中国银行业杂志是由中国银行保险监督管理委员会主管，中国银行业协会主办的一本部级期刊。
中国银行业杂志创刊于2013，发行周期为月刊，杂志类别为经济类。
关键词: 传统发展模式 综合金融服务 外部竞争 转型方向 生态圈 新增长极 万物互联 以客户为中心
面对日益复杂的经济形势和愈加激烈的外部竞争,银行业传统发展模式遭遇严峻挑战,转型求变找到一条突围之路成为银行机构刻不容缓的选择。近两年,生态圈成为业内热门的战略选择,受到各方瞩目。在场景为王的时代,生态圈战略通过全面、丰富的场景触达客户,提供一站式综合金融服务,满足客户全方位需求,契合了银行"以客户为中心"的转型方向。这是万物...
关键词: 外国银行 外资银行 监管措施 法人银行 法治保障 拟设 银行业
《外资银行管理条例》修改10月15日,国务院关于修改《外资保险公司管理条例》和《外资银行管理条例》的决定。其中,《外资银行管理条例》的修改放宽了对拟设外资银行的股东、拟设分行的外国银行的条件以及对外国银行在中国境内同时设立法人银行和外国银行分行的限制,放宽了对外资银行业务的限制,进一步改进对外国银行分行的监管措施等。本次修改...
关键词: 统一监管 金融供给侧结构性改革 良好生态环境 金融秩序 职责分工 金融法治 资产管理市场 金融认知
准确界定金融相关概念,是金融发展、监管进步和立法完善的基础。遏制当前金融乱象、规范金融秩序、深化金融供给侧结构性改革,必须正本清源,从金融基础概念和基本逻辑入手,提高金融认知水平,同时健全金融法治体系、厘清监管定位和职责分工,从而为市场发展创造良好生态环境。
关键词: 农业政策性银行 城乡发展一体化 脱贫攻坚 稳步推进 国家粮食安全 农村经济社会发展 融智 跨越式发展
近年来,农发行在现代农业政策性银行上迈出新步伐,以坚持执行国家意志、服务"三农"需求、遵循银行规律"三位一体",优化业务发展机制,服务领域进一步扩展到国家粮食安全、脱贫攻坚、农业现代化、城乡发展一体化和国家重点战略等领域,初步形成融资与融智、信贷与投资、国内与国际相结合的全方位支农格局,各项业务实现跨越式发展,现代化建设稳步推...
关键词: 金融服务 资金需求方 金融脱媒 金融中介 生态圈 数字化转型 领域专家 自我突破
近年来,在新一轮科技浪潮下,金融与科技的深度融合在有效提升金融服务效率的同时,降低了交易成本,拓展了金融服务的边界和内涵。但传统金融也面临着“脱媒”的压力。一方面,在金融科技赋能下,资金供给在一定程度上出现“脱媒”,直接对接到资金需求方,削弱了传统银行的金融中介作用;另一方面,互联网公司将触角从非金融领域向支付、信贷等金融领域...
关键词: 金融创新 金融生态圈 去中心化 多元主体参与 深度融合 金融业态 数字银行 三大板块
技术与金融的深度融合,引发了国内新一轮金融创新,诞生了新兴的金融业态,构建了多元主体参与的新金融生态圈,这样的生态圈在技术支撑之下,呈现场景去边界化、连接去中心化、服务去中介化的特点。
关键词: 商业银行 数据治理 管理决策 数据管理 大数据时代 银行核心竞争力 核心资产 金融
在金融科技众多因素中,大数据成为金融科技为商业银行赋能的重要基石,是银行的核心资产。而建立基于支撑银行管理决策的数据治理体系,有效实施数据管理,是提升银行核心竞争力的关键。
关键词: 金融机构 金融服务 生态圈 互联网 客户 数字化 银行 布局
银行与互联网公司之间的竞争,归根结底是不同"生态圈"之间的竞争;互联网公司试图将金融服务分解,"无感"地为客户提供一揽子服务,同时将金融机构变成客户身后默默无闻的"资金提供方";传统银行布局生态圈战略是对此种"模式威胁"的奋起反击,希望通过自身生态圈的打造实现与客户的直接触点,并改变银行传统的"品牌和客户形象"。
关键词: 私法保护 消费者权益保护 公法保护 规则设计 综合考量 个人金融信息 精细化 金融转型
在传统金融向数字金融转型的背景下,个人金融信息不但事关每一个人的切身权益,也事关我国数字经济发展的大局。在未来的立法中,有必要综合考量私法保护、公法保护和消费者权益保护的制度优劣,通过精细化的规则设计,在个人金融信息保护与利用之间寻求中道。
关键词: 风险监管 论述题 风险处置 一致行动 部门联动 有效落实 政府主导
化解大企业债务风险,要从根本上回答好"该不该救、能不能救、如何去救"的论述题。必须坚持政府主导强信心,有效落实政府风险处置属地责任;必须坚持部门联动增合力,积极协调资源稳妥推进风险处置;必须坚持同业自律稳局面,一致行动阻止风险扩散蔓延。
关键词: 银保合作 涉农贷款 乡村振兴 信用保证保险 金融服务 银保互动 合作模式 共赢模式
当前乡村振兴金融服务中,银行与保险公司的合作处于初级阶段,银保合作类贷款占涉农贷款比重较低。银行和保险公司要摒弃银保合作就是"信用保证保险+贷款"的观念窠臼,发挥好保险"保生存"和银行信贷"促发展"的比较优势,全面深化银保合作内涵。同时,在传统合作模式基础上,探索以全口径信贷风险视域全面拓展商业可持续的银保互动合作模式。
关键词: 小微企业 尽职调查 监管规定 准入标准 资金需求 公平合理 精细化 河南信阳
改进无还本续贷业务,银行应严格遵守监管规定,完善细化规章制度,设置公平合理的准入标准,严禁将"主结算行""存款"等指标作为前置条件。同时,尽量避免通过单一硬性指标来判断企业是否符合无还本续贷条件,应建立评分卡制或综合分析制度,开展精细化的尽职调查,并结合企业生产特点及资金需求,实时创新无还本续贷产品。
关键词: 经济周期 逆周期 商业银行 货币政策传导 资本回报 战略思维 信贷
必须清楚的是,虽然从眼前、短期看,逆周期信贷安排可能会令商业银行面临潜在或现实的风险,或减少资本回报;但从长远看,特别是将逆周期放到一个完整的经济周期来看,终将证实其抉择的理性,这或是商业银行应培育的战略思维。
关键词: 社区银行 社区支行 市场的需求 再辨析 设立
综合来看,我国发展美国式的社区银行可能难以推行,鼓励现有银行机构设立社区支行可能更为理想和现实。而且,要按照市场的需求来设立,不能以行政的手段来干预。
关键词: 银行网点 金融许可证 渠道资源 物理网点 网络银行 智能技术 埃森哲 业务拓展
物理网点是银行“最昂贵”的渠道资源,也是以往零售业务拓展的最主要方式。根据银保监会金融许可证查询,截至2019年10月14日,登记在册的全国物理网点有22.8118万家。然而,随着智能技术发展,尤其在互联网第三方支付、网络银行等的夹击下,传统的物理网点业务日渐凋零。据埃森哲调研发现,只有两成客户经常到银行网点办理业务。一些市场人士甚至认为...
关键词: 金融机构 洗钱风险 银行业协会 内控措施 沃尔夫斯堡 逃税 监控措施 客户
沃尔夫斯堡集团是由13家全球银行组成的银行业协会,其今年出台的《客户反逃税指引》要求金融机构要建立相关的内控措施,强化风险的评估与识别,从而建立起反逃税的监控措施,强化逃税相关的洗钱风险管理。
关键词: 违约风险 违约事件 债券违约 风险提示 我国债券市场 评分模型 信用债 违约金
我国债券市场违约事件呈逐年增加的态势,截至2019年8月31日,违约主体达139家,违约金额达2650.69亿元。根据债券违约评分模型提供的分析视角,对违约风险较高的企业进一步分析发现,当前我国信用债在企业、行业、区域及评级等维度存在较为显著的风险。
关键词: 银行业务 期限结构 融资成本 商业银行 资产负债 降息 硬性要求 风险管理
未来一段时间内,全球主要经济体均步入降息通道,国内也存在降低实体融资成本的硬性要求,预计后续LPR报价将趋于下降。在此情况下,商业银行应努力降低利率敏感性资产负债正缺口,进一步优化全行资产负债的期限结构、品种结构和收入结构,提高风险管理的前瞻性,积极应对利率下行对银行业务的影响。
关键词: 结算账户 稳健发展 合规性 商业银行 风险管理 开户 审核 多种措施
优化企业开户并不等于减少开户审核手续、放宽风险把控流程,商业银行应更加注重开户合规性审核,担当起独立审核的重任,采取多种措施严防账户风险,使结算账户业务稳健发展。
关键词: 金融诈骗 非法集资 分析与防控 稳健发展 经营模式
当前,部分组织和个人将P2P网贷平台作为从事涉黑涉恶活动的工具,成为滋生非法集资、金融诈骗等非法金融业务的土壤,严重侵害人民群众合法财产权益和社会和谐稳定,迫切需要对P2P网贷平台的经营模式及其风险进行重新审视,寻找问题风险治理对策,促进P2P网贷行业合规稳健发展。
关键词: 暂行办法 慈善组织 非营利性组织 慈善活动 慈善捐助 捐赠收入 慈善基金 保值增值
慈善组织是以面向社会开展慈善活动为宗旨的非营利性组织。中国慈善联合会的《2017年度中国慈善捐助报告》数据显示,2017年度我国境内接收国内外款物捐赠达到1499.86亿元,捐赠收入过亿元的基金会共64家,其中在民政部登记注册的有38家。自《慈善组织保值增值投资活动管理暂行办法》出台并于2019年1月1日起施行以来,私募基金管理人、证券公司、基...
关键词: 银行营业网点 银行网点 尾箱 安防技术 现金 银行业 押运 统筹推进
早期社会化押运模式有其合理性和必要性,但随着银行业的安防技术手段不断完善提高,现金需求量则逐年下降,当前银行业现金存放的要求正逐步转变。因此,试行银行营业网点现金尾箱留行保管新模式较为迫切,押运公司的押运业务也面临转型。
关键词: 风险控制体系 供应链 新兴科技 人工智能 信息共享 区块链 服务实体经济 保险机构
银行保险机构应加强与供应链核心企业在信息共享等领域的合作,运用区块链、物联网、人工智能等新兴科技,建立健全面向供应链全链条的风险控制体系,加强交易真实性和合理性审查,进一步改善民营和小微企业金融服务。
关键词: 永续债 商业银行 市场展望 品种创新 二级市场流动性 资本 投资者 条款
作为其他一级资本工具,国际上商业银行永续债已较为成熟,目前国内由于仍处于起步阶段,市场存在品种单一、二级市场流动性较弱、投资者范围仍较窄等问题,且条款有待优化和明确。未来在监管与实践的互相推动和作用下,我国商业银行永续债品种创新、投资者扩容、条款明晰等方面均值得期待。
关键词: 农村中小金融机构 信用风险 经济下行 农村金融机构 产业转型 不良资产问题 稳健经营 市场化探索
近几年来,在经济下行、产业转型的大背景下,部分企业经营难度加大,信用风险也随即暴露。农村中小金融机构不良资产问题成为制约其稳健经营和良性发展的改革瓶颈,寻求不良处置新办法,开辟不良处置新途径,是当务之急。
关键词: 内部审计 审计计划 审计规范 内控体系 风险导向型审计 审计方法 大型会计师事务所 防控风险
事实上,从20世纪90年代开始,国际大型会计师事务所采取的审计方法已向风险导向型审计转移。结合审计规范,风险导向基础上的内部审计,无论从审计计划、程序、编制报告等必须进行风险分析和管控。我们认为,基于完善内部控制体系、防控风险的内部审计,是现阶段开展风险导向型审计的重要导向。
关键词: 利益相关方 抗风险能力 网络安全风险 国际货币基金组织 管理网络 金融体系 全球金融 数据治理框架
应注重推动制定完善现代化的数据治理框架,明确各个利益相关方的权利义务,建立实施网络安全风险管理和运营相关措施,有效管理网络风险,提高金融体系运行韧性和抗风险能力。
关键词: 零售业务 泛在化 银行 产业化 智能化 垂直化
随着5G时代的到来,5G将成为银行新零售变革的催化剂。借助5G技术创新银行新零售业务,可探索以产业化、智能化、垂直化、泛在化四个方面发力,重塑并再造银行新零售业务。
关键词: 现金支付 商业银行 移动支付 互联网 支付方式 刷卡支付 新蓝海 支付领域
近几年我国支付方式实现了由现金支付向刷卡支付、移动支付及无感支付转变的"三连跳",尤其是最近兴起的无感支付更是得到互联网公司和大众的青睐,俨然成为支付领域的4.0版本,也日益成为商业银行竞逐的新蓝海。
关键词: 第一生产力 金融业务 服务转型 以问题为导向 架构体系 可得性 数据化 生态化
要想解决银行服务转型中遇到的困难,应以问题为导向"牵住牛鼻子",在产品服务数据化、运营管理智能化、架构体系开放化、技术发展生态化"四化"方面下苦功,打造银行第一生产力。同时,进一步加强产品创新和科技赋能,通过数字金融业务和模式创新,不断提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。
关键词: 金融监管部门 监管科技 系统对接 地方金融监管 实时传输 监管体系 违规操作 数据壁垒
地方金融监管部门可通过技术系统对接的方式,打通整合各地之间、不同行业之间的数据,突破数据壁垒,消除信息偏差,实现数据之间的实时传输和共享,形成"动态+实时"监管体系,从而迅速准确地识别和捕捉违规操作,提高地方监管的实时性和有效性。
关键词: 法律救济 救济途径 适当性管理 金融消费者 执业规范 匹配性 金融机构 各国实践
各国适当性管理机制的构建核心在于了解客户、了解产品或服务以及两者的匹配性,同时辅之以金融机构的执业规范管理和法律救济。综合各国实践,构建完善的法律体系和救济途径、加强对产品的治理和监督、结合新技术加强匹配性管理等做法对我国具有一定参考价值。
关键词: 第三方支付平台 特约商户 资金损失 第三方机构 核销 银行卡盗刷 损害赔偿 收单机构
针对涉及第三方支付平台的银行卡盗刷案件,大多数银行在赔付客户资金损失后即进行了损失核销而未向收单机构进行过追偿。建议银行可以重点关注特约商户、第三方收单机构,详细查明其在交易过程中是否存在过错,进而向第三方机构主张损害赔偿。
关键词: 土地出让收入 地方政府债务管理 隐性债务 金融系统性风险 融资途径 运作模式 融资需求 矿山修复
矿山修复总体应兼顾市场化效益与环境效益,在各级政府总体控制隐性债务前提下,按照项目修复后的经营或土地出让收入覆盖投资的比例由高到低、由易到难逐步推进。矿山修复融资途径既要满足矿山修复项目的各层次与各阶段融资需求,又要符合各级政府关于地方政府债务管理,防范金融系统性风险。
关键词: 规范意识 征信 垃圾分类 信用 绿色行为 绿色办公 法人银行 低碳出行
"绿色信用"概念的提出是基于垃圾分类、低碳出行、绿色办公、日常节能等个人绿色行为的重要性、迫切性,结合考虑社会性、普遍性,通过融入"社会信用"的治理理念、"绿色征信"的规范意识开展有效的督促、引导、激励,让更多人参与进来、行动起来,让绿色生活成为一种新时尚。
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