银行进行资本工具创新政策推出后,永续债将成为当下未上市银行补充一级资本的最优选择,未来终将成为商业银行多种资本补充渠道的重要组成部分。五部委联合的《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》出台后,近期我国已有两家商业银行公布了发行永续债补充其他一级资本的计划。3月16日,哈尔滨银行公告,因内资股权结构可能发...

合理构建产融结合金控集团“防火墙”

关键词: 防火墙  集团  合金  综合化经营  金融资产  产融结合  生产力发展  业务经营  

产融结合金控集团应遵循＂集团综合、子公司分业＂的原则开展综合化经营,首先将产业资产与金融资产相隔离,其次要将金融资产之间不同牌照业务经营相隔离。既取得综合化经营效率,又可通过子公司分业来防范风险,这其中＂防火墙＂的设置至关重要。产融结合被认为是生产力发展的内在需求之一,我国一直鼓励企业探索一条符合中国特色的产融结合之路。

银行业押运业务外包服务困局待破

关键词: 外包服务  银行业  业务  市场经济原则  竞争机制  垄断经营  资源配置  区域范围  

破除垄断经营,引入竞争机制,发挥市场在资源配置中的决定作用,是解决金融武装押运问题的根本之策。建议政府消除部门壁垒,遵循市场经济原则,允许在一个区域范围内 成立2-3家押运企业,合理竞争,相互促进,良性发展。银行外包押运业务种种问题不容忽视理论上,现金、重要凭证押运由银行机构负担转向社会化专业武装押运公司外包是科学的选择,但由于国...

信贷资产证券化助力商业银行转型发展

关键词: 信贷资产证券化  商业银行  转型发展  集约化增长  发展机遇期  资产规模  经济发展  经营风险  

当前,商业银行在发展中亟待解决两大问题：一是在资产规模合规、有序、集约化增长的前提下,保证对实体经济发展的有力支持;二是有效管控业务发展中不断积聚的经营风险。而信贷资产证券化鉴于在流动性和风险管理方面的独特作用, 在这两个方面都大有用武之地,因此越来越受到监管部门和银行业的重视。商业银行信贷资产证券化迎来重要发展机遇期信贷...

2017年私人银行发展状况分析

关键词: 私人银行业务  银行发展  上市银行  投资范围  业务增长点  稳步发展  竞争格局  投资者  

历经十年成长,我国私人银行业务日益走向成熟,成为上市银行的重要业务增长点。2017年,上市银行的私人银行业务稳步发展,竞争格局逐渐分化,服务的专业化、国际化、综合化、数字化水平不断提升,未来发展前景广阔。2017年以来,我国私人银行业务迎来新的一轮发展机遇。在资管新规要求加强投资者适当性管理的背景下,与投资范围相对受限的普通投资者相...

监管新形势下银行委托投资业务发展转型浅见

关键词: 银行业机构  业务发展  委托投资  系统性金融风险  转型  监管  金融工作会议  资产配置  

在委外业务＂回归理性、量减质增＂的大趋势下,具有机构网点优势的银行业机构或将在资产配置平台上发挥越来越强的主导作用。不管是作为委外业务的委托人还是作为理财产品的受托人,真正的＂资产配置能力＂或将成为银行机构在大资管业务竞争中成功突围的决定性因素。在第五次全国金融工作会议上,指出要把防范系统性金融风险放在更重要的位置上。

区块链技术在国际大型银行中的运用

关键词: 大型银行  技术应用  区块  国际  业务控制  参与主体  基础设施  数字身份  

全球大型银行多选择在区块链技术应用相对成熟、银行对于业务控制力较强、需要参与的主体相对明确的领域比如支付、贸易金融等,率先进行区块链的应用实验。而在参与主体较多、银行仅仅作为整个价值链中的一环、对于基础设施变革要求较高的领域比如智慧城市、数字身份等,银行尝试相对较晚。

对商业银行费用支出列报和分类的思考

关键词: 国内商业银行  费用支出  分类  列报  手续费  佣金  管理费  

＂手续费及佣金支出＂应如何列报,根本在于确定其为成本还是费用。笔者认为对于银行而言＂手续费及佣金支出＂是费用不是成本,原《金融企业会计制度》划分逻辑有待商榷。实务中如何对二者合理分类,需综合考虑多方面因素。目前,国内商业银行通常将日常经营所发生的与营业活动相关的各类费用支出,在利润表中的＂手续费及佣金支出＂与＂业务和管理...

探路信托公司参与债券承销市场

关键词: 银行间市场  信托公司  承销业务  市场债券  公司转型  机构投资者  融资工具  企业债务  

债券承销业务对于信托公司而言是重要的转型机遇,特别是在资管新规的背景下,标准化资产越来越受到主流机构投资者的重视,而主动创设标准化资产是信托公司转型的重要方向。经中国银行间市场交易商协会批准,华润信托等6家公司成为首批获得非金融企业债务融资工具承销商资格的信托公司,实现了信托公司参与银行间市场债券承销业务的破冰。

警惕无孔不入的电信诈骗案

关键词: 诈骗案  电信  风险防范意识  交流工具  诈骗手段  典型案例  消费者  电话  

电话已成为人们最普通的交流工具,我们会经常接到一些陌生人打来的莫名其妙的电话,如果涉及到财产方面的内容,那就必须提高警惕了。近年来,利用电话的各种诈骗手段层出不穷、花样不断翻新,给消费者带来了不必要的损失。为引导消费者提高风险防范意识,现对深圳银监局辖内贷款类投诉中的一则典型案例进行分析。

解构宁波路50号

关键词: 宁波  解构  上海外滩  小型银行  小银行  杜丽娘  陈光甫  

《牡丹亭》里,杜丽娘一梦惊醒,来到＂春色如许＂的庭园,哪知她一眼望去,一边是＂姹紫嫣红开遍＂,一边却是＂断井颓垣＂,真真是物是人非的无奈。对于宁波路50号来说,亦复如是——80多年的辉煌与颓败恍然若梦。陈光甫和他的＂小银行＂上海外滩的背后有条宁波路,东起四川中路,西至六合路,长1226米,俗称后马路。其东段是老上海钱庄及小型银行主要集...