中国银行业杂志是由中国银行保险监督管理委员会主管，中国银行业协会主办的一本部级期刊。
中国银行业杂志创刊于2013，发行周期为月刊，杂志类别为经济类。
关键词: 信息化建设 数字化时代 生活方式 习惯性动作 数字化信息 交互方式 传输方式 人类社会
众所周知,计算机以0和1的二进制码记录和处理着海量、复杂的信息,由简单的0和1构成的比特流,以其特定的方式,改变了信息传输方式和交互方式。在数字化时代,0与1更是无时无刻不在改变着人类社会的方方面面,生活的每一个场景,人物的每一个表情,客户的每一次消费,乃至触摸手机的习惯性动作,都会以数字化信息的形式记录下来,并存储为数据,被分析、被...
关键词: 消费体制 行业 国务院办公厅 信贷管理模式 金融服务 经济发展 产品创新 支持力度
促进消费:9月24日,国务院办公厅《完善促进消费体制机制实施方案(2018—2020年)》,增强消费对经济发展的基础性作用。该方案提到,进一步提升金融服务质效。在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下,加快消费信贷管理模式和产品创新,加大对重点消费领域的支持力度,不断提升消费金融服务的质量和效率。
关键词: 金融业 刘明康 专访 改革开放 总书记 监管者 高尚
强调“不忘初心,方得始终”,我认为所有监管者都应记住这一信条。如果金融业是高尚的行业,我们就应如高尚之人所言所行,这样才能取得社会的尊敬和信任,而只有获得信任才能最终将事情做好,回顾改革开放四十周年我们应该牢牢记住这一点。
关键词: 生态系统 金融监管 多元化 香港 科技 实践 银行业 公司
我们推出相关措施有一个共同目标:促进银行业界、科技公司及金管局之间的协作,建立一个更多元化的Regtech生态系统,进而提升香港整体Regtech能力,以应对监管合规过程中已经或即将出现的挑战。金管局已经准备就绪,联同相关业界积极注入动力,让“智慧银行新纪元”再向前踏出一大步。
关键词: 数字化时代 中小银行 转型 客户关系管理 渠道管理 运营管理 产品研发 市场需求
数字化时代,银行从前台营销到后台运营,都在经历着深刻变化。局限于某个渠道、某项技术或某个产品的数字化转型,已无法满足当前的市场需求和竞争。需要从深层次培育数字化基因,银行需重塑前、中、后整个流程系统,从整体上打造一流的数字化经营能力。这意味着银行的渠道管理、风险管理、客户关系管理、产品研发与运营管理、经营决策、核心系统管...
关键词: 银行零售业务 数字化 转型 b2c模式 实践 路径 数字时代 金融服务
当转型至B2C模式底层的革新成为必然,“移动化+数字化+深度场景化”成为数字时代银行零售业务的主要特点,为客户提供“无感”金融服务也就顺理成章,传统银行所要面临的是整个运营流程的再造。在商业生态从B2B到B2C转化中,由于连接和深度场景化的存在,金融领域的应对策略必然是嵌入、融合、共生。
关键词: 数字化发展 国际经验 零售银行 考核指标体系 技术应用 考核机制 零售业务 银行机构
传统银行机构需要更加清晰的战略和更有效的实施保障措施推动零售业务的数字化技术应用。要进行管理架构的调整,技术开发与前台销售要打破部门和条线的藩篱,实现更紧密的结合,建立更灵敏的反应机制,以便及时将客户需求转化为产品和服务的创新、渠道的调整。考核机制也需要相应改革,要根据新的技术发展,确立新的考核维度和考核指标体系。
关键词: 客户营销 商业银行 风险控制 销售收益 粗放式 新客户 互联网 反欺诈
营销2.0在业绩提升方面通常会通过粗放式手段大面积抢占市场,将营销重心放在发展新客户上,实质上忽略了对老客户的维护和管理。营销3.0方式则大大区别于传统线下营销,特别是在互联网上,面临较大流量客户的情况下,会更多关注黑名单和反欺诈筛查的风险控制,以及优质存量客户所带来的交叉销售收益。
关键词: 金融机构 区块链 正本清源
虽然对于金融机构来说,区块链带来的挑战已经越来越清晰,但如果从现在开始规划,金融机构依然有诸多机遇来适应新环境,为此我们向金融机构提出“R&D-ACT”的五维变革战略来思考应对挑战。
关键词: 金融服务 场景 生态 银行业务 互联网行业 业务平台 产品体系 商业银行
场景金融是银行业务未来发展之路。虽然场景金融源自互联网行业,但商业银行具有丰富完整的金融产品体系和业务平台,具有更深厚的发展潜力。银行有能力打造基于特定客群和场景的"全景式场景金融",为用户提供最完整的金融服务链条。场景金融是金融服务发展到一定阶段的必然产物。不仅满足了用户追求高品质、便捷、个性化金融服务的诉求,更是社会经...
关键词: 数据保护 金融行业 中立法 美欧 透析 金融数据 信息安全 敏感信息
未来金融行业的创新和发展,无疑高度依赖于数据的处理和分析,然而金融数据通常涉及个人的敏感信息,并且具有高度精准识别性,因此对风险控制要求、信息安全和数据防护能力以及技术处理手段提出了更高要求。因此,从欧美中三国的立法趋势来看,对金融数据的主基调是更强的安全,更好的保护,在此基础上,给予金融数据开放和利用一定的空间。
关键词: 传统银行 转型策略 金融创新 数字化 大客户 交叉销售 透明性 一致性
银行通过打通数据和信息在各个渠道的无缝交互,确保客户在各个渠道任何触点的体验一致性和透明性,改变过往传统银行反应迟滞、跨渠道沟通不畅等的问题,为客户创造完美的服务体验。同时,打通在各个渠道间的数据,并利用高级分析大数据等先进技术开展数据深挖,帮助银行增加交叉销售的机会,做大客户的钱包份额,并提升跨渠道的整合和协同效果。
关键词: 集团战略 转型 组织架构 垂直管理 统一授信 分支机构 汇丰集团 管理能力
城商行可借鉴汇丰集团优化组织架构、加强垂直管理的经验,在由“总-支”两级组织架构向“总-分-支”三级组织架构转变的过程中加强法人总部管理,提升总行管理能力,在统一授信、合理授权的基础上强调总部对分支机构的管控与约束,在全行各层级推行统一的管理标准、统一的授信体系和统一的企业文化和行为规范,避免出现分支机构管理失控问题和风险失...
关键词: 监管部门 英国 欧盟 金融业
随着距离英国正式脱欧时间越来越近,各方对“无协议脱欧”的担忧也在加大,英国和欧盟监管部门也在调整本地监管行动。英国脱欧或成为英国和欧盟金融业稳定面临的最大风险。
关键词: 贷款转让市场 镜鉴 美国 资产负债结构 转让合同 受让方 财务比率 贷款合同
在贷款转让中,银行与受让方之间的贷款转让合同依然会出现,且重要性更高。虽然银行仍保留着诸如借款人授信、利息收取、抵押物监管以及财务比率监控等义务,但本质上已经将合同的相关收益转移至受让方,但受让方无法享有银行贷款合同下的相应权利。因此,无论是直接转让还是通过期限拆分或者竞标的方式进行转让,贷款的转让都颠覆了银行传统的经营模...
关键词: 市场开放 清算机构 银行卡 大型商业银行 第三方支付 刷卡手续费 收单业务 市场份额
境外银行卡清算机构“入市”后,由于收单市场的重要地位,大型商业银行和领先第三方支付机构对收单业务的争夺必将进一步加剧。市场争夺的目标也将会发生根本变化,即从追求刷卡手续费收益转变为追求收单清算市场份额和商户支付入口的主导权。
关键词: 前沿科技 行业创新 深圳 金融转型升级 创新探索 科技领域 实体经济 银行机构
深圳银行业较早在金融科技领域进行了创新探索,充分运用前沿科技推动传统金融转型升级,有效提升了深圳银行机构服务实体经济的覆盖范围、效率和精确度。
关键词: 美国银行业 系统 经营 解析 分化态势 大型银行 银行战略 加速发展
2018年上半年,美国银行业继续保持强劲复苏势头,欧洲大型银行的盈利表现则继续呈现分化态势。11家全球系统重要性银行战略转型不断深化,金融科技加速发展。接下来,这些银行将受益于全球经济的稳健复苏,不过,下阶段发展也面临较大的不确定性。
关键词: 金融发展 商业银行 银行价值 浙江 深耕 小微企业 可持续发展 多方共赢
浙江泰隆商业银行等专注于服务小微企业、发展小微金融的同时,也为自身可持续发展赢得机遇,实现了社会、银行、企业的多方共赢。中小银行可引以为鉴,依托自身客户基础和市场环境,不盲目跟风、照搬照抄,找准小微金融发展定位,依托金融科技支撑,与地方经济共生共荣,保持战略定力、久久为功。
关键词: 零售银行 以顾客为中心 商业战略 主导思想 顾客体验 空间设计 科技投入 社区交流
为了提高零售银行商店的客流量,美国的安快银行提出了它自己的商业战略,其主导思想就是:强调零售哲学、宣扬以顾客为中心的文化,以及推行独一无二的顾客体验。要实现这项战略,从空间设计、科技投入、社交网络到社区交流,都需要进行一场革新。
关键词: 中国银行业 薪酬管理 高管 现状 监管部门 业绩表现 风险承担 薪酬结构
在监管部门的积极引导下,中国银行业已初步构建起薪酬与长期业绩表现、实际风险承担之间的关联机制,但在实践中仍有部分领域需继续完善,包括:高管薪酬结构仍需优化,特别是中长期激励手段不足;经营效益与风险暴露的权重组合有待完善;信息披露的全面性和完整度仍需提升;部分地方性中小银行健全薪酬激励的积极性不强。
关键词: 银行国际化 商业银行 技术防范 区块链 经营风险 应用 传统经营模式 流动性风险
随着新一轮新兴技术的异军突起,商业银行走出去已成为不可逆的趋势。面对传统经营模式下的监管风险、流动性风险以及金融诈骗风险,商业银行应积极应用区块链新技术解决银行内外部的信息不完全,开展银行区块链系统开发、实现跨国界端口对接、制定联合监管的规则,打造国际化经营的全新业态。
关键词: 银行流动性 风险防范 中小银行 流动性需求 流动性风险 大型银行 来源渠道 信用需求
相比于大型银行而言,中小银行的负债来源渠道存在不同程度的阻塞,随着去杠杆的防风险需求、防范债务链条断裂的流动性需求、经济稳增长的银行信用需求叠加,要密切关注并切实防范中小银行流动性风险。
关键词: 长江经济带 金融服务 商业银行 资金支持 资金结算服务 经济环境 地方经济 调节器
资金是经济的血脉,商业银行是资金的重要中枢和调节器。商业银行的生存和发展离不开当地的经济环境,同时,无数经验表明,商业银行便捷的资金结算服务和及时的信贷资金支持等金融服务对于地方经济的发展起着巨大的助推作用。
关键词: 经济发展 山东 动能 服务区域 实体 综合试验区 改革经验 民生问题
2017年4月,总理在视察山东时提出“希望山东贯彻落实新发展理念,加快推进新旧动能转换,积极探索解决重点民生问题的改革经验,为巩固全国经济稳中向好势头提供重要支撑”。2017年6月,山东省委提出“把加快新旧动能转换作为统领全省经济发展的重大工程,坚持世界眼光、国际标准、山东优势,积极创建国家新旧动能转换综合试验区。”
关键词: 少数民族地区 金融服务质量 构建和谐社会 多民族国家 欠发达地区 民族企业家 生活习俗 民族文化
中国是一个多民族国家,不同的民族有不同的民族文化和生活习俗,如何提高少数民族地区,特别是其中欠发达地区的金融服务质量,是一个值得思考的问题,这不仅能够促进当地经济的发展,也对加强民族团结协调,构建和谐社会具有重要意义。以我所在的新疆为例。在新疆少数民族区域,尤其是偏远南疆地区,金融需求大部分主体是当地的农户、创业的村民和少数...
关键词: 金融发展 县域旅游 国家发展改革委 乡村旅游 旅游产业 旅游发展 商业银行 现代服务业
为进一步促进乡村旅游发展提质扩容,发挥乡村旅游对促进消费、改善民生、推动高质量发展的重要带动作用,今年10月,国家发展改革委会同有关部门共同研究制定了《促进乡村旅游发展提质升级行动方案(2018年-2020年)》。旅游产业综合性强、关联度高、拉动作用突出,不仅直接拉动了民航、铁路、公路、商业、食宿等传统产业,也对金融、仓储物流、信息咨...
关键词: 安保工作 革命 清单 银行 工具 侥幸心理 执行效果 合规文化
在银行安保的实际工作中,人为操作往往无法避免专业性不均衡、随意性大、时存侥幸心理等问题,客观上影响了执行效果,无法确保技术、系统等发挥出最优良的实效性。如何为人的认知和实操搭建起一张避免遗漏和错误的“防护网”?如何更好提高合规文化的应用?这是我们长期以来关注和思考的问题。由阿图·葛文德撰写的《清单革命》给了我们一些启发。
关键词: 客户经理队伍 银行 管理 中间业务产品 营销贷款 市场营销 持续发展 存款
目前客户经理已经在银行中扮演越来越重要的角色,他们既抓存款又营销贷款和各项中间业务产品,掌管着银行的命脉,是银行的核心,其素质及技能的高低直接关系到一家银行的市场营销成败。因此,是否拥有一支优秀的客户经理队伍,是银行能否持续发展的关键。
关键词: 租赁会计准则 资产管理能力 租赁公司 担保作用 公允价值 专业化 残值 对价
应对新准则要求租赁公司在细分行业实现专业化。各项业务要素的调整和优化,如淡化余值担保作用、从公允价值的角度确定购买对价和续租条件等都会增大残值风险,这都要求租赁公司提高资产管理能力,走专业化道路。
关键词: 子公司 资产管理业务 短期利润 理财业务 风险隔离 成本 银行
虽然短期内设立资管子公司将会增加城商行的成本,影响短期利润,但从长远来看,设立资管子公司是利大于弊的,不仅能够明确银行理财业务主体地位,利于风险隔离、打破刚兑,还能够促进资产管理业务行业的长期健康发展。
关键词: 金融产品 国际研究 性问题 消费者保护 分类制度 信息产品 信息权利 信息提供
金融产品在某种意义上是一种信息产品,各辖区的金融消费者保护立法基本上都是围绕“信息权利和义务”这一核心问题来构建的。很多国家和地区采取的客户分类制度正是为了更恰当地履行信息提供义务而设立,其本质是根据客户不同的专业知识、经验和技能进行分类,并依此确定不同类型的客户应受的保护程度。
关键词: 金融纠纷 争议处理 现状 金融工作会议 金融市场秩序 金融机构 监管机构 司法机关
自2017年第五次全国金融工作会议做出重大部署以来,围绕金融业要“脱虚向实、回归本源”的理念,监管机构更加注重规范整治金融市场秩序,司法机关更加严格金融纠纷裁判。这不仅对金融机构妥善应对金融纠纷提出了更多的挑战,更对金融机构前瞻性防控金融风险,提升稳健经营能力提出了更高的要求。
关键词: 金融控股公司 消费者 大数据 隐私权保护 个人信息 收集原则 金融数据 金融机构
在金融机构普遍采用大数据技术的时代,以往建立在“目的明确、事先同意、使用限制”等原则之上的个人信息保护制度变得越来越难操作,即使是合理地收集消费者数据,也可能产生不确定的风险。因此,收集个人金融数据应考虑遵守最低需求收集原则和使用目的特定原则。规范金融控股公司内部合理使用个人金融数据,应该是未来立法的重点。
关键词: 金融消费者 消费者合法权益 征信业 典型案例 银行业 行为 信用记录 日常生活
在大数据时代,良好的信用让金融消费者能够享受更多的生活便利,而信用记录不好则会影响日常生活。金融消费者应树立信息主体意识,进一步增强信用意识,时刻关注自身信用状况,及时偿还个人债务,避免因不良信用记录给自身带来不利影响:商业银行应高度重视征信管理工作,以《征信业管理条例》等法规制度为准绳,结合自身征信业务发展情况,健全和完善内...
关键词: 陆家嘴金融贸易区 银行同业公会 上海市 历史溯源 会员单位 20世纪 银行业 午餐
从十里洋场的外滩到陆家嘴金融贸易区,从创会时的12家会员单位到今日的223家会员单位,从20世纪初期的银行业午餐会到如今的上海市银行同业公会,一代又一代银行人坚守初心不渝,接力实现金融梦想。
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